第一篇：某擔保有限責任公司擔保業務操作規程

某擔保有限責任公司擔保業務操作規程 第一章 總 則

第一條 為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，制定本規程。第二條 擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業務程序

第三條 擔保業務程序如下：

(一)企業申請：企業填寫《擔保申報書》提供擔保申請材料；(二)

擔保受理：填寫《擔保項目受理登記表》；

(三)擔保項目初審：確定第一和第二調查人、初審基本內容、實地調查、出示調查報告；

(四)擔保項目評審：業務部門進行《基本風險度測評》提出測評建議、落實反擔保措施后（大額擔保貸款須經評審委員會審議通過）填寫《擔保貸款申請審批表》；(五)

簽訂合同：簽發《同意擔保通知函》、審核和簽訂（借款、擔保、反擔保）合同、填寫《擔保費認繳單》；

(六)抵押登記：準備登記資料、辦理他項權力證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章）；

(七)發放貸款：聯系發放貸款、復印借款借據；(八)

擔保收費：以《擔保費認繳單》收取擔保費；(九)

保后管理：重點檢查出示檢查報告、《擔保到期通知函》、擔保項目展期（逾期）報告、業務檔案管理；

(十)代償和追償：代償和追償方案、提起法律訴訟；

(十一)擔保終結：還貸收據復印件、退還抵押、代管原件、《免除擔保責任確認表》、注銷抵(質)押登記；

第三章 擔保申請和受理

第四條 企業申請擔保需填寫《擔保申報書》，提供下列材料，并對材料的真實性負責。(一)

借款人（擔保申請人）應提供的材料：

1.法人營業執照（年檢）及法人代碼證；

2.法人代表證明書；

3.法人代表授權書； 4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊資本驗資報告； 6.；資信證明.；7.公司章程及公司合同； 8.申請借款和擔保的董事會決議；9.當期財務報表及上年的財務報表和經合法中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；10.與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議等；11.項目可行性報告及主管部門批件及其他有關材料。

(二)反擔保第三人應提供的材料：

1.法人營業執照（年檢）及法人代碼證； 2.法人代表證明書； 3.法人代表授權書； 4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊資本驗資報告； 6.資信證明；7.公司章程； 8.當期財務報表及上年的財務報表和經合法中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；9.主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表及其他有關材料。(三)

反擔保方式為抵押或質押應提供的材料

1.抵（質）押物清單； 2.抵（質）押物權力憑證； 3.抵（質）押物評估資料；

4.保險單； 5.董事會同意抵押質押的決議；6.抵（質）押物為共有，提供全體共有人同意抵押的聲明；7.抵（質）押物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；8.其他有關材料。

(四)注意事項

1.提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗； 2.提供的材料復印件要加蓋公章；

3.法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；

4.公司受理人可根據擔保項目和企業的實際情況進行刪選和添加。

第五條 公司擔保業務部負責擔保項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合條件的擔保項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表 》、《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件，經公司擔保受理人和擔保項目負責人審核簽字后歸檔。第六條 擔保受理條件

(一)具備企業法人資格并已通過年檢；(二)依法經營，經營范圍符合國家政策；(三)具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施；(四)對單個企業擔保金額不超過我公司實收資本的10%；(五)申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%；(六)該企業資產負債率不超過70%。

第四章 擔保項目初審和實地調查

第七條 公司擔保業務部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。

第八條 擔保項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目企業及反擔保人真實全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成綜合性的評定和結論即《擔保實地調查報告》。第九條 資料審核是擔保項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業，還應從其他途徑，如與企業和擔保項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。第十條 資料審核要點

(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續；(二)有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規；(三)財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。(四)對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地等）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵（質）押物的權屬（權力憑證）是否明晰。

第十一條 擔保項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協辦人應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。第十二條 實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，按《實地調查實施細則》要求進行，保證調查的質量和效率，第十三條 在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，進行《基本風險度測評》。

第十四條 初審結束，擔保項目負責人向擔保業務部負責人提交《擔保實地調查報告》、《基本風險度測評》，進行審查。

第十五條 擔保業務部負責人審查結束，填寫《擔保貸款申請審批表》并簽署意見。第十六條 初審、審查工作自正式受理開始，一般應在10個工作日內完成。

第五章 擔保項目評審與決策

第十七條 擔保項目評審包括兩個環節，即部門評審和評審委員會評審。

第十八條 擔保業務部進行初評，提出評審意見，將企業提交的各項資料和《擔保實地調查報告》、《基本風險度測評》、《擔保貸款申請審批表》提交公司負責人對上述資料進行復審，簽署意見報批。

第十九條 對100萬元（含100萬元）大額擔保貸款項目，由公司負責人進行復審簽署意見，提交評審委員會評審，審議通過后報批。

第二十條 評審委員會成員由發計委、中小企業局、監察局、財政局、審計局及相關部門人員組成，主任委員由分管局長擔任。評審委員會日常工作由擔保業務部負責。第二十一條 評審委員會審議程序必須按《擔保貸款評審委員會暫行辦法》履行。

第二十二條 擔保貸款審批權限： 50萬元以下擔保貸款，由公司負責人進行復審報分管局長同意后審批；50萬元至100萬元（不含100萬元）擔保貸款，由公司負責人進行復審簽署意見報分管局長，由分管局長請示局長、分管縣長同意后審批； 100萬元以上擔保貸款，由評審委員會評審形成決議后，報分管縣長審批。

第二十三條 對部門評審、評審委員會評審被否決的擔保項目，公司只能做“不同意擔?！被颉斑M行復議”的決定，而不能做“同意擔保”的決定。

第二十四條 評審委員會會議由評委會指定專人記錄，會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 在《擔保貸款評審委員會暫行辦法》規定的范圍內，對否決的擔保項目可進行一次復議。

第六章 擔保合同的簽訂

第二十六條 擔保項目正式批準后，由擔保業務部發函通知企業辦理擔保手續，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續應備資料和其他準備工作。發函前擔保項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。第二十七條 擔保業務部安排專人經辦擔保合同簽約手續。簽約程序如下：

(一)準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

(二)由擔保部、綜合部、法律顧問、審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協商、談判，將修改意見報總經理審定；

(三)確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字； 須注意的事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“候本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質）押人簽訂的 《反擔保抵（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘郑ㄙ|）押物總值，保單要注明我公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放我公司；

(四)對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同；

(五)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現場；(六)企業簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務部門；(七)法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續的擔保項目資料移交綜合部統一管理。第七章 反擔保措施

第二十九條 對獲得批準擔保的企業，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業的保證反擔保等，公司根據企業和擔保項目的實際情況，采用一種或幾種

保證措施。公司原則上不接受保證反擔保。

第三十條 企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第三十一條 擔保項目負責人負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續。抵（質）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于60%。第三十三條 采用保證反擔保措施的企業，必須滿足以下條件：(一)必須具備《擔保法》規定的擔保資格；(二)資產負債率不超過70%；(三)連續2年盈利；(四)企業資信和經濟實力要優于借款企業；(五)企業在承保期必須參加保險。

第三十四條 辦妥抵（質）押登記手續后，通知承貸銀行為企業放款、企業繳納擔保費，經辦人復印一份銀行借款借據存檔。第八章 擔保收費

第三十五條 擔保收費執行國家規定的標準，并根據具體情況確定優惠費率。第三十六條 公司擔保費率（月率）按擔保額1‰標準收取。

第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。擔保額度超過100萬元，并且擔保時間超過二年的可以分年度收費。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條 企業在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由擔保業務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保業務部存檔。第九章 擔保項目管理

第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理）,是指自承貸銀行向企業放款至擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。

第四十條 擔保項目的檢查由擔保業務部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須附檢查報告和要求企業及有關部門提供的資料，報總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。

第四十一條 保后檢查的內容：(一)債務人是否按借款合同規定支付利息；(二)債務人生產經營和財務狀況；(三)反擔保措施中是否發生了新的不利因素；(四)風險計量和總結；(五)其他須說明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發現企業存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告總經理。對發現的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由擔保業務部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業。

第四十四條 每月月末前，擔保業務部應向總經理報告擔保情況。第四十五條 需要展期的擔保項目，企業須在該擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。擔保業務部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第四十六條 對逾期的擔保項目，擔保業務部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。對逾期擔保項目的處理意見包括：(一)采用更為可靠的反擔保措施；(二)建議撤保。對逾期的擔保項目按審批權限辦理。

第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：(一)擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；(二)項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為；(三)公司認為項目承擔企業出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現較大潛在風險。

第四十八條 擔保項目撤保由業務部寫出檢查報告，提出意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，按審批權限辦理。

第四十九條 已經結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續。擔保貸款到期后，擔保業務部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業，填寫《免除擔保責任確認表》報公司總經理核準。

第五十條 項目責任人在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業務動態表、擔保項目檢查一覽表等。第十章 債的追償

第五十一條 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。第五十二條 代償和追償方案由業務部負責制訂并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。第十一章 責任和罰則 第五十三條 項目負責人、部門審核人員、評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。第五十四條 公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公司的有關規定進行處罰。第十二章 檔案管理

第五十五條 擔保業務部設兼職檔案管理人員，負責自擔保業務受理至債務追償完畢整個過程有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔保業務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。第十三章 附則

第五十七條 本規程如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。第五十八條 本規程由本公司負責解釋。

第五十九條 本規程經公司董事會批準后施行。第六十條 本規程自2007年1月1日起施行。

第二篇：擔保公司擔保業務操作規程（定稿）

興化市史堡金澤農擔保有限公司擔保業務操作規程

第一章 總則

第一條為明確公司擔保業務操作程序，加強內部控制與管理力度，確立業務環節間的制衡關系與崗位責任，提高工作質量與效率，特制定本規程。

第二條公司從事擔保業務應遵守國家的法律法規和公司規章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。

第二章 項目受理

第三條本規程所稱項目受理，系指公司接受擔?？蛻舻纳暾?，啟動擔保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔保客戶接觸起至《擔保業務受理臺帳》并附申請基礎資料等初審資料送達項目經理止。

第四條申請基礎資料包括：

1、申保申請書（或農合行貸款意向書）

2、申請人身份證復印件

3、戶口薄復印件（申請人、配偶）

第五條受理階段主責任人為受理崗人員。受理責任人向客戶提供咨詢和受理服務；核對基礎資料復印件與原件的一致性；根據申請客戶是否符合擔保服務范圍和能否提供基礎資料，確定是否受理；對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道，對于暫不符合二項條件的客戶，不予受理，但應采集客戶可提供的信息，建立聯系渠道。

受理階段的工作職責是登記、整理擔保初審資料，并及時移交至評審責任人。

第三章項目評審

第六條本規程所稱項目評審，系指項目經理對申請擔?？蛻舻慕洜I狀況、財務狀況、技術水平和個人資信狀況等方面進行深入調研和分析，提出明確評審結論。

項目評審階段從評審責任人接受待審項目起至完成《擔保調查評審報告》(以下簡稱《評審報告》)止。

第七條評審階段主責任人為項目經理（A崗）和申請人所在地股東（B崗）。

評審階段責任人職責是按照規定的評審規范和程序，高效率地完成擔保項目的評審工作，作出明確結論，為決策提供全面、詳實、準確的依據。

第八條項目經理（A崗）收到受理人員移交的資料后，應及時與申請人及所在地的公司股東（B崗）聯系并溝通情況；同時與合作銀行及時銜接，交流申請信息，爭取做到聯合調查，同步評審，縮短評審時間。

評審責任人根據制度規定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結論。

評審報告要求全面客觀地反映申保人的情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。

每一個項目評審工作時間一般不應超過三個工作日。

第四章項目審批

第九條項目評審合格后，依照審批權限逐級上報審批。

第十條擔保金額在10萬元以下（含）的項目，由總經理審批；擔保金額在10萬元以上或其他有重大影響、復雜的擔保

項目，組織評審委員會集體評審。

第十一條審批人對評審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，簽署審批意見。

第五章會議評審

第十二條公司設評審委員會，負責金額10萬元以上或其他有重大影響、復雜擔保項目的評審。評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由5名以上（含）評審委員組成，設主任委員一名。

具體項目評審由主任委員負責組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數成組，根據評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發表意見，沒有表決權。

第十三條評審委員會組成人員：

1、董事長；

2、總經理；

3、項目經理 A、B崗；

4、合作銀行有關人員；

5、評審委員會認為須參加的其他人員。

公司決策委員會成員對報審項目及相關文件進行審查和評議。經評審委員會成員表決，對報審項目得出同意意(含有條件同意)、復議或否決的明確結論。

第十四條評審議程：

1、評審會議由總經理經理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責召集；

2、由項目經理A崗報告項目內容及初審意見，項目經理B崗作補充說明；

3、參會人員就項目有關問題進行充分討論；

4、對評審人員提出的問題，由A、B角或風險管理部經理回答或解釋；

5、各評審委員就擔保方案發表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名；

6、項目經三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關資料提交總經理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；

7、對雖未否決但評審委員有不同調整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；

8、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對項目部分內容不能做出判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由項目經理按要求加以落實，落實后報評審委員會。

第十五條經評審委員會通過的項目，審批人有權否決；但經評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。

第十六條評審會議的其它規定

1、會議召開前一天，由總經理發出會議通知并向評委提供有關資料。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。若參加人數未超過評委的2/3，則會議改期舉行。

3、會議由評審委員會確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及

會議最后綜合的意見。會后一天內整理出會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。

第十七條有以下情形的項目須進行復議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復議的項目；

2、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續的項目。

第六章擔保合同的簽訂

第十八條擔保合同的簽訂從評審責任人審批完成起至貸款發放到位、保證合同生效時止。

第十九條擔保合同的簽訂階段主責任人為項目經理。項目經理在此階段主要職責是落實審批人的意見，發出《同意擔保意向書》，簽定擔保合同，推動擔保項目盡快通過簽約階段進入在保階段。

第二十條《擔保意向書》經總經理簽字后發合作銀行。第二十一條《擔保意向書》發出后，項目經理應關注貸款銀行審批動態，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發生的變化，項目經理負責協調并及時報總經理。

第二十二條合作銀行審批通過擔保貸款項目后，項目經理將項目資料移交至受理人員，受理人員將項目資料專夾保管，同時登記《擔保業務管理臺帳》

第七章在保項目管理

第二十三條本規程所稱在保項目管理，系指擔保合同生效后，加強對在保人的管理，掌握在保人在貸款期內經營及管理狀況，確保按期還款，以及對風險企業的預警和處理等動態管理的過程。

在保項目管理階段從保證合同生效起至公司解除擔保責任時止。

第二十四條在保項目管理階段主責任人為項目經理（A崗）和在保人所在地股東。

項目管理責任人在此階段的主要職責是對本人評審的項目在合同履行期間進行全程監管，掌握項目動態，保證按期履約；同時提供有關服務，注意維系和建設公司優質客戶群體。

第二十五條項目管理責任人應建立在保人管理檔案，通過多種途徑了解在保人真實情況。對于項目管理中發現的存在風險隱患的，項目管理責任人應及時匯報總經理，提出處理意見，并具體實施。

項目管理責任人應在項目管理工作中要密切同合作銀行的合作，及時溝通在保人的信息，發揮各自優勢，協調行動，共同加強對在保人的管理和服務。

第二十六條項目經理應在每月25日前與合作銀行核對在保業務明細，并及時匯報總經理。

第八章代償與追償

第二十七條被擔保的債務人，到期未能履行債務，由我公司代為履行。

第二十八條由我公司代為履行后，公司應依法向債務人追償。如債務人仍不履行，應采取包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執行和支付令等方式進行追償。

第九章附則

第二十九條本規程由公司董事會審議通過并解釋。第三十條本規程自下發之日起施行。

第三篇：融資擔保有限公司擔保業務操作規程

福建匯業擔保有限公司文件

融資擔保有限公司

擔保業務操作規程

為了規范本公司擔保業務的操作規程，現根據國家有關金融法規，特制定本公司擔保業務操作規程：

一、擔保對象

依照中華人民共和國法律登記注冊，能獨立承擔民事責任，符合金融機構信貸準入標準的中、小企業或個人。

二、擔保方式

連帶責任保證擔保。

三、擔保條件

凡申請擔保的企業或個人，必須具備以下條件：

1、符合《貸款通則》的有關規定，金融機構同意或承諾提供貸款（或辦理銀行承兌匯票）；

2、企業除有固定營業場所和必要的設施及從業人員外，還要有符合國家規定的注冊資本，有健全的財務管理制度；

3、至少有1—3名擔保公司認可的企業或個人提供的反擔保；

4、擔保公司為企業辦理信貸業務提供擔保時，該企業的關聯股東必須為提供反擔保；

5、擔保的貸款（或辦理銀行承兌匯票）按規定使用并定期向擔保公司提供財務報表，報告貸款（或辦理銀行承兌

匯票）使用效益情況；

6、按規定繳付擔保手續費。

四、擔保范圍

擔保公司只為中、小企業及個人在生產經營過程中向金融機構貸款（或辦理銀行承兌匯票）提供擔保。

五、擔保申請

凡申請貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保的企業或個人，必須向擔保公司提交下列資料：

1、金融機構貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保申請書；

2、擔保企業生產經營情況、財務報表及其它已向銀行申請貸款（或辦理銀行承兌匯票）的有關證件和資料；

3、被擔保公司董事會申請擔保的專項決議；

4、反擔保人的有關資料。

反擔保人系企業的，應提交下列資料并留復印件或原件（可單選或多選）

1、通過年檢的企業法人營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶許可證、貸款卡；

2、企業法定代表人身份證明、股東身份證明、企業章程、股東會或董事會專項決議（原件）、企業預留印鑒片（原件）、企業驗資報告、審計報告、上和當期財務報表（原件）；

3、企業動產、不動產產權證書（復印件），并書面說明

已否設定抵押的情況；（原件）

4、書面申明并保證公司資產在承擔反擔保責任期間未經擔保公司同意不得設置新的保證責任或財產抵（質）押、出租、轉讓。（原件）

反擔保人系自然人的，應出示下列資料并留存復印件或原件：

1、居民身份證和居住地址；

2、登記于反擔保人名下的動產、不動產產權證書（復印件），并說明有否共有人情況和已否設置抵押情況（原件）；

3、書面申明并保證個人資產在承擔反擔保責任期間未經擔保公司同意不得設置新的保證責任或財產抵（質）押、出租、轉讓。（原件）。

六、擔保收費

擔保公司在與金融機構簽訂擔保合同（協議）時，申請擔保人一次性繳付擔保手續費。

申請擔保人擔保手續費收費標準：貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保額×擔保月數×（銀行貸款利率×50%），并視其期限長短、擔保金額以及風險度等情況，決定是否上下浮動10%—30%。

七、辦理擔保業務操作程序

（一）審查申請人提供的各種資料是否符合貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保的條件。審查的主要內容包括：

1、審查申請人的貸款（或辦理承兌匯票）的數額、期限等是否符合擔保公司的規定；

2、審查申請人的貸款（或辦理承兌匯票）的數額、期限、用途、購銷合同等是否符合《貸款通則》的有關規定；

3、審查申請人及家庭成員的戶口及居住情況，動產或不動產的權屬證明；

4、審查申請人企業注冊資金及使用情況；

5、審查申請人企業生產經營情況和財務情況；

6、審查反擔保人反擔保資料是否符合擔保公司的有關規定。

(二)調查論證。其主要內容包括：

1、申請人的資信及有關情況；

2、申請人的生產經營情況、財務狀況是否與其提供的資料相符；

3、申請人的動產與不動產的實際情況及合法性；

4、申請人的資金用途；

5、反提保人的資信以及擔保意愿等情況。

（三）決策。業務發展部在盡職調查論證后，將調查結果提交風險控制部審核后，提交公司評審委員會進行研究和審議，由評審委員會決定是否給予擔保，同時，評審委員會要對擔保的合規性進行審核，并于七個工作日內給申請人予以答復審議結果。

（四）收取擔保手續費。

（五）擔保公司與申請人、反擔保人簽訂反擔保合同后，與金融機構簽訂擔保合同或在有關借款合同上簽章以示承擔保證責任。

（六）有反擔保抵（質）押的到相關部門依法辦理登記手續。

（七）跟蹤檢查。擔保期內，公司業務部門定期對被擔保企業和反擔保企業生產經營及貸款（或辦理承兌匯票）使用情況、財務收支情況，進行監督、檢查，若發現企業出現風險狀況，及時采取措施。

（八）擔保到期，督促被擔保企業及反擔保人履行合同，并做好各項管理工作。

（九）建立擔保項目檔案，并對終了的擔保項目進行評價。

八、擔保、被擔保人權力與義務

擔保公司的權力與義務：

1、擔保公司提供擔保后，債務人（被擔保人，下同）不能按期履行償還債務的責任，擔保公司承擔連帶保證責任；

2、擔保公司提供擔保后，債權人（金融機構，下同）與債務人如需修改借款合同，須征得擔保公司同意，否則，擔保公司不負擔保責任；

3、擔保公司提供擔保后，在擔保合同有效期限內，一旦債務人未能履行其義務，擔保公司已部分或全部履行了擔保義務，擔保公司有權向債務人進行追償；

4、擔保公司提供擔保后，在擔保合同的有效期內，如提供貸款（或承兌匯票）的金融機構未能履行其義務，擔保公司有義務會同債務人與其交涉；

5、擔保公司提供擔保后，有權對債務人的資金使用情況和財務情況進行監督、檢查。

被擔保人的權力與義務

1、向擔保公司申請為其向金融機構提供貸款（或承兌匯票）擔保；

2、繳納擔保手續費用；

3、遵守與金融機構簽訂的借款合同；

4、遵守與擔保公司簽訂的擔保合同及反擔保合同；

5、不得從事任何有損擔保公司利益的活動；

6、提供符合擔保公司要求的反擔保手續；

7、接受擔保公司的監督、檢查，并根據擔保公司的要求及時提供企業的生產經營、資金使用情況和財務情況。

九、其他

本《操作規程》解釋、修改權屬本公司，并報董事會或董事長審查通過后生效。

第四篇：擔保公司業務發展規劃

擔保公司業務發展規劃

擔保公司業務發展規劃 擔保公司業務發展規劃 自掛牌成立以來，擔保有限責任公司在政府的大力支持下，迅速組建團隊，積極投身到為中小企業服務的進程中，經過公司全體員工的共同努力，截止12月31日共為家企業提供了融資擔保，累計擔保金額合計萬元。為拓展業務領域，擴大融資平臺規模,公司的服務水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對改制后的工作做出發展規劃。

第一部分所處行業現狀及市場前景

一、市場背景

中小企業是山西省經濟的柱石。據了解，目前，山西省中小企業有近9萬家之多，占到全省企業總數的99％以上，全省地方生產總值的50％、財政收入的40％、全社會就業的40％、城鄉新增就業的80％以上均由中小企業創造和提供，中小企業在山西省經濟社會中發揮著經濟發展的助推器和就業的蓄水池作用。然而，中小企業由于財務不規范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發展的絆腳石。據調查統計顯示，中小企業因缺乏有效擔保而拒貸的比例高達％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達％，二者合計占到拒貸比例高達％，中小企業本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問題嚴重影響和制約了中小企業的進一步發展，而擔保難是中小企業從銀行難以融資的首要原因。

二、中小企業信用擔保業發展現狀 經過的發展，我國的中小企業信用擔保業已由原來的機構試點，發展成為一個新興的朝陽產業。主要體現在以下幾個方面：

1、我國中小企業信用擔保體系已由初

期的政府主導型向市場主導、政府引導型轉化。政府職能重在建立補償機制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導，激活了大量的民間資金投入擔保業，擔保業市場化進程明顯加快，民營擔保機構逐步占市場主導地位。

2、我國中小企業信用擔保機構資本實力增強、業務品種創新、專業團隊形成、總體素質穩定提高。經過的發展歷程，不斷地優勝劣汰，部分擔保機構在穩健的發展中不斷地壯大自己的資金實力，構建專業的團隊和完善的風險管理機制，逐步創立品牌優勢。

3、我國中小企業信用擔保機構支持支持中小企業發展的企業效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業擔保機構以中小企業融資擔保為己任，不斷提升中小企業的信用能力，增強中小企業獲得金融機構貸款的能力，促進了地方經濟的發展，并逐步形成了企業立信、政府征信、專業評信、機構授信和社會重信的長效機制。

當然，由于企業之間在資金實力、管理水平、風控機制、市場開發等方面的差異，造成不同地區，不同公司之間發展的不平衡。以太原市為例，目前截至底，全市融資性擔保機構發展到47家，從業人員657人，注冊資本金億元；累計為9390戶中小企業提供擔保金額59億元；，據不完全統計，我市共有533家中小企業通過擔保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業總數占全市中小企業的比例僅僅為1%，從這個數字來看，我市的擔保業急需發展。

三、我公司發展現狀

太原民生投資擔保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯合部分優質中小企業共同出資組建，組建該公司的宗旨是積極應對國際金融危機的影響，著力解決太原中小企業貸款難、融資難的問題，促進太原市中小企業健康發展，公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔保行業政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公

司主要與民生銀行太原分行商貸通業務對接，經過三個月來的運行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現在兩個方面：一是團隊建設需要加強，二是制度體系建設需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設需要時間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發展壯大起來。第二部分公司發展思路，我公司將在政府有關部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續加強合作，形成更加穩固的戰略合作關系，與太原市中小企業創業服務中心及各縣區服務中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業融資擔保服務的綠色通道，加強團隊和制度體系建設，嚴格把控經營風險，樹立企業品牌。在此基礎上，逐步完善功能，理順體制，規范運營，多元發展，有計劃地增資擴股，為上市積極創造條件。具體目標和計劃如下：

一、業務發展

總體構架 業務構架

擔保業務投資業務其他業務 發展業務思路及目標

1、擔保業務

繼續與民生銀行太原分行商貸通產品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標任務=560011倍=56000萬元，2、投資業務

遵循安全和穩健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔保業務為平臺，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導項目和支持項目的相關信息，從中選擇適合我公司參與的項目，并積極爭取來實現。由于開展擔保業務需要在銀行存入保證金，所以，投資業務的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為560005%=2800萬元，除去房屋

租賃、裝修、購置固定資產等需要一次性投入的支出和保證公司正常運轉的辦公費用，可用于投資的金額約萬元。本項業務份額的80%在公司層面做，剩余的20%分攤到各業務中心。

3、其他業務

其他業務包括保證金利息和衍生服務收入。利潤測算

1、年營業利潤 擔保業務

統一按3%的費率來計算，擔保業務收入=560003%=1680萬元。投資業務

按15%的年預期收益來計算，擔保業務收入=15%=300萬元。其他業務

保證金利息=%=126萬元。

三項合計=1680+300+126=2116萬元

2、年經營費用 房租

目前尚未確定辦公定點，根據業務量房

租暫以110萬元/年來估算。裝修費

營業面積按2200平方米考慮，裝修費為500元/平方米，則裝修費=2200500=111萬元。按來攤銷，年攤銷費用為11萬元。職工薪酬

目前有職工人數24人，根據業務的發展，估計需要增加2個部門，增加員工11人，公司員工將會達到35人，人均月薪4000元，外加業務提成、福利、保險等，年職工薪酬約387萬元 固定資產折舊

包括系統開發、車輛、電腦、打印機、復印機、辦公桌椅等固定資產預計130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費約26萬元。辦公費用

辦公耗材、業務招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務顧問費、通訊費、培訓費等大約為120萬元。

董事會津貼11-20萬元，項目評審費

5-11萬元。風險準備金

56000萬元擔保額按照%計提風險準備金，風險準備金=%=280萬元 未到期責任準備金 168030%=504萬元 營業稅金及附加 %=118萬元

以上各項費用、支出、稅金合計大約1576萬元

3、利潤總額

利潤額=收入-費用=2116-1576=520萬元

凈利潤=520=390萬元 資本利潤率=390/5600=7%

二、增資擴股計劃

在公司準備擴大資本金，增加擔保能力，具體辦法是通過進一步吸收有認同感的優質中小企業和資信情況良好的自然人入股來實現，股東吸收途徑有兩個：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本計劃將資本金增

加至2億。

第三部分目標推動計劃及實現措施

一、目標推進計劃

是民生銀行太原分行大力推進商貸通業務的一年，分行下屬各支行的任務較重，所以各支行推薦給我公司的業務量應該是持續、穩定的，但受中小企業用款規律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個原則將公司制定的全年任務指標按中心分季度予以分解。見下表：

金額單位：人民幣萬元 季度任務

業務部門一季度二季度三季度四季度全年合計

一中心***014000 二中心***014000 三中心***014000 四中心***014000 合計1 14000 14000

1600056000 在這個基礎上，每個業務中心還需根據公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。

二、實現目標措施

1、加強公司硬件建設 規劃建設現代化辦公場所

目前我公司共設8個部門，有員工22人，共配置電腦8臺，這么多部門和人員都擠在一個辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠遠不能滿足業務發展的需要，而且對外形象也不佳，不利于長遠發展。，公司將規劃建設面積為2200平方米的能滿足現代化辦公需要的經營場所，并配置與業務發展相pi配的一系列辦公設備。解決交通問題

各業務中心作為前臺部門，需要頻率外出對客戶進行事前調查、事中落實，事后監督等項工作，中后臺部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1臺車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一

問題暫時予以解決，但不利于公司長遠發展。，公司將根據業務開展的需要購置一定數量的汽車，并制訂相應的管理辦法。

2、加強公司軟件建設 加強團隊建設。a、團隊建設的方向

以公司組建的宗旨為指導思想，以公司的規劃為任務指標，向國內一流擔保企業看齊，建立一支勇于開拓，敢于創新，業務精通，服務高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實守信的品質的專業團隊，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎上充分體現自身的價值。b、公司機構設置 見公司組織構架圖。不同之處是在風險管理部中增加法律事務崗。c、機構職責與崗位設置 總經理

執行董事會決議，主持公司全面工作，保證經營目標的實現；組織指揮公司的日常經營管理工作，建立健全公司統一、高效的組織體系和工作體系；健全財務管理制度，嚴格財經紀律，保證資產的保值和增值；加強企業文化建設，處理好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

戰略規劃委員會 探索、研究公司重大發展戰略，整合配置社會資源，策劃重大項目及市場的開發方案；負責產品方案設計、項目風險分析，對公司發展提出指導性建議及運作方案；投資業務的運作。風險評審委員會

研究風險控制辦法；參與業務評審。綜合管理部職責

統籌擬制公司發展戰略與規劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內外的綜合協調工作；公司日常事務管理；人力資源、后勤保障、業務檔案等行政事務管理。

財務部職責

公司日常的會計核算、財務管理、資金運營與預算1 2 下一頁

第五篇：信用擔保有限責任公司自查報告

**信用擔保有限責任公司自查報告 **縣金融工作辦公室：

接到貴辦轉來的《**市人民政府金融工作辦公室關于做好ⅩⅩ**市小額貸款公司和融資性擔保機構現場檢查的通知》后，我公司依照文件精神的要求，對我司截止ⅩⅩ年10月份融資擔保項目數據進行了認真的自查和核實，現將情況匯報如下：

一、資金管理情況

ⅩⅩ年10月底資產總額**萬元，比財政局投入資本金**萬元增資**萬元，其中：貨幣資金項目**萬元（存款及現金**萬元，存出保證金**萬元），**縣財政局借款500萬元，固定資產原值**萬元，固定資產折舊**萬元，固定資產**萬元；負債總額**萬元，其中國開行項目客戶保證金***萬元，擔保賠償準備金**萬元，未到期責任準備金**萬元，預收ⅩⅩ年-2015年各個項目擔保費**萬元.專項應付款**萬元，所有者權益期末余額**萬元。

二、擔保業務總體情況

我公司截止至ⅩⅩ年10月31日的業務情況： 年初在保戶**筆），在保額 ** 萬元。

本年累計增加擔保**戶（筆）金額**萬元，本年順利解保**戶（筆）金額**萬元，代償減少**萬元，解保合計***萬元。

期末在保**戶（筆），其中企業**戶（筆），個人**戶（筆）合計金額****萬元。

按照貸款類別分：三農貸款**萬元，非三農貸款 **萬元。

按照擔保對象分：微型企業以及個人擔保**戶（筆）*萬元。中小企業*戶（筆）**萬元。

按照合作銀行分：國開行**戶（筆）**萬元，農村信用合作社*戶（筆）*萬元，郵政銀行*戶（筆）*萬元。

平均擔保費率為2.2% 最高單筆貸款**萬元，沒有出現對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額超過凈資產的10%，及其關聯方提供的融資提保余額不超過凈資產的15%的擔保集中度限制。

三、公司擔保代償情況

年初應收代償款**萬元，系2011年代償**貸款余額，本年追償收回*萬元,期末余額*萬元，2013年代償***萬元。(已經通過法院判決生效)。ⅩⅩ年7月代償**貸款*萬元，本年收回*萬元，期末應收代償余額**萬元

四、公司準備金提取情況

按當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，按當年年末擔保余額1%的比例提取風險準備金。我公司從成立至ⅩⅩ年10月31日提取未到期責任準備金期末數值是 **萬元，擔保賠償準備金期末數值**萬元，累計提取風險準備金總額 **萬元。

撥備覆蓋率：擔保準備金**萬元/代償余額**萬元=**%

五、融資擔保業務放大倍數情況： 擔保貸款***萬元/凈資產**萬元=**%。

六、扶持涉農企業、中小微型企業情況

目前我公司擔保業務開展順利，期末在保** 筆[戶]，擔保金額**萬元。按照合作銀行分：國開行扶貧貼息貸款**萬元，農村信用合作社**萬元。郵政銀行**萬元。按照貸款對象“三農”貸款（主要為茶葉、金銀花支柱產業）**萬元，占86.60%，其他中小企業占13.4%；服務于單筆500萬元以下的“三農”產業、農民專業合作社、中小企業、比例占100%。

八、融資擔保業務辦理范圍情況：

本公司業務經營范圍：全部**縣縣域為農民專業合作社、中小微企業、種植農戶、以及個體經營者。

九、建立切實可行的風險預警機制

提出“多報告、多走訪、勤查看”的風險預警機制。，公司嚴格執行《融資性擔保機構重大風險事件報告制度》，《**市小額貸款公司和融資性擔保機構日常監督管理辦法》，并指定專人負責上報。

****信用擔保有限責任公司

ⅩⅩ年11月29日