第一篇：北京金融工作局2018年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理經(jīng)費項目

北京市金融工作局2018年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理經(jīng)費項目

采購需求

一、項目背景

根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《關(guān)于進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治清理整頓工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕119號）、《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號）有關(guān)規(guī)定，考慮到我市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的數(shù)量和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的專業(yè)性、復(fù)雜性，為夯實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治前期的工作成果，確保后續(xù)工作能夠及時有序、保質(zhì)保量地開展，北京市金融工作局擬聘請10家律師事務(wù)所、10家會計師事務(wù)所參與現(xiàn)場驗收工作，充分發(fā)揮律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所在合同、資金等合規(guī)審查方面的專業(yè)優(yōu)勢，為P2P整改合規(guī)情況出具專業(yè)意見。

二、需求內(nèi)容

第1包 專業(yè)法律咨詢服務(wù)現(xiàn)場檢查驗收 服務(wù)要求：

（一）針對此專項服務(wù)，律師事務(wù)所能夠全程參與驗收工作，并對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)情況出具專業(yè)法律意見。

1.P2P網(wǎng)貸機構(gòu)驗收專項法律服務(wù)的各個階段

第一階段：驗收前調(diào)查；

第二階段：現(xiàn)場檢查；

第三階段：出具法律意見報告；

第四階段：善后處置。

2.P2P網(wǎng)貸機構(gòu)驗收工作所需提供具體法律服務(wù)內(nèi)容

（1）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)驗收過程中涉及的法律、法規(guī)、政策等問題提供專業(yè)法律意見；（2）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的背景、運營情況等進行調(diào)查；

（3）現(xiàn)場檢查機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)險控制、信息披露等情況，詢問機構(gòu)董監(jiān)高相關(guān)情況；

（4）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)是否存在：自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔?；虺兄Z保本保息，自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目，大規(guī)模線下營銷；違法發(fā)放貸款；將融資項目期限進行拆分，自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理；虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；向借款用途為投資股票、場外配資、合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；自然人借貸余額上限超過人民幣20萬元、法人或其他組織借貸余額上限超過人民幣100萬元等逐一進行分析并出具檢查意見；（5）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理情況、借款人與出借人保護、信息披露情況等逐一進行分析并出具檢查意見；（6）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的總體合規(guī)情況提出建議；

（7）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險化解方案、原則、預(yù)案提供法律服務(wù)，并提出可行性建議；（8）提示驗收、風(fēng)險化解過程中的注意事項及法律風(fēng)險，提高政府工作人員現(xiàn)場檢查及風(fēng)險化解的能力，增強法律意識；

（9）其它涉及P2P網(wǎng)貸機構(gòu)驗收時需要的專項法律服務(wù)。

（二）針對此專項服務(wù)，律師事務(wù)所能夠為聘用單位提供專職法律服務(wù)。

1、律師事務(wù)所應(yīng)安排不少于5人全程參與驗收工作，驗收一家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)時，合伙人不少于1人，專業(yè)律師不少于1人，律師助理不少于1人。

2、參與驗收人員須在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險排查、金融監(jiān)管等方面富有法律服務(wù)經(jīng)驗并具備該領(lǐng)域突出業(yè)績。

3、服務(wù)期限自簽訂協(xié)議時起至2018年12月30日止。服務(wù)律師須7×24小時電話及郵件響應(yīng)法律服務(wù)需求。

4、團隊內(nèi)部制定完善的保密制度。第2包 專業(yè)會計咨詢服務(wù)現(xiàn)場檢查驗收

服務(wù)要求：

（一）針對此專項服務(wù)，會計師事務(wù)所能夠全程參與驗收工作，并對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)情況出具專業(yè)審計意見。

1.P2P網(wǎng)貸機構(gòu)驗收專項審計服務(wù)的各個階段 第一階段：驗收前調(diào)查； 第二階段：現(xiàn)場檢查；

第三階段：出具專項審計意見報告； 第四階段：善后處置。

2.P2P網(wǎng)貸機構(gòu)驗收工作所需提供具體審計服務(wù)內(nèi)容：（1）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的背景、運營情況等進行調(diào)查；

（2）現(xiàn)場檢查機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)險控制等情況，詢問機構(gòu)董監(jiān)高相關(guān)情況；（3）現(xiàn)場進行抽樣，進行符合性測試及穿行測試；

（4）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)是否存在：自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔?；虺兄Z保本保息，自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目，大規(guī)模線下營銷；違法發(fā)放貸款；將融資項目期限進行拆分，自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理；虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；向借款用途為投資股票、場外配資、合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；自然人借貸余額上限超過人民幣20萬元、法人或其他組織借貸余額上限超過人民幣100萬元等逐一進行分析并出具檢查意見；

（5）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理情況、借款人與出借人保護情況等逐一進行分析并出具檢查意見；

（6）對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的總體合規(guī)情況提出建議；（7）其它涉及P2P網(wǎng)貸機構(gòu)驗收時需要的專項審計服務(wù)。

（二）針對此專項服務(wù)，會計師事務(wù)所能夠為聘用單位提供專職審計服務(wù)。

1、會計師事務(wù)所應(yīng)安排不少于10人全程參與驗收工作，驗收一家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)時，主任會計師1人，注冊會計師不少于1人，部門經(jīng)理不少于1人，助理不少于3人。

2、參與驗收人員須在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險排查、金融監(jiān)管等方面富有審計服務(wù)經(jīng)驗并具備該領(lǐng)域突出業(yè)績。

3、服務(wù)期限自簽訂協(xié)議時起至2018年12月30日止。服務(wù)律師須7×24小時電話及郵件響應(yīng)審計服務(wù)需求。

4、團隊內(nèi)部制定完善的保密制度。

三、項目對第三方機構(gòu)專業(yè)機構(gòu)數(shù)量要求及付款方式

數(shù)量要求：擬聘請10家律師事務(wù)所參與約170家互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)現(xiàn)場驗收工作，律師事務(wù)所驗收一家互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)專項法律服務(wù)費用最高限價為14100元。擬聘請10家會計事務(wù)所參與約160家互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)現(xiàn)場驗收工作，會計事務(wù)所驗收一家互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)專項會計服務(wù)費用最高限價為34778元。

付款方式：擬以合同簽訂后支付項目費用百分之三十，工作完成后支付項目費用百分之七十。

第二篇：《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》

國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知 國辦發(fā)〔2016〕21號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

國務(wù)院辦公廳

2016年4月12日

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案

規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是國家加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，對于提高我國金融服務(wù)的普惠性，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義。經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，2015年7月人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）；有關(guān)部門及時出手，打擊處置一批違法經(jīng)營金額大、涉及面廣、社會危害大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險案件，社會反映良好。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實防范風(fēng)險，建立監(jiān)管長效機制，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，制定本方案。

一、工作目標和原則

（一）工作目標。

落實《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

（二）工作原則。打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確責任。堅持問題導(dǎo)向，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務(wù)，共同落實整治責任。

遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。

二、重點整治問題和工作要求

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。2.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應(yīng)強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

4.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

（三）第三方支付業(yè)務(wù)。

1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。

3.開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果

（一）嚴格準入管理。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。

（二）強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

（四）加大整治不正當競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會建立專家評審委員會，商相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為進行評估認定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。

（五）加強內(nèi)控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機構(gòu)應(yīng)當對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進行清理整頓。

（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。

四、加強組織協(xié)調(diào)，落實主體責任

（一）部門統(tǒng)籌。成立由人民銀行負責同志擔任組長，有關(guān)部門負責同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），總體推進整治工作，做好工作總結(jié)，匯總提出長效機制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和工商總局根據(jù)各自部門職責、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負責相應(yīng)領(lǐng)域的專項整治工作，明確對各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認定標準，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國統(tǒng)一部署做好各項工作。

（二）屬地組織。各省級人民政府成立以分管金融的負責同志為組長的落實整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組），組織本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省（區(qū)、市）金融辦（局）或人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構(gòu)。各省級人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構(gòu)進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任。各省級人民政府應(yīng)全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。

（三）條塊結(jié)合。各相關(guān)部門應(yīng)積極配合金融管理部門開展工作。工商總局會同金融管理部門負責互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治。工業(yè)和信息化部負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進行清理整頓。中央宣傳部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。公安部負責指導(dǎo)地方公安機關(guān)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導(dǎo)地方公安機關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。國家信訪局負責信訪人相關(guān)信訪訴求事項的接待受理工作。中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預(yù)警。

（四）共同負責。各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融管理部門省級派駐機構(gòu)與?。▍^(qū)、市）金融辦（局）共同牽頭負責本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔分領(lǐng)域整治任務(wù)。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實質(zhì)認定機制，認定意見不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認定并提出整治意見，必要時組成聯(lián)合小組進行整治。整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。

五、穩(wěn)步推進各項整治工作

（一）開展摸底排查。各省級人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，2016年5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報備。同時，各有關(guān)部門、各省級人民政府分別對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進行清查。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地的省級人民政府要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關(guān)部門。各省級人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。此項工作于2016年7月底前完成。

（二）實施清理整頓。各有關(guān)部門、各省級人民政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于2016年11月底前完成。

（三）督查和評估。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。此項工作同步于2016年11月底前完成。

（四）驗收和總結(jié)。領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收。各有關(guān)部門、各省級人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報告，報送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項工作應(yīng)于2017年1月底前完成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的建議，由人民銀行會同相關(guān)部門報國務(wù)院，此項工作于2017年3月底前完成。

六、做好組織保障，建設(shè)長效機制

各有關(guān)部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設(shè)，貫穿整治工作始終。

（一）完善規(guī)章制度。加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。

（二）加強風(fēng)險監(jiān)測。建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強化對征信機構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好的支持。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機制。

（三）完善行業(yè)自律。充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作用，制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風(fēng)險教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

（四）加強宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)加強政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

第三篇：交易場所審批-北京金融工作局

交易場所審批

1.事項名稱：交易場所審批。2.事項編碼：01107790020038。3.事項類別：非行政許可審批。

4.設(shè)定依據(jù)：《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實防范金融風(fēng)險的決定》（國發(fā)〔2011〕38號）；《國務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類交易場所的實施意見》（國辦發(fā)〔2012〕37號）；《北京市人民政府關(guān)于印發(fā)北京市交易場所管理辦法（試行）的通知》（京政發(fā)〔2012〕36號）。

5.審批對象：企業(yè)法人。

6.實施機關(guān)：區(qū)（縣）金融工作部門受理并初審，市金融工作部門復(fù)審并征求相關(guān)行業(yè)主管部門意見，市政府審批。

7.辦理處室：北京市金融工作局金融市場處。8.受理方式：現(xiàn)場受理。

9.受理地點：注冊地所在區(qū)（縣）金融辦。

10.審批流程： 企業(yè)申請→注冊地所在區(qū)縣主管部門（金融辦）受理并初審，出具初審意見→市金融局審核并征求行業(yè)主管部門意見后報市政府→市政府審批→獲得市政府批準的，由市金融局代市政府出具批復(fù)文件；未獲批準的，由市金融局向申請人出具書面答復(fù)→告知（注：新設(shè)審批與變更審批流程相同）。

11.申請材料：

（1）新設(shè)審批：申請設(shè)立交易場所，申請人將下列申請材料報送擬設(shè)交易場所所在區(qū)（縣）金融工作部門：

a.關(guān)于設(shè)立XXX（交易場所名稱）的申請；

b.授權(quán)委托書；

c.擬設(shè)立交易場所基本情況表；

d.股東名冊（機構(gòu)股東：包含營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、股東簡介、開戶行出具的資信證明、企業(yè)信用報告、內(nèi)部有權(quán)機構(gòu)決議等；自然人股東：簡歷、身份證復(fù)印件、個人信用報告、無犯罪證明等）；

e.董事、監(jiān)事、高級管理人員情況表；

f.經(jīng)營場所證明；

g.可行性研究報告（包括設(shè)立背景、設(shè)立必要性、可行性、發(fā)展規(guī)劃、組織架構(gòu)、交易模式、財務(wù)評價分析及風(fēng)險防控措施等）；

h.擬設(shè)立交易場所的規(guī)章制度：包括交易規(guī)則、風(fēng)險控制制度、信息披露制度、資金管理制度、會員管理制度、突發(fā)事件處置制度等；

i.認繳注冊資本承諾函及出資人協(xié)議；

j.公司章程

k.企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書； l.主管部門的支持性文件等； m.承諾書。

（2）變更審批：交易場所發(fā)生《北京市交易場所管理辦法（試行）》規(guī)定的變更審批事項時，申請人應(yīng)將下列申請材料報送擬設(shè)交易場所所在區(qū)（縣）金融工作部門：

a.關(guān)于XXX（交易場所變更審批事項）的申請；

b.授權(quán)委托書；

b.擬變更交易場所基本情況表； d.可行性研究報告； e.承諾書；

f.通過上一工商年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件及副本復(fù)印件；

g.公司內(nèi)部有權(quán)機構(gòu)決議；

h.公司最新章程或章程修正案（若有）；

i.中國人民銀行征信中心出具的《企業(yè)信用報告》； j.交易場所交易業(yè)務(wù)情況，包括全部交易品種、交易方式、交易額等；

k.擬新設(shè)交易品種的規(guī)章制度：包括交易規(guī)則、風(fēng)險控制制度、信息披露制度、資金管理制度、會員管理制度、突發(fā)事件處置制度等（如新設(shè)交易品種需提供）；

12.審查內(nèi)容:（1）新設(shè)審批：

a.申請:申請人按照申請材料要求申報籌建申請材料;b.區(qū)縣金融工作部門受理并初審:籌建材料是否齊全，是否符合《北京市交易場所管理辦法（試行）》（京政發(fā)〔2012〕36

號）相關(guān)規(guī)定；

c.出具初審意見:出具初審意見，說明初審單位是否支持XXX公司本次申請事項，報市金融工作部門；

d.市金融工作部門審核并征求相關(guān)行業(yè)主管部門意見:籌建材料是否符合《北京市交易場所管理辦法（試行）》（京政發(fā)〔2012〕36號）的相關(guān)要求；

e.報市政府審批；

f.告知：將審批意見送申請人、區(qū)縣金融工作部門及行業(yè)主管部門。

（2）變更審批：

a.申請：申請人按照申請材料要求申報籌建申請材料； b.區(qū)縣金融工作部門受理并初審：籌建材料是否齊全，是否符合《北京市交易場所管理辦法（試行）》（京政發(fā)〔2012〕36號）相關(guān)規(guī)定；

c.出具初審意見：出具初審意見，說明初審單位是否支持XXX公司本次申請事項，報市金融工作部門；

d.市金融工作部門審核并征求相關(guān)行業(yè)主管部門意見：籌建材料是否符合《北京市交易場所管理辦法（試行）》（京政發(fā)〔2012〕36號）的相關(guān)要求；

e.報市政府審批；

f.告知：將審批意見送申請人、區(qū)縣金融工作部門及行業(yè)主管部門。

13.審查標準：《北京市交易場所管理辦法（試行）》（京

政發(fā)〔2012〕36號）。

14.批準形式：北京市金融工作局關(guān)于同意XXX公司設(shè)立的批復(fù)。

15.收費依據(jù)與收費標準：不收費。16.辦理時限：（1）設(shè)立審批：

a.初審：區(qū)、縣金融工作部門根據(jù)《北京市交易場所管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定，對申請人提交的申請材料進行初審，對于申請材料齊全、內(nèi)容準確和完整及符合相關(guān)規(guī)定的，需自收到全部申請材料之日起10日內(nèi)出具相關(guān)初審意見，并將初審意見連同一份申請材料報市金融工作部門。市金融工作部門征求相關(guān)行業(yè)主管部門意見后報市政府批準。名稱中使用“交易所”字樣的，市政府批準前，應(yīng)當取得清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議的書面反饋意見。

b.審批：新設(shè)交易場所的申請獲得市政府批準后，由市金融工作部門向申請人出具批復(fù)文件。申請未獲批準的，由市金融工作部門向申請人出具書面答復(fù)。

（2）變更審批：

區(qū)、縣金融工作部門根據(jù)《北京市交易場所管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定，對申請人提交的申請材料進行初審，對于申請材料齊全、內(nèi)容準確和完整及符合相關(guān)規(guī)定的，需自收到全部申請材料之日起10日內(nèi)出具相關(guān)初審意見，并將初審意見連同一份申請

材料報市金融工作部門。市金融工作部門征求相關(guān)行業(yè)主管部門意見后報市政府批準。

17.有效時限：交易場所法人資格終止前有效。18.咨詢電話：88011081。

19.咨詢時間：工作日9:00-12:00

14:00-18:00。20.收集社會各界對進一步取消和下放行政審批事項意見的具體方式：通過北京市金融工作局門戶網(wǎng)站“人民建議征集”欄目征集。

第四篇：中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會11月7日共商互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會11月7日共商互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范

作為近年來新興的金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展迅猛，對普通百姓理財、小微企業(yè)融資及國民經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了深遠影響。互聯(lián)網(wǎng)金融以其低成本、非抵押和便捷的融資模式，豐富了金融市場的層次和產(chǎn)品，有助于破解小微企業(yè)融資難問題，助推大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，提高金融服務(wù)的普惠性。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在帶來便捷和效率的同時，也蘊含著更為復(fù)雜多變的風(fēng)險，對金融體系的穩(wěn)定運行和健康發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。因此，應(yīng)充分認識互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的主要風(fēng)險，強化監(jiān)管，防范風(fēng)險，促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會將于11月7—8日在京舉行“第五批中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險防范”暨“中國互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計劃（高級）”開班第三課。會議設(shè)置多項內(nèi)容，包括最大規(guī)模的投融資對接、協(xié)會2015工作總結(jié)報告、專業(yè)委員會專家團把脈會員單位發(fā)展狀況。會議現(xiàn)場還將發(fā)布2016年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告，此份報告是由中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓攜70位專業(yè)委員會專家根據(jù)2015年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展狀況，共同商議制定出在2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)如何面對經(jīng)濟形勢的轉(zhuǎn)變?yōu)橹袊?jīng)濟帶來利益回報，幫助各行各業(yè)轉(zhuǎn)型升級實現(xiàn)彎道超車。

一、最大規(guī)模的投融資對接活動

此次會員大會設(shè)有現(xiàn)場投融資對接的環(huán)節(jié)，來自互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)將在投融資對接中實現(xiàn)優(yōu)勢互補。前四次會員大會的成功舉辦，現(xiàn)場共促成483筆交易，可謂是中國最高效的投融資對接的會議。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓表示：“協(xié)會為互聯(lián)網(wǎng)金融提供服務(wù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，理順各個板塊之間的關(guān)系，助行業(yè)最終形成良好的協(xié)同效應(yīng)?！?/p>

二、協(xié)會會長做2015工作總結(jié)報告

宏皓會長表示，2015年是整個行業(yè)發(fā)展第二個階段的轉(zhuǎn)型期，協(xié)會服務(wù)的會員單位有1200多家，協(xié)會的工作也步入更為重要的階段，將目光放在指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要考慮辯證地看待金融產(chǎn)品創(chuàng)新的尺度，同時遵照監(jiān)管規(guī)則去設(shè)計風(fēng)控體系和產(chǎn)品體系。

會長宏皓為了幫助會員單位健康發(fā)展，走訪多家會員單位，并詢問投融資情況、盈利模式等情況。為會員單位的發(fā)展部署合理的戰(zhàn)略發(fā)展模式，宏皓教授對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與控制、大數(shù)據(jù)與新媒體營銷等議題都具有獨到的見解并可提出可行的實施方案。互聯(lián)網(wǎng)金融是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)為基礎(chǔ)，以大數(shù)據(jù)及新媒體為手段，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融產(chǎn)業(yè)模式。當前，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)、移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)挖掘、新媒體營銷、搜索引擎和云計算等帶來的互聯(lián)網(wǎng)金融革命正在悄然發(fā)生。

今年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會四個專業(yè)委員會根據(jù)各個專業(yè)委員會的工作職責開展對會員單位的調(diào)研輔導(dǎo)工作。P2P專業(yè)委員會今年已經(jīng)全面開展會員單位征信調(diào)研工作，促進P2P行業(yè)自律規(guī)范的制定和完善，加快征信系統(tǒng)以及信息管理系統(tǒng)的建立，投資者舉報投訴平臺的建立，加強P2P企業(yè)的風(fēng)險控制的指導(dǎo)培訓(xùn)，加快P2P與其他創(chuàng)新金融工具的結(jié)合應(yīng)用，拓寬P2P的投資渠道，根據(jù)各地P2P企業(yè)的特點，幫助P2P會員單位因地制宜地建立新的商業(yè)模式。

眾籌專業(yè)委員會以眾籌平臺業(yè)務(wù)規(guī)范指導(dǎo)辦法為工作中心開展相應(yīng)指導(dǎo)工作；互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)專業(yè)委員會指導(dǎo)企業(yè)運用大數(shù)據(jù)的技術(shù)實現(xiàn)傳統(tǒng)投資向科學(xué)投資和智能投資轉(zhuǎn)變，其智能研報有利于創(chuàng)新的投資管理模式；互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級委員會著重引導(dǎo)會員單位通過互聯(lián)網(wǎng)金融進行資本運作，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的并購和資源整合，加快移動互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的對接模式創(chuàng)新，形成傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)濟集群，構(gòu)建新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)整體業(yè)態(tài)升級。

三、70位專家智囊團與會員單位共議互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，近幾年發(fā)展迅速，已經(jīng)融入到經(jīng)濟生活的方方面面。它在改變我們生活方式的同時，存在的風(fēng)險也逐漸顯露。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，致使互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險集中于政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、擠兌風(fēng)險等方面，而且比傳統(tǒng)金融風(fēng)險更隱蔽和易于擴大。如何更好地利用互聯(lián)網(wǎng)金融這把“雙刃劍”，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險，已經(jīng)成為各界關(guān)注的焦點。

11月7日，專業(yè)委員會的專家團與會員單位代表將一起探討困擾行業(yè)發(fā)展的問題。會長宏皓表示，在行業(yè)自身方面應(yīng)強化行業(yè)自律，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)經(jīng)營行為?？梢越梃b國際上管理互聯(lián)網(wǎng)金融“行業(yè)自律先行、監(jiān)管隨后跟進”的經(jīng)驗，研究成立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用，特別是制定互聯(lián)網(wǎng)金融公平交易規(guī)則，推動形成統(tǒng)一的行業(yè)服務(wù)標準，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)樹立合法合規(guī)經(jīng)營意識，規(guī)范經(jīng)營行為，加強風(fēng)險管控能力建設(shè)，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。同時，積極建立健全社會信用體系，完善征信系統(tǒng)，夯實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理及業(yè)務(wù)開展的社會信用基礎(chǔ)。

此次會議將從建立完善相關(guān)法律法規(guī)體系、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管模式、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的內(nèi)控機制、著力培育復(fù)合型人才、加強對投資者的風(fēng)險教育等多個方面探討應(yīng)如何規(guī)避風(fēng)險。無論在傳統(tǒng)的金融模式下還是互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，都要認清金融的本質(zhì)性，風(fēng)險控制始終排在第一位。只有做好風(fēng)控，互聯(lián)網(wǎng)金融才能持續(xù)發(fā)展，否則只會是曇花一現(xiàn)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會積極指導(dǎo)會員單位建立完善的風(fēng)控體系幫助其健康穩(wěn)定發(fā)展，促進形成互聯(lián)網(wǎng)金融合理、健康、規(guī)范發(fā)展的長效機制。

關(guān)于“組織第五批會員單位集中學(xué)習(xí)暨會員牌匾頒發(fā)儀式”的通知

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會將于2015年11月7-8日舉辦“第五批中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險防范”暨“中國互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計劃（高級）”開班第三課。屆時將舉行第五批會員單位牌匾授予儀式、第四批會員單位協(xié)會職務(wù)任命儀式、協(xié)會專業(yè)委員會委員聘任儀式、協(xié)會專業(yè)委員會70名專家舉行第三次集中會議暨2015工作總結(jié)、“2015中國最具投資潛力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“2015中國最誠信的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“2015中國最專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”頒獎儀式及為部分第一、二、三、四批會員單位開設(shè)的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計劃（高級）”開班第三課《財富管理與風(fēng)險防范》。所有會員單位均有資格參選協(xié)會四個專業(yè)委員會委員之一。協(xié)會將從8月18日起依據(jù)區(qū)域分布、所屬行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績劃分出第四批會員單位，請遞交過入會申請書并接到協(xié)會通知的單位務(wù)必準時參加。

學(xué)習(xí)主題：

1、《中國互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計劃（高級）》開班第三課：《財富管理與風(fēng)險防范》

2、《互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用》

3、《互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)模式的重塑》

4、《互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險防范與應(yīng)對策略》

5、《互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的人才培養(yǎng)》

課程涉及內(nèi)容：

本次課程是協(xié)會對企業(yè)規(guī)范化發(fā)展進行的第一次重要專業(yè)指導(dǎo)，依據(jù)協(xié)會的核心價值觀，課程涵蓋了金融創(chuàng)新工具在互聯(lián)網(wǎng)金融中的運用，如何規(guī)避法律風(fēng)險，如何找到更多投資者的方法，如何提高企業(yè)的盈利能力，如何做新市場拓展的戰(zhàn)略布局，如何整合政府等各類資源，如何找到更多優(yōu)質(zhì)項目，如何運用自媒體手段迅速提高行業(yè)內(nèi)知名度等。請參考協(xié)會網(wǎng)站首頁“要聞視點”中關(guān)于“中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會8月15-16日成功舉行第四批會員單位集中學(xué)習(xí)講座暨會員牌匾頒發(fā)儀式”。

主講專家： 中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長 宏皓

中國金融智庫首席金融學(xué)家、中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長，融資專家、財富管理專家，中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員，北京交通大學(xué)客座教授、政府、上市公司金融顧問，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會秘書長，央視網(wǎng)財經(jīng)評論員。

中國五大國有銀行總行及各地分行《互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的挑戰(zhàn)和創(chuàng)新應(yīng)對》指定培訓(xùn)專家。撰寫農(nóng)行總行 2012 年中國財富管理發(fā)展報告，指導(dǎo)中國農(nóng)業(yè)銀行私人銀行金融創(chuàng)新。2013 年為招商銀行總行建立小貸商學(xué)院，指導(dǎo)招商銀行小貸中心金融創(chuàng)新。為中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行、郵政儲蓄銀行、重慶農(nóng)商行等總行及各地分行、中國銀行業(yè)協(xié)會等多次培訓(xùn)指導(dǎo)其轉(zhuǎn)型升級。

擔任金融顧問并指導(dǎo)轉(zhuǎn)型升級的企業(yè)及政府機構(gòu)：經(jīng)緯紡機股份有限公司、中國中鐵電氣化局集團有限公司、中冶置業(yè)集團有限公司、中國恩菲工程技術(shù)有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽市，江蘇常州市、湖北長陽縣、四川眉山市、鄭州市航空工業(yè)園、內(nèi)蒙古包頭產(chǎn)業(yè)園區(qū)、中建五局、鄭州市黃河勘探設(shè)計院、萬達集團、廣州雅居樂集團等。年從事金融投資理論的研究和實踐，是中國目前首位指導(dǎo)各地政府產(chǎn)業(yè)投資基金的建立及運作，幫助地方政府用金融創(chuàng)新搭建多元化的投融資平臺實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的金融實戰(zhàn)專家。著有《融資決定成敗》、《中國未來經(jīng)濟模式——互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級》等 24 部著作，是國內(nèi)在金融領(lǐng)域出版著作貢獻最多，受眾面最廣的金融投資專家。

如需了解更多詳情請登錄中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)

第五篇：北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案

北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認真落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發(fā)〔2016〕21號，以下簡稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，切實維護首都金融安全和社會穩(wěn)定，特制定本實施方案。

一、工作目標和原則

(一)工作目標

按照國家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；加強金融消費者教育，提高投資者風(fēng)險防范意識；建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的全覆蓋監(jiān)管長效機制，認真排查化解風(fēng)險隱患，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，切實維護人民群眾切身利益和首都社會穩(wěn)定，促進互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，推動京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。

(二)工作原則

規(guī)范發(fā)展，打擊非法。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線。依法依規(guī)開展專項整治工作，督促企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。

明確責任，強化協(xié)同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確的分工要求，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局牽頭負責本市專項整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險領(lǐng)域存在的突出問題開展整治。落實各區(qū)屬地責任，加強部門協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項整治工作。

分類施策，有效化解。針對互聯(lián)網(wǎng)金融不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確工作重點，分類開展整治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險，特別要防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，切實維護金融消費者合法權(quán)益，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。

建立機制，邊整邊改。在專項整治過程中，既要加強風(fēng)險防范化解，有效震懾違法違規(guī)行為；又要及時總結(jié)經(jīng)驗，摸索規(guī)律，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制，切實改變本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的狀態(tài)，實現(xiàn)首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險管控全覆蓋。

二、整治工作重點

根據(jù)《通知》及國家有關(guān)部門制定的分領(lǐng)域?qū)ｍ椪畏桨?，本市專項整治工作重點主要包括：

(一)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，嚴格按照信息中介性質(zhì)開展業(yè)務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)；要嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)等。

(二)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

1.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應(yīng)強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

2.股權(quán)眾籌平臺及平臺上的融資者未經(jīng)批準，不得擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。

3.股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。

4.股權(quán)眾籌平臺應(yīng)嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

5.股權(quán)眾籌平臺上的融資者不得欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。

6.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動；未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展“眾籌買房”業(yè)務(wù)等。

7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，應(yīng)嚴格依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

8.股權(quán)眾籌平臺以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產(chǎn)管理計劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。

(三)互聯(lián)網(wǎng)保險

1.保險公司應(yīng)通過建立“防火墻”制度等方式，加強對所屬電子商務(wù)公司等非保險類子公司的管理。

2.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績，不得違規(guī)使用承諾收益或者承擔損失等誤導(dǎo)性描述。加強互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露監(jiān)管，排查萬能型人身保險產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價業(yè)務(wù)查處力度。

3.保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)。保險公司不得與無經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展業(yè)務(wù)，不得與涉嫌違規(guī)開展增信服務(wù)、自設(shè)資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺開展合作，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)中應(yīng)加強風(fēng)險控制和內(nèi)部管理。

4.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。非持牌機構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù)。不得通過互聯(lián)網(wǎng)利用、假借保險公司名義或信用進行非法集資。保險機構(gòu)不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利?；ヂ?lián)網(wǎng)保險機構(gòu)應(yīng)嚴格落實客戶資金第三方存管制度，保護客戶資金安全。

(四)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。

2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未經(jīng)相關(guān)部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、應(yīng)遵循的行為規(guī)則以及相對應(yīng)的監(jiān)管職責和監(jiān)管要求。

4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

(五)第三方支付業(yè)務(wù)

1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用或借用客戶備付金。客戶備付金賬戶應(yīng)統(tǒng)一開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式；理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。

3.開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得支付業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，包括無證發(fā)行多用途預(yù)付卡、無證開展銀行卡收單、無證開展網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

(六)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息

互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)或公司形象進行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、加強綜合整治，切實提高效果

(一)嚴格準入管理。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入監(jiān)管。未經(jīng)相關(guān)部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。

非金融機構(gòu)以及不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。

暫停核準包含“投資”“資產(chǎn)”“資本”“控股”“基金”“財富管理”“融資租賃”“非融資性擔保”等字樣的企業(yè)和個體戶名稱；暫停登記“項目投資”“股權(quán)投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問”“資本管理”“資產(chǎn)管理”“融資租賃”“非融資性擔保”等投資類經(jīng)營項目。同時，名稱或經(jīng)營范圍中包含有關(guān)表述的企業(yè)申請遷入本市且未經(jīng)批準的，暫停辦理工商登記。

(二)強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

(三)建立有獎舉報制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立有獎舉報制度，對提供線索的舉報人給予獎勵，鼓勵和引導(dǎo)群眾通過12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報，為整治工作提供線索。同時，加強失信、投訴和舉報信息共享。

(四)整治不正當競爭。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、社會智庫及典型企業(yè)作用，組織建立專家評審委員會，商相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當競爭行為進行評估認定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。

(五)加大技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，充分發(fā)揮打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺作用，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，加強數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時預(yù)警風(fēng)險，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。

(六)加強風(fēng)險教育。充分運用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險教育等方式，開展防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險宣傳教育工作，增強宣傳教育的廣泛性、針對性、有效性。加強輿情監(jiān)測，強化輿論引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，切實防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。

(七)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織研究制定相關(guān)行業(yè)標準和自律規(guī)則，完善懲戒機制，開展風(fēng)險教育，督促會員機構(gòu)加強產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管；建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析體系，通過數(shù)據(jù)分析加強風(fēng)險監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

四、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實主體責任

(一)成立市級領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)

按照《通知》關(guān)于“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負責”的要求，成立北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)小組)，負責組織實施本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作。組長由常務(wù)副市長擔任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局主要負責同志擔任，成員單位包括市委宣傳部、市高級法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息化委、市公安局、市財政局、市農(nóng)委、市商務(wù)委、市審計局、市社會辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專家組，由行業(yè)協(xié)會、研究智庫和典型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中對互聯(lián)網(wǎng)金融進行過深入研究，具有豐富經(jīng)驗的專家學(xué)者、從業(yè)人員組成，主要負責對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的疑點、難點問題進行會商研判。

(二)組建專門工作機構(gòu)

市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，承擔市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負責同志兼任，副主任由人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分管負責同志擔任，并抽調(diào)主要成員單位工作人員，實行集中辦公。

(三)落實屬地責任

各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔任組長，統(tǒng)籌各方力量，建立領(lǐng)導(dǎo)有力、責任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實、措施有效的專項整治工作隊伍。

(四)加強協(xié)同配合

各區(qū)、各部門、各單位應(yīng)全面掌握本區(qū)域、本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負責本市分領(lǐng)域整治工作，共同承擔分領(lǐng)域整治任務(wù)。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套、需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實質(zhì)認定機制，認定意見不一致的，由市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認定并提出整治意見，必要時組織專門力量進行整治。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關(guān)部門和單位應(yīng)經(jīng)過法定程序后給予必要的支持。

五、整治工作安排

(一)全面排查，摸清底數(shù)(2016年6月底前)。各區(qū)和各相關(guān)部門、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責任，綜合運用現(xiàn)場勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對本區(qū)域、本領(lǐng)域的情況進行清查。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺作用，加強信息收集和交叉比對，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治APP等手段，對寫字樓等重點區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險進行排查；工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊信息；市金融局會同相關(guān)部門提供各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。5月底前，開展第一輪情況排查；6月底前，進行系統(tǒng)梳理比對，對未納入第一輪排查范圍的從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，進行補錄和外圍排查。

(二)明確重點，深入核查(2016年9月底前)。對經(jīng)全面排查后確定的高風(fēng)險企業(yè)，通過律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等專業(yè)機構(gòu)進行實地排查，并構(gòu)建企業(yè)金融風(fēng)險檔案。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。

(三)分類施策，督促整改(2016年10月底前)。對清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機構(gòu)，要及時提出整改意見，并加強督促整改。按照“一企一策”原則，針對具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機關(guān)；公安機關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對符合立案條件的依法立案偵查。

(四)總結(jié)提升，完善制度(2017年3月底前)。市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位定期將相關(guān)工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風(fēng)險情況、突出問題、工作措施等)報市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由其負責定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治行動工作報告。各金融管理部門要以此次專項整治為契機，及時總結(jié)經(jīng)驗，為國家相關(guān)部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域規(guī)章制度提供支撐；同時，要結(jié)合實際，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化風(fēng)險監(jiān)測，建立融互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、金融風(fēng)險管控、社會綜合治理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理長效機制。

各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，切實將思想和行動統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護首都安全穩(wěn)定的高度，細化責任分工，明確整治重點，加強協(xié)調(diào)配合，認真做好專項整治工作，切實鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進首都經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。積極宣傳專項整治工作先進典型和經(jīng)驗；同時，對不認真履行職責、不積極主動作為和推諉扯皮等問題，要及時予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴肅問責。