第一篇：支付系統(tǒng)申請高管談話和調(diào)查問卷

支付系統(tǒng)申請（回憶版）

一、約見談話 談話地點：省人行會議室

談話時間：2016某月某日午9點10點，約30分鐘 談話流程及內(nèi)容：

（一）人行領(lǐng)導(dǎo)講述約見談話目的，并給出金融機構(gòu)支付系統(tǒng)申請準備情況大綱

1、目的。

省人行根據(jù)《》組織約見談話，希望提高金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的重視，在平時的業(yè)務(wù)發(fā)展中要給予支持，并將管理跟上，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險。

2、金融機構(gòu)匯報情況大綱。（1）支付系統(tǒng)、支付業(yè)務(wù)認識（2）支付業(yè)務(wù)情況（3）人員配備情況（4）制度建設(shè)情況（5）人員培訓(xùn)情況（6）技術(shù)條件準備情況（7）流動性管理、應(yīng)急預(yù)案

（8）支付系統(tǒng)、支付業(yè)務(wù)風(fēng)險認識情況

（二）金融機構(gòu)高管按大綱匯報情況。

略

（三）人行領(lǐng)導(dǎo)講述支付系統(tǒng)加入流程、四點要求、兩個提示，并要求金融機構(gòu)高管表態(tài)

1、金融機構(gòu)加入支付系統(tǒng)流程

略

2、四點要求

（1）嚴格按照支付系統(tǒng)制度執(zhí)行。（2）嚴格遵守清算紀律。（3）嚴格遵守支付系統(tǒng)運行時間。

（4）嚴格落實支付系統(tǒng)參與者監(jiān)督管理實施細則。

3、兩個提示

（1）防范崗位操作風(fēng)險。

（2）防范和妥善解決客戶投訴風(fēng)險。

（四）金融機構(gòu)高管表態(tài)

二、問卷調(diào)查

問卷地點：省人行會議室

問卷時間：2016某月某日下午，13：30—14：10，共40分鐘 問卷內(nèi)容：

1、題型

（1）第一部分：金融機構(gòu)單位及個人基本情況，無標準答案。（2）第二部分：單選題20題；多選題10題；簡答題1題。

2、范圍

如《中國人民銀行辦公廳關(guān)于修訂支付系統(tǒng)相關(guān)管理制度的通

知》（銀辦發(fā)（2016）112號）、《中國人民銀行關(guān)于銀發(fā)《中國人民濟南分行支付系統(tǒng)參與者監(jiān)督管理實施細則》的通知》（濟銀發(fā)（2015）219號）等。

3、記憶中的考題（1）單選題、多選題

1）大額支付系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金（單選A，P3）。

2）大額支付系統(tǒng)的參與者分為直接參與者和間接參與者（多選AC，P3）。

3）大額支付系統(tǒng)直接參與者應(yīng)開設(shè)清算賬戶。本辦法所稱清算賬戶，是指直接參與者在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)開設(shè)的用于辦理資金清算的存款賬戶，集中擺放在大額支付系統(tǒng)（P4）。4）參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)及技術(shù)標準，經(jīng)大額支付系統(tǒng)受理后即具有支付效力（P4）。

5）大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運行工作日及運行時間（P4）。

6）發(fā)起行發(fā)起貸記支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先級次。優(yōu)先級次按下列標準確定：

發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項為特急支付（單選D，P5）。7）中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)需要，可對直接參與者清算賬戶實行余額控制、借記控制和貸記控制（多選，P9）。

8）大額支付系統(tǒng)的參與者和運行者應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得拖延支付、截留、挪用客戶和其他參與者資金。直接參與者不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和其他參與者資金使用。不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)信息，盜用資金（多選ABCD，P11）。

9）大額支付系統(tǒng)的參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理影響客戶和其他參與者資金使用的，可按中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)人民幣短期貸款基準利率計付賠償金。當(dāng)事雙方另有約定的，從其約定（單選，P11）。

10）大額支付系統(tǒng)的參與者和運行者的工作人員在辦理大額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)受到懲戒，有涉嫌偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)盜用資金等犯罪行為的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任（單選，P11）。

11）小額支付系統(tǒng)處理借記業(yè)務(wù)和規(guī)定金額以下的貸記業(yè)務(wù)，批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金（P46）。

12）收款行收到已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)及時貸記收款人賬戶（單選，P48）。

13）借記回執(zhí)信息最長返回時間不得超過5個法定工作日。借記回執(zhí)信息最長返回時間內(nèi)遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運日順延（單選D，P48）。

14）收款行對已發(fā)出的普通借記業(yè)務(wù)或定期借記業(yè)務(wù)需要付款行停止付款的，應(yīng)通過小額支付系統(tǒng)申請止付。貸款行收到止付通知后，應(yīng)當(dāng)在下一個法定工作日12：00前發(fā)出止付應(yīng)答。付款行對未發(fā)出借記回執(zhí)信息的，立即辦理止付；對已經(jīng)發(fā)出借記回執(zhí)信息的，不予止付（單選，P49）。

15）收款行收到退回申請，應(yīng)當(dāng)在下一個法定工作日12：00前發(fā)出退回應(yīng)答。收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決（單選B，P50）。

16）小額支付系統(tǒng)的參與者和運行者因工作差錯延誤小額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和其他參與者資金使用的，可按中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)人民幣短期貸款基準利率計付賠償金。當(dāng)事雙方另有約定的，從其約定（單選，P54）。

17）小額支付系統(tǒng)的參與者和運行者的工作人員在辦理小額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)受到懲戒；有涉嫌偽造、篡改小額支付業(yè)務(wù)盜用資金等犯罪行為的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任（單選，P54）。

18）參與者對有疑問的支付業(yè)務(wù)和其他需要查詢的事項，應(yīng)及時發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的（A）予以查復(fù)。

A、下一個工作日12:00前 B、當(dāng)日C、次日12:00前 D、兩日內(nèi) 19）實行余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被（A）。

A、借記 B、貸記 C、借貸記 20）小額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：ABCDEF

A、普通貸記業(yè)務(wù) B、定期貸記業(yè)務(wù) C、普通借記業(yè)務(wù) D、定期借記業(yè)務(wù) E、實時借記業(yè)務(wù) F、集中代收付業(yè)務(wù) G、實時貸記業(yè)務(wù)

21）小額支付系統(tǒng)實行（A）運行，其資金清算在大額支付系統(tǒng)的工作時間處理。

A、7×24小時 B、7×12小時 C、國家法定工作日 D、7個自然日 22）支票截留業(yè)務(wù)屬于（普通借記業(yè)務(wù)）

23）外幣支付系統(tǒng)目前已開通美元、歐元、日元、港元、英鎊、加拿大元、澳大利亞元和瑞士法郎8個幣種的支付業(yè)務(wù)。美元的代理結(jié)算銀行為（A）A、中國銀行 B、中國建設(shè)銀行 C、上海浦東發(fā)展銀行 D、中國工商銀行

24）為了提高支付系統(tǒng)參與者管理的針對性和有效性，人民銀行濟南分行、各市中心支行（含分行營業(yè)管理部，下同）將分別對申請機構(gòu)施（ABC）。A、問卷調(diào)查 B、約見談話 C、實地考查 D、考試 25）支票影像交換系統(tǒng)受理的支票金額限額為（A）元以下。A、50萬 B、100萬 C、30萬 D、500萬（2）簡答題

請根據(jù)支付系統(tǒng)管理制度等，談一談你對以下問題的觀點和看法。參與者在平時應(yīng)當(dāng)采取哪些措施，才能保證正常辦理支付系統(tǒng)業(yè)

務(wù)？ 答案：

出處：《中國人民銀行關(guān)于銀發(fā)《中國人民濟南分行支付系統(tǒng)參與者監(jiān)督管理實施細則》的通知》（濟銀發(fā)（2015）219號）等。注意：一定要按新辦法來答題。

第二篇：高校系統(tǒng)實施移動支付意愿調(diào)查問卷

高校系統(tǒng)實施移動支付意愿調(diào)查

您好，感謝您參加本次問卷調(diào)查，本問卷目的在了解消費者對校園系統(tǒng)采用移動支付方式的接受意愿程度，并研究影響移動支付消費者接受使用的心理因素。請您根據(jù)自己的真實情況填寫問卷，謝謝您的參與！

移動支付主要是指

1、基于手機話費的代收費業(yè)務(wù)，如在網(wǎng)上下載鈴聲、圖片、網(wǎng)站會員注冊繳費、以及QQ會員繳費等

2、通過手機與銀行卡綁定，通過手機短信息、GPRS、手機內(nèi)置芯片近距離感應(yīng)等多種方式對自己的銀行賬戶進行操作。

甄別題：

您是否使用過高校一卡通系統(tǒng)？ A.是 B.否

一、個人基本信息

1． 您的性別： A.男 B.女

2． 您的年齡： A.15歲以下 B.15—19歲 C.20—29歲 D.30—39歲 E.40—49歲 F.50歲以上

3． 您的學(xué)歷：

A.高中以下（含高中）B.大專（高職）C.本科 D.研究生

E.博士及以上

4． 您的平均每月可支配金額（元）A.500元以下 B.500—800元 C.801—1200元 D.1201—1500元 E.1500元以上

5． 您每月手機話費使用情況 A.50元以下 B.50—100元

C.101—200元 D.200元以上

6． 您現(xiàn)在使用哪家移動運營商提供的服務(wù) A.移動 B.聯(lián)通 C.電信

二、對移動支付的態(tài)度和認知 7． 您是否知道移動支付？ A.知道 B.不知道

8． 您使用過移動支付這項業(yè)務(wù)嗎？ A.有（跳至11）

B.沒有

9． 您沒有使用過的原因是什么？（可多選）A.手機不支持

B.不安全，信用卡可能被盜

C.網(wǎng)絡(luò)不順暢可能花了很多時間卻不能支付成功 D.擔(dān)心支付時出現(xiàn)其他費用

E.個人信息可能被商家或服務(wù)提供商非法使用 F.G.H.I.移動支付服務(wù)流程繁雜難上手

目前可以和私用移動支付的場所太少，無法滿足我的需求 成本高 不需要

J.其他

10． 如果您沒有使用過移動支付，那你以后會嘗試使用嗎？ A.會 B.不會

C.看移動支付以后發(fā)展而定

11． 影響您使用移動支付業(yè)務(wù)的主要因素是什么？ A.安全性 B.誠信度 C.便捷性 D.個性化 E.結(jié)賬周期 F.使用成本

三、移動支付使用習(xí)慣

12． 在下列支付方式中您最愿意使用哪一種方式？ A.現(xiàn)金

B.借記卡（含儲蓄卡）C.移動支付（手機支付）D.信用卡支付

E.網(wǎng)絡(luò)銀行

F.支付寶等第三方支付 G.其他

13． 如果您愿意嘗試使用移動支付，或者您使用移動支付，您最愿意使用哪些業(yè)務(wù)？（可多選）

A.網(wǎng)上下載鈴聲、圖片等從手機話費中扣費

B.手機購買郵箱、QQ會員收費等

C.移動銀行（將手機號碼與銀行賬戶綁定后基于銀行卡轉(zhuǎn)賬、查詢、繳費等，包括手機錢包、手機銀行）D.手機話費銀行卡自動劃賬

E.手機購買公園門票、電影票以及彩票

F.公交乘車、地鐵

G.通過手機繳納公共事業(yè)收費（水費、電費、天然氣費等）

H.手機在線炒股

I.近距離移動支付（手機內(nèi)置感應(yīng)芯片，與銀行卡綁定）如商場購物、收費停車 J.其他

14． 您每月使用或者能夠接受手機進行支付活動的次數(shù)？ A.5次以下 B.6—9次

C.10次及以上

15． 您能夠接受的每次消費移動支付的金額是多少？ A.1—100元 B.101—200元 C.201—500元 D.501—1000元 E.1000元以上

16． 如果可以選擇手機支付方式，您愿意在以下哪個場合使用？ A.購物中心（手機刷卡消費）

B.飯店等休閑娛樂場所（手機刷卡結(jié)賬）C.學(xué)校（校園卡充值）D.購物網(wǎng)站（手機賬戶）E.提現(xiàn)

F.交話費及其他生活費等 G.公共交通設(shè)施

H.其他小額支付消費項目 I.其他

四、高校實施移動支付的調(diào)查

17． 您對于現(xiàn)有校園一卡通（飯卡、水卡等）系統(tǒng)滿意嗎？ A.滿意 B.還可以 C.不滿意 D.無所謂

E.您對現(xiàn)有

18． 您認為目前校園一卡通的不足之處在哪里? A.校園取錢不方便，排隊時間較長

B.學(xué)校充卡場所開放時間固定，不靈活

C.校園卡不可透支，有時會遇到余額不足的窘境 D.其他

19． 如果學(xué)校使用移動支付，您是否愿意使用？ A.是 B.否

20． 學(xué)校實施手機支付服務(wù)可以提供以下幾種實現(xiàn)方式，在不考慮信息費的前提下，您更愿意選擇使用下列哪一種方式？

A.短信/彩信版（通過發(fā)送信息來完成交易過程）B.電話（IVR）（手機用戶通過撥打指定支付熱線，收聽語音提示，輸入相應(yīng)信息，參與互動式的服務(wù)，最后完成交易）

C.WAP版（通過手機訪問WAP購物網(wǎng)站，選擇合適的付款方式完成交易）

D.手機下載軟件客戶端版（通過客戶端軟件來完成支付過程）

E.RFID（基本原理是利用射頻信號和空間耦合傳輸特性，實現(xiàn)對目標物的自動識別）21． 您在選擇校園移動支付的時候比較擔(dān)心的問題有哪些 A.安全機制不健全，交易風(fēng)險高 B.信息費、服務(wù)費高 C.D.E.F.操作程序繁瑣

支付過程中，移動支付系統(tǒng)故障造成的損失 個人隱私受到威脅 其他

22． 您認為目前移動支付市場哪些方面需要改進？（可多選）A.提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)功能 B.提高交易安全性 C.擴展服務(wù)范圍 D.擴大支付額范圍

E.統(tǒng)一規(guī)劃市場

F.制定相關(guān)法律政策，保證客戶的利益 G.其他

最后，再次感謝您能抽出寶貴的時間來完成此份問卷！

第三篇：信用社高管約見談話

答：我就認信用社主任后，會嚴格要求自己，遵紀守法，誠實守信，嚴格執(zhí)行廉潔自律的各項制度和規(guī)定，大力發(fā)揚艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，樹立起高標準的信用社形象。

目前信用社存在的風(fēng)險主要是市場風(fēng)險，操作風(fēng)險。目前全國經(jīng)濟衰退，各行業(yè)經(jīng)營乏力，企業(yè)資金匱乏，民間借貸猖獗，對信用社貸款帶來一定風(fēng)險。在這種情況下在發(fā)放貸款時，信貸及管理人員對三查制度執(zhí)行不到位，資產(chǎn)保全不及時都會貸款帶來極大風(fēng)險。

我任職后，要對本社所以貸款按行業(yè)分類匯總，逐步做好貸后調(diào)查，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，采取保全措施，降低貸款風(fēng)險，在發(fā)放貸款時要認真履行三查制度，按規(guī)章制度做好各項手續(xù)，有效控制風(fēng)險。建立立貸款責(zé)任追究機制，加大對違規(guī)違紀案件的責(zé)任追究力度，確保信貸人員能夠嚴格地按照信貸管理程序和信貸管理要求去發(fā)放和管理貸款。

答：針對信用社現(xiàn)狀，我在業(yè)務(wù)上及時掌握各項存款和各項貸款變化情況，加強調(diào)查研究，認真搞好信息的收集，開拓存款工作的新領(lǐng)域，更好地完成各項任務(wù)。內(nèi)部管理上每月必須做好網(wǎng)點的內(nèi)控檢查，搞好本社內(nèi)控制度管理，努力提高員工的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)，搞好人防、案防和技防工作，確保信用社大安全。人員素質(zhì)上要每月組織職工學(xué)習(xí)，抓好職工思想教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，提高職工素質(zhì)，優(yōu)化人力資源。

答：我將教育員工，牢固樹立合規(guī)意識，自覺按照監(jiān)管部門和上級行的制度和規(guī)定辦事，嚴格堅持在授權(quán)范圍內(nèi)進行各種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動；加強自律監(jiān)管，做到用制度來約束人；加強考核，對員工的業(yè)務(wù)差錯進行相應(yīng)的處罰，堅決防范案件的發(fā)生。

答：我要首先做好學(xué)習(xí)的表率，研究制定學(xué)習(xí)貫徹<<銀監(jiān)法>>的具體實施意見，組織推動本社學(xué)習(xí)宣傳工作，結(jié)合監(jiān)管工作實際，結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的各項法律、行政法規(guī)，深刻理解各條款，提高學(xué)法、用法、守法和依法監(jiān)管的意識和水平；指引員工積極學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，接受系統(tǒng)金融法律知識教育，從而更好地為監(jiān)管工作提供支持、保障和服務(wù)。還要學(xué)以致用，比對現(xiàn)行各項規(guī)章制度及本職工作，開展自查自糾，有問題的及時整改處理，從而完善各項內(nèi)控制度，規(guī)范自身經(jīng)營行為，促進各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展

第四篇：高管任職談話提綱

高管任職談話提綱

1、簡單談?wù)剛€人學(xué)習(xí)、工作情況？ 任職后、談?wù)勀愕墓ぷ鞔蛩悖?/p>

2、一、理清工作思路，確立經(jīng)營戰(zhàn)略 搞好宣傳發(fā)動，統(tǒng)一全行思想。在集中各方面意見的基礎(chǔ)上，提出了各項工作總體指導(dǎo)方針，即“強化管理、從嚴治行、打好基礎(chǔ)、提升名牌”。為了統(tǒng)一全行上下的思想，幾年來，我們先后在職代會上向全行發(fā)出了“強化管理、從嚴治行、打好基礎(chǔ)、創(chuàng)建名牌“。

二、明確主攻目標，實施名牌戰(zhàn)略 突出工作重點，促進業(yè)務(wù)發(fā)展

（一）以儲蓄存款為突破口，努力改善負債結(jié)構(gòu)。并結(jié)合當(dāng)時的實際情況，對“安徽農(nóng)金“品牌的內(nèi)涵，賦于三項簡單的內(nèi)容，即：樹形象、增功能、上效益。同時，加強了優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。制定了營業(yè)窗口文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)則，從環(huán)境設(shè)施、儀表行為、語言修養(yǎng)到質(zhì)量效率，都進行了嚴格的規(guī)范。

（二）以信貸管理為重點，加強基礎(chǔ)建設(shè),嚴格規(guī)范管理 首先，嚴肅規(guī)章制度，嚴格按規(guī)范要求辦事。積極推行“雙優(yōu)發(fā)展戰(zhàn)略”，把有生命力的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)良客戶作為支持的重點。按照高標準、高起點、高效益的原則，選擇和發(fā)展新客戶。第三，狠抓收息和盤活，促進了業(yè)務(wù)經(jīng)營形勢的逐步好轉(zhuǎn)。

三、強化內(nèi)部管理，嚴格規(guī)章制度 加強隊伍建設(shè)，樹立良好形象 建設(shè)一支過硬的干部職工隊伍，是我的基本職責(zé)，也是我追求的最終目標。我曾經(jīng)多次提出“領(lǐng)導(dǎo)要有正氣、職工要有士氣、隊伍要有志氣、農(nóng)行要有名氣”的口號，這個口號的核心，就是以人為本。首先，加強了行風(fēng)建設(shè)，自覺抵御不正之風(fēng)的侵蝕。通過制定自律卡、建立連帶責(zé)任制度、嚴肅查處違規(guī)違紀等等措施，有效地控制了違規(guī)、違紀現(xiàn)象的發(fā)生。其次，著力抓了內(nèi)部管理。規(guī)范了決策程序，保證經(jīng)營決策的科學(xué)性、合理性，防止決策失誤。還加強了重要崗位、重點業(yè)務(wù)、重要空白憑證、重要財物的監(jiān)督和管理；對資金交易、信貸管理、會計財務(wù)等重要崗位人員，實行崗位輪換和責(zé)任稽核制度，等等。第三，加強了黨建工作，發(fā)揮先鋒模范作用。通過召開黨員大會、健全各種黨建制度等措施，教育全體黨員發(fā)揮先鋒模范作用。回顧這么多年來我走過的路程，我有三點深刻的體會： 一是不斷加強自身的思想作風(fēng)建設(shè)，才能帶好隊伍。做為一名共產(chǎn)黨員，特別是黨委成員，一舉一動、一言一行，直接影響著整個黨員隊伍和職工隊伍。因此，在言行舉止上，我都盡量高標準、嚴要求，力求為黨員和職工做出表率。在黨內(nèi)，積極參加支部和小組會。二是在重大決策上，要堅持黨的民主集中制原則，認真聽取意見，發(fā)揚民主，才能保證決策的正確性和科學(xué)性。三是不斷提高知

3、任職后，在加強內(nèi)控制度建設(shè)，切實防范和化解金融風(fēng)險上，你將采取哪些主要措施？

一、完善規(guī)章制度，強化管理控制 管理控制是指管理層在授權(quán)處理業(yè)務(wù)決策過程中,所采用的各種規(guī)章制度、程序、手續(xù)和方法。它包括:組織結(jié)構(gòu)控制、崗位責(zé)任控制。

1、組織結(jié)構(gòu)控制。一是對決策層和管理層的控制。首先在組織上要建立真正意義上的“三會”，即：理事會、監(jiān)理會、社員代表大會,其次要建立人材庫,對其個人歷史背景、業(yè)務(wù)素質(zhì)、綜合能力、經(jīng)營業(yè)績、業(yè)務(wù)創(chuàng)造與控制能力,進行動態(tài)監(jiān)控,根據(jù)綜合考察結(jié)果,及時進行崗位調(diào)整；二是,根據(jù)相互協(xié)調(diào)和平衡制約的原則,配置業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理和監(jiān)督部門；三是要保證對要害部位和重要崗位進行制約和監(jiān)督并對重要崗位人員實行定期或不定期輪換和強制休假制度。2.崗位責(zé)任控制。加強內(nèi)控機制必須嚴格人的管理,崗位責(zé)任制是規(guī)范員工行為的重要手段。信用社的各項業(yè)務(wù)活動都可以分解為不同的環(huán)節(jié),根據(jù)不同環(huán)節(jié)分設(shè)不同崗位,由不同人員負責(zé)辦理,崗位責(zé)任制是明確每個崗位工作人員的工作范圍、職責(zé)和權(quán)限,實現(xiàn)定崗、定人、定責(zé),使其各司其責(zé),各負其責(zé),相互監(jiān)督。崗位分工是根據(jù)信用社業(yè)務(wù)操作環(huán)境來確定,對于一些不相容的崗位,必須實行崗位分離,以達到相互制約,預(yù)防風(fēng)險之目的。3.風(fēng)險管理控制。當(dāng)前農(nóng)村信用社主要風(fēng)險表現(xiàn)：一是信用風(fēng)險。借款人由于經(jīng)營不善或主觀惡意等發(fā)生債務(wù)危機，無力全部或部分按時償還信用社貸款,造成逾期、呆滯、呆賬等貸款風(fēng)險；二是政策性風(fēng)險。隨著金融機構(gòu)改革的深入，農(nóng)村信用社基本成了農(nóng)村主要辦理農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。加之，國家近年來對農(nóng)業(yè)的重視，各級政府對信用社信貸支農(nóng)的期望值越來越高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的貸款需求量也成倍增加。由此帶來的信貸管理難度也隨之加大。個別貸戶由于信用觀念不強出現(xiàn)了信貸風(fēng)險，給信用社的經(jīng)營埋下了隱患；三是自然因素造成的風(fēng)險。由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件差，抵御自然災(zāi)害能力弱，加之受農(nóng)產(chǎn)品市場價格因素的影響，出現(xiàn)了自然風(fēng)險；四是操作不規(guī)范導(dǎo)致的風(fēng)險。由于信用社人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，對有關(guān)制度、辦法、政策把握不準，在實際工作中缺乏自我約束，法律意識淡薄，在各種賬務(wù)處理、貸款發(fā)放手續(xù)、安全工作等的操作上不規(guī)范，直接導(dǎo)致資金及貸款的風(fēng)險，給信用社的經(jīng)營帶來了風(fēng)險和隱患；五是道德風(fēng)險。個別人對信用社各種內(nèi)控制度、金融法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，紀守法觀念不強，不能用法律和規(guī)章制度規(guī)范自已行為，不能樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，最后導(dǎo)致違規(guī)違法行為發(fā)生，給信用社造成損失。

二、規(guī)范操作行為，突出核心控制

1、實行會計負責(zé)制。各營業(yè)網(wǎng)點的會計均應(yīng)有相應(yīng)職稱和能力，會計主管要在主任的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下全面負責(zé)各項內(nèi)部控制和管理工作，并實行崗位責(zé)任制，明確責(zé)、權(quán)、利，社主任要重視和支持會計主管工作，確保會計人員依法制度行使職權(quán)。

2、實行統(tǒng)一管理。信用社財會工作都必須接受和服從上級聯(lián)社財會科的業(yè)務(wù)管理，指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，不得在財會業(yè)務(wù)處理上有違規(guī)現(xiàn)象，財會人員調(diào)動須征得信用社和聯(lián)社財會科同意后方可調(diào)動。

3、嚴格操作規(guī)程。信用社的會計憑證必須按規(guī)定編制和傳遞，財務(wù)核算必須堅持綜合核算和明細核算雙線控制的原則；賬務(wù)處理必須遵守相應(yīng)的會計核算手續(xù)；錯賬沖正和大額支付等重要會計事項及在工作時間外進行的任何賬務(wù)處理，必須經(jīng)會計主管核準；微機處理業(yè)務(wù)必須嚴格執(zhí)行嚴密的管理規(guī)定和操作規(guī)程，信用社微機操作人員嚴格按規(guī)定權(quán)限進行操作，個人密碼要定期或不定期強制更換，嚴防失密，同時做好數(shù)據(jù)備份，并由專人管理，妥善保管。

4、實行重要崗位人員定期輪換制。各信用社要嚴格按制度規(guī)定的崗位設(shè)置要求，配備足夠的會計人員，并按照相互制約的原則明確工作權(quán)限和崗位責(zé)任，對會計崗位的人員記賬、出納、聯(lián)行、票據(jù)交換等要實行定期輪換制度，會計人員調(diào)動和離職必須與接管人員辦清交接手續(xù)，并嚴格執(zhí)行各項監(jiān)交程序。

5、嚴格有價單證、重要空白憑證和其他會計賬表憑證的管理，信用社的有價單證和重要空白憑證的出入庫、保管、使用、作廢、銷毀等必須按照制度規(guī)定辦理。

6、加強會計人員培訓(xùn)。聯(lián)社要加大對會計人員培訓(xùn)力度，采取多種方式對會計人員進行政治思想、職業(yè)道德、法制制度、業(yè)務(wù)知識、操作技能和計算機知識的教育培訓(xùn)，要通過政治學(xué)習(xí)、崗位練兵、業(yè)務(wù)比賽等形式，全面提高信用社會計人員素質(zhì)。對不執(zhí)行會計制度、發(fā)生違法犯罪案件的信用社和有關(guān)人員，要通報批評，除追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任外，還要追究相關(guān)人員的監(jiān)督和管理責(zé)任。

三、內(nèi)部稽核機制 內(nèi)部控制制度運行要構(gòu)筑三道監(jiān)控防線。第一道防線是一線崗位雙人、雙職、雙責(zé)的事先、事中和事后監(jiān)控制度;第二道防線是相關(guān)部門和崗位之間的互相制約。第三道防線是以內(nèi)部監(jiān)督部門(或人員)對各崗位、各部門和各項業(yè)務(wù)實施全面監(jiān)督反饋制度,以實現(xiàn)立體式交叉控制效果。統(tǒng)一規(guī)范、完善信用社一系列內(nèi)控制度，形成一級負責(zé)一級、級級相互牽制、相互制約、相互監(jiān)督的審計責(zé)任體系，加大檢查處罰力度。全面落實信用社“領(lǐng)導(dǎo)干部、員工責(zé)任追究辦法”和“五級監(jiān)督”責(zé)任制。一是制定和完善審計人員責(zé)任制和審計人員責(zé)任追究制，逐步規(guī)范審計操作程序；二是制定審計工作實施方案，突出工作重點，著重抓好序時性審計、內(nèi)控制度執(zhí)行情況審計、經(jīng)營責(zé)任制審計、專項審計和貸款審計等工作；三是強化案防意識，堵塞管理漏洞，層層簽訂五級監(jiān)督”責(zé)任制，實施關(guān)口前移。把審計監(jiān)測范圍向業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)、崗位、人員及網(wǎng)點等方面滲透，真正起到防范風(fēng)險、化解風(fēng)險的作用。

3、談?wù)勀銓︺y監(jiān)會出臺的<<三個辦法，一個指引>>重要性的認識以及如何在實際工作中加以貫徹落實？

一是有利于銀行貸款風(fēng)險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。

改革開放以來，我國銀行業(yè)基本建立和逐步完善了信貸風(fēng)險管理制度，一些較好的經(jīng)驗和做法需要通過立法形式予以明確和提升。同時，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理模式在經(jīng)濟市場化轉(zhuǎn)型的過程中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，影響到我國銀行體系的穩(wěn)定與安全，需要進行立法加以引導(dǎo)和改善。

面對近年我國金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風(fēng)險，已經(jīng)成為銀行日常經(jīng)營和銀行監(jiān)管的重要責(zé)任。為履行好這些責(zé)任，銀監(jiān)會自成立以來就以系統(tǒng)化、規(guī)范化為指導(dǎo)致力于逐步建立健全各類風(fēng)險監(jiān)管制度規(guī)章，貸款新規(guī)是一攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成部分。

二是有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學(xué)發(fā)展。

貸款新規(guī)借鑒了境外銀行貸款業(yè)務(wù)的通行做法，從加強貸款全流程管理的思路出發(fā)，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機制，實現(xiàn)貸款經(jīng)營的規(guī)范化和管理的精細化。

同時，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調(diào)貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。

此外，貸款新規(guī)力求適應(yīng)我國基本國情、市場特點、法律環(huán)境和交易習(xí)慣等，在充分考慮公眾接受和公眾利益的基礎(chǔ)上，盡量兼顧銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理差異和經(jīng)營實際，鼓勵和尊重銀行業(yè)金融機構(gòu)依法創(chuàng)新和科學(xué)發(fā)展。

三是有利于規(guī)范和強化貸款風(fēng)險管控，保護廣大金融消費者的合法權(quán)益，支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

銀監(jiān)會成立以來，倡導(dǎo)以風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，明確監(jiān)管工作的目的就是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益，增進市場信心。貸款新規(guī)的出臺，將有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷更新風(fēng)險管理理念，應(yīng)用先進風(fēng)險管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險管理架構(gòu)體系，進一步提升貸款風(fēng)險管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務(wù)安全運行和長遠發(fā)展。

同時，貸款新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范商業(yè)銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護金融消費者的合法權(quán)益，促進貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟，發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的作用。此外，新辦法在廣大生產(chǎn)者和消費者獲得快捷、方便的銀行金融服務(wù)方面也不會造成任何影響。

4、談?wù)勀銓︺y監(jiān)會組織開展的深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動重要性的認識? 通過“制度執(zhí)行年”活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范意識，徹底糾正了業(yè)務(wù)操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規(guī)操作的現(xiàn)象，徹底解決了員工的工作作風(fēng)不深入，勞動紀律差，制度執(zhí)行不力，工作責(zé)任心不強等現(xiàn)象。

在“制度執(zhí)行年”活動中，通過開展學(xué)習(xí)動員，嚴格按照制度規(guī)定對原經(jīng)辦的業(yè)務(wù)和自身的行為規(guī)范進行自查自糾，剖析分析，主要存在下列問題：一是個別職工工作作風(fēng)不深入，勞動紀律差，工作責(zé)任心不強；二是制度執(zhí)行不力，主要表現(xiàn)在小額農(nóng)貸管理不規(guī)范，信貸檔案收集不完整，“四雙”制度流于形式；三是超權(quán)發(fā)放貸款和違規(guī)發(fā)放信用貸款的現(xiàn)象仍有所存在；四是不按時核對往來帳務(wù)，“印、押、證、機”的保管和使用不按要求等違規(guī)行為。

層層簽定《嚴格執(zhí)行制度防范操作風(fēng)險目標責(zé)任書》和《防案查案目標責(zé)任書》，進一步加強了自我約束的能力，制度執(zhí)行的力度在全行職工中得到升華，制度執(zhí)行的行動在全行職工中得到提升，徹底糾正了視制度而不顧，搞弄虛作假、騙取榮譽的現(xiàn)象，大力弘揚按制度操作，開拓創(chuàng)新的良好風(fēng)氣，營造了健康的企業(yè)合規(guī)文化，使規(guī)則意識深入人心。

通過“制度執(zhí)行年”活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復(fù)雜性的工作，導(dǎo)致部分職工學(xué)習(xí)不夠深入、主人翁意識不強、制度執(zhí)行不力、發(fā)現(xiàn)問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)，讓員工在思想上筑牢防線，嚴格執(zhí)行上級管理機關(guān)的各項規(guī)章制度，嚴格監(jiān)督，強化制度執(zhí)行力，把逗硬作風(fēng)貫穿于整個業(yè)務(wù)工作中，認真貫徹落實執(zhí)行銀監(jiān)會開展此項活動的精神。

第五篇：附高宿管談話

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，各位老師

昨晚領(lǐng)導(dǎo)的談話，深愛啟發(fā)，下面談一談我的看法： 一．宋校長提出先進學(xué)校樓一事，對學(xué)校的發(fā)展前沿，有不可估量的深遠意義。一個學(xué)校的發(fā)展大致分為兩類，一類是規(guī)模不變，提高辦學(xué)質(zhì)量（以高考為標準），二類：暫保辦學(xué)質(zhì)量，規(guī)模增大，涿漸帶動辦學(xué)質(zhì)量。租樓一事，看似小事，卻對辦學(xué)有極強的透明度。這樣還能達到“內(nèi)強素質(zhì)，外有形象的效果”。擴大辦學(xué)規(guī)模，既有解決各界人士的需求量，又能增加了我校對外的知明度，又能提高學(xué)校的經(jīng)濟內(nèi)蓄。至于花多少錢，是截然不同性質(zhì)的事。

二．宿舍管理理念提升。宋校長明確提出：盡快把宿舍辦成我校的亮點。這是學(xué)校近期管理的目標。這一目標找準學(xué)校管理提升的缺點。是因為宿舍管理理順，見效快。又是向各界家長展示學(xué)校突變的窗口，增加知識度，信譽力的硬教材。這筆，都不如各界人士的口杯。無論是高校，還是中學(xué)，學(xué)校管理中，領(lǐng)導(dǎo)都是非常重視、內(nèi)務(wù)管理和文化建設(shè)。是因為家長直觀的校容、校貌得出的評價關(guān)系到學(xué)校的聲譽問題。再則，教學(xué)質(zhì)量是級級年年接力的，天天年年都要付出的，目標月累的成績。從網(wǎng)絡(luò)文化也受到啟迪。

三．現(xiàn)存問題：

俗話說：工作中各項難處，大有大的難處，小有小的難處

規(guī)范宿舍困難一，我校公寓是一座小樓。房間小，無擺放，晾曬衣物的配套措施。因而室內(nèi)物品擺放多而雜亂。特別是女樓，女學(xué)生的內(nèi)褲，乳罩，還有其它生活用品，往哪兒放呢？無意足存放物品--空間，難以達到室內(nèi)的整齊清潔。

困難二，供水系統(tǒng)落后，三，四樓長年供水不足（斷閣時間較長）。學(xué)生洗刷有意見。給宿舍規(guī)范化管理帶來很多難度。

困難三，學(xué)生素質(zhì)偏低。他們的行為不符合要求的太多，教育起來費勁，規(guī)范起來費力，給管理老師頂撞的太多，說了不聽大有人在。在校外的惡習(xí)帶到校內(nèi)，時有發(fā)生。

四：創(chuàng)建標準化的宿舍，打造“亮點”公寓，由點到面，是規(guī)范化宿舍的路子。這個建設(shè)是根據(jù)宋校長的精神提出的，事前與楊主任，孫主任商議后，又提出張留瑩校長，爭得同意，實踐：從高一抓起，是對高一很多宿舍基本的規(guī)范。更可喜的是有張校長親自帶領(lǐng)xx主任，xx老師天天宿舍檢查，規(guī)范內(nèi)務(wù)。點面結(jié)合，高一宿舍的規(guī)范，帶動了高二高三的內(nèi)務(wù)，改個顯著，特別是紀律發(fā)生了翻天的變化。同時我們也有信心，有決心，下最大的氣力，調(diào)動八方力量，采取強有力措施，共建規(guī)范化公寓樓。

五，關(guān)于美術(shù)生的床位，這是由我校實際狀況決定的，惹把這些學(xué)生集中化本校培養(yǎng)，就不會出現(xiàn)這種現(xiàn)象。惹這些學(xué)生再回來，已擠掉的床位再向那里找呢？衣物往住宿將帶來很大麻煩。再者，我校每年都是如此。