第一篇：銀行外匯業務違規案例學習范文

銀行外匯業務違規案例學習

近期，我們部門共同學習了匯綜發【2017】33號文，對于其中的銀行外匯業務違規案例進行了討論和總結。

文件中涉及的違規案例主要有以下幾種情況：

第一、銀行辦理售匯業務時，企業提供的申請材料存在問題，與事實不符或存在偽造情況。如2015年8月10日，中國民生銀行股份有限公司蘇州分行在企業提交偽造的到期還款通知書，申請材料存在瑕疵，售匯資金劃轉去向與申請用途不符的情況下，為異地企業辦理大額售匯業務。

第二、貨物貿易項下，企業辦理匯出匯款時提供的資料存在問題、或者缺少資料。如，2015年中國工商銀行股份有限公司江蘇省分行營業務為淮安某公司辦理預付貨款業務，存在發票與合同中的交易對手不一致、實際預付金額與約定預付金額不一致，以及未滿足預付貨款約定條件等問題。又如2016年1月至6月，浙江泰隆商業銀行上海分行在上海某公司進口合同涉及境外交易對手共13家，但合同絕大部分境外交易對手簽字為同一人簽署；合同關于協議有效期的約定中英文不一致；實際預付款超過合同總價；進口合同均為同一版本且總價一致。

第三、服務貿易項下對外付匯，企業未提供“服務貿易等項目對外支付稅務備案表”。如2015年8月至9月，中國建設銀行股份有限公司背景東四支行未按規定審核“服務貿易等項目對外支付稅務備案表”，為背景兩家公司辦理股息紅利付款和借款利息付款。第四、分拆情況。2015年8月1日至9月1日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司上海浦東新區分行及轄內支行為境內居民違規辦理個人個人分拆購付匯業務，共41筆，均為5萬美元或近5萬美元，且匯往境外同一人。又如天津銀行濱海分行為某企業服務貿易項下涉外收入業務46筆且金額類似。

第五、辦理出口押匯業務時，企業提供虛假單證。2015年2月至4月。興業銀行股份有限公司臺州分行在企業提供虛假單證情況下，辦理了出口押匯業務10筆，金額合計4800萬美元。

第六、為B類企業超額辦理外匯支付業務。2015年9月，上海浦東發展銀行股份有限公司徐州分行在未查詢企業貨物貿易分類情況下，為B類企業超額辦理外匯支付業務。

以上這些外匯業務違規案例，都是我們國際業務柜面經常能遇到的業務。出現這些違規行為，主要有以下幾點原因：

第一、銀行業務員不熟悉外管文件要求。以上這些案例主要違反了以下外管文件，包括：《中華人民共和國外匯管理條例》，《銀行辦理結售匯業務管理辦法》，《銀行辦理結售匯業務管理辦法實施細則》，《貨物貿易外匯管理指引》，《服務貿易外匯管理實施細則》，《國家外匯管理局關于印發貨物貿易外匯管理法規有關問題的通知》，《個人外匯管理辦法》，《國家外匯管理局關于進一步完善個人結售匯業務管理的通知》，《國家外匯管理局關于完善銀行貿易融資業務外匯管理有關問題的通知》。

第二、銀行業務員未履行真實性合規性審核職責。對于企業提供的虛假資料，銀行業務員未能及時進行真實性、一致性、有效性等全方面的審核，導致在單證存在嚴重問題的情況下，還是為企業辦理了業務。

第三、銀行業務辦理的流程不規范。銀行業務員未能按流程為客戶辦理外匯業務，如在為企業辦理外匯支付業務時，沒有先查詢企業貨物貿易分類結果，導致了業務的違規。又如在沒有審核“服務貿易等項目對外支付稅務備案表”的情況下，為公司辦理股息紅利付款和借款利息付款，都違反了《外匯管理條例》，給銀行帶來了處罰。

總結以上違規原因，我們可以采取一些措施，防范日常工作中的疏漏。

第一、組織員工學習外管文件，及時更新知識庫，查漏補缺。銀行外匯業務部門內部可以定期抽時間組織員工進行外匯知識學習，對疑難問題進行討論。對外可以積極參加外匯管理局、自律機制等機構組織的學習培訓。只有了解熟悉外管文件，才能在辦理外匯業務時有法可以依，事半功倍。

第二、落實貫徹展業三原則，“了解你的客戶”、“了解你的業務”、“盡職審查”，這也是銀行自身業務開展的基本要求。提高外匯業務人員的盡職審查的主動性和自覺性。遇到不熟悉的客戶，多問一些相關情況，了解企業的情況、了解企業業務開展的背景以及真實性。對企業提供的單證，做到嚴格仔細審核，越是常規的業務，越是不能大意、不能忽視，必須筆筆審核清楚，防止疏漏。

第三、完善內部流程管理。銀行應該對各類外匯業務事前、事中、事后全過程制定明確具體的要求，員工之間分工明確，經辦復核職責明確。外匯業務員在辦理業務時，按照既定流程辦理每筆業務，提高了辦事效率。明確的職責分工，可以提高業務員的辦理業務熟練度，提高業務的準確率。

第二篇：銀行違規案例學習心得(精選3篇)

銀行違規案例學習心得（精選3篇）

銀行違規案例學習心得（精選3篇）

銀行違規案例學習心得一：銀行違規案例學習心得通過我行組織的《江蘇省農村信用社員工違規行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》的學習，使我認識到我行的規章制度辦法不僅僅是工作的規范，更是涵蓋了生活作風的方方面面。通過辦法的學習，讓我們體會到了合規文化建設的重要性，體現了一個新興農村商業銀行在內控和風險防范上面所注重的程度與防范能力。

一、加強自身修養，提高合規意識

作為贛榆農商行的一員，點滴小事往往是最能夠反映對相關制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內容，堅持集中學習與自學相結合，積極參加上級行組織的各類集中培訓；在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領導滿意，以合規、合法為基礎；生活上堅持做到廉潔自律，以身作則。

二、結合工作實際，領會學習內容

我行把提高資產質量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規范辦法中對業務上所要求的，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產和防范案件“攻堅戰”向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和基礎管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環節嚴格履行信貸監管的職責，保證信貸業務穩健運行。同時,按照制度化、規范化、精細化的要求，加強基礎管理和內控建設，為全面提升風險防控能力，促進業務健康發展奠定了基礎。

三、廉潔自律，嚴格要求自己

此次的辦法學習是對現實出現的案例的歸納與總結，對進一步加強工作要求與規范行為、嚴格監督管理起到了重要作用。作為贛榆農商行員工，要時刻以辦法為行為規范，保持清醒頭腦，遠離不良風氣，免受各種誘惑，嚴格按照辦法上的規章制度來要求自己。

四、嚴格執行各項規章制度，進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習，對規章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法，而忽視了對規章制度和相關法律法規的學習，日久會產生一些自由散漫的思想，導致違規違紀的情況發生，甚至是違法的案件發生。通過這次活動的開展，使我深刻認識到，不學習法律法規的有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，也不可能成為一名合格的贛榆農商行員工。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

通過這次活動的學習，聯系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制，嚴格業務操作管理，加強業務監督，禁止崗位職責混淆、業務運作交叉，嚴格按照規章制度規定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發生。

銀行違規案例學習心得二：銀行違規案例學習心得（1282字）由總行編輯并下發全行員工學習的《中國建設銀行警示教育案例》，收集了近幾年來全行發生的30個重大典型案例，通過講述分析具體的事例，詳盡地描寫了案件的經過，深刻地剖析了案件的成因，同時也揭示出那些曾經同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發得非常及時，有很強的真實性，警示性和可讀性，對我們全行員工有很強的警示作用。

《走錯一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進單位，也是長治市分行會計工作中最早達總行一級標準的基層行。然而，就在這耀眼的光環下，原行長李偉伙同金融掮客們，通過偽造客戶印章等非法手段，從2004年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。

反思這一案件，原因是多方面的。既有內部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客觀原因;既有對基層領導人監管不力的問題，又有業務管理工作基礎薄弱的問題。從當時的實際情況看，長期以來，長治市郊區支行形成的“一把手”負責制，使“一把手”的權力過于集中。班子成員之間盲目順從，只講團結，不講原則，互相監督難以形成。有的員工懾于權威，出于對自身發展和利益的考慮，對領導只有服從，談不上監督。在此案中還有精通會計業務的副科長作幫手，能夠巧妙地避開各種檢查，因而實施的常規檢查很難發現。這樣一來對李偉失去了有效的監督，使其一步步走向了犯罪的深淵。

“十案十違章”。有章不循，違章操作，是發生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問題看，長治市效區支行規章制度形同虛設。內控管理比較混亂，相互制約關系被破壞，導致在業務操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴重.由于該行帳戶管理制度執行不嚴，印章和操作員密碼管理不善，重要空白憑證管理混亂，支付結算制度落實不到位，致使李偉參與詐騙，挪用銀行資金得逞。

案發后，司法機關抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人。這么多人無一人及時發現，及時舉報。這說明有相當一部分員工責任意識，風險防范意識，法律意識淡薄，缺乏自我保護意識，簡單聽信，盲目服從，互不設防，不能嚴格執行規章制度，在客觀上為犯罪分子提供了機會。對李偉的犯罪行為缺乏應有的警惕，使李偉作案有機可乘。

由此案我想到了發生在我們身邊的閆立兵案件，同此案有諸多的相似之處：一是監督檢查不到位，對違章操作問題不能及時發現;二是有章不循，違章操作，使犯罪分子有機可乘;三是員工防范意識差，對領導盲目服從，喪失原則。這一系列案件，不但給建行造成了重大資金風險和損失，損害了建行形象，而且對每一個涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯了方向，一步走錯步入深淵。作為一名普通人，我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧，我們成就不了驚天偉業，但是踏踏實實做好自已的本職工作，用自己的勤勞和汗水為自己，為國家，為社會創造價值也是一種幸福，因為我們無愧于良心，無愧于這份工作，我們擁有自由，擁有做人的尊嚴.不論創造價值大小，只要是通過合法正當途徑，就會獲得大至國家給予的尊嚴，小至個人給予的尊嚴。

銀行違規案例學習心得三：銀行違規案例學習心得（1271字）近日以來，通過對我行員工違規案例的深入學習和剖析，觸發內心感慨萬千。

一個個鮮活的案例，一幕幕熟悉的場景，讓我在為那些落馬的同仁扼腕嘆息之余，也開啟了一番關于工作責任與個人名利、職業道德與個人行為規范的思索和引申??

翻開一頁頁沉重的案例，其中主人公都曾經擁有一段光鮮的職場經歷：他們中有的學校畢業后在眾多求職者中幸運而順利的進入銀行，成為許多學子羨慕的銀行職員；他們中有的作為優秀人才被引入銀行，成為銀行的業務精英；他們中有的從部隊光榮轉業后，因為政治過硬、管理能力強而走上銀行領導崗位??,這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業乃至他和他們家人的幸福生活都因為那一時的意念而戛然而止，灰飛煙滅。

是什么造成了這么多光榮背后的橫刀落馬，是什么催生了那么多中規中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是執行的不力，是覆蓋的盲點，還是心存僥幸而最終沒能堅守住那顆不肯安于平淡的心？ 記得我行案例分析一書之前言中有這樣一段描述：“制度在一定程度上總是落后于實踐，存在覆蓋不到的領域，存在執行不力的情況，難以盡善盡美，因而需要文化的力量來彌補。因為文化更多地體現為引導、規勸和感化，不僅具有水滴石穿般的強大力量，而且更容易被人理解和接受”。制度規范的是人的行動，而文化感召的是人的內心，可見任何制度的約束都不及自我內心的控制來得主動和自然。作為一名銀行工作人員，從進入銀行的那一刻起，就該有一份在金融戰線上的擔當，哪怕只是普通的儲蓄柜員，哪怕是“一筆千金”的信貸人員，哪怕已是高高在上位高權重的領導干部！正所謂擔當無大小，盡其所能，盡善盡美而已。銀行工作責任重大，一念之差可能造成銀行蒙受巨大損失。如下的案例讓人觸目驚心：某會計人員經不住外界賭球誘惑，挪用公款700余萬元，在短時間內揮霍一空；某信貸人員抵不住賄賂引誘，貸前貸后流于形式，收受蠅頭小利致使犯罪分子詐騙我行360萬元信貸資金得手；某信貸員利令智昏，包庇他人涉嫌詐騙，給我行造成嚴重的不良社會影響??

作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”，這就要正確處理好工作責任與個人名利的關系：所謂“人為財死，鳥為食亡”，名利對于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險換取的名利又怎能長久？不顧良心和道德的約束得到的一時揮霍無度又怎能讓自己和家人安心？只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確處理好個人得與失的關系，方能在紛繁復雜的環境中為內心留一片清涼平靜的綠地，永遠常青。

有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經過一番欲無度，終得身陷囹圄中；

有矢志不渝者，不計得失，忘我工作，經過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香！以上兩種人生，該得誰，該棄誰，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態度和價值觀，其人生就會呈現出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧靜致遠者——多成，如此而已！

第三篇：銀行外匯業務市場營銷建議

銀行外匯業務市場營銷建議

受國際國內大環境影響，目前南京地區企業發展緩慢，外貿行業面臨較大經營壓力。在此形勢下，結合當前市場情況及我行自身特點，現對我行外匯業務市場營銷建議如下：

一、市場營銷主要方式。

市場營銷是個綜合復雜的系統工程，不是單憑某個部門或個人的能力就可以全部完成的工作。市場營銷工作必須通盤考慮，也必須以各種方法各種途徑開展，這點對外匯業務的市場營銷尤為重要。以下為我行開展市場營銷應采取的一些主要方式。

（一）團隊作戰，重點營銷。

營銷團隊分為廣義和狹義。狹義主要是國際部內部，廣義的還應包括總行其他部門，行領導乃至各相關單位或人員。這里首先談的是狹義的團隊，這也是的市場營銷的基礎和骨干。

外匯業務市場營銷首先要從國際部抓起，要把國際部現有人員，按溝通能力，人際關系，業務專長和興趣愛好等，分成若干2~3人的營銷小組，共同負責對外營銷工作。同時把目標客戶按行業、規模等進行分類，由各小組分工營銷。小組設內勤和外勤崗位，內勤主要是配合外勤人員拜訪客戶，負責各類信息的搜集整理以及分類保管等工作，主要包括目標新客戶基礎資料，客戶所在行業動態和市場行情，客戶拜訪時所得的信息，本行（對公對私）產品信息及信貸政策等；外勤主要負責直接與客戶進行溝通聯絡，并在內勤人員提供的信息的 1

基礎上，有針對性的與客戶進行溝通交流，并在拜訪客戶后撰寫市場營銷報告（一戶一報）。此外，各營銷小組還應根據客戶的實際需求編寫金融服務方案（一戶一案），并根據客戶的類型和行業等形成金融服務方案模板（一類一案，局部調整）。市場營銷報告的框架可以我行授信申報書為模板進行適當調整或主要涵蓋我行授信申報書中的授信審查要點。外勤人員編寫的市場營銷報告和金融服務方案應交內勤人員參閱并提出修改意見或建議，由雙方確認后定稿。

由于我行自身的特點及市場定位，建議我行把營銷重點為年進出口總額500-2000萬美元之間的企業，或進出口規模雖不足500萬美元，但多年來進出口規模較為穩定的中小型企業和個人客戶。

（二）渠道建設，批量營銷。

由于我行成立時間短，外匯業務基礎薄弱，外匯業務專業人員不足，所以通過外部渠道進行批量客戶營銷也非常重要。

這些渠道主要包括，各開發區管委會，各類行業協會，各地方商會，各政府相關部門以及其他組織。考慮到我行的優勢，目前我們可把重點放在幾個開發區。此外，鑒于我們已經與中信保及省貿促會有了初步接洽，我們應進一步加強聯系，爭取建立長效合作機制，通過這些渠道批量營銷新客戶。

（三）領導牽頭，高層營銷。

領導的力量是不容忽視的。我們在營銷過程中，要充分發揮我們總行決策流程短的優勢，由行領導牽頭，國際部參與的營銷團隊將會在外匯業務的營銷中發揮重要作用。國際部應定期向行領導提供相關

市場及客戶信息，并提出科學合理的營銷建議及/或方案，在行領導認可后由行領導帶隊進行高層營銷。這既對我行國際業務在全行的推廣有巨大的示范效應，也對我行在客戶中樹立品牌和口碑有著重要意義。

（四）本外聯合，全面營銷。

外匯業務是以本幣業務為基礎，本幣業務是船，外幣業務是帆，二者是相輔相成，互為良性發展的。只有本幣業務做得大，外幣業務才能做得強；只有外幣業務做得強，本幣業務才能跑得快。因此，我們在進行外匯業務營銷時，必須配合本幣業務一同開展營銷。國際部可以協同配合公司部，個私部等相關業務部門共建一個大團隊，整合資源，在營銷外匯業務客戶尤其是大中型客戶時，必須以大團隊協同作戰的模式，方能取得良好的效果。

（五）上下聯動，全員營銷。

我們應充分發揮我行網點多的優勢，調動全行一切可以調動的力量，發揮每位員工的積極性開展市場營銷。可以將我行目標客戶名單在全行公布，讓每位員工都參與到外匯業務的營銷中來，對于營銷成功的或者提供重要信息/渠道使得國際部營銷成功的應給與適當獎勵。同時我們應充分發揮營業部的優勢，在外匯業務營銷中，整合營業部的資源與渠道，并且和營業部人員共同組成營銷團隊，并提供一攬子的客戶服務方案，開展外匯業務的營銷。

二、市場營銷具體實施步驟。

（一）準備工作。

1、了解客戶（KYC-know your customer）。

這項工作尤為重要，應從以下幾方面入手，主要包括，客戶基本信息（教育程度，家庭狀況，個人資產和收入水平等），生產經營狀況及規模信息（經營屬性和行業，經營地址，年銷售額，利潤水平，存貨價值，固定資產價值，法律糾紛等），對信貸產品的了解及需求信息（付款方式，融資渠道，融資需求規模和時間，擴大/縮小規模的方向和原因，擔保方式傾向，利率水平傾向等）以及其他信息（競爭對手的信息，上下游客戶信息和其他對客戶的還款意愿和還款能力可能產生影響的信息）。這些信息不僅需要我們事前做足充分準備，同時還應作為主要問題在客戶拜訪時根據情況進行詢問，證實。

2、了解自己（KYS-know yourself）。

所謂“知己知彼百戰百勝”，前面的工作是知彼，而這項工作是知己，二者是個整體，缺一不可。我們還需要從以下各方面了解自己，主要包括：本行產品，信貸政策以及信貸流程。可以采用同業比較的方式，從產品基本信息和外延信息兩方面進行比較。產品基本信息包括，他行信貸政策，貸款品種，貸款額度，貸款期限，利率，用途，審批時間，還款方式，擔保方式等。外延信息主要包括，他行的優惠政策，特殊條件，客戶滿意度，費用支出等。

上述兩項是我們拜訪客戶前所必須做的功課，也是決定我們客戶營銷成敗的關鍵之一。每位市場營銷人員必須下足功夫，這也就是俗話說的“磨刀不誤砍柴工”。

（二）其他工作。

主要包括：

A.每組每次按行業分安排20×N戶，但也不宜過多，建議開始每組每次20戶，完成一戶后再追加。據市場調查，每拜訪20戶客戶中至少會有1戶成功。

B.每周應有4-8小時有效客戶拜訪時間。

C.儀表著裝和精神面貌，尊重自己也是尊重客戶。最好統一制服。

D.我行宣傳手冊及/或宣傳品。

E.客戶拜訪的方式除面對面接觸外，還可以包括電話，電郵，網絡，信函等多種方式。

F.各營銷小組應定期交流客戶拜訪心的和體會，并進行書面總結整理，為今后工作的延續及客戶經理培訓奠定基礎。

第四篇：銀行開展警示教育違規案例學習心得體會

銀行開展警示教育違規案例學習心得體會三篇

銀行開展警示教育違規案例學習心得體會精選三篇

篇一

通過我行組織的《**省農村信用社員工違規行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》的學習，使我認識到我行的規章制度辦法不僅僅是工作的規范，更是涵蓋了生活作風的方方面面。通過辦法的學習，讓我們體會到了合規文化建設的重要性，體現了一個新興農村商業銀行在內控和風險防范上面所注重的程度與防范能力。

一、加強自身修養，提高合規意識作為**農商行的一員，點滴小事往往是最能夠反映對相關制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內容，堅持集中學習與自學相結合，積極參加上級行組織的各類集中培訓;在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領導滿意，以合規、合法為基礎;生活上堅持做到廉潔自律，以身作則。

二、結合工作實際，領會學習內容我行把提高資產質量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規范辦法中對業務上所要求的，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產和防范案件“攻堅戰”向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和基礎管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環節嚴格履行信貸監管的職責，保證信貸業務穩健運行。同時,按照制度化、規

范化、精細化的要求，加強基礎管理和內控建設，為全面提升風險防控能力，促進業務健康發展奠定了基礎。

三、廉潔自律，嚴格要求自己此次的辦法學習是對現實出現的案例的歸納與總結，對進一步加強工作要求與規范行為、嚴格監督管理起到了重要作用。作為**農商行員工，要時刻以辦法為行為規范，保持清醒頭腦，遠離不良風氣，免受各種誘惑，嚴格按照辦法上的規章制度來要求自己。

四、嚴格執行各項規章制度，進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習，對規章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法，而忽視了對規章制度和相關法律法規的學習，日久會產生一些自由散漫的思想，導致違規違紀的情況發生，甚至是違法的案件發生。通過這次活動的開展，使我深刻認識到，不學習法律法規的有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，也不可能成為一名合格的**農商行員工。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

通過這次活動的學習，聯系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制，嚴格業務操作管理，加強業務監督，禁止崗位職責混淆、業務運作交叉，嚴格按照規章制度規定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發生。

篇二

近日以來，通過對我行員工違規案例的深入學習和剖析，觸發內心感慨萬千。

一個個鮮活的案例，一幕幕熟悉的場景，讓我在為那些落馬的同仁扼腕嘆息之余，也開啟了一番關于工作責任與個人名利、職業道德與個人行為規范的思索和引申……翻開一頁頁沉重的案例，其中主人公都曾經擁有一段光鮮的職場經歷:他們中有的學校畢業后在眾多求職者中幸運而順利的進入銀行，成為許多學子羨慕的銀行職員;他們中有的作為優秀人才被引入銀行，成為銀行的業務精英;他們

中有的從部隊光榮轉業后，因為政治過硬、管理能力強而走上銀行領導崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業乃至他和他們家人的幸福生活都因為那一時的意念而戛然而止，灰飛煙滅。

是什么造成了這么多光榮背后的橫刀落馬，是什么催生了那么多中規中矩下的追名逐利?是制度的缺失，是執行的不力，是覆蓋的盲點，還是心存僥幸而最終沒能堅守住那顆不肯安于平淡的心?記得我行案例分析一書之前言中有這樣一段描述:“制度在一定程度上總是落后于實踐，存在覆蓋不到的領域，存在執行不力的情況，難以盡善盡美，因而需要文化的力量來彌補。因為文化更多地體現為引導、規勸和感化，不僅具有水滴石穿般的強大力量，而且更容易被

人理解和接受”。制度規范的是人的行動，而文化感召的是人的內心，可見任何制度的約束都不及自我內心的控制來得主動和自然。作為一名銀行工作人員，從進入銀行的那一刻起，就該有一份在金融戰線上的擔當，哪怕只是普通的儲蓄柜員，哪怕是“一筆千金”的信貸人員，哪怕已是高高在上位高權重的領導干部!正所謂擔當無大小，盡其所能，盡善盡美而已。銀行工作責任重大，一念之差可能造成銀行蒙受巨大損失。如下的案例讓人觸目驚心:某會計人員經不住外界賭球誘惑，挪用公款 700 余萬元，在短時間內揮霍一空;某信貸人員抵不住賄賂引誘，貸前貸后流于形式，收受蠅頭小利致使犯罪分子詐騙我行 360 萬元信貸資金得手;某信貸員利令智昏，包庇他人涉嫌詐騙，給我行造成嚴重的不良社會影響……作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”，這就要正確處理好工作責任與個人名利的關系:所謂“人為財死，鳥為食亡”，名利對于很多人

來說無疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險換取的名利又怎能長久?不顧良心和道德的約束得到的一時揮霍無度又怎能讓自己和家人安心?只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確處理好個人得與失的關系，方能在紛繁復雜的環境中為內心留一片清涼平靜的綠地，永遠常青。

有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經過一番欲無度，終得身陷囹圄中;

有矢志不渝者，不計得失，忘我工作，經過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香!以上兩種人生，該得誰，該棄誰，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態度和價值觀，其人生就會呈現出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧靜致遠者——多成，如此而已!

篇三

由總行編輯并下發全行員工學習的《中國建設銀行警示教育案例》，收集了近幾年來全行發生的 30 個重大典型案例，通過講述分析具體的事例，詳盡地描寫了案件的經過，深刻地剖析了案件的成因，同時也揭示出那些曾經同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發得非常及時，有很強的真實性，警示性和可讀性，對我們全行員工有很強的警示作用。

《走錯一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。**省**市郊區支行曾是**市分行多年的盈利大戶和先進單位，也是**市分行會計工作中最早達總行一級標準的基層行。然而，就在這耀眼的光環下，原行長**伙同金融掮客們，通過偽造客戶印章等非法手段，從 20**年 7 月至 9 月，非法盜取客戶存款 3000 萬元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。

反思這一案件，原因是多方面的。既有內部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客觀原因;既有對基層領導人監管不力的問題，又有業務管理工作基礎薄弱的問題。從當時的實際情況看，長期以來，**市

郊區支行形成的“一把手”負責制，使“一把手”的權力過于集中。班子成員之間盲目順從，只講團結，不講原則，互相監督難以形成。有的員工懾于權威，出于對自身發展和利益的考慮，對領導只有服從，談不上監督。在此案中還有精通會計業務的副科長作幫手，能夠巧妙地避開各種檢查，因而實施的常規檢查很難發現。這樣一來對**失去了有效的監督，使其一步步走向了犯罪的深淵。

“十案十違章”。有章不循，違章操作，是發生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問題看，**市效區支行規章制度形同虛設。內控管理比較混亂，相互制約關系被破壞，導致在業務操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴重.由于該行帳戶管理制度執行不嚴，印章和操作員密碼管理不善，重要空白憑證管理混亂，支付結算制度落實不到位，致使**參與詐騙，挪用銀行資金得逞。

案發后，司法機關抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人。這么多人無一人及時發現，及時舉報。這說明有相當一部分員工責任意識，風險防范意識，法律意識淡薄，缺乏自我保護意識，簡單聽信，盲目服從，互不設防，不能嚴格執行規章制度，在客觀上為犯罪分子提供了機會。對**的犯罪行為缺乏應有的警惕，使**作案有機可乘。

由此案我想到了發生在我們身邊的閆立兵案件，同此案有諸多的相似之處:一是監督檢查不到位，對違章操作問題不能及時發現;二是有章不循，違章操作，使犯罪分子有機可乘;三是員工防范意識差，對領導盲目服從，喪失原則。

這一系列案件，不但給建行造成了重大資金風險和損失，損害了建行形象，而且對每一個涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。**在他人生的十字路口選錯了方向，一步走錯步入深淵。作為一名普通人，我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧，我們成就不了驚天偉業，但是踏踏實實做好自已的本職工作，用自己的勤勞和汗水為自己，為國家，為社會創造價值也是一種幸福，因為我們無愧于良心，無愧

于這份工作，我們擁有自由，擁有做人的尊嚴.不論創造價值大小，只要是通過合法正當途徑，就會獲得大至國家給予的尊嚴，小至個人給予的尊嚴。僅供參考

第五篇：銀行案例學習

員工違規案例學習讀后感

在學習了中國銀行典型案例宣導之后，我對自己所處行業的法律意識和合規意識有了更深的理解。所謂“前車之覆，后車之鑒”，看了案例中一個個真實的例子，我的心里都已經敲響了警鐘。尤其在當前案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，由于我們平時疏于學習，對規章制度學習不深，理解不夠全面，只抱著兢兢業業干好工作，遵守規章制度與己關系不大，可學可不學的想法，在這種思想支配下，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。

作為一名中行員工，不僅應當具備一定的業務知識和能力，還應當有對銀行規章的“敬畏”感;不僅僅應該做到懂規矩，更加應該做到守規矩。日常工作中，一方面，我們必須從杜絕工作中每一個細節性的差錯、失誤入手，“勿以惡小而為之，勿以錯小而容之”，把守法守規的理念貫穿到每一項工作中。另一方面，必須要堅持“合規前提”，把合規作為一切業務經營、內部控制和創新發展的前提，真正使“合規精神”滲透到工作和生活的每一個環節，成為銀行企業文化的重要組成部分。為此，我作為中行的一名基層員工，要努力做到以下三點：

一、認真汲取案例教訓。近年來，總省行多次下發了關于嚴禁員工“參與賭博、民間融資、非法集資、經商辦企業、違規提供擔保”等違規行為的文件要求，但還是有少數員工對上級行要求置若罔聞，挺而走險，最終釀成嚴重成后果。文件中的各種員工違規案例教訓極為深刻，對此，我們作為中行員工一定要引起高度重視，要從保障全行安全運營、維護國家金融乃至社會穩定的高度出發，自覺抵制各種不正當的誘惑。

二、牢固樹立防控意識。結合總行出臺的《員工守則》文件要求，我們要加強對針對員工操守的各項制度規定的再學習和再認識。堅決禁止充當資金掮客、為有貸企業及個人過渡資金、經商辦企業或在企業兼職等嚴重違規行為的發生。

三、明確職責、強化制度執行力的落實。我們要深刻認識理解規章制度的重要性，牢固樹立制度觀念，在工作中嚴格要求自己。通過認真學習各種規則，深化對合規操作的認識，深化對規章制度的學習和理解，深化對業務經營中的風險的領悟，深化對風險防范要點的把握，增強執行制度的能力和自覺性，從身邊的每一件小事做起，從每一個崗位做起，從每一個操作細節做起，扎扎實實做好每一項工作，共同撐起依法合規的“防火墻”。

通過學習發生在我們身邊的員工典型案例，我們看到了金融業員工違規的嚴重危害，提高了我們的法律意識和思想道德覺悟，增強了“免疫力”，并在我們頭腦里樹立起正確的權力觀和財富觀。我們要嚴格約束自己的行為，不觸犯法律法規和行業規范，努力工作，廉潔從業。