第一篇：陽光保險公共部分文化復習題

陽光保險公共部分文化復習題

1、陽光公司的愿景是什么？

答：打造最具品質和實力的保險公司。

2、陽光公司的使命是什么？

答：是共同成長。即為客戶創造價值，使員工富有成就，為社會營造和諧，讓股東獲得厚報。

3、陽光公司的核心價值觀是什么？

答：一個追求：創造價值；二個根本：誠信、關愛；三個統一：激情與理性、創新與執行、團隊與個人。

4、陽光公司的企業精神是什么？

答：戰勝自我

5、陽光公司的股東是那些？

答：陽光公司由在國內有著舉足輕重地位的中國石油化工集團公司、中國南方航空集團公司、中國鋁業公司、中國對外貿易運輸（集團）總公司、廣東電力發展股份有限公司等實力派的“陸、海、空”編隊發起組建。

6、陽光生存和發展的兩個根本是什么？

答：誠信和關愛是陽光生存和發展的兩個根本。

8、陽光公司的性質是什么？

答：陽光是按照現代企業制度建立起來的股份制保險公司。

9、陽光公司各級職能定位是怎樣的？

答：陽光總公司是戰略決策中心、資源配臵中心和風險管理中心，對公司的戰略方向和經營結果承擔最終責任。

陽光二級機構是業務經營的利潤中心，在總部的授權范圍和戰略框架內行使經營管理權，完成總部下達的業務計劃和經營指標，承擔利潤和市場責任，支撐公司戰略目標的實現。

陽光三級機構是銷售和服務中心，并承擔相應的利潤責任，陽光四級機構是銷售中心，并承擔相應的服務責任。

10、陽光對分支機構的運營管控遵循的原則是是什么？

答：陽光對分支機構的運營管控遵循“集中管控、分級授權”的原則，1頁 共12頁第

第二篇：陽光保險

永誠保險2011年工作總結

時間悠悠,在激烈的市場競爭與機會和挑戰中我公司度過了2011年.這一年來,華縣延伸點全面落實渭南支公司的會議精神, 嚴格遵守中支的各項規章制度，以科學發展觀為統領，按照支公司:“著力調整機構，加快經營轉型，精細內部管理，確保經營有效益”的經營方針,按程序辦理保險業務,以及售后服務.至目前共完成保費:1210633.3元,發生案件:件,已結案:件,及時結案率達:%以上.經過這一年的努力,我從中總結了以下幾點:

一、在競爭中求生存，在競爭中促發展

面對保險業激烈的競爭形勢，面對外部競爭所帶來的業務壓力，保持沉著冷靜，客觀面對現實情況尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰、服務戰，是我們值得考慮并值得去做的事情。

二、狠抓理賠

公司從狠抓第一現場的查勘率入手，堅持實事求是、“迅速、及時、準確、合理”的原則。只要接到報案，無論事故大小，無論白天黑夜，始終堅持趕到第一現場，掌握第一手資料，嚴格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。

三、嚴格遵守國家法律，合規經營。

這一年來，華縣延伸點嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢法》等法律、法規、規章，并認真貫徹落實反洗錢工作，嚴格按照中支下達的各項規章制度辦事，無違法亂紀行為發生，確保了華縣延伸點各項業務的健康發展。

新的一年即將到來,保險市場的競爭將更加激烈,公司要想繼續保持較好的發展態勢,必須進一步解放思想,更新觀念,突破自我,逐漸加大市場營銷力度,新的一年我將以飽滿的激情,以百倍的信心,迎接未來的挑戰,使本職工作再上新臺階,我相信,在渭南支公司的正確領導下,在全體員工的共同努力下,上下一心,艱苦奮斗同舟共濟,全力拼搏,我們公司定能夠創造出更加輝煌的成績!

第三篇：關于陽光保險

關于陽光保險

陽光保險集團股份有限公司是國內七大保險集團之一，由中國石油化工集團公司、中國南方航空集團公司、中國鋁業公司、中國外運長航集團有限公司、廣東電力發展股份有限公司等大型企業集團于2005年發起組建，注冊資本金65.6億元人民幣。公司股東實力強大，涉及行業廣泛，股權結構合理，符合現代企業制度。目前擁有陽光財產保險股份有限公司和陽光人壽保險股份有限公司等多家專業子公司。

陽光保險充分發揮集團優勢，有效整合產、壽險等保險資源，不斷研究和開發滿足客戶各種保障需求的新型保險產品，著力打造強大的市場拓展能力、卓越的客戶服務能力、杰出的風險管控能力和專業的資產管理能力，不斷探索以客戶為中心的經營模式，努力為客戶提供優質穩定的服務。截至2011年6月底，集團當年保費收入超過160億元，行業排名第8位。集團總資產突破600億元。

陽光財產保險成立于2005年7月28日，是主要經營財產保險業務的全國性保險公司，注冊資本金21.5億元人民幣。陽光產險成立以來，連續刷新國內新設保險公司保費規模的歷史紀錄，實現了又好又快的發展；公司開業23個月開始實現盈利，并連續保持盈利記錄。截至2011年6月底，陽光產險保費收入62.8億元，位列56家產險公司第七位。目前陽光產險已有36家分公司開業運營，三四級分支機構1000余家，服務網絡實現全國覆蓋。

陽光人壽保險成立于2007年12月17日，是主要經營人壽保險、健康保險和意外傷害保險等一切人身險業務的全國性專業壽險公司，注冊資本金33.35億元人民幣。陽光人壽保險成立以來發展勢頭良好，公司價值不斷提升。自2008年起連續三年締造同期開業公司新單期交標準保費和規模保費紀錄。截至2011年6月底，陽光人壽保費收入突破100億元，位列60家壽險公司第九位。目前陽光人壽已有28家二級機構開業運營，三四級分支機構400余家。

與不斷壯大的企業實力相匹配的是，陽光保險的責任與擔當。公司成立以來，陽光保險在一系列重大事件中發揮了金融保險企業應盡的社會責任，踐行著共同成長的企業使命。六年來，陽光保險累計承擔社會風險超過28.1萬億元，累計支付各類賠款近138.2億元，創造就業機會11.9萬個，上繳稅收47.97億元，累計為3700多萬個客戶提供保險保障，累計向社會捐款2381萬元，捐贈保險51.98億元。2008年3月3日，陽光保險向中國鋁業預付雨雪冰凍災害國內單筆最大保險預付賠款6000萬元；2008年5月14日，陽光保險集團向“4?28”膠濟鐵路遇難者賠付單筆最大保險賠款50萬元。“5?12”汶川地震，捐款捐物超過300多萬元；青海玉樹“4?14”地震，陽光保險集團向地震災區捐款1000萬元；2010年海南洪澇災害，陽光保險集團捐款200萬元。此外，還先后開展了贊助我國第22次南極科考活動、與團中央合作的“全國青春建功新農村”暨促進農村青年轉移就業創業活動，陸續在湖南、貴州、四川、福建、西藏等地捐建15所陽光保險博愛學校等一系列有影響的公益活動。為使公益力量機制化、常態化，2009年3月陽光保險率先在行業內成立了全國性青年志愿者組織“陽光保險青年志愿者協會”，注資成立了“北京市陽光保險愛心基金會”。由于經營管理的良好表現和優秀的企業文化建設，陽光保險先后獲得：百佳中華儒商、五十強人民信賴品牌、十強保險行業競爭力品牌、亞洲500最具價值品牌、亞洲十大最具影響力品牌、中國最佳商業模式前三甲、中國公益50

強、最佳企業文化獎、中國金融企業慈善榜保險業突出貢獻獎、中國服務業企業500強、理賠最迅速保險公司、中國紅十字勛章、金融行業首家“全國企業文化示范基地”、最佳雇主企業、最佳成長性保險公司、最具社會責任保險公司等多項榮譽，公司品牌形象不斷提升。

董事長兼總裁張維功先生先后獲得：中國金融人物、中國保險人物、中國十大人民尊敬企業家、中國保險業十大人物、中國十大創業領袖、亞洲品牌十大最具影響力人物、中國品牌建設優秀企業家、“新中國60年中國保險60人”、“新中國60年中國金融60人”、全國優秀企業家等榮譽。陽光保險秉承“打造最具品質和實力的保險公司”的公司愿景，踐行“共同成長”的使命和“誠信、關愛”、“創造價值”的核心價值觀，發揚“戰勝自我”的企業精神，致力于成為國際領先的保險金融集團。

第四篇：保險中介復習題整理

一 5個名詞解釋 1保險密度

保險密度是指按當地人口計算的人均保險費額。

保險密度反映了該地國民參加保險的程度，一國國民經濟和保險業的發展水平。2保險深度

保險深度是指某地保費收入占該地國內生產總值（GDP）之比，反映了該地保險業在整個國民經濟中的地位。保險深度取決于一國經濟總體發展水平和保險業的發展速度。保險深度的計算公式為：保險深度=一國保費收入/國內生產總值。保險深度可以反映出一個國家的保險業在整個國民經濟中的重要地位。該指標的計算不僅取決于一國總體發展水準，而且還取決于保險業的發展速度。3個人代理人

個人代理人是指根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的個人。4兼業代理人

兼業保險代理人是指受保險公司的委托，在從事自身業務的同時，指定專人為保險公司代辦保險業務的單位。補充資料: 保險兼業代理機構是指在從事自身業務的同時，根據保險人的委托，向保險人收取保險代理手續費，在保險人授權的范圍內代辦保險業務的單位。例如銀行、汽車經銷商、汽修廠都是保險兼業代理的主要群體。

2、專業代理機構就是指保險代理公司。

3、兼業或專業代理都是有經營區域限制的，不能不同地區使用同一個代理證；專業代理公司如果在外地展業必須設置專門的機構，需要報保險監管部門審批；最好的辦法就是通過銀行等金融機構的兼業代理資格，但是這種機構費用較高。

保險兼業代理機構是指在從事自身業務的同時，根據保險人的委托，向保險人收取保險代理手續費，在保險人授權的范圍內代辦保險業務的單位。

從事保險兼業代理業務必須向中國保監會申請保險兼業代理資格，經中國保監會核準后取得保險兼業代理業務許可證。申請保險兼業代理資格證應該具備下列條件：具有工商行政管理機關核發的營業執照；有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源；有固定的營業場所；具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。5保險中介

保險中介，指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續費的單位或個人。保險中介在保險市場上作用的發揮，是由其在專業技術服務、保險信息溝通、風險管理咨詢等諸方面的功能所決定的。按照建立和完善社會主義市場經濟制度、推行改革開放政策的客觀要求，市場化、規范化、職業化和國際化是未來中國保險中介行業生存的前提，也是發展的方向。6保險代理人

保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。截止到2009年11月，我國保險業代理人總數為256萬人。7保險經紀人

保險經紀人（Insurance Broker）,我國《保險法》第一百一十八條規定：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。8保險公估人

保險公估人是指依照法律規定設立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求，對保險標的進行檢驗、鑒定和理算，并出具保險公估報告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保險賠付趨于公平、合理，有利于調停保險當事人之間關于保險理賠方面的矛盾。9職業道德

職業道德，就是同人們的職業活動緊密聯系的符合職業特點所要求的道德準則、道德情操與道德品質的總和，它既是對本職人員在職業活動中的行為標準和要求，同時又是職業對社會所負的道德責任與義務。

職業道德是指人們在職業生活中應遵循的基本道德，即一般社會道德在職業生活中的具體體現。是職業品德、職業紀律、專業勝任能力及職業責任等的總稱，屬于自律范圍，它通過公約、守則等對職業生活中的某些方面加以規范。職業道德既是本行業人員在職業活動中的行為規范，又是行業對社會所負的道德責任和義務。

10中介監管P388 依法監管 綜合管理 維護保險中介當事人利益 保證保險市場健康發展

保險中介市場準入與退出的監管 保險中介業務經營活動的監管 保險中介業務經營活動的監管（串起來說）11保險費

保險費是指被保險人參加保險時，根據其投保時所訂的保險費率，向保險人交付的費用。當保險財產遭受災害和意外事故造成全部或部分損失，或人身保險中人身發生意外時，保險人均要付給保險金。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成。保險費的數額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。交納保險費是投保人的義務。如被保險人不按期交納保險費，在自愿保險中，則保險合同失效；在強制保險中，就要附加一定數額的滯納金。12表見代理

表見代理制度是基于被代理人的過失或被代理人與無權代理人之間存在特殊關系，使相對人有理由相信無權代理人享有代理權而與之為民事法律行為，代理行為的后果由被代理人承擔的一種特殊的無權代理。我國表見代理制度建立時間不長，還有不完善之處，有些問題還需要進一步的研究和探討。其中，相對人對義務人的選擇權問題、無權代理人的法律責任問題以及代理人的抗辯權問題便是亟待解決的問題，由于法律原因，我們在日常生活中要更加注意表見代理問題，對自己，他人及社會的利益負責。13承保公估 理賠公估 課本P303 二 4個簡答

1分析保險中介產生的原因 P10 2影響中介市場發展的因素

對保險中介機構存在偏見。保險中介機構的真正發展是近兩年的事，被社會的認知也是剛剛開始，因此也就免不了對其有所偏見，主要表現為：①客戶方面。拿保險經紀人來說，從理論上看，保險經紀人是站在投保人的立場，使投保人以最小的保費支出獲得最大的保障。但在實際中，客戶的保險需求往往停留較低層次的需求上，而冷落了保險經紀公司的“顧問”式的服務，甚至認為，經紀人的傭金表面由保險公司支付，但羊毛出在羊身上，而直接向保險公司投保不是可以節省一筆費用。至于代表保險人一方拓展業務的保險代理機構在此方面給人們的印象比保險經紀人更為嚴重。②保險人方面。一些保險公司組織機構大而全，冗員過多，集約式經營的觀念不強，對成本核算不細，認為通過保險代理人、保險經紀人間接展業，不如公司直接展業，免得多了一個討價還價的對象，最后還要支付過高的手續費和傭金，似乎直接的展業成本較低。但從保險檢查的結果看，個別公司的個別險種高額退費就達30%以上，再加上手續費和其它費用，展業成本就更高了，而中介公司的中介費用一般在20%左右，保險公司還是可以接受的。③社會公眾方面。由于我國保險中介機構剛剛發展起來，各項制度建設不太完善、規章制度執行不嚴，個別中介機構存在著違法違規經營現象，給社會帶來消極影響，破壞了中介機構在社會中的形象。

二、保險公司和中介機構的矛盾比較突出。主要表現：①對于保險公估業務來說，由于保險公司都有自己的理賠部門，多數公司認為肥水不流外人田，只把難辦、解決不了的案子交給公估公司，這樣，在出險率一定的情況下，公估的業務就更少了。據了解，保險公司通常要求公估公司高服務、低收費，一個案子下來，保險公司少賠十幾萬，而公估費1200元都嫌多。②一些保險代理公司和保險經紀公司利用自身擁有的股東業務和手中掌握的其他業務，向保險人漫天要價，一些中介機構的開價都在30%以上，對此，保險人非常反感。③一些保險公司、投保單位以及銀行等兼業代理部門為了個人和群體利益，利用手中的權利人為地排擠中介機構開展業務。

三、相關法律和規章制度滯后。中國保監會目前雖出臺了保險代理機構、保險經紀機構和保險公估機構等管理規定，但與之配套的相關管理規定實施細則、保險中介機構執業管理辦法、操作實務、傭金和咨詢費標準、稅收等法律規章還沒有出臺，在某一方面出現了法規真空，例如，目前市場對保險中介收費標準缺乏市場指導價格，一些保險中介機構利用手中掌控的業務，不斷抬高要價，哪家保險公司出的中介費用多業務就給哪家，這種招標式的經營方式勢必引起保險市場的惡性競爭，給市場秩序帶來不良影響。

四、保險中介市場人才匱乏。保險公估人和經紀人在我國已消失了幾十年，所以無論在理論還是實務方面保險中介人才都非常缺乏。主要表現：1）保險兼業代理機構從業人員大多沒有進行專門的培訓，保險知識匱乏，對所代理的保險險種也不很了解，而且兼業代理人員流動性很強。2）保險經紀人和保險公估人在數量和質量上與市場的需求還差得很遠，特別是保險公估人，由于它解決的是多領域、高技術、專業性很強的價值及損失理賠的問題，專業性極強，而目前這種專家式的保險公估人才少之又少，雖然一些通過考試合格獲得資格，但真正具有相當高的從業技能、經驗和能力也是微乎其微。因此，保險中介人員的素質低、匱乏是制約我國中介市場快速、良性發展的一個重要因素。

五、保險中介市場競爭力不強。我國保險中介機構經營主體數量目前非常有限，而且其社會地位還未被公認，其市場競爭只是體現在與各家保險公司的業務競爭上，而不是各中介經營主體之間的競爭，因而一些中介機構只能以股東的業務為基礎，把其作為向保險人討價還價的籌碼，壟斷氛圍較濃，缺少有效的中介市場的競爭機制，不利于中介主體的技術水平、服務水平等方面的提高。

六、中介機構經營不規范。一是一些兼業代理人利用保險公司急于擴占市場規模的心理，在簽定低費率，高回扣的代理協議后，四處招攬保險業務，獲取正常費率與低費率之間的差價及高回扣手續費，甚至一些代理人不擇手段與個別企業的領導串通，利用假保單騙取保費中飽私囊。二是存在非法經營現象。有相當部分的兼業代理機構和個別保險中介機構未經保險監管部門的批準，擅自開辦保險代理業務，這些非法中介活動，皆存在不規范的操作，又缺乏監管部門的監督，給市場帶來不良影響。3中介種類及區別 P7 保險中介包括：保險代理、保險經紀、保險公估 保險代理主要幫助保險公司銷售產品。保險經紀也是幫助保險公司銷售產品，不過實力大于保險代理，而且還可以為客戶設計產品，跟保險公司進行談判。保險公估幫助保險公司進行定損等其他服務的。4日本 美 英中介模式特點

發達國家保險中介人制度模式及啟示 來源：中國論文下載中心 [ 06-08-15 16:22:00 ] 作者：未知 編輯：studa20 保險中介人制度是典型的“舶來品”。了解保險業發達國家保險中介人制度的特點，比較分析不同制度模式下保險中介人制度的運行效率，有助于建立健全我國的保險中介人制度，促進我國保險市場的健康發展。

在發達國家的保險中介人制度中，英國、美國和日本的保險中介人制度各具特色，代表著三種不同類型的保險中介人制度模式。本文將在介紹這三個國家的保險中介人制度的基礎上，對保險中介人制度模式進行比較，并分析其對我國建立保險中介人制度的借鑒意義。

一、發達國家保險中介人制度模式的特點

（一）英國保險中介人制度模式的特點

英國的保險業歷史悠久，其保險中介人制度經過長期的發展，形成了鮮明的特點：

1，英國保險中介人制度的典型特點是以保險經紀人為中心。由于英國是現代海上保險最古老、最發達的國家，國民的風險觀念和保險意識強，在英國立法及國民習慣等的影響下，保險經紀人先于保險代理人、保險公估人產生，進而形成了以保險經紀人制度為中心的保險中介人模式。英國的保險經紀人制度最為完善，在國際保險市場上影響巨大。

2.在保險業務的市場分割上，保險代理人充當了壽險市場上的主要角色，而在非壽險領域，則是保險經紀人控制了約2／3的市場，尤其是再保險業務和勞合社承保的業務，都是保險經紀人在運作。同時，英國的保險中介人制度采用了兩極化原則，即壽險代理人與經紀人二者不能兼營，保險經紀人只能從事保險經紀業務，而保險代理人則只能從事保險代理業務。

3.對保險代理人、保險經紀人、保險公估人的宏觀監管力度不同。英國的法律對保險經紀人的監管最為嚴格，適用的法律主要有1977年頒布的《保險經紀人（注冊）法》、《保險經紀人行為法》、英國保險人協會的《實務法》及《金融服務法》等，其中對保險經紀人的資格、職業行為、授權范圍等有詳盡的規定。對壽險代理人的監管則相對而言較為寬松，例如無特別的規定限制壽險代理人銷售非壽險產品等。另外，保險公估業務在英國法律上不屬于保險監管范圍，而受一般的代理法管制。

4.保險中介人的行業自律較強，且行業自律組織分工較細。英國政府的貿工大臣享有對保險業實行全面監督和管理的權力，其監管機構側重于對保險公司的管理，而對勞合社則依據專門立法賦予其自律的權利。保險經紀人協會不僅配合國家立法機關對保險經紀人的行為進行監督，還代表保險經紀人參與同政府、其它保險組織及商業機構進行的談判。此外，保險代理人與保險經紀人的行業自律組織嚴格分開，保險公估人則由英國特許公估師學會監督管理。

（二）美國保險中介人制度模式的特點

美國的保險業在發展初期受英國的影響較大，但其后逐漸形成了自身的發展模式，其保險中介制度模式也與英國的模式不同。美國的保險中介人制度模式有以下特點：

1.美國的保險中介人模式是以保險代理人與保險經紀人相結合，并以保險代理人為主的模式。很多保險經紀人都是從保險代理人發展而來的。

2.在保險業務的市場分割上，壽險業務主要由保險代理人辦理，保險經紀人的作用在海上保險中最為重要，在財產與責任保險中次之，在壽險中又次之。

3.保險代理人和經紀人沒有嚴格分開。在美國，保險代理人和保險經紀人有時難以區別。例如，有些人壽保險業務中的保險經紀人本身就是保險代理人，之所以稱他們為保險經紀人，是因為他們將業務安排給多家保險公司。而且，壽險代理人既可以是專用代理人，也可以是獨立代理人。

4.在保險中介管理方面，既強調政府監管，也重視行業自律，全國注冊的代理人和經紀人協會、保險協會、公估師學會等自律組織都對保險中介行業發揮著重要作用。

（三）日本保險中介人制度模式的特點

與英國和美國等主要依靠保險代理人和保險經紀人的力量獲取業務的做法不同，日本的保險市場主要是依靠公司外勤職員和代理店制度，保險經紀人的作用不大。其中，外勤職員活躍于人壽保險市場，代理店制度則主要應用于損害（財產）保險市場。可以說，日本是以保險代理人為主，同時引進保險經紀人制度的中介制度模式。但在1994年保險法修訂之前，日本保險市場上進行營銷的中介人僅僅是保險代理人，這也是日本保險中介制度明顯區別于英美保險中介制度之所在。隨著20世紀90年代初保險市場的開放和保險主體的增加，日本也引進了保險經紀人制度，但保險經紀人目前在日本保險市場上的作用仍然非常有限。日本的保險中介制度已開始受英美模式影響，但在嚴格監管方面又明顯區別于后兩者。主要表現在：日本在保險監管方面強調政府管理，其管理機關是大藏省，從事保險中介活動要經過保險監管機關批準，監管較嚴。相對而言，英國保險經紀人只需在保險經紀人注冊理事會注冊即可。還有在經營方面，日本對保險代理人與保險經紀人嚴格進行區分，兩者不可兼營。

二、發達國家保險中介人制度模式的比較

（一）保險代理人制度模式的比較

英國保險代理的模式是兩級結構。形成這一模式的直接原因是英國實行的兩極化原則，即在人壽保險領域，保險中介人必須在能受理所有保險公司商品的經紀人與專屬單一公司的保險代理人中任選其一，不能兼任。兼業代理人也是英國保險代理制度較有特色的一個方面。兼業代理人的來源很廣泛，銀行、行業協會、事務所等機構及律師、會計師等均可能成為兼業代理人，這些機構及個人只須經過簡單的培訓，熟悉基本的保險知識及出售保險單的一些必要手續即可。兼業代理人正以其低廉的成本、方便的運作受到越來越多保險公司的青睞。

而美國的代理制度盡管在各州要求不一致，但并不是嚴格的兩級結構，即保險代理人和經紀人區別不甚明晰。一般而言，其保險代理人制度可分為機構代理制（總代理制、分公司代理人等）與無機構代理制（專用代理人、獨立代理人等）。無論哪種制度，代理人的授權均從兩方面獲得：一是根據代理合同；二是根據法律所默許的權力（即公開授權原則）。美國的保險代理制度很完備，并擁有龐大的代理人隊伍，目前有近100萬的代理人活躍在保險市場上，充當了保險市場的中心角色。美國務州都有負責保險代理人監管的保險監管部和保險監督宮，還有專門的法律子以管理。值得一提的是，美國多層次的業務培訓體系（如行業協會及教育培訓機構）造就了較高素質的保險代理人。

盡管日本的保險業在發展初期受到美國的影響，但其后卻建立了與美國不同的保險代理人制度——代理店制度。代理店在性質上是兼業代理，并實行以經營規模、業績、業務技能等為標準的等級制度。與英國、美國的保險代理人主要進行壽險展業不同，日本的保險代理店主要應用于損害（財產）保險領域，業務量約占損害（財產）保險業務量的90％。

（二）保險經紀人制度模式的比較

英國、美國和日本三國有關經紀人的法規都對保險經紀入的資格認定（含資格考試制度）、組織形式、經營范圍、執業標準、繳存保證金或勞務報酬、財務稽核等制度作出了規定，并對保險經紀人領取傭金、獨立展業等權利予以保障。但仍有以下的不同：

1.各國的監管權力集中程度不同。在英國，由于其保險監管偏重于行業自律，因此，保險經紀人的行業組織具有相當的監管權力，如英國保險經紀人注冊委員會（IBRC）根據1977年頒布的《保險經紀人（注冊）法》，對保險經紀人進行審核，勞合社則對勞合社的經紀人執業資格有一套更高的要求。美國對保險經紀人的監管機關是州保險監管部，各州有一定的立法權。在日本，保險經紀人的監管權集中于內閣總理大臣，通過保險經紀人資格考試的申請人必須向大藏省銀行局保險部注冊，經過嚴格審核批準后方可經營。

2.組織形式不同。英國、美國和日本均允許保險經紀人以有限責任公司的形式存在，但英國和美國還允許保險經紀人以合伙組織經營。英國以合伙制為保險經紀入主要的組織形式，如勞合社；美國以保險經紀公司（有限責任公司）為主，例如威達信保險經紀公司和怡安保險（集團）公司分別是目前世界上名列第一、第二的保險經紀公司。而日本是在1994年后才允許保險經紀人進入保險市場，主要采取的是個人經紀人的形式。

3.在激勵保險經紀人就業的機制上，英國采取了比較寬松的規則，即保險經紀人的傭金率由保險人和保險經紀人協商，監管機構不規定傭金率的幅度。美國則規定對于不同的險種有不同的傭金率。日本的規定與美國相似。

另外，英國的保險人往往會授予保險經紀人訂約權，對保險金額有一定的限制。但美國和日本的保險人和保險經紀入之間一般是通過協商自愿交易。

（三）保險公估人制度模式的比較

英國是公估業的發源地。隨著英國保險公估人制度的發展與完善，它對世界其它地區保險公估業的產生和發展起到了直接或間接的推動作用。由于保險公估人只是保險合同的輔助人，不銷售保險，而且他們的業務有時也會延伸到非保險業，因而保險公估人沒有納入專門的保險監管之列，而是受制于三方面的約束：一是普通法的監管，包括一般的代理法；二是市場的力量，只有素質高的保險公估人才可能獲得保險人的委托；三是行業自律，如英國特許公估師學會、英國公估師學會等。在英國的保險市場上，還有不少兼業代理人通過英國特許公估師學會對取得公估師資格的公估人行為進行監管，這是英國保險公估人制度的一大特色，它使英國的保險公估人在世界上獲得了高度評價。

在美國，從業的保險公估人需要領取從業執照，但在英國卻沒有這方面的規定，只是要求從業的公估公司負責人必須有特許公估師學士資格，以此來保證公估的職業水準。日本的保險公估人資格由日本損害（財產）保險協會認定，注冊后即可從業。這種公估人的資格認定制度是一種封閉式的，所認定的資格并非公認的資格。英國和日本分別按各自的標準對公估人進行了等級劃分。

另外，在公估的內容上各國的側重點有所不同。英國的保險公估人主要解決保險問題，也包括技術問題。美國的公估人以保險內容為主，工作需要時另指定技術專家協助處理。日本的保險公估人主要是估損和價值評估。

三、發達國家保險中介人制度對建立我國保險中介人制度的啟示

通過以上的分析可以看出，英、美、日三國的保險中介人制度各具特色，都極大地推動了本國保險業的發展。對這些國家保險中介人制度模式進行比較，可對我國保險中介人的制度建設提供如下啟示：

（一）應根據保險營銷環境發展適合本國特點的保險中介人制度

雖然美國和日本的保險中介人制度在一定程度上都受英國保險中介人制度的影響，但最終都根據本國國情進行了不斷的改進，形成了各自不同的保險中介人制度模式。特別是日本，由于重視民族保險業的發展，對國內保險市場長期采取保護政策，外資保險公司數量少，并在傳統習慣的影響下建立了外勤職員的營銷體系。

概括地說，保險市場營銷環境是指一切影響或制約保險企業營銷活動的最普遍的因素，其中影響保險中介人制度模式的主要因素是：

1.國民保險意識和經濟發展水平。國民保險意識決定著保險中介人的需求類型。當一國國民的保險意識較弱時，宜優先發展保險代理人；反之，應發展保險經紀人。而經濟發展水平在一定程度上也影響到國民的保險意識。

2.保險監管類型。保險監管的重點決定了對保險中介人的需求類型。若一國強調償付能力監管，則對保險經紀人的需求較多，如英國；若強調市場行為監管，尤其是費率、險種等由監管部門統一制定，經紀人選擇保險公司的余地小，應以發展保險代理人為主，比如1994年以前的日本；若監管內容以上兩者并重，可同時發展保險代理人和經紀人。

3.保險公司狀況。在其他因素一定的條件下，一國或地區的保險公司數目、市場競爭激烈程度，都極大地影響到保險中介人的展業空間。在由少數保險公司壟斷的市場上，保險經紀人選擇保險公司的空間小，發展保險代理人較為適宜。

4.國際保險發展趨勢。典型的是日本在國際開放保險市場的背景下，實行了費率自由化，引進了保險經紀人制度，改變了保險中介人的結構。

（二）系統而有效的法律法規體系是保險中介人制度良性發展的必備條件

為了規范保險中介人的行為，英、美、日三國都制定了相應的或嚴格或寬松的法律法規與行為準則。有關保險中介人的法律法規一般包括了全面具體的執業管理規定、嚴格的資格審查制度、保險中介人業務范圍的界定、健全的保險中介人培訓制度、完善的保險中介人手續費和傭金制度等。例如日本現行法律中以保險業法、日本商法及勞動標準法三者共同約束保險中介人，法律賦予了大藏省制定規定、守則的主要權力，大藏省廣泛使用不成文準則來實施對保險中介人的控制。另外，各國的保險中介法規體系呈現以下的共性：保險代理人、保險經紀人、保險公估人的法律法規分立；法律和行業的公約緊密結合等級的立法。

（三）應高度重視行業協會的自律作用

從前面的分析可以看出，在對保險中介人的監管中，各國或地區的行業協會都起著非常重要的作用。尤其是英國保險經紀人協會配合國家立法機關對保險經紀人行為進行監督，形成了在法律指導下由政府監管部門領導的保險經紀人行業自律管理方式，對英國保險經紀人行為的規范化起到了不可低估的作用。

（四）健全保險中介人組織的內控制度是微觀監管的重要組成部分 保險中介人機構屬于商業企業，國外的保險中介人組織都依據相關的法律法規建立相應的內控制度，從財務、中介人素質（用工制度和培訓制度）、企業管理等方面實施監督管理，這無疑是從微觀上加強了對保險中介人的管理。5保險代理人 業務范圍

業務范圍

保險代理人因類型不同業務范圍也有所不同。保險代理公司的業務范圍是：代理推銷保險產品，代理收取保費，協助保險公司進行損失的勘查和理賠等。兼業保險代理人的業務范圍是：根據保險兼業代理許可證批準的代理險種，代理銷售保險產品，代理收取保費。個人代理人的業務范圍是：財產保險公司的個人代理人可以代理家庭財產保險、運輸工具保險、責任保險和被代理保險公司授權的其它險種。

人壽保險公司的個人代理可以代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業務。目前保險集團公司內部的財產保險公司、人壽保險公司、健康保險公司，在獲得保險監管機構批準后，子公司之間相互開展了交叉銷售業務。個人代理人的業務范圍也有所擴大。

工作內容

1、負責代理推銷保險產品，協助保險公司進行損失的勘察和理賠；

2、向消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產品，分析個人財務需要；

3、為消費者設計保險方案，制定保險計劃；

4、協助客戶挑選保險公司的優勢產品；

5、協助客戶辦理相關投保手續（簽訂投保單、保單送達、保單保全、保費收取）；

6、根據客戶的需要，為其提供優質的售后服務；

7、定期回訪老客戶，維護潛在客戶；

8、被保險人出險后，協助其向保險公司進行理賠等。通過以上關于保險代理人的業務范圍以及工作內容的介紹，投保人可以在自己的腦海形成意識，逾越以上范圍的都是不合理的。保險經紀人業務范圍

1、以訂立保險合同為目的,為投保人提供防火、防損或風險評估以及風險管理咨詢服務。通過保險經紀人提供的以上專門服務,可以使被保險人的防災工作、風險管理工作做得更好,就可以以較低的費率獲得保障利益；

2、以訂立保險合同為目的,為投保人擬訂投保方案,辦理投保手續。投保方案的選擇是一項專業技術性很強的工作,被保險人自己通常不能勝任,保險經紀人就可以以其專業素質,根據保險標的情況和保險公司的承保情況,為投保人擬訂最佳投保方案,代為辦理投保手續；

3、在保險標的或被保險人遭遇事故和損失的情況下,為被保

4、為被保險人或受益人向保險公司索賠；

5、再保險經紀人憑借其特殊的中介人身份,為原保險公司和再保險公司尋找合適的買(賣)方,安排國內分入、分出業務或者安排國際分入、分出業務；

6、保險監管機關批準的其他業務。

保險經紀人有嚴格的執業規則,世界各國對其都實行嚴格的執業管理。我國《保險法》規定,因保險經紀公司過錯,給投保人、被保險人造成損失的,由保險經紀公司承擔賠償責任。保險公估人業務范圍 P357 6營銷員的特點及優勢（特點沒找到）

做一個保險業務員最應該具備的就是良好的自信心和心理承受能力，面對陌生人如何尋求一個話題切入，研究客戶的喜好、習慣，以及所處的行業、地位，說話的方式等等，都需要業務員去研究、分析，然后制定一個合理的談話方案，你就好象一個開礦者，要充分地準備好一切，有耐性、有韌性地去挖掘，直到開掘成功，也就是你收獲喜悅的時刻，保險就是一個具有挑戰性的行業，當你真正地走入進來時，你的每一次征服都將是一次身心的洗禮。

保險產品是無形的產品,，作為開拓保險業務市場的先鋒——保險銷售員，為了推廣自己公司的產品，不僅具備一般推銷員的素質，而且必須具備一些與自己業務相關的基本素質，具體如下：

（1）主動熱情敬業愛業。保險產品，不是看得見、摸得著的有形商品。業務員推銷的就是一種觀念，是對近期或者遠期可能發生的某些事件的風險轉移。正因為如此，主動購買保險的是少數。營銷員要以“憑著愛心與信任，主動熱情去接近，能量付出一百分”的姿態和面貌，積極主動地尋找客戶，激發保險需求，幫助建立保障。要極度熱愛自己的產品，對產品不熱愛的業務人員永遠做不好業務；要懂得自己的產品，這一點相當重要，沒有客戶愿意和不懂產品的業務人員打交道，因為你根本無法說服客戶購買你的產品

（2）要有吃苦耐勞的精神。作為一名業務員，我認為只有吃別人不能吃的苦，才能賺別人不能賺的錢，每天走訪2個客戶和5個客戶效果是截然不同的。

（3）態度誠懇形象專業。靚麗英俊的外表與銷售成功并沒有必然的聯系，而誠懇的態度，卻能在客戶心中樹立起很好的形象。在營銷員的眼中，所有的客戶在需要建立保險保障這一點是相同的，而沒有金錢、地位、權勢上的區別。對待地位低下的人不藐視、不冷落；對待有錢、有權、有勢的人，不低三下四，降低自己的身份，對任何人都應該平等而熱情，誠懇而坦率。說話時的口氣不必咄咄逼人，但態度一定要誠懇而堅決。

（4）知識廣博專業精深。保險業對從業人員的素質要求越來越高，不見得學歷高就一定能夠成功。一個優秀的營銷員應儲備專業的保險知識，以及由保險衍生出來的金融、法律、財稅、醫學等多方面的知識。除此之外，壽險業務員還要不斷地學習顧客心理學、行為科學、社會學、人際關系等多學科內容，并在實踐中不斷地感悟和總結。

（5）為客戶著想。壽險產品是依據客戶的需求“量身定做”的一款特殊商品，一個優秀的營銷員應該具備這樣的能力，即站在客戶的立場上，根據個人財務狀況、家庭經濟結構等，幫助客戶分析保險需求、制定計劃、選擇產品。這個時候，營銷員的身份是一個參謀、一個理財規劃師。只有真正為客戶利益而非為傭金著想的時候，客戶才能得到滿足，得到滿足，他隨時會想到你，甚至推薦客戶，幫助營銷員在工作中形成良性循環。

（6）善于溝通，有良好的口才。要說服客戶購買自己的產品，除了憑有競爭力的產品質量和價格外，就憑業務員的嘴怎么去說，怎樣讓自己的語言既有藝術性又有邏輯性。五論述題

1中介市場存在的問題和發展對策（論文)2我國保險中介運行中產生的效果P41 3保險公估市場存在的問題和發展對策

我國保險公估業發展面臨的問題及原因(一)保險公估機構類型單一,威脅著保險公估的公平、公正性

從世界范圍來看,保險公估機構一般有受雇于保險公司或者自保集團的公司公估人(Companyad2justerorstaffadjuster)、接受保險公司的委托并為保

險公司辦理保險理賠事務的獨立公估人(Independ2entadjuster)和只接受保單持有人委托的公眾公估人(Publicadjuster)。而我國目前的保險公估機構的理賠公估業務雖說是既能接受保險人的委托,也能接受投保人或被保險人的委托,但實際保險公估公司只接受保險公司的委托。因此,我國的保險公估機構類型只有唯一的獨立公估人一類 作為保險市場上的“裁判”,保險公估人理應獨立于投保人和保險人雙方當事人,公平、公正的提供保險理賠服務。但當前的保險公估人只接受保險公司的委托,很難保證其公平、公正性。特別是當前我國的投保人對于保險知識的匱乏,有時誤認為保險公估機構就是保險公司的內設部門,理賠時會偏向保險公司。投保人對保險公估機構的認同度不夠,短期會影響保險公估機構向投保人拓展業務,長期則會使得保險公估服務缺乏其應有的價值,而最終會被保險公司舍棄。

(二)我國保險公估機構的發展落后于其它保險中介機構

我國的保險公估機構的發展遠遠落后于專業保險代理及保險經紀機構,這一點可以從機構數量、注冊資本及資產總額三個指標反映出來。首先,機構數量上,保險公估機構現有數量低于保險經紀機構,更遠低于專業保險代理機構。截止2008年12月31日,全國共有專業保險公估機構2445家,其中專

業保險代理機構1822家,保險經紀機構350家,保險公估機構273家。保險公估機構的數量僅占專業保險中介結構總數的11%,而專業保險代理機構和保險經紀機構分布占分別占75%、14%。其次,注冊資本金上,保險公估機構的注冊資本總額也低于保險經紀機構和專業保險代理機構。截止2008年12月31日,全國專業保險中介機構注冊資本總額 為67.91億元,其中保險經紀機構注冊資本總額為42.2億元,專業保險代理機構注冊資本總額為18125億元,保險公估機構注冊資本總額為7184億

元,分別占比為62%、27%和11%。最后,資產總額方面,截止2008年12月31日,全國專業保險中介機構資產總額為94.94億元,其中保險經紀機構資產總額為58.32億元,專業保險代理機構注冊資本總額為25.49億元,保險公估機構注冊資本總額為11.13億元,分別占比為61%、27%和12%。

究其原因,首先是保險代理機構的注冊資本金要求較低,激發了社會投資者的熱情,使得保險代理機構的數量飛速增長,而保險經紀機構源于一些大型企業或行業出于自身利益的需要而投資設立了一些大型的經紀機構,但保險公估則既沒有受到大型企業或行業的青睞,也未被個人投資者所了解,使得保險公估機構的數量落后于其他保險中介機構;其次保險公估對于從業人員的技術要求較保險代理從

業人員高,又較保險經紀從業人員較辛苦(經常到受災現場進行查勘定損),使得保險公估難以吸納和留住高技術人才,阻礙了保險公估企業的發展;再次,保險公估業務主要集中在財產保險業務,保險業務較集中且發展較快的人身保險業務,保險公估幾乎不涉及,也限制了保險公估機構的發展;最后,也是最重要的原因就是,保險公估機構的主要業務是在發生保險事故之后總之,保險公估業的監管以及保險公估業自身的特點使得我國保險公估企業的總體規模遠遠落后與保險業乃至保險中介業的發展。(三)保險公估的市場認知度較低

在保險公估從業人員公估實務中,在與被保險人第一次接觸時,大多數被保險人要么認為保險公估公司是保險公司的一個下屬機構,要么認為是屬于政府機構一類。因此,為了工作的順利進行,不得不首先向被保險人耐心解釋保險公估的工作性質。而在了解保險公估的工作性質之后,許多被保險人都說:“我們早就想找一家像你們這樣的機構協助我們索賠了,就是不知道該到哪里找你們。”由于我國公眾對于保險知識的缺乏,對于相對更加專業的保險公估就了解更少。公眾對于保險公估的不了解,一方面會使得保險公估機構的業務來源缺少了保險投保人這一來源,另一方面,也使得保險公估從業人員在其開展理賠公估業務過程中不被投保人或被保險人認可。

保險公估的市場認知度較低,就其原因,首先是我國保險經營,歷來是保險公司全包,從展業、承保到防災、定損、理賠,扮演著“既是運動員又是裁判員”的雙重角色。而保險當事人也已經適應了保險公司的這種雙重角色的身份;其次是我國的保險公估業歷時較短,現代意義上的保險公估公司在我國發展僅僅不到20年的時間,公眾對于保險公估還缺少了解和認知的機會;最后是保險公估機構缺乏宣傳。目前國內200多家保險公估公司除了深圳民太安保險公估有限公司因其經營處于市場領導地位而能常見諸于媒體,其它的保險公估公司幾乎鮮有宣傳和媒體報道。而保險公估機構自身宣傳力度的欠缺除了其自身經費受限以外,也與政策導向及經營者的經營理念密不可分。(四)保險公估機構業務結構失衡,沒有體現保險公估的專業性

從保險公估機構近5年公估業務情況來看,保險公估機構的業務收入主要來源于機動車輛保險公估業務,近5年中,機動車輛保險公估業務收入占到保險公估收入總額近50%。從專業分工角度來說,保險公估生產和發展的基礎理應是利用保險公估機構在專業技術(主要是指受損標的方面的專業技術)方面的優勢的基礎上,采取科學、公平、公正的方法和手段,為保險當事人提供保險公估服務。因此,保險公估機構理應在工程險、船舶貨運險、企業財產險等技術含量較高的領域發揮其專長。而目前我國的保險公估機構僅僅是利用其較低廉的人力優

第五篇：保險學期末復習題

一、單選

1.李某為自己投保了保險金額為50萬元的人身意外傷害保險，投保信息中告知其職業是某公司綜合部秘書。在公司改制中李某下崗，為生計在一保潔公司應聘了高層清潔工，在保險期內一天，李某在工作中不幸從高處墜落身亡。根據保險合同的規定，保險人應該給付李某的保險金是()。

A.0元

B.50萬元

C.25萬元

D.15萬元

2.李某向張某舉債300萬，承諾半年后歸還100萬，結果李某很守信。半年后傳來的消息說李某身體每況愈下，張某擔心一旦李某有不測而危及到自己的利益，故以李某為被保險人向某壽險公司購買了5年期壽險。僅就保險利益的審核而言，保險公司正確的做法應該是()。A.拒保。因為張某對李某不具有保險利益 B.承保300萬元。因為涉及的債務額為300萬元 C.承保100萬元。因為李某已歸還100萬元 D.承保200萬元。因為張某的債權僅剩200萬元

3.王某是某壽險公司重大疾病險的被保險人，在一次單位體檢中幾乎從不參加體檢的王某也在體檢隊伍中，體檢中發現其患有肝癌而且已到晚期，保險人在核賠中發現王某平時的生活方式非常糟糕：無節制的抽煙、酗酒，幾乎每天在外暴飲暴食，起居極為不合理，才導致了如此嚴重的結果。就造成王某健康狀況如此嚴重結果的風險因素類型而言，屬于()。

A.道德風險因素

B.物質風險因素

C.心理風險因素

D.投機風險因素

4.保險業發展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產生的一項重要功能是（）。A.社會管理

B.經濟補償

C.資金融通

D.風險管理

5.李某于2003年2月3日為妻子王某購買了一份10年期人壽保險,指定他們的兒子為受益人.保險人經過核 保同意承保并收取了首期保費 ,向李某簽發了保險合同 ,其后李某每年均按期繳納續期保費.2007年9月1日 雙方離婚.2007年10月6日被保險人王某遇車禍身故,保險公司在處理受益人的索賠時出現了不同的意見 ,其 中正確的意見應是（）A.離婚導致保險利益消失,該保險單失效,保險公司不給付受益人保險金

B.離婚并不影響該保險單的效力,保險公司應全額給付受益人保險金

C.離婚使得該保單從2007年9月1日起失效,保險公司只給付部分保險金

D.由于保險單已失效,保險公司可不給付保險金,但可以退還保險費

二、多選

1.王某為其妻購買了10萬元人壽保險，指定受益人為他們的兒子王小某，若王某想變更受益人需要做的有（）

A.征得王小某的同意

B.整的保險公司的同意

C.征得的妻子同意

D.通知保險公司并辦理批改手續

2.受益人是人壽保險合同特有的主體，其構成要件包括（）A.受益人是享有保險金請求權的人 B.受益人是由保單所有人所指定的人 C.受益人必須對保險保的具有保險利益 D.受益人必須與被保險人具有親密的血緣關系

3.按照損失補償原則，保險人行使代位求償權的前提條件有（）A.第三者的行為導致保險事故發生造成保險標的損失 B.保險人履行了賠償責任之后 C.第三者統一承擔責任之后 D.被保險人提出要求

三、簡答與論述

簡答：保險合同的解釋原則和爭議處理方式

簡述人壽保險標準保單條款

論述題：2016年3月21日陳某為自己投保了人壽保險，死亡保險金額為100萬。受益人為自己的妻子和兩個女兒。其中妻子的受益比例為60%，而兩個女兒各為20%。2016年12月31日，陳某大女兒因車禍去世。2017年5月，陳某從高處摔下死亡。陳某的妻子和小女兒向保險公司提出索賠。

請問這筆保險金該如何分配？