第一篇：項目管理三控三管一協調

作為工程項目的項目管理應該是三控三管一協調，增加安全和文明施工管理。要說到具體的應用這就說來話長了，不是一時半會講不清的，要根據實際的例子才好講。我這里就大概的講講吧。

在高速公路修建過程中，監理和業主都有三控三管一協調的工作職責，即投資、進度、質量控制，合同、信息和安全與文明施工管理，再加上協調工作。對于業主和監理由于所處的位置不同，角度不同，具體對應上述工作的職責也會有所不同，但大體的目標是一致的。比如說投資控制，對于業主就得從整個項目的投資、項目的全壽命投資為對象考慮了，而監理只是以施工階段的投資作為控制的對象，也就是工程建安費了。工作的側重點不一樣，業主對項目投資控制的重點是在投資決策階段和設計階段，主要是方案設計優化管理，到了施工階段，對造價的影響已經不大了，這一階段的投資控制的重點主要是計量與合同支付以及工程變更的控制。這一點是與監理工作的內容是一樣的。

對于質量控制，業主不僅要管理施工質量還要質量設計質量和監理服務的質量，業主控制質量的目標是使項目按照預期的質量標準，滿足整個項目的使用功能和達到必要安全要求，使項目能夠正常的投入使用并發揮效益。而監理只是負責施工質量的控制，監理控制的目標就是使工程按照設計的標準和規范的要求進行施工，形成工程實體。

以上兩點是我對投資和質量控制的理解，其他幾個方面的要講起來也太多了，多看看工程管理方面的書就可以知道全面了。

三控制：投資控制、質量控制、進度控制

兩管理：合同管理、信息管理

一協調：對工程項目進行過程的組織協調

三控制指質量控制、進度控制、造價（成本）控制，兩管理指合同管理、安全管理，一協調沒怎么接觸過，可能是施工項目利益各方的關系協調吧

什么是監理職責中的四控制、兩管理、一協調？

四控制：安全控制、質量控制、工期控制、造價控制。

兩管理：合同管理、信息管理。

一協調：協調建設單位、設計單位、施工單位之間的關系。

『建筑業』[工程管理]工程施工控制程序1.目的通過對工程施工控制,確保工程施工的順利進行,保證工程建設的進度和質量目標的順利實現。

2.范圍

本程序適用于公司對工程建設項目的施工控制。

3.職責

3.1工程部負責組織各項目部開展工程施工控制工作,協調處理有關的重要事項。

3.2項目部是工程部的派出機構,代表工程部實施對工程施工的控制,負責對項目的施工進行綜合協調。

4.控制程序

4.1工程施工準備階段的工作

4.1.1項目部依據《工程監理控制程序》的規定,審查監理單位的監理大綱、監理規劃及監理實施細則。

4.1.2項目部在確認施工單位的施工組織方案經過其法定代表人簽署后,組織監理單位進行審查,填寫“施工組織方案審查記錄”,審查的主要內容包括:

4.1.2.1施工計劃安排是否符合要求;

4.1.2.2施工部署、施工方法是否切實可行;

4.1.2.3施工平面布置的合理性;

4.1.2.4質量管理組織措施是否能夠保證質量目標的實現;

4.1.2.5冬雨季施工措施是否能夠保證工程的順利進行;

4.1.2.6對工程安全方面的薄弱環節所采取的措施是否能夠滿足施工安全目標的實現;

4.1.2.7工程成品保護措施是否滿足驗收要求。

4.1.3由項目部組織進行圖紙會審和技術交底,執行Q/TZH-WI-023《圖紙會審制度》。

4.1.4由項目部組織進行施工現場的有關準備工作,向施工單位提供施工場地的地下、地上管網線路資料,并將水準點與坐標控制點以書面形式交施工單位,并現場交驗。

4.1.5工程部組織監理單位、施工單位召開開工會議。會議對開工前的各項準備工作進行檢查,確定施工聯絡方式,創造良好的施工環境。

4.2工程施工進度控制

4.2.1項目部與監理單位審核施工單位的工程總進度計劃、分項工程工期安排是否符合總工期控制目標、施工總平面圖是否存在影響工程進度和現場文明、安全施工的因素,對審核中發現的問題由項目部督促施工單位進行整改。

4.2.2組織監理單位審核施工單位的材料設備的采購計劃與施工進度計劃的同步性,對不能滿足要求的計劃進行修正。

4.2.3組織監理單位對施工單位的勞動力進場情況、施工機械配置情況、周轉性工具材料的進場情況進行監督檢查,確保滿足施工進度計劃的需要。

4.2.4項目部組織監理單位、施工單位每周召開工程例會,聽取施工單位對上周工作的匯報,布置下周工作任務,項目部對影響工程進度的問題進行協調。會后由監理作出會議紀要并發放與會單位。

4.2.5項目部依據Q/TZH-WI-025《計劃統計管理制度》的規定,做好工程建設的統計計劃管理工作。

4.3工程施工質量控制

4.3.1項目部組織監理單位監督檢查施工單位嚴格按設計圖紙施工,并符合國家規范、標準;對重要分項工程要督促施工單位制訂切實可行的施工方案,并監督實施。

4.3.2項目部依據Q/TZH-WI-015《材料設備管理制度》的規定,組織監理和施工單位對進場材料設備的質量進行檢查驗收。

4.3.3項目部督促監理單位做好施工中的質量檢查,并與監理單位一起檢查施工單位對質量問題的處理情況。發生質量事故時,由工程部組織進行調查處理,執行Q/TZH-WI-024《工程質量事故處理規定》。

4.3.4項目部組織施工管理人員進行現場巡視,及時處理施工中存在的質量問題,并做好記錄。

4.3.5 在每周的工程例會上,由監理單位對工程施工質量情況進行總結,提出存在的問題,研究制訂措施,并監督實施。

4.3.6項目部對工程施工過程中的設計變更,執行Q/TZH-WI-019《設計變更實施辦法》。

4.3.7項目部督促施工、監理單位及時報送有關工程建設的各種文件資料,依據Q/TZH-WI-028《工程建設檔案管理規定》的要求,由項目部資料員做好檔案文件的收集、整理、移交等工作。

4.3.8 對關鍵的設備安裝和施工工序,由項目部進行重點控制,加強監督檢查的力度,采取有效的措施,對各個環節實施連續的監控。

4.4工程施工投資控制

4.4.1按Q/TZH-WI-020《資金運作管理辦法》的規定,項目部審查施工單位編制的工程項目各階段資金需用申請計劃,核實實際工程量,經項目部經理和工程部經理簽字后,上報財務與資產經營部。

4.4.2對工程預決算執行Q/TZH-WI-026《工程概預算管理制度》和Q/TZH-WI-027《工程決算管理制度》。

4.4.3根據現場工程量的核實情況及預算結果,進行工程簽證,由監理工程師和項目經理簽字認可后生效。

4.4.4根據施工合同規定的工程價款結算方式,由施工單位按工程進度填寫工程價款申請單,經項目部工程預算人員和工程管理人員、監理工程師、項目部經理核實簽字后,報公司審核后進行支付。

4.5工程施工安全控制

4.5.1項目部監督監理單位檢查施工單位是否建立、健全與現場安全文明施工有關的規章制度。

4.5.2監理單位組織施工單位每周進行一次工地安全檢查。記錄檢查中發現的問題,并以監理通知的形式下發施工單位,責令限期整改。

4.5.3項目部組織對發生的安全事故,依據Q/TZH-WI-017《安全管理系統文件匯編》中的“事故調查、處理、報告管理辦法”的規定進行調查處理。

第二篇：系統集成項目管理的四控、三管、一協調

1.信息化建設普遍存在的主要問題

（1）系統質量不能滿足應用的基本需求；

（2）工程進度拖后延期；

（3）項目資金使用不合理或嚴重超出預算；

（4）項目文檔不全甚至嚴重缺失；

（5）在項目實施過程中系統業務需求一變再變；

（6）在項目實施過程中經常出現扯皮、推諉現象；

（7）系統存在著安全漏洞和隱患；

（8）重硬件輕軟件，重開發輕維護，重建設輕使用。

2.產生問題的原因

究其原因，自然要具體問題具體分析，而且不同項目之間也往往存在著差異，但概括起來，主要有以下四點。

1）不具備能力的單位攪亂系統集成市場

2）一些建設單位在選擇項目承建單位和進行業務需求分析方面有誤

一些建設單位對信息系統集成企業的實力、專長等要素不熟悉：還有一些建設單位在招投標環節運作不規范，采用內定等暗箱操作方式，錯誤地選擇了缺乏相應資質的單位承建項目。有些建設單位對所要上馬的項目具有某種程度的盲目性，對項目所要達到的目標若明若暗，突出地表現在未能清楚地理出并且準確地把握項目系統的業務需求。

3）信息系統集成企業自身建設有待加強

4）缺乏相應的機制和制度

信息化建設的蓬勃發展呼喚相適應的機制和制度，使之對信息系統工程和信息系統集成企業既起到引導、鼓勵作用，又起到規范、約束作用。

我國信息產業與信息化建設的主管部門和領導機構，在積極推進信息化建設的過程中對所產生的問題予以密切關注并且逐步采取了有效措施，各省、自治區、直轄市、計劃單列市等地方政府的信息產業及信息化主管部門也積極參與并且發揮創造性，進行了有益的探索。

3.采取的主要措施有：

（1）計算機信息系統集成單位資質管理；

（2）信息系統項目經理資格管理；

（3）信息系統工程監理單位資質管理；

（4）信息系統工程監理人員資格管理。

1.1.2實施計算機信息系統集成資質管理制度

1.推薦優秀系統集成商

2.對信息系統集成企業進行資質認證

1999年11月信息產業部發出了《計算機信息系統集成資質管理辦法（試行）》（信部規[1999]1047號文，以下簡稱1047號文），決定從2000年1月1日起實施計算機信息系統集成資質認證制度。

1047號文明確界定：計算機信息系統集成是指從事計算機應用系統工程和網絡系統工程的總體策劃、設計、開發、實施、服務及保障；

計算機信息系統集成的資質是指從事計算機信息系統集成的綜合能力，包括技術水平、管理水平、服務水平、質量保證能力、技術裝備、系統建設質量、人員構成與素質、經營業績、資產狀況等要素；計算機信息系統集成資質等級從高到低依次為一、二、三、四級。

2000年12月28日發布的北京市人民政府令（第67號）第十條規定：“未經資質認證的單位，不得承攬或者以其他單位名義承攬信息化工程”：第十一條規定：“建設單位不得將信息化工程項目發包給不具備相關資質等級的單位”。

2001年9月12日國家保密局發出的《關于印發（涉及國家秘密的計算機信息系統集成資質管理辦法（試行））的通知》中，把“具有信息產業部頒發的《計算機信息系統集成資質證書》（一級或二級）”作為“涉密系統集成單位”的必要條件。

利用財政性資金建設的信息化工程，用于購買軟件產品和服務的資金原則上不得低于總投資的30%”。這就進一步加大了信息產業部信部規[2000]821號文中關于信息系統集成項目中關于“軟件費用應占工程項目總值的30%以上”這一要求的貫徹力度。

（2）資質認證過程中要對企業的軟件開發和系統集成的人員隊伍、環境設備、質保體系、服務體系、培訓體系、軟件成果及所占比例、注冊資本及財務狀況、營業規模及業績、項目質量、單位信譽等各方面進行嚴格審查，還要進行每年一次自檢、每兩年一次年檢和每四年一次換證等檢查。這一方面使系統集成企業受到嚴格的社會監督，另一方面也使得企業的綜合實力和素質有了顯著提高。

2002年8月28日，信息產業部發出《關于發布<計算機信息系統集成項目經理資質管理辦法（試行）>的通知》（信部規[2002] 382號文），決定在計算機信息系統集成行業推行項目經理制度。

《項目經理管理辦法》首先界定了此處所指的項目經理的含義，指出：計算機信息系統集成項目經理是指從事計算機信息系統集成業務的企、事業單位法定代表人在計算機信息系統集成項目中的代表人，是受系統集成企、事業單位法定代表人委托對系統集成項目全面負責的項目管理者。

《項目經理管理辦法》將系統集成項目經理分為項目經理、高級項目經理和資深項目經理三個級別，并且分別列出了這三個級別的評定條件。

1.1.4推行信息系統工程監理制度

1.在實施系統集成資質認證制度的基礎上推行信息系統工程監理制度 以質量為中心的信息系統工程控制管理工作是由三方-建設單位（主建方）、集成單位（承建單位）和監理單位-分工合作實施的。

信息產業部2003年3月26日發出《關于印發（信息系統工程監理單位資質管理辦法）和<信息系統工程監理工程師資格管理辦法）的通知》（信部信[2003]142號文），所發布的這兩個管理辦法與信部信〔2002]570號文相配套，自此信息系統工程監理開始駛入規范健康發展的軌道。

信部信[2003]142號文件所發布的《信息系統信息系統監理單位資質管理辦法》的“第二章資質等級條件”，闡明了甲、乙、丙各級監理單位所應具備的基本條件，對于推動我國信息系統工程監理事業健康發展，起到了積極的歷史作用。為了使監理企業資質認證更具可操作性，使監理企業在加強自身建設方面有更明確的努力方向和更具體的奮斗目標和促進監理市場的規范化和健康發展，信息產業部計算機信息系統集成資質認證工作辦公室于2004年5月11日發出《關于印發<信息系統工程監理資質等級評定條件（試行）>的通知》（信計資[2004] 010號文）。010號文件從綜合條件、業績、監理能力、人才實力四個方面共計18條描述了甲、乙級監理企業的等級條件；對于丙級監理企業，其條件雖然也覆蓋了上述四個方面，但簡化為10條。

1.2信息系統工程監理相關概念

1.2.1什么是信息系統工程監理

至此，我們已經接觸到了關于信息系統工程監理的很多概念，本節簡介其中的主要概念。

1.信息系統工程

信息系統工程是指信息化工程建設中的信息網絡系統、信息資源系統、信息應用系統的新建、升級、改造工程。

信息網絡系統是指以信息技術為主要手段建立的信息處理、傳輸、交換和分發的計算機網絡系統。

信息資源系統是指以信息技術為主要手段建立的信息資源采集、存儲、處理的資源系統。

信息應用系統是指以信息技術為主要手段建立的各類業務管理的應用系統。

2.信息系統工程監理

信息系統工程監理是指在政府工商管理部門注冊的且具有信息系統工程監理資質的單位，受建設單位委托，依據國家有關法律法規、技術標準和信息系統工程監理合同，對信息系統工程項目實施的監督管理。

3.信息系統工程監理單位

廣義地說，從事信息系統工程監理業務的單位稱為信息系統工程監理單位。

從行業管理的角度講，信息系統工程監理單位是指具有獨立企業法人資格，并具備規定數量的監理工程師和注冊資金、必要的軟硬件設備、完善的管理制度和質量保證體系、固定的工作場所和相關的監理工作業績，取得信息產業部頒發的《信息系統工程監理資質證書》，從事信息系統工程監理業務的單位。本書所稱監理單位一般是指持有監理資質證書的單位。

為區別信息系統工程監理單位在實力、能力、條件、業績等方面的差異以適應信息系統工程由于級別、規模、復雜度、難度、應用范圍等方面的區別而產生的不同需求，信息系統工程監理單位分為甲、乙、丙三級。

4.信息系統工程監理人員

從事信息系統工程監理業務的人員稱為信息系統工程監理人員。

信息系統工程監理資格證書是信息系統工程監理從業的必要條件，而擁有相應數量的、持有信息系統工程監理資格證書的從業人員又是一個企業單位取得信息系統工程監理資質的必要條件。

信息系統工程監理資格證書包括：高級監理工程師、監理工程師、監理員等等。

.2.2監理項目范圍和監理內容

1.監理項目范圍

1）信息產業部規定（參見信部信[2002]570號文）

下列信息系統工程應當實施監理：

·國家級、省部級、地市級的信息系統工程；

·使用國家政策性銀行或者國有商業銀行貸款，規定需要實施監理的信息系統工程；

·使用國家財政性資金的信息系統工程；

·涉及國家安全、生產安全的信息系統工程；

·國家法律、法規規定應當實施監理的其他信息系統工程。

2）國務院信息辦

2002年，國務院信息化工作辦公室會同有關部門制定了《振興軟件產業行動綱要》（簡稱《綱要》）。《綱要》中明確要求“國家重大信息化工程實行招標制、工程監理制”。國務院國辦發[2002]47號文指出：該《綱要》“已經國務院同意”，要求“各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構”“結合實際情況認真貫徹執行”。

2.監理內容

監理活動的主要內容被概括為“四控、三管、一協調”。

1）四控

信息系統工程質量控制：

信息系統工程進度控制；

信息系統工程投資控制：

信息系統工程變更控制。

2）三管

信息系統工程合同管理；

信息系統工程信息管理；

信息系統工程安全管理。

3）一協調

在信息系統工程實施過程中協調有關單位及人員間的工作關系。

有進度、成本、質量、變更與風險(這四項構成了“四控”);合同、安全、文檔(這三項構成了“三管”);“溝通與協調”(此形成了“一協調”)和評估與驗收(可融入四控、三管、一協調中)。

2.2信息系統項目管理的十四要素

2.2.1立項管理

1.立項階段的主要工作內容

（1）立項準備：在應用驅動下，經過調查研究和需求分析，準確描述出項目的目標和可交付的成果。

（2）立項申請：形成立項申請書或者更細化地分成項目建議書和項目可行性研究報告。

（3）立項審批：根據業務需求、預定目標、可行性、資金實力、效益分析等要素進行。

（4）招投標及合同簽訂：進行招標（邀標）、投標、評標（議標）、商務談判，選定信息系統集成商和信息系統監理單位簽訂合同。

2.2.2計劃管理

項目計劃是用來生成和協調諸如質量計劃、進度計劃、成本計劃等所有計劃的總計劃，是指導整個項目執行和控制的文件。

項目計劃的主要內容

1）項目簡介

（1）項目名稱

（2）項目目標（應用需求、組織項目的原因、系統功能）

（3）項目各方負責人和聯絡人

·建設單位負責人姓名、頭銜，建設單位聯絡人頭銜及聯絡方式

·承建單位負責人姓名、頭銜，項目經理姓名及聯絡方式

·監理單位負責人姓名、頭銜，總監或總監代表姓名及聯絡方式

（4）分計劃清單

·組織和人員管理計劃

·質量管理計劃

·進度管理計劃

·成本管理計劃

·變更和風險管理計劃

·外購外包管理計劃

·溝通和協調管理計劃

·安全管理計劃

·知識產權管理計劃

·文檔管理計劃

·評估和驗收管理計劃

（5）交付成果清單

（6）項目組織結構圖

（7）責任說明

（8）相關定義、術語及縮寫說明

2）項目進度

（1）階段的劃分，各階段完成日期、交付的成果。

（2）列出項目活動間的相互依賴關系。

（3）提出為保證項目進度所需的條件。

（4）形成進度管理計劃的基礎。

3）項目預算

（1）提出對項目所需資金的整體估算及按或月度的預算估算。

（2）指出預算的可伸縮程度-可浮動范圍或不可更改。

（3）項目成本構成。

（4）形成成本管理計劃的基礎。

4）有關項目管理的若干說明

（1）項目過程檢查：例如，多長時間進行一次評估？是以月、季度為單位還是以任務階段為單位？采用何種評估方法？

（2）變更管理：變更控制的原則；不同類型的變更需經哪個管理層批準；形成變更管理的基礎。

（3）風險管理：對風險的識別、管理和控制進行簡要描述，形成風險管理計劃的基礎。

（4）人員需求說明：預估項目所需人員類型及數量；形成組織和人員管理計劃的基礎。

（5）技術說明：描述本項目主要采用的一些具體技術、方法及歸檔要求。

（6）標準規范說明：指出本項目所必須遵循的標準和規

4）項目質量管理的構成

項目質量管理由質量計劃編制、質量保證和質量控制三方面構成。

2.質量計劃編制

2.質量計劃編制

質量計劃編制包括：

（1）綜合合同中或標準中的相關條款，形成本項目的質量標準；

（2）確認在項目的實施過程中達到項目質量標準的主要方法及組織落實；

（3）必要時可供采取的糾正措施。

信息系統項目的質量范圍主要包括：系統功能和特色，系統界面和輸出，系統性能，系統可靠性，系統可維護性等。

3.質量保證

質量保證是指為實現質量計劃和不斷改進質量所開展的所有活動。承建單位投入到該項目的全體人員在質量保證中的活動起決定性作用，包括質量保證體系的執行與完善，系統設計、軟件開發、外購和外包等環節的質量保證，項目經理與所在單位質保體系負責人之配合，項目經理與建設單位相關負責人之配合等。

監理單位在質量保證的主要作用是對承建單位的上述質量計劃編制和質量保證活動進行審查，通常采用質量審計的方法、技術和工具；監理單位在質量管理中的另一個職能是在質量控制中發揮主導作用。

4.質量控制

質量控制是指信息系統工程實施過程中在對信息系統質量有重要影響的關鍵時段進行質量檢查、確認、決策及采取相應措施。

1）檢查

通過測試等方法檢查該階段實施過程及其結果的質量狀況。

2）確認

在對質量狀況進行分析的基礎上，分別對成績、事故及事故預兆進行確認。

3）決策

處理事故，例如決定是否返工，是否需要組織專門的小組負責解決和糾正質量問題。

4）采取措施

（1）通過采取適當措施之后使不合格項達到預定要求；

（2）采取過程調整等預防措施以防止進一步質量問題的發生。

5）使用質量控制工具和技術

（1）測試：單元測試、綜合測試、系統測試等。

（2）統計抽樣和標準差等。

（3）帕累托分析。

（4）其他。

最后需要指出，項目經理和上層管理者對項目質量往往會產生最重要的影響。

質量管理與進度管理、成本管理關系非常密切。

2.2.5成本管理

成本管理包括：設備采購及業務外包中的成本控制、人月數控制以及其他成本控制和核算等。

1.項目成本管理概念

項目成本管理的根本目的是確保在批準的預算范圍內完成項目合同中所規定的各項任務。

成本管理過程主要包括：資源計劃與成本預算、成本控制。

2.資源計劃與成本預算

1）資源計劃

制定資源計劃的指導思想是：第一確保完成項目，第二盡量節省支出。

制定資源計劃的主要內容是：將任務分解，確定成本構成，并列出資源需求清單，主要包括：

（1）人力資源需求，即需要的人員類型、數量及在項目生命期內哪一段時間參與，能落實到具體姓名最好。

（2）外購與外包資源需求，主要指按合同采購軟、硬件設備，軟件開發與服務外包以及其他委托業務等。

（3）系統開發與集成環境資源需求。

（4）其他資源，例如差旅交通、通信、日常辦公用品、消耗品等。

2）成本預算

有了資源計劃加上項目進度計劃就可以進行成本預算，主要由下幾部分組成：

（1）員工薪酬，外請專家費或咨詢費：

（2）外購與外包費用；

（3）場地租金、軟硬件設備折舊、軟硬件設備租金；

（4）差旅費、交通費、通信費；

（5）會議費、培訓費；

（6）日常辦公費、耗材費。

3）成本基準計劃

成本預算之后應該形成一個成本基準計劃-一個按時間分布的、成本實施情況的預算。

3.成本控制

由于成本預算和成本估算永遠不可能與實際執行情況完全一致；項目計劃在執行中不斷有變更出現，而且幾乎所有的變更都會影響到成本，所以需要進行成本控制。

成本控制的目標和作用是：

（1）盡量使項目的執行不超出原定預算；

（2）必要時提出預算修正案；

（3）對實際發生的預算事件提出糾正措施，分析原因，總結教訓。

成本控制中常采用輔助工具和技術：典型的有掙值分析等。

可供操作的項目進度計劃。常用工具和方法有:

(1)甘特圖;

(2)關鍵路徑法(CPM);

(3)計劃評審技術(PERT)。

(1)應對風險的三項基本措施:規避、接受和減輕。

(2)制定風險應對計劃并執行，包括:風險管理計劃、應急計劃和應急儲備。

5.風險控制

風險控制包括:隨時追蹤風險己經、正在和將要發生的變化;預測和判斷風險的應對是否會引起更新的風險發生;對用于風險管理的資源配置進行調整;調整風險應對計劃;采取臨時緊急應變措施等。

第三篇：工程監理中“三控三管一協調”

論文摘要

工程監理制度在我國建設領域的逐步推行，在工程建設活動的發展、提高工程管理水準方面發揮了重要作用。掌握科學有效的監理方法才能做到掌握全局，駕馭自如，及時發現問題，解決問題，也是確保建筑工程質量的重要途徑，本文就建筑監理的重要表現形式 “三控”“三管”“一協調”進行闡述分析，即工程質量控制、工程進度控制、工程造價控制、合同管理、安全管理、信息管理和組織與協調工作。

[關鍵詞]：工程監理；三控各工作、工作制度、措施；三管各工作、制度、原則、措施；一協調；

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目 錄

一、建筑工程的“三控制”——質量、進度、投資控制??????????1(一)工程質量控制??????????????????????????1

1、工程質量控制???????????????????????????1

2、工程質量控制工作制度???????????????????????1

3、質量控制措施???????????????????????????2(二)工程進度控制??????????????????????????2

1、工程進度控制???????????????????????????3

2、工程進度控制工作制度???????????????????????3

3、進度控制措施???????????????????????????4(三)工程投資控制??????????????????????????4

1、工程投資控制???????????????????????????4

2、工程投資控制工作制度???????????????????????4

3、投資控制措施???????????????????????????5

二、建筑工程的“三管理”——安全、合同與信息管理??????????5(一)安全管理????????????????????????????5

1、安全監理工作???????????????????????????5

2、安全制度?????????????????????????????5(二)合同管理????????????????????????????7

1、建筑工程合同管理的原則??????????????????????7

2、建筑工程合同有效管理的注意事項??????????????????8

3、合同管理措施???????????????????????????9(三)信息管理????????????????????????????9

三、建筑工程的“一協調”——全面地組織協調?????????????9

四、結語??????????????????????????????9 參考文獻?????????????????????????????10

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工程監理中“三控三管一協調”

一、建筑工程的“三控制”——質量、進度與投資控制

在建設市場的迅猛發展中，質量、進度和投資成為工程管理的核心控制內容而備受重視。三者緊密關聯才能確保項目建設建造出優質工程。

（一）工程質量控制

1、工程質量控制工作

①根據施工圖紙、國家及相關施工規范和本工程施工承包合同中的《施工技術操作規范》的要求嚴格監理，施工質量，督促承包單確保施工合同中約定的質量標準，同時監督承包單進行施工質量100%細部檢查工作，按委托人要求的檢查表單須完整、真實填寫，該分部工程結束10天內將表單提交給委托人備查。

②按分部分項或分階段制訂詳細的、有針對性的現場監理實施細則和相應的檢查表單（按分項工程寫），并嚴格按此進行操作。每個分部工程開工前須提交一份關于該分部工程的質量通病或可能產生的質量問題、采取的預防措施和施工過程中有針對性的辦法的報告。

③實行分項工程樣板引入制（監理細則中明確樣板內容），監理人員必須在各分項工程、特殊的工藝、重要的部位及新材料新工藝的應用等方面把好樣板審核關，明確工藝流程和質量標準，及測定出定額缺項子目的單價，經審查合格后方可大面積展開。

④必須用激光經緯儀、測距儀等復核、驗收單體工程角點的定位放線，做好沉降觀測等的復核配合工作。

⑤監理人員在開工后，應及時制定承包單位管理人員及工程質量的考核細則并提交委托人。定期（半月）進行一次考核，將考核情況上報給委托人。

⑥審查主要建筑材料、主要設備的訂貨和核定其性能。

⑦按建設部建市[2002]189號文，執行房屋建筑工程施工旁站監理管理辦法。

2、工程質量控制工作制度

①施工階段的質量控制應以有關的技術標準、規范、規程、工程圖紙、施工合同、測試數據為依據，做到事前申報審查；事中旁站、平行檢查、巡視；事后復查驗收。

②工程開工前，總監理工程師和專業監理工程師應對承包單位的施工組織設計（方案）、承包單位和分包商的資質、項目經理部人員及特種工種上崗證、資質等級進行審查。

③專業監理工程師應對承包單位報送的擬進場工程材料、構配件和設備的質量證明資料進行審核，并按規范的見證取樣方式進行抽查，必要時自行抽檢。未

（二）工程進度控制

1、工程進度控制工作

①審核承包單提出工程總進度計劃，對總進度計劃是否滿足規定的竣工日期的要求提出意見。

②在總進度計劃的前提下，審核承包單月、周進度計劃的可行性，如發現執行過程中不能完成工程計劃時，應檢查分析原因，督促承包單位及時調整計劃和采取補救措施，以保證工程進度實現。

③每周定期主持與設計單位、各承包單位間的有關施工進度、質量及安全的協調會議并做好會議記錄，及時協調處理相關的問題，若情況特殊，監理人員應能立即研究并提出召開現場會議，協調解決有關問題，同時報委托人簽字認可。④建立工程監理日記制度，詳細記錄工程進度、質量、設計修改、工地洽商等問題和其它有關施工過程中必須記錄的問題。

⑤每月向委托人提交一份監理工作月報，要求監理人員做到圖文并茂，切實反映每月工程質量、進度狀況，以實際與計劃作比較，發現偏差，及時找出原因，加以調整，確保工程進展順利，方便建設單位直觀、系統地了解整個工程面貌。

2、工程進度控制工作制度 ①監理工作中，監理組應根據各施工階段不同情況要求承包單位編制工程總進度計劃和年、季、月進度計劃，并進行審批。

②總監理工程師應根據承包合同、投標文件、國家工期定額、施工圖紙等，組織監理工程師審核承包單位編制的總進度計劃，并簽署審核意見。

③總監理工程師組織專業監理工程師審批承包單位編制的年、季、月施工進度計劃，并對上期進度完成情況進行分析、對比，結果在審批表上反映。

④專業監理工程師對進度計劃實施情況進行跟蹤檢查、分析，并做好記錄，當實際進度滯后于計劃進度時，專業監理工程師應以聯系單、指令單等形式要求承包單位采取糾偏措施并監督實施。

⑤總監理工程師應通過例會或及時召開進度協調會，解決進度控制中的重大問題，簽發會議紀要。

⑥各專業監理工程師在監理過程中，要做好施工進度記錄，保管并整理各種報告、批示、指令及其他有關資料。

⑦施工中因質量、安全等原因及其他必須停工的緊急事件而必須暫停施工時，應事先向建設單位報告，由總監理工程師簽發工程暫停令。情況緊急時可由總監理工程師先簽發，事后及時報告建設單位。在停工原因排除后，由承包單位提出復工申請，專業監理工程師審核，總監理工程師簽發。

⑧在施工過程中，當承包單位對批準的施工組織設計進行調整、補充或變動而影響工程進度時，應經專業監理工程師審查，建設單位同意，總監理工程師簽認。

⑨總監理工程師應在監理月報中向建設單位報告工程進度情況和所采取控制措施的執行情況，并提出預防因建設單位原因導致的工程延期及相關費用索賠

⑦未經監理人員驗收合格的工程量，或不符合施工合同規定的工程量，監理人員應拒絕計量和審核該部分的工程款支付申請。

⑧監理組每月的工程造價控制、分析、評價及對下月工程發生費用的預估應在監理月報中反映。

3、投資控制措施： ①組織措施：落實監理組織專門負責投資控制的專業監理工程師，完善職責分工及有關制度，落實投資控制責任。

②技術措施：分階段的投資控制措施，設計階段推行限額設計和優化設計，招標階段要合理確定標底及合同價；材料設備供應階段：通過審核施工組織設計，避免不必要的趕工費。

③經濟措施：及時進行計劃費用與實際開支費用的分析比較，保證投資計劃的正常運行，制度投資控制獎懲辦法，力爭節約投資。

④合同措施：按合同條款支付工程款，防止過早、過量地現金支付，全面履約減少索賠和正確處理索賠。

二、建筑工程的“三管理”——安全、合同與信息管理

（一）安全管理

1、安全監理工作 ①監理通知

監理人員在巡視檢查中發現事故隱患，或有違反施工方案、法規和工程建設強制性標準的，應立即開具監理通知單，要求限時整改。

②暫停施工

監理人員在巡視檢查中發現有嚴重安全事故隱患或有嚴重違反施工方案、法規和工程建設強制性標準的，應立即要求承包單位暫停施工，并及時報告建設單位。

③報告

項目監理組應根據情況將月度安全監理工作情況在監理月報中反映，針對具體安全生產問題，可發專題報告。

④工地例會 通過工地例會，監理人員對施工現場安全生產工作情況進行分析，提出當前存在的問題，要求承包單位及有關各方予以改進。

⑤現場巡視，做好記錄。

2、安全制度

①安全檢查巡視制度

a、承包單位進駐現場后,項目監理組應對其安全生產保證體系進行檢查,具體內容如下: i、檢查施工企業資質、安全生產許可證、B、C類人員考核證、特種作業人員持證上崗情況及專職安全管理人員配備情況。

ii、檢查承包單位的安全生產責任制，安全生產教育培訓制度，安全生產規

華人民共和國安全生產法》。

b、熱愛本職工作，掌握安全生產、文明施工的科學技術與管理知識，牢固樹立“安全第一”的思想，增強自我保護意識和提高自我保護能力。

c、進入施工現場必須按規定正確戴好安全帽，不得進入沒有安全防護設施的高處檢查工作，登高時要有安全扶手，以防墜落傷害。

d、不得在危險作業區域或作業區下方走動、檢查工作，不得在無任何防護設施的危險部位進行工作。

e、監理人員當班期間不得喝酒，嚴禁酒后進入施工現場工作。f、不得穿軟底鞋、拖鞋和高跟鞋進入施工現場工作。

g、不得在危險作業場所、易燃易爆氣瓶旁和資料室、庫房內吸煙，不得在一切禁止煙火的地方吸煙。

h、認真審查施工組織設計中的安全技術措施，并積極提出修改或補充意見。i、發現施工現場不安全隱患和安全防護設施不到位的情況，應及時以口頭或書面形式通知承包單位及時或有計劃的整改，以確保國家和人民生命財產安全。

j、夜間在施工現場旁站的監理人員必須手持電筒，進入現場時必須思想高度集中，走安全通道，并要求承包單位設有安全標志和紅燈示警。

k、監理人員必須衣著整齊，禮貌待人，不得在辦公室（含現場辦公室）內大聲喧嘩，不得在辦公室或公共場所吸煙，不隨地拋煙頭和雜物。

l、辦公室（含現場）做到標牌、圖表張掛整齊，經常清掃，保持良好的衛生環境。

m、離開辦公室時必須切斷各種設備電源，熄滅火種，關閉門窗，確保安全。

（二）合同管理

1、建筑工程合同管理的原則

合同檔案管理是合同管理制度的組成部分，也是單位為維護自身的合法權益而進行的必要工作。通過對合同的檔案管理，一方面可以保存與合同有關的相關證據材料；另一方面一旦雙方合同發生糾紛，可以及時運用檔案記載的內容，依法維護單位的權益。其主要內容包括檔案的期限、檔案的管理部門、合同檔案的歸檔與借閱、檔案利用、檔案管理責任等。對于合同檔案的管理要遵循以下原則：

①為合同檔案管理營造網絡管理體系，由公司合同管理組集中統一管理，以確保檔案完整、完全和有效利用。在現實中，經常出現合同缺乏統一的管理模式。從合同管理機構上看，有的單位成立了專門的合同室，工程合同管理較好。有的單位則不然，工程合同由其他業務部門代管或由文書合同員兼管，形成的合同分類五花八門。

②為實現合同保管的有效性和秩序性，合同管理員應該負責統籌、協調、組織、整理、保管公司所有合同文檔，并負責監督指導各業務分公司、各部門的合同管理工作。

③各業務分公司、各部門應分別建立合同文檔的形成、整理、歸檔工作體系，合同的完整性和有效性，確保各部門獲取及時，有效合同信息。

3、合同管理措施：

制訂合同管理制度，加強合同保管，加強合同執行情況的分析和跟蹤管理，協助建設單位處理與項目有關的索賠事宜及合同糾紛事宜。

（三）信息管理 所謂信息管理，主要指工程信息的及時傳遞和反饋，以此在保證工程質量的基礎上，加速工程進度，并對造價控制和合同管理起到正面的促進作用。具體標準方面應確保安全生產文件不過夜，設計變更批復和報告時間低于72小時，質量信息文件的反饋少于24小時。

一是配備專職人員負責工程信息管理工作，除合同協議書、施工設計圖紙、技術規范及相關技術文件外，施工環節中的動態信息包括質檢、試驗原始記錄及路線環境信息等也應分類整理并存檔。二是依據工程進度編制圖表、臺賬，匯總填報各類原始數據。三是將工程各時期、各段的質量、進度情況及問題納入監理報告匯總內容，為計劃編制提供可靠依據。四是完善信息記錄與檔案管理工作，尤其是針對隱蔽工程的變更處理、構造物的基坑等可能出現質量糾紛且難以詳查的問題做好現場拍照記錄，分類存檔，為合同管理的后續工作提供可靠保障。

三、建筑工程的“一協調”——全面地組織協調

隨著工程監理在原有施工監理的基礎上兩頭延伸、順勢而為，全過程全方位監理正逐步達成真正意義上的項目管理目標。傳統的“一協調”很泛、很廣，概念與責任為模糊、混淆，也缺乏相應的法律依據。因此，新形勢下的建筑工程“一協調”應視為建設工程五方主體包含建設單位、勘察單位、設計單位、監理單位以及施工單位（含供應商）之間的工作關系協調。

《中華人民共和國建筑法》即明確規定，項目參與五方對于工程建設任務均應承擔有相應法律責任。要及時、全面地掌握項目建設現場管理與資料狀況，監理工程師無疑就成為與建設、勘察、設計及施工四方主體協調聯系的中心；同時項目監理并非是孤立的單體行為，而是以公司整體管理體系履行合同約定與相應法律規范規定的權力義務的法人行為，要協調好項目間的橫向聯系、項目與職能部門間的縱向聯系，項目監理就必須理順內部關系，做到思想統一、步調一致，切實地履行監理單位權力與義務。此外，目前部分建設單位逐步委托監理工程師參與或代行業主與政府建設行政主管職能部門如質監、安監、規劃等各方關系的協調，盡管不屬于監理職能的法定義務，但也可視為監理業務協調關系的延伸。就此來說，將建筑工程“一協調”的主體范圍拓展至項目建設五方主體，有助于進一步明晰監理協調的對象與范圍，對于合同權利、義務的履行以及監理工作的展開，均存在有明顯的推動作用。

四、結語

依照國際項目管理基本理論和慣例，目標管理、范圍管理就是建筑工程項目管理的前提和基礎。“三控三管一協調”實質上就是結合項目建設實際、從法律規范的視角對工程監理目標和范圍作進一步地明確與概括。

第四篇：三控三管一協調是一種工程建設中建筑主體各方的工作建筑

三控三管一協調

三控三管一協調是一種工程建設中建筑主體各方的工作 建筑、房地產以及建設監理的基礎工作大致就分別包括“三控”、“三管”、“一協調”主要內容。監理工作的基本方法就是控制，基本工作就是“三控”、“三管”、“一協調”。

“三控”

工程進度控制→是指項目實施階段（包括設計準備、設計、施工、施工前準備各階段）的進度控制。控制的目的是：通過采用控制措施，確保項目交付使用時間目標的實現。

工程質量控制→監理工程師組織參加施工的承包商，按合同標準進行建設，并對形成質量的諸因素進行檢測、核驗，對差異提出調整、糾正措施的監督管理過程。

工程投資（成本）控制→針對施工單位是成本控制，而對于建設單位和監理單位來說，就是投資控制了。不是指投資越省越好，而是指在工程項目投資范圍內得到合理控制。

“三管”

合同管理→建設項目監理的合同貫穿于合同的簽訂、履行、變更或終止等活動的全過程。

職業健康安全與環境管理→是圍繞著動態目標控制展開的，而安全則是固定資產建設過程中最重要的目標控制的基礎。

信息管理→施工項目管理是一項復雜的現代化的管理活動，更要依靠大量的信息以及對大量信息的管理，并應用電子計算機進行輔助。

“一協調”

指全面地組織協調（協調的范圍分為內部的協調和外部的協調）。

自1988年設立“建設監理制”到今天，監理在我國已走過了24個年頭。作為一個行業已從幼稚逐步走向了成熟，下一步如何發展是擺在每個監理企業面前的大事。建設部《關于培育發展工程總承包和工程項目管理企業的指導意見》適時出臺，為監理行業的發展指明了方向。該《指導意見》鼓勵具有工程勘察、設計、施工、監理、資質的企業，通過建立與工程項目管理業相適應的組織機構、項目管理體系，充實項目管理專業人員，按照有關資質管理規定在其資質等級許可的工程項目范圍內開展相應的工程項目管理業務。如前所言，監理企業本就是為工程項目管理而設的；其收益又不同建設項目的目標體系直接相關，因此本質上同項目業主的利益趨同；其擁有的資源適合知識密集型投入而非資金密集型投入，凡此種種決定只有監理企業最適合開展工程項目管理。工程監理企業要堅定信心，抓住機遇，在原有施工監理的基礎上順勢而為，向兩頭延伸，逐步由施工監理過渡到全過程全方位監理，從而實現真正意義上的項目管理。

同時，在建設項目、房地產開發活動中，協調工作也是日常工作的重要組成部分。

第五篇：項目一-任務三 保險產品

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1任務三 保險商品種類

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2? 基本要求：了解保險商品和整體保險商品的概念，認識保險商品特性。

? 教學重點：掌握保險商品的類別、具體險種特色。

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3一、產品概述

關鍵詞：

? 金融產品——以特定市場為目標，由一種金融機構為任意用戶所提供的一整套服務。（亞

瑟〃梅丹）

? 產品——是能夠提供給市場以滿足需要和欲望的任何東西。（菲利浦〃科特勒)

? 保險產品——以保險市場為目標，由保險公司為保險需求方所提供的一整套服務。

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4金融企業提供了哪些金融產品？

? 銀行——存款、貸款、理財、信用卡、借記卡、存折等相關服務。

? 保險公司——車險、壽險、醫療保險、重大疾病保險、意外險、財產保險等等。? 證券公司——股票、債券、基金等等。

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5二、產品的特征

? 保險產品的特征：

? 無形性

? 不可分割性

? 增值性

? 非渴求性

? 期限性

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? 金融產品的特征： 無形性 不可分割性 增值性 非差異性 無形性 ——顧客在購買金融產品時無法看到，也無法感覺到，客戶只有在接受服務的時候才

能感覺其好壞和價值。

?所以在購買之前如何通過文字、數據等資料與客戶進行交流，說服顧客購買，以及

通過與某些有形的形式與特點設計相結合去吸引消費者是金融產品營銷的關鍵。

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? 不可分割性

? ——金融企業所提供的產品和服務具有同時性，服務是該金融產品的一部分。

? 例如，保險提供的實際上并不是一張保單，而是一份承諾，一份保障，是后續的服務。

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? 增值性

? ——一般產品在使用過程中會逐漸消耗直到完全報廢，而金融產品卻能為客戶帶來比

購買產品本身更大的價值。

?客戶購買一般產品是為了獲得產品的使用功能，而購買金融產品（例如，基金、存

款、貸款、保險、股票等）的最主要目的是為了產品增值。

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? 非差異性

? ——易模仿性，金融產品容易模仿，且模仿速度快。

?因為金融產品大多數是無形的服務，它們不用于工業企業所提供的一般產品可以向

有關方面申請專利，使本企業的產品權益受到法律的保護。因而金融產品沒有專利可言。

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? 保險產品的特殊性

? ——保險產品僅僅是對保險消費者的一種承諾，而且這種承諾的履行，只能在約定的事件發生或約定的期限屆滿時，而不是像一般的產品和服務能馬上讓顧客獲得實質性的感受。

? A.很難引起顧客的興趣去主動購買

? B.一種承諾、一種無形保障、一種潛在的需求

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1? 整體保險產品示意圖

附加價值

有形服務

核心產品

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2三、保險公司及其保險產品

? 保險公司

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3四、人壽保險的種類

所謂普通人壽保險，是對個人或某個家庭的保險，它保障的是人的生、死等基本危險。（定期人壽保險、終身人壽保險、兩全保險）

所謂特種人壽保險則是指那些從普通壽險發展而來，在壽險保單條款的某一方面或某幾方面做出特殊規定而形成的新險種，主要有年金保險、簡易人壽保險、團體人壽險等。幻燈片1

4普通人壽保險

（一）定期壽險（定期死亡保險）

1、定期壽險的概念

定期壽險是指明確約定特定保險期間內發生保險事故（死亡）而承擔保險責任的人壽保險。

它通常有特定的保單和特定的年齡兩種形式表現。

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5普通人壽保險

2、定期壽險的特點

⑴ 保險期限一定，其保險期限可以為5年、10年、15年、20年或25年不等。有的以達到特定年齡（如65歲、70歲）為保險期滿，也有應保護要求提供短于1年的定期保險。

⑵ 純保障性，無儲蓄利益，保險費不退還。如果保險期滿，被保險人仍生存，保險人不承擔給付責任。因為生存者在保險期內所交的保險費及保險費所產生的投資收入已作為死亡保險金的一部分，由保險公司支付給了死亡者的受益人。

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普通人壽保險

2、定期壽險的特點

⑶ 定期壽險的名義保險費一般比較低廉。在相同保險金額、相同投保條件下，其保險費低于任何一種人壽保險。這是定期人壽險的最大優點。因為死亡保險提供的完全是危險保障，1年定期保險的純保費就是根據被保險人死亡概率計算而來的危險保險費，沒有儲蓄的性質。(保障他人利益)

⑷ 投保人的逆選擇傾向與保險人的風險選擇并存。定期保險的低價和高保障，使得被保險人極容易產生逆選擇，表現為人們在感到或已經存在身體不適，感覺有某種極度危險存在時，往往會投保較大金額的定期保險；而在自我感覺身體健康、狀態良好的時候，往往退保或不再續保。

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普通人壽保險

3、定期壽險的適合的消費群

由于定期壽險的保費相對低廉，因此這種保險比較適用于收入低而保障需求相對較高的人群；除此之外偏重死亡保障的人也適于投保定期壽險。

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普通人壽保險

（二）終身壽險（終身死亡保險）

終身壽險是指不明確約定保險期間的死亡保險，是以被保險人在投保之后無論何時死亡，保險人均依合同給付保險金的一種保險。

特點：（1）該險種沒有確定保險期限，自保險合同生效之日起，指被保險人死亡為止；

（2）幾乎所有的終身壽險都給予生命表所假設的100歲為人的生命極限，即終身壽險相當于保險期限截至被保險人100周歲的定期壽險；（3）終身壽險的保險費中含有儲蓄成分，保險單一定時期后具有現金價值，若保單持有人中途退保可獲得一定數額的退保金。幻燈片19

普通人壽保險

（二）終身壽險（終身死亡保險）

根據終身壽險繳費方式的不同，可分為普通終身壽險和特種終身壽險。

普通終身壽險：投保人終身繳納保險費。保險合同規定，投保人必須按期繳納保險費直至被保險人死亡時止，即繳費期等于保險期。也就是說，被保險人在享受終身保險保障的同時，要繳納保險費至終身。如果中途停繳保險費，除非保單另有規定，保險單將喪失效力。特種終身壽險：也稱為限期繳費的終身壽險。按繳費方式不同可分為，躉繳終身壽險和限期繳費終身壽險。

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普通人壽保險

（三）、兩全保險（儲蓄保險/混合保險）

（1）兩全保險的概念

兩全保險是以被保險人無論在保險期限內死亡還是期滿生存，保險人都給付保險金的一種人壽保險。

（2）兩全保險的特點

1、責任最全面(死亡保險和生存保險的結合)

2、費率最高（每張保險單的保險金給付是必然的）

3、儲蓄性得到充分體現（保單具有現金價值）

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21（三）兩全保險的形態

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普通人壽保險

（三）兩全保險的形態

1、普通兩全

這是一種單一保額的兩全保險，即不論被保險人在期內死亡還是期滿生存，保險人給付的保險金額均相同。

如中國人壽保險公司的“福馨”和 “福瑞”保險。

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3普通人壽保險

2、滿期雙倍保額兩全保險（為被保險人家人考慮）

這種保險的被保險人如果生存至期滿，保險人給付約定數額的保險金額，如果死亡則將給付約定數額幾倍乃至幾十倍的保險金額。

3、聯合兩全保險（多適用于夫妻投保）

同聯合終身壽險一樣，這種保險承保兩人或以上作為被保險人，在約定期限內任何一人先死亡，保險人將給付全部保險金給剩余的人，保險責任終止；如果無任何一人死亡，在保險期滿時，有全體被保險人共同領取保險金。

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4普通人壽保險

（四）兩全保險和儲蓄的雙重性質

從壽險精算的角度來看，生死合險是同一期限生存保險和死亡保險凈保險費的總和，所以其保險費較高，超過單純的生存保險或死亡保險的保險費水平。

從壽險保單的經濟價值上看，生死合險中的危險保費和儲蓄保費，隨著投保時間的延伸向相反方向發展——保障遞減，儲蓄遞增。即保單中的風險保額逐年遞減，至保險期滿為零，而準備金則逐年遞增至期滿為全部投保金額。

由此可認為，生死合險最能體現人壽保險中保險與儲蓄的兩重性。

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5特種人壽保險

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特種人壽保險

一、年金保險的概念

年金保險是指保險人在被保險人生存期間，按照合同約定（約定金額、方式、期限內），每隔一定的周期支付一定的保險金額的一種生存保險。簡言之，以年金的方式支付保險金的生存保險就是年金保險。

目前人壽保險公司所銷售的養老保險一般都為年金保險。

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特種人壽保險

二、年金保險的特點和作用

1、年金保險的特點

保險是生存保險的特殊形態，其特殊之處在于保險金的給付采取了年金方式，而非一次性給付。

年金保險保單上有現金價值，其現金價值同普通生存保險保單上的現金價值一樣，隨保單增加而增加，至繳費期結束時可能達到最高。

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特種人壽保險

2、年金保險的作用

年金保險最基本的作用就是提供年老時的生活保障，同時也可用來作為子女教育基金。

年金保險在當今人壽保險市場占據相當大的份額，特別是教育年金保險由于符合社會大部分人群重視教育的理念，更是受到大家的歡迎。但是伴隨著“銀發社會”的來臨，養老年金也逐步被大家所重視。如圖所示，就是年金作用的充分體現。

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特種人壽保險

二、簡易人壽保險

簡易人壽保險習慣上稱為簡身險，它是一種小額、免驗體、適合一般低工資收入者的人壽保險。簡易人壽保險是兩全性質的人壽保險，具有保障性和儲蓄性雙重作用。其保險責任為兩全保險附加意外傷害保險。

由于簡易人壽保險增加了保險人的費用和風險，因此，為減輕保險人的負擔，世界各國普遍規定，被保險人加入該保險后，必須經過一定期間，保單始能生效。如在此期間內被

保險人死亡，保險人則不負賠償責任

簡易人身保險具有保險合同標準化、繳費靈活、免驗體、低保額等特點。

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特種人壽保險

三、團體人壽保險

團體人壽保險以團體保單形式銷售的保險。它具有免驗體、手續簡化、低成本、等特點，比如在學校便可投保的“幼兒、學生平安保險”就屬于團體人壽保險之類。幻燈片31