第一篇：西藏信用體系建設

西藏自治區社會信用體系建設工作方案

藏政發〔2013〕117號

黨的十七屆六中全會、十八大提出，抓緊建立健全覆蓋全社會的征信系統，深入開展道德領域突出問題專項教育和治理，大力推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設。國務院第176次常務會議強調，“十二五”期間要以社會成員信用信息的記錄、整合和應用為重點，建立健全覆蓋全社會的征信系統，全面推進社會信用體系建設。為全面貫徹落實黨中央、國務院的工作部署，現就我區社會信用體系建設制定如下工作方案。

一、指導思想

堅持以科學發展觀為指導，以黨的十八大精神為依據，以規范市場經濟秩序、促進經濟社會科學發展為目標，以發揮政府的示范帶頭作用、培育良好的企業信用和個人信用為重點，以加強信用法制建設、信用市場培育、信用行業監督、誠信宣傳教育為關鍵，有計劃、有重點、分階段地推進社會信用體系建設。

二、總體目標和基本原則

（一）總體目標。

通過6—8年的努力，逐步建立社會信用體系制度法規，完善個人和企業征信系統，建立信用監督機制、守信激勵和失信懲戒機制、信用宣傳教育機制，著力打造“誠信西藏”。到2020年底，基本建成與我區經濟社會發展水平相適應的社會信用體系框架。

（二）基本原則。

政府推動、社會共建。充分發揮政府的組織、引導、推動和示范作用，制定建設規劃，建立我區社會信用體系基本框架與運行機制。充分發揮政府各部門、各行業組織在行業信用建設、信用產品使用以及信用服務中的重要作用，充分發揮新聞媒體和社會公眾的宣傳、參與和監督作用，形成政府推動、全社會廣泛參與、共同推進我區社會信用體系建設的良好格局。

因地制宜、穩步推進。社會信用體系建設是一項復雜的系統工程，涉及面廣，任務艱巨。我們既要借鑒內地省（區、市）的先進經驗和工作做法，又要結合西藏實際，明確思路和目標，統籌進行規劃，扎實穩步推進我區信用體系建設。

重點突破、強化應用。按照國家部署和要求，著眼未來，立足當前，圍繞經濟社會發展的急需，抓住重點領域和關鍵環節開展信用建設示范，有計劃、分步驟地實施重點突破。加強宣傳和普及，積極推廣信用產品的社會化應用，建立健全守信激勵和失信懲戒機制，改善社會信用環境。

分工協作、節約高效。在自治區社會信用體系建設聯席會議制度框架內，各地、各部門要明確職責分工，互通信息，密切協作，相互配合，形成合力。充分挖掘和利用現有資源，節約、高效地推進全區社會信用體系建設。

完善制度、加強管理。建立完善信用制度標準規范，強化各部門、各領域、各行業信用管理。根據國家和我區有關規定，在信用信息的記錄、共享、披露、應用過程中，保障企業和個人信用信息的準確、安全以及正當使用。

三、主要任務

重點圍繞社會成員信用信息的記錄、整合和應用，加快構建以政務誠信為先導，信用法規制度為保障，覆蓋全區的征信系統為主體、誠信文化宣傳教育為支撐的社會信用體系基本框架與運行機制。按照社會信用體系的構成和工作重點，著力推進以下五項主要任務：

（一）推進信用規劃編制，著力做好制度建設。

根據我國社會信用體系建設總要求，著手編制《西藏自治區社會信用體系建設規劃綱要》（2014—2020年），發揮規劃對社會信用體系建設和運行的導航引領作用；圍繞我區社會信用體系建設目標要求，以信用信息的記錄和整合、信用信息的共享和披露、信用監督和獎懲、信用服務市場培育和監管等主要工作和關鍵環節為重點，加快制定規范征信活動和信用服務市場等地方性法規、政府規章和規范性文件，為我區社會信用體系建設和運行提供制度保障。

（二）發揮行業和部門職能，推進社會信用建設。

推進有關行業和部門依托現有業務管理信息系統，按照統一的信息標準和技術規范，建立和完善信用信息系統，重點圍繞市場準入、信貸、納稅、合同履行、產品和工程質量、食品藥品安全、社會保障、科研管理、人事管理等領域，依法依規對企業、個人、事業單位和社會組織的信用信息進行記錄、整合和應用，力爭75%的自然人建立信用檔案。實行企業、事業單位和社會組織信用分類監管，加強對重點涉信人群的信用監管，完善信用公示、警示制度。加強對行業協會、商會的指導，促進行業信用建設和守信自律。引導企業、事業單位和社會組織建立完善內部信用管理制度，推行企業、重點涉信人群、事業單位和社會組織守信公開承諾制度，推動企業誠信經營、事業單位和社會組織誠信服務、個人守信自律。

（三）推進政務誠信建設，強化信用產品的應用。

充分發揮政府及其部門在社會信用體系建設中的示范帶頭和引領推動作用。推進科學民主決策，健全行政決策程序，提高決策透明度。推進依法行政，健全執法體制，規范行政執法。加大政府政務公開、信息公開和辦事公開力度，構建權力陽光運行機制。推動政府部門在社會管理和公共服務的重點領域帶頭使用信用產品和服務，鼓勵金融機構、企事業單位和個人充分利用信用產品和服務防范信用風險，有效激發信用服務市場需求創新政府管理與服務。

（四）推進中小企業信用建設，搭建信息共享平臺。

扎實推進中小企業信用體系建設工作。擴大企業征信系統覆蓋面，力爭為我區50%的企業及其他組織建立信用檔案。不斷豐富中小企業信用檔案內容，健全信用評價體系，完善分類監管機制。在行業信用信息逐步健全的基礎上，以拉薩國家級經濟技術開發區入駐企業為服務對象，創建中小企業信用建設試驗區。通過政府牽頭、各方參與，搭建統一信用信息數據庫，將分散在工商、稅務、質監、金融等部門的信息進行整合，統一對外提供查詢，全面展示中小企業信用狀況，解決中小企業在融資、合作、交易等經濟活動中信息不對稱問題。條件成熟后，在全區進行推廣，建設覆蓋全區的中小企業聯合征信系統，實現行業和部門間信用信息的互通共享。

（五）深化農牧區信用建設，助推農牧民增產增收。

繼續完善以農牧戶貸款證為載體，以小額信貸檔案為基礎，以“信用鄉（鎮）、村”為依托的具有西藏特色的農牧區信用建設工作機制。擴大信用檔案的覆蓋面，力爭使95%以上符合條件的農牧戶擁有信用檔案。加大對“信用鄉（鎮）、村”的評定工作，實行動態管理。基層政府要主動參與深化農牧區信用建設，將各部門掌握的信用信息納入農牧戶信用檔案，豐富評價內容，完善評價標準，主導“信用鄉（鎮）、村”評定工作，配套完善各項優惠扶持政策，提高其含金量。在社會管理、政策扶持、貸款支持等方面充分運用評定結果，為農牧民發展生產、改善生活提供資金和政策支持。

（六）培育信用服務機構，推進公共聯合征信系統建設。

根據西藏經濟社會發展需求，引進2—3家全國知名的信用評級機構在藏開展信用評級業務，發展以信用調查、信用評級、信用擔保、信用咨詢等為主要業務的信用服務業。結合實際，培育和引進評級機構進入西藏開展信用評級業務。通過在優惠政策扶持、資金補助、評先選優等方面推廣使用評級結果，逐步推動評級結果在我區社會各方面得到認可應用。按照統一的信息標準和技術規范，利用現代信息技術，全面整合有關行業和部門所記錄的社會成員信用信息，建立企業、個人、事業單位和社會組織信用信息公共數據庫，建立統一的對外發布查詢平臺，依法有序地向社會公眾和信用服務機構公開信用信息，強化對失信行為的社會監督，制定信用服務機構基本行為準則，加強對信用服務市場的全面監管。

（七）加強誠信宣傳教育，營造良好社會風尚。

動員全社會積極參與社會信用體系建設，充分發揮廣播、電視、報刊、圖書、互聯網等新聞媒體的作用，利用西藏民族節日、“強基惠民”活動，大力開展信用知識進機關、進企業、進學校、進農牧區等活動，狠抓宣傳教育的廣度和深度，普及信用知識，褒揚誠實守信先進典型，揭露作假失信行為，營造“守信者榮、失信者恥、無信者憂”的氛圍。開展社會信用創建活動，培育良好的信用文化。

四、工作安排

根據國家關于社會信用體系建設工作的總體部署和重點建設、不斷完善、鞏固提升的要求，力爭在2020年基本建成與我區經濟社會發展水平相適應的社會信用體系。

（一）動員部署階段（2013年）。

召開全區社會信用體系建設工作動員大會，對全區社會信用體系建設進行動員部署。成立全區社會信用體系建設聯席會議辦公室，推進組織架構。研究制定專項工作實施方案，明確責任分工和具體工作要求。

（二）規劃制定和試點階段（2014年—2016年）。

編制全區社會信用體系建設規劃。制定聯合征信系統建設方案。嘗試在公務活動中政府部門率先應用人民銀行拉薩中心支行征信系統出具的信用報告。選擇以經濟開發區為突破口，創建中小企業信用體系試驗區。選擇質監、工商、教育、旅游等重點領域作為試點行業，在行業信用信息系統建設以及行業信用信息記錄、整合和應用等方面開展試點。

（三）建設推進階段（2017年—2018年）。

組織實施全區社會信用體系建設規劃。制定出臺或修訂完善規范信用信息的記錄、整合和應用以及信用服務市場培育和監管等活動的信用法律制度。推進行業和部門加強社會成員信用信息的記錄、整合和應用，建設覆蓋全區的公共聯合征信系統，不斷充實完善企業、個人、事業單位和社會組織信用信息數據庫，逐步建立守信激勵和失信懲戒機制。大力推動信用服務業發展，廣泛開展誠信宣傳教育和誠信文化建設。

（四）鞏固提升階段（2019年—2020年）。

完善信用法律制度和標準規范。充實提升、深化應用公共聯合征信系統，健全完善守信激勵和失信懲戒機制。進一步加強對信用服務業的培育和監管，推動信用服務業成為我區現代服務業重要組成部分。進一步加強誠信宣傳教育和誠信文化建設，不斷增強社會成員的誠信意識，形成公平有序的信用環境。

五、工作要求

（一）提高認識，加強領導。

嚴格落實自治區社會信用體系建設聯席會議制度，各聯席會議成員單位認真研究擬定我區信用體系建設方面政策工作規劃、政策措施，專題解決相關重大問題，嚴格履行職責，為全面推動我區社會信用體系建設工作奠定良好的基礎。

自治區社會信用體系建設聯席會議辦公室要做好全區社會信用體系建設的組織推動工作，明確目標任務，抓重點，出亮點，求實效。要加強匯報和溝通，加大與國家相關部委銜接力度，積極爭取國家對我區社會信用體系建設工作的支持，協調解決工作中的重大事項和問題。

（二）整體聯動，合力推進。

各級政府要充分認識做好社會信用體系建設工作的重要性，統一思想，提高認識，切實加強組織領導，統籌人力、物力、財力，解決好社會信用體系建設過程中遇到的困難和問題。

聯席會議各成員單位應按自治區黨委、政府要求和部署，樹立“一盤棋”思想，統一步調，密切配合，協同作戰，形成合力，保障我區社會信用體系建設工作的順利開展。

（三）加強督導，嚴格考核。

健全社會信用體系建設工作督查和考核制度，加大監督檢查力度，將社會信用體系建設工作納入政府及相關部門的年度工作目標考核的重要內容。

聯席會議辦公室要將相關工作任務分解落實到各地、各部門，要定期檢查工作情況，通報工作進展情況，激勵先進、鞭策后進，并會同自治區政府辦公廳督查室等相關單位認真開展督促檢查工作，確保社會信用體系建設工作深入開展。2013年12月2日

第二篇：信用體系建設

我國的信用體系建設

社會信用體系是關于社會信用信息傳輸、使用、維護的制度體系。社會信用一般包括政府信用、企業信用和個人信用三類。政府信用主要是指政府依法行政、政府對自身行使權力的行為承擔責任的落實狀況；企業信用和個人信用則主要是指企業和個人在市場交易活動中遵守諾言、信守合約、履行義務的誠信狀態。

在我國，信用體系建設仍存在許多的問題。2002年7月下旬《征信管理條例---征求意見稿》浮出；“十六大”第一次把加快信用體系建設寫入了黨的文件。全國各地建設誠信省市鄉村的聲浪高漲；國內征信機構正象“久旱逢甘霖”般地迎接征信業“春天”的到來；外資征信機構也加緊了在華設立機構的步伐。信用體系建設的大潮正在中國大地上涌動。然而，我國欲建設的信用體系也正在孕育著新的問題。在此也談談個人的看法，以共同探討。

《征信管理條例》是一部征信業的基本法規，《征信管理條例---征求意見稿》應將征信定義清楚，才能具有可操作性。《征信管理條例---征求意見稿》中對征信的定義為：對信用信息進行采集、調查、加工、使用等商業性活動。從廣義的征信業務的范圍來說，征信至少應包括：企業和個人信用調查、資信評級、信用管理和咨詢、信用擔保、保理、商賬催收等業務；從事這些征信業務，必需通過信用信息的采集、調查、加工和使用等手段；最終出售征信產品和服務，獲得收益。廣義的征信定義應為：征信機構在依法（規）從事企業和個人信用調查、資信評級、信用管理和咨詢、信用擔保、保理、商賬催收等征信業務時，通過對征信對象的信用信息進行采集、調查、加工、分析、使用等手段，為特定的用戶提供商業性服務的活動。

信用體系的建立，僅靠《征信管理條例》是不夠的，需要國家立法的保障。目前，國家的一些現行法律與建立信用體系和WTO規則不一致的應修改。同時，國家在立法時，也應把市場的培育結合起來才具有可操作性。如：以法律的形式規定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫；自然人、法人和其他組織的哪些經濟活動須經征信機構的征信和評級；哪些經濟活動必須出具征信或評級報告后才能實施；征信機構在從事征信活動時應遵守哪些規范；等等。這樣，征信平臺才可能建立，才能培育出真正的征信市場需求，信用體系的建立才有基礎才能落到實處，才能真正發揮信用體系在防范信用風險和懲戒不誠信者的機制作用。

1、關于信用信息數據庫建設問題。信用信息數據庫，是國家信用體系建設的基礎性工程，也是征信機構賴以生存和發展的重要資源。信用信息數據庫包括基本信用信息庫和特定信用信息庫。

國家機關和經濟管理部門如央行、工商、稅務、海關、商檢、質檢、司法、公共服務等掌握著大量的基本信用信息，這些基本信用信息是國家行使管理職能而產生的。國家在推動信用體系建設中，可通過立法或行政手段將這些國家機關的基本信用信息互聯互通，建立一個全國統一的政府基本信用信息平臺即公共（政府）信用信息數據庫，供符合準入條件的機構廉價使用。這是最經濟、公平、公正的辦法。

目前，全國各地正在興起建立“誠信省、市、鄉、村”熱。由各地政府和經濟管理部門在建立“誠信省、市、鄉、村”中花巨資建立“信用數據中心” 的做法，難免帶來重復建設、資源“私有化”、壟斷和分隔。因各地的“信用數據中心” 數據有限、功能不一，日后難以并軌形成全國統一的政府基本信用信息庫的問題也不可小視。這種由各地政府牽頭搞的模式，只能短期、局部有效。從長期、全局看，無疑是政府資財的浪費；征信機構需花巨資購買和整合后才能使用；征信的社會成本高企。

由各征信機構向國家機關和經濟管理部門或各地的“信用數據中心”購買，自己建立基本信用信息庫。這種模式則意味著國家對用國家的力量建立信用體系的放棄。基本信用信

息的集中若不是靠國家的立法和財力而完全靠征信機構的力量是難以做到的。目前，沒有哪個國家采用這種模式。這也是造成目前國內征信機構發展慢、水平不高的最重要原因。特定信用信息庫如何建立？特定信用信息庫具有差異性特征，是各征信機構根據各自征信業務的需要而建立的專門化數據庫。它是擴展了的信息資料，如國際市場信息。基本信用信息庫和特定信用信息庫兩者的數據庫資料范圍不同；數據庫資料搜集的方式也不同。特定信用信息庫的建立只能由各征信機構根據各自征信業務的需要來建立。

2、關于資信評級機構集約化的問題。資信評級是一種以智力資本型為主導的經濟活動。目前，我國的評信機構幾經治理整頓、脫鉤后仍有不下30家，貨幣（注冊）資本普遍不多，業務不足且各自為營，人才資源分散，使原本整體素質就不高的狀況十幾年來無大改善。《征信管理條例---征求意見稿》和《證券資信評級業務管理辦法---修改稿》中擬將征信（評信）機構的注冊資本提高到幾千萬至一個億。可見，管理層有意要將小而分散的評信機構進行重新整合，以達到集約化經營的目的。這是件有遠見的做法！

但對于苦苦經營了十幾年而無大多積累的“老”機構來說，如此高的注冊資本無疑是一個天文數字，現有“老”機構加在一起的貨幣資本也不過一億左右。誠然，貨幣資本大，可以體現經濟實力，可建立自己的大型數據庫采集更多的重要信息。但畢竟智力資本、人才資源才是評級機構更重要的內部資源。

因此，適當的抬高注冊資本門檻以達到集約化經營的目的是必要的。但國家在設定注冊資本門檻時應考慮內資控股與外資控股有別；老機構業內增資（老機構業內增資可規定年限分步達標）與新機構業外增資有別；“全能型”機構與“分業型”機構有別。

3、關于“違約率”的問題。資信評級是國際社會公認的風險管理的工具。而“違約率”是檢驗資信評級質量的工具，它可以檢驗不同的評級機構對同一評級對象在相同等級時質量上的優劣差異。“違約率”是資信等級可操作性的靈魂。評級機構避開嚴謹科學的違約率統計而片面追求評級指標體系的建設和評級方法的完善，將無法達到評級產品的質的飛躍。因此，評級機構應建立違約率模型。

很顯然，由于我國信用制度尚未建立，目前的評信機構雖經多則十幾年、少則幾年的慘淡經營，但絕大多數都未建立評級對象的違約數據庫，只是側重于對評級對象未來風險的主觀預測。盡管廈門金融咨詢評信公司引入了違約率概念（全國唯一），連續六年進行了違約率計算，也僅僅是停留在“金融債務違約率”（包括貸款、信用證、票據貼現）的水平上。可見，要真正使用“違約率”來檢驗資信評級的質量，有賴于評級機構的努力和數據庫的積累。目前的條件尚不具備。在實施“違約率”作為檢驗資信評級質量的工具方面還有較長的路要走。

4、關于征信立法和市場需求培育的問題。信用體系的建立，僅靠《征信管理條例》是不夠的，需要國家立法的保障。目前，國家的一些現行法律與建立信用體系和WTO規則不一致的應修改。同時，國家在立法時，也應把市場的培育結合起來才具有可操作性。如：以法律的形式規定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫；自然人、法人和其他組織的哪些經濟活動須經征信機構的征信和評級；哪些經濟活動必須出具征信或評級報告后才能實施；征信機構在從事征信活動時應遵守哪些規范；等等。這樣，征信平臺才可能建立，才能培育出真正的征信市場需求，信用體系的建立才有基礎才能落到實處，才能真正發揮信用體系在防范信用風險和懲戒不誠信者的機制作用。

回顧我國評信業艱辛的發展歷程，八十年代中至九三年治理整頓前，曾經也是銀行對企業進行熱火朝天評級（信）的時期，結果出現了如上的消極影響。治理整頓后至當前，我國較規范的評信業才剛剛步入起步階段，在一些經濟較發達的地區，按國際慣例結合我國的實際情況已探索出了一條對授信企業由社會專業評信機構與商業銀行“聯合評信”的路子。十五年來，既有沉重的教訓，也有近五年來可貴的經驗。為了不重蹈過去的覆轍以利于評信

業的健康發展，在商業銀行也從事企業信用評級業務后，一定要興利除弊針對以上的問題作出具體的安排。因此，對授信企業評級，要有“合”有“分”、“兩條腿走路”，應外部評級和內部評級相結合：在有評信中介機構的地方，對在兩家以上的銀行授信的企業和雖只在一家銀行授信但授信金額超過一定數額的大戶，實行商業銀行和評信中介機構“聯合評信”的辦法；對只在一家銀行授信和授信金額未超過一定數額的企業，則由授信銀行單獨評信，“內部掌握”。在目前暫沒有評信中介機構的地方，只要市場需求培育起來了，實現集約化經營的大機構自然會設立分支機構或按市場規律與商業銀行合作運作。

一個成熟的社會信用體系應該包括哪些東西呢？美國是世界公認的信用制度最完善的國家，其社會信用體系框架包括以下幾方面：

第一，市場主體信用意識較強。美國信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業很難在業界生存和發展，而信用記錄差的個人在信用消費、求職等諸多方面都會受到很大制約。從某種意義上說，消費信用成了在宏觀上左右美國經濟景氣的重要因素，美國短期消費信貸5年以內余額從1946年的98億美元上升到1998年的13010.44億美元，當年美國個人住房抵押貸款余額達到47378.23億美元。第二，信用中介服務機構發達。美國有許多專門從事征信、信用評級、商賬追收、信用管理等業務的信用中介服務機構。這些中介機構都是完全的市場化運營，能保持相當高的獨立性，能夠為各種信息需求者提供個性化、多樣化的信息產品，從而滿足美國社會了解社會成員信用狀況的需求。獨立的信用中介機構是美國社會信用體系的支柱。

第二，信用法律制度相對完善。20世紀60年代末以來，美國在原有信用管理法律、法規的基礎上，進一步制定與信用管理相關的法律，經過不斷完善，目前已形成了比較完整的框架體系。1970年《公平信用報告法》是美國信用立法的代表，該法專門對個人征信機構的設立、信息收集、信息加工、信用信息報告的使用，消費者個人的權利，征信機構的違法責任等方面作了清楚的規定。

第三，信用行業管理到位。在較為完善的法律制度下，美國政府對信用行業的干預并不多，主要是監督市場主體，尤其是征信機構和信息使用者的守法狀況。聯邦貿易委員會是對信用管理行業的主要監管部門，司法部、財政部貨幣監理局和聯邦儲備系統等在監管方面也發揮著重要作用。而且美國信用管理協會、信用報告協會、美國收賬協會等一些民間機構，在信用行業的自律管理等方面發揮了重要作用。

可見，社會信用體系是與所有社會成員（包括個人、機關、企業和事業單位）的信用活動有關的制度性社會工程，包括所有個人和組織的內部信用管理制度、征信服務運作機制、信用法律制度、社會失信懲戒機制以及有關信用管理的職業教育和道德建設。我國的社會信用體系建設，完全可以借鑒信用制度完善的國家的經驗，從信用文化宣傳、信用中介機構培育、信用法制完善、信用行業監管等方面入手，盡快為社會構建一個有效的信用服務機制。

第三篇：信用體系建設 任重道遠

信用體系建設 任重道遠

制定全國統一的信用信息采集和分類管理標準，推動建立自然人、法人統一代碼，建立黑名單制度??今年以來，有關社會信用體系建設的動態進展，總是牽動公眾的視線。年初國務院發布了《社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)》，要求全面推進包括政務誠信、商務誠信、社會誠信、司法公信等在內的社會信用體系建設，構建信息共享機制，在保護涉及公共安全、商業秘密、個人隱私等信用信息的基礎上，依法使各類社會主體的信用狀況透明、可核查，讓失信行為無處藏身。可以說，中國的信用體系建設駛上了快車道。應當承認，過去多年來經濟的粗放式發展和對利益的過分追求等多種因素，導致社會誠信的下滑，從地方政府到企業到個人，陷入了深深的誠信危機。近年來我國從信貸征信起步，各地區、各行業積極探索，社會信用體系建設取得了一定的進展。最高法、公安部、銀監會、民航局、中國鐵路總公司等8部門共同簽署了《“構建誠信、懲戒失信”合作備忘錄》，對俗稱為“老賴”的失信被執行人將禁止乘坐飛機、列車軟臥，限制在金融機構貸款或辦理信用卡，形成一種圍追堵截的合圍之勢，最終的目的就是讓他們處處受限，寸步難行，感受到失信給自己帶來的全方面，全方位的社會壓力。然而，“一夜限牌”、“扶老人被訛”、“臨時工事件”等等失信情況屢見不鮮，透支著整個社會的信用，失信對社會誠信體系建設產生了嚴重的侵蝕和破壞作用，常常出現誠信的吃虧、失信的卻攫取了大量不應得的利益，尤其是一些失信人拿著別人的錢花天酒地，瀟灑自在，會對整個社會產生一種誤導作用，讓人覺得講誠信吃虧，不講誠信反而獲益。信用道德在經濟利益面前，不但沒有發揮正向作用，反而失信變得微不足道，失去其應有價值和作用，沒有得到應有的重視和珍惜。真正扭轉政府、企業、每個社會成員的信用觀念、增強守信意識、重建社會互信，將是一個艱難、緩慢的過程。就目前信用建設重點而言，行政和司法的信用建設是關鍵，政府和司法部門及其延伸機構要在全社會樹立依法、公正、正義的形象，為全社會建立信心，做出表率，良好的公共信用是建設信用體系的保證。企業信用建設是重點，企業是市場經濟的主體，是社會信用建設的重要群體，一個地區經濟發展環境的好壞取決于這個群體的信用水平。而個人信用建設是基礎，信用建設最終是通過個人的誠實守信作為標志，公共信用人格和企業信用人格實質上是個人信用人格的外化。要盡快建立起信用法律制度、信用調查與評估機制、風險防范機制和信用激勵機制等一系列的信用運作保障機制，使信用與政府、企業、個人的經濟利益密切相關，守信者在經濟利益上將得到實惠，而失信者則將付出沉重代價，形成由政府、行業協

會、中介組織、信用授予者和信用消費者組成的比較完整的社會信用體系。

隨著以公民身份證、組織機構代碼為基礎的統一社會信用代碼制度以及全國統一信用信息平臺的逐步建立，信用體系建設的基礎設施將初具雛形，信用查詢、公示和獎懲機制將實現聯動，失信者將因為存在信用污點而進入黑名單，誠信也將成為每一個公民、法人和社會組織寶貴財富，倍加愛護和珍惜。我們期待著以此為契機，每個公民和社會組織形成自覺培育和維護自身信用的良好習慣，信用記錄在社會生活的方方面面發揮越來越大的作用，將社會誠信基因重新注入國人血脈中。

第四篇：中國信用體系建設

多舉措完善中國信用體系建設

摘要：信用是一個國家經濟繁榮與神會發展的基礎，也是市場經濟秩序的基本內容。在現階段，特別是從中國加入世貿組織的新時期后，暴露了許多我國現階段存在與社會上的種種不和諧的信用漏洞。因此，采用多舉措去大力完善包括商業信用與社會道德信用體系在內的中國信用體系，建立和諧的信用社會利國利民，為推動中國的經濟又好又快發展與道德體系的綜合全面發展都打下了堅實的基礎。

關鍵詞：信用體系；創新；和諧發展；

正文：人無信不立，國無信則衰。中國古人一直倡導的“信；雅；達”，便把“信”放在了首位。在當代社會，經濟的快速發展決定了商業信用的不斷升級與進步，商譽已慢慢的被幾乎所有公司進行商業談判的一把金鑰匙。由此帶來的社會的道德信用體系也隨著經濟的發展而不斷的進步。國家不能缺乏信用制度，社會不能缺乏信用體系，企業內部同樣不能缺乏信用管理。所以說信用是一個國家經濟繁榮與社會發展的基礎。但是必須面對的現實是我們現代社會的信用體系還不是很健全。當前我國正處于WTO 架構下計劃經濟向市場經濟轉型的階段，傳統的行政管理模式已經不能適應市場經濟發展的需要，而新的適應社會主義市場經濟的管理模式還在探索之中，不斷的去發現問題，解決問題。

我國社會信用體系存在問題主要表現在以下四個方面：

１、信托關系的不發達與信用工具的缺少：在我國，雖然商業銀行大力發行借記卡與信用卡，但是在實際的資金往來中，現金支付仍是主要形式，社會承擔著額外的巨額流通費用，消費中的信用關系不發達，人們不習慣“花明天的錢”，不太習慣借貸消費。此外，現代的電子信用工具中多數還是借記卡，并不是真正的信用卡，信用卡制度不完善，要求也頗高，貨幣信用體系不是很健全。

２、信用中介與信用監督的體系的不健全：現代經濟社會的發展必然推動著虛擬資本有價證券的發展，因此證券業與基金業成為社會的熱門話題，關于這兩大行業的信用監管體系，雖然容納了擔保中介機構，資信評級機構，資產評估機構，會計、律師事務所等機構，但是由于地方保護主義以及機構內部的監管壓力，往往這些監管機構或是數量很少，或是監管馬虎疏漏，不能真正的加強社會的征信網絡。

３、相關的信用法制的不健全：據查閱，中國目前尚無一部調整各種所有制企業的《破產法》。新破產法由于在國企要不要破產這個問題上存在爭議，遲遲不能出臺，同時現行的《合同法》，《反不正當競爭法》，《消費者權益保護法》等與信用相關的法律對信用失信懲罰的力度太輕。

４、地方信用體系建設有待提升：地方信用體系建設有待與全國信用體系建設有機融合。由于我國各地區經濟發展，人文環境存在差別，社會信用體系建設也存在了地區間進展程度不一致的局面，地方信用體系建設要實現與全國信用體系建設的有機融合面臨著巨大的挑戰。

我國當前信用體系中存在的問題固然很現實，但是我們需要挖掘隱藏在這些經濟現象背后的深層次的根源。我國的市場經濟由計劃經濟轉變而來，信用基礎比較薄弱，傳統的依靠國家信用去治理企業的路途早已經行不通。特別是改革開放以來，市場的發展對信用提出了越來越高的要求，而我國信用制度和信用管理體系的基礎設施建設卻遠遠落后于這種要求。造成中國目前信用危機的幾方面深層社會因素為：１、市場經濟的負面影響對誠信意識的背離。市場經濟發展的一個基本前提是假設所有自然人都以追求自身利益最大化為根本目標。因此一些人便開始采取各種手段去最大限度的滿足自身的最大利益，經濟生活中的不誠信的現象漸漸向社會生活的其他領域蔓延；２、國家信用管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機制；３、信用中介服務十分落后。我國目前仍是“非征信國家”，因此，社會中介服務行

業發展滯后。能為信用監管體系服務的市場運作機構要么規模小，要么行業整體水平不高，市場競爭出于無序狀態，導致市場不能發揮對信用狀況的獎懲作用，企業也缺乏加強信用管理的動力。４、封建專制長期壓抑對誠信意識的扭曲。中國長達兩千多年的封建統治中，人們面臨“人治”社會各種各樣的險惡的生存環境，說好話往往能帶來種種好處，真是誠信常常吃虧遭殃，這是社會誠信意識缺失的內在原因。

第五篇：建設社會信用體系

建設社會信用體系，是完善我國社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策。但我國社會信用體系的現狀不容樂觀，如何搞好我國的信用體系建設，本文作者從我國信用體系現狀及存在的問題分析入手，談了自己的看法。

一、我國信用體系現狀分析及其存在的問題

建立完善的信用體系比較困難的原因

（1）信用法律法規缺失。信用如果沒有法律作為保障就很難有效實現，法律法規的確立和健全(金融有關立法非金融有關立法失信懲罰機制)是社會信用制度及管理體系建立和實施的保障。目前,我國尚未建立社會征信體系方面的法律框架和系列法規,對信用信息征集、使用和管理的權利與義務沒有作出法律規定,這使得整個征信行業的行政主管部門和業務監管部門責任不明確,領導不統一，協調不一致,建設不到位。

（2）信用管理部門分散。目前，全國信用體系建設工作沒有明確的主管部門,沒有制訂一套全國性社會信用體系建設規劃,缺乏對各領域，各地區信用信息整合的統一指導、統一規劃和統一標準,沒有形成各地區、各行業、各部門對信用體系建設和信用信息整合的合力,存在著多頭建設的問題。

（3）信用標準規范模糊。由于我國經濟發展嚴重不平衡,對各地的信用評級的統一化本身就帶有不公平性,怎樣把握才能恰到好處,這更增加了統一標準的難度。

（4）信息發布共享障礙。政府信用信息封閉，企業信用體系的建立客觀上要求微觀經濟主體具有民事行為能力，我國征信行業沒有建立行業協會組織,行業內普遍缺乏自律機制，各個行業各行其是,行業自律程度松緊不一,中介業務標準程度不一。此外,從業人員業務素質普遍不高等等原因都導致了信息共享的障礙。

(5)失信懲戒機制薄弱。支撐社會信用體系正常運作的經濟政策法規得不到嚴格的執行,失信者沒有受到應有的懲罰。信用體系缺乏會導致各個方面出現問題

（1）從企業來說，信用缺失損害了企業的長遠利益。企業與企業間誠信水平低甚至誠信失常,會使交易過程中契約的有效性時刻面臨挑戰,讓快捷現代化的交易手段和交易方式

受到限制,阻礙貿易的擴大,企業發展的路子越來越窄。企業的信譽是企業的無形資產,是企業的核心競爭力,不守誠信規范,損害的只能是企業自身的競爭力。

（2）從金融環境來說，信用缺失加大了金融風險。

（3）從社會來說，信用缺失使道德失范,影響社會穩定，對社會道德體系形成強大沖擊,還會加劇社會分配不公,影響市場的發展和社會的穩定。

（4）信用缺失使經濟秩序混亂。在信用機制不健全及相關法律缺位的環境下,必然會有一些人不遵守市場規則，不講信用,并因此獲得更多的利益。此種現象一旦成風,則會導致企業的惡性競爭,產生一系列負面影響,從而使社會信用整體水平下降,造成一種很難治愈的社會創傷。社會的經濟秩序必然會陷入混亂之中,經濟活動主體也就無疑要步入畸形發展的道路。

（5）信用缺失導致相應制度的扭曲。信用缺失往往影響到整個社會相關制度的正常運作（銀行的借貸制度商業的交往習慣法律制度的構建政府行政管理的運作乃至人們的日常生活都會受到影響），整個社會制度是基于信用而構建的，一旦信用被打破，則原有的平衡必然陷入混亂,相應的制度就會出現扭曲，我們反思今天的制度構建往往最后會追根溯源至誠信這一最基本的話題。

二、著力建設我國的信用體系，促進社會快速發展

從根本上解決失信問題的關鍵是建立以道德為支撐，產權為基礎，法律為保證的社會信用的三維制度模式

（1）將道德作為整個社會信用體系的重心。在市場經濟環境下,市場主體的行為準則首先應是講信用,無論是法人主體或公民個人,都應樹立守信的公眾形象,樹立以講信用為榮，不講信用為恥的社會意識。

（2）以產權作為整個社會信用體系的基礎。市場主體沒有獨立的財產，就沒有真正的能力講信用；市場主體沒有獨立的財產,也就沒有動力講信譽、守信用；市場主體沒有獨立的財產,也沒有內在的壓力守信用；市場主體對其財產權沒有信心,就必然產生不講信用的短期行為；市場機制不完善使市場主體沒有外在的約束，講信譽、守信用就缺乏感召力。因此,要徹底解決我國的信用問題,最根本的措施只能是進行產權改革,使我國的微觀經濟主體成為真

正擁有獨立財產的所有者或產權主體。

（3）以法律作為整個社會信用體系的保證。充分借鑒發達國家在信用管理方面的法律法規,在此基礎上以比較完備的行政管理規定的形式頒布,盡早為社會信用體系的建立健全奠定制度框架；抓緊研究，出臺與社會信用直接相關的基本法。此外應注意政府在構建社會信用體系中的巨大作用

（1）制定社會信用體系建設的法律制度與規則要靠政府。建立和健全社會信用體系的制度與規則的核心形式是相關的立法和執法。法律法規起草的主體，是政府授權的有關政府機構和部門，通過大量的立法調研起草法律草案，并依據相關的規定進入立法程序。

（2）政府在促進并實施征信數據的開放，實現信息資源的社會共享做出努力。在我國建立社會信用體系的過程中，政府的重要任務之一就是加快實施對相關信用信息的公開和開放。

（3）加強電子政務建設是政府的一項重要工作。在信用信息開放的同時，政府還需考慮旨在為社會提供相關信息的電子政務建設，信息集中的政府部門（如工商局、質檢局）應整合內部信息資源，實現公開開放的數據的上網，推動電子政務。

（4）加強對信用管理行業的監管，保護消費者的合法權益，政府是很重要一個角色。

（5）健全失信懲戒機制，加大失信者的成本。