第一篇：國家開發銀行貸款項目聯合監督檢查辦法[本站推薦]

三亞市人民政府關于印發

國家開發銀行貸款項目聯合監督檢查辦法的通知

三府〔2006〕148號

各鎮人民政府，各區管委會，市各有關單位：

《國家開發銀行貸款項目聯合監督辦法》已經市政府第77次常務會議討論同意，現印發給你們，請認真組織實施。

三亞市人民政府

二○○六年十一月三

日

國家開發銀行貸款項目聯合監督檢查辦法

第一條 為了加強對國家開發銀行貸款項目及資金的監督管理，保障項目資金合理有效使用，促進三亞市經濟發展和廉政建設，特制訂本辦法。

第二條 根據《海南省人民政府利用國家開發銀行貸款管戇旆ā罰ㄇ碭?/SPAN>[2006]3號）有關規定，三亞市人民政府、國家開發銀行海南省分行決定建立合作機制，對國家開發銀行貸款項目進行監督檢查。

第三條 成立國家開發銀行貸款項目監督檢查領導小組（以上簡稱領導小組）。領導小組組長、副組長分別由三亞市人民政府和國家開發銀行海南省分行負責同志擔任，成員單位由監察局、審計局、發改局、財政局、國土局、建設局等單位組成，市監察局執法監察室、市審計局固定資產投資審計分局和國家開發銀行海南省分行紀檢監察辦公室為領導小組的辦事機構。

第四條 監督檢查工作的目標是，確保利用開發銀行貸款的項目建設和資金管理合規合法，確保建設項目成為陽光工程、廉政工程。

第五條 監督檢查的主要內容

（一）貸款投向是否符合國家宏觀經濟政策、產業政策和海南的發展方向，是否屬重復建設；

（二）涉地項目中的土地征收、征用是否合法合規；

（三）房屋拆遷的政策是否落實；

（四）項目的工程建設是否實行項目法人制、設計評審制、招投標制、工程監理制、政府采購制、財務審計制、合同管理制和竣工驗收制；

（五）建設項目是否執行國家規定的基本建設程序，是否存在“三邊工程”；

（六）檢查建設項目是否執行三亞市制定的《政府投資項目管理暫行規定》和《三亞市國家開發銀行資金管理辦法》；

（七）檢查項目資金的管理和使用是否按照合同和國家的規定執行，是否被擠占、挪用；

（八）各類投資、融資平臺及項目法人的運作和財務管理是否規范，內控制度是否健全，法人代表的資質和行為是否合規；

（九）建設項目是否按批復的規模和內容進行建設，是否因管理控制乏力而造成損失浪費或擅自擴大建設規模、提高建設標準；

（十）開發銀行工作人員在與客戶的交往過程中，是否存在違反有關廉潔從業規定的行為；

（十一）建設項目是否實行項目必審制，重大設計變更和金額較大的工程簽證是否科學合理、真實發生；

（十二）其他法律法規規定的事項；

（十三）項目資金的管理和使用是否按照合同執行，是否被挪用；

（十四）各類投融平臺及項目法人的運作和財務管理是否規范，法人代表的資質和行為是否合規。

第六條 本市行政區域內，凡使用國家開發銀行貸款的單位和項目，均應當按照本辦法的規定，自覺接受監督。

第七條 監督檢查工作分工

（一）建設部門負責監督檢查工程的項目法人責任制、招投標制、監理制、合同制、設計評審制、竣工驗收制落實情況；工程項目履行建設程序、工程質量等情況。

（二）財政部門負責指定和監督落實建設項目資金管理使用規定。監督建設單位加強資金管理，隨時掌握資金到位和運轉使用情況，以及政府采購制、還款資金和還款責任是否落實等情況。對違反資金管理使用規定的行為及時調查處理，情節嚴重的移交監察機關或司法機關處理。

（三）審計部門負責制定并實施對我市使用國家開發銀行政策性貸款項目的審計計劃。每年安排審計若干項目，對項目建設過程中執行財經紀律的情況、信貸資金使用情況、預算或概算執行情況、年度預算的執行和年度決算、項目竣工決算的真實性、合法性及投資效益審計等情況，并對融資平臺的資金往來情況進行審計。重點審計轉移、截留、擠占、挪用項目資金等違法違紀問題，并按照財經法規規章進行行政處罰，情節嚴重的移交紀檢監察機關或司法機關處理。

（四）國土環境資源部門負責監督項目土地征收、征用情況是否合法，房屋拆遷政策、環境影響評價、地質災害評估是否落實。

（五）監察部門負責在職責范圍內調查處理工程項目和資金管理使用中的違紀違法案件。

（六）開發銀行負責對貸款項目單位的日常業務監管，保證貸款用于項目建設，對發現的問題及時向監察或審計機關通報。提供被檢查的項目名單，參加并協助組織監督檢查。監督管理借款人是否執行國家法律法規和規章，是否建立現代企業制度和法人治理結構；貸款是否嚴格按照借款合同約定的條款執行，貸款資金是否按規定使用，是否存在轉移、截留、擠占、挪用；是否保證本息按時歸還。

第八條 監督檢查方式

監督檢查工作實行集中檢查與日常監督相結合。

（一）集中檢查每半年組織一次，原則上安排在一季度和三季度。

（二）日常監督檢查

1、對重大項目的招投標活動，市監察局派員進行全過程監督。

2、對重大項目的建設過程，市監察局、審計局采取定期或不定期、現場檢查或調取有關資料、財務賬簿等方式進行監督檢查，市審計局可根據審計力量和項目的實際情況獨立實施全過程跟蹤審計。

3、對舉報線索市監察局或審計局及時進行調查。

（三）每年年底前，由市監察局、審計局將下一年度擬檢查或審計的開行項目列入本部門工作計劃（項目名單可事先與國家開發銀行海南分行溝通），并報領導小組，每年檢查的項目不少于利用開行貸款的政府投資項目的三分之一。

第九條 每次集中檢查結束后15日內，由市監察局、審計局向領導小組提供書面檢查報告。

第十條 建立聯席會議制度，由領導小組召集，各成員單位參加，對監督檢查情況進行溝通。聯席會議原則上每半年召開一次，遇有特殊情況，可不定期召開。

第十一條 本辦法自印發之日起實施。

第二篇：國家開發銀行基本建設貸款辦法

國家開發銀行基本建設貸款辦法

各廳、局，直屬單位，武漢分行，各代表處：

現將《國家開發銀行基本建設貸款辦法》印發給你們，請認真遵照執行。

第一章總則

第一條為規范國家開發銀行（以下簡稱開發銀行）基本建設貸款（以下簡稱基建貸款）行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產安全，提高貸款使用效益，促進國民經濟的持續發展，根據國家有關>策、法規，制定本辦法。

第二條基建貸款主要用于國家>策性大中型基本建設項目。

第三條發放基建貸款要符合國家的發展規劃、生產力布局、產業>策和信貸>策。

第四條發放基建貸款要遵循>策性、安全性、流動性、效益性原則，實行審貸分離，先評審后貸款，突出重點，擇優發放。

第二章貸款對象、使用范圍和條件

第五條基建貸款的貸款對象（以下簡稱借款人）必須是經工商行政管理部門登記注冊，實行獨立核算，具有法人資格，能夠償還貸款本息，對項目建設的全過程以及資產的保值增值負責的經濟實體。

第六條基建貸款的使用范圍是國家有權部門批準的基礎設施、基礎產業和支柱產業>策性大中型基本建設項目及其配套工程（以下簡稱貸款項目）。主要包括：

（一）制約國民經濟發展的能源、交通和重要原材料等基礎設施、基礎產業項目；

(二)直接關系增強綜合國力的支柱產業中的重大項目；

（三）跨地區的重大>策性項目；

（四）重大高新技術在經濟領域應用的項目；

（五）其他>策性項目。

第七條借款人使用基建貸款應具備以下條件：

（一）貸款項目必須具備國家有權部門批準的項目建議書、可行性研究報告和初步設計等文件；

(二)貸款項目列入國家固定資產投資計劃和信貸計劃；

（三）貸款項目總投資中，各項建設資金來源必須落實，項目資本金占總投資比例符合國家規定，資產負債比例合理；

（四）貸款項目總投資中，必須按有關規定列入所需要的鋪底流動資金；

（五）貸款項目的自有資金存入開發銀行或其指定的代理經辦行；

（六）貸款項目經過評審，經濟效益和財務效益良好，具有償還貸款本息的能力；

（七）借款人有健全穩定的管理機構和相應的管理、技術人員，經營管理制度健全，經營狀況良好；

（八）借款人有承擔貸款風險的可靠措施，能夠落實具有法人資格、實行獨立核算、有償還貸款本息能力的保證擔保或者有處分權的財產或者權利的抵押、質押擔保。

第三章貸款申請和審批

第八條借款人在報批項目可行性研究報告的同時，將報批的可行性研究報告副本、已批準的項目建議書和向開發銀行申請安排基建貸款的文件送交開發銀行，開發銀行據此進行貸款項目評審工作。

第九條開發銀行參與貸款項目的評估，并獨立進行貸款條件審查和財務評估，在此基礎上提出項目選擇意見和資金配置方案。

開發銀行在后一期項目貸款條件評審的同時，需對前一期項目進行評價。

第十條開發銀行參與貸款項目的初步設計審查。貸款項目納入開發銀行信貸計劃（或承諾貸款）后，借款人向開發銀行送交《借款申請書》及有關文件、貸款項目建設準備情況和其他建設資金落實情況的報告、工程建設進度計劃和建設資金財務支出計劃等。借款申請經開發銀行審查

同意后，開發銀行與借款人簽訂借款合同。

第四章借款合同

第十一條使用基建貸款必須簽訂借款合同。借款合同應包括下列條款：借款依據，借款用途，借款金額，借款期限，貸款利率，用款計劃，還款計劃，還款方式，違約責任，擔保條款和借貸雙方商定的其他條款等。

第十二條簽訂借款合同，借款人必須辦理擔保手續，必要時辦理公證。

實行抵押、質押擔保的，經開發銀行審查同意，開發銀行與抵押人、質押人簽訂《抵押協議》、《質押協議》；實行保證擔保的，經開發銀行審查同意，開發銀行與保證人、借款人簽訂《保證合同》。

第五章借款期限和貸款利率

第十三條借款期限是指從發放首筆貸款之日起至借款人全部還清貸款本息時止的時間。

基建貸款的借款期限根據批準的項目可行性研究報告預測的經濟效益、開發銀行評審意見和借款人的綜合還款能力確定。借款期限一般不超過１０年，最長不超過１５年。

第十四條基建貸款利率按照中國人民銀行的規定執行。在國家調整貸款利率時，開發銀行作相應調整。

第六章貸款發放和回收

第十五條基建貸款的資金撥付業務，由開發銀行或者由其委托的金融機構（以下簡稱代理行）辦理，有關代理業務受開發銀行監管。

第十六條基建貸款由代理行代理資金撥付的，開發銀行將借款合同副本和貸款計劃送交代理行，并根據借款合同和貸款計劃向代理經辦行撥付貸款資金。借款人在代理經辦行辦理貸款開戶、轉存、用款和還款事宜。

第十七條開發銀行基建貸款資金和其他建設資金按比例同步到位。

第十八條開發銀行根據借款合同規定的分期還款計劃編制貸款回收計劃，下達至代理行執行。代理行協助開發銀行做好貸款本息回收工作。

第十九條開發銀行根據借款合同規定的分期還款計劃，在借款人償還到期貸款３個月前填制《催收貸款通知單》送交借款人和代理經辦行，借款人落實還款資金。

第二十條借款人不按借款合同規定的分期還款計劃按期償還貸款，開發銀行及其代理經辦行有權停止發放貸款、收回已發放的部分或者全部貸款，對逾期貸款部分按中國人民銀行的規定計收利息，并有權直接從借款人的貸款或者存款帳戶中扣收。

第二十一條基建貸款利息在中國人民銀行規定的結息日計收，不得掛帳。如借款人不按期償還貸款利息，開發銀行及其代理經辦行按中國人民銀行的規定對不能支付的利息計收復利，并有權直接從借款人的貸款或者存款帳戶中扣收。

第二十二條借款人不能在借款期限內還清貸款的，應在貸款到期６０個營業日前按開發銀行貸款展期的有關規定提出貸款展期申請，經開發銀行審查同意后，辦理貸款展期手續。

第七章貸款管理

第二十三條借款人使用基建貸款必須按借款合同規定的貸款用途專款專用。如借款人挪用貸款，開發銀行及其代理經辦行有權停止發放貸款、收回已發放的部分或者全部貸款，對挪用貸款部分按中國人民銀行的規定計收利息，并有權直接從借款人的貸款或者存款帳戶中扣收。

第二十四條借款人使用基建貸款，必須按國家有關規定對貸款項目的主體工程設計、施工、監理和設備等實行采購招標。開發銀行參與借款人的采購招標工作。

第二十五條在借款合同履行期間，開發銀行及其代理行有權了解、檢查、監督借款人的貸款使用、工程建設和竣工驗收、生產經營管理及有關計劃執行、財務活動、物資庫存等情況。借款人應定期向開發銀行提供貸款使用、工程建設、采購招標、生產經營管理情況的報告及有關統計、財務會計報表等資料。

第二十六條借款人在代理經辦行支用貸款的，應向代理經辦行送交貸款項目的初步設計批準文件、工程建設進度計劃和貸款資金支出計劃。代理經辦行要認真審查貸款是否符合借款合同的規定、是否專款專用、是否符合批準的項目初步設計文件和工程建設進度的需要，發現

超計劃、超標準、挪用貸款和其他危及貸款安全重大問題時，有權采取停止用款等措施，并及時向開發銀行通報。

第二十七條開發銀行參與建設項目的竣工驗收。借款人應在竣工驗收前將有關文件送交開發銀行。

第二十八條開發銀行對貸款項目進行評價。在貸款項目竣工投產后１２個月內，借款人向開發銀行送交貸款項目執行報告。

第二十九條在借款合同履行期間，未經開發銀行審核同意，借款人不得將貸款建造或者購置的資產轉讓、出售、出租、作價入股或者為他人設定擔保。

第三十條在借款合同履行期間，借款人發生合并、分立等變更產權或者改變經營方式時，必須及時報告開發銀行，清償貸款債務或者落實貸款債務，并提供相應的擔保后方可實施。

第八章附則

第三十一條本辦法由開發銀行政策法規局解釋。

第三十二條本辦法自一九九七年六月一日起施行。《國家開發銀行基本建設貸款暫行

辦法》同時廢止。

第三篇：外國政府貸款項目監督檢查辦法2011-117

外國政府貸款項目監督檢查辦法

財金[2011]117號

國務院有關部委、有關直屬機構，各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳（局），新疆生產建設兵團財務局，財政部駐各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政監察專員辦事處，有關銀行、采購公司、中央管理企業：

為了進一步貫徹實施《國際金融組織和外國政府貸款贈款管理辦法》（財政部令第38號）和《外國政府貸款管理規定》（財金[2008]176號），規范和加強對外國政府貸款項目的監督檢查，督促各有關機構嚴格遵守制度規定，防范和糾正違規行為，提高貸款資金的使用效益，現將我部制定的《外國政府貸款項目監督檢查辦法》印發你們，請遵照執行。

附件：外國政府貸款項目監督檢查辦法

財政部

二○一一年九月二十六日

附件：

外國政府貸款項目監督檢查辦法

第一章 總則

第一條 為了規范和加強對外國政府貸款項目和資金的監督檢查，提高貸款項目的實施質量和資金的使用效益，根據《國際金融組織和外國政府貸款贈款管理辦法》（財政部令第38號）、《財政檢查工作辦法》（財政部令第32號）及其他有關規定，制定本辦法。

第二條 財政部門、轉貸銀行和采購公司對利用外國政府貸款資金建設項目的監督檢查以及項目單位對自身貸款項目的自查，適用本辦法。

第三條 監督檢查工作以統籌規劃、依法監督、注重預防、規范管理為原則，督促有關機構遵守貸款規章制度，防范和糾正違規操作，提高貸款資金使用的合規性和有效性。

檢查結果是項目評價的重要依據，應當在有關監督檢查機構之間共享。

第二章 機構職責

第四條 財政部履行下列職責：

（一）研究建立科學有效的監督檢查機制，制定監督檢查相關制度；

（二）組織實施對項目的監督檢查；

（三）對有關機構履行監督檢查職責進行督促、指導；

（四）對有關機構履行職責的情況進行檢查、評價及獎懲；

（五）財政部駐各地財政監察專員辦事處（以下簡稱專員辦）對所在地區的項目進行監督檢查。

第五條 省級財政部門作為本地區外國政府貸款工作的歸口管理機構，履行下列職責：

（一）制定本地區的項目監督檢查制度；

（二）制定檢查計劃并報財政部備案；

（三）組織實施對本地區項目的監督檢查；

（四）配合有關監督檢查機構對本地區項目的檢查；

（五）落實或者督促有關單位落實對違規問題的處理。

第六條 按照財政部規定及委托，轉貸銀行履行下列職責：

（一）對項目進行貸后檢查，識別、防范還款風險；

（二）監控貸款資金的運行，檢查貸款資金使用的合規性；

（三）對可能存在問題的項目進行實地檢查，向財政部和省級財政部門報告檢查情況；

（四）配合有關監督檢查機構的檢查；

（五）履行財政部規定或者委托的其他監督檢查職責。

第七條 按照財政部規定及委托，采購公司履行下列職責：

（一）監督項目的招標評標、合同簽署、到貨驗收、安裝調試等過程；

（二）對采購設備的到貨或者運轉情況進行現場核查，定期向財政部和省級財政部門報告核查情況；

（三）配合有關監督檢查機構的檢查；

（四）履行財政部規定或者委托的其他監督檢查職責。

第八條 項目單位履行下列自查職責：

（一）完善項目的內部控制制度和監督檢查制度；

（二）定期對貸款資金的使用情況和財務會計制度執行情況進行自查；

（三）配合財政部門、轉貸銀行和采購公司等監督檢查機構對項目的檢查；

（四）按照檢查處理決定進行整改。

第三章 檢查范圍、對象和內容

第九條 監督檢查的范圍包括在建項目和竣工項目。基本建設項目的竣工以通過驗收并提交竣工報告為準；設備采購項目的竣工以設備安裝使用并入賬為準。

已全部償還貸款本息的項目，不納入監督檢查范圍。

第十條 監督檢查的對象包括項目單位和與項目有關的財政部門、轉貸銀行、采購公司、供貨商等其他單位。

第十一條 監督檢查包括以下內容：

（一）項目財務制度的建立和執行情況；

（二）項目的實施進度以及影響項目實施的問題；

（三）項目申報過程的合規性；

（四）項目選取采購公司和貸款招標采購的合規性；

（五）貸款資金的提取和支付情況；

（六）設備采購的到貨和運營情況；

（七）貸款本金、利息和費用的償還和支付情況；

（八）項目機構變更及實施內容調整情況；

（九）完工項目的驗收交付使用情況；

（十）項目目標的實現情況；

（十一）財務會計核算的合規性；

（十二）財政部要求的其他檢查內容。

第十二條 項目單位應當歸檔整理并妥善保管貸款項目的可行性研究報告、項目建議書、資金申請報告、轉貸協議、招標文件、投標文件、評標結果、商務合同、工程進度報告、監理報告、竣工報告、提款申請、還款指令、支付指令以及貸款管理部門對項目的批復文件等檔案資料。

項目檔案資料的保存期限按國家有關規定執行。沒有規定保存期限的，應當自項目竣工之日起至少保存10年或者至項目還本付息完畢。

第十三條 監督檢查主要包括日常檢查和重點檢查。

第四章 日常檢查

第十四條 日常檢查是指在項目實施過程中，由專員辦、省級財政部門、轉貸銀行、采購公司以及項目單位對項目實施的各個環節進行的經常性檢查。

日常檢查主要針對在建項目。對于竣工項目，有關監督檢查機構可以根據需要進行日常檢查。

第十五條 各級財政部門、轉貸銀行和采購公司應當按照職責分工，及時審查項目的可行性研究報告、財務報告、工程進度報告、竣工報告、招投標文件、商務合同、提款申請、支付指令等各類材料，全面掌握項目實施和資金管理情況，確保項目實施符合各項規定。

第十六條 項目單位及其他有關單位應當按照規定的時限和要求，向有關部門報送項目書面材料，并對所報材料的真實性負責。

第十七條 省級財政部門每年應當對全部在建項目進行至少1次現場核查，掌握項目實施的進度和質量，協調解決項目存在的問題，確保項目實施符合規范。

省級財政部門可以委托下級財政部門或者中介機構進行現場核查。

省級財政部門應當于每年1月底前向財政部提交上一的現場核查匯總報告，其中包括對每個項目的核查時間、核查人員及結論等。現場核查匯總報告應當抄送當地專員辦。

第十八條 轉貸銀行可以結合項目的提款支付、還本付息等情況，對項目進行現場檢查。

財政部其他規定對轉貸銀行實施現場檢查有具體要求的，轉貸銀行應當嚴格執行。

第十九條 采購公司應當對貸款項目采購到貨情況進行現場核查，確保采購的貨物與商務合同及有關部門的批復相符。

采購公司應當于每年1月底和7月底前向財政部報送現場核查工作半年匯總報告，其中應當包括對每個項目現場核查的時間、核查人員和結論等。現場核查工作半年匯總報告應當抄報省級財政部門。

第二十條 項目單位應當按照國外貸款機構的要求和國內貸款管理的有關規定建立內部控制制度，按季度對貸款資金的使用和采購設備的運行情況進行自查，發現問題應當及時向有關部門報告。

第二十一條 國外貸款機構或者國內其他管理部門對項目實施檢查時，地方財政部門應當隨時掌握情況，發現問題應當及時報告上級財政部門，重大問題應當報告財政部。

第五章 重點檢查

第二十二條 重點檢查是指由會計、審計等方面的專業人員對項目進行的全面、深入檢查。

重點檢查的范圍包括在建項目和竣工項目。

第二十三條 重點檢查的手段包括聽取匯報、查閱檔案資料、審核會計賬目、核查原始憑證、現場盤點清查、分析性復核、外部延伸檢查等。

第二十四條 財政部根據外國政府貸款管理的需要，可以自行或者組織專員辦等機構開展重點檢查。

第二十五條 專員辦每年應當選取部分項目進行重點檢查。具體檢查的時間和項目由專員辦自行確定。

其中，對于在建項目，每年專員辦重點檢查的項目個數原則上不少于在建項目總數的30%，或者項目金額不少于在建項目總金額的40%。

第二十六條 專員辦應當于每年年底前向財政部報送當年重點檢查情況報告和下一重點檢查計劃。

如在檢查中發現重大違規問題，專員辦應當及時向財政部報告。

第二十七條 省級財政部門應當根據項目實施進度、提款報賬、資金支付、還本付息等情況，每年自行選擇部分項目進行重點檢查。檢查結果應當抄報財政部，并抄送當地專員辦。

第二十八條 專員辦和省級財政部門之間應當加強配合，信息共享。省級財政部門應當及時向專員辦提供有關信息和材料，專員辦應當將檢查情況定期告知省級財政部門。

在同一內，省級財政部門應當主要針對專員辦檢查范圍之外的項目進行重點檢查。

第六章 檢查處理

第二十九條 財政部、專員辦或者省級財政部門檢查發現違規問題的，應當根據有關規定進行處理。轉貸銀行或者采購公司檢查發現違規問題的，應當向財政部報告，財政部按照規定進行處理。涉嫌犯罪的，應當移交司法機關處理。

第三十條 處理決定下達后，被檢查單位應當立即整改落實，并在90日內將整改情況報告監督檢查部門。

出具處理決定的部門可以對被檢查單位的整改落實情況再次檢查。

第三十一條 有關機構未按規定履行監督檢查及材料報送等職責的，視情節輕重作如下處理：

省級財政部門未按規定履行職責的，予以通報批評、限期整改、在有關問題得到妥善處理前暫停新項目安排。

轉貸銀行未按規定履行職責的，予以批評、限期整改、暫停或者取消參與貸款轉貸業務。

采購公司未按規定履行職責的，予以批評、暫停或者取消參與貸款采購代理業務。

項目單位未按規定履行職責的，予以批評、限期整改、暫停貸款資金的提取和支付。

第七章 附則

第三十二條 國務院有關部門、計劃單列企業集團以及中央管理企業利用外國政府貸款項目的監督檢查，參照本辦法執行。

第三十三條 本辦法自2012年1月1日起施行。

第四篇：項目貸款檢查報告

XX銀行/聯社XX支行

關于XXXX公司XX項目貸款的貸后檢查報告

淮南市產業發展投資有限公司因建設安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項目，在我行申請貸款人民幣xxx萬元，期限XX年。至檢查日結欠貸款XXX萬元，為有效評價貸款風險與效益，現就本次借款貸后檢查情況報告如下。

一、信貸資金使用和授信業務變動情況

1、企業基本概況：淮南市產業發展投資有限公司成立于2009年4月23日，是經淮南市委、市政府批準成立，在市政府授權范圍內進行國有資產經營和管理的國有獨資公司，公司注冊資本5億元(通過產權劃轉、投入貨幣資金形成)。公司地址：淮南市龍湖南路鑫舜大廈，聯系電話：2679242。公司獨立核算、自主經營、自負盈虧。經營范圍包括：市政府授權范圍內的國有產權、國有土地使用權的出售、轉讓、出租、抵押和投資與經營以及中小企業融資擔保業務淮南煤化工基地基礎設施建設及運營管理。目前產權未發生變化，對貸款不會產生任何影響。

2、貸款用途：貸款用途主要是用于安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項目。對該筆貸款我行全部采取受托支付方式發放，監督其貸款資金使用。貸款主要用于：

1、道路拆遷安臵費用，支付XXX萬元；

2、道路基建資金，XXX萬元；

3、道路建設配套工程建設XXXX元。通過查閱有關銀行流水和收集的發票看，借款人按規定用途使用貸款資金，未擠占和挪用貸款資金情況，貸款使用情況正常。

3、資信狀況：xxx公司自從與我行建立信貸關系以來，能按合同約定做到按時付息，無拖欠貸款利息行為發生，在我行無不良記錄，對我行貸后

檢查工作能積極配合，為我行重點發展客戶。

二、項目建設情況

目前安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項目進展正常，項目征地拆遷工作已全部完成，場地平整結束，道路路基施工工程完工。祁集路南段鋪設主排水管道xx米，鋪設二灰石xx平方米；泥祁路鋪設主管道xx米，砌筑檢查井xx座，小收水井xx座，安裝各類次管道共xx米，鋪設二灰石基層xx平方米、瀝青路面xx米；高皇路鋪設主管道xx米，支管道xx米，砌筑xx個雨污井，開挖溝槽xx米。完成投資xx萬元，占全部工程計劃的xx%。

三、財務狀況變動情況

根據該公司提供的財務報表，2010年XXX月底，公司資產總額XX萬元，其中流動資產萬元（貨幣資金萬元、應收款萬元、預付賬款萬元、其他應收款萬元、存貨萬元）、固定資產及無形資產計萬元；負債總額萬元，其中流動負債萬元（應付賬款XX萬元、其他應付款萬元、應交稅金萬元），長期負債萬元；所有者權益萬元（實收資本萬元、資本公積萬元、未分配利潤XX萬元）。實現銷售收入萬元，凈利潤為萬元。對其主要財務指標進行測算，并對其作出分析。

1、資產分析：

2、償債能力分析

①資產負債比率：

②流動比率：

③速動比率：

分析：從上述指標來看，借款人資產負債比率為%，屬正常值范圍之

內，說明長期償債能力較好；流動比率和速動比率，顯示流動比率正常但速動比率低，主要原因是：公司預付賬款XXXX萬元主要是用于支付。。款項,從而導致速動比率低,說明企業流動資產變現能力較差，短期償債能力較弱,公司目前面臨的主要問題是資金短缺。

3、盈利能力及營運能力指標分析

四、擔保變動情況

本次授信的質押物為國投新集能源股份有限公司上市流通股票3000萬股，截止檢查日收盤，該股票價格為XX元，質押股票價值為XX萬元，其30日均價為XX萬元，質押率為XX%，符合我行質押比例要求。目前由于股票市場行情波動較大，建議多關注證券市場交易變動狀況，確保我行信貸資產的安全。

五、貸款發放后借款人與本行業務的往來情況

通過查看借款人在我行存款對賬單，借款日在我行目前存款余額為XX萬元，日均存款XX萬元。主要結算通過我行結算，為我行帶來XX萬元的存款增長貢獻。

通過借款人的影響，基地道路施工方XX公司在我行開立了結算賬戶，確保了我行資金的封閉循環。。等，分析借款投放后對我行的貢獻度和與我行的合作關系。

六、還款能力變動情況

綜合以上借款人資金使用、基本情況變動、經營發展、項目建設和擔保等變動情況，結合借款人與本行業務往來情況，分析并判斷企業對到期的所有債務特別是對我行到期債務是否有足夠的還款來源。

七、綜合結論及后續管理安排

總評價：綜上貸后檢查分析，我們認為該公司行業前景看好，企業盈利

能力進一步得到加強，整體呈現出良好發展趨勢，財務狀況基本正常、第一還款來源經分析較為充足，第二還款來源為上市公司全流通股票，質押足額、手續完備合規，變現能力強。同時借款人還款意愿較強，貸款安全性較好，故我行對該公司貸款仍分為正常類不變。

建議措施：針對公司目前所面臨的問題，為防范風險，實現貸款安全性和效益性，建議如下：一是加強貸后檢查力度，深入企業，了解企業現狀，解決企業面臨的實際問題；二是要求該公司向我行報送有關報表，以便我行能及時掌握其經營情況；三是要求該公司主要經營人員要加強經營管理，提高經營效益，增收節支，加強財務核算，增強歸還貸款可靠性；四是要求該公司對目前所面臨的實際問題，積極采取有效措施，保證企業健康、穩健、持續發展。

檢查人：

XXX年XXX月XXXX日

第五篇：國家開發銀行科技型中小企業貸款

國家開發銀行科技型中小企業貸款

業務概述：

國家開發銀行與上海市科委合作共同再上海推進“科技型中小企業貸款”的主要目的是支持本市高新技術產業發展，扶持和培育科技型中小企業，加強中小企業信用體系建設。科技型中小企業貸款主要用于解決科技型中小企業普遍存在的流動資金周轉困難問題。申請條件：

在上海市注冊的各類科技型企業：企業主要從事高新技術產品的研制、開發和生產；貸款項目符合國家和本市的產業政策導向，等等。具體辦法參照市科委的技術創新基金辦法。

通過平臺公司向開發銀行申請借款的科技型中小企業，必須符合下列基本條件：

1.經過工商、稅務部門登記注冊，具有獨立法人資格；

2.通過當年年檢，具有中國人民銀行辦法并進過年檢的《貸款卡》； 3.公司注冊資本在100萬以上、創辦時間原則上不低于三年； 4.企業信用等級在BBB級以上（含），各項信用記錄良好； 5.借款用途主要為企業的流動資金需求；

6.在必要時能按照平臺公司的規定提供反擔保措施；

7.能接受并配合雙方對企業經營、財務狀況和資金運作的監督； 8.雙方認可的其它條件。申請所需材料： 借款申請書，主要包括：

1.借款單位基本情況，包括注冊資本、股本結構、主營業務、法人代表、歷史變遷、主要關聯企業及業務往來。

2.借款金額、期限、借款原因、用款計劃、還款資金來源等（如果借款用于所設立的項目，還須提供項目可行性研究報告）。

3.借款單位經營狀況，包括主要產品或服務、各產品銷售比重、毛利率、主要合作方、發展前景、近三年業務開展情況。4.借款單位管理情況，包括法人代表及主要負責人簡歷、內部組織機構設置人數、員工學歷結構及主要的規章制度。5.必要時借款單位能提供的擔保盒飯擔保條件。相關附件：

1.企業營業執照復印件 2.法定代表人身份證復印件 3.貸款證復印件 4.稅務登記證復印件

5.近三年的財務報表、會計師事務所審計報告及最近一期財務報表 貸款規模、額度期限和利率：

額度：單筆貸款金額原則上不超過500萬元

規模：2004年國家開發銀行安排人民幣資金共1億元、以后根據信用狀況和業務發展情況，另行安排。期限：貸款期限一般不超過2年。利率：執行人民銀行公布的同期貸款利率。運作模式： 借款主體：

上海市科委指定上海市科技創業中心和上海浦東生產力促進中心作為借款主體統借統還。開行發放給借款主體的貸款通過代理經辦的商業銀行發放給各科技型中小企業，科技型中小企業作為最終用款人使用并償還貸款本息。保證責任：

貸款由借款主體指定的、國家開發銀行認可的擔保公司提供擔保。信用建設：設立中小企業信用促進會，凡申請開發銀行貸款的企業必須加入信用促 進會。信用促進會屬民間社團組織，其職責是：發展促進會會員，建立上海市中小企業信用征集系統，建立中小企業信用體系數據庫，資料系統。

風險控制：

1、風險警戒線

當借款主體不良貸款率達到（逾期貸款額/貸款余額）5%時，開發銀行將暫停貸款審批和發放，并要求借款主體整改。

2、專項貸款風險準備金

借款主體須在開發銀行上海市分行開立風險準備金帳戶，用以彌補實際發生的貸款損失。

借款企業所需承擔的費用：

擔保費:借款企業需按年向擔保公司支付貸款余額2%左右的擔保費。風險準備金:所有借款企業，需向借款主體提交2%-3%的風險準備金。

補貼政策:科技部對符合條件的借款企業給予最高2年內借款的部分利息補貼。

所以，借款企業實際所承擔的費用，將不會高于人民銀行同期貸款利率。業務流程：

1、項目受理及貸款初審

申請借款的中小企業應向借款主體提交借款申請書，并提供借款主體所需的所有資料

借款主體（上海市科技創業中心和上海浦東生產力促進中心）受理項目借款申請后，對借款人資格、申請材料的真實有效性、貸款額度和貸款期限等有關材料進行初審。

初審認為符合貸款條件的，送擔保機構進行審查，不符合條件的，及時通知借款企業或要求其完善申報材料。

上述工作在收到借款人申請后5個工作日內完成。

2、擔保機構審查

擔保機構收到借款主體提交的材料后，根據其內部的有關擔保審查程序對項目是否符合擔保條件進行審查，并決定是否提供擔保。

上述工作在收到申請材料后5個工作日內完成。

3、項目調研、評估及提交項目分析報告

對初審合格的項目，借款主體派專人對項目進行調研、評估，最后完成貸款項目評價分析報告，并收集齊全相關材料。

項目評估及提交分析報告工作在保證人同意擔保后10個工作日內完成。

4、組織評議小組貸款評審

借款主體完成貸款項目評價分析報告及收集齊全相關材料后，組織評議小組按《科技型中小企業貸款評議工作實施細則》對申請貸款項目進行審議。在評議會后2日內，根據評議結果，向專項貸款管理委員會提出評議小組對貸款的評審意見。

5、專項貸款管理委員會審查

專項貸款管理委員會在收到項目相關申請材料、評議小組評審意見、擔保機構和信用促進會意見后，由專項貸款管理委員會委員討論，最終決定是否提交開發銀行審批，并形成會議決議。

專項管理委員會審查會議在收到上述相關材料5個工作日內召開。

6、貸款項目報批

借款主體向開行提交打包借款申請書，附專項貸款委員會決議和項目所有資料，送開發銀行審批。開行的審批工作須在5個工作日內完成。

7、合同簽訂

借款項目經開行審查通過后，由開行與借款主體簽訂借款合同，同時與擔保公司簽訂擔保合同；借款主體根據項目情況與代理經辦行簽訂委托合同。代理經辦行在接到借款主體指令后，根據委托合同分別與各借款企業簽訂委托借款合同，與擔保機構簽訂委托借款保證合同。

8、貸款發放

開行根據借款合同的約定，在借款主體出具委托合同后，將貸款資金撥付給借款主體；借款主體根據委托合同將貸款資金劃入代理經辦行；代理經辦行按委托借款合同將貸款資金分別撥付給用款企業。

9、貸款本息回收

還款資金由借款主體和代理經辦行負責催收。各企業應在本息到期日的前二天足額將到期本金和應付利息存放在代理經辦行，并于貸款到期日當天上午將到期本金和應付利息劃入借款主體在代理經辦行的結算戶。經辦行將各企業還款資金歸集到借款主體后，由借款主體按期足額償還給開發銀行。

10、項目跟蹤管理

項目貸款發放后，由借款主體負責項目的日常跟蹤管理工作。

開發銀行應定期了解企業日常經營狀況，做好風險防范。

代理經辦銀行須監督借款企業的資金用途，及時上報借款主體和開行。