第一篇：農村信用合作聯社主任辦公會議事規則

***縣農村信用合作聯社

主任辦公會議事規則

第一條、為完善農村信用合作聯社（以下簡稱聯社）法人治理結構，保障聯社主任依法獨立、規范、有效地行使職權，根據《農村信用合作社聯合社章程》（以下簡稱《章程》）及有關法律法規的規定，結合聯社實際情況，制定本議事規則。

第二條、議事決策應遵循的原則

主任辦公會應當堅持民主集中制的原則。主任辦公會作出的決策，應通過多種渠道、多種形式，廣泛聽取群眾意見。在民主基礎上，善于集中正確意見，做到個人服從組織，少數服從多數，有責有權處理各項任務，相互協作，及時溝通。

第三條、議事決策的基本要求

實行理事會領導下的主任負責制。主任全面負責各項經營管理工作，對聯社理事長負責。副主任協助主任工作，對主任負責，根據分工職責，按照主任授權，認真抓好分管的工作，并向主任報告分管工作的開展情況。

第四條、議事決策的范圍

㈠傳達、學習、研究貫徹執行黨和國家的方針、政策、法律、法規及有關重要文件和決定。傳達、學習、貫徹執行上級有關金融管理的方針、政策，結合實際研究制定貫徹實施意見。

㈡研究制定轄內各項業務經營發展規劃，制定并組織實施年度工作計劃及各項業務管理工作的規劃和戰略。研究制定有關業務發展，重大信貸投向、投量，重要財務開支，基礎設施建設等方面的規劃意見。研究制定內部管理的各項規章制度和落實上級各項制度的實施細則。

㈢研究涉及轄內重大改革方案、經營管理方針、年度計劃、財務預決算方案、干部任免及員工考核獎懲、機構設置、人事調整等重大事項，并提出意見報聯社理事會研究決定。

㈣聽取聯社職能部門和信用社負責人匯報工作開展情況，反饋、交流、溝通有關信息，協調部門間的關系。

㈤需要主任辦公會議審議決定的其他事項。

第五條、會議的召開

㈠主任辦公會采取定期或不定期的方式召開。工作例會每周一次，不定期會議根據工作需要，由主任決定（或副主任提議）召開。主任辦公會一般由主任召集，主任因故不在時由主持工作的副主任召集。

㈡主任辦公會由聯社主任、副主任和部門負責人組成。主任辦公會成員因故不能與會時，不得委托他人參加，出席主任辦公會人員不得少于三人。

㈢根據會議需要，由主任或會議主持人決定召開主任辦公擴大會議，可邀請聯社理事長、監事長和其它有關人員列席會議。

第六條、會議的議題和表決

㈠主任辦公會主要議題一般應事先通知與會成員做好準備，以提高議事效率。㈡會議對每個議題的審議，應由與會主任、副主任直接對該議案發表明確意見。

㈢主任辦公會對審議的事項采取逐項表決的原則，即議題審議完畢后，開始表決，一項議題未表決完畢，不得表決下項議題。

㈣主任辦公會對議案作出表決，需經半數以上與會成員（不含半數）表決同意。

㈤主任辦公會表決方式為舉手表決或口頭表決。

㈥凡經主任辦公會研究決定的事項，任何個人無權擅自更改。

第七條、在下列情況下，聯社主任、副主任可以個人決策：

㈠在本人職權范圍內，政策明確，情況清楚，無需會議決定的事項。

㈡遇有特殊情況或突發事件，時間緊迫，來不及集體研究決定的事項。但決策過后必須在盡短時間內向有關領導和成員通氣。

第八條、會議紀錄

㈠主任辦公會應當有記錄，出席會議的主任、副主任和記錄人，應當在會議記錄上簽名。與會人員有權要求在記錄上對其在會議上的發言作出說明性記載。主任辦公會會議記錄作為聯社檔案永久保存。

㈡主任辦公會會議記錄應包括以下內容：

⑴開會的日期、地點、和召集人姓名； ⑵出席會議成員的姓名以及其他列席會議人員的姓名；

⑶會議議程；

⑷與會人員的發言要點；

⑸每一決議事項的表決方式和結果。

第九條、會議需要形成紀要下發或上報的，由會議主持人決定并審定簽發。

第十條、本議事規則自聯社主任辦公會通過之日起實行。

第十一條、本議事規則由聯社主任辦公會負責解釋。

第二篇：農村信用合作聯社合規試卷

農村信用合作聯社合規管理試卷

單位

姓名

得分

一、填空題（20分，每空格1分）

1、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與、、和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規是商業銀行的共同責任，并應從商業銀行

做起。

3、董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立、等合規理念，在全行推行的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

4、監事會應監督

和

合規管理職責的履行情況。

5、商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現

和

的價值觀念。

6、商業銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報

、或的行為，并充分保護舉報人。

7、商業銀行內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能

和

的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對

的評估。

8、商業銀行資本充足率為

與

之比，不應低于8%。

二、單項選擇題（20分，每題1分）

1、根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶

，進一步核實后在檔案中重新記載。A、提供公司章程

B、做出口頭說明 C、提出書面申請

D、提供書面報告

2、商業銀行各業務條線和分支機構的 應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。

A、合規管理人員

B、負責人 C、高管人員

D、全體員工

3、合規負責人的職責中，不包括

。A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理

B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告

D、分管業務條線

4、在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是。

A、合規績效的考核

B、合規問責制度 C、誠信舉報制度

D、獨立管理制度

5、商業銀行在合規負責人離任后的 個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況、A、五

B、十 C、十五

D、二十

6、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據？ A、業務條線經營范圍

B、分支機構的經營范圍 C、分支機構的業務規模

D、人員的數量

7、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？ A、合規風險管理計劃

B、合規政策 C、合規管理程序

D、合規指南

8、商業銀行發現重大違規事件應按照的規定向銀監會報告。

A、重大事故報告制度

B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度

D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是。

A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率。

B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求

C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。

10、以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件

A、資質

B、經驗 C、專業技能

D、個人關系網

11、商業銀行以

為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業性、效率性 C 穩定性、流動性、效益性 D 穩定性、商業性、效率性

12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循

原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

13、以下不屬于法律風險的是

。A、商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險 C、商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險

D、商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、以下不屬于操作風險事件的是

A、內外部欺詐

B、客戶、產品和業務活動 C、就業制度和工作場所安全

D、決策失誤

15、金融創新應當以

為中心。A、市場

B、盈利 C、客戶

D、風險

16、核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低于

A、4％

B、6％ C、8％

D、10％

17、按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存

A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有：

A、客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年。B、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

C、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

19、下列對物權的表述中不正確的是

A、物權是絕對權

B、物權是對世權

C、物權是對人權

D、物權是支配權

20、國有商業銀行和股份制商業銀行申請設立分行，申請人應當具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構營運資金總額不超過申請人資本凈額的A、20%

B、30% C、60%

D、80%

三、多項選擇題：（20分，每題2分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營活動與

相一致。

A、法律

B、法規 C、準則

D、規則

2、商業銀行合規風險管理的目標是

A、建立健全合規風險管理架構 B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規經營

3、銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性 D、商業銀行合規管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內設立的哪些機構可以適用《商業銀行合規風險管理指引》？ A、中資商業銀行

B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行

D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規管理過程中的職責包括

A、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價

C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

D、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

6、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受的風險。A、法律制裁

B、監管處罰 C、重大財務損失

D、聲譽損失

7、商業銀行應建立與其

相適應的合規風險管理體系。A、經營范圍

B、員工水平C、組織結構

D、業務規模

8、以風險為本的合規管理計劃，包括以下哪些內容？ A、特定政策和程序的實施與評價

B、合規風險評估 C、合規性測試

D、合規培訓與教育

9、商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的A、要素

B、格式 C、具體內容

D、頻率

10、關于商業銀行外部營銷業務，以下哪些說法是正確的A、外部營銷推介的產品及服務必須在銀行的業務范圍之內。

B、采取設立攤位或路演地點、租用相對固定場所開展外部營銷活動的地域范圍僅限于銀行注冊地址所在城市的行政區域。

C、外部營銷時的攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過20天。D、外部營銷人員可以在本銀行以外機構兼職。

四、判斷題（10題，每題1分）

1、合規是商業銀行高層責任，與其他員工無關。（）

2、銀行合規管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。（）

4、合規負責人可以同時分管業務條線。（）

5、商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。（）

6、商業銀行合規管理部門同時具備內部審計職能。（）

7、銀行業協會依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。（）

8、合規負責人應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。（）

9、商業銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

10、授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。（）

五、簡答題（30分，每題15分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》中所稱的合規和合規風險指的是什么？

2、作為一名銀行業員工，你認為自己應該怎樣參與到銀行合規文化建設中？

第三篇：農村信用合作聯社主任述職報告

我是xx年3月下旬調入xx市農村信用合作聯社主持工作的，一年多來，在省聯社的正確領導下，我和新班子一道，團結帶領全市信合員工，一心一意謀發展、扎扎實實抓規范，使xx聯社的各項工作在基礎較差、起點較低的條件下，有了較大起色，逐步進入良性循環的軌道。

一、主要成效

(一)各項存款持續增長。截至9月底，全聯社各項存款余額x億元，比2005年末凈增x億元，凈增額超過2003、2004、2005三年之和。存款余額占xx市金融機構總存款的份額也從x%提高到x%，增加x個百分點。(二)資產質量逐步改善。如果按五級分類口徑正確反映，xx聯社xx年末不良貸款余額應為x億元，9月末余額為x億元，下降x萬元。xx年以來，新增貸款尤其是大額貸款，沒有出現大的風險。

(三)經營效益穩步提高。繼去年全社整體扭虧為盈，一舉改變行社分家以來連年虧損的局面之后，今年經營效益繼續向好。到9月末實現利潤x萬元，比同期增加x萬元，預計全年按可比口徑計算，可實現利潤x-x萬元。

(四)內部管理不斷改善。堅持從嚴治社、強化信貸管理、案件專項治理、內控制度建設，確保了一年多來無重大案件和安全事故發生。

二、主要作法

(一)用“發展第一”的理念統一全員思想。

上任之初，我通過到基層跑，找員工談，翻資料看，認為xx聯社歷史包袱沉重，員工士氣低落等現象，歸結到一點，就是發展不夠。或者說加快發展的緊迫感不強，措施不得力。因此我在第一次社務會上明確提出了要牢固樹立“發展第一”的理念，并在隨后的信用社主任例會上進一步強調：既要加快發展，又要做到速度，質量和效益三者統一，實施可持續發展，杜絕短期行為。怎樣發展？我提出了六個方面：

1、立足“三農”求發展。一是小額農貸擴面增量，人員向經營一線傾斜和流動。二是聯保貸款確保質量，對聯保人經濟實力和信用嚴格把關。三是主動爭取龍頭企業，用足用活信貸資金。

2、依托城區抓發展。一是調整布局，敢于與商業銀行正面競爭。二是擴大規模，在存貸市場份額上動腦筋。

3、主動營銷快發展。堅持兩條腿走路，存、貸同步營銷。

4、防化風險穩發展。增強風險意識，規范業務操作。

5、優化服務促發展。推行站立服務、微笑服務，改變“官商”習氣。

6、安全運行保發展。實行案防工作“一票否決”，堅持“教育、防范、查處”三結合。“發展第一”理念的提出與實踐，有力地統一了全社上下的思想，振奮了人心，鼓舞了士氣，成為推動xx市農村信用社發展壯大的寶貴精神財富。《xx日報》農村版以《辦法總比困難多》為題對我市聯社牢固樹立“發展第一”理念，克服困難、銳意進取、扭虧增盈進行了詳細報道。(二)以深入扎實的作風帶領全員行動。

從xx年3月中旬到“五一”節前，我用一個半月的時間跑遍了全市54個大小網點，對業務狀況、硬件設施、職工生活等方面做到了心中有底。在抓工作的落實上，我不滿足于每月初的信用社主任例會，堅持直接到社督導，與信用社負責人共同研究工作措施。并采取了領導包片、機關人員包社的辦法，狠抓各項工作的落實。為了解客戶的需求和他們對信用社工作的意見，我還多次到村組、到商鋪、到企業、與農民、個體工商戶、企業經營者深入交流。去年和今年的兩個信用回籠旺季，我和班子成員帶頭取消雙休，帶領機關干部下基層督導工作，不少機關干部和信用社主任反映，這一年多是這些年來最辛苦的，也是比較充實的、有收獲的。“艱苦奮斗、雷厲風行、敢于負責、實事求是、開拓進取”的優良工作作風逐步在全社形成。

(四)抓住工作重點，促進業務全面發展。

1、抓貸款營銷。我們提出了“擴大視野、伸長觸角、主動出擊、引客進門”的營銷思路，在抓好“兩大工程”基礎上，積極尋找優質信貸載體。

3、抓收息。一是提高并規范合同利率，實行按信用狀況、抵押物狀況、行業狀況實行差別利率，并規定利率下限；二是堅持按月或按季平衡收息，一萬元以上貸款必須按月收息，防止年終手忙腳亂。結果，去年貸款平均收息率達到x%，比上年提高了兩個百分點，今年以來貸款收息率又比去年上升了x個百分點。

4、抓清收盤活。由于歷史原因，我社不良貸款存在“三大”問題，即不良貸款總額大，大額不良貸款占比大，多年轉據的隱性不良貸款額度大，清收盤活十分困難。為此，我們作了艱苦努力。一是加大了績效掛鉤力度，每清收x萬元不良貸款計付績效工資x元；二是加大了追責力度，僅今年以來對個人責任貸款清收不達標的x人和到期貸款回收率不達標的x人實行了下崗清收，每月只發x元基本生活費；三是為改變城區信用社清收工作各自為戰，效果不佳的局面，今年初新成立不良貸款清收部，專司城區不良貸款和“三外”資金清收，并產生了一定效果。

5、票據兌付準備工作。央行票據兌付條件除了不良貸款必須比2002年末下降x%以外，還有兩項重要指標：一是資本充足率達到x%以上，二是置換貸款處置率達到x%。圍繞這兩項指標，我們一方面加強清收盤活和資料搜索整理，到9月底止已使處置率基本達標；另一方面積極爭取市政府支持，已促成市委、市政府于11月23日召開專題協調會，決定向我社損贈土地資產x萬元充實資本金，使我社資本充足率達到8%。(五)堅持從嚴治社，確保資金安全。一是完善制度建設，狠抓制度落實。一年多來，在我的重視和主持下，聯社制定了法人治理、人事、財務、信貸、監察、安全保衛等數十項內控制度，對全市信用社現有規章制度全面進行了清理修訂，對省聯社下發的內控制度和各項規章制度進行了細化。使員工執行有依據、聯社考核有標準。同時，加大檢查力度，維護制度權威。先后組織開展了xx多項審計檢查。共調查處理信訪xx件，處理違規違紀責任人xx人：其中，警告xx人，記過xx人，記大過x人，行政降職x人、撤職x人、開除留用x人，開除x人，通報批評x人，下崗清收xx人。同時有1人被移送司法機關追究刑事責任，有xx人在崗清收。有xx人被處以罰款或責令賠款，合計金額xx元。二關 是加強隊伍建設，強化工作責任。xx-xx年，根據省聯社有關精神，在扎實開展“三鐵教育”、“制度落實年”活動案件專項治理、治理商業賄賂工作的同時，還在全社范圍內開展了以“知榮辱、樹新風、促發展”為主題社會主義榮辱觀教育活動以及清理“八種人”活動，排查出重點人員x名并分別進行了相應處理，此舉強化了員工思想認識，嚴肅了紀律，在廣大干部職工中逐漸樹立起“安全無小事”、“從嚴治社”、“違章必究”等三種意識。增強了廣大員工講學習、講團結、講正氣、講奉獻、明是非、知榮辱的使命感和責任感。

(六)注重自身操守，增強班子凝聚力。

作為單位的一把手，我深知自己的言行舉止，從小處說對廣大職工都會有或大或小的影響，從大處說還直接關系到整個單位的興衰成敗。因此，無論是生活中還是工作中，我始終以高標準要求自己，不斷提高自身素質，樹立良好形象。

一是加強學習，提高自身駕馭全局的能力。身為xx聯社的黨委書記、理事長、法人代表，我深感信合事業的發展對學識水平和業務能力上的要求越來越高，因此，針對農村信用社改革和業務發展情況，我重點學習了金融、法律、市場、經濟、管理等方面的知識；作為各項政策頒發的“決策人”，我努力將面向市場、奮力開拓、敢為人先的創新意識引入到業務經營中，創造性地開展工作，并不斷總結教訓，探索規律，有效地提高了駕馭全局的能力。

二是加強服務，為基層工作開展提供便利。一年多來，我堅持深入基層，勤于洗耳，每月堅持下鄉x次以上，聽取基層的聲音，幫助基層社解決實際問題。如去年6月份，我在了解到營業部與原信貸營銷部分設不利于業務發展和工作配合時，果斷地將這兩個部門合并。一年以來，我多次聽取基層社意見和建議，為基層社解決了一些問題，較好地促進了基層單位的業務發展。

三是加強團結，以民主管理促進班子建設。任職以來，我按照民主集中制原則，凡屬重大決策、難點、熱點問題，一律擺上桌面，通過會議集體研究作決定，不搶先表態定調子，不搞一言堂，不搞特殊化，不搞幫派，不爭功，不推責。在工作中出現問題時，能及時與班子成員溝通交流，做到以誠待人，以理服人，較好地促進了領導班子的團結協作，較好地履行了理事會領導、決策的職能。

四是加強自律，在干部職工中發揮表率作用。擔任領導職務以來，我時刻警醒自己是一名黨員干部，有幾百雙眼睛看著自己。因此，努力做到了帶頭遵章守紀，帶頭勤勉做事，不違規，不偷懶，不用權利己，不以貸謀私，待人真誠，容人之短，任人唯賢。

三、主要問題

一年多來，雖然自己盡心盡力做了一些工作，但由于各種原因，有些方面成效并不明顯，與其他聯社比，差距仍然很大。

一是一部分干部職工對xx聯社的發展仍然信心不足，決心不大，努力不夠。

二是全員依法合規經營的意識、風險防范意識雖有所增強，但還很不夠，主要表現為信貸管理基礎薄弱、“三查”制度落實不夠、小額農貸在部分社失控、違規問題時有發生，風險環節仍然不少。

三是控新降舊力度不大，尤其去年五級分類反映不真實、不準確，造成今年工作被動。本人應承擔指導、督查不力的責任。

這些問題和不足，有待與同志們一道努力，不斷化解和克服。

第四篇：農村信用合作聯社主任述職報告

我是xx年3月下旬調入xx市農村信用合作聯社主持工作的，一年多來，在省聯社的正確領導下，我和新班子一道，團結帶領全市信合員工，一心一意謀發展、扎扎實實抓規范，使xx聯社的各項工作在基礎較差、起點較低的條件下，有了較大起色，逐步進入良性循環的軌道。

一、主要成效

(一)各項存款持續增長。截至9月底，全聯社各項存款余額x億元，比2005年末凈增x億元，凈增額超過2003、2004、2005三年之和。存款余額占xx市金融機構總存款的份額也從x%提高到x%，增加x個百分點。

(二)資產質量逐步改善。如果按五級分類口徑正確反映，xx聯社xx年末不良貸款余額應為x億元，9月末余額為x億元，下降x萬元。xx年以來，新增貸款尤其是大額貸款，沒有出現大的風險。

(三)經營效益穩步提高。繼去年全社整體扭虧為盈，一舉改變行社分家以來連年虧損的局面之后，今年經營效益繼續向好。到9月末實現利潤x萬元，比同期增加x萬元，預計全年按可比口徑計算，可實現利潤x-x萬元。

(四)內部管理不斷改善。堅持從嚴治社、強化信貸管理、案件專項治理、內控制度建設，確保了一年多來無重大案件和安全事故發生。

二、主要作法

(一)用“發展第一”的理念統一全員思想。

上任之初，我通過到基層跑，找員工談，翻資料看，認為xx聯社歷史包袱沉重，員工士氣低落等現象，歸結到一點，就是發展不夠。或者說加快發展的緊迫感不強，措施不得力。因此我在第一次社務會上明確提出了要牢固樹立“發展第一”的理念，并在隨后的信用社主任例會上進一步強調：既要加快發展，又要做到速度，質量和效益三者統一，實施可持續發展，杜絕短期行為。怎樣發展?我提出了六個方面：

1、立足“三農”求發展。一是小額農貸擴面增量，人員向經營一線傾斜和流動。二是聯保貸款確保質量，對聯保人經濟實力和信用嚴格把關。三是主動爭取龍頭企業，用足用活信貸資金。

2、依托城區抓發展。一是調整布局，敢于與商業銀行正面競爭。二是擴大規模，在存貸市場份額上動腦筋。

3、主動營銷快發展。堅持兩條腿走路，存、貸同步營銷。

4、防化風險穩發展。增強風險意識，規范業務操作。

5、優化服務促發展。推行站立服務、微笑服務，改變“官商”習氣。

6、安全運行保發展。實行案防工作“一票否決”，堅持“教育、防范、查處”三結合。“發展第一”理念的提出與實踐，有力地統一了全社上下的思想，振奮了人心，鼓舞了士氣，成為推動xx市農村信用社發展壯大的寶貴精神財富。《xx日報》農村版以《辦法總比困難多》為題對我市聯社牢固樹立“發展第一”理念，克服困難、銳意進取、扭虧增盈進行了詳細報道。

(二)以深入扎實的作風帶領全員行動。

從xx年3月中旬到“五一”節前，我用一個半月的時間跑遍了全市54個大小網點，對業務狀況、硬件設施、職工生活等方面做到了心中有底。在抓工作的落實上，我不滿足于每月初的信用社主任例會，堅持直接到社督導，與信用社負責人共同研究工作措施。并采取了領導包片、機關人員包社的辦法，狠抓各項工作的落實。為了解客戶的需求和他們對信用社工作的意見，我還多次到村組、到商鋪、到企業、與農民、個體工商戶、企業經營者深入交流。去年和今年的兩個信用回籠旺季，我和班子成員帶頭取消雙休，帶領機關干部下基層督導工作，不少機關干部和信用社主任反映，這一年多是這些年來最辛苦的，也是比較充實的、有收獲的。“艱苦奮斗、雷厲風行、敢于負責、實事求是、開拓進取”的優良工作作風逐步在全社形成。

(三)加大內部改革力度，整合人力資源。

一是抓人員 “三定”。多年來，我社一直存在大鍋飯現象，職工干勁不足。同時，人力資源分配不合理，有的社人滿為患、有的社一人數崗。經過反復調查論證，我們按照“效益第一、多勞多得、獎勤罰懶”的原則，首先允許符合內退條件的人員自愿申請辦理內退手續;其次鼓勵人員富余社員工自愿調入缺額信用社;最后各信用社按照存貸規模定編定人定崗后實行優化組合，對優化組合后的富余人員待崗或調配。對不服從調配的待崗或優化組合后的落崗人員在待崗滿1年后仍不能上崗的，解除勞動合同，對已上崗的人員實行末位淘汰制度。人員“三定”促使富余人員迅速由城區向鄉鎮、由主點向分社、由二線向一線轉移。如地處城效且經濟條件較好的xx社信用社通過“三定”和優化組合，x名富余人員有x人自愿申請調入業務量大但嚴重缺員的x個農村社，x人待崗。二是抓親緣回避。由于歷史原因，我社職工近親繁殖現象比較嚴重，同一個信用社各種親緣關系交錯交叉，潛在較大風險隱患。我們采取“人性化與強制執行”相結合的原則作出規定：凡有親緣關系的兩人在同一信用社，而信用社只有一個營業網點的，必須回避一人，信用社有多個網點的兩人不能在同一網點工作;凡有上述關系三人以上在同一信用社工作，信用社只有一個網點的必須回避調離兩人，信用社有多個網點的只能留兩人，且不能在同一網點工作。市聯社機關如有親緣對象，不得在同一部門、親緣分管的部門或同一領導分管的部門工作。在此工作中能積極主動配合的原則上實行有選擇回避調動，否則實行強制回避調動。此次親緣回避的對象達x人，占在崗員工數的x%。三是抓績效考核。在合理確定社與社之間、崗位與崗位之間的工作目標和工資含量后，聯社合理測算出全市存款旬均余額、各項利息收入、不良貸款清收的萬元含量，在此基礎上對員工實行按月考核、滾動結賬;信用社高管人員收入與信用社綜合經營成果直接掛鉤，遵循“質效優先、持續發展”原則，實行百分考核，推行“綜合工資制”，調動了員工工作積極性。

(四)抓住工作重點，促進業務全面發展。

1、抓貸款營銷。我們提出了“擴大視野、伸長觸角、主動出擊、引客進門”的營銷思路，在抓好“兩大工程”基礎上，積極尋找優質信貸載體。

2、抓資金來源。根據xx實際，我們提出了存款“五抓”，即抓對公、抓活期、抓發卡、抓開戶、抓派生。通過全市上下的努力，xx聯社的存款市場份額正逐步提高。

3、抓收息。一是提高并規范合同利率，實行按信用狀況、抵押物狀況、行業狀況實行差別利率，并規定利率下限;二是堅持按月或按季平衡收息，一萬元以上貸款必須按月收息，防止年終手忙腳亂。結果，去年貸款平均收息率達到x%，比上年提高了兩個百分點，今年以來貸款收息率又比去年上升了x個百分點。

4、抓清收盤活。由于歷史原因，我社不良貸款存在“三大”問題，即不良貸款總額大，大額不良貸款占比大，多年轉據的隱性不良貸款額度大，清收盤活十分困難。為此，我們作了艱苦努力。一是加大了績效掛鉤力度，每清收x萬元不良貸款計付績效工資x元;二是加大了追責力度，僅今年以來對個人責任貸款清收不達標的x人和到期貸款回收率不達標的x人實行了下崗清收，每月只發x元基本生活費;三是為改變城區信用社清收工作各自為戰，效果不佳的局面，今年初新成立不良貸款清收部，專司城區不良貸款和“三外”資金清收，并產生了一定效果。

5、票據兌付準備工作。央行票據兌付條件除了不良貸款必須比2002年末下降x%以外，還有兩項重要指標：一是資本充足率達到x%以上，二是置換貸款處置率達到x%。圍繞這兩項指標，我們一方面加強清收盤活和資料搜索整理，到9月底止已使處置率基本達標;另一方面積極爭取市政府支持，已促成市委、市政府于11月23日召開專題協調會，決定向我社損贈土地資產x萬元充實資本金，使我社資本充足率達到8%。

(五)堅持從嚴治社，確保資金安全。

一是完善制度建設，狠抓制度落實。一年多來，在我的重視和主持下，聯社制定了法人治理、人事、財務、信貸、監察、安全保衛等數十項內控制度，對全市信用社現有規章制度全面進行了清理修訂，對省聯社下發的內控制度和各項規章制度進行了細化。使員工執行有依據、聯社考核有標準。同時，加大檢查力度，維護制度權威。先后組織開展了xx多項審計檢查。共調查處理信訪xx件，處理違規違紀責任人xx人：其中，警告xx人，記過xx人，記大過x人，行政降職x人、撤職x人、開除留用 x人，開除x人，通報批評x人，下崗清收xx人。同時有1人被移送司法機關追究刑事責任，有xx人在崗清收。有xx人被處以罰款或責令賠款，合計金額xx元。二關 是加強隊伍建設，強化工作責任。xx-xx年，根據省聯社有關精神，在扎實開展“三鐵教育”、“制度落實年”活動案件專項治理、治理商業賄賂工作的同時，還在全社范圍內開展了以“知榮辱、樹新風、促發展”為主題社會主義榮辱觀教育活動以及清理“八種人”活動，排查出重點人員x名并分別進行了相應處理，此舉強化了員工思想認識，嚴肅了紀律，在廣大干部職工中逐漸樹立起“安全無小事”、“從嚴治社”、“違章必究”等三種意識。增強了廣大員工講學習、講團結、講正氣、講奉獻、明是非、知榮辱的使命感和責任感。

(六)注重自身操守，增強班子凝聚力。

作為單位的一把手，我深知自己的言行舉止，從小處說對廣大職工都會有或大或小的影響，從大處說還直接關系到整個單位的興衰成敗。因此，無論是生活中還是工作中，我始終以高標準要求自己，不斷提高自身素質，樹立良好形象。

一是加強學習，提高自身駕馭全局的能力。身為xx聯社的黨委書記、理事長、法人代表，我深感信合事業的發展對學識水平和業務能力上的要求越來越高，因此，針對農村信用社改革和業務發展情況，我重點學習了金融、法律、市場、經濟、管理等方面的知識;作為各項政策頒發的“決策人”，我努力將面向市場、奮力開拓、敢為人先的創新意識引入到業務經營中，創造性地開展工作，并不斷總結教訓，探索規律，有效地提高了駕馭全局的能力。

二是加強服務，為基層工作開展提供便利。一年多來，我堅持深入基層，勤于洗耳，每月堅持下鄉x次以上，聽取基層的聲音，幫助基層社解決實際問題。如去年6月份，我在了解到營業部與原信貸營銷部分設不利于業務發展和工作配合時，果斷地將這兩個部門合并。一年以來，我多次聽取基層社意見和建議，為基層社解決了一些問題，較好地促進了基層單位的業務發展。

三是加強團結，以民主管理促進班子建設。任職以來，我按照民主集中制原則，凡屬重大決策、難點、熱點問題，一律擺上桌面，通過會議集體研究作決定，不搶先表態定調子，不搞一言堂，不搞特殊化，不搞幫派，不爭功，不推責。在工作中出現問題時，能及時與班子成員溝通交流，做到以誠待人，以理服人，較好地促進了領導班子的團結協作，較好地履行了理事會領導、決策的職能。

四是加強自律，在干部職工中發揮表率作用。擔任領導職務以來，我時刻警醒自己是一名黨員干部，有幾百雙眼睛看著自己。因此，努力做到了帶頭遵章守紀，帶頭勤勉做事，不違規，不偷懶，不用權利己，不以貸謀私，待人真誠，容人之短，任人唯賢。

三、主要問題

一年多來，雖然自己盡心盡力做了一些工作，但由于各種原因，有些方面成效并不明顯，與其他聯社比，差距仍然很大。

一是一部分干部職工對xx聯社的發展仍然信心不足，決心不大，努力不夠。

二是全員依法合規經營的意識、風險防范意識雖有所增強，但還很不夠，主要表現為信貸管理基礎薄弱、“三查”制度落實不夠、小額農貸在部分社失控、違規問題時有發生，風險環節仍然不少。

三是控新降舊力度不大，尤其去年五級分類反映不真實、不準確，造成今年工作被動。本人應承擔指導、督查不力的責任。

這些問題和不足，有待與同志們一道努力，不斷化解和克服。

第五篇：某縣農村信用合作聯社主任離任審計報告

某縣農村信用合作聯社主任離任審

計報告

某縣農村信用合作聯社主任離任審計報告

因經營管理的需要和重要崗位定期輪崗制度要求，縣農村信用合作聯社對轄內信用社的管理人員重新進行了任免，根據銀監會[]第3號令的有關內容要求，縣聯社組成3人審計組，于1月21日對信用社主任同志自2月至12月近2年來的主任任職期間的履職情況，采取問、聽、談、查的方式進行了審計。問：即于1月10日針對被審計對象向信用社發送了審計調查問卷，進行民主測評；聽：即于1月10日中午審計組召集信用社全體人員一同聽取了同志的述職報告；談：即與部分業務人員進行座談，對該同志述職報告的真實性及工作能力、業務素質等談自己的看法和評價；查：即對同志自1月至12月期間，所擔負的內控制度管理的履行職責情況，查閱了自1月至12月有關登記簿、會議記錄和近年來的會計報表等，現將審計有關情況報告如下：

一、基本情況及審計范圍 同志的基本情況，男，漢族，中共黨員，1964年出生，現年44歲，大專學歷，助理會計師職稱，1985年參加信用社工作，曾先后在信用社出納、會計、信貸員等崗位工作，1991年1月調聯社統計崗位工作，1996年1月調任二工信用社副主任，1998年5月調聯社安全保衛部門工作，4月任聯社稽核保衛股股長，2月通過崗位竟聘和民主考評，任二工信用社主任，初被聘為聯社財會電腦科科長，至任信用社主任。在雙先評比中，被評為先進個人。信用社基本情況

信用社下轄信用社和慶陽湖信用社兩

個網點，現有員工16人，其中男職工11人，女職工5人，具有大專學歷的11人，本科學歷的3人，員工平均年齡33歲。截止12月末，各項存款4542萬元，其中活期存款2727萬元，定期存款1815萬元；各項貸款2175萬元，其中按四級貸款分類不良貸款588萬元，不良率為27%，按五級貸款分類不良貸款644萬元，占比29%；年末各項收入317萬元，其中利息收入309萬元，中間業務收入8萬元。在雙先評比中，信用社被評為四防一保先進單位。審計范圍

本次審計對同志任職期間主管信貸、財務、會計出納等進行了全面審計，并抽查了信用社的有關內控制度執行情況。審計組調閱了信用社社自至12月的帳表、各類登記簿、會議記錄、查庫登記簿、貸審小組會議記錄等，重點審查了該社的各項經營管理情況。

二、審計情況 同志在任職期間，能夠以一個合格的黨

員的標準嚴格要求自己，認真執行黨的路線、方針政策，深入領會黨的十七大精神，努力學習實踐聯社的管理規章制度，服從上級領導的安排，始終確立“存款立社”和“效益興社”的經營理念，在工作中牢固樹立為“三農”服務的宗旨，以滿腔熱情和積極的工作態度認真履行自己的職責，嚴格遵守各項規章制度，在支農服務、信貸管理、組織存款、會計核算、四防一保和內控制度建設上做了大量細致地工作，取得了一定的成績，使信用社的面貌有了很大改觀，企業凝聚力增強，經營發展有了新的起色。-經營目標完成情況

1、存款任務：末存款余額4018萬元，超計劃任務539萬元；計劃任務700萬元，實際完成524萬元，差任務176萬元；

2、不良貸款：逾期貸款：末計劃控制在205萬元，實際余額133萬元，超任務72萬元，末計劃控制在110萬元，實際余額104萬元，超任務6萬元；兩呆

貸款：末余額計劃控制在318萬元，實際余額454萬元，差任務136萬元，末余額計劃控制在270萬元，實際余額483萬元，差任務213萬元；已置換不良貸款計劃下降42萬元，實際收回8萬元，差任務34萬元；已核銷貸款計劃下降5萬元，實際未收回，差任務5萬元。

3、存貸比例管理：存貸比例49%，存貸比例48%，均在計劃指標范圍內。

4、財務指標：利息收入：計劃收入270萬元，實際完成利息收入297萬元，超任務27萬元；計劃收入290萬元，實際完成利息收入309萬元，超任務19萬元，較任職前增加17萬元；中間業務收入：計劃5萬元，實際完成萬元，超任務萬元；計劃6萬元，實際完成萬元，超任務萬元；百元收息率年末計劃9%以上，實際完成13%；股本金：計劃余額293萬元，實際完成300萬元，超任務7萬元，計劃凈增20萬元，實際完成-20萬元，差任務40萬元，雖然股本金較任職前下降了13萬元，但社已完成了不合規

股金的清理，將以前的存款化股金已清退。存款方面

任職期間,始終確立“存款立社”的經營理念，在加強營業窗口服務，做好日常基礎工作的同時，積極帶領全社干部職工挖掘儲源，以擴大存款市場份額，增強發展后勁。末，該社存款只有2928萬元，底該社存款達到4542萬元，任期內全社共凈增存款1614萬元，壯大了資金實力，擴大了市場份額，優化了存款結構，降低了經營成本。信貸管理方面

做為該社信貸管理第一責任人，能夠按照有關規定，明確貸款方向，在貸款投向上堅持為農業、農村和農民服務宗旨。一是積極支持特色種植業發展，不斷提高農牧民收入，與青年合作社協調，引導農戶聯片種植番茄、棉花、養殖等特色產業，幫助農牧民脫貧致富。至累計投放各類貸款6039萬元，有效地促進了當地農村經濟的發展。二是加強抵債資

產管理，積極處置抵債資產。經過多方聯系協調，將兩筆的金額為元抵債資產進行了處置，以現金收回萬元，使信用社的資產免受損失。

內控管理、安全保衛方面

任職期間,全面落實各項內控制度，積極開展案件防查和反商業賄賂工作，消除了各種隱患，確保了我社安全無事故發生，并積極做好“四防一保”工作，把“四防一保”工作作為一項常抓不懈的工作來抓。一是按照“八個一”檢查規定對本社的各項日常業務進行檢查，及時發現問題和解決問題，有效的防范了各類事故案件發生。二是每年年初同全體員工簽訂《經營目標責任書》和《“四防一保”責任書》，制定了經營目標考核辦法，編制各項任務分配表分解任務；三是認真抓好的思想防范意識教育，多次組織職工學習案例通報和安全保衛知識，從中吸取教訓，從而不斷提高員工的思想防范意識，以此來杜絕各類案件的發生。財務管理方面

任職期間,一是在“效益興社”經營思想的指導下，在大力清收到、逾期貸款，向貸款存量要收入，及早投放貸款，向貸款增量要收入，做到大額貸款按季清息。二是結合農村信用社“勤儉辦社”的優良傳統，從節約一滴水、一度電、一張紙做起，努力做好增收節支工作，嚴把費用開支關和非生息資金占用關，最大限度地壓縮非生息資金占用，對各項費用實行民主管理，集體審批，杜絕不合理開支。信用社營業費用134萬元，較任職前下降6萬元； 聯社實行一級法人，財務費用由聯社統一核定，也能嚴把財務費用關，事事處處堅持勤儉辦社，嚴格開支標準，能不花的錢堅決不花，使各項費用降到了最低點。

三、審計發現的主要問題 同志在任信用社主任期間，信用社的各項業務有了較快的發展，為當地農村經濟發展做了一定的工作，取得了一定的成績，但也存在一些問題。一是在信貸管理上，信貸資產質量沒有取得根本改

觀，不良貸款占比過高；未能嚴格按照審批操作流程辦理貸款的；二是不能充分地調動職工的工作積極性；

四、審計總體評價 通過審計，我們認為同志業務熟悉，關心職工，恪盡職守，有較強的工作責任心和使命感，在任職期間能夠嚴格要求自己，具有一定的經營管理能力，但在管理模式、觀念更新、市場拓展等方面還有欠缺，在以后的工作中要抓住重點，群策群力，充分發揮每個員工的主觀能動性，落實內控制度，使管理水平得到進一步的提高。

縣農村信用聯社審計組

組長： 成員：

年一月二十二日