第一篇：1中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范

中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范

（中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 2010年4月7日）

第一章 總 則

為了確立保理業(yè)務(wù)管理基本原則，明確其業(yè)務(wù)屬性，以規(guī)范和促進(jìn)保理業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以及其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、國際國內(nèi)慣例，特制定本規(guī)范。

第二條 本規(guī)范適用于中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并開辦保理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第三條 銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循以下原則：

（一）遵守我國有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章；

（二）遵守國際慣例，如《國際保理通用規(guī)則》等；

（三）妥善處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系；

（四）妥善處理同業(yè)合作與競爭的關(guān)系。第一條

第二章 定義、特點(diǎn)及分類

定義

（一）應(yīng)收賬款

本規(guī)范所稱應(yīng)收賬款指權(quán)利人（以下簡稱“債權(quán)人”）因提供貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人（以下簡稱“債務(wù)人”）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。

本規(guī)范所稱應(yīng)收賬款包括下列權(quán)利：

1、銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；

2、出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；

3、提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；

4、公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；

5、其它。

（二）保理業(yè)務(wù)

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集融資、應(yīng)收賬款催收、管理及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。債權(quán)人將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，不論是否融資，由銀行向其提供下列服務(wù)中的至少一項(xiàng)：

1、應(yīng)收賬款催收：銀行根據(jù)應(yīng)收賬款賬期，主動(dòng)或應(yīng)債權(quán)人要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對(duì)債務(wù)人進(jìn)行催收。

2、應(yīng)收賬款管理：銀行根據(jù)債權(quán)人的要求，定期或不定期向其提供關(guān)于應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對(duì)賬單等各種財(cái)務(wù)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，協(xié)助其進(jìn)行應(yīng)收賬款管理。

3、壞賬擔(dān)保：債權(quán)人與銀行簽訂保理協(xié)議后，由銀行為債務(wù)人核定信用額度，并在核準(zhǔn)額度內(nèi)，對(duì)債權(quán)人無商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款，提供約定的付款擔(dān)保。

第五條 保理業(yè)務(wù)具備以下特點(diǎn)： 第四條

1、銀行通過受讓債權(quán)，取得對(duì)債務(wù)人的直接請求權(quán)；

2、保理融資的第一還款來源為債務(wù)人對(duì)應(yīng)收賬款的支付；

3、銀行通過對(duì)債務(wù)人的還款行為、還款記錄持續(xù)性地跟蹤、評(píng)估和檢查等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，采取措施，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用；

4、銀行對(duì)債務(wù)人的壞賬擔(dān)保屬于有條件的付款責(zé)任。

第六條 保理業(yè)務(wù)分類

1、國際、國內(nèi)保理

按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地，可分為國際保理和國內(nèi)保理。債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的，稱為國內(nèi)保理；債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外的，稱為國際保理。

2、有、無追索權(quán)保理

按照銀行在債務(wù)人破產(chǎn)、無理拖欠或無法償付應(yīng)收賬款時(shí)，是否可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，或要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資，可分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理。

有追索權(quán)保理是指在應(yīng)收賬款到期無法從債務(wù)人處收回時(shí)，銀行可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，或要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資。有追索權(quán)保理又稱回購型保理。

無追索權(quán)保理是指應(yīng)收賬款在無商業(yè)糾紛等情況下無法得到清償?shù)?，由銀行承擔(dān)應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。無追索權(quán)保理又稱買斷型保理。

3、公開、隱蔽型保理

按照是否將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人，可分為公開型保理和隱蔽型保理。

公開型保理應(yīng)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人，通知方式包括但不限于：向債務(wù)人提交銀行規(guī)定格式的通知書，在發(fā)票上加注銀行規(guī)定格式的轉(zhuǎn)讓條款。

隱蔽型保理中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)暫不通知債務(wù)人，但銀行保留一定條件下通知的權(quán)利。

第三章 銀行內(nèi)部管理要求

銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模等，設(shè)立專門的保理業(yè)務(wù)部門或團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)制度制訂、產(chǎn)品研發(fā)、推廣、業(yè)務(wù)操作和管理等工作，并配備相應(yīng)的資源保障。

第八條 銀行開辦保理業(yè)務(wù)應(yīng)配備專業(yè)的從業(yè)人員，崗位設(shè)置應(yīng)包括以下職能：業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場營銷和業(yè)務(wù)操作等。

第九條 銀行應(yīng)積極組織從業(yè)人員接受培訓(xùn)，包括國際保理商聯(lián)合會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)舉辦的各類專業(yè)培訓(xùn)活動(dòng)，并對(duì)其專業(yè)能力進(jìn)行評(píng)估和考核。

第十條 銀行應(yīng)根據(jù)自身情況建立規(guī)范的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程。

（一）業(yè)務(wù)管理辦法至少應(yīng)包含以下內(nèi)容：

1、業(yè)務(wù)范圍：應(yīng)參照本規(guī)范對(duì)具體產(chǎn)品進(jìn)行定義，并按銀行自身的情況制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)范圍。

2、組織結(jié)構(gòu)：應(yīng)明確業(yè)務(wù)相關(guān)部門及其職責(zé)，同時(shí)授予保理業(yè)務(wù)部門相對(duì) 第七條 獨(dú)立的管理權(quán)限。

3、客戶準(zhǔn)入：應(yīng)按照保理業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定適當(dāng)?shù)目蛻魷?zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

4、賬款標(biāo)準(zhǔn)：應(yīng)制定適合敘做保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于賬期、付款條件、交易背景和性質(zhì)等。

5、授信審批：應(yīng)結(jié)合保理業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定有別于流動(dòng)資金貸款的授信政策、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和放款條件。銀行可發(fā)起對(duì)債務(wù)人的主動(dòng)授信，且不必與債務(wù)人簽署授信協(xié)議。

6、同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理：應(yīng)對(duì)合作銀行、保理公司及保險(xiǎn)公司等進(jìn)行授信管理。

7、授信后管理：應(yīng)制定與保理業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的授信后管理政策，包括密切監(jiān)控債權(quán)人及債務(wù)人履約情況、交易背景真實(shí)性、應(yīng)收賬款回款情況等。

8、收費(fèi)及計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)：應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、合理利潤等因素制訂收費(fèi)、計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)。國際保理融資利率可采用內(nèi)部資金成本加點(diǎn)方式厘定，國內(nèi)保理融資利率可按不低于票據(jù)貼現(xiàn)利率執(zhí)行。

（二）保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程至少應(yīng)包含以下內(nèi)容：

1、業(yè)務(wù)受理。

2、額度申請及核準(zhǔn)。

3、協(xié)議簽署：銀行應(yīng)與債權(quán)人簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，可不與債務(wù)人簽訂協(xié)議。

4、交易真實(shí)性審查。

5、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及通知債務(wù)人：除單筆核準(zhǔn)外，原則上應(yīng)要求債權(quán)人對(duì)指定債務(wù)人的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓。

6、額度使用及管理：包括對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人額度的啟用、占用、變更、凍結(jié)和取消等。

7、融資發(fā)放。

8、應(yīng)收賬款管理及催收。

9、費(fèi)用收取及支付。

10、特定情況處理：包括貸項(xiàng)清單、商業(yè)糾紛、間接付款和擔(dān)保付款的處理等。

11、會(huì)計(jì)處理。

第十一條 銀行根據(jù)內(nèi)部管理要求決定保理業(yè)務(wù)是否在中國人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記。

第十二條 銀行應(yīng)建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1、管理流程統(tǒng)一：設(shè)定統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，確保銀行在參數(shù)構(gòu)架、安控維護(hù)、額度控制和業(yè)務(wù)流程等方面進(jìn)行即時(shí)監(jiān)控，隨時(shí)了解業(yè)務(wù)運(yùn)營情況，便于對(duì)業(yè)務(wù)的定期回顧和檢查。

2、預(yù)警及監(jiān)管：實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)收賬款的分賬戶管理，并對(duì)業(yè)務(wù)異常情況進(jìn)行預(yù)警提示等。

3、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保存：做好數(shù)據(jù)備份工作，確保儲(chǔ)存數(shù)據(jù)安全。儲(chǔ)存期限應(yīng)不少于五年，儲(chǔ)存數(shù)據(jù)可根據(jù)需要隨時(shí)提取，用于事后的統(tǒng)計(jì)、管理等。

第四章 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露

第十三條 第十四條 銀行應(yīng)做好業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作，并按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)報(bào)送。企業(yè)征信系統(tǒng)信息披露。銀行提供保理融資時(shí)，有追索權(quán)保理按融

資金額計(jì)入債權(quán)人征信信息；無追索權(quán)保理不計(jì)入債權(quán)人及債務(wù)人征信信息。銀行為債務(wù)人核定信用額度時(shí)，不計(jì)入債務(wù)人征信信息。銀行進(jìn)行擔(dān)保付款或墊款時(shí)，應(yīng)按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的實(shí)質(zhì)，決定計(jì)入債權(quán)人或債務(wù)人的征信信息。

第五章 附 則

第十五條 銀行應(yīng)按照本規(guī)范制定相應(yīng)的規(guī)章制度以及實(shí)施細(xì)則，其它開展保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)可參照執(zhí)行。

第十六條 本規(guī)范中凡涉及國家外匯管理法規(guī)、政策的有關(guān)要求的，如遇有關(guān)部門出臺(tái)新的法規(guī)或規(guī)定，應(yīng)遵守和執(zhí)行新的法規(guī)。

第十七條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)組織制定并負(fù)責(zé)解釋。

第十八條 本規(guī)范自發(fā)布之日起施行。

第二篇：中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范總則第一條中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)

中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范

第一章 總 則

第一條 《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》（以下簡稱“規(guī)范”）主要依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定，結(jié)合我國票據(jù)市場及商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實(shí)踐制定。

第二條 本規(guī)范遵循“誠信自律、公平競爭、合規(guī)經(jīng)營、共同發(fā)展”的市場原則，旨在自覺建立和維護(hù)國內(nèi)商業(yè)匯票市場的良好經(jīng)營秩序和提高金融資源配置效率，促進(jìn)中國票據(jù)市場健康可持續(xù)發(fā)展。

第三條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱“中銀協(xié)”）制定，作為中銀協(xié)各會(huì)員單位辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購、到期托收業(yè)務(wù)以及在票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的基本行為規(guī)范。

第二章 重要術(shù)語與定義

第四條 基于國內(nèi)貨幣市場發(fā)展現(xiàn)狀，本規(guī)范所稱票據(jù)特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票（簡稱銀票）和商業(yè)承兌匯票（簡稱商票）。根據(jù)制作形式與介質(zhì)不同，商業(yè)匯票包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

第五條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介，與信用投放、資金融通以及支付結(jié)算等方面相關(guān)的金融服務(wù)行為。

第六條 本規(guī)范所稱承兌業(yè)務(wù)特指會(huì)員單位作為付款人，承諾在票據(jù)到期日向收款人或者持票人支付票面金額的票據(jù)行為。

第七條 本規(guī)范所稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給會(huì)員單位的票據(jù)行為。

第八條 本規(guī)范所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第九條 本規(guī)范所稱回購業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位（賣出回購方）將其持有的已經(jīng)其貼現(xiàn)的票據(jù)以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式向其他金融機(jī)構(gòu)（買入返售方）申請貼現(xiàn)，買入返售方按票面金額以雙方商定的回購期限和價(jià)格扣除回購利息后向賣出回購方給付資金，回購到期后賣出回購方按票面金額向買入返售方購回票據(jù)的融資行為。

第十條 本規(guī)范所稱再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第十一條 本規(guī)范所稱到期托收業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位以持有票據(jù)或委托收款票據(jù)向付款人收取款項(xiàng)的票據(jù)行為。

第十二條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)期限。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前一天的利息計(jì)算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限等應(yīng)符合監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。回購業(yè)務(wù)的期限從業(yè)務(wù)交易日起至約定贖回日止。票據(jù)到期日或交易約定到期日如遇法定節(jié)假日順延至下一個(gè)工作日。

第十三條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)利率。貼現(xiàn)利率以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購業(yè)務(wù)利率由會(huì)員單位與交易對(duì)手協(xié)商確定。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率遵循中國人民銀行規(guī)定。

第三章 基本業(yè)務(wù)規(guī)范

第一節(jié) 承兌業(yè)務(wù)

第十四條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)為在承兌行開立賬戶的依法從事經(jīng)營活動(dòng)的法人或其他組織。

第十五條 承兌行需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請人信用狀況和貸款卡狀態(tài)是否正常，不應(yīng)受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡申請人的承兌業(yè)務(wù)申請。

第十六條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，其與收款人之間應(yīng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。各會(huì)員單位應(yīng)認(rèn)真審查承兌申請人提供的商品或勞務(wù)等交易資料的真實(shí)性、完整性和有效性（主要是商品或勞務(wù)交易合同和稅務(wù)發(fā)票等資料）。

（一）對(duì)于不能提供真實(shí)、有效的商品或勞務(wù)交易合同等資料，無法證明存在真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的承兌申請，各會(huì)員單位不應(yīng)受理；

（二）對(duì)于提供雖然真實(shí)但已超過合同約定有效期或失去法律效力以及提供虛假商品或勞務(wù)交易合同等資料的承兌申請，各會(huì)員單位不應(yīng)受理；

（三）對(duì)于確實(shí)因客觀原因無法及時(shí)提供商品或勞務(wù)交易合同原件（如無交易合同的現(xiàn)貨交易等）的申請人，各會(huì)員單位在確定其具有真實(shí)交易關(guān)系并有相關(guān)證明資料，且在承兌協(xié)議中有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制條款的情況下，可以受理；

（四）已在同一承兌行辦理過承兌業(yè)務(wù)的申請人，在承兌行規(guī)定的期限內(nèi)或票據(jù)到期日前未提交有效的稅務(wù)發(fā)票或其他用以證明交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的相關(guān)憑據(jù)的，承兌行不應(yīng)受理其新的承兌申請。

第十七條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，各會(huì)員單位應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定向申請人收取承兌手續(xù)費(fèi)，敞口風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)可按雙方協(xié)議執(zhí)行。

第十八條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，各會(huì)員單位可根據(jù)承兌申請人信用狀況收取保證金，對(duì)敞口部分可要求承兌申請人提供承兌行認(rèn)可的擔(dān)保。對(duì)于收取的保證金，各會(huì)員單位應(yīng)存入專戶管理，并審核保證金來源的合理性與合規(guī)性。

第十九條 接到對(duì)本行承兌票據(jù)的查詢后，各會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)將被查詢票據(jù)與本行臺(tái)賬或票據(jù)系統(tǒng)信息以及票據(jù)底卡聯(lián)記載的要素進(jìn)行核對(duì)，并最遲在下一個(gè)工作日營業(yè)結(jié)束前予以回復(fù)?；貜?fù)的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）票號(hào)、票面金額、出票日、到期日；

（二）他行是否已辦理過查詢；

（三）有無掛失止付、公示催告或被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)等情況。

對(duì)于有他行查詢的票據(jù)，承兌行應(yīng)在回復(fù)中注明他行查詢次數(shù)及查詢行行號(hào)。查詢行向曾查行發(fā)出查詢后，曾查行最遲應(yīng)于收到查詢通知后的三個(gè)工作日內(nèi)明確答復(fù)票據(jù)是否已辦理貼現(xiàn)或質(zhì)押。

為避免已貼入票據(jù)被除權(quán)判決的情況發(fā)生，承兌行應(yīng)在收到法院止付通知書的兩個(gè)工作日內(nèi)通知已查詢行，告知公示催告情況。

第二十條 票據(jù)到期前，承兌行應(yīng)通知承兌申請人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯(cuò)或故意壓票、退票、拖延支付，影響持票人資金使用的，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款的基準(zhǔn)利率向委托收款人計(jì)付賠償金。

第二十一條 票據(jù)到期，出票人于票據(jù)到期日未能足額繳存票款時(shí)，承兌行向持票人付款后，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款核算和管理。

第二十二條 會(huì)員單位發(fā)生票據(jù)墊款后，應(yīng)積極催收和追償。經(jīng)催收和追償仍無法收回墊款的，應(yīng)根據(jù)具體情況采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進(jìn)行維權(quán)。

第二十三條 票據(jù)到期后，承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票，經(jīng)審核確為本行承兌的票據(jù)后，除以下情況外，應(yīng)于票據(jù)到期日或票據(jù)到期后收到票據(jù)當(dāng)日或最遲次日無條件付款。

（一）票據(jù)正面注明“不得轉(zhuǎn)讓”而發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；

（二）背書不連續(xù)且無法提供相關(guān)補(bǔ)充證明文件的票據(jù)；

（三）掛失止付期內(nèi)的票據(jù)；

（四）法院做出除權(quán)判決，已無效的票據(jù)；

(五)其他符合《票據(jù)法》抗辯事由的票據(jù)。

已貼現(xiàn)的票據(jù)在托收時(shí)，如存在背書個(gè)別字跡不規(guī)范、印章部分不清晰或存在其他不影響票據(jù)效力的瑕疵事項(xiàng)，有關(guān)責(zé)任人已提供相關(guān)證明文件的或直接在票據(jù)上有效更正的，不應(yīng)作為拒付或延遲付款的理由。

第二十四條 為提高結(jié)算效率，承兌行認(rèn)為委托收款票據(jù)存在影響到期兌付的瑕疵事項(xiàng)的，應(yīng)在收到委托收款信函后及時(shí)與持票人開戶行或持票人進(jìn)行溝通。

第二節(jié) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第二十五條 貼現(xiàn)申請人資格審查。除符合監(jiān)管部門關(guān)于持票人申請貼現(xiàn)應(yīng)具備的條件外，辦理貼現(xiàn)的各會(huì)員單位還需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貼現(xiàn)申請人的信用狀況和貸款卡狀態(tài)是否正常。各會(huì)員單位不應(yīng)受理貸款卡暫停或不能提供有效貸款卡的申請人的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請。

第二十六條 票面審驗(yàn)。各會(huì)員單位應(yīng)對(duì)擬貼現(xiàn)的票據(jù)原件進(jìn)行審驗(yàn)，確認(rèn)票據(jù)真實(shí)，票面要素齊全，背書連續(xù)，簽章規(guī)范。

第二十七條 票據(jù)查詢。票據(jù)貼現(xiàn)前，各會(huì)員單位應(yīng)向銀票承兌行、商票承兌人或其開戶行辦理票據(jù)查詢，查詢的內(nèi)容包括但不限于：

（一）匯票票面要素是否與底卡聯(lián)要素相符；

（二）他行是否已向承兌行或承兌人辦理過查詢；

（三）有無掛失止付、公示催告或被有關(guān)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)等。

銀票承兌行接到擬貼現(xiàn)會(huì)員單位的查詢后，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)查詢內(nèi)容并按照“有查必復(fù)、復(fù)必詳盡”的原則回復(fù)。商票承兌人開戶行應(yīng)對(duì)擬貼現(xiàn)會(huì)員單位的商票查詢在印鑒核對(duì)等方面給予積極配合。

第二十八條 跟單資料審查。各會(huì)員單位在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)進(jìn)行交易背景審查的跟單資料包括但不限于：交易合同、稅務(wù)發(fā)票或能夠證明交易確已履行的其他有效憑證。對(duì)于貼現(xiàn)申請人提供的交易合同、稅務(wù)發(fā)票等經(jīng)審查不符合規(guī)定或者屬于虛假交易資料的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，各會(huì)員單位不應(yīng)受理。

第二十九條 貼現(xiàn)申請人提供經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)的，有條件的會(huì)員單位應(yīng)通過將企業(yè)提供的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)與本單位審核確認(rèn)的票據(jù)貼現(xiàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)等相符性認(rèn)定，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行交易關(guān)系真實(shí)性審查。

第三十條 對(duì)于承兌行與貼現(xiàn)行為同一會(huì)員單位的同一分支機(jī)構(gòu)且持票人為票面收款人的票據(jù)，其貼現(xiàn)跟單資料可以以承兌交易背景審查資料替代。

第三十一條 集團(tuán)客戶內(nèi)設(shè)管理機(jī)構(gòu)對(duì)集團(tuán)內(nèi)部票據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理并作為貼現(xiàn)申請人向會(huì)員單位申請貼現(xiàn)時(shí)，會(huì)員單位應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人提供其前手與再前手之間的交易背景資料（包括交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票等）、貼現(xiàn)申請人加蓋公章的書面說明以及轉(zhuǎn)讓背書情況。

第三十二條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利息的支付方式由貼現(xiàn)申請人與辦理貼現(xiàn)的會(huì)員單位自行協(xié)商確定，并在貼現(xiàn)合同中明確約定。

第三十三條 各會(huì)員單位辦理貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人將票據(jù)背書至本單位，以完成以本單位為被背書人的票據(jù)背書。

第三十四條 轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)至少記載以下事項(xiàng)：

（一）被背書人名稱；

（二）背書人簽章。

第三十五條 各會(huì)員單位辦理貼現(xiàn)后，應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)通過中國人民銀行大額支付系統(tǒng)或其他有效溝通方式或電子系統(tǒng)，將“該票據(jù)已由本行貼現(xiàn)”的信息告知承兌行。如本行承兌的票據(jù)出現(xiàn)凍結(jié)、止付或其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，承兌行應(yīng)在知悉相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息的兩個(gè)工作日內(nèi)告知貼現(xiàn)行。

第三節(jié) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第三十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立，獲得票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的金融機(jī)構(gòu)。

第三十七條 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的會(huì)員單位應(yīng)對(duì)交易對(duì)手的資格及交易資料進(jìn)行審查并建立客戶基礎(chǔ)檔案，審查內(nèi)容包括但不限于：

（一）有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證復(fù)印件并加蓋交易對(duì)手公章；

（二）紙質(zhì)票據(jù)原件、查詢查復(fù)書復(fù)印件；

（三）法定代表人或主要負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件，經(jīng)辦人身份證原件和委托書（或介紹信）原件；

（四）交易對(duì)手以貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式取得商業(yè)匯票時(shí)，作為已支付對(duì)價(jià)證明的貼現(xiàn)憑證或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證復(fù)印件。

第三十八條 各會(huì)員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)完成票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓簽章。背書要求與貼現(xiàn)相同。

第三十九條 各會(huì)員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查雙方交易合同，確保雙方合同與交易內(nèi)容一致。

第四節(jié) 回購（賣出回購、買入返售）業(yè)務(wù)

第四十條 回購業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立，獲得票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的金融機(jī)構(gòu)。

第四十一條 辦理回購業(yè)務(wù)的會(huì)員單位應(yīng)對(duì)回購交易對(duì)手的資格及交易資料進(jìn)行審查并建立客戶基礎(chǔ)檔案，審查內(nèi)容比照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行。

第四十二條 辦理回購業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在清點(diǎn)查驗(yàn)票據(jù)后，由雙方共同將相關(guān)票據(jù)現(xiàn)場封包并存放在買入方處。在回購業(yè)務(wù)到期日當(dāng)天，交易雙方應(yīng)同時(shí)在場拆包、確認(rèn)票據(jù)無誤并在收妥資金后進(jìn)行實(shí)物票據(jù)交付。封包可采取封總包或者分項(xiàng)封包等形式，以方便融資需求。雙方另有約定的除外。

第四十三條 各會(huì)員單位在辦理回購業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真審查雙方交易合同，確保雙方合同與交易內(nèi)容一致。

第四十四條 賣出回購方應(yīng)在回購業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)票據(jù)背面的“被背書人”欄中記載賣出回購方名稱。

第四十五條 回購業(yè)務(wù)到期日前，買入返售方和賣出回購方均不應(yīng)做出除追索、法律保全以及雙方協(xié)商提前結(jié)束回購業(yè)務(wù)外的其他票據(jù)行為，交易雙方另有約定的除外。

第五節(jié) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第四十六條 各會(huì)員單位向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融監(jiān)管的要求。

第四十七條 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作與辦理，應(yīng)執(zhí)行業(yè)務(wù)所屬地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

第六節(jié) 到期托收業(yè)務(wù)

第四十八條 托收票據(jù)在郵遞、寄送、傳遞過程中遺失或毀損的，相關(guān)票據(jù)的承兌行應(yīng)本著“友好協(xié)商、合作互助”的原則，在發(fā)出托收的金融機(jī)構(gòu)提供充分可信的證據(jù)與承諾的基礎(chǔ)上，協(xié)助其盡快收回票款。對(duì)于因承兌行的原因遺失或毀損的票據(jù)，承兌行應(yīng)協(xié)助合法持票人辦理公示催告手續(xù)。

第四十九條 各金融機(jī)構(gòu)所持票據(jù)因出票人或其他非直接前手原因涉及法律訴訟的，票據(jù)到期后，承兌行不應(yīng)以出票人存款賬戶和保證金賬戶被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)為由，拖延或拒絕履行本行作為第一付款人的承諾付款責(zé)任。

第五十條 各會(huì)員單位收到承兌行退回的匯票及退票理由書、未付票款通知書或拒絕付款證明之一時(shí)，應(yīng)對(duì)被拒絕付款的事由進(jìn)行審查。若為無理退票和拒付的，應(yīng)聯(lián)系重新托收；若聯(lián)系無效的，可向承兌行上級(jí)行或中銀協(xié)反映，請求協(xié)調(diào)和解決。

第五十一條 各會(huì)員單位應(yīng)自收到被拒絕付款的有關(guān)證明之日起，在法律規(guī)定的有效期內(nèi)向直接前手及其他前手行使追索權(quán)。追索的內(nèi)容包含拒付的票款、賠付利息及催收費(fèi)用。追索通知書應(yīng)直接送達(dá)對(duì)方簽收或以特快專遞方式送達(dá)對(duì)方。

第五十二條 收到商票提示付款通知，各會(huì)員單位應(yīng)主動(dòng)與承兌單位聯(lián)系，協(xié)助托收行及時(shí)收回托收款項(xiàng)。

第五十三條 金融機(jī)構(gòu)之間的到期票據(jù)代理托收，可以由委托人完成票據(jù)托收背書、加蓋結(jié)算專用章、填寫托收憑證，并注明“委托收款”字樣，由代理人辦理寄發(fā)托收信函等托收手續(xù)；也可以由委托人在背書人欄內(nèi)加蓋“匯票專用章”，代理人在票據(jù)背面“被背書人”欄加蓋結(jié)算專用章并注明“委托收款”字樣后發(fā)出托收。代理人負(fù)有妥善保管相關(guān)票據(jù)及相關(guān)資料的義務(wù)，如因代理人保管不善造成票據(jù)及相關(guān)資料的遺失、毀損從而導(dǎo)致托收拒付，代理人應(yīng)對(duì)委托方承擔(dān)相關(guān)損失賠償責(zé)任。

代理人與委托人依約定承擔(dān)《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》中規(guī)定的托收信息登記責(zé)任。

第五十四條 會(huì)員單位為非金融機(jī)構(gòu)的一般客戶辦理的到期票據(jù)委托收款，按照《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

票據(jù)的掛失止付、質(zhì)押、票據(jù)到期前的追索應(yīng)按照《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》和監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十五條 各會(huì)員單位辦理票據(jù)委托收款業(yè)務(wù)前，應(yīng)在督促持票人將票據(jù)背書事項(xiàng)記載完整后再予以受理。

第四章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第五十六條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)管理部門的有關(guān)規(guī)定履行報(bào)告或?qū)徟掷m(xù)。

第五十七條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)的原則，不應(yīng)以票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或違背有關(guān)監(jiān)管政策要求。

第五十八條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭的原則，不應(yīng)以排擠競爭對(duì)手為目的，進(jìn)行惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭活動(dòng)。

第五十九條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新前應(yīng)進(jìn)行可行性研究，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容與客戶需求；

（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉及的法律、法規(guī)和政策；

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)特征和應(yīng)對(duì)措施；

（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的成本和收益分析；

（五）本單位人員和系統(tǒng)資源等配備情況；

（六）開發(fā)和實(shí)施方案等。

第六十條 各會(huì)員單位推出票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī)程和內(nèi)部管理制度，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊。

第六十一條 各會(huì)員單位的產(chǎn)品創(chuàng)新要與本單位風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配。創(chuàng)新產(chǎn)品正式推出前，各會(huì)員單位應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系并對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)操作。

第六十二條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)遵守《2006企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23條--金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》，保護(hù)投資人、交易對(duì)手和相關(guān)金融同業(yè)的合法權(quán)益，不應(yīng)以隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、虛高收益等欺詐方式推銷創(chuàng)新產(chǎn)品。

第六十三條 各會(huì)員單位推出票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》等規(guī)定進(jìn)行定價(jià)和公告。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第六十四條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求,構(gòu)建科學(xué)合理的票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部組織體系,不斷優(yōu)化和整合票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,確保票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效實(shí)施。

第六十五條 各會(huì)員單位應(yīng)制定包括機(jī)構(gòu)、人員、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、客戶準(zhǔn)入和產(chǎn)品在內(nèi)的識(shí)別、監(jiān)測、計(jì)量和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法。

第六十六條 各會(huì)員單位應(yīng)在符合要求的營業(yè)場所內(nèi)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，并具備符合重要空白憑證、有價(jià)證券等管理要求的安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)備、設(shè)施。

第六十七條 各會(huì)員單位應(yīng)逐步建立和推行票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量分類及監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，客觀計(jì)量評(píng)估票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取防范和化解措施。

第六十八條 各會(huì)員單位應(yīng)建立完整的業(yè)務(wù)檔案并妥善保管，在各單位規(guī)定的業(yè)務(wù)和檢查期限內(nèi)，應(yīng)確保原始記錄、合同協(xié)議和各種資料的真實(shí)性和完整性。

第六十九條 各會(huì)員單位辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口金額應(yīng)控制在承兌申請人授信額度之內(nèi)；商票貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或貼現(xiàn)申請人授信額度之內(nèi)；商票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或第一手貼現(xiàn)行授信額度之內(nèi)；銀票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌行授信額度之內(nèi)；票據(jù)買入返售金額應(yīng)控制在交易對(duì)手授信額度之內(nèi)。與上述授信規(guī)則不盡相同的單位,應(yīng)按照授信額度可計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)可控制的原則，制定本單位信用風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范并遵照執(zhí)行。

第七十條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)本單位經(jīng)營管理需要和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，科學(xué)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防止低價(jià)惡性競爭。

第七十一條 資金劃付風(fēng)險(xiǎn)控制。

（一）各會(huì)員單位劃付貼現(xiàn)資金時(shí)，要認(rèn)真審查貼現(xiàn)憑證上的貼現(xiàn)申請人名稱與票據(jù)持票人名稱是否一致，貼現(xiàn)資金應(yīng)直接劃入貼現(xiàn)協(xié)議中指定的貼現(xiàn)申請人開立在本行的賬戶。

（二）各會(huì)員單位辦理票據(jù)業(yè)務(wù)資金劃付時(shí)，不應(yīng)使用銀行匯票、本票、支票等支付工具劃付資金，應(yīng)防止收款人通過背書轉(zhuǎn)讓等方式挪用資金或改變票款資金流向。

（三）各會(huì)員單位之間的資金劃付應(yīng)通過中國人民銀行規(guī)定或認(rèn)可的支付系統(tǒng)辦理。

第七十二條 各會(huì)員單位之間不應(yīng)在票據(jù)未審驗(yàn)、未交接或未見證的情況下辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和回購業(yè)務(wù)。

第七十三條 各會(huì)員單位在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)做到當(dāng)日受理的票據(jù)當(dāng)天入庫保管，不應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或回購買入的票據(jù)放入銀行內(nèi)非重要憑證保管場所或非銀行場所保管。

第七十四條 各會(huì)員單位在辦理紙票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除等業(yè)務(wù)后，應(yīng)按要求將相關(guān)信息及時(shí)錄入中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“紙票登記查詢”模塊，并確保登記信息的準(zhǔn)確性。

商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、票款收回等相關(guān)信息應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定及時(shí)錄入中國人民銀行征信系統(tǒng)。

第七十五條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合本單位自身情況，采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)交易背景的審查工作，履行對(duì)承兌申請人、貼現(xiàn)申請人資金進(jìn)行必要的合理性合規(guī)性監(jiān)督和信息反饋義務(wù)。

第六章 附則

第七十六條 各會(huì)員單位辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，按照中國人民銀行《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定未能明確的具體細(xì)節(jié)可比照本規(guī)范執(zhí)行。

第七十七條 各會(huì)員單位應(yīng)依據(jù)本規(guī)范健全和完善內(nèi)部管理制度，并組織落實(shí)。

第七十八條 會(huì)員單位如有違反本規(guī)范的行為，其他會(huì)員單位有權(quán)向中銀協(xié)反映；對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，中銀協(xié)可視情況給予警告、通報(bào)、暫?；蛉∠麜?huì)員資格等自律懲戒措施，并以中銀協(xié)公開網(wǎng)站、信息平臺(tái)或其他業(yè)內(nèi)交流載體予以公示。對(duì)于違反票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章的會(huì)員單位，中銀協(xié)可上報(bào)至中國人民銀行以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處理。

第七十九條 本規(guī)范經(jīng)征求各會(huì)員單位意見，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)審議通過，自發(fā)布之日起實(shí)施。

第八十條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三篇：中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律公約(中國銀行業(yè)協(xié)會(huì),2009年8月4日)

中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

（2009年8月4日）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，培育規(guī)范經(jīng)營、公平競爭的市場環(huán)境，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合保理業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本公約。

第二條 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)（以下簡稱“保理委員會(huì)”）是銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律管理的專業(yè)組織，保理委員會(huì)成員單位（以下簡稱“成員單位”）通過成員大會(huì)參與自律管理。

第三條 保理業(yè)務(wù)自律的宗旨是：依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當(dāng)競爭行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶利益，共同促進(jìn)保理業(yè)務(wù)持續(xù)健康運(yùn)營和發(fā)展。

第四條 保理業(yè)務(wù)自律的基本要求是：嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠信經(jīng)營，不損害客戶利益、社會(huì)公共利益和行業(yè)利益。

第二章 自律約定

第五條 成員單位應(yīng)建立完善的保理業(yè)務(wù)管理辦法、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度、崗位職責(zé)、操作規(guī)程、從業(yè)人員行為規(guī)范、會(huì)計(jì)核算辦法，建立完善的信息管理制度，配備高效、安全、可靠的保理業(yè)務(wù)電子支持系統(tǒng)。

第六條 成員單位及其從業(yè)人員應(yīng)自覺遵循商業(yè)道德，不得以任何形式詆毀其他成員單位的商業(yè)信譽(yù)，不得利用任何不當(dāng)手段干預(yù)或影響保理業(yè)務(wù)市場秩序，不得泄露客戶商業(yè)秘密，堅(jiān)決杜絕惡性競爭、壟斷等市場行為。

第七條 倡導(dǎo)成員單位不斷整合自身資源優(yōu)勢，創(chuàng)新保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，拓展保理業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)內(nèi)涵，為客戶提供更加全面的貿(mào)易融資服務(wù)。

第八條 成員單位應(yīng)協(xié)作開展保理業(yè)務(wù)調(diào)研和宣傳，及時(shí)向監(jiān)管部門反映有關(guān)情況和意見，支持建立行業(yè)指引和業(yè)務(wù)規(guī)范，積極參與有關(guān)國際組織發(fā)起的保理行業(yè)工作規(guī)則的制定與推廣。

第九條 成員單位應(yīng)共同發(fā)展保理業(yè)務(wù)市場，協(xié)作舉行各種形式的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及業(yè)務(wù)推介活動(dòng)，積極參與有關(guān)國際組織舉辦的保理業(yè)務(wù)推介、資格認(rèn)證考試和業(yè)務(wù)研討等活動(dòng)。

第十條 成員單位應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)交流以及互惠互利合作，共同促進(jìn)多層次信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)不良保理商戶風(fēng)險(xiǎn)信息的共享。成員單位應(yīng)依據(jù)誠信原則開展資信查核工作，避免對(duì)保理商戶造成不必要的干擾或浪費(fèi)資信系統(tǒng)資源。

第十一條 成員單位應(yīng)建立信息溝通與共享機(jī)制，及時(shí)向保理委員會(huì)報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，保證保理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)工作的有效性和權(quán)威性。

第十二條 成員單位應(yīng)積極配合和支持保理委員會(huì)和監(jiān)管部門的工作，積極參加保理委員會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)，促進(jìn)行業(yè)政策、法規(guī)及信用環(huán)境建設(shè)。

第十三條 成員單位及其從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》，共同維護(hù)業(yè)內(nèi)人員正常流動(dòng)秩序。

第三章 監(jiān)督與管理

第十四條 保理委員會(huì)可要求成員單位對(duì)公約執(zhí)行情況進(jìn)行自查。鼓勵(lì)成員單位互相監(jiān)督，向保理委員會(huì)舉報(bào)違反本公約的行為。

第十五條 保理委員會(huì)有權(quán)對(duì)成員單位及其從業(yè)人員執(zhí)行公約的情況進(jìn)行監(jiān)督，組織公約執(zhí)行情況的檢查工作，并通報(bào)檢查情況；定期組織保理業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況的綜合測評(píng)，并發(fā)布行業(yè)發(fā)展報(bào)告。

第十六條 保理委員會(huì)應(yīng)本著公正、公開、客觀的原則，及時(shí)查證和處理違反本公約事件，維護(hù)成員單位的正當(dāng)權(quán)益，維護(hù)保理業(yè)務(wù)市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

第十七條 保理委員會(huì)可以根據(jù)違約程度對(duì)違反本公約的成員單位采取警示并責(zé)令限期整改、進(jìn)行內(nèi)部通報(bào)批評(píng)等措施，對(duì)涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的，將有關(guān)違法違規(guī)情況及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或其他主管部門反映和檢舉。

第十八條 保理委員會(huì)應(yīng)代表成員單位積極與監(jiān)管部門開展溝通交流，定期、不定期向監(jiān)管部門反映保理行業(yè)相關(guān)信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管規(guī)范建議等，可協(xié)助監(jiān)管部門開展必要的調(diào)查研究工作。

第四章 附 則

第十九條 本公約經(jīng)保理委員會(huì)成員大會(huì)審議通過后生效，報(bào)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)備案。第二十條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第二十一條 本公約由保理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四篇：中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范-中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(精)

中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范 第一章 總 則

第一條 《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》(以下簡稱 “ 規(guī)范 ” 主要依據(jù)《中華人民共和 國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn) 管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件 規(guī)定,結(jié)合我國票據(jù)市場及商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實(shí)踐制定。

第二條 本規(guī)范遵循 “ 誠信自律、公平競爭、合規(guī)經(jīng)營、共同發(fā)展 ” 的市場原則,旨在 自覺建立和維護(hù)國內(nèi)商業(yè)匯票市場的良好經(jīng)營秩序和提高金融資源配置效率, 促進(jìn)中國票據(jù) 市場健康可持續(xù)發(fā)展。

第三條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡稱 “ 中銀協(xié) ” 制定,作為中銀協(xié)各會(huì)員單 位辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購、到期托收業(yè)務(wù)以及在票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和 風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的基本行為規(guī)范。

第二章 重要術(shù)語與定義

第四條 基于國內(nèi)貨幣市場發(fā)展現(xiàn)狀,本規(guī)范所稱票據(jù)特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出 票人簽發(fā)的, 委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商 業(yè)匯票分為銀行承兌匯票(簡稱銀票和商業(yè)承兌匯票(簡稱商票。根據(jù)制作形式與介質(zhì) 不同, 商業(yè)匯票包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù) 電文形式制作的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票 據(jù)。

第五條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介,與信用投放、資金融通以及支 付結(jié)算等方面相關(guān)的金融服務(wù)行為。

第六條 本規(guī)范所稱承兌業(yè)務(wù)特指會(huì)員單位作為付款人,承諾在票據(jù)到期日向收款人 或者持票人支付票面金額的票據(jù)行為。

第七條 本規(guī)范所稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金 貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給會(huì)員單位的票據(jù)行為。

第八條 本規(guī)范所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè) 匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第九條 本規(guī)范所稱回購業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位(賣出回購方將其持有的已經(jīng)其貼現(xiàn)的 票據(jù)以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式向其他金融機(jī)構(gòu)(買入返售方 申請貼現(xiàn), 買入返售方按票 面金額以雙方商定的回購期限和價(jià)格扣除回購利息后向賣出回購方給付資金, 回購到期后賣 出回購方按票面金額向買入返售方購回票據(jù)的融資行為。

第十條 本規(guī)范所稱再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè) 匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第十一條 本規(guī)范所稱到期托收業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位以持有票據(jù)或委托收款票據(jù)向付款 人收取款項(xiàng)的票據(jù)行為。

第十二條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)期限。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的期限從其貼現(xiàn)之 日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前一天的利息計(jì) 算。承兌人在異地的,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限等應(yīng)符合監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。回購業(yè)

務(wù)的期限從業(yè)務(wù)交易日起至約定贖回日止。票據(jù)到期日或交易約定到期日如遇法定節(jié)假日順 延至下一個(gè)工作日。

第十三條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)利率。貼現(xiàn)利率以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定,轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)、回購業(yè)務(wù)利率由會(huì)員單位與交易對(duì)手協(xié)商確定。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率遵循中國人民銀行規(guī)定。

第三章 基本業(yè)務(wù)規(guī)范 第一節(jié) 承兌業(yè)務(wù)

第十四條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)為在承兌行開立賬戶的依法從事經(jīng)營活動(dòng)的法人或其他 組織。

第十五條 承兌行需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請人信用狀況和貸款 卡狀態(tài)是否正常,不應(yīng)受理貸款卡暫停或不能提供有效貸款卡申請人的承兌業(yè)務(wù)申請。

第十六條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則,其與收款人之間應(yīng)具有真實(shí)的 交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。各會(huì)員單位應(yīng)認(rèn)真審查承兌申請人提供的商品或勞務(wù)等交易資料 的真實(shí)性、完整性和有效性(主要是商品或勞務(wù)交易合同和稅務(wù)發(fā)票等資料。

(一對(duì)于不能提供真實(shí)、有效的商品或勞務(wù)交易合同等資料,無法證明存在真實(shí)交 易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的承兌申請,各會(huì)員單位不應(yīng)受理;(二對(duì)于提供雖然真實(shí)但已超過合同約定有效期或失去法律效力以及提供虛假商品 或勞務(wù)交易合同等資料的承兌申請,各會(huì)員單位不應(yīng)受理;(三對(duì)于確實(shí)因客觀原因無法及時(shí)提供商品或勞務(wù)交易合同原件(如無交易合同的 現(xiàn)貨交易等 的申請人, 各會(huì)員單位在確定其具有真實(shí)交易關(guān)系并有相關(guān)證明資料, 且在承 兌協(xié)議中有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制條款的情況下,可以受理;(四已在同一承兌行辦理過承兌業(yè)務(wù)的申請人,在承兌行規(guī)定的期限內(nèi)或票據(jù)到期 日前未提交有效的稅務(wù)發(fā)票或其他用以證明交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的相關(guān)憑據(jù)的, 承 兌行不應(yīng)受理其新的承兌申請。

第十七條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí),各會(huì)員單位應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定向申請人收取承兌 手續(xù)費(fèi),敞口風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)可按雙方協(xié)議執(zhí)行。

第十八條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí),各會(huì)員單位可根據(jù)承兌申請人信用狀況收取保證金, 對(duì)敞口部分可要求承兌申請人提供承兌行認(rèn)可的擔(dān)保。對(duì)于收取的保證金, 各會(huì)員單位應(yīng)存 入專戶管理,并審核保證金來源的合理性與合規(guī)性。

第十九條 接到對(duì)本行承兌票據(jù)的查詢后,各會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)將被查詢票據(jù)與本行臺(tái) 賬或票據(jù)系統(tǒng)信息以及票據(jù)底卡聯(lián)記載的要素進(jìn)行核對(duì), 并最遲在下一個(gè)工作日營業(yè)結(jié)束前 予以回復(fù)?；貜?fù)的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容:(一票號(hào)、票面金額、出票日、到期日;(二他行是否已辦理過查詢;(三有無掛失止付、公示催告或被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)等情況。

對(duì)于有他行查詢的票據(jù),承兌行應(yīng)在回復(fù)中注明他行查詢次數(shù)及查詢行行號(hào)。查詢行 向曾查行發(fā)出查詢后, 曾查行最遲應(yīng)于收到查詢通知后的三個(gè)工作日內(nèi)明確答復(fù)票據(jù)是否已 辦理貼現(xiàn)或質(zhì)押。

為避免已貼入票據(jù)被除權(quán)判決的情況發(fā)生,承兌行應(yīng)在收到法院止付通知書的兩個(gè)工 作日內(nèi)通知已查詢行,告知公示催告情況。

第二十條 票據(jù)到期前,承兌行應(yīng)通知承兌申請人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯(cuò)或故意壓票、退票、拖延支付,影響持票人資金使用的,應(yīng)按中國人民銀 行規(guī)定的同期同檔次貸款的基準(zhǔn)利率向委托收款人計(jì)付賠償金。

第二十一條 票據(jù)到期,出票人于票據(jù)到期日未能足額繳存票款時(shí),承兌行向持票人 付款后,對(duì)出票人尚未支付的匯票金額應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款核算和管理。

第二十二條 會(huì)員單位發(fā)生票據(jù)墊款后,應(yīng)積極催收和追償。經(jīng)催收和追償仍無法收 回墊款的,應(yīng)根據(jù)具體情況采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進(jìn)行維權(quán)。

第二十三條 票據(jù)到期后,承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票,經(jīng)審核 確為本行承兌的票據(jù)后, 除以下情況外, 應(yīng)于票據(jù)到期日或票據(jù)到期后收到票據(jù)當(dāng)日或最遲 次日無條件付款。

(一票據(jù)正面注明 “ 不得轉(zhuǎn)讓 ” 而發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù);

(二背書不連續(xù)且無法提供相關(guān)補(bǔ)充證明文件的票據(jù);(三掛失止付期內(nèi)的票據(jù);(四法院做出除權(quán)判決,已無效的票據(jù);(五其他符合《票據(jù)法》抗辯事由的票據(jù)。

已貼現(xiàn)的票據(jù)在托收時(shí),如存在背書個(gè)別字跡不規(guī)范、印章部分不清晰或存在其他不 影響票據(jù)效力的瑕疵事項(xiàng),有關(guān)責(zé)任人已提供相關(guān)證明文件的或直接在票據(jù)上有效更正的, 不應(yīng)作為拒付或延遲付款的理由。

第二十四條 為提高結(jié)算效率,承兌行認(rèn)為委托收款票據(jù)存在影響到期兌付的瑕疵事 項(xiàng)的,應(yīng)在收到委托收款信函后及時(shí)與持票人開戶行或持票人進(jìn)行溝通。

第二節(jié) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第二十五條 貼現(xiàn)申請人資格審查。除符合監(jiān)管部門關(guān)于持票人申請貼現(xiàn)應(yīng)具備的條 件外, 辦理貼現(xiàn)的各會(huì)員單位還需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貼現(xiàn)申請人的信用狀 況和貸款卡狀態(tài)是否正常。各會(huì)員單位不應(yīng)受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡的申請人 的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請。

第二十六條 票面審驗(yàn)。各會(huì)員單位應(yīng)對(duì)擬貼現(xiàn)的票據(jù)原件進(jìn)行審驗(yàn),確認(rèn)票據(jù)真實(shí), 票面要素齊全,背書連續(xù),簽章規(guī)范。

第二十七條 票據(jù)查詢。票據(jù)貼現(xiàn)前,各會(huì)員單位應(yīng)向銀票承兌行、商票承兌人或其 開戶行辦理票據(jù)查詢,查詢的內(nèi)容包括但不限于:(一匯票票面要素是否與底卡聯(lián)要素相符;(二他行是否已向承兌行或承兌人辦理過查詢;(三有無掛失止付、公示催告或被有關(guān)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)等。

銀票承兌行接到擬貼現(xiàn)會(huì)員單位的查詢后, 應(yīng)認(rèn)真核對(duì)查詢內(nèi)容并按照 “ 有查必復(fù)、復(fù) 必詳盡 ” 的原則回復(fù)。商票承兌人開戶行應(yīng)對(duì)擬貼現(xiàn)會(huì)員單位的商票查詢在印鑒核對(duì)等方面 給予積極配合。

第二十八條 跟單資料審查。各會(huì)員單位在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)進(jìn)行交易背景審查的跟單資料包 括但不限于:交易合同、稅務(wù)發(fā)票或能夠證明交易確已履行的其他有效憑證。對(duì)于貼現(xiàn)申請 人提供的交易合同、稅務(wù)發(fā)票等經(jīng)審查不符合規(guī)定或者屬于虛假交易資料的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請, 各會(huì)員單位不應(yīng)受理。

第二十九條 貼現(xiàn)申請人提供經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)的,有條件的會(huì) 員單位應(yīng)通過將企業(yè)提供的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)與本單位審核確認(rèn)的票據(jù)貼現(xiàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行比 對(duì)等相符性認(rèn)定,在此基礎(chǔ)上進(jìn)行交易關(guān)系真實(shí)性審查。

第三十條 對(duì)于承兌行與貼現(xiàn)行為同一會(huì)員單位的同一分支機(jī)構(gòu)且持票人為票面收款 人的票據(jù),其貼現(xiàn)跟單資料可以以承兌交易背景審查資料替代。

第三十一條 集團(tuán)客戶內(nèi)設(shè)管理機(jī)構(gòu)對(duì)集團(tuán)內(nèi)部票據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理并作為貼現(xiàn)申請人 向會(huì)員單位申請貼現(xiàn)時(shí), 會(huì)員單位應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人提供其前手與再前手之間的交易背景資 料(包括交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票等、貼現(xiàn)申請人加蓋公章的書面說明以及轉(zhuǎn)讓背書情況。

第三十二條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利息的支付方式由貼現(xiàn)申請人與辦理貼現(xiàn)的會(huì)員單位自行協(xié)商 確定,并在貼現(xiàn)合同中明確約定。

第三十三條 各會(huì)員單位辦理貼現(xiàn)時(shí),應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人將票據(jù)背書至本單位,以完 成以本單位為被背書人的票據(jù)背書。

第三十四條 轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)至少記載以下事項(xiàng):(一被背書人名稱;(二背書人簽章。

第三十五條 各會(huì)員單位辦理貼現(xiàn)后,應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)通過中國人民銀行大額支付 系統(tǒng)或其他有效溝通方式或電子系統(tǒng), 將 “ 該票據(jù)已由本行貼現(xiàn) ” 的信息告知承兌行。如本行 承兌的票據(jù)出現(xiàn)凍結(jié)、止付或其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng), 承兌行應(yīng)在知悉相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息的兩個(gè)工作日內(nèi) 告知貼現(xiàn)行。

第三節(jié) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第三十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立,獲得票據(jù) 業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的金融機(jī)構(gòu)。

第三十七條 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的會(huì)員單位應(yīng)對(duì)交易對(duì)手的資格及交易資料進(jìn)行審查并 建立客戶基礎(chǔ)檔案,審查內(nèi)容包括但不限于:(一有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證復(fù)印件并加蓋交易對(duì)手公章;(二紙質(zhì)票據(jù)原件、查詢查復(fù)書復(fù)印件;(三法定代表人或主要負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件,經(jīng)辦人身份證原件和委托書(或介紹 信原件;(四交易對(duì)手以貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式取得商業(yè)匯票時(shí),作為已支付對(duì)價(jià)證明的貼現(xiàn)憑 證或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證復(fù)印件。

第三十八條 各會(huì)員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)完成票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓簽章。背書要求 與貼現(xiàn)相同。

第三十九條 各會(huì)員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)認(rèn)真審查雙方交易合同,確保雙方 合同與交易內(nèi)容一致。

第四節(jié) 回購(賣出回購、買入返售業(yè)務(wù)

第四十條 回購業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立,獲得票據(jù)業(yè)務(wù) 經(jīng)營許可的金融機(jī)構(gòu)。

第四十一條 辦理回購業(yè)務(wù)的會(huì)員單位應(yīng)對(duì)回購交易對(duì)手的資格及交易資料進(jìn)行審查 并建立客戶基礎(chǔ)檔案,審查內(nèi)容比照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行。

第四十二條 辦理回購業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在清點(diǎn)查驗(yàn)票據(jù)后,由雙方共同將相關(guān)票據(jù) 現(xiàn)場封包并存放在買入方處。在回購業(yè)務(wù)到期日當(dāng)天, 交易雙方應(yīng)同時(shí)在場拆包、確認(rèn)票據(jù) 無誤并在收妥資金后進(jìn)行實(shí)物票據(jù)交付。封包可采取封總包或者分項(xiàng)封包等形式, 以方便融 資需求。雙方另有約定的除外。

第四十三條 各會(huì)員單位在辦理回購業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真審查雙方交易合同,確保雙方合同 與交易內(nèi)容一致。

第四十四條 賣出回購方應(yīng)在回購業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)票據(jù)背面的 “ 被背書人 ” 欄中記載賣出回購 方名稱。

第四十五條 回購業(yè)務(wù)到期日前,買入返售方和賣出回購方均不應(yīng)做出除追索、法律 保全以及雙方協(xié)商提前結(jié)束回購業(yè)務(wù)外的其他票據(jù)行為,交易雙方另有約定的除外。

第五節(jié) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第四十六條 各會(huì)員單位向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù),應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和金 融監(jiān)管的要求。

第四十七條 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作與辦理,應(yīng)執(zhí)行業(yè)務(wù)所屬地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的 相關(guān)規(guī)定。

第六節(jié) 到期托收業(yè)務(wù)

第四十八條 托收票據(jù)在郵遞、寄送、傳遞過程中遺失或毀損的,相關(guān)票據(jù)的承兌行 應(yīng)本著 “ 友好協(xié)商、合作互助 ” 的原則, 在發(fā)出托收的金融機(jī)構(gòu)提供充分可信 的證據(jù)與承諾的 基礎(chǔ)上, 協(xié)助其盡快收回票款。對(duì)于因承兌行的原因遺失或毀損的票據(jù), 承兌行應(yīng)協(xié)助合法 持票人辦理公示催告手續(xù)。

第四十九條 各金融機(jī)構(gòu)所持票據(jù)因出票人或其他非直接前手原因涉及法律訴訟的, 票據(jù)到期后, 承兌行不應(yīng)以出票人存款賬戶和保證金賬戶被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)為由, 拖延或拒絕 履行本行作為第一付款人的承諾付款責(zé)任。

第五十條 各會(huì)員單位收到承兌行退回的匯票及退票理由書、未付票款通知書或拒絕 付款證明之一時(shí), 應(yīng)對(duì)被拒絕付款的事由進(jìn)行審查。若為無理退票和拒付的, 應(yīng)聯(lián)系重新托 收;若聯(lián)系無效的,可向承兌行上級(jí)行或中銀協(xié)反映,請求協(xié)調(diào)和解決。

第五十一條 各會(huì)員單位應(yīng)自收到被拒絕付款的有關(guān)證明之日起,在法律規(guī)定的有效 期內(nèi)向直接前手及其他前手行使追索權(quán)。追索的內(nèi)容包含拒付的票款、賠付利息及催收費(fèi)用。追索通知書應(yīng)直接送達(dá)對(duì)方簽收或以特快專遞方式送達(dá)對(duì)方。

第五十二條 收到商票提示付款通知,各會(huì)員單位應(yīng)主動(dòng)與承兌單位聯(lián)系,協(xié)助托收 行及時(shí)收回托收款項(xiàng)。

第五十三條 金融機(jī)構(gòu)之間的到期票據(jù)代理托收，可以由委托人完成票據(jù)托收背書、加蓋結(jié)算專用章、填寫托收憑證，并注明“委托收款”字樣，由代理人辦理寄發(fā)托收信函等托 收手續(xù)；也可以由委托人在背書人欄內(nèi)加蓋“匯票專用章”，代理人在票據(jù)背面“被背書人” 欄加蓋結(jié)算專用章并注明“委托收款”字樣后發(fā)出托收。代理人負(fù)有妥善保管相關(guān)票據(jù)及相關(guān) 資料的義務(wù)，如因代理人保管不善造成票據(jù)及相關(guān)資料的遺失、毀損從而導(dǎo)致托收拒付，代 理人應(yīng)對(duì)委托方承擔(dān)相關(guān)損失賠償責(zé)任。代理人與委托人依約定承擔(dān)《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》中規(guī)定的托收信息登 記責(zé)任。第五十四條 會(huì)員單位為非金融機(jī)構(gòu)的一般客戶辦理的到期票據(jù)委托收款，按照《支 付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。票據(jù)的掛失止付、質(zhì)押、票據(jù)到期前的追索應(yīng)按照《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》和 監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十五條 各會(huì)員單位辦理票據(jù)委托收款業(yè)務(wù)前，應(yīng)在督促持票人將票據(jù)背書事項(xiàng) 記載完整后再予以受理。第四章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 第五十六條 各會(huì)員單位

開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)管理部門的有關(guān)規(guī)定履行 報(bào)告或?qū)徟掷m(xù)。第五十七條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)的原則，不應(yīng)以票據(jù)業(yè) 務(wù)創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或違背有關(guān)監(jiān)管政策要求。第五十八條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭的原則，不應(yīng)以排擠競 爭對(duì)手為目的，進(jìn)行惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭活動(dòng)。第五十九條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新前應(yīng)進(jìn)行可行性研究，包括但不限于以下 內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容與客戶需求；

（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉及的法律、法規(guī)和政策；

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)特征和應(yīng)對(duì)措施；

（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的成本和收益分析；

（五）本單位人員和系統(tǒng)資源等配備情況；

（六）開發(fā)和實(shí)施方案等。第六十條 各會(huì)員單位推出票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī) 程和內(nèi)部管理制度，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊。第六十一條 各會(huì)員單位的產(chǎn)品創(chuàng)新要與本單位風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配。創(chuàng)新產(chǎn)品正式 推出前，各會(huì)員單位應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系并對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)操 作。第六十二條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)遵守《2006 企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第 23 條-金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》，保護(hù)投資人、交易對(duì)手和相關(guān)金融同業(yè)的合法權(quán)益，不應(yīng)以隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、虛 高收益等欺詐方式推銷創(chuàng)新產(chǎn)品。

第六十三條 各會(huì)員單位推出票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理 暫行辦法》等規(guī)定進(jìn)行定價(jià)和公告。第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制 第六十四條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求,構(gòu)建科學(xué)合理的票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部組織 體系,不斷優(yōu)化和整合票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,確保票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效實(shí)施。第六十五條 各會(huì)員單位應(yīng)制定包括機(jī)構(gòu)、人員、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、客戶準(zhǔn)入和產(chǎn)品在內(nèi) 的識(shí)別、監(jiān)測、計(jì)量和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法。第六十六條 各會(huì)員單位應(yīng)在符合要求的營業(yè)場所內(nèi)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，并具備符合重要 空白憑證、有價(jià)證券等管理要求的安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)備、設(shè)施。第六十七條 各會(huì)員單位應(yīng)逐步建立和推行票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量分類及監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，客觀 計(jì)量評(píng)估票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取防范和化 解措施。第六十八條 各會(huì)員單位應(yīng)建立完整的業(yè)務(wù)檔案并妥善保管，在各單位規(guī)定的業(yè)務(wù)和 檢查期限內(nèi)，應(yīng)確保原始記錄、合同協(xié)議和各種資料的真實(shí)性和完整性。第六十九條 各會(huì)員單位辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口金額應(yīng)控制在承兌申請人授信 額度之內(nèi)；

商票貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或貼現(xiàn)申請人授信額度之內(nèi)； 商票轉(zhuǎn) 貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或第一手貼現(xiàn)行授信額度之內(nèi)； 銀票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金 額應(yīng)控制在承兌行授信額度之內(nèi)； 票據(jù)買入返售金額應(yīng)控制在交易對(duì)手授信額度之內(nèi)。與上 述授信規(guī)則不盡相同的單位,應(yīng)按照授信額度可計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)可控制的原則，制定本單位信用 風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范并遵照執(zhí)行。第七十條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)本單位經(jīng)營管理需要和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，科學(xué)制定市場風(fēng) 險(xiǎn)管理措施，防止低價(jià)惡性競爭。第七十一條 資金劃付風(fēng)險(xiǎn)控制。

（一）各會(huì)員單位劃付貼現(xiàn)資金時(shí)，要認(rèn)真審查貼現(xiàn)憑證上的貼現(xiàn)申請人名稱與票據(jù) 持票人名稱是否一致，貼現(xiàn)資金應(yīng)直接劃入貼現(xiàn)協(xié)議中指定的貼現(xiàn)申請人開立在本行的賬 戶。

（二）各會(huì)員單位辦理票據(jù)業(yè)務(wù)資金劃付時(shí)，不應(yīng)使用銀行匯票、本票、支票等支付 工具劃付資金，應(yīng)防止收款人通過背書轉(zhuǎn)讓等方式挪用資金或改變票款資金流向。

（三）各會(huì)員單位之間的資金劃付應(yīng)通過中國人民銀行規(guī)定或認(rèn)可的支付系統(tǒng)辦理。第七十二條 各會(huì)員單位之間不應(yīng)在票據(jù)未審驗(yàn)、未交接或未見證的情況下辦理轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)和回購業(yè)務(wù)。第七十三條 各會(huì)員單位在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)做到當(dāng)日受理的票據(jù)當(dāng)天入庫保管，不應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或回購買入的票據(jù)放入銀行內(nèi)非重要憑證保管場所或非銀行場所保管。第七十四條 各會(huì)員單位在辦理紙票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除等業(yè)務(wù)后，應(yīng)按要求將 相關(guān)信息及時(shí)錄入中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“紙票登記查詢”模塊，并確保登記信息的 準(zhǔn)確性。

商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、票款收回等相關(guān)信息應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定及時(shí)錄入中 國人民銀行征信系統(tǒng)。第七十五條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合本單位自身情況，采取有效措 施，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)交易背景的審查工作，履行對(duì)承兌申請人、貼現(xiàn)申請人資金進(jìn)行 必要的合理性合規(guī)性監(jiān)督和信息反饋義務(wù)。第六章 附則 第七十六條 各會(huì)員單位辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，按照中國人民銀行《電子商業(yè)匯票 業(yè)務(wù)管理辦法》以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等 規(guī)定未能明確的具體細(xì)節(jié)可比照本規(guī)范執(zhí)行。第七十七條 各會(huì)員單位應(yīng)依據(jù)本規(guī)范健全和完善內(nèi)部管理制度，并組織落實(shí)。第七十八條 會(huì)員單位如有違反本規(guī)范的行為，其他會(huì)員單位有權(quán)向中銀協(xié)反映；對(duì)

于情節(jié)嚴(yán)重者，中銀協(xié)可視情況給予警告、通報(bào)、暫停或取消會(huì)員資格等自律懲戒措施，并 以中銀協(xié)公開網(wǎng)站、信息平臺(tái)或其他業(yè)內(nèi)交流載體予以公示。對(duì)于違反票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章的會(huì)員單位，中銀協(xié)可上報(bào)至中國人民銀行以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處 理。第七十九條 本規(guī)范經(jīng)征求各會(huì)員單位意見，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)審議 通過，自發(fā)布之日起實(shí)施。第八十條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第五篇：銀行保理業(yè)務(wù)管理辦法

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范我行保理業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)保理業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指以供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。

我行現(xiàn)只辦理融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法所稱的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的當(dāng)事人有三方：

（一）供應(yīng)商（賣方），指為買方提供商品或服務(wù)，并將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓方的當(dāng)事人；

（二）買方，指對(duì)由于供應(yīng)商提供商品或服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款負(fù)有付款責(zé)任的當(dāng)事人；

（三）應(yīng)收賬款受讓方（銀行），指在國內(nèi)保理協(xié)議下，對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的當(dāng)事人。

-1-第四條 本辦法所稱融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指我行承購供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，并給予供應(yīng)商一定比例的以收購款形式反映的資金對(duì)價(jià)，然后再以一定方式向買方催收應(yīng)收賬款的業(yè)務(wù)。

第五條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的分類：根據(jù)我行是否保留對(duì)供應(yīng)商的追索權(quán)，可分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理；按是否向買方公開應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，又可分為公開保理和隱蔽保理。

我行原則上只受理有追索權(quán)的公開型保理、有追索權(quán)的隱蔽型保理及無追索權(quán)的公開型保理三種國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

（一）有追索權(quán)公開型國內(nèi)保理，是指供應(yīng)商將未到期應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行并以書面形式通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收賬款情況給予供應(yīng)商一定比例的資金融資，然后作為債權(quán)人通過一定方式直接向買方催還欠款，遇買方到期無論何種原因未按期付款時(shí)可向供應(yīng)商追索回我行融資款項(xiàng)及相關(guān)逾期支付違約金費(fèi)用的一項(xiàng)融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

（二）有追索權(quán)隱蔽型國內(nèi)保理，是指供應(yīng)商將未到期應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行后不通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收賬款情況給予供應(yīng)商一定比例的資金融資，然后作為債權(quán)人通過供應(yīng)商間接向買方催還欠款，遇買方到期無論何種原因

-2-未按期付款時(shí)可向供應(yīng)商追索回我行融資款項(xiàng)及相關(guān)逾期違約金費(fèi)用的一種融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

（三）無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理，是指供應(yīng)商將未到期應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行并以書面形式通知買方，我行通過購買供應(yīng)商的應(yīng)收賬款而給予供應(yīng)商一定比例的資金融資，然后作為債權(quán)人獨(dú)立承擔(dān)應(yīng)收賬款管理、催收以及買方因財(cái)務(wù)因素拒絕付款或無力付款風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。

第六條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的授信評(píng)估及核定遵循我行信貸權(quán)限管理有關(guān)規(guī)定，并納入全行綜合授信管理，授信期限原則上不超過12個(gè)月，非經(jīng)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)（有權(quán)人）審批，國內(nèi)保理額度不得與其他額度混用。

第七條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)根據(jù)額度使用方式分為單筆單批和綜合授信，綜合授信項(xiàng)下額度可循環(huán)使用。經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)在綜合授信額度有效期內(nèi)辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與供應(yīng)商簽訂國內(nèi)保理合同，并按規(guī)定收取國內(nèi)保理費(fèi)用。

第八條 有追索權(quán)保理按融資金額計(jì)入供應(yīng)商征信信息;無追索權(quán)保理不計(jì)入買賣雙方任一方征信信息。

第二章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)職責(zé)分工

-3-第九條 總行公司銀行部是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的歸口管理部門，總行評(píng)審部、內(nèi)控合規(guī)部、公司信貸管理部、各經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)同為國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、審查、管理和具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門。

第十條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的授信，原則上由供應(yīng)商提出申請，各經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查和日常貸后管理，對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)保理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和按總行相關(guān)要求進(jìn)行上報(bào)的工作。

第十一條 總行公司銀行部負(fù)責(zé)撰寫、修訂、解釋國內(nèi)保理產(chǎn)品辦法，組織對(duì)客戶經(jīng)理及業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)工作，推廣國內(nèi)保理產(chǎn)品，加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)；參與各經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)保理業(yè)務(wù)的營銷支持和方案設(shè)計(jì)；管理買方管理額度。

各分行公司銀行部負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、營銷、拓展和統(tǒng)計(jì)工作。

第十二條 總行評(píng)審部以及各有權(quán)審批機(jī)構(gòu)按照授權(quán)權(quán)限，負(fù)責(zé)國內(nèi)保理授信業(yè)務(wù)的審查、審批工作；參與各經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)保理業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)。

第十三條 總行公司信貸管理部、各經(jīng)營機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部及風(fēng)險(xiǎn)管理崗，負(fù)責(zé)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的貸后管理、監(jiān)控與檢查，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的各項(xiàng)問題及時(shí)向相關(guān)部門提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

-4-第十四條 總行內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度進(jìn)行合規(guī)、合法性審核，負(fù)責(zé)在國內(nèi)保理業(yè)務(wù)過程中提供法律方面的咨詢和指導(dǎo)。總行內(nèi)控合規(guī)部或分行法律審查崗按照權(quán)限、合同管理辦法及其實(shí)施細(xì)則的規(guī)定負(fù)責(zé)對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同文本進(jìn)行法律審查。

第三章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的幣種、期限、費(fèi)率

第十五條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資的幣種僅限于人民幣。第十六條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資的期限，根據(jù)供應(yīng)商行業(yè)特點(diǎn)、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險(xiǎn)程度合理確定。融資到期日一般不得晚于應(yīng)收賬款還款日后30日。到期后必須收回，不得辦理展期和再融資,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資期限原則上不得超過12個(gè)月。

第十七條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中向供應(yīng)商收取的費(fèi)用分為管理費(fèi)、融資費(fèi)和其他費(fèi)用。

（一）管理費(fèi)：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理費(fèi)按不低于應(yīng)收賬款授信金額的0.125％一次性收取。

（二）融資費(fèi)：融資時(shí)按融資額計(jì)收從發(fā)放日至到期日的資金價(jià)格，融資費(fèi)率按不低于我行當(dāng)前貸款利率執(zhí)行；逾期按融資額計(jì)收自到期日至收回日的逾期支付違約金，從回

-5-收的余款中扣收，逾期支付違約金費(fèi)率按人行有關(guān)逾期罰息規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（三）其他費(fèi)用：在辦理和履行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)過程中所產(chǎn)生的其他費(fèi)用，據(jù)實(shí)計(jì)收。

第四章 敘辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則

第十八條 我行敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則

（一）審慎準(zhǔn)入原則。我行對(duì)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的供應(yīng)商及對(duì)應(yīng)買方均應(yīng)采取嚴(yán)格評(píng)級(jí)、審慎準(zhǔn)入原則。具體要求如下：

有追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，供應(yīng)商原則上按我行現(xiàn)行評(píng)級(jí)要求應(yīng)達(dá)到A+級(jí)（含）以上，買方原則上按我行現(xiàn)行評(píng)級(jí)要求應(yīng)達(dá)到AA+（含）級(jí)以上。

有追索權(quán)隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，供應(yīng)商原則上按我行現(xiàn)行評(píng)級(jí)要求應(yīng)達(dá)到AA級(jí)（含）以上，買方原則上按我行現(xiàn)行評(píng)級(jí)要求應(yīng)達(dá)到AAA-（含）級(jí)以上。

無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，供應(yīng)商原則上按我行現(xiàn)行評(píng)級(jí)要求應(yīng)達(dá)到A-級(jí)以上。買方原則上按我行現(xiàn)行評(píng)級(jí)要求應(yīng)達(dá)到AAA級(jí)以上。

（二）交易風(fēng)險(xiǎn)排除原則。我行在辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中不承擔(dān)因商品質(zhì)量、數(shù)量、售后服務(wù)、合同履行等引起的貿(mào)

-6-易糾紛或其他一切非買方財(cái)務(wù)因素而導(dǎo)致買方拒付的交易風(fēng)險(xiǎn)。

（三）比例控制原則。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資比例原則上不得超過應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額的80％。在我行向買方收回全部應(yīng)收賬款扣還我行融資款項(xiàng)及相關(guān)保理費(fèi)用后，余額（如有）方能返還給供應(yīng)商。

第五章 對(duì)基礎(chǔ)貿(mào)易合同、交易商品及應(yīng)收賬款的基本要求

第十九條 供應(yīng)商與買方的基礎(chǔ)貿(mào)易合同（以下稱基礎(chǔ)貿(mào)易合同）項(xiàng)下的商品（含服務(wù)）交易必須具有真實(shí)貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實(shí)，基礎(chǔ)貿(mào)易合同的成立和生效沒有其他附帶條件；合同規(guī)定的貨物不存在任何其他權(quán)利限制（未設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保）。

第二十條 本辦法所指應(yīng)收賬款，是企業(yè)因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。

本辦法應(yīng)收賬款的范圍：

（一）供應(yīng)商因向企業(yè)（事業(yè)）法人銷售商品、提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款。

（二）由政府部門或其采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而形成的應(yīng)收賬款。政府采購行為是指各級(jí)國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和團(tuán)體組織根據(jù)《中華人民共和國政府采購法》，使用財(cái)政性資金采購依法制定的集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。

（三）由軍隊(duì)的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊(duì)采購行為而形成的應(yīng)收賬款。軍隊(duì)采購行為是指中國人民解放軍及其所屬專業(yè)部隊(duì)根據(jù)《軍隊(duì)物資采購管理規(guī)定》，使用國防專項(xiàng)資金采購集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。

（四）總行認(rèn)定的其他可以辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。第二十一條 應(yīng)收賬款必須具備以下條件：

（一）具備合法真實(shí)的賒銷貿(mào)易或提供服務(wù)的背景。

（二）供應(yīng)商（至少在保理融資發(fā)放前）已履行了對(duì)應(yīng)基礎(chǔ)貿(mào)易合同項(xiàng)下的交貨義務(wù)或服務(wù)內(nèi)容，并至少能夠提供商業(yè)發(fā)票、基礎(chǔ)貿(mào)易合同、收貨證明、發(fā)貨單或完成驗(yàn)收等相應(yīng)證明材料。

（三）應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，沒有瑕疵，未設(shè)定抵、質(zhì)押權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保。

（四）應(yīng)收賬款有明確的到期日或由買賣雙方協(xié)商確定的到期日。在正常付款期內(nèi)，剩余付款到期日加寬限期（如合同給予買方一定的寬限期）原則上不超過12個(gè)月。

（五）擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)不存在法定禁止轉(zhuǎn)讓或合同約定禁止轉(zhuǎn)讓情形。

（六）原則上不接受涉及特許經(jīng)營、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等市場不易定價(jià)的產(chǎn)權(quán)交易而形成的應(yīng)收賬款。

（七）原則上不接受尾款、預(yù)付款、純提供服務(wù)或勞務(wù)交易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。

（八）原則上不接受軟件開發(fā)等質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)不易確定或驗(yàn)收周期長于30日等行業(yè)形成的應(yīng)收賬款。

（九）不接受供應(yīng)商與買方之間為個(gè)人或家庭消費(fèi)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。

（十）不接受供應(yīng)商計(jì)劃提供或約定提供（但目前尚未提供或未完全提供）商品或服務(wù)、預(yù)計(jì)將于未來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。

（十一）不接受基于不合法的合同、寄售合同、票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請示權(quán)作為應(yīng)收賬款。

（十二）不接受建筑企業(yè)以帶資承包方式承建政府項(xiàng)目而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。

（十三）對(duì)于因承接工程建設(shè)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，如勞務(wù)費(fèi)、材料費(fèi)等具備優(yōu)先受償權(quán)的費(fèi)用無法從應(yīng)收賬款中區(qū)分的，原則上不得接受。

（十四）其他我行認(rèn)為不適宜開展保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。

第六章 敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的對(duì)象及其應(yīng)具備的條件

第二十二條 敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的買賣雙方需具備的基本條件：

（一）買賣雙方必須是經(jīng)工商管理部門核準(zhǔn)登記，具有法人資格的企業(yè)、事業(yè)單位。

（二）買賣雙方都具有獨(dú)立的法人資格，一方非另一方的附屬機(jī)構(gòu)、控股公司或雙方為同一集團(tuán)公司內(nèi)部的成員企業(yè)。

（三）買賣雙方非互為銷售關(guān)系，即一方為另一方的銷售商的同時(shí)又是另一方的債務(wù)人。

（四）買賣雙方間目前無任何懸而未決的爭議與債權(quán)債務(wù)糾紛。

（五）我行要求的其他條件。

第二十三條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的供應(yīng)商還必須具備的條件：

（一）為我行的客戶，信譽(yù)良好，所屬行業(yè)正處于成長期，原則上從事該行業(yè)3年以上、產(chǎn)品暢銷、質(zhì)量好、市場需求量大，銷售渠道暢通，具有完善的應(yīng)收賬款管理體系。

（二）經(jīng)營管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，在行業(yè)中的信譽(yù)良好、沒有不良記錄；過去兩年內(nèi)銷售合同履約記錄較好，無因產(chǎn)品質(zhì)量或交貨期限等問題而產(chǎn)生貿(mào)易糾紛的情況。

（三）生產(chǎn)經(jīng)營正常、已與買方形成穩(wěn)定的貿(mào)易伙伴關(guān)系，且有一年以上的歷史交易記錄，以往的貿(mào)易往來正常；

（四）敘作有追索權(quán)隱蔽型保理的，賣方注冊地須為經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地。

（五）我行要求的其他條件。

第二十四條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的買方必須具備的條件：

（一）主業(yè)突出，原則上從事該行業(yè)3年以上。

（二）有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償債能力，經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)狀況良好，有較大的經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流且穩(wěn)步增長、在同行業(yè)中處于主導(dǎo)地位，資產(chǎn)規(guī)模3億元以上，年銷售收入5億元以上。其中非政府機(jī)構(gòu)（含其統(tǒng)一采購部門）、軍隊(duì)（含其統(tǒng)一采購部門）、事業(yè)單位，年收入必須在20億元以上。

（三）在行業(yè)中信譽(yù)良好，沒有不良記錄。

（四）無重大法律訴訟、仲裁和執(zhí)行案件。

（五）買賣雙方（或獲得授權(quán)的子公司）至少一方注冊地應(yīng)在經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地。

（六）我行要求的其他條件。

敘作無追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)和有追索權(quán)隱蔽型保理業(yè)務(wù)的，除上述條件外，原則上要求買方為政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、央企、國有企業(yè)、上市公司、行業(yè)龍頭等綜合實(shí)力較強(qiáng)的企、事業(yè)單位，具體要求：

（一）買方信息披露充分，資信優(yōu)良，我行能通過各種渠道充分了解買方信息；

（二）資產(chǎn)規(guī)模、盈利情況和市場份額處于行業(yè)前列；

（三）信譽(yù)好，連續(xù)3年無不良銀行信用記錄，且連續(xù)2年無不良商業(yè)信用（主要是履約付款）記錄；

（四）無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的買方（含其獲得授權(quán)的子公司），注冊地必須為經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地。

（五）如果買方為事業(yè)單位的，一般限定為三甲及以上大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)，國家、省市級(jí)重點(diǎn)院校等教育機(jī)構(gòu)，以及其它具有較強(qiáng)支付能力和良好的信用基礎(chǔ)的事業(yè)單位；

敘作無追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)的買家，除政府機(jī)構(gòu)（含其統(tǒng)一采購部門）、軍隊(duì)（含其統(tǒng)一采購部門）、事業(yè)單位外，其年收入必須在100億元以上。

（六）如果買方為政府機(jī)構(gòu)的，必須是縣級(jí)（含）以上的政府機(jī)構(gòu)，同時(shí)具備良好的本級(jí)地方財(cái)政收入和良好的信用狀況。

（七）我行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。

第七章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的申請、審批與放款

第二十五條 授信申請

凡是符合我行敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)條件的，由供應(yīng)商向經(jīng)營機(jī)構(gòu)提出單筆授信申請或綜合授信額度申請，除須按照我行流動(dòng)資金貸款授信業(yè)務(wù)要求提交的相關(guān)資料外，還須提交：

（一）買賣雙方簽訂的基礎(chǔ)貿(mào)易合同和交易單據(jù)（包括但不限于增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明等）。

（二）與買方交易往來的歷史記錄及銷售計(jì)劃等相關(guān)資料。

（三）有關(guān)買方的相關(guān)資料，包括但不限于以下資料：買方的基本情況、經(jīng)營狀況、近三年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等（如果正常渠道收集不到買方的相關(guān)資料，可以通過公共信息采集）。

（四）《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書》（見附件3）。

（五）表明供應(yīng)商已經(jīng)履行交易基礎(chǔ)貿(mào)易合同項(xiàng)下約定義務(wù)并已獲得應(yīng)收賬款請求權(quán)的證明。

（六）需提交的其它資料。第二十六條 授信調(diào)查

經(jīng)辦人員收到供應(yīng)商提供的資料后，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查評(píng)估以下方面：

（一）買賣雙方經(jīng)營穩(wěn)定性，盈利能力及其發(fā)展前景。

（二）買方經(jīng)營規(guī)模、行業(yè)地位、產(chǎn)品的技術(shù)水平及市場占有情況。

（三）買賣雙方之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，近期及以往的交易關(guān)系如何、有無其他債券債務(wù)糾紛等。

（四）買賣雙方往來的供貨方式、付款周期、付款方式，以及互相間履約情況，買賣雙方近期交易往來是否正常，貨款回籠是否及時(shí)等，特別是買方對(duì)供應(yīng)商交易付款情況。

（五）買賣雙方的信譽(yù)情況，特別是與銀行往來有無不良記錄、買方是否卷入法律訴訟。

（六）買賣雙方交易合同真實(shí)、合法的證明材料?；A(chǔ)貿(mào)易合同項(xiàng)下的商品（含服務(wù)）交易必須具有真實(shí)貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實(shí)，基礎(chǔ)貿(mào)易合同的成立和生效沒有其他附帶條件；合同規(guī)定的商品不存在任何其他權(quán)利限制。

（七）應(yīng)收賬款是否已被設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)押及其他任何形式的擔(dān)保。

-14-第二十七條 調(diào)查意見

經(jīng)辦人員根據(jù)調(diào)查核實(shí)的情況，對(duì)符合敘做條件的，簽署調(diào)查意見，包括對(duì)融資比例、期限、費(fèi)率（含融資費(fèi)率及保理費(fèi)率）的意見。其中：

（一）確定融資款比例時(shí)，應(yīng)從應(yīng)收賬款構(gòu)成中，剔除買方預(yù)付款、單獨(dú)計(jì)價(jià)且合同中有以滿足服務(wù)為條件的服務(wù)性收費(fèi)。

（二）確定保理期間時(shí)，應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款具體情況而定： 如基礎(chǔ)貿(mào)易合同對(duì)應(yīng)收賬款付款日期已明確且不附帶其它條件，保理期間為自《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》簽定之日起至應(yīng)收賬款付款到期日另加一定寬限期（寬限期最長不超過30天）；如基礎(chǔ)貿(mào)易合同中已明確寬限期，則以基礎(chǔ)貿(mào)易合同約定為準(zhǔn)，不再另加寬限期。但保理期間原則上不超過12個(gè)月。

（三）確定保理業(yè)務(wù)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)充分考慮國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的類型、風(fēng)險(xiǎn)程度、綜合收益及市場競爭情況等因素。

第二十八條 授信審批

有權(quán)審批機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)的調(diào)查意見及申請資料的完整性、準(zhǔn)確性和合理性等進(jìn)行審查，認(rèn)為供應(yīng)商符合我行敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)授信條件的，同意后按我行授信權(quán)限及信貸業(yè)務(wù)管理流程審批，審批時(shí)須重點(diǎn)審查以下方面：

（一）有追索權(quán)保理重點(diǎn)關(guān)注供應(yīng)商生產(chǎn)經(jīng)營情況及銷售市場情況是否正常；無追索權(quán)保理重點(diǎn)關(guān)注買方的生產(chǎn)經(jīng)營情況或財(cái)務(wù)情況有無發(fā)生不良變化。

（二）基礎(chǔ)貿(mào)易合同和交易單據(jù)（包括但不限于增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明等）是否合法，以及合同內(nèi)容、付款條件是否適合敘作國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

（三）交易商品的情況。包括售后服務(wù)保障程度、產(chǎn)品驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品的時(shí)效性、基礎(chǔ)貿(mào)易合同中是否存在容易引發(fā)爭議或影響供應(yīng)商享有完整債權(quán)的條款、產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)的可能性等。

（四）提交的基礎(chǔ)貿(mào)易合同文本和交易單據(jù)（包括但不限于增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明等）是否完整，能否保障我行收購應(yīng)收賬款的債權(quán)。

（五）對(duì)因提供服務(wù)等非銷售商品原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款辦理保理業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)其交易的合理性等從嚴(yán)審查。

第二十九條 買方管理額度

（一）對(duì)于多個(gè)供應(yīng)商敘做的保理業(yè)務(wù)同為一個(gè)買方的，總行對(duì)該買方實(shí)行額度管理控制。針對(duì)同一買方的保理授信業(yè)務(wù)均納入買方管理額度控制范圍內(nèi)。買方管理額度的核定參照對(duì)商票核心客戶管理額度控制方式進(jìn)行，由總行信貸審批委員會(huì)核定，納入總行公司銀行部“保理買方管理額度控

-16-制名單”進(jìn)行名單式管理（分行授權(quán)權(quán)限內(nèi)可參照本條確定保理買方管理額度的核定和管理機(jī)制進(jìn)行管理，但應(yīng)制定相應(yīng)操作細(xì)則）。

（二）買方管理額度，是指我行主動(dòng)核定的、供應(yīng)商可針對(duì)同一買方向我行申請融資的最高額度。

（三）經(jīng)營機(jī)構(gòu)擬敘作保理業(yè)務(wù)的，如買方未在我行取得買方管理額度，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)在向評(píng)審機(jī)構(gòu)報(bào)送授信材料的同時(shí)，申請核定買方管理額度。

（四）經(jīng)營機(jī)構(gòu)申請核定買方管理額度的，應(yīng)提交有關(guān)買方的相關(guān)資料，包括不限于以下資料：買方的基本情況、主要股東情況、經(jīng)營狀況、主要業(yè)務(wù)情況、近三年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)分析（重點(diǎn)說明買方在全國或本地區(qū)的市場地位，提供行業(yè)信息來源）、其他認(rèn)為必要的材料。如果正常渠道收集不到買方的相關(guān)資料，可以通過公共信息采集，并說明信息來源。

（五）買方管理額度的有效期原則上不超過一年，買方管理額度到期后，由主辦行重新發(fā)起管理額度申請，由總行信貸審批委員會(huì)根據(jù)買方的實(shí)際情況重新核定。

（六）在買方管理額度有效期內(nèi)，買方資產(chǎn)經(jīng)營狀況或者行業(yè)發(fā)展前景等發(fā)生變化時(shí)，需要調(diào)低、調(diào)高或叫停管理額度的，總行信貸審批委員會(huì)可主動(dòng)調(diào)低、調(diào)高或叫停買方

-17-管理額度，主辦機(jī)構(gòu)也可根據(jù)買方實(shí)際經(jīng)營情況向總行信貸審批委員會(huì)提出申請調(diào)低、調(diào)高或叫停買方管理額度。

（七）買方管理額度由總行公司銀行部（分行由分行公司銀行部）、主辦機(jī)構(gòu)安排專人負(fù)責(zé)建立臺(tái)帳，集中管理。

（八）首次申報(bào)買方管理額度并實(shí)際敘作該買方項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，為該買方的主辦行。

第三十條 合同簽訂及放款

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)單筆授信或綜合授信額度獲批準(zhǔn)后：

（一）額度通知：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)審批通過后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)根據(jù)有權(quán)審批部門審批意見向供應(yīng)商發(fā)送《重慶銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度通知書》（見附件2）。

（二）簽訂合同：

1、經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審批意見中有關(guān)融資金額的比例、期限以及費(fèi)率等具體要求與供應(yīng)商簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》（見附件1）。

供應(yīng)商還應(yīng)與經(jīng)營機(jī)構(gòu)簽訂《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記協(xié)議》（見附件10），由經(jīng)營機(jī)構(gòu)接受供應(yīng)商委托，將供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款在人民銀行征信系統(tǒng)上予以登記。

2、公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行應(yīng)雙人上門將《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（一式三份）（見附件4）送達(dá)買方，并

-18-請買方在回執(zhí)聯(lián)上蓋章、簽字確認(rèn)。買方確認(rèn)后，將其中一聯(lián)當(dāng)面留存買方，一聯(lián)退給供應(yīng)商，一聯(lián)經(jīng)辦行收存。

隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，如供應(yīng)商收款賬戶（即保理專戶）為已開立在經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)的賬戶，無需要求供應(yīng)商向買方送達(dá)《收款賬戶變更通知書》（附件11）；如供應(yīng)商收款賬戶不是開立在經(jīng)營機(jī)構(gòu)的賬戶，則應(yīng)當(dāng)要求供應(yīng)商將收款賬戶變更為在經(jīng)營機(jī)構(gòu)開立的賬戶。供應(yīng)商應(yīng)會(huì)同經(jīng)營機(jī)構(gòu)雙人上門向買方送達(dá)《收款賬戶變更通知書》，該通知書上應(yīng)載明供應(yīng)商對(duì)買方應(yīng)收賬款的總額、付款期限以及變更后的收款賬戶信息。變更后的收款賬戶為供應(yīng)商在經(jīng)營機(jī)構(gòu)處的保理專戶。買方在回執(zhí)聯(lián)上蓋章、簽字確認(rèn)后，將其中一聯(lián)留存買方，一聯(lián)退給供應(yīng)商，一聯(lián)經(jīng)營機(jī)構(gòu)收存。

3、隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的供應(yīng)商應(yīng)提交《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知授權(quán)書》（見附件5），同時(shí)要求供應(yīng)商預(yù)留經(jīng)供應(yīng)商蓋章確認(rèn)的《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（隱蔽型），授權(quán)經(jīng)營機(jī)構(gòu)在國內(nèi)保理期間逾期時(shí)或已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款債權(quán)實(shí)現(xiàn)遭遇不利影響時(shí)可以我行名義隨時(shí)將債權(quán)已轉(zhuǎn)讓事實(shí)通知買方。

4、辦理綜合授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下保理時(shí)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)不必再與供應(yīng)商逐筆簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》，僅需與供應(yīng)商重新填

-19-寫《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》（《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》附件（1）），并將其作為《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》的附件。

5、綜合授信項(xiàng)下每一筆新增的保理業(yè)務(wù)辦理時(shí)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)按照本辦法相關(guān)要求辦理相關(guān)手續(xù)。

（三）額度管理與使用：

1、供應(yīng)商申請使用國內(nèi)保理業(yè)務(wù)單筆額度或授信項(xiàng)下額度時(shí)，必須提交以下有關(guān)資料：

《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書》（見附件3）；買賣雙方簽訂的基礎(chǔ)貿(mào)易合同和交易單據(jù)（包括但不限于增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明等）；《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》及回執(zhí)或《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知授權(quán)書》、《收款賬戶變更通知書》及回執(zhí)；表明供應(yīng)商已經(jīng)履行交易基礎(chǔ)貿(mào)易合同項(xiàng)下約定義務(wù)并已獲得應(yīng)收賬款請求權(quán)的證明；需提交的其它資料。

2、經(jīng)營機(jī)構(gòu)與供應(yīng)商簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》后，檢查融資比例、期限是否計(jì)算正確、融資總額是否控制在授信額度以內(nèi)等。在合同文本齊備、填寫正確、檔案完整的情況下，按照我行放款權(quán)限及流程辦理放款手續(xù)；由會(huì)計(jì)部門按照有關(guān)制度辦理放款。

（四）放款后：經(jīng)營機(jī)構(gòu)將基礎(chǔ)貿(mào)易合同、增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明和《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》及回執(zhí)或《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知授權(quán)書》、《收款賬戶變更通知

-20-書》及回執(zhí)等按我行信貸資料管理規(guī)定歸檔，并建立和及時(shí)登記《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)臺(tái)賬》（見附件6），確保信貸統(tǒng)計(jì)與會(huì)計(jì)賬目相符。

第八章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的貸后管理

第三十一條 應(yīng)收賬款的管理

（一）有追索權(quán)公開型和隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù) 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)按流動(dòng)資金貸款貸后管理要求對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行定期檢查，同時(shí)應(yīng)關(guān)注買方企業(yè)經(jīng)營狀況并在定期報(bào)告中說明，一旦發(fā)現(xiàn)供應(yīng)商或買方出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化或其他重大事項(xiàng)，對(duì)我行債權(quán)或融資構(gòu)成嚴(yán)重威脅時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取停止國內(nèi)保理額度使用，并提前追回融資款項(xiàng)等措施。

（二）無追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)

經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)按流動(dòng)資金貸款貸后管理要求對(duì)買方進(jìn)行定期檢查，包括跟蹤供應(yīng)商與買方的基礎(chǔ)貿(mào)易合同執(zhí)行情況、買方近期經(jīng)營及財(cái)務(wù)變化情況、有無其他經(jīng)濟(jì)糾紛等，一旦發(fā)現(xiàn)買方出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化或其他重大事項(xiàng)，或商品交易出現(xiàn)糾紛對(duì)我行債權(quán)或融資可能構(gòu)成威脅時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取停止對(duì)該買方新的國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)及追回國內(nèi)保理收購款項(xiàng)等措施。

（三）保理業(yè)務(wù)均須開立應(yīng)收賬款回收專戶（保理專戶），保理專戶是用于應(yīng)收賬款回收、保理融資本息扣劃、保理余款支付的專門賬戶，是收取應(yīng)收賬款的唯一合法賬戶。

在公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，保理專戶以經(jīng)營機(jī)構(gòu)的名義開立。在隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，保理專戶以供應(yīng)商的名義在經(jīng)營機(jī)構(gòu)開立，供應(yīng)商應(yīng)出具承諾函，保證保理專戶的唯一性，需經(jīng)營機(jī)構(gòu)同意方可變更保理專戶;但隱蔽型國內(nèi)保理發(fā)生符合供應(yīng)商回購情形時(shí)，保理專戶則應(yīng)為以經(jīng)營機(jī)構(gòu)名義開立的我行賬戶。

（四）經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保理專戶管理，對(duì)其銷售回款進(jìn)行有效監(jiān)控。凡收到買方劃入資金，應(yīng)與供應(yīng)商立即進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)；每月月末，對(duì)有業(yè)務(wù)發(fā)生的保理專戶，應(yīng)與供應(yīng)商進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

（五）針對(duì)公開型保理業(yè)務(wù)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)授信期限，每季度或每半年雙人上門與買方對(duì)賬。

（六）以供應(yīng)商名義開立的保理專戶，必須由供應(yīng)商及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)共同兼章管理。

（七）經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)專人對(duì)保理專戶回款情況進(jìn)行跟蹤核實(shí)，發(fā)現(xiàn)買方付款方式及/或付款路徑與業(yè)務(wù)要求不一致時(shí)，應(yīng)要求供應(yīng)商立即將買方所付款項(xiàng)付至保理專戶，或要求供應(yīng)商立即將買方所付票據(jù)辦理貼現(xiàn)或解付，并將貼現(xiàn)或解付

-22-所得款項(xiàng)付至保理專戶，必要時(shí)應(yīng)暫停對(duì)供應(yīng)商融資及采取其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

第三十二條 到期催收

（一）有追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)催收流程：

1、經(jīng)營機(jī)構(gòu)可采取適當(dāng)方式向買方催收，在融資到期日前15個(gè)工作日向買方發(fā)出《應(yīng)收賬款到期提示通知書》（見附件7），請買方按時(shí)付款。

2、供應(yīng)商主動(dòng)要求提前歸還國內(nèi)保理融資款時(shí)，應(yīng)要求其填寫《應(yīng)收賬款提前還款通知書》（見附件8）并備足資金。提前歸還融資款時(shí)，會(huì)計(jì)部門辦妥收款手續(xù)后，將《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》廢止或退還供應(yīng)商并恢復(fù)供應(yīng)商相應(yīng)的授信額度。

3、國內(nèi)保理到期日前3天買方仍未準(zhǔn)備付款，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)敦促供應(yīng)商協(xié)助催收，并提請供應(yīng)商做好還款準(zhǔn)備。

（二）有追索權(quán)隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的催收流程：

1、經(jīng)營機(jī)構(gòu)須在融資到期日前20天向供應(yīng)商發(fā)出書面催收提示，要求供應(yīng)商及時(shí)向買方催收應(yīng)收賬款，但在我行認(rèn)為必要的情況下也可通過特快專遞向買方寄發(fā)《應(yīng)收賬款到期提示通知書》進(jìn)行主動(dòng)催收。

2、對(duì)供應(yīng)商主動(dòng)要求提前歸還應(yīng)收賬款的，按本條第（一）款2點(diǎn)處理。

3、原則上經(jīng)營機(jī)構(gòu)在融資到期日前不通知買方國內(nèi)保理事宜，但當(dāng)應(yīng)收賬款即將或已經(jīng)出現(xiàn)重大隱患（如供應(yīng)商無能力償還我行融資款）時(shí)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)須立即向買方出具《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，并當(dāng)面取得回執(zhí)或通知已送達(dá)的證明材料。

4、國內(nèi)保理到期日前3天買方仍未準(zhǔn)備付款，經(jīng)辦行應(yīng)要求供應(yīng)商做好還款準(zhǔn)備。

（三）無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的催收流程：

1、經(jīng)營機(jī)構(gòu)須在到期日前15個(gè)工作日向買方發(fā)出《應(yīng)收賬款到期提示通知書》，提醒買方到期按時(shí)付款。

2、對(duì)供應(yīng)商主動(dòng)要求提前歸還應(yīng)收賬款的，按本條第（一）款2點(diǎn)處理。

3、國內(nèi)保理到期日前3天仍未收到買方準(zhǔn)備付款信息的，經(jīng)辦行應(yīng)督促買方盡快做好還款準(zhǔn)備。

第三十三條 到賬處理

經(jīng)營機(jī)構(gòu)如期收到買方或供應(yīng)商付款后，應(yīng)立即歸還我行融資款項(xiàng)，余款扣除其他費(fèi)用后，將剩余部分（如有）轉(zhuǎn)入供應(yīng)商在我行賬戶；若供應(yīng)商已提前還款，則收回款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入供應(yīng)商在我行賬戶。

供應(yīng)商與其買方約定以我行認(rèn)可的票據(jù)方式結(jié)算的，我行應(yīng)要求買方每次交付票據(jù)前通知經(jīng)營機(jī)構(gòu)（雙人）與供應(yīng)

-24-商一起前往取票，供應(yīng)商收票后必須立即貼現(xiàn)并專項(xiàng)用于償還保理融資或?qū)⑵睋?jù)背書轉(zhuǎn)讓給我行。

第三十四條 交易糾紛處理

對(duì)無追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)，若供應(yīng)商與買方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛（包括但不限于質(zhì)量、技術(shù)、服務(wù)方面的貿(mào)易糾紛）、債務(wù)糾紛和債務(wù)追索，我行不負(fù)任何責(zé)任也不介入。如遇本辦法附件1第六條所列回購情形時(shí)，供應(yīng)商須對(duì)已轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款予以回購，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)向供應(yīng)商發(fā)送《回購應(yīng)收賬款通知》（見附件9）。

第三十五條 逾期處理

（一）國內(nèi)保理到期后買方或供應(yīng)商仍未付款，按規(guī)定轉(zhuǎn)入相應(yīng)的逾期融資科目核算，并按照逾期貸款管理的程序立即進(jìn)行清收。

（二）國內(nèi)保理超過保理期間后，我行按人民銀行有關(guān)規(guī)定向供應(yīng)商計(jì)收逾期支付違約金。

第九章 附 則

第三十六條 本辦法由總行公司銀行部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十七條 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。