第一篇：山東省互聯網金融風險專項整治工作實施方案

山東省互聯網金融風險專項整治工作實施方案

為貫徹落實《國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案》（國辦發﹝2016﹞21號），扎實開展我省互聯網金融風險專項整治工作，根據《人民銀行等十部門關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發﹝2015﹞221號），制定本方案。

一、工作目標和原則

（一）工作目標。

全面排查我省互聯網金融從業機構風險情況，清理整頓問題機構，遏制互聯網金融風險案件高發頻發勢頭；規范互聯網金融從業機構經營行為，優化市場環境，建立監管長效機制；增強參與主體風險防控意識，加強投資者教育和風險提示，強化賣者有責、買者自負、盈虧自擔的意識氛圍；實現規范與發展并舉、創新與防范風險并重，發揮互聯網金融在加快經濟發展方式轉變、建設經濟文化強省中的促進作用，有力推動我省互聯網金融規范有序健康發展。

（二）工作原則。

統一領導，強化協作。專項整治工作在省政府統一領導下，各市政府和省互聯網金融風險專項整治工作領導小組成員單位共同負責做好本地區、分領域專項整治工作。根據國辦發﹝2016﹞21號和銀發﹝2015﹞221號文件有關要求，按照“穿透式”監管方法和“注冊地”歸口管理，明確責任主體，落實工作責任。加強跨部門、跨區域合作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任，形成有效工作合力。

明確界限，守住底線。明確各項業務合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為予以堅決打擊。準確預判各領域風險，控制處置節奏，防范風險蔓延和疊加，堅決守住不發生系統性區域性風險和不發生群體性事件兩個底線。

統籌兼顧，突出重點。始終堅持問題導向，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據違法違規情節輕重和社會危害程度分類甄別、區別對待，依法、有序、穩妥處置風險。同時堅持公平公正開展專項整治，不搞例外。

邊整邊改，著眼長遠。堅持安全與效率相結合、創新發展與防范風險相結合，規范經營行為，堅決打擊違法違規行為，確保取得實效。認真總結專項整治工作經驗，形成制度規則，建立健全互聯網金融監管長效機制。

二、整治對象和整治內容

（一）P2P網絡借貸和股權眾籌業務。

1.P2P網絡借貸平臺。各地經工商登記注冊的網貸機構；以網貸名義開展經營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，脫離信息中介本質，異化為信用中介的機構；互聯網企業與銀行業金融機構違規開展合作業務或通過互聯網跨界開展金融活動的，均納入本次專項整治范圍。

P2P網絡借貸平臺應滿足信息中介的定性，業務須符合直接借貸標準，不得觸及業務“紅線”，即不得設立資金池、不得發放貸款，不得非法集資，不得自融自貸、代替客戶承諾保本包息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，不得從事股權眾籌或實物眾籌等，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務外，不得從事線下營銷。

2.股權眾籌平臺。平臺不得未經部門批準，擅自在注冊名稱和經營范圍中使用“股權眾籌”等字樣，以股權眾籌名義從事股權融資業務；不得發布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

3.P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資或利用類HOMS等系統從事股票市場場外配資等金融業務。客戶資金與自有資金應分帳管理，遵循專業化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用和占用客戶資金。4.房地產領域互聯網金融業務。房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業務；取得相關金融資質的企業，不得違規開展房地產金融相關業務。從事房地產金融業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融相關規定。規范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業務。

（二）通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務。1.互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依托互聯網開展相應業務，開展業務的實質應符合取得的業務資質。互聯網企業和傳統金融企業平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法，根據業務實質認定業務屬性。

2.未經相關部門批準，不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監管方法，根據業務本質屬性執行相應的監管規定。銷售金融產品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務、規避監管要求。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過表面判定業務本質屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。

4.同一集團內取得多項金融業務資質的，不得違反關聯交易等相關業務規范。按照與傳統金融企業一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監管規定，切實防范風險交叉傳染。

（三）第三方支付業務。

1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金。支付機構應將客戶備付金統一繳存人民銀行或符合要求的商業銀行。逐步取消對支付機構客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀，引導支付機構回歸支付本原、創新支付服務，不得以變相吸收存款賺取利息收入。

2.非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業務。非銀行支付機構開展跨行支付業務必須通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。推動清算機構按照市場化原則共同建設網絡支付清算平臺，逐步取消支付機構與銀行直接連接處理業務的模式，確保客戶備付金集中存管制度落地。

3.開展支付業務的機構應依法取得《支付業務許可證》。對于業務許可存續期間未實質開展支付業務、長期連續停止開展支付業務、客戶備付金管理存在較大風險隱患的機構，不予續展《支付業務許可證》。對無許可經營支付業務的機構，根據無證機構業務規模、社會危害程度、違法違規性質和情節輕重等，視情分類處置，依法整改一批、規范一批、取締一批。

（四）地方監管的相關機構開展的互聯網金融業務。1.小額貸款公司、融資擔保機構、民間融資機構、開展權益類交易和介于現貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所、開展信用互助的農民專業合作社等各類地方金融組織以及典當行、融資租賃公司、商品現貨市場等行業，應當合法經營，不得與未取得相應金融業務資質的互聯網企業開展合作，不得通過互聯網開展跨界金融活動進行監管套利。

2.各類地方金融組織以及典當行、融資租賃公司、商品現貨市場等行業未經允許不得建立互聯網平臺，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；在利用互聯網平臺提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務過程中，不得提供增信服務；不得違反銀發﹝2015﹞221號的有關要求，利用互聯網開展P2P業務；不得利用互聯網從事非法集資或變相吸收公眾存款等違法活動；不得通過互聯網金融平臺，向消費者提供“首付貸”、“眾籌買房”等場外配資產品或者各類變相進入房地產市場消費貸款。

3.取得多項金融業務資質的金融控股集團（包含小額貸款公司、融資擔保機構、民間資本管理機構、民間融資登記服務機構等），應建立內部防火墻制度，不得進行關聯交易，嚴格遵循相關業務規范。

（五）互聯網金融領域虛假宣傳和廣告等行為。互聯網金融領域廣告行為應依法合規、真實準確。不得對金融產品和業務進行不當宣傳。未取得相關金融業務資質的從業機構，不得對金融業務或公司形象進行宣傳。取得相關業務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規規定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳；不得對未來效果、收益做出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或者保收益；不得利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象做推薦、證明。

三、整治措施

（一）嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業執照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。

規范企業名稱和經營范圍。非金融機構、不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網貸”“網絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯網保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業（包括存量企業），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續關注，并列入重點監管對象，加強協調溝通，及時發現識別企業擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。

（二）強化資金監測。非銀行支付機構客戶備付金賬戶須開立在人民銀行或符合要求的商業銀行，跨行支付必須通過人民銀行跨行清算系統或具有合法資質的清算機構。依托數據統計監測體系，對互聯網金融從業機構的資金帳戶、股東身份、資金來源、資金運用和資金流向等進行實時、全方位監測。嚴格要求互聯網金融從業機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金帳戶的監督和管理，嚴禁從業機構違規挪用投資者資金，切實保障投資者合法權益。在專項整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

（三）開展企業宣傳和廣告資訊監測檢查。工商部門會同金融管理部門嚴格落實國家有關金融廣告發布市場準入清單和禁止發布的負面清單制度。工商部門、宣傳管理部門要充分利用網絡市場和工商總局廣告大數據平臺等，對互聯網等載體的宣傳和發布的廣告進行監測，會同有關金融管理部門，準確界定互聯網金融虛假違法廣告內容，依法嚴厲打擊虛假宣傳和違法廣告。對發布違法違規廣告的互聯網金融從業機構應列入重點監測對象，金融管理部門、工商部門及宣傳管理部門應予以持續關注，及時發現識別越界風險，視情采取整治措施。

（四）加強技術應用。充分利用公安、工商、網信、通信管理、人民銀行、銀監、證監、保監等部門以及第三方機構、行業自律組織等現有行業信息庫、大數據檢索、工商注冊信息等數據信息，采取數據比對、碰撞、分析等手段，全面摸清我省互聯網金融總體情況。研究建立互聯網金融監管技術支持系統，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現的群體性事件，及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站，提供互聯網平臺安全防護服務。

（五）組織線下巡查防控。充分發揮網格化管理和基層群眾自治的經驗和優勢，有效整合公安、工商、稅務、通信等部門以及第三方資源優勢，貼近一線，開展全方位、立體化社會面巡查，廣泛宣傳互聯網金融有關政策，全面收集互聯網線下從業機構信息，實現社會面無縫隙巡查防控。

（六）建立舉報獎勵制度。充分發揮社會監督作用，建立群眾自發、廣泛參與的防范預警機制。通過公布舉報電話、設立舉報郵箱或開設網上舉報平臺等方式，全天候接受群眾投訴舉報，投訴、舉報的信息應及時分類匯總，報當地專項整治工作領導小組辦公室。對提供線索的舉報人，在查實舉報線索后，參照有關違法違規經營數額、社會危害程度等實施獎勵，獎勵資金列入各級財政預算。

（七）加大整治不正當競爭工作力度。堅決清理規范互聯網金融從業機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為。高度關注互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業水平相關情況。明確高風險高收益金融產品應嚴格執行投資者適當性標準，遵守信息披露規定；互聯網金融從業機構不得以顯性和隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。實施對互聯網金融不正當競爭行為的評估認定。

（八）加強內控管理。中央駐魯金融管理部門和地方金融監管局按照管理職責，對由其監管的機構與互聯網平臺合作開展業務情況進行全面清理排查。要依據有關互聯網金融領域專項整治方案和《山東省地方金融條例》要求，加強有關金融機構和金融組織的內控管理，既要鼓勵創新發展，又要明確違規界限；要用足用夠各類監管手段，及時防范化解、處置風險隱患，逐步建立常態化整治工作機制。

四、組織領導和職責分工

（一）強化組織領導。省政府成立由分管副省長任組長，有關部門負責同志參加的省互聯網金融風險專項整治工作領導小組（以下簡稱“省領導小組”，名單見附件），統一組織領導全省互聯網金融風險專項整治工作。省領導小組辦公室設在省金融辦，負責日常協調、指導、調度等工作。人民銀行濟南分行、山東銀監局、山東證監局、山東保監局和省工商局、省金融辦、省商務廳分別根據國家有關分領域專項整治方案和省政府要求，制定分領域專項整治方案，成立分領域專項整治工作組，負責相應領域的專項整治工作。各市也要建立相應組織協調機制，成立專門工作班子，抽調精干力量，全力組織實施，推動專項整治工作扎實開展。專項整治工作中，省領導小組要定期開展督導檢查，確保專項整治工作取得實效。

（二）落實責任分工。各市要全面組織好轄區互聯網從業機構的摸底排查和清理整頓工作，切實防范、化解各類風險隱患，守住不發生系統性區域性風險和不發生群體性事件兩個底線。同時承擔防范和處置非法集資第一責任人責任。省金融辦要發揮好省領導小組辦公室職能作用，切實履行總牽頭責任，同時負責全省地方金融組織涉及互聯網金融業務情況的整治工作。人民銀行濟南分行、山東銀監局、山東證監局、山東保監局負責做好分領域的專項整治工作，加強對本領域、本行業專項整治工作的組織、指導和督查，確保各項任務落到實處。省工商局會同有關金融管理部門做好互聯網金融廣告專項整治工作,金融管理部門與工商部門共同開展準入管理及以投資理財名義從事金融活動的專項整治工作。省住房城鄉建設廳與金融管理部門共同對房地產開發企業和房地產中介機構利用互聯網從事金融業務或與互聯網平臺合作開展金融業務的情況進行清理整頓。省商務廳負責對典當行和融資租賃公司開展互聯網金融活動進行整治；同時負責商品現貨市場的行業管理，對工作中發現的非法金融活動，及時通報有關金融管理部門，并配合做好監管工作。省通信管理局加強對互聯網金融從業機構網絡安全防護、用戶信息和數據保護的監管力度，對認定存在違法違規行為的互聯網金融網站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作。省委宣傳部、省網信辦負責做好互聯網金融新聞宣傳和輿論引導工作。省維穩辦負責指導協調有關部門做好社會維穩工作。省公安廳負責組織全省公安機關對專項整治工作中發現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監督、檢查互聯網金融從業機構落實等級保護工作；監督指導互聯網金融網站依法落實網絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動。指導各市公安機關在各市黨委、政府的領導下，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩定；省信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。其他部門按照專項整治方案有關要求，結合部門職責，做好相應工作。

五、方法步驟

（一）摸底排查階段（2016年5月—7月）。各級政府和有關分領域專項整治牽頭部門分別對照有關專項整治內容和標準，對本行政區域或牽頭領域的情況進行拉網式清查，全面摸清本轄區（或行業領域）互聯網金融從業機構情況，按照“一戶一檔”要求，建立完善互聯網金融從業機構底檔。對跨市經營的互聯網金融平臺，注冊所在地和經營所在地各市政府要加強合作，互通匯總摸查情況；注冊地在省外但在我省開展線下營銷的，應報省領導小組辦公室，由省領導小組辦公室同有關省協調共享信息。在摸底排查時，相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段固定證據；在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存。被調查的單位或個人應當接受依法進行的檢查和調查，如實說明情況，提供有關文件、資料，不得拒絕隱瞞或銷毀、轉移證據。對涉及資金量大、人數眾多的大型互聯網金融平臺或短時間內發展迅速的互聯網金融平臺、企業，一經發現涉嫌重大非法集資等違法行為，應立即報告相關部門。有關摸底排查總結及相關統計數據于2016年7月20日前報送省領導小組辦公室。

（二）清理整頓階段（2016年8月—11月）。各級政府和有關分領域專項整治牽頭部門對本行政區域或牽頭領域的互聯網金融從業機構和業務活動開展集中整治。結合銀發﹝2015﹞221號文件和有關專項整治方案要求，對互聯網金融從業機構的違規違法經營活動進行分類處置。對基本符合國辦發﹝2016﹞21號、銀發﹝2015﹞221號以及專項整治子方案規定，未違反有關法律法規和規章制度的互聯網金融從業機構，視為“合規”，應對其實施持續監管，鼓勵支持規范發展。對清理整頓中發現的問題，向違規從業機構出具整改意見，并監督從業機構落實整改要求。對違規情節較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送公安機關。清理整頓總結及相關統計數據于2016年11月20日前報省領導小組辦公室。

（三）督查和評估階段（2016年10月—11月）。各級政府和有關分領域專項整治牽頭部門應對本行政區域或牽頭領域的互聯網金融從業機構和業務活動的摸底排查和清理整頓情況開展自查。省領導小組辦公室要組織開展對重點領域和重點地區的專項督查和中期評估，及時推廣好的經驗做法，對于專項整治工作落實不力，整治一批又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并逐級追究有關負責人責任。

（四）總結驗收階段（2016年12月—2017年1月）。專項整治工作基本結束后，由各市和有關分領域專項整治牽頭部門分別對本地區和本行業摸排清查情況進行檢查驗收，寫出總結報告和工作建議，于2016年12月30日前報省領導小組辦公室。省領導小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯網金融監管長效機制的建議并報經省政府審定后，報送國家互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。

六、有關要求

各級政府和有關分領域專項整治牽頭部門要以此次專項整治工作為契機，全面摸清我省互聯網金融從業機構底數，始終堅持以問題為導向，明確監管主體，落實監管職責，逐步探索建立和健全完善符合我省互聯網金融發展實際的長效機制。

（一）加強協同配合。各級、各有關部門要加強情況交流和信息溝通，互相支持、密切配合，形成整體合力。對一些跨區域、跨行業的重大風險隱患和問題，要條塊結合、上下聯動，妥善予以化解和消除。對產品、業務交叉嵌套，需要綜合全流程業務信息以認定業務本質屬性的，有關部門應共享數據，會商認定業務實質，認定意見不一致的，應報上一級領導小組研究認定并提出整改意見，必要時組成聯合小組進行整治。專項整治過程中相關牽頭部門確有需要獲取從業機構帳戶數據的，經過法定程序后有關部門應給予必要帳戶查詢便利。

（二）注重方式方法。專項整治工作具有政策性強、敏感度高、難度大、風險極易傳導等特點，處置稍有不慎，就有可能導致矛盾激化和風險傳染，引發處置風險的風險。因此，專項整治工作必須采取積極穩妥的治理措施，講究方法和策略，定點清除，留有余地，先后有序，張弛有度，區分不同風險領域，妥善化解各類存量風險，有效進行風險隔離，切實防范處置風險的風險。

（三）完善配套制度。要結合專項整治工作，全面分析本區域、本行業互聯網金融狀況。跟蹤有關互聯網金融從業機構和業務監管規則制定動態，加強地方監管機制建設。加快推進我省互聯網金融領域信用體系建設；探索利用互聯網大數據，提升互聯網金融監管技術水平；依托我省互聯網金融協會，逐步完善自律懲戒機制，發揮行業自律作用；探索引進第三方監測評估機構，建立社會力量參與市場監督的工作機制。

（四）加強宣傳教育和輿論引導。各級政府和各有關部門應加強政策解讀及輿論引導，主動開展正面宣傳教育。要加強輿情管控，對誤導性、煽動性、欺騙性等有害信息，要及時堅決予以刪除。要充分應用各種媒介和載體，采取以案說法等方式，加強風險警示教育，提高投資者金融風險防范意識。要以適當方式、統一口徑，適時公布案件和專項整治工作情況，盡量減少信息不對稱影響。要強化政策宣講，發揮媒體正面引導作用，引導投資人依法有序表達合理訴求，切實維護我省經濟金融秩序和社會和諧穩定大局。

第二篇：《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》

國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知 國辦發〔2016〕21號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》已經國務院同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

國務院辦公廳

2016年4月12日

互聯網金融風險專項整治工作實施方案

規范發展互聯網金融是國家加快實施創新驅動發展戰略、促進經濟結構轉型升級的重要舉措，對于提高我國金融服務的普惠性，促進大眾創業、萬眾創新具有重要意義。經黨中央、國務院同意，2015年7月人民銀行等十部門聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）；有關部門及時出手，打擊處置一批違法經營金額大、涉及面廣、社會危害大的互聯網金融風險案件，社會反映良好。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，鼓勵和保護真正有價值的互聯網金融創新，整治違法違規行為，切實防范風險，建立監管長效機制，促進互聯網金融規范有序發展，制定本方案。

一、工作目標和原則

（一）工作目標。

落實《指導意見》要求，規范各類互聯網金融業態，優化市場競爭環境，扭轉互聯網金融某些業態偏離正確創新方向的局面，遏制互聯網金融風險案件高發頻發勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯網金融發展特點的監管長效機制，實現規范與發展并舉、創新與防范風險并重，促進互聯網金融健康可持續發展，切實發揮互聯網金融支持大眾創業、萬眾創新的積極作用。

（二）工作原則。打擊非法，保護合法。明確各項業務合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為予以堅決打擊。

積極穩妥，有序化解。工作穩扎穩打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據違法違規情節輕重和社會危害程度區別對待，做好風險評估，依法、有序、穩妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。明確分工，強化協作。按照部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監管方法，根據業務實質明確責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規活動。充分考慮互聯網金融活動特點，加強跨部門、跨區域協作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。

遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯網金融領域存在的風險，對違法違規行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規則，建立健全互聯網金融監管長效機制。

二、重點整治問題和工作要求

（一）P2P網絡借貸和股權眾籌業務。

1.P2P網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務外，不得從事線下營銷。2.股權眾籌平臺不得發布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

3.P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

4.房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業務；取得相關金融資質的，不得違規開展房地產金融相關業務。從事房地產金融業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規定。規范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業務。

（二）通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務。

1.互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依托互聯網開展相應業務，開展業務的實質應符合取得的業務資質。互聯網企業和傳統金融企業平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法，根據業務實質認定業務屬性。

2.未經相關部門批準，不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監管方法，根據業務本質屬性執行相應的監管規定。銷售金融產品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務、規避監管要求。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過表面判定業務本質屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。

4.同一集團內取得多項金融業務資質的，不得違反關聯交易等相關業務規范。按照與傳統金融企業一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監管規定，切實防范風險交叉傳染。

（三）第三方支付業務。

1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

2.非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業務。非銀行支付機構開展跨行支付業務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。

3.開展支付業務的機構應依法取得相應業務資質，不得無證經營支付業務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發行多用途預付卡、網絡支付等業務。

（四）互聯網金融領域廣告等行為。

互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規、真實準確，不得對金融產品和業務進行不當宣傳。未取得相關金融業務資質的從業機構，不得對金融業務或公司形象進行宣傳。取得相關業務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規規定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。

三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果

（一）嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業執照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯網保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業（包括存量企業），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續關注，并列入重點監管對象，加強協調溝通，及時發現識別企業擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。

（二）強化資金監測。加強互聯網金融從業機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測。嚴格要求互聯網金融從業機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯網金融違法違規活動隱蔽性強的特點，發揮社會監督作用，建立舉報制度，出臺舉報規則，中國互聯網金融協會設立舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”網站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規經營數額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

（四）加大整治不正當競爭工作力度。對互聯網金融從業機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風險高收益金融產品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯網金融從業機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關注互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業水平相關情況。中國互聯網金融協會建立專家評審委員會，商相關部門對互聯網金融不正當競爭行為進行評估認定，并將結果移交相關部門作為懲處依據。

（五）加強內控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監管的機構應當對機構自身與互聯網平臺合作開展的業務進行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規，不得與未取得相應金融業務資質的互聯網企業開展合作，不得通過互聯網開展跨界金融活動進行監管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領域、分地區整治中，應對由其監管的機構與互聯網企業合作開展業務的情況進行清理整頓。

（六）用好技術手段。利用互聯網思維做好互聯網金融監管工作。研究建立互聯網金融監管技術支持系統，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，摸底互聯網金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現的群體性事件，及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站，提供互聯網金融平臺安全防護服務。

四、加強組織協調，落實主體責任

（一）部門統籌。成立由人民銀行負責同志擔任組長，有關部門負責同志參加的整治工作領導小組（以下簡稱領導小組），總體推進整治工作，做好工作總結，匯總提出長效機制建議。領導小組辦公室設在人民銀行，銀監會、證監會、保監會、工商總局和住房城鄉建設部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監會、證監會、保監會和工商總局根據各自部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，成立分領域工作小組，分別負責相應領域的專項整治工作，明確對各項業務合法合規性的認定標準，對分領域整治過程中發現的新問題，劃分界限作為整治依據，督促各地區按照全國統一部署做好各項工作。

（二）屬地組織。各省級人民政府成立以分管金融的負責同志為組長的落實整治方案領導小組（以下稱地方領導小組），組織本地區專項整治工作，制定本地區專項整治工作方案并向領導小組報備。各地方領導小組辦公室設在省（區、市）金融辦（局）或人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構。各省級人民政府應充分發揮資源統籌調動、靠近基層一線優勢，做好本地區摸底排查工作，按照注冊地對從業機構進行歸口管理，對涉嫌違法違規的從業機構，區分情節輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任。各省級人民政府應全面落實源頭維穩措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩定問題，守住不發生系統性區域性金融風險的底線，維護社會和諧穩定。

（三）條塊結合。各相關部門應積極配合金融管理部門開展工作。工商總局會同金融管理部門負責互聯網金融廣告的專項整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治。工業和信息化部負責加強對互聯網金融從業機構網絡安全防護、用戶信息和數據保護的監管力度，對經相關部門認定存在違法違規行為的互聯網金融網站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作。住房城鄉建設部與金融管理部門共同對房地產開發企業和房地產中介機構利用互聯網從事金融業務或與互聯網平臺合作開展金融業務的情況進行清理整頓。中央宣傳部、國家互聯網信息辦公室牽頭負責互聯網金融新聞宣傳和輿論引導工作。公安部負責指導地方公安機關對專項整治工作中發現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監督、檢查互聯網金融從業機構落實等級保護工作，監督指導互聯網金融網站依法落實網絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導地方公安機關在地方黨委、政府的領導下，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩定。國家信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。中央維穩辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關工作。中國互聯網金融協會要發揮行業自律作用，健全自律規則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。

（四）共同負責。各有關部門、各省級人民政府應全面掌握牽頭領域或本行政區域的互聯網金融活動開展情況。在省級人民政府統一領導下，各金融管理部門省級派駐機構與省（區、市）金融辦（局）共同牽頭負責本地區分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。對于產品、業務交叉嵌套，需要綜合全流程業務信息以認定業務本質屬性的，相關部門應建立數據交換和業務實質認定機制，認定意見不一致的，由領導小組研究認定并提出整治意見，必要時組成聯合小組進行整治。整治過程中相關牽頭部門確有需要獲取從業機構賬戶數據的，經過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。

五、穩步推進各項整治工作

（一）開展摸底排查。各省級人民政府制定本地區清理整頓方案，2016年5月15日前向領導小組報備。同時，各有關部門、各省級人民政府分別對牽頭領域或本行政區域的情況進行清查。對于跨區域經營的互聯網金融平臺，注冊所在地和經營所在地的省級人民政府要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯網金融平臺或短時間內發展迅速的互聯網金融平臺、企業，一經發現涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關部門。各省級人民政府根據摸底排查情況完善本地區清理整頓方案。此項工作于2016年7月底前完成。

（二）實施清理整頓。各有關部門、各省級人民政府對牽頭領域或本行政區域的互聯網金融從業機構和業務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發現的問題，向違規從業機構出具整改意見，并監督從業機構落實整改要求。對違規情節較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現行處置制度安排。此項工作于2016年11月底前完成。

（三）督查和評估。領導小組成員單位和地方領導小組分別組織自查。領導小組組織開展對重點領域和重點地區的督查和中期評估，對于好的經驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。此項工作同步于2016年11月底前完成。

（四）驗收和總結。領導小組組織對各領域、各地區清理整頓情況進行驗收。各有關部門、各省級人民政府形成牽頭領域或本行政區域的整治報告，報送領導小組辦公室，此項工作應于2017年1月底前完成。領導小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯網金融監管長效機制的建議，由人民銀行會同相關部門報國務院，此項工作于2017年3月底前完成。

六、做好組織保障，建設長效機制

各有關部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發現的問題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設，貫穿整治工作始終。

（一）完善規章制度。加快互聯網金融領域各項規章制度制定工作，對于互聯網金融各類創新業務，及時研究制定相關政策要求和監管規則。立足實踐，研究解決互聯網金融領域暴露出的金融監管體制不適應等問題，強化功能監管和綜合監管，抓緊明確跨界、交叉型互聯網金融產品的“穿透式”監管規則。

（二）加強風險監測。建立互聯網金融產品集中登記制度，研究互聯網金融平臺資金賬戶的統一設立和集中監測，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監測，實現對互聯網金融活動的常態化監測和有效監管。加快推進互聯網金融領域信用體系建設，強化對征信機構的監管，使征信為互聯網金融活動提供更好的支持。加強互聯網金融監管技術支持，擴展技術支持系統功能，提高安全監控能力。加強部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。

（三）完善行業自律。充分發揮中國互聯網金融協會作用，制定行業標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風險教育，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯網金融領域全覆蓋的監管長效機制。

（四）加強宣傳教育和輿論引導。各有關部門、各省級人民政府應加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯網金融在依法合規的前提下創新發展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發聲，統一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環境。

第三篇：XX互聯網金融風險專項整治工作實施方案

XX互聯網金融風險專項整治工作實施方

案

互聯網金融風險專項整治工作實施方案通知中明確了，專項整治重點從P2P網貸借貸、股權眾籌業務、互聯網保險、通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務、第三方支付業務、互聯網金融廣告和信息業務6方面開展。以下是由聘才網小編為大家整理的相關范文，歡迎閱讀。XX互聯網金融風險專項整治工作實施方案

為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，認真落實《國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發〔XX〕21號，以下簡稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯網金融風險，建立健全互聯網金融監管長效機制，促進互聯網金融規范健康發展，切實維護首都金融安全和社會穩定，特制定本實施方案。

一、工作目標和原則

(一)工作目標

按照國家統一部署，規范各類互聯網金融業態，優化金融生態環境，扭轉互聯網金融某些業態偏離正確創新方向的局面，遏制互聯網金融風險案件高發頻發勢頭;加強金融消費者教育，提高投資者風險防范意識;建立和完善適應互聯網金融發展特點的全覆蓋監管長效機制，認真排查化解風險隱患，實現規范與發展并舉、創新與防范風險并重，切實維護人民群眾切身利益和首都社會穩定，促進互聯網金融持續健康規范發展，充分發揮互聯網金融對大眾創業、萬眾創新，構建高精尖經濟結構，推動京津冀協同發展的積極作用。

(二)工作原則

規范發展，打擊非法。明確互聯網金融各種業態合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風險底線。依法依規開展專項整治工作，督促企業依法合規經營，對違法違規行為予以堅決打擊。

明確責任，強化協同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯合印發的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》明確的分工要求，人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局和市金融局牽頭負責本市專項整治工作，采取“穿透式”監管方法，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域存在的突出問題開展整治。落實各區屬地責任，加強部門協同和跨區協作，形成工作合力，共同做好專項整治工作。

分類施策，有效化解。針對互聯網金融不同風險領域，明確工作重點，分類開展整治。根據違法違規情節輕重和社會危害程度區別對待，依法、有序、穩妥處置風險，特別要防范處置風險的風險，切實維護金融消費者合法權益，推動互聯網金融規范發展。

建立機制，邊整邊改。在專項整治過程中，既要加強風險防范化解，有效震懾違法違規行為;又要及時總結經驗，摸索規律，建立健全互聯網金融監管長效機制，切實改變本市互聯網金融行業“缺門檻、缺規則、缺監管”的狀態，實現首都互聯網金融監管和風險管控全覆蓋。

二、整治工作重點

根據《通知》及國家有關部門制定的分領域專項整治方案，本市專項整治工作重點主要包括：

(一)P2P網絡借貸

網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，嚴格按照信息中介性質開展業務，不得設立資金池，不得發放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方式誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務外，不得從事線下營銷。

網絡借貸平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務;要嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

3.房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺從事房地產金融業務;取得相關金融資質的，不得違規開展房地產金融相關業務。從事房地產金融業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規定。規范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質業務等。

(二)股權眾籌業務

1.股權眾籌平臺不得發布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

2.股權眾籌平臺及平臺上的融資者未經批準，不得擅自公開或者變相公開發行股票。

3.股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。

4.股權眾籌平臺應嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

5.股權眾籌平臺上的融資者不得欺詐發行股票等金融產品。

6.房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等不得以“股權眾籌”名義從事非法集資活動;未取得相關金融資質，不得利用股權眾籌平臺從事房地產金融業務、通過互聯網開展“眾籌買房”業務等。

7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與互聯網企業合作，應嚴格依法開展相關業務。

8.股權眾籌平臺以“股權眾籌”名義募集私募股權投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產管理計劃嵌套等方式變相增加投資者數量。

(三)互聯網保險

1.保險公司應通過建立“防火墻”制度等方式，加強對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理。

2.互聯網高現金價值業務。保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業績，不得違規使用承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。加強互聯網保險信息披露監管，排查萬能型人身保險產品相關風險，加大互聯網高現價業務查處力度。

3.保險機構互聯網跨界業務。保險公司不得與無經營資質的第三方網絡平臺合作開展業務，不得與涉嫌違規開展增信服務、自設資金池以及非法集資的互聯網信貸平臺開展合作，在經營互聯網信貸平臺融資性保證保險業務中應加強風險控制和內部管理。

4.互聯網保險業務。非持牌機構不得違規開展互聯網保險業務，未取得相關業務資質的互聯網企業不得依托互聯網開展保險業務。不得通過互聯網利用、假借保險公司名義或信用進行非法集資。保險機構不得通過互聯網跨界金融活動實現監管套利。互聯網保險機構應嚴格落實客戶資金第三方存管制度，保護客戶資金安全。

(四)通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務

1.互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依托互聯網開展相應業務，開展業務的實質應符合取得的業務資質。互聯網企業和傳統金融企業平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管辦法，根據業務實質認定業務屬性。

2.互聯網企業未經相關部門批準，不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監管方法，根據業務本質屬性執行相應的監管規定。銷售金融產品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務，規避監管要求。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過表面判定業務本質屬性、應遵循的行為規則以及相對應的監管職責和監管要求。

4.同一集團內取得多項金融業務資質的，不得違反關聯交易等相關業務規范。按照與傳統金融企業一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監管規定，切實防范風險交叉傳染。

(五)第三方支付業務

1.非銀行支付機構不得挪用、占用或借用客戶備付金。客戶備付金賬戶應統一開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式;理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

2.非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業務。非銀行支付機構開展跨行支付業務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。

3.開展支付業務的機構應依法取得支付業務許可資質，不得無證經營支付業務，包括無證發行多用途預付卡、無證開展銀行卡收單、無證開展網絡支付等業務。

(六)互聯網金融廣告與信息

互聯網金融廣告與信息發布等宣傳行為應依法合規、真實準確，不得對金融產品和業務進行不當宣傳。未取得相關金融業務資質的從業機構，不得對金融產品、金融業務或公司形象進行宣傳。取得相關業務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規規定，需經有關部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。

三、加強綜合整治，切實提高效果

(一)嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入監管。未經相關部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業執照;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。

非金融機構以及不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網貸”“網絡借貸”“P2P”“眾籌”“互聯網保險”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(包括存量企業)，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續關注，并列入重點監管對象，加強協調溝通，及時發現識別企業擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。

暫停核準包含“投資”“資產”“資本”“控股”“基金”“財富管理”“融資租賃”“非融資性擔保”等字樣的企業和個體戶名稱;暫停登記“項目投資”“股權投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問”“資本管理”“資產管理”“融資租賃”“非融資性擔保”等投資類經營項目。同時，名稱或經營范圍中包含有關表述的企業申請遷入本市且未經批準的，暫停辦理工商登記。

(二)強化資金監測。加強互聯網金融從業機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測。嚴格要求互聯網金融從業機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

(三)建立有獎舉報制度。針對互聯網金融違法違規活動隱蔽性強的特點，發揮社會監督作用，建立有獎舉報制度，對提供線索的舉報人給予獎勵，鼓勵和引導群眾通過12345(市非緊急救助服務熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報，為整治工作提供線索。同時，加強失信、投訴和舉報信息共享。

(四)整治不正當競爭。對互聯網金融從業機構向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風險高收益金融產品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。互聯網金融從業機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。發揮行業協會、社會智庫及典型企業作用，組織建立專家評審委員會，商相關部門對互聯網金融行業的不正當競爭行為進行評估認定，并將結果移交相關部門作為懲處依據。

(五)加大技術支持。利用互聯網思維做好互聯網金融監管工作。建立互聯網金融監管技術支持系統，充分發揮打擊非法集資監測預警平臺作用，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，排查摸清互聯網金融總體情況，加強數據采集和輿情分析，及時預警風險，提供互聯網金融平臺安全防護服務。

(六)加強風險教育。充分運用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風險教育等方式，開展防范和處置互聯網金融風險宣傳教育工作，增強宣傳教育的廣泛性、針對性、有效性。加強輿情監測，強化輿論引導，引導投資人合理合法反映訴求，切實防范處置風險的風險。

(七)充分發揮行業自律作用。支持北京網貸行業協會、中關村互聯網金融行業協會等行業組織研究制定相關行業標準和自律規則，完善懲戒機制，開展風險教育，督促會員機構加強產品登記、信息披露和資金托管;建立行業數據統計分析體系，通過數據分析加強風險監控，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯網金融領域全覆蓋的監管長效機制。

四、加強組織領導，落實主體責任

(一)成立市級領導機構

按照《通知》關于“部門統籌、屬地組織、條塊結合、共同負責”的要求，成立北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組(以下簡稱市領導小組)，負責組織實施本市互聯網金融風險專項整治工作。組長由常務副市長擔任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局、市維穩辦、市住房城鄉建設委、市工商局主要負責同志擔任，成員單位包括市委宣傳部、市高級法院、市檢察院、首都綜治辦、市發展改革委、市經濟信息化委、市公安局、市財政局、市農委、市商務委、市審計局、市社會辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網信辦、市通信管理局和各區政府。市領導小組下設專家組，由行業協會、研究智庫和典型互聯網金融企業中對互聯網金融進行過深入研究，具有豐富經驗的專家學者、從業人員組成，主要負責對專項整治工作中發現的疑點、難點問題進行會商研判。

(二)組建專門工作機構

市領導小組辦公室設在市金融局，承擔市領導小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負責同志兼任，副主任由人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局、市住房城鄉建設委、市工商局分管負責同志擔任，并抽調主要成員單位工作人員，實行集中辦公。

(三)落實屬地責任

各區要分別成立互聯網金融風險專項整治工作小組，由區政府分管領導擔任組長，統籌各方力量，建立領導有力、責任明確、協調順暢、工作扎實、措施有效的專項整治工作隊伍。

(四)加強協同配合

各區、各部門、各單位應全面掌握本區域、本領域互聯網金融活動開展情況。在市領導小組統一領導下，人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局、市住房城鄉建設委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負責本市分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。對于產品、業務交叉嵌套、需要綜合全流程業務信息以認定業務本質屬性的，相關部門應建立數據交換和業務實質認定機制，認定意見不一致的，由市領導小組研究認定并提出整治意見，必要時組織專門力量進行整治。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業機構賬戶數據的，有關部門和單位應經過法定程序后給予必要的支持。

五、整治工作安排

(一)全面排查，摸清底數(XX年6月底前)。各區和各相關部門、單位根據整治內容和監管責任，綜合運用現場勘查、大數據檢索等方式對本區域、本領域的情況進行清查。充分發揮本市防范和打擊非法集資監測預警平臺作用，加強信息收集和交叉比對，加快建設互聯網金融數據信息管理系統。各區要充分發揮資源統籌調動、靠近基層一線優勢，充分利用互聯網金融整治APP等手段，對寫字樓等重點區域的互聯網金融風險進行排查;工商部門要盡快提供各類互聯網企業的名錄及工商登記注冊信息;市金融局會同相關部門提供各領域互聯網金融企業名錄。5月底前，開展第一輪情況排查;6月底前，進行系統梳理比對，對未納入第一輪排查范圍的從事互聯網金融業務的企業，進行補錄和外圍排查。

(二)明確重點，深入核查(XX年9月底前)。對經全面排查后確定的高風險企業，通過律師事務所、會計師事務所等專業機構進行實地排查，并構建企業金融風險檔案。各區政府配合做好相關工作。

(三)分類施策，督促整改(XX年10月底前)。對清理整治中發現存在問題的違規從業機構，要及時提出整改意見，并加強督促整改。按照“一企一策”原則，針對具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對于違規情節較輕的，要求限期整改;對于拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關閉或取締;涉嫌犯罪的，將相關線索移交公安機關;公安機關根據核查或移交的涉嫌犯罪線索，對符合立案條件的依法立案偵查。

(四)總結提升，完善制度(XX年3月底前)。市領導小組各成員單位定期將相關工作資料(包括所排查行業現狀、相關數據、風險情況、突出問題、工作措施等)報市領導小組辦公室，由其負責定期匯總形成本市互聯網金融風險專項整治行動工作報告。各金融管理部門要以此次專項整治為契機，及時總結經驗，為國家相關部門制定互聯網金融領域規章制度提供支撐;同時，要結合實際，加強對互聯網金融活動的常態化風險監測，建立融互聯網金融監管、金融風險管控、社會綜合治理于一體的互聯網金融風險管理長效機制。

各區、各部門、各單位要高度重視互聯網金融風險專項整治工作，切實將思想和行動統一到黨中央、國務院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護首都安全穩定的高度，細化責任分工，明確整治重點，加強協調配合，認真做好專項整治工作，切實鼓勵和保護真正有價值的互聯網金融創新，促進首都經濟社會持續健康發展。積極宣傳專項整治工作先進典型和經驗;同時，對不認真履行職責、不積極主動作為和推諉扯皮等問題，要及時予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴肅問責。

第四篇：北京市互聯網金融風險專項整治工作實施方案

北京市互聯網金融風險專項整治工作實施方案

為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，認真落實《國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發〔2016〕21號，以下簡稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯網金融風險，建立健全互聯網金融監管長效機制，促進互聯網金融規范健康發展，切實維護首都金融安全和社會穩定，特制定本實施方案。

一、工作目標和原則

(一)工作目標

按照國家統一部署，規范各類互聯網金融業態，優化金融生態環境，扭轉互聯網金融某些業態偏離正確創新方向的局面，遏制互聯網金融風險案件高發頻發勢頭；加強金融消費者教育，提高投資者風險防范意識；建立和完善適應互聯網金融發展特點的全覆蓋監管長效機制，認真排查化解風險隱患，實現規范與發展并舉、創新與防范風險并重，切實維護人民群眾切身利益和首都社會穩定，促進互聯網金融持續健康規范發展，充分發揮互聯網金融對大眾創業、萬眾創新，構建高精尖經濟結構，推動京津冀協同發展的積極作用。

(二)工作原則

規范發展，打擊非法。明確互聯網金融各種業態合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風險底線。依法依規開展專項整治工作，督促企業依法合規經營，對違法違規行為予以堅決打擊。

明確責任，強化協同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯合印發的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》明確的分工要求，人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局和市金融局牽頭負責本市專項整治工作，采取“穿透式”監管方法，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域存在的突出問題開展整治。落實各區屬地責任，加強部門協同和跨區協作，形成工作合力，共同做好專項整治工作。

分類施策，有效化解。針對互聯網金融不同風險領域，明確工作重點，分類開展整治。根據違法違規情節輕重和社會危害程度區別對待，依法、有序、穩妥處置風險，特別要防范處置風險的風險，切實維護金融消費者合法權益，推動互聯網金融規范發展。

建立機制，邊整邊改。在專項整治過程中，既要加強風險防范化解，有效震懾違法違規行為；又要及時總結經驗，摸索規律，建立健全互聯網金融監管長效機制，切實改變本市互聯網金融行業“缺門檻、缺規則、缺監管”的狀態，實現首都互聯網金融監管和風險管控全覆蓋。

二、整治工作重點

根據《通知》及國家有關部門制定的分領域專項整治方案，本市專項整治工作重點主要包括：

(一)P2P網絡借貸

1.P2P網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，嚴格按照信息中介性質開展業務，不得設立資金池，不得發放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方式誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務外，不得從事線下營銷。

2.P2P網絡借貸平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務；要嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

3.房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺從事房地產金融業務；取得相關金融資質的，不得違規開展房地產金融相關業務。從事房地產金融業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規定。規范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質業務等。

(二)股權眾籌業務

1.股權眾籌平臺不得發布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

2.股權眾籌平臺及平臺上的融資者未經批準，不得擅自公開或者變相公開發行股票。

3.股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。

4.股權眾籌平臺應嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

5.股權眾籌平臺上的融資者不得欺詐發行股票等金融產品。

6.房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等不得以“股權眾籌”名義從事非法集資活動；未取得相關金融資質，不得利用股權眾籌平臺從事房地產金融業務、通過互聯網開展“眾籌買房”業務等。

7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與互聯網企業合作，應嚴格依法開展相關業務。

8.股權眾籌平臺以“股權眾籌”名義募集私募股權投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產管理計劃嵌套等方式變相增加投資者數量。

(三)互聯網保險

1.保險公司應通過建立“防火墻”制度等方式，加強對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理。

2.互聯網高現金價值業務。保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業績，不得違規使用承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。加強互聯網保險信息披露監管，排查萬能型人身保險產品相關風險，加大互聯網高現價業務查處力度。

3.保險機構互聯網跨界業務。保險公司不得與無經營資質的第三方網絡平臺合作開展業務，不得與涉嫌違規開展增信服務、自設資金池以及非法集資的互聯網信貸平臺開展合作，在經營互聯網信貸平臺融資性保證保險業務中應加強風險控制和內部管理。

4.互聯網保險業務。非持牌機構不得違規開展互聯網保險業務，未取得相關業務資質的互聯網企業不得依托互聯網開展保險業務。不得通過互聯網利用、假借保險公司名義或信用進行非法集資。保險機構不得通過互聯網跨界金融活動實現監管套利。互聯網保險機構應嚴格落實客戶資金第三方存管制度，保護客戶資金安全。

(四)通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務

1.互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依托互聯網開展相應業務，開展業務的實質應符合取得的業務資質。互聯網企業和傳統金融企業平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管辦法，根據業務實質認定業務屬性。

2.互聯網企業未經相關部門批準，不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監管方法，根據業務本質屬性執行相應的監管規定。銷售金融產品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務，規避監管要求。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過表面判定業務本質屬性、應遵循的行為規則以及相對應的監管職責和監管要求。

4.同一集團內取得多項金融業務資質的，不得違反關聯交易等相關業務規范。按照與傳統金融企業一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監管規定，切實防范風險交叉傳染。

(五)第三方支付業務

1.非銀行支付機構不得挪用、占用或借用客戶備付金。客戶備付金賬戶應統一開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式；理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

2.非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業務。非銀行支付機構開展跨行支付業務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。

3.開展支付業務的機構應依法取得支付業務許可資質，不得無證經營支付業務，包括無證發行多用途預付卡、無證開展銀行卡收單、無證開展網絡支付等業務。

(六)互聯網金融廣告與信息

互聯網金融廣告與信息發布等宣傳行為應依法合規、真實準確，不得對金融產品和業務進行不當宣傳。未取得相關金融業務資質的從業機構，不得對金融產品、金融業務或公司形象進行宣傳。取得相關業務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規規定，需經有關部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。

三、加強綜合整治，切實提高效果

(一)嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入監管。未經相關部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業執照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。

非金融機構以及不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網貸”“網絡借貸”“P2P”“眾籌”“互聯網保險”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(包括存量企業)，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續關注，并列入重點監管對象，加強協調溝通，及時發現識別企業擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。

暫停核準包含“投資”“資產”“資本”“控股”“基金”“財富管理”“融資租賃”“非融資性擔保”等字樣的企業和個體戶名稱；暫停登記“項目投資”“股權投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問”“資本管理”“資產管理”“融資租賃”“非融資性擔保”等投資類經營項目。同時，名稱或經營范圍中包含有關表述的企業申請遷入本市且未經批準的，暫停辦理工商登記。

(二)強化資金監測。加強互聯網金融從業機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測。嚴格要求互聯網金融從業機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

(三)建立有獎舉報制度。針對互聯網金融違法違規活動隱蔽性強的特點，發揮社會監督作用，建立有獎舉報制度，對提供線索的舉報人給予獎勵，鼓勵和引導群眾通過12345(市非緊急救助服務熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報，為整治工作提供線索。同時，加強失信、投訴和舉報信息共享。

(四)整治不正當競爭。對互聯網金融從業機構向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風險高收益金融產品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。互聯網金融從業機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。發揮行業協會、社會智庫及典型企業作用，組織建立專家評審委員會，商相關部門對互聯網金融行業的不正當競爭行為進行評估認定，并將結果移交相關部門作為懲處依據。

(五)加大技術支持。利用互聯網思維做好互聯網金融監管工作。建立互聯網金融監管技術支持系統，充分發揮打擊非法集資監測預警平臺作用，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，排查摸清互聯網金融總體情況，加強數據采集和輿情分析，及時預警風險，提供互聯網金融平臺安全防護服務。

(六)加強風險教育。充分運用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風險教育等方式，開展防范和處置互聯網金融風險宣傳教育工作，增強宣傳教育的廣泛性、針對性、有效性。加強輿情監測，強化輿論引導，引導投資人合理合法反映訴求，切實防范處置風險的風險。

(七)充分發揮行業自律作用。支持北京網貸行業協會、中關村互聯網金融行業協會等行業組織研究制定相關行業標準和自律規則，完善懲戒機制，開展風險教育，督促會員機構加強產品登記、信息披露和資金托管；建立行業數據統計分析體系，通過數據分析加強風險監控，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯網金融領域全覆蓋的監管長效機制。

四、加強組織領導，落實主體責任

(一)成立市級領導機構

按照《通知》關于“部門統籌、屬地組織、條塊結合、共同負責”的要求，成立北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組(以下簡稱市領導小組)，負責組織實施本市互聯網金融風險專項整治工作。組長由常務副市長擔任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局、市維穩辦、市住房城鄉建設委、市工商局主要負責同志擔任，成員單位包括市委宣傳部、市高級法院、市檢察院、首都綜治辦、市發展改革委、市經濟信息化委、市公安局、市財政局、市農委、市商務委、市審計局、市社會辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網信辦、市通信管理局和各區政府。市領導小組下設專家組，由行業協會、研究智庫和典型互聯網金融企業中對互聯網金融進行過深入研究，具有豐富經驗的專家學者、從業人員組成，主要負責對專項整治工作中發現的疑點、難點問題進行會商研判。

(二)組建專門工作機構

市領導小組辦公室設在市金融局，承擔市領導小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負責同志兼任，副主任由人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局、市住房城鄉建設委、市工商局分管負責同志擔任，并抽調主要成員單位工作人員，實行集中辦公。

(三)落實屬地責任

各區要分別成立互聯網金融風險專項整治工作小組，由區政府分管領導擔任組長，統籌各方力量，建立領導有力、責任明確、協調順暢、工作扎實、措施有效的專項整治工作隊伍。

(四)加強協同配合

各區、各部門、各單位應全面掌握本區域、本領域互聯網金融活動開展情況。在市領導小組統一領導下，人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局、市住房城鄉建設委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負責本市分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。對于產品、業務交叉嵌套、需要綜合全流程業務信息以認定業務本質屬性的，相關部門應建立數據交換和業務實質認定機制，認定意見不一致的，由市領導小組研究認定并提出整治意見，必要時組織專門力量進行整治。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業機構賬戶數據的，有關部門和單位應經過法定程序后給予必要的支持。

五、整治工作安排

(一)全面排查，摸清底數(2016年6月底前)。各區和各相關部門、單位根據整治內容和監管責任，綜合運用現場勘查、大數據檢索等方式對本區域、本領域的情況進行清查。充分發揮本市防范和打擊非法集資監測預警平臺作用，加強信息收集和交叉比對，加快建設互聯網金融數據信息管理系統。各區要充分發揮資源統籌調動、靠近基層一線優勢，充分利用互聯網金融整治APP等手段，對寫字樓等重點區域的互聯網金融風險進行排查；工商部門要盡快提供各類互聯網企業的名錄及工商登記注冊信息；市金融局會同相關部門提供各領域互聯網金融企業名錄。5月底前，開展第一輪情況排查；6月底前，進行系統梳理比對，對未納入第一輪排查范圍的從事互聯網金融業務的企業，進行補錄和外圍排查。

(二)明確重點，深入核查(2016年9月底前)。對經全面排查后確定的高風險企業，通過律師事務所、會計師事務所等專業機構進行實地排查，并構建企業金融風險檔案。各區政府配合做好相關工作。

(三)分類施策，督促整改(2016年10月底前)。對清理整治中發現存在問題的違規從業機構，要及時提出整改意見，并加強督促整改。按照“一企一策”原則，針對具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對于違規情節較輕的，要求限期整改；對于拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，將相關線索移交公安機關；公安機關根據核查或移交的涉嫌犯罪線索，對符合立案條件的依法立案偵查。

(四)總結提升，完善制度(2017年3月底前)。市領導小組各成員單位定期將相關工作資料(包括所排查行業現狀、相關數據、風險情況、突出問題、工作措施等)報市領導小組辦公室，由其負責定期匯總形成本市互聯網金融風險專項整治行動工作報告。各金融管理部門要以此次專項整治為契機，及時總結經驗，為國家相關部門制定互聯網金融領域規章制度提供支撐；同時，要結合實際，加強對互聯網金融活動的常態化風險監測，建立融互聯網金融監管、金融風險管控、社會綜合治理于一體的互聯網金融風險管理長效機制。

各區、各部門、各單位要高度重視互聯網金融風險專項整治工作，切實將思想和行動統一到黨中央、國務院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護首都安全穩定的高度，細化責任分工，明確整治重點，加強協調配合，認真做好專項整治工作，切實鼓勵和保護真正有價值的互聯網金融創新，促進首都經濟社會持續健康發展。積極宣傳專項整治工作先進典型和經驗；同時，對不認真履行職責、不積極主動作為和推諉扯皮等問題，要及時予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴肅問責。

第五篇：03互聯網金融風險專項整治工作實施方案

《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》

摘要：經黨中央、國務院同意，2015年7月人民銀行等十部門聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。

規范發展互聯網金融是國家加快實施創新驅動發展戰略、促進經濟結構轉型升級的重要舉措，對于提高我國金融服務的普惠性，促進大眾創業、萬眾創新具有重要意義。經黨中央、國務院同意，2015年7月人民銀行等十部門聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》);有關部門及時出手，打擊處置一批違法經營金額大、涉及面廣、社會危害大的互聯網金融風險案件，社會反映良好。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，鼓勵和保護真正有價值的互聯網金融創新，整治違法違規行為，切實防范風險，建立監管長效機制，促進互聯網金融規范有序發展，制定本方案。

一、工作目標和原則

1、工作目標

落實《指導意見》要求，規范各類互聯網金融業態，優化市場競爭環境，扭轉互聯網金融某些業態偏離正確創新方向的局面，遏制互聯網金融風險案件高發頻發勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯網金融發展特點的監管長效機制，實現規范與發展并舉、創新與防范風險并重，促進互聯網金融健康可持續發展，切實發揮互聯網金融支持大眾創業、萬眾創新的積極作用。

2、工作原則

打擊非法，保護合法。明確各項業務合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為予以堅決打擊。

積極穩妥，有序化解。工作穩扎穩打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據違法違規情節輕重和社會危害程度區別對待，做好風險評估，依法、有序、穩妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。

明確分工，強化協作。按照部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監管方法，根據業務實質明確責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規活動。充分考慮互聯網金融活動特點，加強跨部門、跨區域協作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。

遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯網金融領域存在的風險，對違法違規行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規則，建立健全互聯網金融監管長效機制。

二、重點整治問題和工作要求

1、P2P網絡借貸和股權眾籌業務

(1)P2P網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務外，不得從事線下營銷。

(2)股權眾籌平臺不得發布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

(3)P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

(4)房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業務;取得相關金融資質的，不得違規開展房地產金融相關業務。從事房地產金融業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規定。規范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業務。

2、通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務

(1)互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依托互聯網開展相應業務，開展業務的實質應符合取得的業務資質。互聯網企業和傳統金融企業平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法，根據業務實質認定業務屬性。

(2)未經相關部門批準，不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監管方法，根據業務本質屬性執行相應的監管規定。銷售金融產品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

(3)金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務、規避監管要求。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過表面判定業務本質屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。

(4)同一集團內取得多項金融業務資質的，不得違反關聯交易等相關業務規范。按照與傳統金融企業一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監管規定，切實防范風險交叉傳染。

3、第三方支付業務

(1)非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

(2)非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業務。非銀行支付機構開展跨行支付業務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。

(3)開展支付業務的機構應依法取得相應業務資質，不得無證經營支付業務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發行多用途預付卡、網絡支付等業務。

4、互聯網金融領域廣告等行為

互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規、真實準確，不得對金融產品和業務進行不當宣傳。未取得相關金融業務資質的從業機構，不得對金融業務或公司形象進行宣傳。取得相關業務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規規定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。

三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果

1、嚴格準入管理

設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。

工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業執照;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯網保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(包括存量企業)，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續關注，并列入重點監管對象，加強協調溝通，及時發現識別企業擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。

2、強化資金監測

加強互聯網金融從業機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測。嚴格要求互聯網金融從業機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

3、建立舉報和“重獎重罰”制度

針對互聯網金融違法違規活動隱蔽性強的特點，發揮社會監督作用，建立舉報制度，出臺舉報規則，中國互聯網金融協會設立舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”網站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規經營數額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

4、加大整治不正當競爭工作力度

對互聯網金融從業機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風險高收益金融產品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯網金融從業機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關注互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業水平相關情況。中國互聯網金融協會建立專家評審委員會，商相關部門對互聯網金融不正當競爭行為進行評估認定，并將結果移交相關部門作為懲處依據。

5、加強內控管理

由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監管的機構應當對機構自身與互聯網平臺合作開展的業務進行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規，不得與未取得相應金融業務資質的互聯網企業開展合作，不得通過互聯網開展跨界金融活動進行監管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領域、分地區整治中，應對由其監管的機構與互聯網企業合作開展業務的情況進行清理整頓。

6、用好技術手段

利用互聯網思維做好互聯網金融監管工作。研究建立互聯網金融監管技術支持系統，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，摸底互聯網金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現的群體性事件，及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站，提供互聯網金融平臺安全防護服務。

四、加強組織協調，落實主體責任

1、部門統籌

成立由人民銀行負責同志擔任組長，有關部門負責同志參加的整治工作領導小組(以下簡稱領導小組)，總體推進整治工作，做好工作總結，匯總提出長效機制建議。領導小組辦公室設在人民銀行，銀監會、證監會、保監會、工商總局和住房城鄉建設部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監會、證監會、保監會和工商總局根據各自部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，成立分領域工作小組，分別負責相應領域的專項整治工作，明確對各項業務合法合規性的認定標準，對分領域整治過程中發現的新問題，劃分界限作為整治依據，督促各地區按照全國統一部署做好各項工作。

2、屬地組織

各省級人民政府成立以分管金融的負責同志為組長的落實整治方案領導小組(以下稱地方領導小組)，組織本地區專項整治工作，制定本地區專項整治工作方案并向領導小組報備。各地方領導小組辦公室設在省(區、市)金融辦(局)或人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構。各省級人民政府應充分發揮資源統籌調動、靠近基層一線優勢，做好本地區摸底排查工作，按照注冊地對從業機構進行歸口管理，對涉嫌違法違規的從業機構，區分情節輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任。各省級人民政府應全面落實源頭維穩措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩定問題，守住不發生系統性區域性金融風險的底線，維護社會和諧穩定。

3、條塊結合

各相關部門應積極配合金融管理部門開展工作。工商總局會同金融管理部門負責互聯網金融廣告的專項整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治。工業和信息化部負責加強對互聯網金融從業機構網絡安全防護、用戶信息和數據保護的監管力度，對經相關部門認定存在違法違規行為的互聯網金融網站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作。住房城鄉建設部與金融管理部門共同對房地產開發企業和房地產中介機構利用互聯網從事金融業務或與互聯網平臺合作開展金融業務的情況進行清理整頓。中央宣傳部、國家互聯網信息辦公室牽頭負責互聯網金融新聞宣傳和輿論引導工作。

公安部負責指導地方公安機關對專項整治工作中發現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導、監督、檢查互聯網金融從業機構落實等級保護工作，監督指導互聯網金融網站依法落實網絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動;指導地方公安機關在地方黨委、政府的領導下，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩定。國家信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。中央維穩辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關工作。中國互聯網金融協會要發揮行業自律作用，健全自律規則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。

4、共同負責

各有關部門、各省級人民政府應全面掌握牽頭領域或本行政區域的互聯網金融活動開展情況。在省級人民政府統一領導下，各金融管理部門省級派駐機構與省(區、市)金融辦(局)共同牽頭負責本地區分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。對于產品、業務交叉嵌套，需要綜合全流程業務信息以認定業務本質屬性的，相關部門應建立數據交換和業務實質認定機制，認定意見不一致的，由領導小組研究認定并提出整治意見，必要時組成聯合小組進行整治。整治過程中相關牽頭部門確有需要獲取從業機構賬戶數據的，經過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。

五、穩步推進各項整治工作

1、開展摸底排查

各省級人民政府制定本地區清理整頓方案，2016年5月15日前向領導小組報備。同時，各有關部門、各省級人民政府分別對牽頭領域或本行政區域的情況進行清查。對于跨區域經營的互聯網金融平臺，注冊所在地和經營所在地的省級人民政府要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。

被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯網金融平臺或短時間內發展迅速的互聯網金融平臺、企業，一經發現涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關部門。各省級人民政府根據摸底排查情況完善本地區清理整頓方案。此項工作于2016年7月底前完成。

2、實施清理整頓

各有關部門、各省級人民政府對牽頭領域或本行政區域的互聯網金融從業機構和業務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發現的問題，向違規從業機構出具整改意見，并監督從業機構落實整改要求。對違規情節較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現行處置制度安排。此項工作于2016年11月底前完成。

3、督查和評估

領導小組成員單位和地方領導小組分別組織自查。領導小組組織開展對重點領域和重點地區的督查和中期評估，對于好的經驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。此項工作同步于2016年11月底前完成。

4、驗收和總結

領導小組組織對各領域、各地區清理整頓情況進行驗收。各有關部門、各省級人民政府形成牽頭領域或本行政區域的整治報告，報送領導小組辦公室，此項工作應于2017年1月底前完成。領導小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯網金融監管長效機制的建議，由人民銀行會同相關部門報國務院，此項工作于2017年3月底前完成。

六、做好組織保障，建設長效機制

各有關部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發現的問題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設，貫穿整治工作始終。

1、完善規章制度

加快互聯網金融領域各項規章制度制定工作，對于互聯網金融各類創新業務，及時研究制定相關政策要求和監管規則。立足實踐，研究解決互聯網金融領域暴露出的金融監管體制不適應等問題，強化功能監管和綜合監管，抓緊明確跨界、交叉型互聯網金融產品的“穿透式”監管規則。

2、加強風險監測

建立互聯網金融產品集中登記制度，研究互聯網金融平臺資金賬戶的統一設立和集中監測，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監測，實現對互聯網金融活動的常態化監測和有效監管。加快推進互聯網金融領域信用體系建設，強化對征信機構的監管，使征信為互聯網金融活動提供更好的支持。加強互聯網金融監管技術支持，擴展技術支持系統功能，提高安全監控能力。加強部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。

3、完善行業自律

充分發揮中國互聯網金融協會作用，制定行業標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風險教育，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯網金融領域全覆蓋的監管長效機制。

4、加強宣傳教育和輿論引導

各有關部門、各省級人民政府應加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯網金融在依法合規的前提下創新發展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發聲，統一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環境。