第一篇：公益機構國際通行做法及本地化研究——以SOS兒童村為例

公益機構國際通行做法及本地化研究 ——以sos兒童村為例

項目負責人：周強

報告撰寫人：周強 莊龍玉 李艷 徐文 張雪梅 孫萍 項目承擔單位：齊齊哈爾大學

2013年8月

提示：本文原版含圖表word版全文下載地址附后（正式會員會看到下載地址）。這里只復制粘貼部分內容或目錄（下面顯示的字數不代表全文字數）,有任何不清楚的煩請咨詢本站客服。1.研究背景、目的和意義 1.1研究背景

隨著工業化與城市化的快速推進，我國失依兒童數量呈快速上升狀態。民政部數據表明，截至2012年底，全國共有孤兒57.0萬人，其中，集中供養孤兒9.5萬人，社會散居孤兒47.5萬人；1999年由社會福利機構養育的兒童達到了45549人，2002年達到了54549人，2012年底，各類社會福利機構收養兒童10.4萬人，呈上升趨勢。截至2012年底，全國共有兒童收養救助服務機構724個，擁有床位8.7萬張，這與數量龐大的失依兒童相比，顯然我國孤兒院資源嚴重不足，包括院舍不足、床位不足，以及福利院工作人員的嚴重缺乏。一方面政府所屬兒童福利機構數量有限，資源嚴重不足；另一方面政府包辦所有的兒童福利事業，其財政壓力巨大，常面臨資金短缺問題。因而非常有必要吸納第三方力量參與到兒童福利事業中來。第三方力量包括個人、民間機構以及一些國際組織所舉辦的兒童福利事業。

國際上，自英國精神病學家鮑爾貝于1951年提出了“兒童依戀理論”以后，西方世界在流浪兒童救助方面，形成了一股“反院舍式照顧”的潮流，歐洲各國的一些學者、家庭、政府及關心兒童福利發展的人士，認為機構教養使兒童失去了母愛，紛紛主張兒童移出福利機構，走向家庭寄養。在這一背景下，sos兒童村這一養育方式開始引起人們的關注，并被人們所接受。sos國際兒童村的養護模式介于機構與家庭之間，它作為一個有著較長歷史的國際知名品牌，在世界各地有成功運作的經驗，自其在中國扎根之后，為中國的兒童福利事業做出了巨大貢獻。然而在其運作過程中也存在一些問題，如資金來源渠道單一，兒童進取能力不足，父親社會角色缺失，媽媽職業困境凸顯等問題。上述問題的產生有諸多原因，不過中西文化價值觀念的差異、國際做法與本地實際情況之間的張力等諸多因素顯然也是不得不考慮的現實問題。基于此，一方面要確保sos國際兒童村的國際通行做法，樹立這一機構的社會公信力；另一方面還要與當地的實際情況相結合，使sos國際兒童村在兒童養育方面發揮更加重要的作用，以促進我國兒童福利事業的蓬勃發展。1.2研究目的

目前關于中國sos國際兒童村的相關研究多集中于一些較為具體的問題，如兒童的社會適應問題，媽媽的心理調適、職業困境等問題等，而針對中國國際sos兒童村運行模式的優勢與不足所進行的研究相對而言還較少，因而本項研究旨在通過研究公益機構國際通行做法以及本地化過程中的優勢與問題，進而提出提出切實可行的對策建議，以為相關決策部門提供參考。本研究將主要圍繞以下方面提出相關的對策建議：第一，公益機構不失去其國際通行做法，進而能夠維持其一貫的做法，保持社會公信力，保持品牌效應。第二，公益機構應當結合當地實際情況，與當地本土文化相契合，進而成功的實現本地化，針對這一方面，本研究提出了一些相對具體的對策。1.3研究意義 中國sos國際兒童村。

建起了一所sos兒童村。在被內戰摧毀的索馬里，這個組織的工作已成為人道主義援助的典范。1985年在摩加迪沙建立的兒童村及婦幼診所，后來成為一所醫院的學校。在戰爭時，sos兒童村把自己視為和平村，它超越所有宗教、語言和種族界限引導人們走到一起，扶貧濟困。位于維也納的國際sos兒童村總會，負責協調sos兒童村的工作，它發起建立新的機構，向各國的sos協會提供幫助與咨詢，此外，它還負責培訓各國的工作人員，他們將被派往發展中國家建立新的兒童村，國際sos兒童村也是聯合國教科文組織的成員。

2009年，國際兒童村成立60周年，該年第500個sos兒童村建成。在sos兒童村，超過73400個兒童和青少年擁有一個穩定的家庭。兒童村在世界132個國家和地區建有相關機構。超過1200萬的兒童和青少年從兒童村所提供的各種社會服務中受益（如青年公寓、幼兒園、職業技術學校、醫療中心等）。2.2.2德國sos兒童村概況

德國于1954年成立了sos兒童村協會，它的第一個家建在巴伐利亞州，阿莫爾湖畔的梯森。如今，德國sos兒童村協會有180萬捐助人和朋友，他們擔負著75個機構的費用，協會工作的中心是國內的13個兒童村，共有八百多個位置。

德國sos兒童村協會暨赫爾曼?格曼納爾基金會，在過去十多年里資助并負擔著遍布中南美洲和亞洲的60多個sos項目，國內外兒童村的經濟來源，主要由熱心的支持者定期捐助和國際組織定向資助。每一個孩子、一個兒童村或一個項目都可由個人或團體負責監護，每月的款項直接用于孩子或sos項目所需費用。多年來，德國赫爾曼?格邁納爾基金會是全世界sos兒童村經費的主要承擔者，也是世界范圍內兒童村運動的支柱。2.2.3俄羅斯sos兒童村概況（內容引自李冬梅.俄羅斯的sos兒童村[j].世界文化，2006(8)：51）

俄羅斯的sos兒童村始建于1994年。俄羅斯現有5所兒童村：托米利諾sos兒童村，位于莫斯科近郊；拉夫羅沃sos兒童村，位于拉夫羅沃州；普希金諾sos兒童村，位于圣彼得堡近郊；卡恩達拉克沙sos兒童村，位于摩爾曼斯克州；布托沃sos兒童村，位于莫斯科,。從建筑上看，俄羅斯的前三所sos 兒童村格局相同，都建在城郊或居民點旁邊，每一個家庭有一棟獨立的二層小樓。第四所兒童村——卡恩達拉克沙sos兒童村略有不同，這所兒童村位于市中心，是幾棟二層紅磚小樓，每棟小樓有三個門洞，每個門洞住著一個家庭。在管理制度和生活條件方面，5所兒童村沒有什么區別，每所兒童村設立12到18個家庭，每個家庭收養6到8名不同性別的孤兒，由一位聘任的女性擔任媽媽。俄羅斯四所sos兒童村收養了近500名兒童，其中90%是社會孤兒。俄羅斯sos兒童村還有一大特色，就是他們在收養孤兒時，盡力尋找到已失散的兄弟姐妹，使他們能夠重新生活在一起。俄羅斯sos兒童村聘任的媽媽要經過嚴格的篩選，必須是單身女性，沒有孩子，或孩子已經長大自立，需要有一定的相關工作經驗，并且要進行6到8個月的培訓。媽媽每天和孩子們生活在一起，負責管理家庭，撫養和照料這些孩子。2.2.4哈薩克斯坦sos兒童村概況（內容引自張春友.走訪哈薩克斯坦國際sos兒童村[n].光明日報，2009-11-21，第008 版）

在哈薩克斯坦第一夫人薩拉?納扎爾巴耶娃倡議下，哈國政府1993年與sos兒童村國際基金會簽署合作協議，首個sos國際兒童村于1997年在阿拉木圖落成。目前，哈國在首都阿斯塔納以及中部城市捷米爾套分別設有一個國際sos兒童村。其中，位于阿拉木圖的sos國際兒童村占地2.5公頃，共有11個家庭，生活著64名16歲以下的孤兒，他們在這里的所有費用均由政府支付。兒童村是以家庭為單位組成的，而家庭中最重要的就是“媽媽”。兒童村的孩子們可以從“媽媽”那里獲得缺失的母愛，而“家”也能為孩子們提供心理安全感。兒童村的“媽媽”由無子女或者子女已經成年的單身婦女擔任，她們不僅要照顧孩子的日常起居，還要給孩子們提供心理支持。兒童村的孩子在16歲以后，就搬到sos青年公寓并在那里接受職業化教育，19歲后可在兒童村的資助下獨自租房生活，22歲以后完全獨立。

以上對國外sos兒童村運作的簡單考察揭示出，國際sos兒童村在運作的過程中無一例外的均遵守其一貫的國際做法，即由一個媽媽與數名孤兒共同生活，并且對媽媽的要求都是單身女性，沒有孩子，或者孩子已經長大。除了遵守國際通行做法以外，各國也結合當地的實際情況，進行了本地化的運作，如俄羅斯盡量尋找失散的兄弟姐妹，使其能夠重新生活在一起。哈薩克斯坦兒童村的孩子在16歲以后，才搬至sos青年公寓并在那里接受職業化教育，19歲后兒童村資助其獨自租房生活，22歲以后才完全獨立。

3.研究思路和方法

在研究思路上，本課題在國內外已有相關研究的基礎上，從探索國際sos兒童村通行做法入手，運用社會學、心理學、社會工作、社會福利等相關理論，分析國際sos兒童村在中國本土化、原生性、融合性等方面汲取外來模式與中國sos兒童村改革發展問題，在此基礎上提出中國sos兒童村運行模式。在研究方法上，一是運用文獻法，通過資料查詢、文獻檢索等獲取相關文獻資料，從中提煉出可借鑒的信息。二是調查研究法，采用訪談、座談等方式獲取相關信息，進行實證研究，項目主持人在齊齊哈爾市格邁納爾職業技術學院從事建設和管理工作多年，與齊齊哈爾sos兒童村、成都sos兒童村等有密切交往。此外，齊齊哈爾大學格邁納爾職業技術學院有來自兒童村的學生，為項目主持人對來自兒童村的孩子進行訪談提供了有利條件。三是比較分析法，對所獲取的各種資料信息進行綜合比較分析和評估，去粗取精，以保證研究客觀、真實和實用，得出的結論科學合理。通過綜合運用文獻法、訪談法、比較分析法、案例分析等方法探究國際sos兒童村品牌在中國公信力的擴大以及與政府合作的可行性，以此來指導國際sos兒童村價值理念在中國的移植，促進其在中國的可持續發展。本課題研究注重交叉學科和跨學科綜合研究，力圖做到實證分析與調研考察相統一、比較分析和歷史分析相結合。具體研究思路與技術路線如下圖所示。

圖1 研究思路與技術路線

4.研究重點、難點及創新點 4.1研究重點

（1）中外價值觀的比較：一方面，兒童福利觀念的比較，西方歷史和文明的進程中，家庭一直是備受推崇的養育兒童的場所，強調安定、自足、充滿關愛的家庭是最適合兒童成長與發展的，保護和維系家庭生活是兒童福利最重要的價值理念之一。我國傳統文化中也有重視家庭和關懷的價值觀念，但在兒童福利領域，更強調福利院這種集體的福利方式。另一方面，婚姻價值觀比較，在不同的文化背景下，中西方社會婚姻價值觀亦有所不同，婚姻價值觀上的差異，對sos兒童村媽媽有一定的影響，在中國sos兒童村的發展，必須重視傳統婚姻價值觀對sos兒童村家庭媽媽的影響。

（2）國內兒童村運行狀況：二十多年來，各地sos兒童村都在認真貫徹執行我國sos兒童村工作方針和規范化管理標準，管理工作逐步走上了規范化軌道，管理水平有了明顯提高，一個平等、團結、友愛、互助的新型人際關系已經形成。通過考察中國sos兒童村的發展歷程，總結經驗，吸取教訓，明確其優缺點，為sos兒童村運行模式本土化設計提供借鑒。

（3）sos兒童村運行模式的本土化設計：在繼續加強與國際sos兒童村組織的合作，認真貫徹執行國際sos兒童村的宗旨和我國sos兒童村工作方針的基礎上，堅持合理布局，均衡各地區，特別是西部地區兒童村建設。同時加強培訓，做好兒童村媽媽和工作人員的定期輪流培訓，不斷更新知識，提高他們的政治素質和業務素質，強化兒童村管理工作，使之走向規范化軌道。通過吸收借鑒中外sos兒童村發展成功經驗，建立健全我國sos兒童村管理和家庭護養運行模式。4.2研究難點

sos兒童村運行模式本土化。對sos兒童村的國際通行做法與價值理念在中國進行移植，同時結合我國經濟與社會發展的實際情況，根據民政部為中國sos兒童村制定的“文明辦村，勤儉持家；堅持“五愛”教育，培養“四有”人才工作方針，在吸收我國sos兒童村以往發展經驗和借鑒國際sos兒童村成功做法的基礎上，提煉出符合國情的、具有中國特色的本土化的sos兒童運行模式。4.3研究創新點

本課題研究的創新之處在于，一方面是提出有中國特色的sos兒童村的價值理念。在比較與分析中西方價值觀念的差異的基礎上，既要保證國際sos兒童村價值理念的原生性，同時注重其在中國的融合性，建立有中國特色的sos兒童村運行的價值理念。另一方面，通過實證研究與理論研究的結合，進行對比研究，提出適合中國國情的運行模式，構建理論模型，可以填補國內理論研究的空白。

5.研究內容

公益機構（sos兒童村）國際通行做法本土化研究內容廣泛，涉及sos兒童村的組建、管理、運行和可持續發展的各個方面。從國情出發，根據我國公益慈善事業的現狀，結合中國sos兒童村的實際和未來發展，本課題的研究內容主要集中在以下幾方面： 5.1 國際sos兒童村運作的通行做法探索

sos兒童村是我國政府和國際sos兒童村組織的成功合作項目。作為國際公認的知名公益品牌，sos兒童村之所以經歷60多年實踐的檢驗而不斷發展壯大，一靠不斷擴大知名度，二靠不斷提高公信力，而品牌特質則保證了知名度和公信力的擴大與提高。中國sos兒童村協會李進國會長提出，sos兒童村內在的品牌特質可以從以下四個方面考察，一是家庭養育模式，為孩子們提供最好的成長環境；二是單身無子女媽媽作為家庭核心，既與其他所有的兒童福利機構相區別，同時又在內合理性；三是國際助養，并使其成為籌集資金的重要方式；四是嚴格的預算管理和財務的制度，確保資金的規范使用。5.1.1 sos兒童村運行的基本原則

sos兒童村開創了以家庭方式為孤兒和棄兒提供長期照顧之先河。其理念以四條基本原則為基礎：

第一、媽媽：每個孩子擁有關愛他們的媽媽

sos媽媽和委托其照顧的兒童之間建立親密的關系，為每一個兒童提供他們所需要的愛、安全感和穩定感。作為照管兒童的職業工作者，她和孩子們生活在一起，指導他們成長，并獨立地管理家庭。sos媽媽認可和尊重每個孩子的家庭背景、文化根源和宗教信仰。

第二、兄弟姐妹：家庭紐帶自然發展

不同年齡的男孩和女孩作為兄弟姐妹生活在一起，同胞兄弟或姐妹一直生活在同一個家庭里。這些孩子和他們的sos媽媽建立持續終身的母子情。

第三、房屋：每個家庭獨立地建設自己的家

房屋是孩子的家，它有自己獨特的情感、節奏和生活規律。在家中，兒童享有安全感和歸屬感。兒童們一塊成長，一塊學習，共同分擔責任，共同分享生活的歡樂和憂愁。

第四、村落：sos家庭是社區的組成部分 sos家庭都居住在一起，共同形成互助的村落氛圍，兒童在這可以享受幸福的童年。家庭相互分享經驗，相互幫助，相互鼓勵。它們也是當地社區不可分割、并做出貢獻的成員。通過家庭、村落和社區，每個兒童學會積極地參與到社會中去。5.1.2 sos兒童村運行的基本模式

sos兒童村收養的兒童必須是孤兒，進村時要求年齡在8歲以下，身體健康，無親屬撫養或親屬無撫養能力。sos兒童村對兒童實行標準化的養護模式：6-8個年齡相近的“兄弟姐妹”生活在一起，由兒童村選拔培訓的“單親媽媽”負責照顧孩子們的日常生活學習，“媽媽”和孩子們共同生活，有獨立的家庭空間、公共的院落和設施、臨近的家庭和伙伴、定期的集體活動，形成了近二十個左右家庭組成的小社區。

第二篇：中國公益環保組織研究——以阿拉善SEE為例

中國非政府公益環保組織個案研究

——以阿拉善SEE生態協會為例

民間組織往往不能持久的為社會服務，在SEE協會好的組織結構和好的程序基礎上成SEE基金會，有進一步加強整個工作程序的意義，能夠使非政府組織的工作更加完善。

――吳敬璉，SEE基金會理事長 著名經濟學家

隨著公民意識的興起, 公益組織的發展成為社會發展不可忽視的一部分。從2008年汶川地震以后, 從慈善機構、NGO到各種社會組織,如雨后春筍紛紛進入公眾視野。隨著公益組織參與主體多樣化和價值觀多元化，對于公益組織的發展和管理越來越受到重視,對與提高公益組織的公信力、運轉效率和透明化的呼聲也越來越高。與此同時，面對名目眾多的公益組織，公民意識漸漸覺醒的普通民眾也需要了解、鑒別和選擇公益組織的途徑。本文以阿拉善SEE生態協會（NGO，non-government organization）——這一低調有效的非政府公益環保組織為例做個案研究，剖析環保領域中異軍突起的民間環保組織機構。

阿拉善位于內蒙古西端，區內擁有面積達8萬平方公里的中國第二、世界第四的阿拉善沙漠，涵蓋騰格里沙漠、烏蘭布和沙漠和巴丹吉林沙漠。這個地方因沙塵暴而出名。它是北京漫天黃沙的源頭，據說，這里的沙塵暴能直抵東京和加利福尼亞。十余年前，首創集團董事長劉曉光等企業家到這里度假，一望無際的黃沙引起了他的注意，他也因此才知道，北京人嘴里吃的黃土都是從這刮來的。劉曉光在企業界有很多朋友，于是他拉上朋友搞起了環保，成立了阿拉善SEE生態協會。由此也樹立了民間環保公益組織的一面旗幟。

【組織簡介】

阿拉善SEE生態協會(SEE)成立于2004年6月5日，是由中國近百名知名企業家出資成立的環境保護組織。協會是會員制的非政府組織(NGO)，同時也是公益性質的環保機構，奉行非贏利性原則。依據國務院《社會團體登記管理條例》，于2004年6月5日成立，注冊地為內蒙古阿拉善盟民政局，主管機構為阿拉善盟科技局。

SEE以推動人與自然的可持續發展為愿景，遵循生態效益、經濟效益和社會效益三者統一的價值觀。SEE的宗旨是以阿拉善地區為起點，通過社區綜合發展的方式解決荒漠化問題，同時推動中國企業家承擔更多的環境責任和社會責任，推動企業的環保與可持續發展建設。2005年底，國家環保總局、《南方周末》《南風窗》《21世紀經濟報道》《中央電視臺》在各自的評選中，SEE先后獲綠色中國人物特別獎、CCTV公益獎提名、最佳公益組織獎、企業公民特別獎、最具責任感NGO等獎項。

2008年12月23日，阿拉善SEE生態協會發起成立SEE基金會，致力于支持中國民間環保組織及其行業發展，從而可持續地促進解決本土環境問題。自成立以來，SEE基金會通過“項目資助”、“機構資助”、“綠色領導力伙伴計劃”、“青國青城大學生環境行動計劃”“SEE·TNC生態獎”等形式，資助環保項目和環保組織的發展，為民間環保組織的青年領導者提供綜合能力建設；在200多所高校進行環保宣傳，資助了百余個青年團隊的環保行動。

【成立背景】

2010年中國GDP首次超過日本，躍居世界第二。到2027年，中國GDP規模將達21萬億美元，超過美國成為世界第一大經濟體。然而，2008年美國環保NGO共有約 2萬家，全行業年均資金投入為64.6億美元，專職從業人員不少于10萬人，較為穩定的志愿者超過70萬人。更為鮮明的對比是，中國的民間背景環保組織只有508家（含未注冊）；來自中國本土的環保公益捐贈估計每年不足5000萬元；從業總人數最多不超過2000人，30%的機構無專職人員。

2001年，中國企業家宋軍先生在內蒙古阿拉善盟斥資五千萬元建成月亮湖生態旅游景區。之后3年多，這座沙漠生態景區吸引了北京首創集團總經理劉曉光、清華同方環境有限公司董事長林榮強、南洋教育集團董事長任靖璽、盤龍云海藥業集團董事長焦家良、聯合運通投資顧問有限公司董事長張樹新、中民集團總裁劉京、巨人投資公司董事長史玉柱、新浪首席執行長CEO兼總裁汪延等百位中國企業家陸續到訪，茫茫沙漠中的親身體驗，使企業家們深深感到中國西北的嚴重沙化，尤其是阿拉善作為近年威脅北京的沙塵暴發源地，每年以沙漠面積1000平方公里(相當于一個中等縣城面積)的速度逼近華北，輻射影響東南沿海地區，及日本、韓國的局部。正是沙塵暴的嚴峻挑戰，喚起了百位中國企業家共同的社會責任感，并將其匯集為一個事業——改善和恢復內蒙古阿拉善地區的生態環境，減緩或遏制沙塵暴的發生，并推動中國企業家承擔更多的社會責任。

2004年6月5日，百位中國企業家在廣袤的騰格里沙漠排成一道歷史性的風景——中國首家以社會(Society)責任為己任,以企業家(Entrepreneur)為主體，以保護地球生態(Ecology)為實踐目標的NGO公益機構。

【組織章程】

第一條 名稱：本協會中文名稱為“阿拉善SEE生態協會”(以下簡稱SEE)；英文名稱為“Society of Entrepreneurs & Ecology ”，縮寫為“SEE”。

第二條 宗旨：改善和恢復中國內蒙阿拉善地區生態環境，從而減緩或遏制沙塵暴的發生，與此同時，推動中國企業家承擔更多生態責任與社會責任。

第三條 使命：圍繞阿拉善地區沙塵暴治理，支持當地有助于環境保護和生態恢復的各種項目。在取得一定成功的基礎上，在更大范圍內推廣SEE的公益模式。

第四條 性質：SEE是一個由企業法人、社團法人、自然人出資成立并由企業家領導并參與管理的公益性和非營利性的社團組織，SEE從事環保公益活動，依國務院《社會團體登記管理條例》規定，經內蒙古阿拉善盟政府民政部門批準成立，在中國憲法、法律和政府規章的范圍內開展工作。

第五條 組織原則：SEE遵循平等參與、民主決策、權力制衡、公開透明、會員與公眾監督的組織工作原則。

第六條 業務范圍：SEE以阿拉善地區環保為基礎，但業務不局限于阿拉善地區。

——阿拉善SEE生態協會組織章程第一章總則 SEE作為國內較為規范和高效的環保公益組織，其在組織章程第一章明確的規定了其最為重要的組織宗旨、使命及組織原則。同時也通過各種宣傳媒介傳達著其更為生動的組織愿景和戰略。SEE愿景為推動形成一個在規模和質量上與中國經濟發展相匹配的、健康的、多元的民間環保公益組織生態鏈,有效響應迫切的環境問題。而其戰略目標為從2011年到2020年，累積投入不少于5億人民幣的公益資金，資助全國范圍內1000家民間環保組織，500個有效干預環境問題的項目行動；推動形成一個在規模和質量上與中國經濟發展相匹配的、健康、多元的民間環保公益組織生態鏈，有效響應迫切的環境問題。

【組織機構】

1、理事會員大會：理事會員大會是SEE最高領導機構，每年召開一次大會，負責SEE重大決策。目前由85名會員組成。

2、執行理事會：由理事會員大會選舉產生，由15名執行理事組成，任期3年。對理事會負責，負責SEE決策。執行理事會成員無償服務，不在SEE報銷，不從SEE領取報酬。

3、監事會：由理事會員大會選舉產生，由5名監事事組成，任期3年。監事會由監事長召集。監事會成員無償服務，不在SEE報銷，不從SEE領取報酬。

4、會長：從執行理事會員中選舉產生，對外是SEE法人代表，負責執行理事會工作。

5、秘書處及秘書長：秘書處是執行理事會的辦事機構，由秘書長負責，對會長及執行理事會負責。秘書處是SEE的專職執行機構，秘書處專職工作人員的工資、福利報酬由SEE支付。

6、秘書處專職工作人員情況

秘書處下設北京總部及阿拉善項目辦公室。目前秘書處專職工作人員共15人，其中5名在北京總部，10名在阿拉善項目辦工作。

【工作總結】

（一）項目總結

SEE在阿拉善地區先后啟動社區發展、環境教育、科學研究、國際合作項目16個。

（1）社區發展項目：目前已啟動吉蘭泰鎮召素陶勒蓋“社區發展與梭梭林保護項目”、哈圖呼都格“社區發展與草場保護項目”、錫林高勒鎮“查漢灘可持續利用與社區發展項目”、阿左旗巴潤別立鎮“生態農業村項目”4個項目。這些社區發展項目在提高農牧民能力和社區公共事務自治能力的基礎上，綜合性地解決草畜平衡、梭梭林保護、地下水資源合理使用、經濟持續發展等問題，共保護草場170萬畝，梭梭林14.53萬畝，受益人口1267人。SEE社區發展項目取得了較大進展，初步探索出了SEE社區發展的“內生式發展”模式（見附件一：SEE社區發展內生式模式）。SEE的工作，受到地方政府、國內外與SEE有合作關系的環保組織及國內媒體的肯定和贊揚。

（2）環境教育項目：SEE已啟動“社區發展農牧民培訓項目”、“阿拉善鄉村教師環境教育技能建設項目”、SEE資助惠黎基金會執行項目。

（3）國際合作項目：SEE與意大利環境部合作，配合意大利專家在阿拉善啟動了環保項目，一期資金共131萬歐元，其中協會負責執行36萬歐元，分成4個項目。目前項目正在推進過程中。SEE與福特基金會合作，啟動了“照片的故事環境教育項目”。采取給農牧民發照相機，由農牧民拍攝自己理解的環境問題，對提高農牧民環境意識，起到了積極的作用。

（4）調查科研項目：為深入了解阿拉善情況，SEE委托專家，啟動了系列科研項目，目前已完成“民俗與生態—民勤流動人口分布調查”、“阿拉善地區蒙族生產生活方式和生態環境保護”、“阿拉善腰壩綠洲地下水承載力及可持續利用研究”項目。

（5）志愿者平臺項目：SEE為志愿者提供平臺，支持志愿者到阿拉善參與荒漠化防治工作。（6）“SEE生態獎”及資助體系項目：2005年4月22日，SEE舉行“SEE生態獎”活動，對國內一批NGO進行獎勵。同時啟動“SEE生態基金”，出資250萬元，資助各地的環保團體到阿拉善地區從事環境保護。此項活動對國內NGO組織是一大支持，同時也擴大了SEE的社會影響。（7）其它活動項目：SEE啟動“SEE論壇”，舉辦講座和討論會。在SEE臺灣會員的支持下，組織SEE大陸會員赴臺灣考察。與香港四大商會合作，在香港舉辦大型公益論壇等。這些活動開闊了會員的視野，拓展了會員的社會活動空間。（8）完善內部管理機制：SEE是國內首家企業家的環保組織，在管理上缺少經驗。SEE成立兩年多來，在會長、執行理事會、監事會、秘書處、項目辦合理的職能分工上進行了積極的探索。采取建設性的態度，將暴露出來的問題視為制度建設的契機，不斷完善SEE的制度，逐步形成了以平等參與、民主決策、相互約束為特征的管理機制。

（二）有待完善的問題

（1）組織定位問題：SEE是環保協會還是企業家的俱樂部？從目前看，大多數會員認同協會的環保公益概念，但也期待一定的會員服務。如果過于純粹地強調環保組織特性，一些企業可能退出。但如果過于強調俱樂部特性，又可能使組織變質，且成本也無法承受。因此，在環保事業和企業服務之間尋求適度的平衡，應是中國目前企業環保組織需要面對的事實。

（2）組織建設問題：SEE是企業家組成的環保組織，它由兩部分人構成，一部分是專業環保團隊，另一部分是擔負決策使命的執行理事會。對執行理事會的管理雖有章程規定，但運作起來缺乏經驗，往往由于企業家的時間特性等原因，導致決策時間長，協調難度大等問題。需要在實踐中進一步解決。

（3）信息溝通問題：為使會員了解工作，秘書處通過網站、通訊、各種宣傳品及郵件向會員傳遞各種信息，但信息仍然嚴重不對稱，需要想辦法解決。

（4）籌資能力建設問題： SEE目前主要依靠會員會費支撐項目，而一個健全的環保組織，應有除會費之外的其他資金來源，包括政府資金、國際資金和其他社會資金。這種募資能力的建設，需配備較強的專業人才，這一任務并未完成。（5）制度建設問題： SEE《章程》是SEE行動的框架，如果SEE舉措超出了《章程》的范圍，或是要對《章程》進行補充，或是要形成明確的規定以補充《章程》的不足。為適應新的情況，SEE先后設立了輪值會長職務、會長會、專門委員會和準備成立分會，但這些調整內容都未能及時形成新的完備的制度規定納入《章程》。

【組織分析】

（一）SEE優勢分析

1、SEE是由中國企業家組成的首家環保公益組織，企業家的效率、資源和網絡，為SEE的發展提供了其它民間環保公益組織所不具備的資金和其它資源的保障。

2、SEE是按平等參與、民主決策、權力制衡、相互約束、財務透明的原則建立的，這些原則在實踐中得到了不斷的豐富和完善，這使SEE在組織基因上優越于絕大多數民間環保公益組織。

3、SEE在兩年的實踐中，已初步展現出自己的工作價值，初步確定了自己的工作原則。堅持這些原則，是SEE立于不敗之地的重要條件。

4、SEE招聘了一批具有專業素質和實干精神的環保工作者，他們能與企業家精神結合，塑造出SEE“理想主義+務實高效”的組織文化。

5、目前國內民間環保公益組織，普遍都缺少資金實力和良好的內部組織系統，難以得到社會公眾的信任。SEE從建立起就受到社會關注，兩年的實踐得到了社會的肯定。

6、國際環保組織希望在中國找到可信賴的民間環保組織合作，SEE已受到國際環保組織的關注和肯定，并與美國大自然保護協會等機構建立起了合作關系。

（二）SEE劣勢分析

1、宗旨目標的寬泛：SEE的宗旨是減少和防治沙塵暴，而沙塵暴是一個多重因素的現象，這使得SEE難以形成一個單一清晰、易量化的戰略目標。同時，沙塵暴主要危害在中國北方，南方的許多企業家沒有參與的熱情。

2、會員共識的困難：SEE理事會員共有85名，不同的理事會員對SEE有不同的期望值，難以形成共識，在人力物力有限的情況下，SEE難以同時滿足不同理事的需求。如何維持會員數量并擴大會員數量，是SEE的一大難題。會員團結的事，不僅是SEE秘書處的責任，也應當是每個會員的責任。

3、組織管理的困難：SEE按民主規則進行管理，但如何在保證會員平等參與的前提下實現高效率的運作，完全沒有先例可循，只能逐步摸索。既要保證廣泛的監督和約束，又不要造成因觀點分歧而分裂，如何將問題和爭論轉變為建設性的共同行動，這對參與SEE的每個人都是一個很大的文化考驗。

【總結】

通過對阿拉善SEE生態協會從組織宗旨到組織章程、機構及工作的分析，我們可以看出中國公益環保組織在發展中自我完善的機制。從組織的醞釀成立到架構的建立和借鑒無不充滿著企業精神和公民精神。如何將組織的公益性、專業性與效率機制結合起來長遠的運營，這一不單單是普通的理想主義和現實主義的融合，更是公民意識成長過程中必須要經歷的一次深沉而艱難的升華。

第三篇：如何做研究--以博士為例

如何做研究—以博士論文為例

博士論文的寫作是博士研究生主要要完成的工作。由于存在著較高的難度，較長的寫作周期，以及在創新，寫作規范，實際及理論意義等方面有著比較高的要求，博士論文的完成一般說來是有相當的難度的。一篇好的博士論文不僅是一本好的學術專著，而且還是具有理論創新價值的學術探索成果。一個博士生從入學到畢業，就應該達到從一個學生到一個學者的轉變，就應該變成為所研究領域的一位專家。

盡管對于博士生有著如此高的要求，博士論文的寫作還是存在著一些規律可尋的。下面，根據我自己的經驗（包括自己讀博士的經驗和帶博士生的經驗），我簡單談一談關于如何準備博士論文的一些想法，供大家參考。

一、研讀文獻

一般來說，一個博士生在入學后就已經確定了其博士論文所屬的領域或者方向，因為這是在報考和錄取時就確定好了的，除非入學后還要進行修改，而那是另當別論的。

在第一年完成博士課程的學習并且取得應有的學分之后，就自然進入了文獻的收集和研讀的過程中了。文獻的收集及研讀對于博士論文來說既是一個開始，又是非常關鍵的。你過去沒有進行過研究，現在也沒有仔細研讀該領域中別人的研究成果，怎么也不可能搞出什么象樣的東西的。所以，在這個工作之前，你只可能是一張白紙，什么也沒有，什么也不知道，更不知道什么是該領域的前沿研究課題，也不會使用該領域中的常用技術，不可能只是這樣白版一塊就可以做出什么象樣的東西的。1.收集文獻

收集文獻可以從網絡，圖書館，書店和朋友同學那里取得。主要是要找到一些（哪怕是只有一篇）該領域出現的“近期”的綜述性文獻，一般是不超過三年以前發表的論文。什么是綜述性文獻呢？一般來說，英文的綜述性文獻在題目上有“?..review?.”（一般為較為通俗的綜述評論）或“survey”（一般為比較專業化的文獻綜述）這樣的字樣。綜述性文章的內容不是在研究一個具體的問題，而是在回顧，評論某個領域在最近或者過去的一段時間里的研究情況，并對于不同的研究者和不同時期的研究特點進行評論，最后還要為未來的研究方向以及創新的可能性作出預測。

在綜述性文獻中，作者會羅列出大量的參考文獻，并且還要對這些參考文獻的相對重要性進行評說。你就可以根據這樣的評說和所羅列出來的文獻去進一步搜索更多的文獻，然后又從那里的參考文獻去找出更多的參考文獻，如此等等。這樣，沿著一條路線，你就可以在一段時間里，譬如，在一年以內，做到基本掌握該領域的研究情況了，也知道這個領域的前沿是什么了。另外的一種文獻收集方法是根據作者和關鍵詞去檢索。

當然，即使在同樣一個領域里研究的問題還是很多的，可以事先帶著問題去搜索，如公司治理問題，可持續發展問題，經濟增長問題等。這就需要使用關鍵詞搜索法了。

如何利用互聯網搜索文獻？

現代網絡技術的發展，使得人們可以更為便捷地獲取信息資源。在文獻搜集過程中，充分利用網絡資源，常常可以事半功倍。

利用網絡搜集資源大致有兩種：一是處于選題階段，還沒有論文方向，想找一個合適的方向來做，此時可以在網上搜索“review”、“survey”等，閱讀一些文獻綜述，在其中尋找自己感興趣的方向；另一種是已經確定了大致方向，希望了解本研究領域的進展，此時應當請教這一領域的專家，搞清楚哪些人是這一領域的牛人，搜索他們的文章——國外的傳統，很多雜志要介紹某個領域的成就和進展，都會邀請牛人來寫綜述——只有知道哪些人是這一領域的杰出代表，才可能從這些人的著作中體驗這一領域激動人心的發展。

網絡搜索技巧我也談一下：首先，www.tmdps.cn/），NBER（www.tmdps.cn），此外還有很多大學、研究所也提供了其工作論文免費下載地址，比如Laffont教授創立的IDEI（http://idei.fr/presentation.php）。網站眾多，大家慢慢去學會使用。這里不再多講。Jestor, Econ Base, Science Direct等也是很好的數據庫，不過需要付費使用。

2.研讀文獻與讀書筆記

其實，研讀文獻應該是與文獻的檢索過程同時或者是交錯進行的。在檢索到文獻的同時就應該開始進行文獻的研讀了，同時，在研讀文獻的同時就應該根據在閱讀過程中出現的新的檢索要求去檢索新的文獻，收集文獻是一個不斷反復進行的過程。

所以是“研讀”而不是“閱讀”文獻，是要求在讀文獻的時候應該同時捕捉住產生的火花進行研究，而不僅僅是一種簡單的閱讀過程，如進行新的模型的推導及用新的數據進行計算等。在看人家的文章的時候，要養成用“批判”和“懷疑”的眼光去思考的習慣，在讀到人家的判斷時，應該在自己的心中不斷地問著“是嗎？為什么？可能不是這樣的吧？”，同時試著去找相反的例子，還有在邏輯上進行深入的思考——這就是“研究”。

根據我自己的經驗，在讀文獻的時候，特別是沿著一條固定的思路下去讀了許多文獻之后，很容易就出現新的火花和思如泉涌的情形。但是，過了之后，就容易把它們忘記了。因此，為了在后面寫作論文的時候可以充分利用前面在讀文獻的時候出現的新的想法和線索，為了不忘記它們。一般要采用做讀書筆記的辦法。讀書筆記的寫法是：

（1）什么雜志，第幾期，什么地方有關于什么問題的什么論述，它對于我即將做的博論文有什么參考作用，或者我對于這個問題有什么自己的見解，可能會有什么貢獻等等。

（2）讀書筆記要進行分類，如分為數學模型方面的；實證研究方面的；中文文獻方面的；外文文獻方面的；數據方面的；純理論方面的；政策分析方面的；學術爭論方面的；案例材料方面的等等。

（3）重點分析或者精讀幾篇代表性的文獻；

（4）重要的是要寫心得體會；

（5）重要的數據要及時記下來；

（6）前面的過程可能有反復，自己的見解也會有變化的。

在國內收集文獻，特別是收集外文文獻一般是有困難的；但是在北京圖書館就可以收集到與國外差不多同樣的文獻，所以，盡量爭取去北圖收集資料；但是，目

前重慶大學圖書館也可以收集到相當多的外文文獻；泡圖書館是讀博士的必需過程，全世界都是如此，這個環節不可缺少。

二、開題報告

在文獻收集和研讀的基礎上，就要開始進入開題的過程了。開題報告的實質是向老師們匯報自己的博士論文準備情況，同時讓老師們就自己的研究思路給予評論和提出建議，從而達到進一步明確研究目標，理清研究思路，以及在文獻和研究方法方面從老師那里獲得更多幫助的目的。開題報告在這個任務目標的引導下，應該就選題，文獻綜述（除了開題報告之外，博士生還要寫專門的文獻綜述報告，可以結合起來做），研究的目標，研究的內容，方法，創新，技術路線，研究的可行性等方面進行全面，深入的介紹說明，并且接受老師們的批評和建議。這里，有一些要注意的問題：

（1）開題報告的性質任務是匯報自己的研究工作準備情況，包括文獻資料的收集，研讀情況，研究的初步思路，可行性等，同時接受老師們的建議。所以，開題報告與畢業答辯是不同的，學生面對老師的態度不是辯論，而是“咨詢”，應該借助這個機會盡可能多地向老師們請教，獲得更多的幫助和信息。根據以往的經驗，這個過程對于以后的研究和論文寫作有著極大的幫助，同學們應該加倍注意。

（2）在研究的內容中應該寫出要研究的各個方面，要把研究這些方面的問題，方法，初步的思路，可能出現的難點以及如何去應對和解決這些難點的準備性思路都寫出來，但文字要簡練，因為只是初步的構思，不必長篇累牘。

許多同學在這部分內容的寫作上把研究內容寫成象一本書和是畢業論文的目錄，這是不符合要求的。

一般地，研究內容從大的方面看應該按照如下的順序和范圍寫：第一，選題的意義，包括理論和實踐上的意義；首先，要說明選題在理論上可能會有什么樣的貢獻，要說清楚這一點實際上對同學的要求是很高的，因為只有充分掌握了相關的文獻以及對于這個領域中的理論發展有充分的了解情況下，才可能把這個問題說清楚；然后，要說明研究這個問題在實踐上的價值，這需要對于所研究問題的實際用處有所了解；一般地，選題要具有“重要性”，“前沿性”，“可操作性”，還要有方法論上的意義；“重要性”指研究的問題關系到理論上和實踐上的重要突破口，對于國家社會經濟發展和人民福祉具有關鍵性的推進作用；“可操作性”指預期可以在規定的論文期限內完成，即可以做出來，所以要對難度進行評估，既不要選太容易的題目，也不要選擇過于難的題目；“方法論上的意義”是指研究這個問題預期會使用到一些新的研究方法；在科學研究中，新方法的使用是十分重要的，事實上，有些研究得到的結果可能是平凡的（即人們早已經知道的，或者憑直觀就知道的），但是，運用新方法研究這些問題也是有價值的；譬如，老農民可能有許多完全憑經驗的方法去預測天氣，但是，這一點也不妨礙科學家運用包括Stocks方程在內的空氣動力學的新方法去預測天氣，盡管在開始還很難說這種新方法就一定比老方法來得準確一些；方法運用在博士論文中占有相當重要的一席之地；所以，在開題報告中要求有對于使用什么樣的方法予以專門的說明；第二，研究的理論和實踐的背景，理論基礎研究及回顧等；第三，國內外文獻綜述；第四，問題的現狀、根源以及成因分析；第五，模型或者指標體系研究（構造），這部分是論文的核心，是創新出現的地方，是衡量論文學術水平的關鍵部分，通常要有數量模型或者是數量指標，也是單獨發表高水平論文的內容抽取部分；第六，案例分析或實證分析部分，通常是運用計量經濟模型對前面得出來的理論創新結果進行檢驗或者是用案例進行驗證；第七，政策建議，如果說前面的理論研究是對于經濟管理問題進行的診斷的話，這里就是在診斷結果的基礎上開出藥方，對于解決所研究的問題提出基于自己的理論研究的政策建議。在這里。許多同學愛犯的毛病是提出的政策建議的思路與自己在前面進行的理論研究之間沒有什么關系。

當然，不是說所有的博士論文都應該按照上面的內容順序來寫，這里只是提供一個參照。但是，大多數論文的內容組織基本上是按照這個框架來做的，或者說在這個框架上作一些變動后進行的。

（3）創新部分是論文的亮點，要“具體”，“恰當”地寫出創新的要點。不要太抽象，要把自己的思路與現有的研究有什么不同的地方說出來，還要說出自己的思路在什么地方比起現有的研究要高明一些，否則就不能說是“創新”。（4）技術路線一般是指研究的準備，啟動，進行，再重復，取得成果的過程，不是指畢業論文的寫作過程，更不是指答辯的準備和進行過程，許多同學會出現這些偏誤。

（5）開題報告一定是在文獻收集和研讀過程之后進行的，因為根據上面說明的邏輯，在之前就做開題報告是不可能按照開題報告應有的內容進行的。所以，為了開題，文獻收集和研讀是要盡快進行的，要抓緊時間做。

（6）方法運用應該寫得具體一些，許多同學把這一項寫成“運用辯證唯物主義和歷史唯物主義的方法”，“運用定量與定性相結合的方法”，“宏觀分析與微觀分析相結合”，“理論分析與實際運用相結合”等諸如此類的大框框，一點也不具體，實際上不知道他到底要用什么樣的方法；這里要寫出具體的方法，如運用博弈論的方法，計量經濟學的方法，案例分析的方法，甚至更加具體到如“通過在索洛模型中植入不可再生資源投入變量，然后研究人均收入可持續增長是否

可以實現或者在什么樣的條件下可以實現，從而獲得有關可持續發展新模型的方法”等等。

三、研究與重點突破

博士論文中的理論創新是核心，是代表論文水平的標志，也是最困難的。可以這樣說，只要把這個問題解決了，論文也就解決了一大半了。所以，應該先重點突破這一點。同時，因為整個論文基本上是圍繞這個問題的突破或創新而展開的，所以，這個核心問題沒有解決，也就無從談起論文的寫作了。因此，先不要忙著寫論文，一定要先進行研究，有了成果，才會有東西可以寫。因此，學校對于博士生都要求發表論文，特別是要求在一級學報和核心雜志上發表論文。因為，如果沒有有創新性的研究成果，發表論文還是不容易的。

這一個過程是整個論文寫作階段中最困難的。不要急，要慢慢來。要有一個蘊踉的階段，要多嘗試。這個階段也是最會讓人感到沮喪的，自己會發覺自己“很苯”，許多地方都不如人，因為會遭遇許多次的失敗，甚至會感到博士論文是做不出來的，甚至會感到想要放棄，??。注意，這種感覺是所有人在做博士論文時都會有的，不只是你一個人才會有的感覺，所以一定要堅持。根據我和許多其他人的經驗，當這個過程持續一段時間后，火花就會產生了，堅持在最后的就是勝利者。哥德說：冬天已經來臨，春天還會遠嗎？這一個關鍵時刻，不要言放棄。創新要來自新的火花的產生，而新火花是如何產生的呢？根據經驗，主要是來自多讀模型的過程。一般地，看了許多模型后，會產生有關構造新模型的思路；當然，這種新模型的構造一般也是建立在通過修改別人的模型的基礎上的，而如果沒有讀看許多的別人搞的模型，沒有站在前人的肩膀上，一般來說是不可能做出有創新意義的研究的。這個過程的進行一般具有如下的特點：

（1）通過尋找現有模型所不能解釋的現象，或者不能解決或不能處理的問題，提出修改發展現有模型的必要性；

（2）尋找現有模型存在這種不足的原因，這是一個診斷的過程；

（3）發現現有模型的可以進行修改的地方之后，就要著手進行修改工作，這個過程有較大的難度，主要是技術性的難度，即進行模型研究的技術難度；

（4）這時應該多與導師聯系，多請教別的高手，但更主要的是要多思考多研究，同時還要補充學習自己過去沒有掌握的一些技術性研究方法。

四、寫作和發表論文

如果成功地解決了上一個階段的問題，這一個問題就是水到渠成的了。投遞文章要投一級雜志，因為這是要實現解決的問題。博士生被要求在一級雜志上發表論文，否則不能答辯。其它還要在CISSCI目錄上的雜志上發表論文若干篇，這些雜志的面要比一級雜志寬一些，難度也要小一些，但也是不太容易的。但是，只要文章寫得好，即使是一級雜志，發表文章，甚至是發表多篇文章也不是沒有可能的。譬如，有的博士在入學一到二年中就在一級雜志上發表了多篇論文了。當然，他們參加了一些基金類課題也是一個原因。在許多一級雜志上，是鼓勵基金類課題的研究論文發表的。所以，同學們應該盡量參與一些基金類縱向課題的研究。另外，有模型的文章也更加容易發表一些。學校要求至少要在一級雜志上發表一篇論文，但是，僅僅是一篇文章還只是剛剛及格，一般要發表兩篇以上才會有比較好的效果。

五、寫作畢業論文

在完成了論文發表的數量和質量要求之后，就自然進入了畢業論文的寫作階段。實際上，在雜志上發表的論文本來也是畢業論文的重要組成部分。但是，發表的論文是專題式的，還不是成體系的，需要把不同的專題研究聯系起來，鏈接不同的部分，從而構成一個統一的論證系統。這就是畢業論文的寫作。同時，畢業論文還是學校檢驗學生整體的知識掌握情況的一個方式，所以還不是一個簡單的研究問題。因此，除了學術創新之外，畢業論文的寫作還對于文字語言的表達，知識面，論文結構組織和邏輯運用等有一定的要求。

在寫畢業論文的時候，要大力借助于讀書筆記。根據前面已經完成的讀書筆記，可以做到事半功倍的效果。特別是論文中的文獻綜述部分，基本上就是從讀書筆記中來的，或者說是讀書筆記的更加系統的整理，深化和擴充而已。

六、關于“創新”的一些補充看法

博士論文對于“理論創新”有著特別的要求，關于這一點，許多同學不太清楚。首先，博士論文對于創新的要求是“理論”上的“創新”，不是在編寫程序軟件和某一個具體的算法上的改進性“創新”，更不是一個案例的編寫或者具體的政策分析，是否有“理論”上的創新應該說是博士論文與MBA畢業論文的根本不同

之一。其次，創新的過程有一定的方法可尋，并不是完全靠天上掉餡餅。那么，如何才能做到理論創新呢？方法是什么呢？這里有一些經驗之談：

（1）類比法，將在某個領域曾經取得過成功的方法運用于另外的一個新的領域；譬如，將在經濟學中成功運用過的博弈論方法運用于管理領域中的人力資源管理；這就是E P.Lazear領導的一個基于博弈論方法的人力資源管理理論領域的創新；

（2）假設條件修改法，將現有的理論模型的假設條件根據所要研究的新的環境進行理由十分充分的修改，取得新的成果；譬如，在通常只含有資本和勞動兩種生產要素的生產函數中加入資源投入要素，可以研究在資源約束下的經濟增長問題，從而研究可持續發展或者可持續增長問題；這就是可持續發展或者可持續增長問題的研究創新；再譬如，卡尼曼（D.Kahneman）與特伏爾茨基（A.Tversky）將經濟學中的邊際收益分為失去的和將獲得的邊際收益，并且根據心理學的發現即人們總是給予失去的以比即將獲得的收益更高的評價，用它作為一個新的一般性假設去取代經濟學中原有的假設，從而獲得行為經濟學的“前景理論”創新；（3）組合法，將不同的領域加以組合，看能不能產生有意義的結果；譬如，將制度經濟學中的交易成本概念與市場規模結合起來考慮，再將市場規模與分工深化程度結合起來考慮，再將分工深化程度與經濟增長結合起來考慮，就得到了楊曉凱的分工演進經濟增長的內生理論創新；

（4）特殊到一般，從一般到特殊是大家都會的，但是，逆向思維往往是創造性思維的成功方法。注意個例觀察的一般性推廣。從個例中看出一般性的規律就是“啟發”；譬如，早在1962年K.Arrow就發現了存在于一些制造業（如飛機制造業）中的“干中學”（learning by doing）現象；但是，在1980年代，經Paul.Romer教授的一般化，將這種機制假設為長期生產過程中的一般性規律，從而得到他的內生經濟增長模型，并掀開了所謂“新”經濟增長理論研究的帷幕。（5）關于科學創新的規律有許多著作討論，有興趣的可以看看數學家王梓坤教授的著作《科學發現縱橫談》。

第四篇：互聯網金融風險研究——以P2P為例

互聯網金融風險研究：以P2P為例

摘 要

文章首先主要介紹了互聯網金融的概念以及國內外近幾年的發展狀況以及理論實踐，其次選取互聯網金融最具代表性的P2P網絡借貸平臺來進行分析，并分析P2P網絡借貸平臺數量爆發性增長的原因，以及其帶來的各種法律問題和信用問題。最后通過P2P網絡借貸平臺的問題來分析互聯網金融在發展初期出現的以上問題，并運用國內外互聯網金融理論對其生存環境進行具體分析，提出風險規避、完善法律制度、建立完善信用體質等政策建議。

關鍵詞：互聯網金融；P2P；金融風險

Risk of Internet Banking: A Case Study in P2P

ABSTRACT

The article first introduces the concept of home and abroad in recent years, the development of the Internet and the theory and practice of finance, followed by Internet banking select the most representative P2P lending platform for network analysis and network analysis of the number of P2P lending platform explosive growth causes, and it brings a variety of legal issues and credit problems.Finally, the problem of P2P network lending platform to analyze the development of Internet banking in the early emergence of these problems, and use the Internet at home and abroad for its living environment of financial theory specific analysis, risk aversion, improve the legal system, establish and improve the physical condition of the credit policy recommendations.Keywords: Internet banking;P2P;financial risk

目錄

一、引言..............................................................................................................................................................1

二、互聯網金融在我國的發展現狀...................................................................................................................1

（一）互聯網金融分類................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（二）P2P模式的發展現狀...........................................................................................................................1

1.P2P模式的概念界定...........................................................................................................................1 2.P2P模式的特點...................................................................................................................................1

（三）P2P網貸平臺的生存環境...................................................................................................................2

1.網絡環境分析......................................................................................................................................2 2.法制環境分析......................................................................................................................................2

三、互聯網金融存在的風險問題......................................................................................................................3

（一）信用評估的風險..................................................................................................................................3

（二）業務層面的風險................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（三）系統安全性的風險............................................................................................錯誤！未定義書簽。

四、互聯網金融風險控制..................................................................................................................................4

（一）風險規避..............................................................................................................................................5

（二）建立信用體制....................................................................................................錯誤！未定義書簽。參考文獻..............................................................................................................................................................7

一、引言

互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神往傳統金融業態滲透，對人類金融模式產生根本影響，具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在于金融業務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯網“開放、平等、協作、分享”的精髓，通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

互聯網金融抓住了金融現代業務里的盲區，這是互聯網金融產生并得到迅速發展的主要原因。所謂的盲區即指現代金融業務中的信息不對稱，信息量小，而現代金融業務的主要業務是中高額貸款，民間私企、小額貸款涉及的較少，而小額貸款在民間的需求量是巨大的。互聯網金融誕生的前提是小額貸款的供需不平衡，它所存在的問題以及發展的必要性都將對未來的現代金融業務發展趨勢產生重大影響。

文章首先介紹了互聯網金融的產生原因、發展、實踐和國內外相關理論，其次介紹了互聯網金融的主要組成部分——P2P網絡借貸平臺的發展現狀以及其發展過程中出現的合法性問題和信用問題。最后我們對以上的研究內容進行結論，并提出P2P網絡借貸平臺走向良好發展軌道的對策。

二、互聯網金融在我國的發展現狀——以P2P為例

為了對現階段互聯網金融的模式做一個清晰的界定，北京軟件和信息服務交易所互聯網金融實驗室從2012年開始，通過持續調研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大互聯網金融模式，并在2013年的“清華金融周互聯網金融論壇”上首次提出。

（一）P2P模式

1.P2P模式的概念界定

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現了幾種運營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業務)等，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業采取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權轉讓模式現在還處于質疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權轉讓給理財投資者。

2.P2P模式的特點

與傳統的信貸模式相比，P2P模式具有以下特點：

（1）對象平民化。P2P信貸主要針對那些信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層和小微企業主等，幫助他們實現培訓、家電購買、裝修和兼職創業等理想。這一特點也直接決定了P2P信貸的數額相對較小，一般不針對大企業和數額較大的借款人，不涉足熱點投資領域，也有人稱其為“微型”金融。

（2）方式網絡化。由于時間和空間成本的限制，P2P信貸的借方和貸方不可能面對面進行商談，所有的借貸行為依靠中介平臺，其聯絡的橋梁則是網絡，因此，P2P信貸被直接稱為“網絡信貸”。

（3）借貸便利化。P2P信貸的借款人一般不用提供額外的抵押擔保，全憑個人信用進行貸款，借貸相對簡單便捷，個人信用情況由中介機構進行把關審核，現階段主要依靠的是人民銀行的征信系統。根

據中介機構提供的借款人資信情況，出借人可以對借款人還款能力進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更加優惠。

（4）直接透明化。P2P信貸的出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值。

（5）準入低端化。P2P信貸被稱作“人人貸”，既可以理解為人與人之間點對點的借貸，也可以理解為“人人皆可借貸”，其準入條件非常寬松，有幾千甚至僅僅幾百元的資金或者需求就可以通過網絡進行借貸。P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕松地參與進來，所以P2P信貸也被稱為“草根”金融。

（二）我國P2P網貸平臺的生存環境

1.網絡環境分析

對于P2P網貸平臺來說，網絡環境主要包括網絡技術和軟件。目前，大部分的P2P網貸平臺運行慣例是，花幾千元買個廉價的系統，再在網上注冊一個域名，P2P網貸平臺就這樣誕生了，甚至有傳聞，注冊資金達1000萬元的P2P網貸平臺，搭建網站模型的成本只要10元。如此低準入門檻、低成本運作導致網站的安全系數極低。隨之而來的問題就出現了，大批的P2P網貸平臺被黑客攻陷，例如今年4月，豐達財富網站遭到黑客襲擊，網站癱瘓長達70多小時，引起大批用戶恐慌，最后在亞馬遜、Cloud Flare和美國西海岸安全服務商的幫助下，才得以成功地度過這次危機，而這并非個案。開心貸在4月17日也遭到黑客攻擊，連首頁都遭到了修改，甚至對方隨后發帖稱“你的服務器對我來說真沒難度”。某業內人士認為，平臺技術安全問題成為制約行業發展的一道坎。

廉價的系統加上不成熟的技術，其本身就存在非常大的隱患，如果了解這些相關信息，P2P網貸平臺的第一步就很艱難。即使在平臺發展到資金上千萬，如果系統不得到升級，技術沒有得到提升，那上P2P網貸平臺對于黑客們來說就是一養豬場，等豬養肥了，再來牽走。所以，在技術和軟件部成熟的情況下，貿然進入這一行業是極具危險性的。

2.法制環境分析

（1）P2P處于法律灰色地帶。傳統的P2P網貸模式是由借貸雙方直接簽訂債權債務合同，網貸平臺只提供第三方服務且不承諾本金保障。P2P網貸平臺承擔的是信息公布、信用認定、法律手續和投資咨詢的職能（有時候還包括資金托管結算中介、逾期貸款追償等服務），收取服務費，不參與到借貸的實質經濟利益中。民間普遍把高于4倍基準貸款利率的借貸關系成為“高利貸”。當這種高利率被稱作“高利貸”時，也連帶了道義上的譴責。在國內P2P網貸實踐中，出現了實際利率不超過4倍，但加上P2P平臺的服務費用超過4倍基準貸款利率的情形，目前沒有能判斷其違法的法律依據。何況，資金成本是一個市場化的行為，片面進行道義譴責也沒有必要。

（2）P2P行業自律和監管。一般情況下新興行業的成熟和健康發展，主要依賴于行業的透明性、自律性和品牌聲譽。P2P網貸行業的自律性和透明性主要包括：

第一，必要財務數據的透明。P2P行業部分從業者在強調其自身平臺安全性的同時，卻對核心數據尤其是流動性指標和壞賬率指標上諱莫如深。在不涉及商業機密，但與投資者資金安全相關數據上，P2P網貸平臺以及專業放貸人應該及時做出說明。

第二，運營關聯性的合理切割。該合理切割包括小貸擔保模式中的網貸平臺業務和擔保關聯業務的切割，以及與關聯擔保公司的切割；債權轉讓模式中的資產評級業務不能由與專業放貸人關聯的機構來操作，保持其風險審核和資產評級的獨立性，而非內部循環等等。當然，這樣的切割不是理想化全面化的，第三，投資者風險說明工作。對于小額貸款這種金融形式，尤其是在信息不充分對稱的情況下，其本來就有相對較高的風險。行業部分從業者為了吸引大量的投資者，片面地夸大了安全性，那是極具不

負責任的。P2P網貸平臺應該做好投資者風險說明工作，并盡量挑選或者培養具備風險識別和風險承擔能力的優秀投資人。

第四，獨立意見機構監督管理。P2P機構應該加強與獨立意見（評價）機構的合作，包括：第三方支付機構；資金交易結算都通過第三方機構實現，不使用平臺自身賬戶進行托管和結算，切斷資金線和業務線的關聯性，同時平臺不生享有資金的支配權。獨立審計機構；定期對壞賬率和流動性指標進行審計，保持信息公開、透明。獨立律師事務所；定期審計公司法人的狀況，檢查債權債務關系，抽查留底文件。獨立資產評級機構；用其來避免債權轉讓“自評自賣”行為。

第五，行業自律組織與行業標準。一是業內建立信息共享平臺，特別是征信信息共享和黑名單公示機制，以及與同行業平臺形成共享的常態備案機制。二是考慮對授信共享機制形成共識和初步行業標準。三是成立自律性組織，承擔監督和警示責任。

對于涉及公眾利益的金融行為，僅有行業自律是不夠的，還得有嚴格的他律。相關部門應該研究討論，確定P2P網貸平臺機構性質，確定監管主體、監管內容和監管形式。主要對資金的流動性進行監管，政策部門應該考慮對P2P網貸平臺進行機構風險評級，對社會和投資者公布，發布風險警示。同時通過財稅政策、資本金注冊和補充要求、風險警示窗口指導和投資者保護政策引導進行風險控制。錢、追求社會地位、追求理想這都是正面的目的。但如果目的是騙錢、還債、自己借款，這時候就需敬而遠之。

（三）我國P2P網貸發展的現狀及原因

我國P2P網貸行業的基本現狀就是“三有三無三集聚”。具體而言P2P網貸行業的三有是：有需求、有供給、有中間服務，但是P2P網貸行業卻長期處于三無狀態，即：無準入門檻、無行業標準、無機構監管，形成三積聚：大量的資金往P2P平臺積聚；很多人覺得這是個掙錢的機會紛紛入場形成了人才的集聚；P2P平臺借助高科技的手段增添了它的神秘色彩同時也帶來了風險的積聚。

以某金貸為例：2012年6月，：上線即發布“秒標”吸納融資。5天后創始人攜款潛逃。某財在線于2013年7月對貸款額度和期限進行拆標。之后出現“遭黑客攻擊”的報道，投資人相繼提現造成擠兌，平臺無力滿足提現要求。某力貸2013年9月虛假發標拆標。巨額資金流向某借款人和平臺法人。現法人卷款潛逃，投資人無法提現。

當前我國P2P網貸快速發展，其主要原因有幾點：一是服務的領域屬于民間借貸，因為有借有還再借不難一直是中國人的傳統借貸觀念；二是P2P借貸平臺的貸款利率很高，遠遠超越正規金融機構的利率水平具有很大的誘惑力：三是有些P2P平臺推出了本金保證擔保等模式，讓投資者在平臺放貸時感到放心；四是P2P平臺的投資原則是小額分散投資者參與的，門檻很低故參與者甚多；五是有高科技信息手段的支持平臺運營較低；六是P2P高舉普惠金融旗幟符合國家金融發展的政策趨向，起著很好的宣傳效果和社會效應，也吸引了一些公益慈善人士的投資和加入；七是在本輪地方金改中P2P充當了開路先鋒的角色。截止2013年底全國P2P網貸平臺已有幾家促成民間借貸金額多達億元。

三、互聯網金融存在的風險問題——以P2P為例

在互聯網金融飛速發展的同時，互聯網金融風險也逐漸凸顯出來。作為互聯網技術與金融全面結合的產物，互聯網金融不但面臨傳統金融活動中存在的信用風險、流動性風險和市場風險，還面臨由互聯網信息技術引起的技術風險、由虛擬金融服務引起的業務風險以及由法律法規滯后引起的法律風險。

（一）互聯網金融風險管理的要點

1.技術風險管理

互聯網金融依托的是發達的計算機通訊系統，計算機網絡系統的缺陷便構成了互聯網金融的風險，開放式的網絡通訊系統，不完善的密鑰管理及加密技術，TCP/IP 協議的安全性較差，加之計算機病毒以及電腦黑客高手的攻擊，極易引起交易主體的資金損失；另一方面，我國的互聯網金融軟硬件系統大

多引自國外，缺乏具有高科技自主知識產權的互聯網金融設備，技術選擇的失誤則極易造成系統性的紊亂，造成巨大損失。因而，為了應對技術風險，應提高相關軟硬件設備的設計和制造水平，逐步擺脫國外的技術制約。同時，加強行業內機構間的溝通與協調，制定統一的技術標準，防止選擇性技術風險的一再重演。

2.業務操作風險管理

交易主體對互聯網金融的操作規范和要求缺乏必要的了解，引起不必要的資金損失，進一步可能導致交易過程中的流動性問題、支付結算的中斷問題。交易過程中有意或者無意的操作失誤，無論是對于客戶還是互聯網金融機構而言，都會構成互聯網金融發展過程中的風險累積，因而，應該加大信息披露的程度，建立個人信息信譽體系，構建更加人性化的計算機網絡安全體系，加大互聯網金融操作規范與流程的宣傳力度，形成相互信任的互聯網金融交易市場。

3.法律風險管理

目前我國的銀行法、證券法、保險法都是基于傳統金融而制定，不適應互聯網金融的發展，造成交易主體之間的權利與義務不明確，不利于互聯網金融市場的進一步發展，因而，應該盡快完善互聯網金融風險防范的法律法規，明確市場準入、資金流動與退出方面的規則，建立統一標準的互聯網金融交易監管體系，同時借鑒國外互聯網金融立法的規范，完善對消費者隱私保護、電子合同的合法性以及交易證據確認等方面的規定，最終營造權責分明、法理明確的互聯網金融市場。

（二）P2P網貸存在的風險問題

以P2P網貸為例，P2P網貸主要存在一下幾個風險問題： 1.制度風險

我國P2P網絡貸款平臺公司一般注冊為金融咨詢、網絡服務、電子商務類公司，但其實質都在進行互聯網貸款活動。目前對于P2P網絡貸款平臺只能通過合同法、民法通則和《最高法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，根據這些相關的規定，網絡借貸平臺的借貸應該作為民間借貸案件來受理，同時，民間借貸的利率不得超過中國人民銀行公布的同期銀行基準利率的4倍，超過部分法律不予保護，而P2P網絡貸款平臺的很多借款已經超過了基準利率的4倍，其多出的部分就不能受到保護。

2.監管缺失

盡管P2P網絡借貸平臺發展迅速，但是其監管門檻卻很低。中國人民銀行曾明確表示不監管網絡貸款公司，銀監局也曾表示，網絡貸款公司的業務并不和銀行之間發生關系，且其身份也屬于公司，而不是銀行的合作機構或派出機構，因而很難予以限制。網絡監管部門也表示，網絡貸款平臺的日常經營行為并不歸他們監管。由此產生的結果就是三方都不管，在這種局面下，被網貸平臺“騙”了錢的借款人不在少數。

3.信用風險

我國目前的信用評價體系尚不健全，P2P網絡借貸平臺無法像銀行一樣通過人民銀行的征信系統了解貸款人的資信信息，而只能將貸款人的身份證、戶口本、學歷證明、資產材料、結婚證、親友合影等納入信用審核，拍拍貸甚至將網絡社區、用戶網上的朋友圈也納入其信用等級。可能會出現冒用他人材料，一個人注冊多個賬號來騙取貸款的情況。

4.投資風險

由于貸款人和借款人彼此不認識，很多都是相隔很遠。借款完成后，借款人對貸款人的經營狀況和所借資金的使用情況無法跟蹤。一旦貸款人將所貸資金投入到高風險的股市、高利貸，甚至用于個人的奢侈消費，則會給借款人的資金帶來很大的風險。而面對壞賬，P2P網絡借貸平臺并不承擔借款人損失的本金和利息，因此，借款存在很高的風險。

5.行業透明度低

國內P2P網絡借貸平臺行業透明度低，借款人借錢給貸款人，但是從P2P網絡借貸平臺上很難得到

貸款人的個人資料。在這種情況下，P2P網絡借貸平臺很容易就可以偽造出一個虛假的借款，借款人也沒有辦法去調查貸款人的信息真偽。

6.缺乏自律

P2P網絡借貸平臺數量的增長遠遠超過了貸款人和借款人，為了吸引資金，很多P2P網貸平臺不得不通過高息來吸引借款人。而且有些平臺是給自己的投資項目融資，自容自用的風險就更加難以控制，2012年“優易網”倒閉，杭州的借款人被卷走了約400萬元，后來經過查實，優易網就是一家自融資網站。

四、對我國互聯網金融風險控制的建議

在互聯網金融中，經濟活動表現為貨幣信息的傳遞與調撥，代表貨幣資金的數字化信息在網絡內流動。“虛擬”的金融交易不受時間和地域的限制，使得金融風險的傳播速度加快、波及范圍擴大。作為互聯網技術與金融全面結合的產物，互聯網金融不但面臨傳統金融活動中存在的信用風險、流動性風險和市場風險，還面臨由互聯網信息技術引起的技術風險、由虛擬金融服務引起的業務風險以及由法律法規滯后引起的法律風險。此外，互聯網金融業務幾乎全部在網上完成，交易對象不明確、交易過程透明度低，都加劇了金融管理部門調控和監管的難度。由此可見，互聯網金融業務對金融風險具有放大效應，必須加強風險防范與管理。

（一）構建互聯網金融安全體系

改進互聯網金融的運行環境。在硬件方面加大對計算機物理安全措施的投入，增強計算機系統的防攻擊、防病毒能力，保證互聯網金融正常運行所依賴的硬件環境能夠安全正常地運轉；在網絡運行方面實現互聯網金融門戶網站的安全訪問，應用身份驗證和分級授權等登錄方式，限制非法用戶登錄互聯網金融門戶網站。

（二）健全互聯網金融業務風險管理體系

1.加強金融機構互聯網金融業務的內部控制

互聯網金融業務的本質仍然是金融風險，從事互聯網金融業務的機構應從內部組織機構和規章制度建設方面著手，制定完善的計算機安全管理辦法和互聯網金融風險防范制度，完善業務操作規程；充實內部科技力量，建立專門從事防范互聯網金融風險的技術隊伍。

2.是加快社會信用體系建設

完善的社會信用體系是減少信息不對稱、降低市場選擇風險的基礎。以人民銀行的企業、個人征信系統為基礎，全面收集非銀行信用信息，建立客觀全面的企業、個人信用評估體系和電子商務身份認證體系，避免互聯網金融業務提供者因信息不對稱作出不利選擇；針對從事互聯網金融業務的機構建立信用評價體系，降低互聯網金融業務的不確定性，避免客戶因不了解金融機構互聯網金融業務的服務質量而作出逆向選擇。

（三）加強防范互聯網金融風險的法制體系建設

1.加大互聯網金融的立法力度

及時制定和頒發相關法律法規，在電子交易的合法性、電子商務的安全性以及禁止利用計算機犯罪等方面加緊立法，明確數字簽名、電子憑證的有效性，明晰互聯網金融業務各交易主體的權利和義務。

2.是修改完善現行法律法

修訂現有法律法規中不適合互聯網金融發展的部分，對利用互聯網實施犯罪的行為加大量刑力度，明確造成互聯網金融風險應承擔的民事責任。

3.制定網絡公平交易規則

在識別數字簽名、保存電子交易憑證、保護消費者個人信息、明確交易主體的責任等方面作出詳細規定，以保證互聯網金融業務的有序開展。

（四）建立互聯網金融監管體系

1.加強市場準入管理

將是否具有相當規模的互聯網設備、是否掌握關鍵技術、是否制定了嚴密的內控制度、是否制定了各類交易的操作規程等內容作為互聯網金融市場的準入條件，對互聯網金融各種業務的開展加以限制和許可；根據開辦互聯網金融業務的主體及其申報經營的業務，實施靈活的市場準入監管，在防范金融風險過度集聚的同時，加大對互聯網金融創新的扶持力度。

2.是完善監管體制

互聯網金融市場的發展突破了銀行業、證券業、保險業分業經營的界限，對分業監管模式提出了很大挑戰。我國應協調分業與混業兩種監管模式，對互聯網金融風險實行綜合監管；互聯網金融的發展打破了地域限制，對單獨的國內監管提出了挑戰，我國需與有較高互聯網金融風險防范能力的國家和機構合作，學習對方的先進技術，對于可能出現的國際司法管轄權沖突進行及時有效的協調。

（五）加強互聯網金融風險管理的協調

1.創新與監管之間的協調

互聯網金融市場代表著金融產品與服務的發展方向，各國金融機構都在努力擴展自己的互聯網金融服務，然而，互聯網金融市場的巨大風險又使監管者無法任由互聯網金融無限創新，嚴格的監管會削弱金融機構的國際競爭力，甚至阻礙技術進步與業務創新，監管者面臨著創新與監管之間的兩難選擇。應建立統一互聯網金融監管機構，進行適度的監管，加大對互聯網金融的實時監管，防止風險的過度集聚，同時加大對互聯網金融創新的扶持力度，搶占未來國際金融市場。

2.消費者權益與金融機構利益的協調

互聯網金融市場在提供給消費者高效交易模式的同時，也帶來了越來越多的金融機構與消費者之間的權益之爭，監管者既要維護消費者的權益，以維持市場的信心，又要維護機構的權益，以促進互聯網金融市場的創新與發展，二者的協調性問題便顯得格外重要，消費者在權益的分配方面處于弱勢地位，更是市場得以運行的基礎，因而，監管者應格外注重對消費者權益的保護，維持金融市場的信心，另外，互聯網金融機構會有更大的動力去改進相關服務，加快創新步伐。

3.分業監管與混業監管的協調

我國采取的是典型的分業監管模式，即銀監會、證監會、保監會分別對銀行業、證券業、保險業實施監管，但互聯網金融市場的發展突破了這一界限，互聯網金融交易的業務范圍不斷擴大，業務種類日益多樣化，分業監管的模式無法對互聯網金融的綜合業務實施有效監管，不僅會造成重復監管，而且各部門間的信息協調問題也會影響到監管效果。盡管監管機構目前的分業監管模式對于傳統金融的分業經營還可實施有效監管，但互聯網金融的多樣化金融服務對監管機構提出了嚴峻的挑戰，分業監管模式也受到挑戰，應協調分業與混合兩種監管模式，實現對互聯網金融風險的綜合監管。

五、總結

互聯網金融作為金融與互聯網技術相結合的產物，是互聯網企業利用現代信息科技特別是移動支付“社交網絡”搜索引擎和云計算等手段將互聯網的一系列經濟行為融入金融要素產生的金融服務。互聯網金融的快速發展，顛覆了傳統金融企業經營模式它是一種全新的金融業態。互聯網金融對于傳統金融業來說，這既是一個挑戰，也是一個機遇。合理規避互聯網金融的風險問題，維護我國金融市場穩定，才能使互聯網金融更好的為我國金融行業發展做出更大的貢獻。

參考文獻

[1] 李麟、錢峰.移動金融--創建移動互聯網時代[J].新金融時代，2013.[2] 張玉梅.P2P小額網絡貸款模式研究[J].生產力研究2010,(12).[3] 吳曉光、曹一.論加強P2P網絡借貸平臺的監管[J].南方金融2011,(4).[4] 李廣明、諸唯君、周歡.P2P網絡融資中貸款者欠款特征提取實證研究[J].商業時代2011,(1).[5] 張娜.P2P在線借貸研究述評[J].經營管理者2010(8).[6]馮靜生.網絡金融風險：我國的監管狀況及完善對策[J].金融教學與研究，2009，（1）：41-44.[7]謝平，鄒傳偉.互聯網金融模式研究[J].金融研究，2012，（12）：11-12.[8] 奚尊夏.P2P網絡借貸組織生存機理與框架設計研究[J].區域金融.2012 ,(8):27-30 [9] 魏國雄.信貸風險管理[M].北京:中國金融出版社,2008 [10]張勁松.網絡金融(第2版)[M].北京:機械工業出版社,2010

第五篇：企業國際競爭力——以中國煙草行業為例

企業國際競爭力——以中國煙草行業為例

摘要：中國煙草產業在國際上一直處于弱勢地位，這種國際產業格局不得不讓人深思。本文首先從中國卷煙市場的供給與需求變化分析了中國煙草行業的現狀，我國煙草行業實行專賣體制以來發展迅速, 對財政、就業貢獻很大, 但同時很多問題, 并面臨多重新挑戰，并就此提出了新形勢下對煙草行業進行政策調整的主要思路。

關鍵詞：企業，煙草行業，競爭力，改革，發展

一、中國煙草行業行情

中國是世界煙草第一大國，煙草和卷煙產量均為世界第一, 占世界總產量的1/ 3 左右;卷 煙消費量達3500 萬箱, 市場容量之大, 早已讓跨國煙草公司垂涎三尺。就煙草行業在國民經濟中的地位而言, 已連續10 余年是全國第一稅利大戶, 占國家財政收入的10%以上。但中國的煙草行業缺乏國際競爭力，主要是與英、美等國煙草業相比存在較大差距。首先是缺少具有強大經濟與科技實力的巨型跨國煙草公司, 缺少具有國際競爭力的世界名牌產品, 出口創匯能力和績效與產銷總量不相稱。其次是生產相當分散, 煙葉生產靠小面積種植的上千萬煙農, 卷煙生產分布于30 個省、市自治區的180 家煙廠, 既談不上規模經濟效益, 質量也難以控制。產量最多的云南省, 10 個廠的產量只相當于菲律普·莫里斯公司在美國本土的產量, 不及該公司在全球產量的一半。再次是效益差異大, 菲律普·莫里斯公司1996 年煙草總收入達365 億美元,中國的產銷量為該公司的2.5 倍, 但卷煙收入為該公司的40%, 納稅額也遠不能與之相比。

煙草行業不僅包括從煙葉種植到加工的所有流程，還包括煙草機械、包裝等，只要與其相關的產業都包括在內，通常涉及煙葉種植加工、卷煙生產銷售、煙葉國際貿易等經濟活動。煙草行業作為國民經濟的一個有機組成部分，稅收占全國財政稅收總額的比例約為7% － 8%(見圖1)。

圖1 煙草行業稅收對全國稅收總額的貢獻率

數據來源:根據2010《中國煙草年鑒》，2010《中國統計年鑒》計算;煙草稅收貢獻率指煙草行業稅收占全國財政稅收總額的比例。

二、煙草行業現狀及其市場定位分析

在供需理論基礎下, 定位卷煙價格。根據經濟學理論, 市場需求隨著價格的提高而減少, 而市場供給隨著價格的提高而增加,需求曲線與供給曲線相交的一點即是市場均衡點。由于煙草行業是壟斷行業, 而且實行嚴格的計劃管理, 因此從表面上看, 每年市場供給與市場需求比較接近, 似乎與市場供給與需求曲線的理論相脫離。但實際的情形是, 由于受市場供給與需求曲線的影響, 高檔卷煙供給充分或有盈余, 低檔煙的有效供給則長期不足, 市場競爭的焦點主要集中在高檔卷煙品牌中。

根據2005-2007年三年的數據, 可以畫出比較接近的需求曲線變化圖 , 即2005 年需求曲線D 和2007年需求曲線D′。其中, 2005年需求曲線取15元以下銷售量1274 萬箱和20 ～ 30 元的銷售量827 萬箱2 個點進行聯接而求得近似值;2007 年需求曲線是取20 ～ 30 元的銷售量1193萬箱和40 ～ 50 元的銷售量433 萬箱2 個點聯接而求得近似值。圖2中可以看出, 2005 年需求曲線D 向右移動形成了2007 年需求曲線D′, 其斜率比較接近。

為了看到市場經濟條件下價格變動而引起的市場需求與供給的變化, 以需求曲線變化為前提, 根據需求與供給曲線理論,以銷量最大的價值區間為均衡點,設計出假想的市場經濟條件下的供給曲線S 和S′。即,2005 年15 元以下的卷煙銷量最大, 以此為需求曲線和供給曲線相交的均衡點E;2007年20 元至30 元之間的卷煙銷量最大, 以此為均衡點E′。如圖3。

圖2 2005 年、2006 年與2007 年不同價位銷量變化情況表 數據來源:國家煙草專賣局財務司

圖3 2005 年、2007 年供給與需求曲線變化圖

圖3中,我們可以看到以上有趣的變化。需求曲線D向右移動形成了D’, 而供給曲線S則相反,向左移動形成了S′,為此均衡點E向上移動形成了E′。由于, 需求曲線與供給曲線向內側移動, 2007年曲線相交之后形成的、均衡點上面的市場盈余空間即市場競爭空間相對比2005 年狹小。這些內容恰恰反映了卷煙市場的2 個趨勢。一是競爭空間的上移, 二是價格區間的相對集中。

現實生活中, 我們也不難發現歐美以及日韓等國家和地區的卷煙價格區間相對集中, 價格差異不大。圖3 , 正是為此提供了理論基礎。與此相比, 中國卷煙價格之戰還處在“戰國時代” , 高的高, 低的低, 價格分散, 高價位卷煙市場競爭比較激烈。

對此，我國采取了一項重要舉措。2005 年1 月，我國對國外煙草制品的配額制被全面取消，2 月27 日《煙草控制框架公約》正式生效，國內煙草業面臨國內市場國際化的嚴峻挑戰。同時，國內煙草行業品牌集中度低，已經成為與外煙抗衡的最大軟肋。為了提高我國煙草行業的競爭力，國家煙草專賣局推出了推動重組、走向聯合的戰略，要讓國內煙草業走向大企業、大市場、大品牌之路。到目前全國的煙草工業企業已經從2003年的85 家，整合到了現在的46 家；品牌則從582個整合到了200多個，以后國內煙草業將出現大對大的對壘、強對強的競爭。

重組初期的“蜜月”是美好的，大集團享受國家的優惠政策，品牌集中度提高，省外市場全面開放。國內上百萬箱的藥草企業集團達到14 家，其中排名第一的紅塔集團年產量超過300萬箱。但是1 ＋1 一定大于2嗎？會不會出現小企業拖累大企業，大企業不服大企業的情況并最終影響重組的成果？完成重組，中國煙草的巨頭們才“剛上路”，而整合之路“漫漫其修遠兮”。

表1 2005年國內煙草企業并購動態

三、中國煙草行業羸弱競爭力產生原因

1.結構性矛盾突出, 產業整體素質低

一是產業結構不合理。具體表現為：①煙草農業發展滯后, 煙葉生產方式落后;②卷煙工業技術水平不高,卷煙焦油含量偏高, 卷煙配方缺乏科學的定量分析, 試驗周期長, 制造工藝相對落后;③卷煙配套工業及原輔材料產業仍不發達, 對國外依賴性強;④卷煙企業大量發展非煙產業, 效益低。

二是產品結構不合理。①卷煙牌號仍過多過雜, “三高”(質量高、科技含量高、市場占有率高)牌號少;②用于滿足農村地區消費的低檔煙生產不足, 農民需求得不到很好滿足。

三是市場結構不合理。卷煙市場基本以國內為主, 國際化程度低, 卷煙外銷率(出口量占銷售總量的比重)不足0.5%。

2.企業數量過多, 行業集中度低

國內煙廠數量過多, 大企業、大品牌市場占有率過低。我們沒有一家煙草企業的市場占有率超過10%, 2003年, 銷量最大的單一品牌白沙的市場集中度僅為2.65%。而美國5家煙草公司在國內的市場占有率近幾年一直在99%以上, 其中奧馳亞一家公司就占美國近一半的市場。

3.流通秩序亂, 地方保護盛行

一是市場封鎖嚴重。工商分離之前, 各地煙草公司往往利用專賣管理的權力, 按照當地政府的要求, 限制外地煙進入, 形成地方專賣;工商分離后, 地方專賣出現升級苗頭, 以省為單位的地方保護開始出現。

二是市場秩序混亂。走私、制假、倒買倒賣、無證經營、違法收購煙葉、無證生產、超計劃生產、亂渠道供貨、亂渠道進貨等現象相當普遍。

4.資產浪費和流失現象嚴重

我國煙草長期實行低稅政策, 當行業相對景氣時, 煙草企業內部形成大量利潤, 但由于出資者不到位, 煙草行業資產監督管理相對弱化。當大量利潤留在企業內, 而企業受卷煙生產計劃約束又不能隨意擴大生產規模時, 揮霍浪費、亂投資、亂上項目便很難遏制。據初步統計, 煙草行業近年來在非煙產業的投資已超過400億元, 分散在酒店、房地產、金融、證券、保險、機械電子、能源交通、運輸倉儲、廣告及信息等多個領域, 由于普遍缺乏規模效益, 總體投資回報率非常低。

5.現代企業制度建設滯后

多數煙草企業尚未真正建立“政企分開、產權明晰、權責明確、管理科學”的現代企業制度, 尚未建立規范的公司治理結構。由于長期相對封閉、壟斷經營, 煙草行業更容易滋生腐敗, 如出現系統內外勾結、監守自盜、搞“賬外賬”和“小金庫”、營私舞弊、貪污腐化等現象。

四、我國煙草行業面臨的嚴峻形勢

1.全球性禁煙運動將進一步導致卷煙需求萎縮, 煙草企業生產經營將受到更多限制。

2.國際煙草巨頭加大了進軍中國的力度, 競爭快速升級 3.煙草專賣受到嚴峻挑戰

五、國外煙草行業改革與發展的新趨勢 1.取消煙草專賣的國家越來越多

2.專賣取消后, 國家對煙草行業的管理越來越嚴格 3.煙草市場相繼開放, 煙草企業股權多元化趨勢加強

六、我國煙草行業政策調整的主要思路

1.推進政企分開

煙草行業實行政企分開, 主要內容是將作為政府行為的專賣職能與作為企業行為的專營活動分開。政府部門承擔專賣管理職能, 煙草企業獨立負責煙草專營。政企分開以后, 煙草專賣管理的職能并不會因此而弱化, 沒有資本紐帶的專賣管理機構會更中立、更科學、更有效地進行專賣管理, 而不會像現在這樣, 資產管理與行業管理混為一體, 煙草專賣局既當裁判員又當運動員, 與市場經濟相矛盾。

2.改革煙葉種植管理體制

應明確煙葉種植是農業問題, 應由農業部門負責。世界上有煙葉種植的國家都是這個體制。國家應通過制定《煙葉種植條例》, 并定期頒布以煙葉調控為主的農業政策, 以法律和政策手段來確定有關煙葉的科技政策、限產與價格政策、信貸政策、稅收政策、出口政策、市場配額等, 以此調控煙草種植和市場供求。煙草公司或卷煙企業可通過政府, 也可直接與煙農簽訂種植和收購協議, 真正實現資源的優化配置。要運用市場手段培育大型專業化的煙葉公司, 面向國內、國際兩個市場,實現“買世界(面向世界采購)、賣世界(面向世界銷售)”。

3.進一步推進煙草工業企業重組

煙草工業企業重組的首要任務是解決卷煙工業過散的問題, 增強工業企業競爭力。考慮到中國市場非常大、煙草行業經營主體過多、長期單一壟斷容易導致經營低效率, 因此, 不宜在全國只設一家煙草集團, 煙草工業重組應以“壟斷競爭”為目標模式, 未來應在全國形成3— 5家大型煙草工業集團。

重組中應妥善處理各地財稅關系。由于重組涉及煙廠所在地政府的財政收入, 可采用一次性支付的方式, 由重組方一次向被重組煙廠所在地政府支付相應補貼;也可采用按比例分成的辦法,重組方與被重組煙廠協商確定相應的比例, 對重組后的公司所創造的利稅各方按比例分成, 這種做法有利于保障被重組煙廠所在地政府的利益, 減少重組障礙。

應重視重組后的整合。重組方應在確保穩定的前提下, 積極推進重組后的人員、財務、采購、生產、品牌、市場、文化的整合。在實踐中, 一些煙草企業探索的采購統一、品牌統一、資金統一、市場統一的做法很有借鑒意義。4.改革煙草流通體制

流通體制改革的主要思路是允許工業企業有分銷權, 改變煙草公司在卷煙批發環節的單一買方壟斷, 提高卷煙流通效率;通過分解煙草公司的行政與經營職能, 打破地方保護, 促進全國統一大市場形成;組建全國性的卷煙銷售公司。①實行政企分開。②進一步推進工商分開。③在工商分開的基礎上, 允許工業集團逐步建立自己的面向終端的銷售網絡。④將卷煙銷售與物流分開。

5.適時、適當提高煙草稅率

提高稅率的根本目的應著眼于壓縮煙草企業的利潤空間, 實現“利轉稅”。事實證明, 將大量的利潤留在煙草企業內部不但導致稅源減少、國有資產流失, 而且助長腐敗等問題。在保證煙草企業合理的利潤空間前提下, 將更多的利潤轉為稅收, 對國家意義重大, 也不會對卷煙企業產品競爭力造成太大影響。

6.加快煙草企業現代企業制度建設步伐

當前, 煙草企業建立現代企業制度的重要內容就是在政企分開的同時, 推動投資主體多元化,并鼓勵有條件的企業上市。

7.鼓勵國內煙草企業“走出去”

全球煙草行業正經歷大的變革, 特別是發展中國家新一輪的取消專賣、開放煙草企業產權改革為中國煙草企業實施國際化戰略創造了機會。中國卷煙企業一方面要立足于國內大市場, 另一方面也要敢于“走出去” , 打造我們自己的、具有國際競爭力的跨國煙草集團。國內煙草企業“走出去”主要有三條路徑:在國內生產, 在國外銷售, 實現產品“走出去”;到國外建廠, 實現生產國際化;收購國外卷煙企業, 成為跨國煙草公司。國內煙草企業“走出去”的前提是通過重組和發展把自身變得很強大, 要集中力量在國際市場與跨國煙草集團競爭。國家應在煙草企業是否需要“走出去”問題上明確指導思路, 并制定相應的扶持措施, 在融資、境外收購等方面給予支持。

參考文獻：

1.《中國煙草行業國際競爭力研究-基于印度、美國、巴西和德國的比較分析》，唐亮 2.《中國煙草行業的市場定位及其發展方向的初步探討》，黃英華 3.《對提升中國煙草行業國際競爭力的幾點思考》，李巍 4.《中國煙草行業為何大而不強》，吳健安