第一篇：銀行信貸風險防控心得

風險防控心得

隨著2011年物價水平的不斷上漲，CPI指數屢創新高。國家為了穩定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非常活躍，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業老總出逃的信息。與此相對應，銀行的大量信貸資產也存在著較大的風險。

在保持風險可控的前提下，更應加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務指標，通過部門已有的優質客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優質客戶合作，在其關系網中再尋找幾家優質客戶。在部門老總的帶領下齊心協力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產品較為豐富的特色，為企業解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優質客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務，同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。

風險并不可怕，可怕的是我們對于客戶風險的失控。我們銀行作為經營風險的機構，如果談風險色變，那么這將會極大的約束我行的業務發展。我們應該以一種科學發展的態度來認識風險，只要我們認為風險是可控的比如客戶提供了足值且變現能力較強的抵押物，或者

客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產經營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。

在具體操作業務流程上，客戶經理更要樹立風險意識，因為對于企業總體風險的控制，法律合同風險和程序風險都是企業總體風險的重要表現，雖然客戶的實質風險主要有客戶經理掌握，但是在經手具體合同、具體業務時也存在很多內控的風險。在合同的簽訂時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產生脫保的情況，關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風險，在具體業務辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發票，客戶經理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關，在他項權證的領取上更要親自領取，避免客戶帶領而導致抵押失效的情況，有時候在經辦具體業務時，會出現由于各種原因導致客戶一方面急于放款，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內控規章制度，讓客戶意識到一筆業務的快慢并不是我們業務部門一個人的事情，只有我們業務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。

我們銀行業作為一家經營資金的企業，從表面上看我們是從事資金借貸生意的企業，但是從本質來說我們是一家經營風險的企業，銀行通過承擔受讓企業的經營風險而向企業收取相關費用。因此我們銀

行的信貸業務從實質上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下，銀行業作為一個理性的經濟人，必然有追求利益最大化的欲望。

銀行從業人員一定要有正確的人生觀，價值觀和財富觀。我們平時接觸的都是各種企業家，他們動輒上千萬上億的財富，這是他們一生辛勞所得，并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。我們必須保持良好的心態，針對社會上各種不良習氣特別是黃賭毒，我們客戶經理一定要遠離這些，因為我們是直接和資金打交道的人，如果在心態上出現問題，那么必然是大問題，所以在平時的生活中一定要有一個清楚的認識和良好的心態，任何案件的出現所牽扯的當事人都是從小事的自我要求不高開始的，必須從源頭斷絕這種現象的出現。

第二篇：銀行信貸風險防控心得

風險防控心得

隨著2011年物價水平的不斷上漲，CPI指數屢創新高。國家為了穩定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非常活躍，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業老總出逃的信息。與此相對應，銀行的大量信貸資產也存在著較大的風險。

在保持風險可控的前提下，更應加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務指標，通過部門已有的優質客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優質客戶合作，在其關系網中再尋找幾家優質客戶。在部門老總的帶領下齊心協力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產品較為豐富的特色，為企業解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優質客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務，同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。

風險并不可怕，可怕的是我們對于客戶風險的失控。我們銀行作為經營風險的機構，如果談風險色變，那么這將會極大的約束我行的業務發展。我們應該以一種科學發展的態度來認識風險，只要我們認為風險是可控的比如客戶提供了足值且變現能力較強的抵押物，或者客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產經營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。

在具體操作業務流程上，客戶經理更要樹立風險意識，因為對于企業總體風險的控制，法律合同風險和程序風險都是企業總體風險的重要表現，雖然客戶的實質風險主要有客戶經理掌握，但是在經手具體合同、具體業務時也存在很多內控的風險。在合同的簽訂時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產生脫保的情況，關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風險，在具體業務辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發票，客戶經理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關，在他項權證的領取上更要親自領取，避免客戶帶領而導致抵押失效的情況，有時候在經辦具體業務時，會出現由于各種原因導致客戶一方面急于放款，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內控規章制度，讓客戶意識到一筆業務的快慢并不是我們業務部門一個人的事情，只有我們業務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。

我們銀行業作為一家經營資金的企業，從表面上看我們是從事資金借貸生意的企業，但是從本質來說我們是一家經營風險的企業，銀行通過承擔受讓企業的經營風險而向企業收取相關費用。因此我們銀行的信貸業務從實質上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下，銀行業作為一個理性的經濟人，必然有追求利益最大化的欲望。

銀行從業人員一定要有正確的人生觀，價值觀和財富觀。我們平時接觸的都是各種企業家，他們動輒上千萬上億的財富，這是他們一生辛勞所得，并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。我們必須保持良好的心態，針對社會上各種不良習氣特別是黃賭毒，我們客戶經理一定要遠離這些，因為我們是直接和資金打交道的人，如果在心態上出現問題，那么必然是大問題，所以在平時的生活中一定要有一個清楚的認識和良好的心態，任何案件的出現所牽扯的當事人都是從小事的自我要求不高開始的，必須從源頭斷絕這種現象的出現。

第三篇：信貸風險防控學習心得

信貸風險防控學習心得

2015年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ？？？？？”的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。

一、貸前調查是風險防控的第一道關口。

貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正常現象引發的道德風險問題，對企業信譽調查重視程度不夠，未能及時發現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。

二、貸時審查是風險防控的再保險。

若貸款審批機制不完善，輕信信貸調查結論，對貸款主體的資質、信用、財產狀況缺乏全面系統的審查，就會讓不符合貸款條件的企業輕易獲得貸款資格。審查人員應根據相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產業及行業政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環節。對應該由調查人員及經營行提供而沒有提供的信貸業務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。

三、貸后管理是監控風險的重要環節。

貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。

總之，我覺得開展業務知識學習是銀行從業人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。

第四篇：銀行案件防控心得

案件防控學習心得

今天我支行組織上學習了案件防控工作實施方案,我的體會如下 :

要進一步增強安全防范意識，一是沒有嚴格執行值班制度和款箱交接規定。二是安全意識不到位。三是監督管理不到位。四是技防設施不到位。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。

其次，在容易引發案件的環節多家注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

以前我認為作為一名普通員工,只要盡職盡責,安份守紀,保質保量地做好每一天的工作就行了.通過學習,我認為光這樣做還不夠,還應該具有敏銳的觀察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅持制度,嚴格按照各項規章制度辦事,才能有效地抑制案件發生.為有效防范案件專項,聯社加大了對內控制度執行的管理力度,對手工填制存單,轉帳業務,大額現金存取,操作員密碼設置更換,沖帳抹帳,數據恢復,重空領用,使用,銷號,重空交接,日終資料的打印等都作了新的規定.新的規章制度涉及了日常業務的方方面面,對我們的工作也提出了更高的要求.作為臨柜會計的我將會認真執行聯社制定的各項規章制度,按規定程序辦理業務每次一筆業務,一方面,讓自己的工作更加完善;另一方面,也讓自己的工資收入顆粒歸倉.通過這次學習，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。

斜橋支行蔡偉林

第五篇：銀行案件防控心得

案件防控學習心得

本人通過學習《全省農村信用社2011年案件防控治理工作指導意見》，認識到依法、合規經營對我行經營管理的重要性，深刻認識到違規經營和案件高發的危害性。

要進一步增強安全防范意識.認真分析盱眙“

1、10”款箱被搶發生案的原因，一是沒有嚴格執行值班制度和款箱交接規定。二是安全意識不到位。三是監督管理不到位。四是技防設施不到位。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個方面著手：

首先，提高自身思想素質，增強自身依法合規經營理念。自覺遵守各項規章制度，自覺悟抵制各種違法亂紀行為，根除以信任代替制度，以習慣代替制度。

其次，在容易引發案件的環節多家注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

我們要認真學習員工守則，依法辦進結算、聯行業務，按制度管理重要空白憑證、有價單證，遵守銀行卡、銀行自助業務規章制度，遵守網上銀行業務規章制度。我們要堅持學、用結合，加強合規文化、職業道德、業務員技能和案件防控等方面的學習，強化制度約束和流程管理，形成行變有準則、操作有規范、辦事有授權、風險有監控，重點對新辦業務、風險點較多業務，案件多發業務管理體制辦法和業務流程地行規范。