第一篇：論生態型園林城市規劃—以黃岡師范學院為例

論 文 作 專 業 指 導 學號：200527240427

本科生畢業論文

題 目：論生態型園林城市規劃—以黃岡師范學院為例 者： X X X 班 級： X X X XX X班 教 師： X X X

二○○九年五月二十五日

鄭重聲明

本人的畢業論文是在指導老師 X X X 老師的指導下獨立撰寫并完成的。畢業論文沒有剽竊、抄襲、造假等違反學術道德、學術規范的侵權行為，本人愿意承擔由此產生的各種后果，直至法律責任；并可以通過網絡接收公眾的查詢。特此聲明。

畢業論文作者簽名：

2009年5月13日

目 錄

題目、中英文摘要、關鍵詞及作者簡介??????????????????1 引言??????????????????????????????????2 正文??????????????????????????????????3

一、生態型城市的相關界定????????????????????????3

1、景觀生態學?????????????????????????????3

2、生態型城市?????????????????????????????3

3、生態型城市內涵???????????????????????????4

二、生態型園林城市的建設????????????????????????5

1、中國現代城市園林建設的現狀?????????????????????5

2、城市生態園林建設的關鍵???????????????????????6

3、城市生態園林建設的意義???????????????????????7

三、現代城市生態建設的具體實施?????????????????????7

1、生態建設原則????????????????????????????7

2、城市生態園林規劃方法的思路?????????????????????9

3、城市園林的生態化建設措施??????????????????????9

四、生態型園林的應用——以黃岡師范學院園林規劃為例???????????11

1、明媚櫻花園????????????????????????????11

2、校園中心科技文化廣場???????????????????????12

3、璀璨明珠湖????????????????????????????12

4、素凈高雅---竹園??????????????????????????12

5、環境幽靜---校園生態植物園?????????????????????13 結束語????????????????????????????????13 注釋?????????????????????????????????15 參考文獻???????????????????????????????16 致謝辭????????????????????????????????17

論生態型園林城市規劃

作者：夏小培 指導老師：劉硯碩

【摘 要】 綠地在城市生態環境中擔負著環境凈化的重要功能，防止城市污染。應用園林景觀生態學的“基底—廊道—斑塊”理論，建設城市生態綠地的綠網系統。根據城市不同分區的空間異質性，貫通城市內的綠廊結構，其中綠廊穿越外環綠帶、楔形綠地和中心區園林綠地，將城市周邊的清潔冷濕的空氣經過高綠量的森林群落引入城市內部，緩解熱島效應，改善空氣質量。城市生態園林設計工藝，是指根據自然生態最優化原理設計和改造城市生產、生活系統的設計和工藝流程?，F代城市是一個脆弱的人工生態系統，如何維持并促進其不斷發展已成為當今社會的熱門話題。本文旨在通過對現代新的城市景觀生態規劃設計概念的解釋以及對景觀規劃與生態規劃之間關系的比較，闡明現代景觀規劃設計、生態規劃和可持續發展間的可協調性與一致性。

【關鍵詞】景觀規劃 園林生態規劃 生態型園林 黃岡師范

【作者簡介】夏小培（1985年03月），男，湖北孝感人，黃岡師范學院廣播電視編導專業200504班，主要研究生態環境。

By ecotype botanical garden urban planning Author: Xia Xiaopei

Instructs teacher:Liu Yanshuo 【Abstract】

The green space is shouldering the important function which purifies ecological environment of the city, prevents the municipal pollution.Applying the theory of botanical garden landscape ecology “the basismottling”, constructs the green net system of the urban ecology green space.According to the different district and non-uniformity spatial, links up urban green porch structure in which the green porch traversing outer ring greenbelt, the wedge-shaped green space and the central area botanical garden green space, introduces the city peripheral clean air through the high virescence forestry community into the city to alleviat tropical island effect and improve air quality.Craft design of the urban ecology landscape refers to the basis natural ecology optimization principle to design and to transform the urban production, the life system design and the technical process.The modern city has a frail artificial ecosystem, how to maintain and promotes it to develop unceasingly has become society's hot topic.This article is for the purpose of illuminate the coordinability and the uniformity of the exposition modern landscape plan design, the ecology plan and during the sustainable development through the comparison between the modern new city landscape ecology plan design concept explanation as well as the landscape plan and the ecology plan.【Key words】Landscape plan

Botanical garden ecology plan

Ecotype botanical garden

Huang Gang normal school 【Author Information】Xia Xiaopei（1985 03）,male，Hubei Xiaogan,Huanggang normal college broadcast television directors speciality class 200504, Main research ecotope.一、生態建設的相關界定

在引言中已經談及我國當前生態環境現狀，本章節中主要談及生態建設的相關概念界定，在這些概念的界定中探討生態建設的具體實施方式方法，其相關界定內容主要包括以下幾個方面內容：

1、景觀生態學（Landscape Ecology）

景觀生態學是研究在一個相當大的區域內，由許多不同生態系統所組成的整體即景觀的空間結構、相互作用、協調功能及動態變化的一門生態學新分支。景觀在自然等級系統中一般認為是屬于比生態系統高一級的層次。景觀生態學以整個景觀為研究對象，強調空間異質性的維持與發展，生態系統之間的相互作用，大區域生物種群的保護與管理，環境資源的經營管理，以及人類對景觀及其組分的影響。在景觀這個層次上，低層次上的生態學研究可以得到必要的綜合。作為一門學科，景觀生態學是在60年代在歐洲形成的。早期歐洲傳統的景觀生態學主要是區域地理學和植物科學的綜合。土地利用規劃和決策一直是景觀生態學的重要研究內容。景觀生態學直到80年代初才在北美受到重視，但迅速發展成為一門很有生氣的學科。景觀生態學給生態學帶來新的思想和新的研究方法。它已成為當今北美生態學的前沿學科之一。

如今，景觀生態學的研究焦點是在較大的空間和時間尺度上生態系統的空間格局和生態過程。Risser等（1984）認為景觀生態學研究具體包括：景觀空間異質性的發展和動態；異質性景觀的相互作用和變化；空間異質性對生物和非生物過程的影響；空間異質性的管理。景觀生態學的理論發展突出體現其對異質景觀格局和過程的關系，以及它們在不同時間和空間尺度上相互作用的研究。理論研究還包括探討生態過程是否存在控制景觀動態及干擾的臨界值；不同景觀指數與不同時空尺度對生態過程的影間擴散響；景觀格局和生態過程的可預測性；以及等級結構和跨尺度外推。盡管這些都僅是理論雛形，但它們確實給生態學提供了一個新的范式（Paradigm）。按照Kuhn（1970）的科學哲學思想，科學的發展總是不斷地以新的范式替代舊的范式。新范式提出新的理論、新的概念、新的構架、新的思維、新的方法。景觀理論是生態系統理論的新發展。它的新穎之處主要在于景觀理論強調系統的等級結構、空間異質性、時間和空間尺度效應、干擾作用、人類對景觀的影響以及景觀管理。景觀生態學的生命力也在于它直接涉足于城市景觀、農業景觀等人類景觀課題。Naveh和Lieberman（1984）指出：景觀生態學是生物生態學和人類生態學的橋梁。此外，跨尺度上推（Scaling Up）景觀生態學是環球生態學（Global Ecology）的重要一環。

2、生態型城市概念[英] ecological city 生態型城市從廣義上講，是建立在人類對人與自然關系更深刻認識基礎上的

4景色富有生氣、活潑可愛的必不可少的因素。

（2）、城市園林生物物種簡單

現代城市自然綠地幾乎被人工綠地占領，生物物種過于單調，在城市園林中沒有人不能到達的地方，城市成了全開放空間，導致很多生物無立錐之地，甚至在城市滅絕。在城市園林綠地建設中我們必須要重視生物多樣性保護，保留一些 非開放的空間以利于生物的繁殖與生存。而綠地群落是一個有序而漸進的系統發育和功能完善的過程。生態綠化應改變綠化的事后管理和末端管理為源頭的管理，改善種植結構，提高綠地自身的穩定性和抗逆性。生態綠化所用植物應盡量選用與當地氣候、土壤相適應的物種，利用綠地凋落和綠肥等土壤適應物，進行再循環和再利用，形成群落自肥的良性循環機制，從而減少施肥、除草和修剪等非再生資源的使用，降低綠地建設、維護費用。還必須要重視綠地水體的建設，為有益昆蟲和兩棲動物提供適宜生存的環境，形成綠化植物-病蟲害-天敵及其周圍環境相互作用和制約，實現城市綠地植物無公害控制。把握地帶性群落和種類組成、結構特點和演替規律，合理選擇耐蔭植物，充分開發利用綠地空間資源，豐富林下植被，改變單一物種密植的做法，使自然更新物種具有生存和繁衍空間。應用人工頂級群落和動態平衡演替理論，形成具備多個優勢物種的不同類型群落交錯分布、穩定而優美的城市自然景觀。

（3）、植物光合作用受到人工光源的破壞

現代城市中的綠色植物，無論是市區公園、街頭綠地、街道綠化樹種，還是居民屋頂的小花園，無不是植物光合作用的產地。進一步分析在城市園林綠化的區域尺度上，它們又都是一個個異質性的引進斑塊○。這些斑塊更容易引人注目，3那么也就容易受到傷害。令人擔憂的是，有些城市管理者刻意地設置大功率的聚光燈或彩光燈在夜間照射它們，使它們徹夜透綠閃亮。殊不知，這種人為的炫耀行為不僅直接形成了強光對植物的“脅迫作用”，干擾了植物的正常晝夜生長發 育交替規律，同時還直接防礙了生活在樹木花草和綠地上的鳥類昆蟲的正常棲息和休眠，影響了植物與動物的和諧相處。因此，在城市園林綠化地帶中，應盡量 不用人工電源光照，應該設計好、利用好自然環境因子太陽能。

2、城市生態園林建設的關鍵

目前，我國城市生態園林建設將園林綠化建設列為重點，目的在于改善城市生態系統、美化城市環境，為人類的生存提供適宜的環境，因此城市園林綠化水平有較大提高、城市環境質量得到明顯改善。作為城市園林事業和城市建設的主 要目標。城市園林綠化的任務有以下幾個方面：

1、生態建設原則

在生態型園林城市的規劃過程當中我們并非只是臆想而為的，我們有著充足的理論知識作為支撐，我們缺的卻是現實操作原則，于是在我們的現代園林城市建設當中必須要擁有具體的實施原則，才能真正保證生態型園林城市的建設的實現。在我對園林知識的了解方面，生態園林城市建設的具體實施原則主要有一下幾個方面：

（1）、保護生物多樣性原則

保護本地區的生物多樣性，包括原有生物生息環境的保護和新的生物生息環境的創造；保護城市中具有地帶性特征的植物群落，包括有豐富鄉土植物和野生動植物棲息的荒廢地、濕地、自然河川、低洼地、鹽堿地、沙地等生態脆弱地帶；保護鄉土樹種及穩定區域性植物群落組成，有節制地引種；在發展人工草地的同時，保護野生草花與雜草；保護濕地生態系統等。

（2）、應用生態學原理的原則

只有應用生態平衡原則創建的生態系統才可能穩定，要著眼于整個城市的生態環境，協調綠地系統與自然地形地貌的關系。北京、天津、合肥、南京和深圳等城市都進行了這方面的實踐。應用生態位原則，充分考慮物種的生態位特征，合理配置植物種類，避免種間直接競爭。形成了結構合理、功能健全、種群穩定的復層群落結構。應用互惠共生原則，盡可能將共生植物栽植在一起，而將生化相克的樹種分開種植。例如黑接骨木對云杉有利；皂莢、白蠟與七里香等在一起生長時，互相都有顯著的促進作用；而胡桃與蘋果、松樹與云杉、白樺與松樹等則不宜種植在一起。

（3）、適地適樹，因地制宜原則

植物是生命體，每種植物都是進化的結果，它在長期的系統發育中形成了適應各自環境的特性，這種特性是很難改變的。我們應尊重客觀規律，在適地適樹、因地制宜的原則下，合理選配植物種類，避免種間競爭，避免種植不適應本地氣候和土壤條件的植物。應以鄉土樹種為主，適當選用經過多年引種和馴化的外來植物品種。例如水杉為中國特產，原產地很窄，但引種地區可以很寬，而且在某些引種地區比原產地長的還要好。

（4）、統一規劃，合理安排原則

統一規劃城市綠地，在城市中心區和邊緣區之間保留綠地，并用綠地環繞市區外緣。營造公共綠地時，盡量少建園林建筑和小品，以提高綠地率。營造生態風景林時要根據城市的具體情況安排各林種的布局。北方受風沙困擾的城市應該發展防風固沙林；黃土高原、山區及江河沿岸的城市應重視營造水土保持林；干旱缺水的城市要建水源涵養林；干燥炎熱地區的城市應建設用于氣候調節的林地。

2、城市生態園林規劃方法的思路

在我們明白了建設生態型城市的原則之后，在我們的規劃過程中，我們還需要擁有一整套具體二全面的規劃方式方法以及正確的規劃思路，才能確保在規劃過程中少走彎路，甚至不走彎路。關于規劃方法的思路在明確生態園林規劃理論概念的基礎上,本人認為主要包含一下幾點：

（1）、以景觀生態學中斑塊的大小、形狀及邊緣生態效應等理論應用于城市園林中點及重點面的規劃,主要尋求城市中點及主要專用綠地(面)的布置位置、大小、形式的生態效應及其相連關系,為城市綠地系統規劃中公園、廣場、小游園及大型企業的定位、定規、定形提供生態學依據。

（2）、以生態學中廊道的作用、結構與斑塊的關系等現有理論為城市道路、濱河等線狀發地提供科學選擇依據，包括線狀綠地形式、樹種選擇、線與點面的生態制約與支持關系等。

（3）、以生物多樣性理論指導城市綠地中面上綠化的布局、數量植物群落分布格局,種間關系,為其提供結構優化方法。

（4）、建立綜合評價模型,用生態無林規劃理論與方法對城市進行規劃，并與現有的綠地系統規劃從總體到局部進行比較,以驗證理論與方法。

3、城市園林的生態化建設措施

現代城市園林不僅美化城市環境，為人民群眾創造休憩園地，而且其保護環境、改善城市環境的生態習性也隨著人居環境的惡化，顯得尤為重要。城市的生態化建設過程中，我們必須要注意人類與生態環境的關系，其建設的具體措施應該包括以下幾個方面：

(1)、樹立“以植物造景為主”的設計思想

眾所周知：植物是人類生存環境的原始創造者。植物每天吸收二氧化碳, 放出人類需要的氧氣, 維持碳氧平衡；吸收環境中的有毒有害氣體，凈化空氣, 改善環境質量；植物葉面的蒸騰作用調節氣溫，調節濕度，吸收太陽輻射熱，調節小氣候；利用植物，衰減噪聲等作用。因此，可以說沒有植物就沒有人類。城市園林的生態效益，主要取決于植物和水體的質和量；園林中的建筑、山石、道路鋪裝等非生物因子的生態效益, 表現為負值。因此，城市園林綠地規劃設計，應著重于全面安排園林綠地的植物構成與種植結構, 力求提高植物覆蓋率，多層次地進行空間生態組合和植物配置, 以提高單位面積綠地的綠化效益, 提高園林綠化的數量和質量。在某些地方的園林建設中，大興土木，疊石堆山，過度的建筑、山石、道路鋪裝等非生物因子的堆砌, 不僅提高了單位面積造價, 喪失了自然之趣, 更嚴重的是破壞了生態效益, 實在是得不償失的。

(2)、加強“大樹引入城市”的觀念

園林植物的生態效益如光合作用，吸收二氧化碳，放出氧氣，吸收各種有毒氣體，蒸騰水分增加空氣濕度，炎夏降低植物周圍的溫度，吸收噪音及吸滯粉塵等基本上全靠葉面積來完成，故生態效益與單位綠地的葉面種成正比。從這個意義上說，要增加生態效益就需要增加葉的面積。喬木、灌木和草坪所具有的葉面積是大不相同的。喬木的葉面積，可達到它樹冠正投影面積的20倍左右，灌木只有 5-10倍，草坪更小。因此，高大喬木的生態效益高于灌木更高于草坪。在此還要特別強調保護城市大樹的作用。首先，綠色植物中高大的喬木所具有的葉面積系數最大，本身凈化效率也是最高的；改善生態環境，氣候功能顯著。其次，由于城市中高大建筑的大量涌現，只有大樹才能與其相匹配，使城市景觀更加壯麗。

(3)、增加城市園林生物的多樣化

城市園林綠地生物種類越豐富，園林綠地結構越復雜，園林綠地系統也就越穩定，這符合“多樣性導致穩定性○”的生態學原則。在城市園林規劃設計中，4喬木、灌木、草坪以合適的比例搭配，有利于增加單位面積上的綠量，提高群落的生產力和生態效益；城市園林生物的多樣化，有利于豐富城市景觀，滿足不同層次的人的審美情趣、愛好的需要；有利于滿足城市不同環境狀況的需要，符合“適地適樹”的原則。

(4)、建立完備的城市園林綠化體系

城市園林綠地系統一般是由公共綠地、專用綠地、生產綠地、防護綠地、街坊庭院綠地、風景旅游區等部分組成。相對于獨立的植物群落而言，其各項生態效益的發揮水平不僅由于綠地規模和植被數量的不同而有所差異，而且也隨著空間距離的加大而逐漸減弱而喪失。測定表明：由一定數量的植被所構成的綠地，其生態效益存在一定的“影響范圍”，表現為與其規模相對應的“局部性”。在城市園林綠地規劃設計中，采用點、線、面相結合的原則, 通過帶狀綠地的聯結，使園林綠地組成一個完整的綠地網絡系統，讓城市與綠地融為一體，不僅對增加城市總的園林植被數量發揮群體效應，從而擴大其總體生態效益方面作用明顯，0關重要的，建園者必須要考慮的事情。

2、校園中心科技文化廣場

在校園正中的文化廣場，是貫通校園東西南北的開放性廣場，在廣場北面，因其靠近湖岸，也因正對主教學樓，在沿岸栽植一排松樹，四季常青。東北角處是竹園，竹園下栽植的是根據季節而變化的各類爬地花草，用以陪襯竹林，也對整個竹園起到了畫龍點睛的作用。東南角種植草坪，與廣場旁邊的生物樓旁地草坪形成對接的樣式，與旁邊草坪形成自然的過渡，不致使兩邊生硬的對接，而不構成一個有機的整體。廣場的西南角也是以草坪為主體，間植四季長青的但個頭不高的樹木。而在西北角地方算是廣場最炫的一塊了，花草樹木全齊了，中間以一條斜線羊腸小道直灌入廣場正中，既可以欣賞景色也不至于破壞了草坪。整個廣場購置既精簡節約，又保證了生態效益，植物的配置不多不少恰到好處。中心廣場它西接生態植物園，東接校園明珠湖，北望教學樓，南邊緊挨生物樓，自然成為校園的一大亮點。

3、璀璨明珠湖

學校在園林規劃過程中注重對自然過程的保護與恢復，連通校園內外的明珠湖是引用校園外的活水湖，湖沿岸濕地系統得到恢復，保護了生物物種的多樣性。既有觀賞價值又有調節環境的作用，還可以為校園蓄水，比如在多雨季節有利于雨水的迅速外排，不致使校園內大量積水，與外界水源聯系也可使湖中水生物種更加豐富，有利于改變水環境，也有利于調節校園的空氣質量。湖心東西相連的是連心橋，給東西兩面以欲斷未斷之感。站在橋上望去，清晰的看見明珠塔，塔上鑲嵌有黃岡師范學院校訓，厚德、博學、力行、致遠○八個大字，夜間明珠塔

5會成為校園的一大亮點，有四柱聚光射燈投向塔身，令校訓八個大字全天都能清 晰可見。在湖沿岸四季變化的垂柳枝下分布著一個個靠背長條椅，可供游人小憩，也可供學生讀書以及研究學習，但多數情況下被校園情侶們所霸占著。長條靠背 椅多是以可回收再利用的鋼材做成，在校園規劃過程中每處都做到了以節約、生態與環保理念為前提。

4、素凈高雅---竹園

在中國園林建設中，任何一個園林如若沒有竹子，它便不能稱之為一個完整的園林，至少是我以為。走過明珠湖心的連心橋，便能看見一棟建筑樓包圍在竹林之中，以素有君子之稱的竹為伴，很自然的讓人感受到那棟建筑的藝術氣息，沒錯，那便是黃岡師范學院的音樂學院。整個竹林面積不大，其間種植有三個品種的竹子。在音樂嘍正門，竹林之間栽植有左右兩排并列雪松，雪松與竹林相映

在我國節約型和諧社會的創建過程中，園林部門也一再出文提到關于節約型生態園林的創建等一系列措施，對建設節約型生態城市園林進行部署。綜合上文中分析，縱觀我國園林建設現狀，可知我國的節約型生態園林城市的建設仍有很遠的路要走。主要表現在以下幾個方面：

（一）、在現代城市園林規劃過程中要充分認識建設生態型園林城市綠化的重要意義。建設生態型園林綠化是深入貫徹科學發展觀的必然要求?？茖W發展觀的內容之一就是實現人與自然相和諧，推進經濟發展與人口、資源、環境相協調，堅持走生產發展、生活富裕、生態良好的文明發展之路。這一原則必然要求建設生態型園林城市綠化，生態是城市園林綠化發展的必由之路。

（二）、正確處理好建設生態型園林綠化與建設精品園林綠化的關系。生態型園林城市綠化不等于原生態和低檔次；精品生態型園林城市綠化也不等于高造價求奢華。關鍵是正確理解生態型綠化的本質涵義，樹立正確的園林綠化的理念，確立城市園林綠化生態優先的原則。制定正確的精品園林綠化工程標準，明確真正生態型的園林綠化就應該是精品工程，而精品工程的重要標準之一就是要體現生態優先這樣一種觀念。

（三）、保護好現有綠化成果讓其發揮最大的生態效益。對城市現有綠化成果的毀壞，特別是對大樹、古樹的砍伐或移植是最大的浪費。樹木生長需要時間，而時間是最寶貴的。在當前大規模的城市建設和改造中，許多建設項目涉及到占用綠地和伐移樹木。必須最大限度地處理好城市建設、改造與保護綠化的關系，特別要保護好那些大樹、古樹，這是最大意義上的保護原有生態效益。特別是在園林綠化改造工程中，更要嚴格保護大樹，絕不能出現大樹換小樹的現象，同時加強病蟲害防治，慎重砍伐。

(四)、制定和完善相應的法規標準和規范，將生態型園林創建作為重要內容寫進城市規劃法規條例。制訂有關生態型園林城市綠化建設的標準、規范和指導書，將生態型園林城市綠化建設的要求具體化、可操作化與條文化。

加強對城市園林綠化規劃設計方案的審核把關。要在城市園林綠化工程規劃設計方案審查中，認真落實建設城市生態型園林綠化的要求，從規劃設計的源頭上確立正確的生態園林美學觀，倡導自然、莊重、典雅、簡約的風格，控制過度人工化的傾向，引導、要求各項生態措施的應用，促進生態型園林綠化理念的實現。

4【參考文獻】

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致謝辭

時光荏苒，歲月如梭。大學四年的本科學習，成本與效益是如此的不成比例，令人汗顏。求學之艱，現在終于能告一段落，心生諸多感觸，冷暖甜苦自知，但也頗感欣慰。

要完成像模像樣的一篇學位論文著實有點難度，盡管在此期間我已經為此付出了很多時間和精力，付出了汗水甚至是淚水。時間不充裕，加上受制于所學知識和資料查詢困難等因素，現在完成的只能算是關于現代生態型城市園林創建的初步成果。今后，我仍將繼續關注此論文課題，以求進一步的完善和深入研究，比如：當今正啟動的社會主義新農村的建設，和諧型園林創建等方面。我深知學無止境，本人學力尚淺，閱歷也不足，望請各位老師和同學指正論文不足之處，我會聞過則喜的。

一路走過來，在感受苦楚和艱辛的同時也沐浴關愛和溫馨。在論文完成之際，我謹向給予我教導和幫助過我的所有老師以及和我一起走過四年光陰的同學們致以衷心的感謝！

深深感謝我的導師——劉硯碩老師一直以來對我的無私關懷和諄諄教誨。感謝先生悉心的教誨、嚴謹的治學風格和淵博的學識，這是鞭策我不知疲倦探究問題的力量源泉；更要感謝先生的學術遠見，拓展了我的視野和研究思路。導師的博學和人品，不僅在學業對我潛心引導，而且在生活、做人等方面也給予我很大的關心和悉心指導，這些都令我終身難忘，我將銘記在心。同時也感謝廣播電視編導專業的所有老師，你們的傳道授業解惑使我終身受益。

在此也感謝我的親人——我永遠的支持者，正是在你們殷切目光的注視下，我才一步步的完成了在外求學生涯。你們一貫的支持和鼓勵是我前進的永遠動力。

最后，謹以此稚嫩的論文獻給所有關心和幫助過我的老師、親人、同學、和朋友們。我唯有在以后不斷地努力進取，以學業和工作的繼續求索來感謝培育我的母校和所有關心我的師長親朋！希望我們都幸?？鞓?！

謝意難盡，前途漫長，除了熱血、辛勞、淚水和汗水之外，我別無奉獻。

論文落筆，如釋重負，但路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。

第二篇：論智慧景區建設--以九寨溝為例（模版）

論“智慧景區”建設 ——以九寨溝景區為例(章小平，鄧貴平)摘要：“智慧景區”建設是在“數字地球”向“智慧地球”轉型這一重大背景下提出來的，是新形勢下旅游景區發展的重大戰略選擇，是實現旅游景區可持續發展的必由之路，是當前建設“美麗中國”的重要內容。文章首先回顧了智慧思想的演變歷程，然后在闡述 “智慧景區”概念和主要特征的基礎上探討了“智慧景區”建設的主要內容，最后以九寨溝景區為例進行實證研究。關鍵詞：智慧；智慧景區；物聯網；信息化建設；九寨溝

1.引言

2009年，IBM首席執行官彭明盛首次提出“智慧地球”(Smart Earth)這一概念，建議奧巴馬新政府投資新一代的智慧基礎設施。這一理念的主要內容是把新一代IT技術充分運用到各行各業中，即把傳感器（射頻傳感器、位置傳感器、能耗傳感器、速度傳感器、熱敏傳感器、濕敏傳感器、氣敏傳感器、生物傳感器等）嵌入和裝備到全球每個角落的電網、鐵路、橋梁、隧道、公路等各種物體中，并且普遍連接，形成“物聯網”，并通過超級計算機和云計算將“物聯網”整合起來，實現網上數字地球與人類社會和物理系統的有機整合。在此基礎上，人類能以更加精細和動態的方式管理生產和生活，從而達到“智慧”狀態[1]。

伴隨著“數字地球”向“智慧地球”轉型，“智慧景區”也孕育而生。2010年1月，章小平等在中國旅游報發表《“智慧景區”建設淺探》，首次提出“智慧景區”建設理念，他們認為“智慧景區”是能對環境、社會、經濟三大方面進行最透徹的感知、更廣泛的互聯互通和更科學的可視化管理的創新型景區管理系統，并從信息化建設、學習型組織創建、業務流程優化、戰略聯盟、危機管理等五方面探討了“智慧景區”建設路徑[2]。后來，他們又以九寨溝景區為實證對象，進一步探索了“智慧景區”建設的理論基礎和技術支撐，以及建設時需注意的事項[3,4,5]。隨著“智慧景區”建設的不斷推進，“智慧景區”逐漸成為學者探討的熱點問題，如邵振峰等(2010)討論了“基于物聯網的九寨溝智慧景區管理”問題[6]，黨安榮等(2011)對“智慧景區”的內涵和總體框架進行了研究[7]，鄧貴平等(2011)討論了視頻巡航技術在“智慧九寨”建設中的運用[8]，常少輝等(2011)設計了基于物聯網的智慧頤和園信息基礎設施方案[9]，梁焱(2011)設計了基于云計算的智慧黃山景區數據基礎設施規劃方案[10]，左齊等(2011)設計了基于模式識別的智慧青城山-都江堰景區安全防范系統[11]，宋磊等(2011)設計了基于3D-GIS的智慧泰山景區信息集成平臺[12]，彭霞等(2011)還探討了智慧 黃山景區決策支持系統建設問題[13]。

“智慧景區”概念剛提出不久，其定義還存在較大爭議，其理論體系還有待進一步完善。但目前在中國已掀起“智慧景區”建設浪潮，智慧九寨、智慧黃山、智慧青城山、智慧泰山、智慧頤和園、智慧周莊等正努力依托現代信息技術不斷推進“智慧景區”建設。因此，景區的深入實踐迫切需要“智慧景區”理論研究的深入。本文將在前期探討的基礎上，進一步討論智慧景區的概念、主要特征、主要建設內容，并以九寨溝景區為例進行實證研究。2.智慧思想的發展演變

古希臘人最初把一切知、教養、能力或機智稱為“智慧”。在希臘化時代，智慧成了生活的藝術。到了近代，西方智慧概念的重心轉到了自我認識上。蘇格拉底要人反思自己的生活，笛卡爾把智慧等同于知識，斯賓諾莎賦予智慧以道德意義，萊布尼茨把智慧定義為一門幸福的科學，康德認為理論思辨的基礎就是對智慧不停的追求。然而，從尼采開始，一些哲學家在摒棄傳統愛智慧意義上的哲學的同時，也不再將智慧作為自己思想的主題。

在古漢語中，“知”與“智”通，單獨一個“智”字也有“智慧”的意思，智慧有時也被寫作“智惠”?？鬃诱J為智慧不是對事物的客觀的知識，而是一種澄澈無比的精神狀態。孟子把“智”定義為“是非之心”，是對如何生活和怎樣生活的洞見和判斷。荀子一方面賦予智慧以洞明宇宙真理的意義，另一方面堅持它的實踐特性。董仲舒強調智慧對人生的重要意義，認為“若沒有智慧，人生就沒有正確的方向和原則”。中國現代哲學家馮契在與知識相對照的語境下將智慧定義為有關宇宙人生根本原理的認識，是關于性與天道的理論[14]。江暢教授認為智慧是適應人更好生存需要形成的正確觀念、豐富知識、卓越能力和優秀品質在經驗基礎上實現有機協調的，注重整體觀照、恪守推己及人、踐行中庸之道、既入世又出世的，明智審慎并重、使所有活動恰當合理的綜合統一機能和活動調控機制[15]。

綜上所述，中西方哲學家和思想家認為智慧不同于理性、理智、聰明，它與知識和能力有關，同時，他們都強調智慧的實踐性和倫理性。3.“智慧景區”概念與特征

“智慧景區”是指將先進管理理論同現代科學技術高度集成，實現人與自然和諧發展的低碳智能運營的景區。這樣的景區能夠實現可視化管理和智能化運營，能對景區環境、社會、經濟三大方面進行更透徹的感知、更廣泛的互聯互通和更深入的智能化，能夠更有效地保護生態環境，為游客提供更優質的服務，為社會創造更大的價值。然而，景區本身沒有生命，也不會思考。我們說某些景區具有一定智慧是指景區的管理人員通過不斷的學習和運用科學技術使景區發展 能力顯著增強，在景區發展的重大事項上具有更強的判斷力和決策力，能夠恰當合理地處理與景區發展和保護相關的事務，并最終能實現景區環境、社會、經濟全面、協調、可持續發展。

“智慧景區”具有以下四個特征：

(1)持有先進的理念。智慧以德性為要求，以正確觀念為前提。建設“智慧景區”始終要堅持可持續發展戰略，既要重視代際之間公平、同代人之間的公平，還要重視人與自然之間的公平，其實質是既要達到發展經濟的目的，同時又要保護好旅游資源和生態環境。另外，在建設“智慧景區”時還應努力發展低碳旅游，走節能環保之路。

(2)具有高超的管理藝術。智慧是生活的藝術，也是管理的藝術。管理藝術是管理者來自于實踐經驗的總結和升華，是管理者所具有的知識文化對實踐的指導和運用，是其自身智慧和能力的充分體現，是時勢和環境所造就的管理技巧。“智慧景區”的建設需要景區管理者具有高超的管理藝術，掌握先進的景區管理手段和管理技巧，能夠熟練運用知識、經驗、直覺和智慧，及時、恰當、有效地解決景區發展與保護之間的矛盾。

(3)重視科學技術的應用?？茖W技術是知識在現代社會的主要表現形式之一，“智慧景區”建設需要重視科學技術的應用，尤其是物聯網、泛在網、移動通信、云計算等現代信息技術、GPS和北斗導航技術等，他們有助于增強人類對景區的感知、控制和管理能力，實現對景區更透徹的感知、更廣泛的互聯互通和更深入的智能化。

(4)具有旅游發展和生態保護所需的理論知識和人才隊伍。知識是對一切對象的客觀認識，具有普遍有效性。智慧高于知識，是知識和能力在理性和經驗的基礎上的有機綜合統一。智慧景區的管理人員應具備發展旅游和保護生態所需的專業知識和專業技能，并能將這些知識技能應用于景區的發展實踐中。

(5)在旅游發展和生態保護方面是成功的。智慧不僅是單純的知識和能力，而且具有將知識、能力運用于實踐的要求。因此，如果景區的旅游發展水平不高或生態環境保護不好，那就很難談及智慧。4.“智慧景區”建設主要內容

“智慧景區”建設是一個復雜的創新性的系統工程，既需要利用科學技術，又需要將科學技術同先進理論集成。“智慧景區”的建設是對景區硬實力、軟實力和巧實力的全面提升，應擁有自己的理論體系、技術體系、應用體系和工程體系、景區云并融入旅游行業云。其建設內容主要包括低碳旅游發展、信息化建設、學習型組織創建、業務流程優化、戰略聯盟和危機管理。低碳旅游是指在旅游發展過程中，通過運用低碳技術、推行碳匯機制和倡導低碳旅游消費方式，以獲得更高的旅游體驗質量和更大的旅游經濟、社會、環境效益的一種可持續旅游發展新方式，其核心理念是以更少的碳排放來獲得更大的旅游經濟、社會、環境效益[16]?！爸腔劬皡^”建設必須以德性為要求，以正確觀念為前提,需要始終堅持可持續發展戰略，積極倡導低碳旅游。低碳旅游發展內容包括：編制低碳旅游發展規劃、制定促進低碳旅游發展的管理制度、改變能源結構、加強生物固碳、開展低碳宣傳教育活動等。

景區信息化建設需要將現代科學技術應用到景區管理中來，即把智能傳感器裝備到景區的各種物體中，并且與互聯網連接起來，形成物聯網，并通過超級計算機、云計算、泛在網構成全IP網絡架構的物聯網，實現對景區事物識別、定位、跟蹤、監控、管理等智能化。信息化建設能加快信息的收集、傳遞、加工和處理速度，實現對景區更透徹的感知、更廣泛的互聯互通和更深入的智能化，及時、準確、全面地為景區管理決策提供科學依據。其建設內容主要包括信息基礎設施、數據中心、信息管理平臺和綜合決策平臺。

彼得·圣吉將學習型組織定義為“大家通過不斷共同學習，突破自己的能力上限，達到真心追求的目標，培養全新、前瞻而開闊的思考方式，全力實現共同愿望的組織”，強調通過學習提高組織的學習能力和創新能力[17]。景區需要通過個人、團隊和組織不斷的學習來掌握“智慧景區”建設需要的理論知識和專業技能。景區創建學習型組織時應以建設“智慧景區”這一共同愿景為基礎，以團隊學習為特征，以“學習加激勵”為基本表現形式，以“提高景區管理人員的學習力、創造力和競爭力，增強全員總體素質，實現景區健康發展”為目的。此外，還需要對景區管理理念和管理行為進行變革。

業務流程優化是針對景區業務流程的基本問題進行反思，利用科學技術對它進行清理、簡化和整合，以降低成本、節約時間、提高服務質量。景區需要根據市場需求和景區實際情況，突破原有思維方式，進行觀念再造；以環境保護、社區居民和游客利益為出發點，優化和再造工作流程并實行標準化管理；打破組織結構邊界，減少信息孤島，暢通信息渠道。

戰略聯盟是指由兩個或兩個以上有著對等經濟實力的企業，為實現某種共同的戰略目標或聯盟競爭優勢，在自愿、互信、互利、互補的基礎上，通過協議或股權參與等策略的實施，而結成的一種企業聯合體或相互依存的企業網絡[18]?！爸腔劬皡^”建設技術含量高，周期長，投入巨大，景區需要通過組建戰略聯盟節省成本、整合資源、降低風險。

“智慧景區”的建設不僅要加強常態化管理，更應努力提高危機管理水平，是否能夠有效應對各種危機是“智慧景區”建設成敗的試金石。危機管理是為了 預防、擺脫、轉化危機而采取的一系列維護景區健康發展、使景區脫離逆境、避免或減少財產損失的積極主動行為。危機管理是對危機潛伏、形成、高潮、消退的全景式管理[19]。景區應在先進管理理論的指導下建立危機管理機制，利用科學技術建設智能監測系統、風險評估系統、應急響應系統和危機決策系統，以有效應對火災、洪水、極端天氣、地震、泥石流等自然災害和經濟危機、瘟疫、恐怖襲擊等社會事件對景區發展造成的沖擊，避免或減輕危機事件對人類生命財產造成的損失。

5.“智慧九寨”建設實證

九寨溝景區在探索中起步，在變革中創新，始終堅持可持續發展戰略，長期致力于發展低碳旅游，以標準化建設優化業務流程，以學習型組織創建提升團隊素質，以戰略聯盟整合各方資源，以先進技術推動科學管理，從“數字九寨”到“智慧九寨”，一直走在中國旅游景區發展前沿。5.1低碳旅游發展

九寨溝管理局長期致力于發展低碳旅游，科學編制低碳旅游發展規劃，精心打造低碳產品，全面完善低碳設施和不斷優化低碳服務，努力塑造低碳品牌。

早在1999年，九寨溝就開始禁止外來車輛進入景區，統一采用綠色環保觀光車，有效控制了汽車尾氣排放。2001年，九寨溝管理局關閉了景區內所有賓館，實行“溝內游、溝外住”，減輕了游客食宿等對九寨溝生態環境造成的影響。同年7月1日起，九寨溝開始實施游客限量政策，較大程度緩解了脆弱的生態環境與大量游客活動之間的矛盾。2006年，九寨溝管理局開始實行辦公自動化，減少了紙張使用。此外，各部門還簽訂了節能減排協議并納入績效考核。2009年，九寨溝管理局成立了“綠色小組”，開展環境教育活動，督察節能減排活動。2010年，九寨溝管理局與四川大學、華盛頓大學一起成功申報國家自然基金跨國合作重大項目“面向西部旅游經濟與生態環境可持續發展的低碳景區集成管理模式研究”，探索旅游和環境和諧發展的低碳景區集成管理模式。同年5月，九寨溝管理局又邀請四川大學任佩瑜教授對“九寨溝如何發展低碳旅游”進行了專題講座。2011年1月，九寨溝以“移動性管理與低碳旅游”為主題舉辦了第二屆“智慧景區”國際論壇。2012年，九寨溝景區榮獲首批“全國低碳旅游示范區”稱號。

九寨溝管理局還著力打造扎如溝生態游、曲那俄溝科考游、棧道徒步游等，這些低碳旅游產品已受到美國discovery等著名媒體的關注。九寨溝管理局還重視能源結構的優化，景區居民已停止使用薪柴，改用電能、太陽能作為生活能源。九寨溝廣場路燈和景區內廁所照明、環境監測儀器除使用水電外，還以太陽能和風能作為輔助能源。九寨溝管理局還強調生物固碳，1999年，九寨溝管理局啟動了退耕還林還草工程，完成退耕還林還草400hm2。除此之外，還較好地實施了 景區監測保護工作，有效防止森林火災和森林病蟲害；加強了植樹造林，以森林生態環境的改善來固化二氧化碳，最大程度地抵消旅游活動產生的碳排放。5.2信息化建設

九寨溝以科學技術引領景區可持續發展，不斷依托國家重大科研項目推進信息化建設。

2002年，九寨溝管理局開始實施國家“十五”重大科技攻關示范項目“數字九寨溝綜合示范工程”，先后建成旅游電子商務系統、門禁票務系統、OA辦公自動化、GPS車輛調度、多媒體展示系統、景區智能化監控系統、景區監管信息系統和LED信息發布等八個系統，創新性地構建了“資源保護數字化、運營管理智能化、旅游服務人性化、產業整合信息化”的集成應用體系。到2005年，初步實現景區資源的科學、高效配置，使景區整體管理效率提高38.03%。2009年，九寨溝管理局與四川大學、四川九洲電器集團有限責任公司等一起開始實施國家“863”重大專項“基于時空分流導航管理模式的RFID技術在自然生態保護區和地震遺址博物館的應用”課題，將RFID技術引入景區管理，自動采集和監控游客信息和景區旅游資源信息，使預測、決策、計劃、調度和控制更加準確和科學，促進九寨溝景區的各項管理更加精細、全面，對景區保護更加科學和高效，為游客提供的服務更加人性化和個性化。2011年，九寨溝管理局與導航戰略聯盟單位一起啟動國家科技支撐計劃“智能導航搜救終端及其區域應用示范”項目，將北斗導航與位置服務等現代智能服務技術引入景區智能化管理，通過安裝偽衛星和設置CORS基站實現景區導航衛星信號全覆蓋和提高定位精度；通過集成綜合服務、應急處理、救援救助等功能，開發智能管理、搜救、環境監測等系列用戶終端，不但能夠為景區游客提供不同定位精度的智能位置服務，還支持動態監視、求助信號發送、搜救位置雙向確認和搜救調度。

此外，九寨溝還同武漢大學一起研發了基于可量測實景影像的九寨溝景區智能化管理與服務平臺，正在建設環境監測視頻監控系統、景區車輛門禁管理系統、景區管理實時電子巡更系統、景區無線WIFI網絡系統、地質災害預警系統、景區森林防火智能監測系統、數字旅游服務系統等。5.3學習型組織創建

近年來，九寨溝管理局通過不同類型、不同規模和不同內容的培訓活動等創建學習型組織，注重能力建設，全面提高員工素質。一是利用淡季時間，對景區員工進行集中培訓，員工培訓覆蓋率達100%；二是邀請清華大學、北京大學、香港理工大學及美國華盛頓大學、澳大利亞昆士蘭大學等國內外專家學者為局內員工和社區居民開展專題講座；三是先后派出22人到美國優山美地國家公園、黃石國家公園、克羅地亞、新西蘭、澳大利亞等國外的著名自然保護區和高校進行交流學習；四是高度重視引智工作，全力聘請高新技術領域領路人。2010年10月29日，“智慧九寨”院士專家顧問委員會成立，兩院院士李德仁教授、中 科院院士陳俊勇教授和中國工程院院士寧津生教授受聘成為專家顧問。五是分別以“探索景區發展新趨勢、探討景區管理新模式、展望旅游發展新未來”、“低碳旅游與移動性管理”和“空間信息化技術與景區智能化管理”為主題成功舉辦三屆智慧景區國際論壇，邀請知名院士、專家學者、企業精英、景區管理者等圍繞“智慧景區建設”、“遠程目的地對現代游客移動性的響應”、“低碳旅游發展”、“空間信息化技術在景區管理中的應用”等議題展開深入研討。

截止2012年1月，九寨溝管理局現已自主培養博士研究生8人(其中在讀5人)，海歸碩士研究生5人，現有碩士研究生及以上18人，本科145人，大專204人，大專以上學歷占職工總數的75.7%；專業技術人員中研究員1人，高級工程師5人，高級經濟師6人，中級職稱人員92人，助理級專業技術人員116人。

5.4業務流程優化

九寨溝以環境保護和游客利益為出發點，運用科學技術和現代管理理論，將原來分散在各個功能部門、被分割成許多工序的流程整合成單一流程，刪除不能增值的過程和活動，將交叉、重疊、斷裂的流程改為并行的流程，從而暢通信息渠道，提高服務質量和管理效率。

2010年，九寨溝管理局成功申報并入選“首批全國旅游標準化試點單位”和“四川省旅游標準化示范試點單位”。2010年下半年，九寨溝管理局成立標準化辦公室，聯合四川大學和武漢大學對各處室的業務流程進行梳理和優化，修訂完善了2009版《九寨溝景區管理標準體系》，采用功能歸口型結構，從縱向分為服務標準、管理標準、工作標準三大類，從橫向分為保護管理、營銷管理、建設維護、保障管理、運營管理、輔助管理六大板塊，并將標準化建設納入績效考核，通過監督檢查、評估獎勵等制度有效提高了各部門的工作效率，強化了品牌價值和競爭力，能夠為游客提供更規范、更安全、更貼心、更優質的服務。

2010年4月，九寨溝管理局與武漢大學深圳研發中心開始合作研發景區網格化管理與服務平臺。該平臺是在景區全面數字化基礎之上，建立可視化的智能管理和運營，包括建設景區的信息、數據基礎設施以及在此基礎上建立網格化的景區信息管理平臺與綜合決策支撐平臺。根據管理需要，將景區進行網格劃分，使管理時效更加高效、精細化和智能化，走向實時、準實時；對基礎設施和管理單元進行分類和編碼，實現精細化管理；根據管理流程分類，把景區管理分為保護管理、開發管理、運營管理、營銷管理、保障管理和輔助管理等類型；針對每類具體的處理類型，進行標準流程定制；建立九寨溝唯一的數據中心，實現存儲數據集中統一管理；技術手段進一步可視化，從電子地圖走向可量測實景影像；以旅客滿意度為目標的服務，功能從管理走向服務。目前，九寨溝管理局已經投入100臺“景管通”3G手機到景區一線，正努力通過網格化管理實現管理的精細化。5.5戰略聯盟

近年來，九寨溝管理局已在科研院校、研究機構、酒店、旅游運營商、航空公司、IT公司、培訓機構、NGO組織等團體選擇了與九寨溝景區保護和發展戰略目標一致、資源匹配性高、市場相似性強的單位和企業與其建立了資源共享、優勢互補、風險共擔的戰略合作伙伴關系，從一定程度上整合了“智慧九寨”建設所需的資金、技術和人才資源。如2006年，九寨溝管理局聯合四川大學、美國華盛頓大學、美國加州大學戴維斯分校、優山美地國家公園成立九寨溝生態環境與可持續發展國際聯合實驗室。2009年，成功設立九寨溝風景名勝區管理局博士后科研工作站。2011年，上海師范大學在九寨溝設立研究生實習基地。2012年1月，九寨溝管理局先后與北京大學數字中國研究院、中科院成都信息技術有限公司、南京大學、聯合國教科文組織國際自然與文化遺產空間技術中心簽訂戰略合作協議。2012年，科技部批準九寨溝生態保護國際聯合研究中心成立。九寨溝主要戰略合作伙伴見下表1。

表1 九寨溝主要戰略合作伙伴

類別 科研 技術 媒體 酒店

航空公司 旅游運行商

培訓

主要合作伙伴

北京大學、清華大學、南京大學、四川大學、北京林業大學、上海師范大學、中科院成都生物所、華盛頓大學、加州大學戴維斯分校、密歇根大學、昆士蘭大學、蒙納士大學等

武漢大學遙感與測繪國家重點實驗室、IBM公司、九洲集團等 中央電視臺、鳳凰衛視、四川電視臺、人民網、中國旅游報、美國國家地理雜志等

九寨溝喜來登國際大酒店、九寨天堂洲際大酒店等 中國國際航空公司、四川航空公司等

春秋航空、港中旅、中國青年旅行社、康輝旅行社、日本交通公社株式會社(JTB)、哈拿多樂(HanaTour)等

北京大學、同濟大學、中山大學、上海師范大學、北京林業大學、新東方等

5.6危機管理

九寨溝管理局在行政辦公室下設應急管理辦公室，在科研處下設防災減災辦公室和國家級森林病蟲害監測站，在保護處下設護林防火辦公室，制定汛期、護林防火、維穩24小時值班制度，編制地質災害、火災、森林病蟲害、群體性事件等危機事件的應急預案，并多次組織地質災害、火災救災演練，開展地質災害、火災、森林病蟲害、食品安全等監測、檢查與治理，通過舉辦培訓、張貼宣傳畫等多種方式提高游客、景區居民和工作人員的防災減災意識和應急避災能力，有效保護了景區生態環境和人民群眾的生命財產安全。6.結論 “智慧景區”建設是中國旅游景區抓住新的機遇和迎接新的挑戰的重要戰略舉措，是實現中國旅游景區可持續發展的必由之路?！爸腔劬皡^”不是“智能景區”，信息化建設是“智慧景區”建設的核心內容，但不是唯一內容，還包括低碳旅游發展，學習型組織建設、業務流程優化、戰略聯盟和危機管理。九寨溝景區在“智慧景區”建設方面做出了有益的嘗試，并取得了一定成效，但建設“智慧景區”不是一蹴而就之事，需要長期不懈努力，需要集結眾人智慧，需要整合各方資源。本文對“智慧景區”概念、主要特征和重要建設內容進行了探討，對“智慧景區”的評價體系將另文研究。

參考文獻

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第三篇：以春曉為例

以《春曉》為例，談信息化環境下小學一年級語文的教學設計

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【摘要】

信息化環境下，多媒體教學成為學校教育不可或缺的部分。小學一年級語文的教學設計從素質教育的背景出發，以課程標準為依據，準確表達和演繹教學內容，注重學生的年齡、智力、個性特點，力求易用、生動，體現科學性、輔助性、實踐性的原則，切實這學科教學服務，為課堂教學改革服務，為學生服務。通過教學設計的展示和演繹，提高語文課堂教學質量和效率，促使學生領會知識、學會學習，主動發展。

【關鍵詞】

語文 教學設計 依據 原則 技術的應用

當今，信息技術的高速發展，為課堂教學運用多媒體教學手段提供了充足的技術條件和廣闊的發展前景。多媒體教學已經成為學校教育中不可或缺的部分。在信息化環境下，依據不同的教育背景和對象，如何促使人(師生)機、技術與課程、媒體技術與教學內容的最佳組合成為廣大教師不斷思考、探索和實踐的問題。本文以 《春曉》一課為例，試談信息化環境下小學一年級語文的教學設計。

一、設計遵循的依據

多媒體教學形式在傳遞信息方面適用范圍很廣，但目前更多的是表現在學校的課堂教學。這就表明學校中的多媒體教學必須在素質教育的背景下，依據學科的要求和特點及教學對象來展開。就一年級語文而說，它的教學設計必須有下列依據。

1、素質教育的要求：

《中共中央國務院關于深化教育改革全面推進素質的決定》指出：全面推進素質教育，要堅持向全體學生，為學生的全面發展創造相應的條件，依法保障適齡兒童和青少年學習的基本權利，尊重學生身心發展特點和教育規律，使學生，生動活潑、積極主動地得到發展。

因此，在信息化環境下，語文的教學必須體現：⑴ 全面性;⑵ 學生個性特點;⑶ 教育規律;⑷ 主體性、主動性和發展性。素質教育以全面提高人的素質為核心，所以素質教育首先是人的教育，一切都是為人服務，語文的教學設計也是為人而設計。同時學生是學習和發展的主體，為人而設計的教學手段和內容，必須圍繞學生來進行，適應學生身心發展和語文學習的特點，不僅為學生的智力提高，也為學生全面素質的發展。

2、課程標準和教學內容： 語文課程標準與總體目標和階段性目標。語文教學設計在總體目標的框架下，著重體現階段性目標。就一年級而言，語文教學要逐步培養學生愛國情感和良好的學習習慣，掌握基本技能，包括識字與寫字、閱讀、寫話、口語交際、綜合性學習等技能，發展學生的語言和思維。語文教學的多媒體設計必須反映這些目標，而不能跳出這一圈子，嘩弄取寵。

我設計《春曉》一課就緊圍繞該課的教學目標來進行。包括：情感目標(熱愛自然春天，環境時光和生活，感賞詩美)。能力目標(學會生字、拼寫、朗讀、背誦、初步審美)等。在教學目標的展示和演繹中，我配予明麗的色彩、生動的畫面及動聽的音樂來進行，效果極好。

學生年齡、智力特點和個性。一年級學生年齡小，生理、智力的發展遠未成熟，經過幼兒園的教育，有一定接授知識的經驗，但是低層次的，僅僅是初步具備認識世界的能力。所以，語文的教學設計，一方面必須充分考慮到他們的年齡、智力特點，從他們的主場出發，進行教學設計。另一方面，要考慮到學生的個性，他們雖小，但他們是好動的，活潑的，具有極強的求知欲，急于了解周邊的事物。設計的內容力求做到反映兒童的求知需求，分量程度適當，便于教和學。在《春曉》一課中，從目標至過程，從畫面色彩的選擇到音樂聲音的搭配，都體現出反映兒童的求知特點，突出主體，順序漸進。

3、技術條件：

目前，現代教育技術，更廣泛地應用于課堂。信息技術的成熟，科技日新月異的進步，為教學軟件的制作提供了充足的條件和依據。各學校為迎合信息化的要求，提高教學質量和效率，普遍建立教學平臺和校園網。這為多媒體教學提供了客觀條件。市場上可供購買的教育軟件很多，有資源類、教學課件類、試題類、管理類、平臺軟件類以及剛剛興起的基于網絡環境下的信息技術與學科課程整合類教育軟件等。掌握了技術，制作課件是不難的。我在制作《春曉》教學輔助課件，就使用了工具軟件Flash、PhotoShop。這些工具在動畫制作、圖片處理方面效果好，且占用內存空間小的特點，還可以將文本、圖形、動畫、聲音、視頻等多種媒體信息集成在一起，形成具有學科特色與知識結構體系的教學系統。為教師備課、講課提高豐富的教學資源。

二、設計遵循的原則

一年級的語文教學，是以黨的教育方針素質教育思想為指導，注重培養學說讀寫能力，打好語文基礎，重視對學生思想品德教育和學科思想方法的啟蒙教育，培養創造能力和實踐能力，為學生的終身學習、生活和工作奠定基礎。在信息環境下，語文的教學設計必須圍繞這一教學目標而進行。在設計中要體現科學性、輔助性、實踐性和可變性的原則，真正發揮現代教育技術的應用作用，真心為課堂教學服務，為學生服務。

1、科學性：

首先以先進的教育理論為指導，以學生為教學活動的主要對象，以現行教學大綱和教材為主要依據，腳本的編寫包括識字(生字)、寫字(筆順)、朗讀(情感發揮)、口語(注音)、練習(作業)等準確表達教學內容。其次教學程序設計要合理，最能體現教師的教學經驗和教學特點，它是教師教學思想的具體表現。

如《春曉》一課，程序設計為：〖封面導言〗以小學語文課本封面圖案為基礎;〖知識內容〗教學目標、重點、難點、生字、課文、等;〖交互方式〗讓使用者在一組多個可能的對象中進行選擇，各種可能的選擇項以菜單形式顯示在屏幕上;〖跳轉關系〗根據教學重點、難點、知識要點確定超文本的節點，豐富節點的內容，以教學內容之間的邏輯關系確定節點間的聯結關系，從而改變了一般教學軟件死板的線性或樹狀結構，成為跳轉靈活的網狀結構使本課件在教學中產生了革命性的作用，對培養學生的聯想思維能力、實施因材施教等具有重要的意義;〖導航關系〗通過導航條引導學生圍繞教學目標，提高教學效率、進行更有效的學習;〖評價與練習〗提出問題對學生進行評價，以了解學生對知識內容的掌握程度，并在教學過程中達到強化、矯正和定位的作用。

2、輔助性： 就目前社會發展的要求來說，無論現代教育技術多么先進，都不能取代教師在課堂中的作用。雖說課堂教學可以進行人機對話，但任何機器同人是不能比擬的，因為人是有情感的，有血有肉的，所以教師才是課堂教學的靈魂。現代教育技術手段應用于教學，僅是輔助性的。如果教師不注重課程與技術的整合，不注重學生的主體性，僅靠令人眼花暸亂的多媒體技術的展示來開展教學，那將是失敗的教學。雖然動人的畫面一時可以吸引兒童，但它沒有實際的內容，靠純技術性的運作是短暫的，時間一長將被兒童厭棄。當然，輔助并不是簡單的輔助，它必須盡可能體現出人機、技術與課程、媒體技術與教學內容的最佳組合，切實體現現代教育技術應用于教學的優勢和作用。

3、實踐性：

首先是實效性。在信息化環境下，語文教學設計要做到目標明確、程序合理、易于操作、畫面簡潔生動、色彩明麗、適合兒童的認知特點和學習的個性。在實踐中有效果，有利于提高課堂教學質量和效率，有利于促進兒童的發展。其次，適合交流與合作。教學設計要體現因材施教的原則，賦予課件以生命，便于人機交流與合作。通過教師的指導作用，使每位兒童在課件的生動演繹中享受到人機對話的樂趣，在快樂中學會認知，學會學習。

4、可變性： 語文教學設計應是一個動態的過程，它除了追求教學效果，易于操作外，還應該可以進行修改和補充。因為當今知識遞增迅速，被教育者又不是一成不變的，所以教學設計在實際應用中應得到不斷的整合，體現其最高的價值。

在信息環境下，語文的教學設計還應探討，現代教育技術該如何運用，媒體該如何選擇等問題。本文不再一一探討。概括來說，在實施素質教育的背景和信息化環境下，語文教學設計要以課程標準為依據，圍繞教學內容進行、圍繞學生年齡進行、圍繞易用生動進行，以科學性為指導，以實踐性為核心，以生動性來激發學生的學習興趣，誘發學生思維和學習的主動性，把德、智、美、情、境、意、聲、形、色融于一爐，課堂教學的演繹中，使學生領會知識，學會學習，主動發展。

──────── 【參考文獻】

1、《中共中央國務院關于深化教育改革全面推進素質教育決定》·北京·人民教育·1999、7

2、《全日制義務教育·語文課程標準》·教育部·北京師范大學出版社·2001

3、《義務教育課程標準實驗教科書 語文 一年級下冊》·人民教育版社·2001、12

4、《義務教育課程標準實驗教科書 語文 一年級下冊教師教學用書》·人民教育出版社·2001、12

5、《現代教育技術應用基礎》·合肥·安徽教育出版社·2000 【《春曉》一課設計的六個步驟】

《春曉》是一篇古詩文。古詩，有別于其文體，它語言凝煉含蓄、想象豐富，并且具有強烈的節奏感和優雅的韻律美。須有一定的文學素養，求其形體且難，解其神韻則更不易，而將其授之兒童，以一堂課的時限，達到其形，明其意，會其神之目標，豈不難于上青天?而我借助于多媒體教學，展示情境，點化含義，學生如身臨其境，教者借學生情，情境交融，神情隨感覺而動，于是神韻由情感而生，本篇課文的重點、難點隨多媒體教學的意趣而解。一幅百花爭艷、百鳥爭鳴的春景，流入學生惜春、愛美、賞心悅目愉快的心田。為突破這一重點和完成常規教學目標，我按以下六個步驟進行：

第一步：動畫激趣

分別演示四幅動畫，伴以優美的音樂，使學生耳目一新，興趣諧厚，注意力集中，在享受中初步感知整首詩蘊含的詩情畫意。

第二步：潤畫引詩 在感知動畫的基礎上，再由每一幅畫面分別引出四句詩，最后展示全文，由局部到整體，由具體到抽象，這樣設計合乎低年級學生以具體形象思維，為主要形式的思維特點和由淺入深，循序漸進的教學規律。

第三步：朗讀體會

引導學生通朗讀，進一步感受整首詩，為下面學習生字，理解詩意打基礎。

第四步：掌握生字

識字是閱讀、寫作的基礎，是小學語文特別是低年級語文教學中一項極其重要的任務。識字，要能讀準字音，辨清字形，按其筆劃順序書寫，更重要的是能理解其意靈活運用，我利用多媒體教學的快捷性，生動性優勢，設計了注音、讀音、筆順、組詞等多媒體方式，從而輕易地實現了準確掌握、活用字詞。

第五步：讀背詩文

根據詩歌的音韻特點，詩歌教學中，朗讀是不可或缺的重要一環。通過不同形式的誦讀，不僅能從中感受到詩歌的節奏美和音韻美，品嘗中國古代詩歌別有的風味，而且能實現更深層次的理解，歷史中的現實、現實中的意境、意境中的神韻：──“作者胸有境，心境始與親”。朗讀時，我除注意指導節奏和音韻外，還要求學生在腦海浮現《春曉》的多媒體的動畫意境。第六步：想象復述

古詩語言精煉含蓄，教學中只有引導學生展開聯想和想象，才能領會詩的內涵，體驗詩的情味。因此，復述時我注意指導學生放飛想象的翅膀，超越時空限制，描繪《春曉》多媒體動畫中的情境。同時，指導學生感悟詩中蘊含的歷史背景、作者的情感。使學生與作者的感情達到共鳴。結合提問：看到如此美麗的春色，作者有何感受呢?鮮花被風雨吹打在地作者又會怎樣?我們平時應如何對待我們周圍的花草樹木呢?還可以進一步加強環保的思想教育。回查字典首頁>>

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第四篇：論商業銀行公司治理模式——以招商銀行為例

論商業銀行公司治理模式――以招商銀行為例

摘要：隨著我國改革開放的不斷深化，我國金融市場日益完善，除了“五大國有商業銀行”外，我國中小型商業銀行呈現出良好的發展態勢，無論是數量還是層次都得到了顯著提升，推動了我國多層次資本市場建設，但隨著中小商業銀行的不斷發展，中小商業銀行公司治理方面存在的問題也不斷凸顯，已經制約了中小商業銀行科學、健康、持續、快速發展。本文探討了商業銀行公司治理模式問題，重點以招商銀行作為案例，首先對中小商業銀行的概念和分類、公司治理的理論基礎、中小商業銀行公司治理的特殊性進行了簡要論述；然后以招商銀行作為案例，對其公司治理模式進行了簡介；接著從股權結構、董事會職能、監督評價機制、內部控制環境、權力制衡機制等方面分析了招商銀行公司治理存在的問題，并從公司治理理念、銀行管理體制以及發展定位等方面分析了上述問題的原因；接著對國外商業銀行公司治理模式進行了借鑒；最后從優化公司股權結構、健全董事會的職能、創新監督評價機制、優化內部控制環境、完善權利制衡機制、推動管理體制改革六個方面提出優化對策。

關鍵詞：商業銀行；招商銀行；公司治理模式

目 錄

引言................................................................................................................................1

一、我國商業銀行公司治理模式現狀........................................................................1

（一）商業銀行的概念................................................................................................1

（二）商業銀行公司治理的特征................................................................................2 1.委托代理關系更為復雜............................................................................................2 2.地方政府具有雙重角色............................................................................................2 3.公司治理基礎比較薄弱............................................................................................2

二、招商銀行公司治理模式分析................................................................................3

三、招商銀行公司治理模式存在問題及原因............................................................3

（一）招商銀行公司治理存在的問題........................................................................3 1.股權結構不夠合理....................................................................................................3 2.董事會職能不健全....................................................................................................4 3.監督評價機制落后....................................................................................................5 4.內部控制環境不優....................................................................................................5 5.權力制衡機制缺乏....................................................................................................6

（二）招商銀行公司治理問題的原因........................................................................6 1.公司治理理念落后....................................................................................................6 2.銀行管理體制制約....................................................................................................7 3.發展定位不夠科學....................................................................................................7

四、商業銀行公司治理模式的國外經驗借鑒............................................................7

五、完善招商銀行公司治理模式的優化對策............................................................8

（一）優化公司股權結構............................................................................................8

（二）健全董事會的職能............................................................................................8

（三）創新監督評價機制............................................................................................9

（四）優化內部控制環境............................................................................................9

（五）完善權力制衡機制..........................................................................................10

（六）推動管理體制改革..........................................................................................10

六、結論......................................................................................................................10 參考文獻......................................................................................................................11 引言

隨著改革開放的全面深入推進，我國社會主義市場經濟體制日益完善，銀行業金融機構改革持續發展，以股份制商業銀行、城市商業銀行和農村商業銀行為主的中小銀行得到了快速發展，整體規模不斷壯大，市場份額顯著增加，市場競爭力持續提高，截至到2013年底，我國共有股份制商業銀行12家、城市商業銀行144家、農村商業銀行212家，我國商業銀行總數已經達到368家，但中小商業銀行公司治理始終存在一些不足之處，特別是中小商業銀行的委托代理關系更為復雜、地方政府具有雙重角色、公司治理基礎比較薄弱，導致中小商業銀行治理結構普遍不科學，在很大程度上制約了中小商業銀行的科學、健康、持續、快速發展。在新一輪“市場化”改革過程中，中小商業銀行不僅面臨著大型商業銀行“跨區域”競爭，還要面對我國加大金融對外開放后外國銀行進入中國的競爭，同時也要面對未來民營銀行的競爭。在新的歷史條件下，研究中小商業銀行公司治理問題，不僅是中小商業銀行現實發展之需，更是中小商業銀行未來發展之舉，具有十分重要的意義。

本文按照“發現問題、分析問題、解決問題”的研究思路，綜合運用股權結構理論、制衡理論、企業管理理論等諸多理論，主要采取理論分析法、文獻分析法、定性研究法、案例研究法等多種方法進行研究。通過查閱大量有關中小商業銀行公司治理方面的文獻和期刊文章，在學習、整理和分析的基礎上，掌握相關理論和研究方法；通過與老師、同學以及自己身邊的專業人士進行交流和座談，從不同角度、不同層面、不同立場獲取有關情況，以更加符合實際；通過以招商銀行作為案例，對中小商業銀行在公司治理方面存在的突出問題進行研究和分析，并針對問題有的放矢的提出對策建議，努力使本文更具理論性、實踐性和操作性。

一、我國商業銀行公司治理模式現狀

本文以招商銀行作為案例進行研究，由于招商銀行屬于中小商業銀行，因而本文重點對我國中小商業銀行公司治理模式現狀進行分析，特別是對中小商業銀行的概念、分類以及公司治理理論等進行簡要分析，為本文提供理論基礎。

（一）商業銀行的概念

國際上一般按照資產規模把銀行劃分為大型商業銀行和中小商業銀行，但不同國家、不同時期的具體劃分標準不盡相同。我國一般按照功能和產權歸屬將商業銀行分為國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行。我國學者多數認為，所謂中小商業銀行，就是指與“中央”相對，其銀行的股份來自地方政府、本地企業或居民，地方政府一般擁有控股權，且經營地域具有一定的局限性。

（二）商業銀行公司治理的特征 1.委托代理關系更為復雜

我國中小商業銀行的發展于1996年開始對城市信用社的改造和組建城市商業銀行，這主要是由于我國財政實行的是中央和地方兩級分稅制，除了農村信用社由省級地方政府統一管理外，其它銀行業金融機構普遍都由中央進行宏觀調控，地方政府為了能夠擁有更多的金融資源來支撐地方經濟發展，因而必須增加地方金融的宏觀調控手段。這就使得我國以城市商業銀行和農村商業銀行為主的中小商業銀行快速發展，各地政府都出臺了扶持地方性中小商業銀行發展的各項政策，更為重要的是，很多地方政府還大力支持中小商業銀行朝著跨區域發展的目標邁進，使得政府與銀行之間存在著一種特殊的委托代理關系，這種特殊性就是“政治”上的委托關系，因而中小商業銀行存在著很強的政治因素。

2.地方政府具有雙重角色

從我國中小商業銀行發展情況來看，絕大多數中小商業銀行特別是城市商業銀行自從成立那天起，就已經背上了十分沉重的不良資產包袱，而且這種不良資產隨著銀監會對風險監管力度的不斷加大而不斷暴露。一方面，地方政府為了解決中小商業銀行的包袱，普遍都幫助中小商業銀行轉換不良資產，通過增資擴股的形式保證中小商業銀行資本充足率能夠達標，比如各地政府于2006年累計為城市商業銀行轉換或注入不良資產高達800億元，在幫助中小商業銀行解決不良資產包袱之后，地方政府希望中小商業銀行能夠更好的回饋地方政府；另一方面，各地政府都加強了對中小商業銀行產權的控制，組織所控制的企業投資入股，進而實現對董事會以及行長等高管人員的控制。從這兩個方面來看，地方政府在中小商業銀行中，既是股東，又是管理者，通過“雙重角色”介入中小商業銀行的發展，因而使中小商業銀地公司治理動作機制更為復雜。

3.公司治理基礎比較薄弱

中小商業銀行普遍具有“地域性”的特點，因而中小商業銀行在發展初期都是在一個地域進行經營，這就使得中小商業銀行普遍存在程序簡單、市場反應快、決策鏈條短的特點，這就直接導致中小商業銀行對現代公司治理缺乏了解、認識和認可，特別是一些地方政府為了控制中小商業銀行，將公司治理當成了中小商業銀行發展中的“擺設”，盡管地方政府認識到公司治理的重要性，但普遍都采取非公司治理方式來處理中小商業銀行的各項事務，這就直接導致中小商業銀行公司治理變成了一種形式主義。因而，從總體上來說，中小商業銀行公司治理基礎都比較薄弱，如何健全和完善中小商業銀行公司治理體系是對中小商業銀行未來發展的重要挑戰。

二、招商銀行公司治理模式分析

招商銀行，是中國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，簡稱招行，成于1987年4月8日，由香港招商局集團有限公司創辦，是中國內地規模第六大的銀行、香港中資金融股的八行五保之一。總行設在深圳市福田區，2002年4月9日，招商銀行A股在上海證券交易所掛牌上市。2006年9月8日，招商銀行開始在香港公開招股，發行約22億股H股，集資200億港元，并在9月22日于港交所上市。資本凈額超過2900億、資產總額超過4.4萬億。招商銀行在中國大陸110余個城市設有113家分行及943家支行，1家分行級專營機構（信用卡中心），1家代表處，2330家自助銀行，在香港擁有一家分行（香港分行），在美國設有紐約分行和代表處，在新加坡設有新加坡分行，在倫敦和臺北設有代表處。

招商銀行作為一家成立30余年、僅次于“五大國有商業銀行”的中型商業銀行，其公司治理模式具有自身的特點，應該說比較成熟，主要體現在三個方面的特點：一是在中國大陸全資擁有招銀金融租賃有限公司，招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權，在香港全資擁有永隆銀行和招銀國際金融有限公司，招商銀行發展目標是成為中國領先的零售銀行。在1995年7月推出銀行卡一卡通，并在1999年9月啟動中國首家網上銀行一網通，成為眾多企業和電子商務網站廣泛使用網上支付工具，在一定程度上促進了中國電子商務的發展。二是股權結構相對比較合理，股權結構指的是一個公司的股東的構成情況，它不僅包括股權集中或分散的程度，而且包括股東的類型以及各類股東持有股份的比例，招商銀行擁有絕對控股股東，股權高度集中，同時還擁有其他的大股東，側重于股權集中程度、公司內部人與外部人的持股比例。三是為防止其他部門濫用權力而互相干涉的權力，即通過交互的干涉避免單方的過度干涉，人員、部門、權力分離，控制股東對董事會和高級管理者人事控制所帶來的效率提升和代理成本抵制就會被違法行為的負面效果所抵消，因此招商銀行獨立監督權的構建對于完善公司治理模式至關重要。

三、招商銀行公司治理模式存在問題及原因

（一）招商銀行公司治理存在的問題 1.股權結構不夠合理

銀監會于2008年出臺了《關于進一步完善中小商業銀行公司治理的指導意見》，盡管招商銀行是我國“第六大商業銀行”，也按照銀監會的要求進行了改造，但仍然存在著股權結構不夠合理的問題。盡管招商銀行于2001年引入了海爾集團入股，但招商銀行仍然存在著地方政府“一股獨大”的問題，從股權結構來看，香港招商局集團政府持股比例為54.2%、大型集團持股比例為26.4%、其他企業和居民持股比例為19.4%（如圖1）。

60%50%40%30%20%10%0%香港招商局集團大型企業其他企業和居民圖1 招商銀行股權結構情況

資料來源：招商銀行官方網站

由于招商銀行地方政府“一股獨大”，這就直接導致招商銀行在經營過程中具有很強的“行政色彩”，這在一定程度上偏離了市場經濟原則，特別是由于“政企不分”，使得招商銀行的資本增值動力不強，甚至存在著潛在的交易風險和道德風險。2013年的貸款為1434037萬元，2011年為1000474萬元，2013年比2011年增長了18.75%；不良貸款率2013年比2011年降低了0.3個百分點，特別是2013年的不良貸款只有8541萬元，而正常類、關注類貸款2013年比2012、2011年都高，這主要是由于招商銀行按照市政府的要求，給香港政府提供了大量的基礎設施建設方面的貸款。

2.董事會職能不健全

招商銀行從成立之初就建立了“三會一層”的基本架構，但股東大會、董事會、監事會“三會”在責任義務、分工協作方面仍然停留在淺層次上，招商銀行在公司治理方面盡管具有相應的制度基礎，但由于香港政府對其具有絕對的控制權力，這就直接導致招商銀行董事會與高級管理層的職責邊界不清晰，存在著一定的越位現象。特別是目前招商銀行還沒有設置獨立懂事，董事長由香港政府任命，而董事長實際上已經代替了董事會，而監事會更是形同虛設，根本無法與董事會并行獨立行使監督權，因而也就失去了對董事會以及經理層的監督作用，這種嚴重弱化的董事會，根本無法催生出健全的經營機制，這在很大程度上制約了招商銀行的發展。盡管招商銀行資產規模最大，但其品牌影響力卻排“五大國有商業銀行”之外，董事會職能不健全是其重要因素。

3.監督評價機制落后

招商銀行監事會由5人組成，其中內部監事、外部監事分別為2人、3人，其中有一名為職工代表，監事長由招商銀行副行長擔任。從招商銀行全部監事會成員來看，除了監事長之外，其余都不具有法律、技術、財務等方面的專業技能，因而還不具備監督董事會和管理層所需要的能力和素質，這就使得招商銀行的監事會流于形式。招商銀行稽核監督職能存在著不夠獨立的問題，導致內部審計不足，對內部控制的檢查頻率和深度不能與銀行機構的風險程度相適應，審計面沒有覆蓋所有業務，發現的問題和提出的改進建議得不到執行，由于內部審計的作用沒有發揮，內控的執行情況和缺陷就得不到及時反饋和糾正。由于招商銀行稽核監督職能不夠獨立，因而對內部審計也不夠重視，內部審計信息化建設落后，內部審計工作的規范化、標準化、程序化建設還處于初級階段。

4.內部控制環境不優

良好的內部控制生態環境，是商業銀行實施內部控制的重要保障，能夠有效的提高內部控制執行力。但從招商銀行內部控制環境來看，盡管招商銀行崗位設置比較明確，組織架構也比較科學，部門責任也比較明確，但內部控制環境仍然不優。從管理層來看，招商銀行部門管理人員缺乏風險識別意識和控制分析能力；從經營理念來看，招商銀行對內部控制的重要性認識不足，很多時候仍然將規模作為戰略目標；從組織結構來看，招商銀行沒有建立起職責分離、崗位制約的組織結構，特別是由于“權力異化”，領導層“逆向”運作的問題時有發生，使很多內部控制變成了“走過場”。招商銀行內部控制制度沒有跟上發展步伐，對相關制度做出清理、修改和完善，致使業務運作有一定的盲目性，有些制度過于簡略、概括，缺乏可操作性，不能為業務開展提供實際的指導，有些制度缺少必要的處罰措施，往往以政紀取代職業的處罰，因而無法形成內部控制的合力。比如，從內部審計情況來看，目前招商銀行審計手段主要是傳統的手工現場審計，還沒有建立“信息化”、“電子化”審計模式，特別是隨著網上銀行的快速發展，2013年招商銀行電子業務占總業務的21.6%，呈現逐年上升趨勢。（如圖2）30%25%20%15%10%5%0%2010年2011年2012年2013年2014年圖2 招商銀行2011年至2014年電子業務占總業務比例

資料來源：招商銀行官方網站

從圖2可以看出，招商銀行業務方式正在發生變化，但招商銀行在內部審計技術方面還比較落后，更多是的通過傳統的看報表、翻賬簿、查憑證等傳統技術手段進行內部審計，不僅工作效率低，而且發現問題也比較滯后。

5.權力制衡機制缺乏

招商銀行盡管從表面上看，“三會一層”已經比較完善，但深入分析招商銀行的“三會一層”，招商銀行還沒有建立比較完善的權力制衡機制。目前招商銀行在業務處理和管理控制方面很多都沒有“文件依據”，造成了職責權限上的混亂；高層管理者的權限過高，無法對其進行有效的監督和約束，喪失了權力的制約能力。比如，招商銀行只設置一人對貸款業務的整個操作流程所涉及的不相容職能進行管理，這就喪失了相互的制約力；而在分支機構中，僅配有一個高管人員對各項業務進行管理，但這卻并沒有使其受到足夠的監督與制約；招商銀行賦予了董事長、支行行長等人的權限過高，容易導致監守自盜、相互包庇、違規操作等行為。

（二）招商銀行公司治理問題的原因 1.公司治理理念落后

理念是行動的先導，有什么樣的理念就會有什么樣的結果。招商銀行公司治理之所以存在上述諸多方面問題，最根本的原因就是招商銀行從成立之初，其治理理念就比較落后，而造成這一問題的根本原因在于，香港政府對招商銀行廣泛的行政干預。最為重要的就是由于“黨管干部”原則，使得招商銀行的黨委會實質上領導著招商銀行的人事任免和經營活動，目前招商銀行仍然由黨委書記兼任董事長，這就直接導致黨委會直接代替了高級管理層的決策，甚至有時為了貫徹香港政府的決定，黨委會代替了董事會的決策職能，比如2012年為了加快香港基礎設施建設，通過行政手段要求招商銀行加大基礎設施貸款力度，直接從招商銀行貸款1.6億元，就是通過黨委會傳達并做出決策。由于公司治理理念落后，必然導致招商銀行公司治理不科學，無法按照現代企業制度進行設計和安排。

2.銀行管理體制制約

盡管招商銀行從表面上看，已經采用股份制的組織形式，而且也按照《公司法》的規定，建立了法人治理結構，但招商銀行在實際運作過程中，由于占控股地位的國有資本和集體資本的所有人、委托代理人關系不明晰，因而招商銀行實際上控制在香港政府手中，這就使得香港政府對招商銀行具有絕對的管理職能。這主要是由于我國金融資源絕大多數都由中央政府控制，而中小銀行作為地方政府能夠管控的銀行業金融機構，香港政府從“地方保護主義”出發，必然將招商銀行作為最重要的金融資源，因而即使銀監會對中小商業銀行在公司治理方面做出許多明確的規定，香港政府也會按照“上有政策、下有對策”的策略，表面上完善招商銀行的公司治理結構，而實際上仍然把控招商銀行的經營活動，因而出現上述問題也就不足為奇。

3.發展定位不夠科學

招商銀行在成立之初就確立了“服務香港經濟、服務香港中小企業、服務香港人民”的市場定位，但隨著招商銀行的不斷發展，在發展定位方面出現了問題，這主要是其發展定位搖擺不定，熱衷于與國有銀行、股份制銀行爭奪大項目、大客戶，沒有真正將“服務香港經濟、服務香港中小企業、服務香港人民”落到實處，在香港和大陸境內設立了1000多家分支機構，因而還沒有更好的體現對香港經濟、香港中小企業、香港人民服務的發展定位。在運營時期較短、基礎較差、地方政府控制和干預較強的現狀下，在轉型戰略確立和實施進程中，招商銀行公司治理需要解決內部治理和外部治理問題，形成體現自身功能定位和服務職能、統籌利益相關者均衡目標、契合內外資源稟賦、兼具現代公司治理規范的中小商業銀行內部治理模式和機制，否則招商銀行不可能獲得更好的發展。

四、商業銀行公司治理模式的國外經驗借鑒

從發達國家商業銀行公司治理模式來看，一般都取決于一國金融制度及其所決定的金融市場特征，比如德日商業銀行在公司治理結構中的核心地位及參與公司治理的方式是由各自的全能銀行制度和主銀行制度決定的；英美商業銀行在公司治理中發揮作用也是由其金融制度決定的。由于國外特別是發達國家商業銀行發展較早，因而其公司治理結構對我國商業銀行公司治理模式具有很強的借鑒意義。

德國商業銀行公司治理模式的借鑒意義：德國商業銀行在其公司治理中發揮著核心作用，這種核心作用是商業銀行通過對企業實施股權控制和債權控制來實現的，具體說就是商業銀行作為公司的所有制者承擔其功能，包括行使股東投票權、委托行使其他股東的投票權，正是由于德國商業銀行在股東大會上強大的權勢力，使得商業銀行與公司雇員幾乎完全控制了德國的監事會。

日本商業銀行公司治理模式的借鑒意義：日本的商業銀行在公司治理結構中居于主導地位，并且也同樣是通過債權控制和股權控制的共同作用來實現的。但與德國相比仍然有很大的不同之處，日本的商業銀行在公司治理方面由其主銀行制度來體現，這一點對于我國商業銀行公司治理來說具有很強的借鑒意義。

美國商業銀行公司治理模式的借鑒意義：美國商業銀行在公司治理中持消極態度，不占據主導地位，因而其參與公司治理的方式主要是債權治理。由于美國的商業銀行不允許持有公司股份，因而美國的商業銀行主要是對公司具有債權治理，就是當公司財務狀況良好、公司經營正常的情況下，作為最大債權人的商業銀行并不參與公司的活動，而只是在發生危機的情況下才參與治理活動。

五、完善招商銀行公司治理模式的優化對策

（一）優化公司股權結構

要想解決招商銀行公司治理存在的突出問題，首先必須在優化公司股權結構方面取得突破，只有優化公司股權結構，才能使招商銀行公司治理具有良好的基礎，否則即使再完善的體制、機制和制度也無濟于事。這就需要香港政府特別掘土機招商局集團進一步轉變發展理念，重中之重就是要在“去行政化”方面取得突破，就是要按照黨的十八屆三中全會提出的新一輪“市場化”改革的要求，積極推進“政企分開”進程，減持招商銀行股份，積極鼓勵、支持、引導招商銀行改善股權結構，推動股權多元化和資本市場化，特別是要加快招商銀行上市融資進程，這樣能夠進一步優化招商銀行股權結構。招商銀行在新一輪增資擴股過程中，由于招商銀行是廣東省最大資產規模最大的城市商業銀行，香港政府應當從招商銀行管理體系當中解脫出來，使招商銀行成為真正意義上、獨立的“市場主體”，只有這樣才能使招商銀行輕裝上陣和減少干預，為完善招商銀行公司治理創造有利條件。

（二）健全董事會的職能 隨著現代企業規模的不斷擴大，股權呈現多元和分散化，企業經營的專業化程度不斷增強，公司治理逐漸由股東大會中心主義轉化為董事會中心主義。招商銀行必須適應這種趨勢，圍繞健全董事會職能和發揮董事會的核心作用，進一步改革和完善公司治理機制。一是增資擴股，改善股權結構，積極引進合格的戰略投資者，優化董事會人員構成結構，引進先進的管理理念、風險管理技術和產品，幫助招商銀行提高公司治理和經營管理水平；二是健全董事會的組織架構，根據招商銀行自身特點以及未來發展趨勢，應當在董事會下設相應的專業委員會，如審計委員會、風險管理與關聯交易控制委員會等，協助董事會處理相關工作、提出專業意見；三是優化董事會的構成，逐步減少高管人員進入董事會的人數，增加獨立董事的人數和比例；四要建立規范的信息報告制度，明確具體的報告內容、時間、頻率等，有效解決董事會與經營管理層之間的信息不對稱問題，避免出現內部人控制現象。

（三）創新監督評價機制

監督評價機制是否完善，對于優化招商銀行公司治理十分重要，特別是由于稽核監督對于優化公司治理更為重要。為此，招商銀行應當提高內部審計部門的獨立性和權威性，以及時了解內部控制存在的漏洞，有效防范風險，招商銀行要從完善和創新監督評價機制出發，進一步提升內部審計的獨立性，著力強化稽核監督職能和作用，在各分支機構設立獨立的內部審計部門，并作為總行的派出機構，直接對董事會負責，使所有的審計部門都能夠獨立開展工作。招商銀行還應大力加強內部審計工作力度，既要大力加強內部審計人員隊伍建設，健全和完善內部審計人員激勵約束和目標責任制度，在招商銀行內部形成具有專業性、全面性、服務性的審計監督隊伍；又要定期開展內部審計工作，發現問題及時研究解決。

（四）優化內部控制環境

內部控制是公司治理的重要內容，招商銀行必須從自身的實際情況出發，大力優化內部控制環境，形成良好的內部控制體系。要著眼于建立內部控制的良好“生態環境”，進一步健全和完善公司治理結構，設置獨立的監事會、審計委員會，并直接對股東以及投資者負責，切實起到監督作用。完善產權制度，搶抓新一輪“市場化”改革，積極吸引民營資本注入招商銀行，建立“混合所有制”銀行，建立產權與經營權分享的制度，使招商銀行在現代企業制度下運營，有利于做好內部控制。招商銀行還應當從企業長遠和戰略發展出發，進一步優化內部組織結構，正確處理好對分支機構“分權”與“監督”的關系，招商銀行總行應當進一步健全和完善對分支機構進行有效監督的運行機制，使分支機構既獨立負責開展業務，又始終置于總行的監督之下，確保招商銀行內部控制作用得到有效發揮。

（五）完善權力制衡機制

招商銀行應明確劃分職責權限，特別是著眼于“轉授權”有據可依、有據可查、有據可進一步健全和完善科學、規范、合理、合法的“轉授權”管理機制，將招商銀行相應的權力授予相關部門，使各個部門都能夠控制管理權限開展業務，特別是要加強對管理人員、業務人員、執行人員決策和執行的約束，明確職責任務，最大限度的減少內部人員權力凌駕于招商銀行之上的問題。要大力加強招商銀行高層人員的制約，進一步健全和完善“行長分工負責制”，著力解決行長權力過于集中的問題，特別是要規定重大人事事項、重大決策事項、重大資金使用等問題必須由“行長辦公會”決定。在招商銀行的各分支機構當中，應配備3名以上高管人員，使其既獨立負責開展分管工作，又相互制約。

（六）推動管理體制改革

黨的十八屆三中全會提出了“法制政府和服務型政府”建設的戰略目標，特別是自2012年以來，中央政府下放和取消了400余項行政審批事項，表明我國新一輪改革就是要正確處理好政府與市場的關系，能夠交給市場的交給市場，能夠交給社會的交給社會，能夠交給企業的交給企業，政府則重點在宏觀調控和社會保障方面狠下功夫。為此，香港政府在未來招商銀行的發展過程中，必須按照新一輪“市場化”改革的要求，在簡政放權方面狠下功夫，將更多的權力下放給招商銀行，使招商銀行能夠成為真正意義上的市場主體，并按照現代企業制度不斷完善公司治理結構，只有這樣，招商銀行才能打破政府管制的“藩籬”，使其能夠輕裝上陣、獨立發展，使其公司治理更加科學，在支持香港經濟發展的同時不斷做大做強，使其成為全國乃至世界知名的商業銀行。

六、結論

通過對招商銀行公司治理的分析表明，盡管招商銀行從表面上來看，公司治理已經比較完善，但實質上還沒有擺脫“行政化”的影響，突出表現為股權結構不夠合理、董事會職能不健全、監督評價機制落后、內部控制環境不優、權力制衡機制缺乏，而導致這些問題的根本原因主要是招商銀行公司治理理念落后、銀行管理體制制約、發展定位不夠科學所致，在未來的發展過程中，招商銀行必須從戰略高度深刻認識這些問題以及深層次原因，著眼推動靜銀行科學、健康、持續、快速發展，以改革創新精神積極推動公司治理結構改革和創新，特別是要在優化股權結構、健全董事會職能、創新監督機制、優化內控環境、完善權利制衡機制、推動管理體制改革等方面取得突破，推動招商銀行步入更加良性發展軌道。

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第五篇：論小額貸款公司的可持續發展--以陜西省為例

金融前沿講座論文

sc0078論證小額貸款公司的可持續發

展研究

——以陜西省為例

一、引言

民間金融作為官方金融的重要補充，在社會各界發揮著越來越重要的作用。民間金融，以往又被稱為地下金融，非正規金融。如何使民間金融棄暗投明，通過何種方式讓民間剩余資金有效合理地配置成為目前各界普遍關心的問題。2008 年5 月，中國人民銀行下發了《關于小額貸款公司試點的指導意見》，批準在全國開展小額貸款公司試點工作。這為民間資本進入正規金融體系，實現金融資源有效配置，以及給民間金融發展帶來了曙光。本文就國內小額貸款公司的可持續發展研究做一個綜述，以期形成適合中國的小額貸款公司可持續發展的理論與實證研究體系，以適應中國經濟的飛速發展。

二、目前國內外文獻對于小額貸款公 ‘ htr 5HG司發展模式已取得的成績

(一)對我國小額信貸公司的現狀分析

小額信貸(Microfinance)最初定義是指為低收入人群提供的、額度較小的,以反貧困、促發展為基本宗旨的信貸服務。通過改善低收入人群的經濟狀況,可以大幅度地增加社會整體上的有效需求,促進社會投資生產和國民經濟發展。

小額信貸的發展最初依靠捐贈，但它并不是傳統意義上的扶貧，而是希望通過商業化可持續的模式來消除貧困。從20 世紀80 年代末開始，國外研究機構已經意識到培育有效的小額信貸市場仍需要一些社會性的，非市場機制的要素去支持它，而不是單純的讓它依靠存款。國內外學者研究認為商業化是小額信貸發展的必然趨勢，也是其可持續性的根本保證。1．小額貸款公司存在的意義及國外成功案例（1）小額貸款的定義

小額貸款的定義與主要模式小額貸款組織是指專門針對中低收入群體提供小額度信貸服務的商業機構或民間團體，按照業務經營特點，可分為商業性小額

論證小額貸款公司的可持續發展研究

貸款和福利性小額貸款。商業性小額貸款組織以贏利性為目的，是獨立的企業法人，由股東入股投資形成的全部法人資產獨立承擔民事責任，繳納相應的稅費；福利性小額貸款組織以保本微利為原則，是獨立的非盈利法人，按照章程從事公益性活動，其公益性體現在融資服務具有某種程度上的社區性和扶貧性。（2）國外小額貸款的成功案例

小額貸款的主要模式包括小組貸款模式、村銀行模式和個人貸款模式。如20 世紀70 年代，孟加拉國銀行設計了專門針對消除孟加拉農村絕對貧困的信貸資金支持模式——小額貸款模式，即小組貸款模式。其主要特征是有層級組織結構、借款小組和鄉村中心。這一模式通過五至十家農戶為一組的相互聯保方式發放小筆貸款。其正常運轉需要通過成員的互相監督，一個組員不守承諾，則整個小組都失去再次貸款的資格。該模式在當地運行得非常成功。它在創立后30 多年里，服務網絡遍及孟加拉64 個地區，給600 多萬無抵押擔保窮人提供了貸款，并使其中400 萬借款人及家庭成功脫貧。如今這種由孟加拉銀行提出信貸資金模式已經得到全世界大規模的推廣。村銀行模式是指小額信貸機構以一個村的整體信用為支撐，在村范圍內發放小額貸款。如印尼人民銀行對從事稻米等農作物生產的農民發放有政府補貼的小額貸款即村銀行模式。而個人貸款模式指的是直接對自然人發放的小額貸款。2．小額貸款公司的資金來源情況（1）小額貸款公司的成立資金來源

2008 年中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》，規定小中額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于500 萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000 萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。這個規定在保證投資者的資本充足同時形成了一個比較苛刻的準入條件，這在一定程度上影響了一部分潛在的投資者。（2）小額貸款公司的貸款擴張與后續資金來源

按規定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。不允許私自面向公眾及企業吸收

金融前沿講座論文

存款。

3．風險控制能力較弱

由于小額貸款公司剛剛成立，受到資金和人員的限制，雖然我們建立了很多的內控制度，但各項運作程序都在一個探索階段，在具體的業務操作中并沒有嚴格的操作規程和制度，而且大部分小額貸款公司對員工沒有比較好的激勵與約束機制，因此造成了風險控制力較弱。4．較小的利潤空間和自身不足

（1）由于專業法規的原因造成的小額貸款公司利潤空間較小

《關于小額貸款公司試點的指導意見》對小額貸款公司的業務經營范圍做出了較為嚴格的限制，因此小額貸款公司的業務目前較為單一，利息收入基本上是其唯一的收入來源。而小額貸款公司有限的放貸資金加上對貸款利率的上限控制，利息收入并不多，加之再扣除各種稅費，利潤空間較小。（2）利率受限

目前，小額貸款公司只能經營單一的貸款品種（小額放貸），還不能經營如票據業務、資產轉讓業務、委托貸款業務等一些低風險業務，其經營區域受限、規模小、風險高。貸款利息收入是其唯一的獲利手段。由于小額貸款公司的服務對象風險較高，因此目前政策給出了最高不超過基準利率4 倍的上限，這一規定限制了小額貸款公司的收益水平。小額貸款公司目前的貸款年利率一般在15%左右。（3）稅負過高

我國農村信用合作社現行的優惠征稅政策是企業所得稅減半、營業稅按3%征收。而小額貸款公司屬一般工商企業，需繳納的稅項至少在8 項以上，按照5%的營業稅、1.5%的城建稅、3%的教育費附加、25%的所得稅繳納稅費，總體稅負比例較大，遠高于農村信用合作社。（4）成本較高

小額貸款公司從其性質來看，主要是針對鄉鎮企業、農村個體戶、農民以及中小企業，這些目標群體的貸款一般都呈現出“數目小、次數多”的特點。由于發放貸款的次數多，而貸款規模一般都較小，使得貸款的邊際成本較高。(二)陜西省小額貸款公司發展歷程及經營情況

論證小額貸款公司的可持續發展研究

1．發展歷程回顧

我國小額貸款公司起步于2005 年[8]，截至去年底，我國小額貸款公司總數已逾1300 家，從業人數超過1.4 萬人，資金達到940 多億元，各項貸款余額超過700 億元，占銀行業貸款總額比例為0.19%。除了西藏、海南、湖南等三個省區，全國其他省區均有小額貸款公司。

陜西作為全國最早進行小額貸款公司試點的五個省份之一，從試點至今，已組建52 家小額貸款公司，西安、榆林和延安三市已開業小額貸款公司27 家，還有21 家已經省金融辦批準，尚未開業。27家公司注冊資本共計23.28 億元，累計發放貸款21.42 億元，至2010 年5 月末貸款余額7.31 億元。其中，西安市8 家小額貸款公司中，戶縣大洋匯鑫和信昌小額貸款公司是全國

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虧損7.29萬元。在座談中，鼎元小額貸款公司的負責人表示，資本規模小是制約其利潤水平的主要因素，為提高盈利能力，其將著手增資擴股。

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圖3：陜西部分小額貸款公司貸款方向分析

表2：9 家樣本小額貸款公司經營狀況表（%）（萬元）

榆林的惠民、金星、興茂和延安虎軍小額貸款公司等盈利狀況相對好的小額貸款公司，其貸款用途都不局限于傳統的種養業及其相關產業，其經商貸款占比都在50%以上。平均單筆貸款規模都在40 萬元以上（累計貸款額/累計貸款筆數），金星的平均單筆貸款規模高達256 萬元。而戶縣大洋匯鑫小額貸款公司的貸款對象以養殖戶及農家樂為主，單筆貸款規模僅16 萬元，雖然分散了風險，金融前沿講座論文

但也增加了運營成本，盈利水平低于同區縣的以微型企業和個體經營戶為主要貸款對象的信昌小額貸款公司。綜上，經過近五年的實踐，陜西省小額貸款公司為當地經濟發展做出了積極貢獻，但受資本規模、經濟環境的影響，小額貸款公司的盈利狀況出現兩極化的趨勢：在榆林等資源型城市的小額貸款公司由于當地資金需求旺盛，公司注冊規模大，資金周轉快，放貸利率高，盈利能力較強，其它地區小額貸款公司盈利能力相對較差，部分小額貸款公司還處于盈虧平衡線上。

注釋：①惠民、金信、金星、興茂是榆林市小額信貸公司。

② 鼎元、虎軍屬于延安市的小額信貸公司。

三、對小額貸款公司的監管

(一)現階段小額貸款公司存在的主要風險

從現階段我國市場經濟發展狀況和民間金融市場存在的問題分析，小額貸款公司主要具有以下四個風險點。1資金來源風險

“不吸收公眾存款，只發放貸款”是貸款公司的基本原則和特征?！吨笇б庖姟芬幎ㄐ☆~貸款公司是不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。由于貸款公司主要從事貨幣資金的經營，資金來源的限制必然影響到小額貸款公司的經營規模，在利益的驅使下，公司可能利用非法集資等手段募集擴大貸款規模。2貸款投向風險

《指導意見》規定小額貸款公司應執行國家金融方針和政策。有人認為貸款公司運用自有資金貸款，不會對貨幣政策造成沖擊，因此不宜適用國家宏觀調控政策。但國家宏觀調控政策重要內容之一的國家產業政策就包括了對某類行業給予金融支持或限制的內容，如對“兩高（高污染、高耗能）”行業的貸款限制。這將是未來小額貸款公司貸款投向的一個監管重點。3信用風險

小額貸款公司雖然不吸收公眾存款，但其資金來源可能有銀行融資，雙方將成為利益關聯體，小額貸款公司經營中產生的信用風險或將轉嫁到銀行身上。4市場道德風險

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小額貸款公司利用借款人急于獲得資金的弱勢地位，違反公平、誠實信用、等價有償的市場原則，采取違法擔保（如過去發現的醫療證、社會保障證質押等）、簽定顯失公平合同以及違法收貸等手段獲取不當利益。(二)小額貸款公司風險的監管對策

從現階段小額貸款公司存在的外部性風險分析，其制度建構必須以市場的安全性和效率性為價值目標，即在充分尊重市場原則的基礎上，制定有針對性的公共政策有效防范小額貸款公司的外部性風險，確保整個金融市場的安全和秩序。

1必要的政府管制

“管制是由于行政機構制定并執行的直接干預市場配置機構或間接改變企業和消費者的供需決策的一般規則或特殊行為”，可以視為對企業市場行為的一種政府控制。針對小額貸款公司的外部性風險，市場準入、利率管制、日常監管應該成為政府管制的主要內容。（1）有針對性的準入限制

小額貸款公司的市場準入應建立在這樣一種思考上，即通過設立一定的準入門檻，把有毒資本、惡意經營者和劣質經營者擋在小額貸款公司的市場之外，并有效防止小額貸款公司積累系統性風險。（2）利率管制

“高利貸”是民間借貸存在的普遍現象，從效率原則出發，通過適當的風險溢價彌補小額貸款的損失，從而鼓勵小額貸款公司提高投入具有正向意義。戴發山（2007）則認為對于小額信貸的利率進行必要的管制，合理確定小額信貸的風險定價范圍是小額信貸市場初建的必要措施。（3）以合規性為主的監管政策

與銀行不同，小額貸款公司不具有存款功能，因此其風險的公眾性有限，小額貸款公司的風險主要是其經營行為違反法律而帶來的內外部損失。有鑒于此，對于小額貸款公司經營行為的監管重點應以合規性監管為主，一方面防止小額貸款公司從事洗錢、非法集資、商業欺詐等違法行為； 另一方面也可將外部監管限制在法律明確的范圍內，防止政府過度干預小額貸款公司的自主經營。

三、通過對國內外文獻的總結以及數據分析發現的問題

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四、當前小額貸款公司發展中存在的問題

(一)制度設計中的瓶頸問題

1在股東人數和持股限制上存在矛盾

按照《指導意見》，小額貸款股份有限公司應有2～200名發起人，單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。但是，如果由10 人以下股東發起，其中一名發起人持股必然超過10%。據統計，截至2010年8月末，陜西省124家小額貸款公司中，有117家單一股東持股比例超過10%，其中最高達到92%，124家最大股東持股平均比例達33%。高比例的持股增加了小額貸款公司的經營風險。2缺乏最大貸款額度限制

小額貸款公司的初衷是服務“三農”和微型企業，貸款額度不宜過高。《指導意見》中對“同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”規定，缺乏對單戶最大貸款額度限制，3村鎮銀行未必是小額貸款公司的最好歸宿

2009年6月，銀監會發布《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》，明確小額貸款公司可改制為村鎮銀行。但是，這一制度安排并未得到市場認同。一是金融機構要參股小額貸款公司，就必須將有限的資本金進行分離，降低資本充足率，因此，金融機構寧愿申請新設分支機構，也不愿入股。二是小額貸款公司要轉制為村鎮銀行，就必須將控股權拱手讓給商業銀行，這是小額貸款公司股東普遍不愿接受的。三是在縣域地區特別是在農村地區，群眾對國有商業銀行、農村信用社等傳統金融機構有著根深蒂固的思想信任，對村鎮銀行的認知不高。(二)政策扶持缺位，監管力度不足 1政府扶持力度不足，政策缺位

2009 年4 月22 日，財政部出臺了《中央財政新型農村金融機構定向費用補貼資金管理暫行辦法》，決定在3年內對村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社3類新型農村金融機構進行補貼，按上年末貸款余額的2%發放補貼資金。同時，還將對所有發放5萬元以下農戶貸款的金融機構，給予稅收減免優惠。但兩項新政策均未將小額貸款公司納入范圍。2是監管體系“多頭化”，容易形成監管漏洞

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按現行的政策規定，小額貸款公司所在地的政府金融辦、人民銀行、銀監局、工商局和公安局對小額貸款公司都有權進行共同監管，他們將分工監管小額貸款公司是否出現非法集資及吸收或變相吸收公眾存款、是否超范圍經營、是否超出規定利率標準等違法違規行為。但《指導意見》僅是指導性的意見，不具有強制約束力。對于小額貸款公司試點過程中出現的不符合“指導意見”政策精神的經營行為，不論是政府部門，還是人民銀行分支機構，都苦于缺乏明確的監管、處罰依據。

五、結論

(一)政策建議 1完善相關法律法規

根據市場實際進一步完善制度安排。建議修訂《關于小額貸款公司試點的指導意見》，取消“單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%”這一規定。同時，取消“同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”這一要求，保留“參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制”，確保貸款發放始終堅持小額、分散的原則。2完善小額貸款公司監管制度

明確監管主體，明晰監管職責。建議由人民銀行、銀監局、工商局、公安局、稅務局等部門共同參與監管的聯席會議制度，明晰各自職責，建立協作機制。工商部門負責名稱注冊、信用監管、檢查、合歸經營等方面；公安部門負責打擊非法集資、高利貸等金融違法行為；人民銀行分支機構負責對小額貸款公司執行利率、資金流向進行跟蹤監測，將小額貸款公司納入信貸征信系統等；銀監局負責對小額貸款公司高管人員從業資質進行把關，監測小額貸款公司、出資方及對其融資的銀行業金融機構的關聯情況，查處違法違規行為，及時認定小額貸款公司非法吸收或變相吸收公眾存款的行為。3嚴格市場定位，有序擴充股本

小額貸款公司要立足于服務中小企業和“三農”，針對涉農中小企業、微型企業和農民的貸款需求，提供“小額、分散”的貸款，嚴格控制大額放貸，擴大客戶數量和服務覆蓋面。同時，在資本規模的擴充上，要嚴格按照相關政策規定，金融前沿講座論文

在認真履行相關程序并經審查批準的情況下，按照小額貸款公司創建的要求增擴股本，原則上開業一年內不擴股。小額貸款公司擴股要在充分市場調研、論證可行的情況下進行。同時，小額貸款公司要加強與銀行的協調溝通，在融入資金上實現突破。

4合理減免稅費，加大政策扶持

目前小額貸款公司的稅費等同于一般企業，總體稅賦在30％左右。建議國家出臺專門針對小額貸款公司的稅收減免政策和其他優惠政策，同時地方政府也應出臺相應的退稅、獎勵措施，降低或減免有關費用，通過政策扶持，改善小額貸款公司的經營環境，提高小額貸款公司的經營實力，促進小額貸款公司的持續健康發展。

5完善內控制度，促進持續發展

一是貸款發放應堅持“市場化運作、自主經營、自我約束、自我發展、注重效益、控制風險”原則。二是要在資金來源、利率、貸款對象、貸款額度上嚴格執行相關政策規定。三是完善風險管理機制，提高風險撥備水平，有效應對和積極化解可能出現的風險，同時也要積極防范道德風險的發生。四是加強從業人員的培訓教育，增強風險評估能力，提高市場拓展意識，為小額貸款公司的經營發展培養高素質的經營團隊。五是全面加入和有效利用人民銀行即將開發的小額貸款公司貸款業務數據采集查詢系統，有效改善小額貸款公司借款人債務信息不對稱的困難，有效防范信貸風險，促進實現持續健康發展。(二)借鑒國內外先進的小額貸款運營模式 1利用產業集群效應

產業集群效應（cluster）是指集中于一定區域內特定產業的眾多具有分工合作關系的不同規模等級的企業與其發展有關的各種機構，組織等行為主體，通過縱橫交錯的網絡關系緊密聯系在一起的空間積聚體，代表著介于市場和等級制之間的一種新的空間經濟組織形式。2供應鏈金融貸款模式

供應鏈金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業側面）。

論證小額貸款公司的可持續發展研究

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存活融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）以上定義與傳統的保理業務及貨押業務（動產及貨權抵/質押授信）非常接近。但有明顯區別，即保理和貨押只是簡單的貿易融資產品，而供應鏈金融是核心企業與銀行間達成的，一種面向供應鏈所有成員企業的系統性融資安排。

國內在這方面近年來也有很多發展，例如：（1）深發展推行發明的“N+1”供應鏈金融（2）浦發銀行發明的中小企業集合債券（3）互助擔保融資模式

金融前沿講座論文

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