第一篇：關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知 銀發〔2008〕238號

中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理

積極推動創業促就業的通知

銀發?2008?238號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行，各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳（局）、人事廳（局）、勞動保障廳（局），財政部駐各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政監察專員辦事處，各國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行：

為落實《中華人民共和國就業促進法》和《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發?2008?[2008]5號）精神,進一步改進下崗失業人員小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款）管理，積極推動創業促就業，經國務院同意，現就有關事項通知如下：

一、進一步完善小額擔保貸款政策，創新小額擔保貸款管理模式和服務方式

（一）允許小額擔保貸款利率按規定實施上浮。自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構（以下簡稱經辦金融機構）對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。其中，微利項目增加的利息由中央財政全額負擔；所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。本通知發布之日以前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。

（二）擴大小額擔保貸款借款人范圍。在現行政策已經明確的小額擔保貸款借款人范圍的基礎上，符合規定條件的城鎮登記失業人員、就業困難人員，均可按規定程序向經辦金融機構申請小額擔保貸款。小額擔保貸款借款人的具體條件由各省(自治區、直轄市)制定。其中，對申請小額擔保貸款從事微利項目的，中央財政給予貼息。具體貼息比例和辦法，由財政部會同有關部門制定。

（三）提高小額擔保貸款額度。經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經營和組織起來就業的，經辦金融機構可適當擴大貸款規模。

（四）創新小額擔保貸款管理模式和服務方式。鼓勵有條件的地區積極創新、探索符合當地特點的小額擔保貸款管理新模式。各經辦金融機構在保證小額擔保貸款安全的前提下，要盡量簡化貸款手續，縮短貸款審批時間，為失業人員提供更便捷、更高效的金融服務。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的小額擔保貸款的借款人，銀行業金融機構要積極提供信貸支持，并在資信審查、貸款利率、貸款額度和期限等方面予以適當優惠。

二、改進財政貼息資金管理，拓寬財政貼息資金使用渠道

（一）完善小額貸款擔保基金（以下簡稱擔保基金）的風險補償機制。各省級財政部門（含計劃單列市，下同）每年要安排適當比例的資金，用于建立和完善擔保基金的持續補充機制，不斷提高擔保基金的代償能力。中央財政綜合考慮各省級財政部門當年擔保基金的增長和代償情況等因素，每年從小額擔保貸款貼息資金中安排一定比例的資金，對省級財政部門的擔保基金實施獎補，鼓勵擔保機構降低反擔保門檻或取消反擔保。

（二）建立小額擔保貸款的有效獎補機制。中央財政按照各省市小額擔保貸款年度新增額的一定比例，從小額擔保貸款貼息資金中安排一定的獎補資金，主要用于對小額擔保貸款工作業績突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區等單位的經費補助。具體獎補政策和擔保基金的風險補償政策由財政部根據小額擔保貸款年度發放回收情況、擔保基金的擔保績效等另行制定。

（三）進一步改進財政貼息資金管理。各省級財政部門要管好用好小額擔保貸款財政貼息資金，保證貼息資金按規定及時撥付到位和專款專用。小額擔保貸款貼息資金撥付審核權限下放至各地市級財政部門。各地市級財政部門要進一步簡化審核程序，加強監督管理，貸款貼息情況報告制度由按月報告改為按季報告。

三、加大對勞動密集型小企業的扶持力度，充分發揮其對擴大就業的輻射拉動作用

（一）放寬對勞動密集型小企業的小額擔保貸款政策。對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上、并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業，經辦金融機構根據企業實際招用人數合理確定小額擔保貸款額度，最高不超過人民幣200萬元，貸款期限不超過2年。

（二）經辦金融機構對符合上述條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（展期不貼息），貼息資金由中央和地方財政各負擔一半。經辦金融機構的手續費補貼、呆壞賬損失補貼等仍按現行政策執行。

（三）鼓勵各省級和省級以下財政部門利用擔保基金為符合條件的勞動密集型小企業提供貸款擔保服務。具體管理政策由各省級財政部門牽頭制定，并報財政部備案。

四、進一步完善“小額擔保貸款+信用社區建設+創業培訓”的聯動工作機制

（一）各地要積極依托社區勞動保障平臺，進一步做好創業信息儲備、創業培訓、完善個人資信、加強小額擔保貸款貸后跟蹤管理等工作，促進“小額擔保貸款+信用社區建設+創業培訓”的有機聯動。對經信用社區推薦、參加創業培訓取得合格證書、完成創業計劃書并經專家論證通過、符合小額擔保貸款條件的借款人，要細化管理，積極推進降低反擔保門檻并逐步取消反擔保。

（二）認真落實《中國人民銀行 財政部 勞動和社會保障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（銀發?2006?[2006]5號）的有關規定，進一步細化和嚴格信用社區標準和認定辦法，加強對信用社區的考核管理工作，及時總結信用社區創建工作好經驗、好做法，逐步建立和完善有效的激勵獎懲機制。具體考核指標和考核辦法由各省級財政部門牽頭制定。

（三）各地人力資源社會保障、財政部門和中國人民銀行分支機構要進一步密切協作，充分利用當地就業工作聯席會議制度，建立信用社區建設聯動工作機制，積極健全和完善“人力資源和社會保障部門組織創業培訓—信用社區綜合個人信用評級—信用社區推薦—經辦金融機構發放貸款—信用社區定期回訪”的小額擔保貸款綠色通道。

除本通知外，中國人民銀行、財政部、原勞動和社會保障部等部門已經發布的有關小額擔保貸款的相關規定繼續執行。與本通知政策規定不一致的，以本通知為準。

請中國人民銀行各分支機構聯合當地財政、人力資源社會保障部門將本通知速轉發至轄區內相關金融機構。

中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部 二〇〇八年八月四日

第二篇：關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業工作的通知

關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業

工作的通知

福銀〔2009〕21號

人民銀行福建省內各市中心支行，各設區市財政局、勞動和社會保障局、人事局，各國有商業銀行省分行，興業銀行，各股份制商業銀行福州分行，郵政儲蓄銀行省分行，福建省農村信用聯社：

為進一步改進小額（擔保）貸款管理，積極推動創業促就業，根據《中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》（銀發〔2008〕238號）、《財政部關于積極發揮財政貼息資金支持作用 切實做好促進就業工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《財政部 中國人民銀行 人力資源和社會保障部關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）及《福建省人民政府關于進一步做好促進就業工作的通知》（閩政〔2008〕18號）等文件精神，提出以下實施意見，請貫徹執行。

一、完善小額擔保貸款政策，創新小額擔保貸款管理模式和服務方式

（一）允許小額擔保貸款利率實施上浮

經辦小額擔保貸款的銀行業金融機構（以下簡稱“經辦銀行”）對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點，由財政給予全額貼息。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。本通知發布之日前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。

（二）擴大小額擔保貸款對象范圍

小額擔保貸款對象范圍為在我省行政區域內創業，具有我省戶籍，在法定勞動年齡段內，具有創業意愿和創業能力的以下人員：

1、城鎮登記失業人員；

2、城鎮復員轉業退役軍人；

3、高校畢業生；

4、農村三類居民：實行計劃生育的獨生子女戶、二女戶中，男年滿40周歲以上、女年滿30周歲以上人員；持《殘疾人證》人員；享受農村最低生活保障人員。

（三）進一步完善小額擔保貸款申請程序

小額擔保貸款應向戶口所在地社區或村委會提出申請，填寫《小額擔保貸款申請表》，同時提交《就業失業登記證》或《殘疾人證》等證明材料、小額擔保貸款申請書、合法有效身份證明和貸款項目計劃書等。

高校畢業生申請小額擔保貸款應提交畢業生就業主管部門簽發的注有“待就業”字樣的“全國普通高校本專科畢業生就業報到證”或“全國畢業生研究生就業報到證”和畢業證書作為證明材料。高校畢業生在享受小額擔保貸款優惠政策時，由基層勞動保障部門在其報到證上簽注“已享受小額擔保貸款優惠政策”字樣和加蓋部門公章，同時辦理就業登記，領取《就業失業登記證》。

小額擔保貸款按照個人自愿申請、社區或村委會推薦、基層勞動保障部門審查、擔保機構審核并承諾擔保或擔保基金提供擔保、經辦銀行核貸程序，辦理貸款手續。

（四）創新小額擔保貸款管理模式和服務方式

鼓勵有條件的地區積極創新、探索符合當地特點的小額擔保貸款管理新模式。各經辦銀行在保證小額擔保貸款安全的前提下，要盡量簡化貸款手續，縮短貸款審批時間，為符合條件人員提供更為便捷高效的金融服務。要結合小額擔保貸款的發放工作，充分利用個人信用信息基礎數據庫，對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的小額擔保貸款的借款人，經辦銀行要積極提供信貸支持，適當降低抵押擔保條件，并在貸款利率、貸款額度和期限等方面予以適當優惠。

二、改進其他形式小額貸款貼息管理，鼓勵符合條件人員積極申請其他形式小額貸款

（五）進一步規范其他形式小額貸款貼息申請

符合小額擔保貸款申請條件的人員申請其他形式小額貸款可享受貸款貼息優惠政策。其他形式小額貸款借款人申請貸款貼息補助，應向戶口所在地社區或村委會提出，填寫《其他形式小額貸款貼息申請表》，同時提交《就業失業登記證》或《殘疾人證》等證明材料、合法有效身份證明和貸款項目計劃書等。其他形式小額貸款貼息資格認定由社區或村委會審查，報縣（市、區）勞動保障部門復核，貸款由金融機構根據自身經營管理規定獨立審核、自主發放。申請其他形式小額貸款貼息補助需在發放貸款前向發放貸款金融機構提交經資格認定的《其他形式小額貸款貼息申請表》，便于金融機構統計。

高校畢業生申請其他形式小額貸款貼息補助的，應提交畢業生就業主管部門簽發的注有“待就業”字樣的“全國普通高校本專科畢業生就業報到證”或“全國畢業生研究生就業報到證”和畢業證書作為證明材料。在享受其他形式小額貸款貼息優惠政策時，由基層勞動保障部門在其報到證上簽注“已享受其他形式小額貸款貼息優惠政策”字樣和加蓋部門公章，同時辦理就業登記，領取《就業失業登記證》。

（六）調高其他形式小額貸款貼息比例

其他形式小額貸款貼息額度、比例、期限比照小額擔保貸款執行。貼息比例由原規定的按中國人民銀行公布的同期貸款基準利率給予貼息，提高到按中國人民銀行公布的同期貸款基準利率上浮3個百分點以內給予全額貼息。其他形式小額貸款貼息具體操作辦法由各地自行制定。

（七）異地創業享受其他形式小額貸款貼息政策

凡符合小額擔保貸款申請條件的人員，其創業地與戶籍地或登記失業地不一致的，可在創業地享受其他形式小額貸款貼息優惠政策，比照創業地其他形式小額貸款貼息申請程序辦理。

三、加大對勞動密集型小企業的扶持力度，充分發揮其對擴大就業的輻射拉動作用

（八）進一步明確勞動密集型小企業貼息貸款優惠政策享受對象

小企業標準依據國家經貿委、國家計委、財政部和國家統計局《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國經貿中小企〔2003〕143號）執行。除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧以及國家產業政策不予鼓勵的行業外，凡當年新招用的人員為符合小額擔保貸款申請條件的人員的小企業，均可享受勞動密集型小企業貼息貸款優惠政策。

（九）放寬勞動密集型小企業貼息貸款優惠政策條件

對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同的小企業，經辦銀行可根據企業實際經營需求合理確定貸款額度，但優惠貸款額度最高不超過人民幣200萬元，期限不超過2年。對達不到上述規定條件的，可按其實際吸納符合小額擔保貸款條件人員的人數，給予人均2萬元貸款貼息額度，但最高不超過人民幣200萬元，期限不超過2年。

（十）提高勞動密集型小企業貼息貸款貼息比例

勞動密集型小企業貼息貸款貼息比例由原規定的按中國人民銀行公布的同期貸款基準利率50%給予貼息，提高到按中國人民銀行公布的同期貸款基準利率最高上浮3個百分點以內給予全額貼息。

（十一）加大對小企業擔保扶持力度

各級地方財政要創造條件，積極探索小額貸款擔保基金為符合促進就業工作要求的小企業貸款提供擔保服務，有效緩解小企業貸款擔保難的問題。

四、改善財政貼息資金管理，拓寬財政貼息資金使用渠道

（十二）完善小額貸款擔保基金（以下簡稱“擔保基金”）的風險補償機制各市、縣（區）應建立擔保基金持續補充機制，每年預算安排擔保基金投入，不斷提高擔保基金的代償能力。對于擔保基金規模當年增長5%以上的市、縣（區），省級財政每年將按市、縣（區）當年自籌擔保基金增加額的20%給予資金支持，專項用于補充擔保基金。

（十三）建立小額（擔保）貸款獎補機制

省級財政將按各地當年新發放小額（擔保）貸款總額的1%給予獎勵性補助資金，由地方財政負責管理。各級財政可根據各自財力狀況和業務開展情況在貼息資金中安排獎勵補助資金，用于小額（擔保）貸款工作業績突出的經辦銀行、擔保機構和基層勞動保障工作平臺等單位的工作經費補助。獎補標準按照貸款發放情況、回收情況、擔保基金增長、擔保放大倍率、信用社區創建工作開展情況及促進就業效果等指標綜合確定，具體獎補辦法由各設區市財政會同當地勞動保障部門和人民銀行省內各分支機構根據當地實際情況制定。

（十四）加大省級財政貼息資金投入力度

小額擔保貸款、其他形式小額貸款和勞動密集型小企業貼息貸款的貼息資金由省級財政負擔80%，設區市和縣（市、區）財政負擔20%。設區市財政與縣（市、區）財政分擔比例由各設區市政府自主確定。

五、建立完善“創業培訓+小額擔保貸款+信用社區建設”的聯動工作機制，推動小額擔保貸款業務可持續發展

（十五）建立健全“創業培訓+小額擔保貸款+信用社區建設”聯動機制

各地要積極依托基層勞動保障平臺，進一步做好創業信息儲備、創業培訓、完善個人資信、加強小額擔保貸款貸后跟蹤管理等工作。各地勞動保障部門、財政部門和人民銀行省內各分支機構要進一步密切協作，充分發揮當地就業工作聯席會議制度的作用，探索建立依托信用社區開展“勞動保障部門組織創業培訓-信用社區綜合個人信用評級-信用社區推薦-經辦銀行發放貸款-信用社區定期回訪協助貸后管理”的小額擔保貸款聯動工作機制。對經信用社區推薦、參加創業培訓取得合格證書、符合小額擔保貸款申請條件的人員，要降低反擔保門檻并逐步取消反擔保。

（十六）大力推進創業培訓與小額擔保貸款有機結合各地要依托勞動保障工作平臺積極組織符合小額擔保貸款申請條件人員參加創業培訓。積極推行創業培訓與開業指導、項目開發、小額貸款、稅費減免、跟蹤扶持等“一條龍”服務的工作模式，幫助小額擔保貸款申請人根據市場需求制定創業計劃，強化創業意識和風險意識，了解熟悉有關法律法規、工商登記和財稅信貸知識，學習掌握開發市場和經濟管理的技能，提高小額擔保貸款創業項目的成功率，有效降低小額擔保貸款風險，促進小額擔保貸款健康持續發展。

（十七）積極推進信用社區創建工作

索推進信用社區建設，通過開展信用社區考核評定、授牌表彰、獎勵補助以及列入社區其他評比考核等，建立信用社區創建的有效的激勵獎懲機制，鼓勵和指導各項工作基礎好的街道社區積極開展信用社區創建工作，建立小額擔保貸款社區信用平臺，發揮社區勞動保障工作平臺對社區人緣、地緣管理的優勢，協助小額擔保貸款經辦銀行、擔保機構及基層勞動保障部門做好貸款推薦、貸前審查、建立借款人資信檔案、貸后跟蹤等工作，降低小額擔保貸款風險，為符合小額擔保貸款申請條件人員提供更為便捷高效的服務。

六、加強財政貼息資金管理和監督，確保財政資金使用的有效性

（十八）規范財政貼息資金的預算管理

貼息資金由省級財政負擔部分，省級財政根據貸款預計發放額度和規定的貼息標準，于每年5月份前向設區市財政預撥貼息資金，次年結算。貼息資金中市、縣負擔部分，由市、縣財政預算安排，各設區市財政部門應于終了后1個月內編制貼息資金決算，報省財政廳審核匯總。

（十九）完善財政貼息資金的報告制度

各設區市財政要進一步簡化審核程序，加強監督管理，按季向省財政廳報送貼息貸款發放情況統計表，反映本地區貼息貸款的季度發生額、余額、發放筆數、本年累計發放筆數、應貼息金額、實際貼息金額和按照經辦銀行類型分類的明細情況，以及省級財政撥付和各設區市預算安排的貼息資金使用和結余情況，報送時間為每季初10日前。各設區市財政每半年要對本地區貼息貸款發放和貼息資金的審核撥付情況、以及存在的問題進行認真分析，以書面形式報省財政廳。（二十）加大對財政貼息資金的監管和懲處力度

各級財政部門要管好用好小額（擔保）貸款財政貼息資金，保證貼息資金按規定及時撥付到位和專款專用。借款人和小企業提供虛假證明材料，騙取小額擔保貸款和財政貼息資金的，依法追究借款人和小企業責任；勞動保障部門和經辦銀行等有關機構未能認真履行審核職責，導致騙取小額擔保貸款和財政貼息資金的，由勞動保障部門和經辦銀行按各自的職責承擔責任，并共同負責追回貼息資金，登記借款人和小企業的不良記錄。對經辦銀行虛報材料，騙取財政貼息資金的，財政部門應追回貼息資金，同時按國家有關規定進行處罰，并通過媒體予以曝光。地方各級財政部門和擔保機構未認真履行職責，或虛報材料、騙取挪用財政貼息資金的，省級財政部門將采取責令糾正、追回已貼息資金等措施，并按國家有關規定進行處罰。

除本通知外，中國人民銀行福州中心支行、省財政廳和省勞動保障廳等部門已經發布的有關小額擔保貸款的相關規定繼續執行，與本通知規定不一致的以本通知為準。

中國人民銀行福州中心支行福建省財政廳

福建省勞動和社會保障廳福建省人事廳

二〇〇九年一月二十日

第三篇：有關負責人就發布《關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》答記者問

中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部有關

負責人

就發布《關于進一步改進小額擔保貸款管理 積極推動創業促就業的通知》答記者問

問：這次發布的《通知》對現行小額擔保貸款政策作了哪些新調整？

答：為了全面貫徹落實黨中央、國務院擴大就業的指示精神，積極推動創業促就業，經國務院同意，這次三部委發布的《通知》對現行小額擔保貸款政策重點從以下五方面進行了突破創新：

一是擴大小額擔保貸款借款人的范圍。在現行政策已經明確的借款人范圍的基礎上，今后凡符合規定條件的城鎮登記失業人員、就業困難人員均可按規定程序向經辦金融機構申請小額擔保貸款。小額擔保貸款借款人的具體條件，由各省（自治區、直轄市）制定。

二是提高小額擔保貸款額度。經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款最高額度由2萬元提高到5萬元，對符合條件的勞動密集型小企業的小額擔保貸款最高額度由不超過100萬元提高到不超過200萬元。對符合條件的人員合伙經營和組織起來就業的，經辦金融機構可適當擴大貸款規模。

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三是允許小額擔保貸款利率按規定實施上浮。自2008年1月1日起，經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款的利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。本《通知》發布之日以前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。

四是改進財政貼息資金管理。中央財政綜合考慮各地財政部門當年小額貸款擔保基金（以下簡稱小額擔保基金）的增長和代償情況等因素，每年從小額擔保貸款貼息資金中安排一定比例的資金，用于對地方財政部門小額擔保基金的獎補和小額擔保貸款工作業績突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區等單位的經費補助。

五是放寬對勞動密集型小企業的小額擔保貸款政策。對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人以上的企業達15%）、且與企業簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業，在提高企業小額擔保貸款額度的同時，鼓勵各級地方財政部門利用小額擔保基金為勞動密集型小企業申請小額擔保貸款提供貸款擔保服務。

這五個方面的政策突破創新，是在認真總結小額擔保貸款政策實施六年多來的實踐經驗的基礎上，對現行小額擔保貸款政策的進一步發展和完善，保持了小額擔保貸款政策的連續性、穩定性和可操作性，有利于更好地發揮小額擔保貸款政策的積極作用，有力地推動創業和促進擴大就業。

問：對個人新發放的小額擔保貸款的利率可以按規定上浮3個中國服裝品牌——牛仔褲品牌（http://www.tmdps.cn/）提供 貳

百分點，這會不會加重借款人的負擔？這樣做是出于什么考慮？

答：經國務院同意，經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款的利率可以按規定上浮3個百分點，但《通知》同時強調，對微利項目增加的利息由中央財政全額負擔。自2002年開始實施小額擔保貸款政策以來，經辦金融機構對個人發放的小額擔保貸款全部都是用于微利項目的，微利項目的范圍目前由各省、自治區、直轄市自主確定。因此，小額擔保貸款利率按規定上浮3個百分點對借款人沒有增加任何財務負擔。

小額擔保貸款利率之所以要上浮，核心目的是為了使經辦金融機構在一定程度上能夠用貸款利息覆蓋貸款的成本和風險，增強金融機構做好小額擔保貸款業務的內在激勵，促進小額擔保貸款業務可持續發展。在社會主義市場經濟條件下，國家對下崗失業人員的扶持完全依靠財政救濟不行，通過財政提供貼息和擔保支持，撬動金融機構發放小額擔保貸款幫扶下崗失業人員和就業困難人員實現就業和再就業，是符合我國現實國情的政策選擇。經辦小額擔保貸款業務的金融機構，既要履行社會責任，也要按市場化原則實現商業可持續發展。從小額擔保貸款業務開辦六年多來的政策實踐看，同金融機構一般個貸業務相比，小額擔保貸款業務不僅經營成本高，而且貸款不良率也比較高。因此，在不增加借款人財務負擔的情況下，允許小額擔保貸款利率適當上浮，有利于充分調動經辦金融機構辦好小額擔保貸款業務的內在積極性，支持和幫助更多有就業能力和就業愿望的下崗失業人員以及就業困難人員成功實現就業和再就業。

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問：小額擔保貸款新政策擴大了小額擔保貸款借款人的范圍，今后具體是哪些人可以申請小額擔保貸款？對這次汶川地震災區的受災群眾有沒有特殊考慮？

答：按照現行政策規定，由中央財政提供貼息和擔保資金支持的小額擔保貸款借款人包括六類人群：一是持有《再就業優惠證》的下崗失業人員；二是享受城市居民最低生活保障且失業1年以上的城鎮其他登記失業人員；三是城鎮復轉軍人；四是符合條件的華僑農場人員；五是自愿到西部地區及縣級以下的基層創業的高校畢業生；六是持有勞動保障部門核發的失業登記有效證明的城鎮其它登記失業人員。此外，凡符合各級地方政府的規定條件、由地方財政提供貸款貼息和擔保資金支持的借款人，也可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

《通知》發布以后，包括上述由中央和地方各級財政提供貸款貼息和擔保資金支持的借款人在內，凡符合各省、自治區、直轄市規定條件的城鎮登記失業人員和就業困難人員，都可以按規定程序向經辦金融機構申請小額擔保貸款。這里所說的就業困難人員一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業1年以上以及因失去土地等原因難以實現就業的人員，城鎮登記失業人員和就業困難人員的具體范圍和認定條件由各省、自治區、直轄市規定。對國家明確的“5.12”汶川特大地震極重災區、重災區和災區共237個縣（市、區）的行政區域內的城鎮和農村居民，只要在所在地的縣（市、區）級勞動保障部門按規定進行失業登記或被認定為就業困難人員的，都可以按規定程序向經辦金融機構申請小額擔保貸款。對地震中國服裝品牌——牛仔褲品牌（http://www.tmdps.cn/）提供 肆

災區因災失業人員自主創業和吸納災民就業達到一定比例的勞動密集型小企業發放貸款時，參照《通知》的相關規定執行。

問：這次小額擔保貸款政策調整特別強調加大對勞動密集型小企業的支持力度，這是出于什么考慮？

答：勞動密集型小企業是吸納就業的重要力量。小額擔保貸款政策實施六年多來的實踐證明，有效擴大就業必須全面、充分發揮勞動密集型小企業對就業的輻射拉動作用，多層面、全方位帶動和幫扶更多的下崗失業人員和就業困難人員成功實現就業和再就業。

從2004年開始，三部委政策明確規定：對當年新招用下崗失業人員達到企業現有在職職工總數30%以上、并與企業簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業，經辦金融機構可以提供最高不超過100萬元的小額擔保貸款支持。對此項貸款，由財政部門對經辦金融機構按國家基準利率給予50%的貼息、10%的呆壞賬損失補償和根據貸款實際發放額按季給予0.5%的手續費補貼。但是，從近年政策執行的實際效果看，由于多方面的原因，勞動密集型小企業對擴大就業的輻射拉動作用還沒有充分發揮出來，還需要進一步加大對勞動密集型小企業的政策扶持力度，促使更多的小企業吸納更多的待就業人口實現就業和再就業。

這次發布的《通知》，重點從三個方面進一步加大了對勞動密集型小企業的支持力度：一是對現有在職職工總數超過100人以上的勞動密集型小企業，只要吸納下崗失業人員的比例達到15%（原來為30%），就可以按規定申請小額擔保貸款；二是經辦金融機構中國服裝品牌——牛仔褲品牌（http://www.tmdps.cn/）提供 伍

對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款的最高額度，由100萬元提高到200萬元；三是鼓勵各省級和省級以下財政部門利用小額貸款擔保基金為勞動密集型小企業提供貸款擔保服務。同時，有關部門正在研究制訂多項信貸政策支持措施，多方面加大對勞動密集型小企業的支持力度，我們期待這些支持和優惠措施能夠激勵和促進勞動密集型小企業更好地拉動就業，達到擴大就業的政策預期效果。

問：小額擔保貸款新政策在改進財政貼息擔保資金管理方面有哪些主要變化？

答：根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發[2008]5號）精神，《通知》對小額擔保貸款的財政貼息擔保資金的使用和管理，重點進行了以下三個方面的改進：

一是加大財政貼息資金支持力度。對小額擔保貸款利率上浮、擴大借款人范圍、提高貸款額度和加大對勞動密集型小企業的支持等方面增加的利息，由財政部門按照有關規定給予補貼。

二是拓寬財政貼息資金使用渠道，建立和完善小額擔保基金的風險補償機制和小額擔保貸款發放的獎補機制。中央財政每年從小額擔保貸款貼息資金中安排一定比例的資金，用于對地方財政部門小額擔保基金的獎補和小額擔保貸款工作業績突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區等單位的經費補助。

三是加強對財政貼息資金的管理。各級財政部門管理的小額擔保貸款貼息資金要按規定及時撥付到位和專款專用，貸款貼息情況中國服裝品牌——牛仔褲品牌（http://www.tmdps.cn/）提供 陸

報告制度由按月報告改為按季報告。

這些改革調整，有利于提高財政貼息擔保資金的使用效率，有利于調動各方面的積極因素進一步放好、管好小額擔保貸款，有利于鼓勵小額擔保貸款的擔保機構對借款人降低“反擔保”門檻或者取消反擔保，有利于符合條件的借款人更方便地獲得小額擔保貸款支持，促進擴大就業和社會和諧穩定。

問：這次小額擔保政策調整為什么特別強調積極推動創業促就業？

答：進一步改進小額擔保貸款管理，充分發揮金融、財政和勞動部門的職能作用，加強部門間政策有機聯動和協作配合，積極推動創業促就業，是這次小額擔保貸款政策調整的核心主題。積極推動創業促就業，是當前和今后一個時期我國就業政策的方向，是實施積極就業政策的重要任務。推動創業促就業，就是希望一部分勞動者在實現自身就業的同時，能夠幫助和帶動更多的勞動者實現就業，發揮創業促就業的倍增效應。《通知》強調，要進一步完善“小額擔保貸款+信用社區建設+創業培訓”的聯動工作機制，就是希望充分利用現有勞動保障平臺的信息資源和就業工作聯席會議制度，通過小額擔保貸款和創業培訓的有機聯動，進一步健全和完善推動創業帶動就業的長效機制，使更多有就業愿望和有就業能力的勞動者通過政策幫扶和自我努力成功實現創業和就業。全面推動創業促就業，既要發揮銀行信貸的積極作用，也要在不斷改善就業環境的基礎上發揮好創業資本、私募基金等多方面資金的合力。

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問：小額擔保貸款政策已經實施六年多了，對這項政策的實施效果和前景怎樣評價？

答：小額擔保貸款政策實施六年多來，在銀行、財政和勞動保障等各方面的共同努力下不斷發展完善，對于支持國有企業改革、促進下崗失業人員再就業、服務社會和諧穩定的大局、改變社會就業理念發揮了重要和積極的作用。實踐證明，小額擔保貸款政策符合我國的國情和擴大就業的現實需要，是中國特色積極就業政策的重要組成部分和改善民生、增進社會和諧穩定的重要宏觀政策手段。

自2002年小額擔保貸款業務開辦至今，各金融機構小額擔保貸款累計發放額達175億元，近三年來每年的發放額都超過40億元。截至今年5月末，小額擔保貸款余額達78.9億元，中央和地方財政部門累計安排貼息資金19.37億元，小額擔保貸款成為下崗失業人員脫困致富的“加速器”和培養各類人才的“孵化器”，通過小額擔保貸款的支持和幫扶，涌現出了一大批創業能手和致富帶頭人，直接和間接帶動了相當一部分弱勢就業群體成功實現了就業和再就業，有力地促進了國家擴大就業調控目標的實現。

小額擔保貸款政策制度設計的出發點是為了支持國有企業改革，解決經濟轉軌時期歷史遺留的下崗失業人員再就業問題。隨著社會主義市場經濟和金融改革開放的深化發展，小額擔保貸款政策需要根據不斷發展變化的實踐和推動創業促就業的要求進一步發展完善，更好地成為支持擴大就業、促進社會和諧穩定的“德政工程”和“民心工程”。

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第四篇：武功縣創業促就業小額擔保貸款

武功縣創業促就業小額擔保貸款

個人連帶責任承諾書

武功縣小額貸款擔保辦公室：

為辦理_______向你辦公室申請_________年___________萬元的小額貸款擔保事宜，我自愿以本人工資向武功縣小額貸款擔保辦公室提供個人連帶責任保證，若此筆貸款到期，借款人未能履行借款合同約定而使辦公室發生代償，我愿意用本人工資承擔個人連帶償還法律責任。

特此承諾：

承諾人工資卡開戶銀行：

工資卡賬號：

電話：

居住地址：

承諾人簽名：（蓋章，手印）

年月日

附：擔保人身份證，工資卡（存折）復印件一份。

單位意見：______________為了單位正式職工，全額

財政供養，月薪_____________元，以上個人情況屬實。

（單位蓋章）

單位電話：

年月日

第五篇：實施小額擔保貸款 推動女性創業就業

實施小額擔保貸款 推動女性創業就業

***市婦女聯合會（2011年6月20日）

2009年11月，蘇財社[2009]201號文件《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策，推動婦女創業就業工作的實施意見》下發后，我市婦聯在鹽城市婦聯的統一安排部署下，于2009年12月聯合***市財政局、人力資源與社會保障局、中國人民銀行***支行下發了《***市婦女小額擔保貸款財政貼息政策實施細則》，積極實施小額擔保貼息貸款工作，幫助廣大城鄉婦女解決初創業面臨的資金瓶頸問題，并采取多項有效措施推動此項工作的開展，共牽頭組織銀企對接活動6次，協調女性創業貸款3048.5萬元，其中上報小額貸款2010萬元（上報待核），實實在在地邁出了小額擔保貼息貸款工作的第一步。我們的做法是：

（一）廣泛宣傳發動，營造良好氛圍

《意見》的出臺，為我們廣大婦女提供了千載難逢的發展機遇。貫徹落實好《意見》，是婦聯圍繞黨委、政府工作中心、服務經濟發展大局的具體行動，也是服務廣大婦女、促進女性創業就業的迫切需要。***市委、市政府對此項工作高度重視，市委書記親自召集會議，要求全市上下搶抓政策機遇，鼓勵發動廣大婦女投身創業大潮。市長在全市大會上明確要求國土等部門要大膽解放思想，支持婦聯利用好政策，組織農村婦女在家前屋后發展養殖業。常務市長親自批示，支持婦聯牽頭出臺《實施細則》，規范運作好具體政策。分管領導多次召集協調會議，幫助解決政策實施過程中遇到的具體問題。婦聯和各成員單位成立協調小組，組成專門班子，深入到鎮、村、社區，一邊宣傳政策，一邊號召創業，并通過廣播、電視等新聞媒體擴大宣傳的覆蓋面，迅速在全市掀起了學習《意見》、宣傳政

策、投身創業的熱潮。

（二）制定實施細則，建立聯動機制

為使《意見》在全市范圍內得到有效實施，我市婦聯認真研究了政策精神，逐一走訪了有關部門，了解涉及各部門的有關政策和職能，根據《意見》精神，結合我市實際，就有關部門職能、工作流程、貸款發放對象和條件、貸款擔保對象和條件等進一步進行細化分解、具體明確，正式出臺了《***市婦女小額擔保貸款財政貼息政策實施細則》，為貫徹落實《意見》提供了具體的操作辦法。在《細則》出臺的過程中，各相關職能部門以及有關單位解放思想，大膽創新，對政策的貫徹實施給予了大力支持。

（三）拓展創業空間，選擇項目突破

在政策利好的形勢下，選擇成功的項目至關重要。我市婦聯在近年來成功協調創業貸款的基礎上，不斷總結經驗，拓展空間，選擇項目，重點突破，確保政策的可操作性和實效性。

一是開展調查摸底，了解項目現狀。我們專門下發了女性創業項目信息登記表，對全市正在實施的女性創業項目逐一進行調查摸底，并對項目類型、規模、效益等情況進行登記，對有創業意愿正準備實施的項目進行可行性評估。

二是了解貸款意向，審慎推薦項目。在對女性項目進行調查摸底的同時，我們廣泛征求女性創業者的意見，詳細了解她們的貸款意向、還貸能力、資信程度，以幫助她們分析貸款投資的實效性，為審慎推薦貸款項目提供有效依據，最大限度地降低推薦項目貸款的風險。

三是拓展創業空間，選擇投資項目。我們把推薦發放貸款的對象從工業、服務業拓展到農村種植、養殖業，尤其抓住廣東溫氏集團在我市發展畜禽養殖業的有利時機，利用該公司“公司+基地+農戶”的經營模式和“四統一保“(統一發放雞苗、統一發放飼料、統一提供疫苗、統一指導技術和以保護價收購)的經營策略以及該項目“投資小(一個雞棚只需投資3—5萬元)、風險低、回報快、幅射性強、適宜小額投資”等特點，加大宣傳力度，積極為農村婦女牽線搭橋，鼓勵大家投資養雞項目。為確保該項目投資“零風險”，我們還專門與農工辦協調，將該項目納入農保項目，最大程度地降低農民的投資風險。同時積極協調農村合作銀行為養雞專業戶發放低息貸款，通過擴大“溫氏養雞”規模，帶動廣大農村婦女創業致富，使養殖戶從2009年的116戶擴大到現在的410戶，養雞規模由222萬羽擴大到785萬羽，40戶養豬戶養豬近萬頭，經濟效益明顯提升，為溫氏集團在我市進一步擴大規模，實現項目多元化發展增添了發展信心，奠定了堅實基礎。

（四）發揮組織優勢，帶動全面創業

我市婦聯充分發揮婦聯組織的網絡優勢和婦聯干部善于做群眾工作、示范帶動能力強的工作優勢，鼓勵基層婦女干部帶頭創業、帶領創業，由此涌現出一大批“雙帶”、“雙強”型女干部、女能人。新豐鎮仁北村婦代會主任王興連，帶頭組織村里婦女養殖“溫氏雞”，聯合起幾十戶農戶組成合作社，共同投資，互相協作，還把兩名殘疾婦女吸納到合作組織中來，大家幫扶，共同致富。在她的帶動下，目前全村已發展“溫氏養雞”40多戶，每戶養雞年收入均在6萬元以上，而且還使許多家庭中有賭博、酗酒等惡習的男性共同參與創業。小海鎮海團村婦代會主任陳文平，組織婦女發展糧食加工業，發動大家種植各類大豆、谷物，自家還辦起了糧食加工廠，專門吸納當地女農民進廠打工，加工的糧食全部遠銷國外，不僅調動了農民種糧的積極性，提高了農民收入，還成立了由153戶農戶組成的“又一春”糧食專業合作社，幅射帶動了五、六百戶農村家庭增收致富。

在開展女性創業小額擔保貸款工作中，我們的主要體會是：

1、惠及民心的政策是實施部門做好小貸工作的內在動力。婦女小額擔保貸款財政貼息政策的出臺，切實解決了創業初期婦女所面臨的資金不足問題，是幫助婦女實現自主創業、自謀職業最直接、最有效的措施，是真正讓婦女群眾得實惠、普受惠、長受惠的民心工程，財政、社保、銀行、婦聯等具體

負責開展小額擔保貸款工作的部門，積極擁護這一舉措，并以高度的責任感和使命感投入到此項工作中。

2、婦聯部門工作的主動性和能力水平是做好小貸工作的基礎。財金[2009]72號《通知》精神，明確各級婦聯組織在小貸工作中的職責為牽頭總協調，全程指導婦女完成貸款申請，跟蹤項目實施，積極幫助承貸婦女解決創業過程中遇到的困難，并協助做好貸款回收工作。所以，在小貸工作中，婦聯組織把握政策的尺度水平和工作的主動性、責任心、認真程度直接影響此項工作開展的成效，因此，婦聯組織應主動承擔起聯絡溝通，服務全程的工作職責，同時加強業務知識的學習，切實領會通知精神、努力提高小貸工作政策水平，真正將小額貸款工作落到實處，在“圍繞中心、服務大局”中更好地發揮作用。

3、各部門的密切配合是做好婦女小額擔保貸款工作的有力保證。小貸工作的實施、沒有財政、社保、銀行等部門的密切配合，沒有黨委、政府領導的重視和支持可以說寸步難行。在小貸工作實施過程中，我們得到了財政、人社、銀行等部門的大力支持和有力配合，實施細則得以順利出臺并得到有效實施。

誠然，我市婦聯組織在扶持女性創業小額擔保貸款發放，推動女性創業就業中做了一些工作，取得了一定成績，但與省、市婦聯要求和現實中城鄉初創業婦女的需求，還存在很大差距，具體體現在：

小貸的覆蓋面還不夠廣泛，小貸政策沒有真正惠及急需資金的創業婦女，小貸的實績不夠明顯，2010年，實施小貸發放金額經初核確定150萬元，與初期目標存有相當大的差距，導致此差距的主要原因是：

1、把握政策的尺度不準，導致小貸工作出現偏差。蘇財社[2009]201號文件明確擴大小額擔保貸款服務對象，具體為：全省城鄉有創業愿望和創業能力，經營項目符合國家產業政策，具有完全民事行為能力，無不良信用記錄，具備償還貸款能力的婦女。我們按照這個口徑宣傳，違背了“雪中送炭”的

初衷，而變成錦上添花的現狀，形成婦女貸款3000多萬元的喜人局面，而真正屬于補充意見中所明確的微利項目貸款核后只有150萬元。

2、流程形式單一，導致受益對象局限。我們實施小額貸款發放工作是由承辦銀行以銀行正常程序直接與小貸者發生關系，這種形式受制于銀行的一些規定：例如貸款“戶主制”問題。若某村婦女經考察已選好創業項目，但該戶戶主是男性，該婦女便難以申請貸款，這樣就導致一些婦女創業項目難以享受到小貸優惠政策。

以上是我們工作中體會較深的兩個方面的問題，其實制約此項工作進一步拓展的原因還有許多，如意見明確的發放額度與實際操作的可能性存在一定差距等，這些都有待于在今后的工作中不斷探索完善。為了將這一惠及廣大婦女的政策實施好，我市婦聯將克服不足，尋求有利點和突破點，努力做到以下幾方面：

（一）主動爭取黨政領導和相關部門的進一步重視和支持。一是爭取各級黨政主要領導的重視和支持。我們將在調查研究的基礎上，將近幾年特別是2010年落實小額貼息貸款的經驗和問題如實匯總形成書面材料，上報市委、市政府以及各級婦聯，爭取市委、市政府的高度重視，能夠將此項工作列入市政府為民辦實事項目之一，同時確保婦聯以及各部門工作經費的落實。二是爭取各級相關部門領導的重視與支持。市婦聯將主動與財政、人社、銀行等單位領導進行研究探討、溝通協調，聽取他們的意見和建議，從而達成共識、形成合力，以積極的態度開展此項工作。三是爭取鎮村領導的重視和支持。圍繞我市發展特色農業、形成“一村一品”、“一鎮一業”的產業格局，從扶持婦女參與大棚栽培等設施農業角度出發，積極與鎮村干部溝通，征得他們的理解和支持，調動他們協助我們工作的積極性，充分發揮他們貼近群眾、掌握民情的優勢，配合金融部門搞好貸前調查、貸中協調、貸后服務，真正將小貸工作落到實處。

（二）認真研究，尋求小貸工作的科學途徑。

1、認真學習《意見》精神，切實把準政策尺度，進行新一輪宣傳發動工作，真正把小貸工作政策宣傳到千家萬戶。

2、科學探索小貸工作流程，使之簡單化、合法化。我們仍堅持小貸婦女自行申請，由婦聯、人社部門審核后，承辦銀行以正常借貸方法進行。申報貼息由人社部門最終審核統一扎口上報，這樣可以避免政府擔保效率低以及個別小貸人員認為由擔保公司擔保而可以不負責任的錯誤心理，既解決了婦聯部門人手少、精力有限的問題，又能確保貸款發放的有效性和安全性。

3、努力解決制約小貸發放工作的瓶頸問題。積極與銀行部門協調，爭取能夠采用戶主授權婦女的貸款方式，讓擁有創業愿望的城鄉婦女都能享受到小額貸款帶給她們的實惠。

（三）積極發揮婦聯組織作用，切實將小貸工作落到實處。

1、深入基層調查摸底。主要了解女大學生、返鄉女工、失業婦女、失業失地婦女的就業狀況，有針對性地開展創業就業服務工作。同時要求各鎮（街道）婦聯組織積極做好婦女小額擔保貸款人員的登記造冊和婦女創業基礎信息登記工作。

2、主動與財政、人社、銀行部門加強溝通聯絡，及時商量解決婦女小貸中存在的問題，尋求小貸工作便捷、科學的有效途徑，使小貸工作有序深入地進行。

3、項目跟蹤，積極服務。市婦聯將聯合相關部門通過配套完善幫扶政策和制定服務措施，抓好城鄉婦女創業扶持工作，支持她們經商、創辦企業或搞設施栽培，以創業帶動就業。繼續在農村婦女中開展“雙學雙比”競賽活動，以此為載體，推動小貸婦女的創業進程。同時利用婦兒活動中心積極開展婦女創業技能培訓，讓小貸婦女熟知管理知識，增強風險意識，掌握創業技能，提高創業能力，增加創業的成功率，從而保障小額貸款工作的有序進行。

兩點建議：

1、加強對基層小貸工作的業務培訓工作，以形成統一的政

策把握尺度。小貸工作是一項涉及申貸服務對象、申貸金額以及金融擔保等政策內容多、面廣量大、業務性強、又十分繁瑣的工作，全省上下應統一尺度，統一口徑。特別是具有解釋權的省財政、人社、婦聯等聯合部門，應根據意見明確細則，讓基層在實施中便于把握和操作。

2、有效探索小貸工作新路，不固守陳規。2010年我們實施小貸擔保的形式是按銀行正常申貸程序進行的，其做法是實行小貸還款后即上報貼息，省去了擔保機構參與這一環節，目的：一是為了簡化程序，二是避免少數小貸對象轉卸責任，導致到期不還款現象的發生。總之，小貸工作是一項全新而艱巨的工作，一切均在摸索之中，我們將在實踐中不斷探索，尋求最科學最便捷效果最佳的方法。在現階段，望上級部門允許我們現有工作方法、形式的存在和繼續，靈活地運用各種機制效能，達到異曲同工的效果。