第一篇：論中國社會信用體系建設

論中國社會信用體系建設

如果說經濟、政治和法德制度是一個社會的結構之骨，那么其信用體系就是該社會結構的筋。一個信譽差的人難以在社會中立足，一個信用水平低的社會則不可能有很好的公序良俗。在充斥著欺騙和謊言的社會，每一個人都不得不為社會信用缺失的惡果埋單。

我國市場經濟是由計劃經濟脫胎而出的，信用基礎比較薄弱。在計劃經濟條件下，缺乏明晰的產權界定和強烈的維權意識，經濟資源由政府通過行政命令在自己所屬各單位之間進行配置，信用只是資源配置的一種微不足道的輔助性手段，而且信用手段只能由作為政府“出納機關”的國家銀行掌握；以避免資源配置的自發性為理由，企業之間的商業信用是被嚴格禁止的。改革開放以來，市場的發展對信用提出了愈來愈高的要求，而信用制度和信用管理體系的基礎設施建設卻遠遠落后于這種要求；同時，從政府到民間，都存在改變傳統的思維方式和做法的痛苦過程，因而失信行為廣泛發生。此外，造成中國目前信用危機有以下幾方面的深層社會因素。

第一，市場經濟的負面影響對誠信意識的背離。市場經濟對大眾行為的根本影響，主要表現在行為的動機方面。市場經濟發展的一個基本前提就是假設絕大多數人都會在社會給定的條件下追求自己的利益最大化。當人們長期受限制的求利心理漸漸被“正名”而得到認可，并被看做是社會發展的原動力后，一些人便堂而皇之地采用各種手段最大限度地追求自身的利益。經濟生活中的各種不誠信現象漸漸向社會生活的其他領域蔓延，這是導致人們對誠信意識背離的一個重要原因。

第二，封建專制長期壓抑對誠信意識的扭曲。中國長達兩千多年的封建統治中，民眾的命運隨時會因為統治者一時的喜怒哀樂而改變。人們面臨著“人治”社會各種各樣險惡的生存環境，不僅人們的欲望不能真實地表達，思想也受到種種限制。說謊獻媚往往可以給人帶來好處，真實誠信卻常常吃虧遭殃，這種根深蒂固的文化意識扭曲著人們的誠信意識，是社會誠信意識缺失的內在原因。第三，道德教育政治化對誠信意識的弱化。長期以來，我們的教育體制中對

德育非常重視，但在內容設置上往往與政治教育相融合，甚至以政治教育取代道德教育，道德教育服從于政治需要，片面強調政治意義上的“忠”而忽視個人本性的“誠”，甚至把二者對立起來，這是導致失信的重要原因。

第四，國家信用管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機制。發達國家大都有比較健全的國家信用管理體系，包括國家關于信用方面的立法和執法（銀行信用方面的立法、非銀行信用方面的立法和失信懲罰機制）；政府對信用行業的監督管理；政府對全社會的信用教育和信用管理的研究與開發。目前我國在這些方面都存在嚴重不足。我國的《民法通則》、《合同法》和《反不正當競爭法》中雖然都有誠實守信的法律原則，《刑法》中也有對詐騙等犯罪行為處以刑罰的規定，但這些仍不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規范和約束，針對信用方面的立法仍然滯后。有法不依和執法不嚴的問題也相當嚴重，社會上更是缺乏嚴格的失信懲罰機制。政府對信用市場的監督管理薄弱，對從事企業信息服務的中介機構缺乏有效的監管。

第五，信用中介服務十分落后。目前我國仍是“非征信國家”，因此，社會信用中介服務行業發展滯后。目前，我國雖然也有一些為企業提供信用服務的市場運作機構（如征信公司、資信評級機構、信用調查機構等）和信用產品（如信用調查報告、資信評級報告等），但不僅市場規模很小，經營分散，而且行業整體水平不高，市場競爭基本處于無序狀態，沒有建立起一套完整而科學的信用調查和評價體系，導致了企業的信用狀況得不到科學、合理的評估，市場不能發揮對信用狀況的獎懲作用，企業也缺乏加強信用管理的動力。

信用問題已經成為媒體和社會廣泛關注的焦點問題，信用體系建設大致包括政府信用、企業信用和公民信用等三個層面問題。不過，人們更為熱衷于討論的是企業和公民個人信用問題，而對至關重要的政府信用問題卻鮮有問津。所謂政府信用就是民眾和社會對政府信譽的主要評價或價值判斷，政府信用是社會信用系統的核心，是國家信用的主題，同時也是執政黨和政府形象的具體體現，政府信用堪稱一國政治文明不可或缺的重要基因。“取信于民”是政治開明、社會穩定的基本保證，政府信用直接關系政府的形象和政府的信譽，政府信用是政府權威的靈魂所在。從這個意義上講，就像著名經濟學家張維新先生的觀點一樣：“要建設中國信用體系，首先要打造信用政府”。實際上，政府的威信一靠外在的政績，二靠內在的信用，以犧牲政府自身的引用炮制的所謂政績必然是“失信于民”的泡沫政策，“取信于民”其實就是政府最大的政績，最有威信，最有公信力的政府必然是通過“取信于民”贏得民心的“信用政府”，用老百姓的大實話講：政府“說話就要算數”。

俗話講：老百姓心中都有一桿秤，這桿無形的心中之秤就是用老衡量政府信譽度的“信用之秤”。政府信用的失范主要表現在以下方面：政令朝令夕改，官僚主義的行政作風盛行，行政腐敗嚴重，行政決策隨意，行政不作為泛濫，行政缺乏透明度，制造行政神秘感氛圍，濫用行政管制，不當干預企業的經營自主權，行政執法中的地方或部門保護主義傾向明顯等等。在現代法制國家，政府治理模式已經由官僚行政向民主行政、人治型行政向法治型行政轉變，而民主型行政和法治型行政的基本特征之一就是政府恪守信用。政府的存在就是基于為廣大納稅人提供服務的需要，用句中國式的政治話講，就是要“為人民服務”，政府制定的每一項法規、政策，措施其實就是對民眾的承諾，都是與民眾訂立的無形的公共契約，“上有政策、下有對策”，濫用職權，執法不力，執法不公、執法隨意，甚至執法犯法都是對政府信用的嘲笑。

市場經濟是最典型的信用經濟，信用是最貼近市場經濟本色的隱喻，信用經濟的理論不僅僅指作為市場經營主體的個人或企業的市場行為要誠實守信，同時也強調作為市場宏觀調控和監督主題的政府也應恪守信用，對自己的承諾負責，對自己行政行為的后果負責。市場經濟背景下的政府應當堅持“有所謂”和“有所不為”的理念，戒掉動輒行政管制之“癮”，尊重企業的經營自主權和正當的市場調節行為。信用政府的魅力不只是在于美化政府的形象和提升政府的信譽，還體現在可以贏得民眾的信賴，支持、配合政府的決策和管理，從而實現內外兩方面的“雙贏”。因此，講求信用，取信于民是政府的形象所系和魅力所在，也是廣大老百姓的福祉所依和民心所向。

孟子曾說：“誠，是建立在天人合一與性善論基礎上的，天道本身就是誠”。用現在的話說，就是：誠不是法制社會對個人必須做出的基本要求，而是整個個人對社會的義務。

道德的誠信是發自內心、自愿的、不計利害算盤的誠信，而非換取利益的籌碼、追求誠信并不局限于你的職業、年齡、社會地位，它是人的一種操守，是道

德、人格不可獲取的因素，也是確立了這樣的道德誠信，各種誠信制度才能從道德上得到保障。信用的建立往往是要付出代價的，在制度上不完善的轉型期，誠信往往會使眼前利益收到一定程度的損害，這時道德的誠信尤為可貴，如果大家都追求策略的誠信，那么在誠信還未能獲得明顯利益的情況下，誰會講究誠信？誠信又從何開始建立？

政府在信用體系中處于特殊地位，即政府是信用規則的制定者、維護者，也是對失信行為的裁判者。政府的信用形象和維護信用的能力出現偏差，社會整個信用狀況就會產生動搖。而企業作為社會經濟活動的主體，是信用的最大需求者和供給者。政府信用和企業信用，在全社會的信用總量中起著支配和基礎性作用。建立健全社會信用制度，關鍵是規范和提升政府信用和企業信用。

建立信用政府，最基本的要求是“辦事有章，言而有信”，轉變職能，政務公開，依法行政。首先要強化政府職能部門及其工作人員的法律意識，建立一支高素質的公務員隊伍。其次，要加快制定《行政許可法》等規范市場主體和政府行為的新的法律法規，加強執法的統一管理和協調，以規范、高效的行政服務搭建起政府信用平臺，減少行政審批環節，打破地方保護，為企業提供公平公正的競爭環境。再次，要加強行政執法監督力度，讓所有失信于民的政府行為，都置于國家法律法規的監控之下，依法追究當事人的責任。政府行為透明、積極、規范，不僅有利于提高辦事效率，也有利于減少政府部門對市場的不合理干預，使政府向服務與監督并舉的角色轉換，為經濟發展創造良好的環境。

現代市場經濟環境中，政府不僅要做誠實守信的模范，還要充分發揮作用，推動社會信用體系的盡快建立。在建設信用體系方面，政府的作用體現在兩個方面：其一，頒布法規，制定政策，實現對經濟的指導，確立基本的信用制度；其二，支持守信，懲戒失信，行使廣泛的監督職能，保障社會信用的健康發展，進而促進整個社會信用體系的建立。在加強對社會中介機構以及律師、會計師、醫師等各類維持誠信人員的監督管理及為社會提供高質量信用服務方面，政府也應承擔重要責任。

一言以蔽之，政府信用是百姓最好的“定心丸”，沒有什么比擁有信用和贏得民心更加堪稱政府最大的政績。我認為打造信用政府是塑造“信用體系”的首要問題，我相信信用政府會讓老百姓過上更加舒心、更加開心、更加放心的好生

活。

第二篇：中國社會信用體系建設勢在必行

以信立身，用信行世

以信立身，打造現代社會的通行名片

今年初，睢寧創造性的在全縣范圍內推行個人信用體系建設，猶如一聲春雷，驚動了整個神州大地，引起了社會各界的巨大反響。“信用”“誠信”，這個幾千年來不斷被中華先賢論述的話題，再次在新時代的中國掀起一浪又一浪的波瀾。

“以信立身”，“信義為本”，誠實守信是中華民族的傳承幾千年的傳統美德，“一諾千金”的歷史佳話比比皆是。《莊子》中有個“尾生抱柱”的故事，一個年輕人和女朋友相約在大橋下見面，結果女朋友還沒等來洪水卻來了，為了不失信他就抱著橋墩一直等下去，直到被水淹死也沒有離開。這種“以死守信”的大信實在令人震撼。“曾子殺豬”的歷史典故很多人都耳熟能詳：曾子是孔子的學生，一天，曾子的妻子哄騙兒子說“不要鬧了，回來讓爸爸殺豬給你吃”，結果曾子回來就真的把豬殺了。這種不欺幼童的小信也十分令人感動。

古人云：“信，國之寶也，民之所憑也。”信用是國繁榮興盛的法寶，是人立身行世的憑據。1998年亞洲金融危機爆發，各國紛紛通過采取貨幣貶值來轉移禍水，而中國政府卻承諾人民幣不貶值，以巨大的信義使人民幣頂住了各國貨幣的沖擊，為挽救亞洲各國經濟作出了巨大貢獻，而中國也通過贏得了各國人民的贊譽和信任，此后十年，中國吸引的外國投資連創新高，創造了年均10%以上的經濟增長奇跡。中國著名的民族企業海爾集團高度重視對家用電器質量和售后服務的承諾，多年來的廣告詞一直是“海爾，真誠到永遠”。海爾良好的信譽很快由國內擴展到海外，集團產業也隨之在海內外取得了巨大的發展業績。

一樁樁堅守誠信的故事，似乎證明中國是一個并不缺乏誠信的民

族。然而，當我們審視身邊的日常生活，卻又常常無法回避國人誠信大量缺失所帶來的尷尬現實，甚至是慘痛教訓！制假售假，合同欺詐，騙稅逃稅，變相傳銷，毒大米、毒奶粉、毒豆角、假老虎、假煙酒、甚至假疫苗，層出不窮。給全國人民帶來慘痛教訓的三鹿奶粉事件塵埃未息，又接連爆出了海南毒豆角事件，山西假疫苗事件，常州疫苗造假大案。信用缺失，給我們的社會帶來了什么？分明是合同不敢簽、貸款不敢放、商品不敢買、人言不可信。這不僅毀了自己的誠信，還敗壞了社會風尚。人們對失信現象無不深惡痛絕，因為它嚴重危害了人民的生命健康，嚴重危害了社會經濟秩序！對此，我們無法不憂心忡忡，我們無法不吶喊，中國社會亟需誠信作為必需的通行名片！

令人欣慰的是，在蘇北的睢寧，在我們的身邊，正掀起一場引領全國的大眾信用體系建設壯舉！睢寧大眾信用管理辦法的出臺，將為全縣人民樹立了一個行為的標尺，那就是“守信者榮，失信者恥，無信者憂”；將為全縣人民規范一個行為的準則，那就是“無信不立，無信不存，誠信者將積聚財富，失信者將失去財富”。事實上，帶著誠信上路的睢寧，已經踏出了一路風光，讓我們來看這組數據：信用管理辦法出臺的前2個月，農村盜竊發案率同比下降26.%，闖紅燈車數同比下降22%，農村贍養老人糾紛案件大幅度下降。不止于此，伴隨著睢寧社會信用體系的健全，睢寧必將創造一個和諧向上的社會生態，必將創造一個公正透明的市場環境，從而為睢寧在蓬勃發展的信用經濟時代，實現人民的安居樂業和經濟的快速崛起，奠定無比優越的軟件基礎。

第三篇：中國社會信用體系

中國社會信用體系建設思考

姓名：秦可欣 學號：1350033 專業：信息管理 授課教師：胡靖 日期：2016年6月11日

目錄

1.引言.......................................................................................................................................................................2

2.中國信用體系現狀............................................................................................................................................2

2.1我國信用體系現狀.................................................................................................................................2

2.2健全社會信用體系的重要性...............................................................................................................3

3.存在問題..............................................................................................................................................................3

3.1企業、個人信用意識淡薄...................................................................................................................3

3.2缺乏企業個人信用獲取渠道...............................................................................................................4

3.3相關法律法規的缺失，政府監管力度不足...................................................................................4

4.對健全社會信用體系的建議..........................................................................................................................4

4.1美國與歐洲征信體系簡述...................................................................................................................4

4.1.1美國——市場化模式................................................................................................................4

4.1.2歐洲——公共征信模式...........................................................................................................4

4.2對健全社會信用體系的建議...............................................................................................................4

4.2.1建立健全征信業的法律體系..................................................................................................4

4.2.2建立征信數據庫并維護信用信息安全................................................................................5

4.2.3政府應提高自身公信力...........................................................................................................5

4.2.4鼓勵征信中介機構和服務公司的建立................................................................................5

1.引言

中國是一個講求誠信的禮儀之邦，自古以來便有曾子殺豬、商鞅立木取信。過去，誠實守信表現的是一個人的道德修養，如今，信用已經在經濟領域表現出極其重要的角色，社會信用體系的建設成為經濟建設的一個不可或缺的部分。在如美國、歐洲、日本等發達國家和地區社會信用體系的建設和發展已經有上百年的歷史，已經較為健全，而中國由于起步晚，這方面仍處于初級階段。21世紀以來，全球經濟一體化日益展現出一種新的世界經濟新秩序，尤其是在我國加入WTO之后，國際經濟活動愈發頻繁，這就要求我國必須要建立起能與世界其他國家接軌的完善的信用體系。

2012年12月26日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，會議審議通過《征信業管理條例（草案）》；2016年4月16日北京大學經濟學院、北京大學中國信用研究中心和全國信用教育聯盟(籌)在北京舉辦“第12屆（2016）中國信用4.16高峰論壇”；在國家發改委和中國人民銀行的牽頭下，由國家信用體系建設聯席會議各成員單位編制完成的《社會信用體系建設規劃綱要(2014-2020)(送審稿)》已上報國務院??從這些不斷召開的論壇和不斷修正的條例可以看出政府和經濟學家們越來越重視社會信用體系，并為此而不斷努力著。

2.中國信用體系現狀

2.1我國信用體系現狀

首先我們利用中國信用小康指數作為中國社會信用綜合指數的評價標準，從政府、企業、個人三個角度來分析2005-2014年來中國社會信用的變化。從表1可以看出，社會公共信用每年基本持增長趨勢，尤其是近年來增長速率加快，13-14年的變化率已達到5.7個百分點，說明社會的總體信用意識在逐漸覺醒，政府在健全社會信用體系方面是有成效的。

政府公信力由2005年的60.5%到2014年的74.1%增長了13.6個百分點，每年平均增長幅度為2.07%，這些與政府近年來在公共服務、反腐倡廉、市場監管等方面的努力是分不開的。在上海政務大廳的官方網站上有這樣一條新聞——《弘揚正能量 本市十大社會信用體系建設典型案例發布》，涵蓋的案例涉及人民生活的方方面面，從公務員選拔信用核查到企業信用管理，從信用卡用戶信用核查到互聯網信用平臺；中央部委提出“建立以公民身份證為基礎的公民統一社會代碼制度的方案，建立以組織機構代碼為基礎的法人和其他組織統一社會信用代碼制度”。這些都說明政府正在從各個領域各個方面將信用體系滲透到我們的社會和日常生活中來。但如今的政府與人民心中期望的人民公仆形象的政府仍有一定差距，中國地域遼闊，由于管理層的多級傳遞，中央下達的政策與地方執行的政策必定出現一定出入，降低政策和制度的執行力度。比如：地方政府為企業徇私舞弊，欺瞞群眾，損害大家利益；中央向地方撥款時各級政府存在“吃回扣”現象；群眾上訪常常受阻等。政府是社會信用體系的發起者和建設者，若連政府都無法提高自己的信用度，又何談企業和個人信用呢？再加上群眾自由和信用意識的覺醒，對政府公信力的要求只增不減，更迫使政府在提高公信力方面付出更大的努力，真正成為“為人民服務”的政府。

企業信用是三者中增長最迅速的，從05年的53.7%到14年的68.2%，由不及格到超過個人信用，增長了14.5個百分點；增長率由最初的負增長到13-14年的16.58%。企業信用的跳躍式增長確實令人驚訝，但仔細分析會發現也合乎情理。一方面，政府愈發重視社會信用體系的建設，為了提高自身公信力，政府會加大對企業誠信合法經營的監管，并將信用體系建設融入到市場經濟中，這就使得企業開始嚴肅對待自身信用，以提高公司聲望和形象；另一方面，在全球一體化經濟趨勢下，為了謀求低成本勞動力和原材料，為了提高企業生產效率，或者為了增加銷量、擴大產品市場，企業的供應鏈也越來越國際化，與國外公司合作已是常態，這樣的經濟環境要求企業必須融入到世界信用體系中去，再加上海外公司又十分重視企業和個人信用，一個良好的企業信用便成為合作能否達成的基石。但還有許多所謂“無良商販”無證經營、欺詐消費者，政府需要加大對違法企業的打擊力度，并將這些違法行為添加到企業和個人的信用記錄中。

個人信用的十年來的平均值為67.31%，是三者中最高的，但在十年來只增長了1.5個百分點，并且還出現過負增長現象，如06-07年和13-14年，增長速率卻是最緩慢的，13-14年的增長率甚至為-3.24%。這組數據與我個人對公民信用的直觀感受有所不同。在阿里巴巴解決了網上支付的問題，并讓所有人都接受它的安全性后，中國的普通群眾徹底加入到電商的熱潮中。淘寶、支付寶的普及降低了網上交易欺詐的風險，“螞蟻花唄”的出現讓個人沒用信用卡也可以先消費后還款，身邊的消費環境越來越促使我們進入信用消費的時代。同時，良好的個人信用會營造一個和諧的消費環境，促進信用體系的建設，因此政府應該在宣揚公民信用意識上投入更多工作，公民也應為改善消費環境做出努力。

2.2健全社會信用體系的重要性

建立社會信用體系是應對全球經濟一體化和我國加入WTO后所面臨的挑戰的需要。在世界各經濟體都在信用體系中進行經濟活動的背景下，中國想要更好的融入國際貿易中，就必須健全自己的信用體系。再加上我國信用業本就比西方國家落后，中國市場對西方國家的信用服務公司和中介機構來說就是一片尚待開發的沃土，對中國本土的信用公司產生巨大威脅，如果不發展我們自己的信用業，那么中國很有可能成為他們的壟斷市場。

企業的經濟活動需要信用調控。我們可以設想一下，當一個企業的所有行為都會添加到它的信用記錄中，當它想要與其他企業或消費者進行交易時，對方只需翻看它的信用記錄就可以知道這個企業是否有過違規違法行為或不誠信經營。將企業和個人的信用記錄納入是否達成合作的判斷標準之一，可以很大程度地減少商業欺詐，也有利于政府對企業的產品質量的監管。在中國許多食品藥品不符合質量要求；許多輸出“三廢”的企業，為了降低生產和處理成本，根本不考慮對環境的危害；當企業的這些行為都會被記錄在案時，它就必須考慮違規違法生產的嚴重后果了。

3.存在問題

3.1企業、個人信用意識淡薄

我國市場經濟起步晚，大體是從改革開放以來才開始走人正規，信用經濟更是不發達，社會信用關系十分淡薄。因此作為經濟主體，無論是企業還是個人，都缺乏市場經濟要求的信用意識。再加上社會信用體系不健全，政府監管力度不足，缺乏相應的法律法規，社會環境并不利于企業、個人信用意識的提升。對于消費者而言，國外消費者習慣于先進行購買行為后支付，而我們并不傾向于這種預支消費行為，因此信用卡在中國普及程度遠不如西方國家.3.2缺乏企業個人信用獲取渠道

在征信國家，企業和個人信用信息數據的的公開和獲取是建設信用體系的重要內容。在我國，征信信息主要來源于人民銀行對個人借貸信息的記錄以及征信機構以合理途徑搜集的企業、個人的信用信息。信息獲取渠道的是否合法、哪些信息可以公開，這些都是政府立法需要明確規定，而我國法律卻缺乏這方面的具體條款，增加了信息獲取和錄入的難度，導致了現有征信數據的不完整。

3.3相關法律法規的缺失，政府監管力度不足

在美國、英國這樣征信體系完善的國家，征信業得以健康發展的根本保障是其完整的與信用管理相關的法律體系。建立這些法律法規的目的在于保護消費者的隱私權，并規范信用管理從業的服務范圍和方式。雖然中國在《民法通則》、《刑法》、《合同法》中都有涉及誠信經營的條款以及對詐騙等犯罪行為的懲罰措施；2012年12月26日，國務院常務會議也審議通過了《征信業管理條例（草案）》；但距離建立完整的征信業法律體系仍然有很長的路要走。而沒有相關法律支持，政府的監管便無據可依；缺乏嚴格的懲罰措施，不守信用的企業和個人便無法收到嚴厲懲戒，更不能起到法律的威懾作用。

4.對健全社會信用體系的建議

4.1美國與歐洲征信體系簡述 4.1.1美國——市場化模式

征信機構獨立于政府之外，以盈利為目的來收集、加工個人和企業的信用信息，政府不直接參與征信活動，而是設立信用管理局管理信用行業實務，并制定信用管理的法律和監督法律執行。這種模式優勢在于信用市場運作自主性高、活力旺盛。劣勢在于： 一是如果在本地征信制度發展不成熟時，外國或外地大型征信企業將很容易占領本地的征信市場，使得本地征信企業和信用中介服務機構難以發展；二是對法律法規體系的完整性有很高要求，需要政府有很強的監管力度。從劣勢分析可 以看出，市場化模式并不適合我國處在初級階段的征信業的發展。

4.1.2歐洲——公共征信模式

公共征信機構主要由各國的中央銀行或銀行監管機構開設，是由政府出資、非盈利性的，以法律或決議形式強制政府、銀行、財務公司、保險公司在內的所有金融機構必須參加公共信用登記系統，按照對等原則，信用數據只向金融機構提供而不向社會其他需求方提供，主要為金融監管部門的信用監管和執行貨幣政策服務。這種模式的優勢在于：在征信信息數據龐大且分散的情況下，且征信行業的市場和社會背景并不發達時，由政府出面強制性向社會各行業部門搜集數據，效率更高，節約了時間成本。劣勢在于：政府是出于非營利性目的，工作量大，運作成本高；同時，市場缺乏信用中介公司和服務機構，市場運作自主性差，效率低下。

個人認為，考慮到中國的征信業仍處于初級階段，企業和個人信用指數并不高，市場經濟不夠成熟，目前我國應多借鑒歐洲的公共征信模式，由政府牽頭完善信用數據庫并健全相關法規，同時鼓勵建立信用中介機構和服務公司，等到我國社會信用體系發展較完善時，逐漸將征信業的控制重心由政府轉向市場自主運作，以盈利 性的征信機構為主導，政府輔助維護宏觀秩序。

4.2對健全社會信用體系的建議 4.2.1建立健全征信業的法律體系

參照發達國家發展征信體系的經驗，建設社會信用體系必須建立完善的法律體系。2012年12月26日，國務院常務會議審議通過了《征信業管理條例（草案）》,這是征信業立法的一個重要基礎。征信法律體系應該包含以下幾點內容：一是企業和個人信息獲取的合法渠道和覆蓋范圍。合法渠道的規定主要是針對于信用中介機構和服務公司，為了保障企業和個人的隱私權以及信息安全，盈利性的征信機構必須保證信息獲取渠道是公開透明的，同時需要承擔維護信息安全的義務。明文規定覆蓋范圍是為了保障公民的隱私權，在搜集信用信息的過程中，公民私權有可能受到侵害，參考國外的相關立法，我國立法應規定征信范圍不包括什么來保障公權；二是完善失信懲戒機制。只有提高失信成本，才能讓公眾正視誠信的重要性，同時提高守信激勵有利于提高公民的誠信意識和信用水平；三是為信用中介機構的發展制定制度框架。類比電影行業，只有建立了明確的分級制度，導演才好把握拍攝電影的尺度。有了制度框架的明文規定，中介機構才好根據政策確定自己的發展戰略和目標。

4.2.2建立征信數據庫并維護信用信息安全

征信數據庫是建立社會信用體系的基礎條件，沒有信用數據，就無法建立信用體系。征信數據庫的數據應該分為兩個方面：一方面是公共信用數據，政府在將各類信用信息納入數據庫中后，需要保證這類數據的完整性和易查詢性，保證數據的公開透明。2014年以來，上海市拆違辦、市交通委、市住房保障局、市圖書館、市自來水公司、供電公司、煤氣公司等單位與上海市公共信用信息服務中心舉行了信用信息交接儀式。違法搭建、群租、破壞房屋承重結構、非法營運、出租司機繞路宰客、借書逾期不還、破壞書籍、長期欠繳水電煤費用等信息將納入上海市公共信用信息服務平臺，供政府部門、信息主體自身、信用服務機構等查詢；另一方面是內部信用信息，這些信息僅供信用機構和政府開放查詢。

政府在努力構建社會信用體系時，公民最擔憂的就是自身的隱私權。在網民數量達到6.68億的中國，僅2015年網民因個人信息泄露而引起的詐騙、垃圾信息等現象，直接損失達805億元。這不禁令公民擔憂信用信息與個人身份綁定后的信息安全問題。一方面中介機構和政府應該加強對信用數據庫的安全管理，設置嚴格的用戶訪問權限，防止信息從數據庫中泄露；另一方面應加強對泄漏信息行為的懲戒，打擊違法犯罪行為。當公民與政府共同為維護信息安全做出努力時，公民才會降低對信息安全的擔憂。

4.2.3政府應提高自身公信力

所謂公信力是指“使公眾信任的力量”，政府公信力的提高有利于政策的推廣實施以及社會的和諧穩定。要提高政府公信力，就必須讓公眾信服政府是為人民著想，站在群眾的角度思考問題的。如今政府公信力下降有以下幾個方面：第一，腐敗貪污行為的大幅曝光。如今，媒體關于曝光貪腐官員的筆觸越發犀利，官員行為不檢點直接影響到其所在政府的形象。因此，加大對貪腐官員的打擊力度，可以改善政府在人民心中的聲望。第二，所謂的公務員“鐵飯碗”。公務員常常被打上“混日子”、“鐵飯碗”等標簽，說明在大家心目中，公務員就是尸位素餐，就是不學無術。如果中央決策再如何正確，到了地方都是一樣的空頭條例，那么政府的公信力必將嚴重下降。因此必須合理分工公務員的職責，設立有效的績效考評制度，改變人們對公務員“鐵飯碗”的刻板印象。

4.2.4鼓勵征信中介機構和服務公司的建立

社會信用體系只靠政府管理運作是不可行的，市場需要有其自主的運作法則，因此征信中介機構和服務公司的建立是必不可少的。所謂征信機構，就是指“依照有關規定批準成立，征集個人信用信息，向商業銀行及其他個人信用信息使用人提供個人信用信息咨詢及評級服務的法人單位”，它是信用經濟發展的必然產物。美國征信機構的發展從20世紀20年代至今已有近100年的歷史了，美國信用體系的市場化模式就是依靠盈利性的征信機構運作起來的。與美國不同的是，受世界經濟大潮的影響，雖然中國的市場經濟還沒有成熟到由大眾消費文化來促進征信市場的發展，但社會信用體系的建設卻因為世界信用經濟的影響而變得非常緊迫。再加上美國征信巨頭海外業務的擴展，Exparian和Trains Union已進入中國開展業務，若不抓緊發展本土的征信企業，一旦被外國企業壟斷，再想發展就沒有現在這么簡單了。因此政府需要設立征信機構的制度規則并實施相關的鼓勵政策來規范和促進征信機構的建立，有相關業務或想法的企業也應抓住征信業發展的龍頭機會嘗試進入征信林

參考文獻：

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第四篇：信用體系建設

我國的信用體系建設

社會信用體系是關于社會信用信息傳輸、使用、維護的制度體系。社會信用一般包括政府信用、企業信用和個人信用三類。政府信用主要是指政府依法行政、政府對自身行使權力的行為承擔責任的落實狀況；企業信用和個人信用則主要是指企業和個人在市場交易活動中遵守諾言、信守合約、履行義務的誠信狀態。

在我國，信用體系建設仍存在許多的問題。2002年7月下旬《征信管理條例---征求意見稿》浮出；“十六大”第一次把加快信用體系建設寫入了黨的文件。全國各地建設誠信省市鄉村的聲浪高漲；國內征信機構正象“久旱逢甘霖”般地迎接征信業“春天”的到來；外資征信機構也加緊了在華設立機構的步伐。信用體系建設的大潮正在中國大地上涌動。然而，我國欲建設的信用體系也正在孕育著新的問題。在此也談談個人的看法，以共同探討。

《征信管理條例》是一部征信業的基本法規，《征信管理條例---征求意見稿》應將征信定義清楚，才能具有可操作性。《征信管理條例---征求意見稿》中對征信的定義為：對信用信息進行采集、調查、加工、使用等商業性活動。從廣義的征信業務的范圍來說，征信至少應包括：企業和個人信用調查、資信評級、信用管理和咨詢、信用擔保、保理、商賬催收等業務；從事這些征信業務，必需通過信用信息的采集、調查、加工和使用等手段；最終出售征信產品和服務，獲得收益。廣義的征信定義應為：征信機構在依法（規）從事企業和個人信用調查、資信評級、信用管理和咨詢、信用擔保、保理、商賬催收等征信業務時，通過對征信對象的信用信息進行采集、調查、加工、分析、使用等手段，為特定的用戶提供商業性服務的活動。

信用體系的建立，僅靠《征信管理條例》是不夠的，需要國家立法的保障。目前，國家的一些現行法律與建立信用體系和WTO規則不一致的應修改。同時，國家在立法時，也應把市場的培育結合起來才具有可操作性。如：以法律的形式規定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫；自然人、法人和其他組織的哪些經濟活動須經征信機構的征信和評級；哪些經濟活動必須出具征信或評級報告后才能實施；征信機構在從事征信活動時應遵守哪些規范；等等。這樣，征信平臺才可能建立，才能培育出真正的征信市場需求，信用體系的建立才有基礎才能落到實處，才能真正發揮信用體系在防范信用風險和懲戒不誠信者的機制作用。

1、關于信用信息數據庫建設問題。信用信息數據庫，是國家信用體系建設的基礎性工程，也是征信機構賴以生存和發展的重要資源。信用信息數據庫包括基本信用信息庫和特定信用信息庫。

國家機關和經濟管理部門如央行、工商、稅務、海關、商檢、質檢、司法、公共服務等掌握著大量的基本信用信息，這些基本信用信息是國家行使管理職能而產生的。國家在推動信用體系建設中，可通過立法或行政手段將這些國家機關的基本信用信息互聯互通，建立一個全國統一的政府基本信用信息平臺即公共（政府）信用信息數據庫，供符合準入條件的機構廉價使用。這是最經濟、公平、公正的辦法。

目前，全國各地正在興起建立“誠信省、市、鄉、村”熱。由各地政府和經濟管理部門在建立“誠信省、市、鄉、村”中花巨資建立“信用數據中心” 的做法，難免帶來重復建設、資源“私有化”、壟斷和分隔。因各地的“信用數據中心” 數據有限、功能不一，日后難以并軌形成全國統一的政府基本信用信息庫的問題也不可小視。這種由各地政府牽頭搞的模式，只能短期、局部有效。從長期、全局看，無疑是政府資財的浪費；征信機構需花巨資購買和整合后才能使用；征信的社會成本高企。

由各征信機構向國家機關和經濟管理部門或各地的“信用數據中心”購買，自己建立基本信用信息庫。這種模式則意味著國家對用國家的力量建立信用體系的放棄。基本信用信

息的集中若不是靠國家的立法和財力而完全靠征信機構的力量是難以做到的。目前，沒有哪個國家采用這種模式。這也是造成目前國內征信機構發展慢、水平不高的最重要原因。特定信用信息庫如何建立？特定信用信息庫具有差異性特征，是各征信機構根據各自征信業務的需要而建立的專門化數據庫。它是擴展了的信息資料，如國際市場信息。基本信用信息庫和特定信用信息庫兩者的數據庫資料范圍不同；數據庫資料搜集的方式也不同。特定信用信息庫的建立只能由各征信機構根據各自征信業務的需要來建立。

2、關于資信評級機構集約化的問題。資信評級是一種以智力資本型為主導的經濟活動。目前，我國的評信機構幾經治理整頓、脫鉤后仍有不下30家，貨幣（注冊）資本普遍不多，業務不足且各自為營，人才資源分散，使原本整體素質就不高的狀況十幾年來無大改善。《征信管理條例---征求意見稿》和《證券資信評級業務管理辦法---修改稿》中擬將征信（評信）機構的注冊資本提高到幾千萬至一個億。可見，管理層有意要將小而分散的評信機構進行重新整合，以達到集約化經營的目的。這是件有遠見的做法！

但對于苦苦經營了十幾年而無大多積累的“老”機構來說，如此高的注冊資本無疑是一個天文數字，現有“老”機構加在一起的貨幣資本也不過一億左右。誠然，貨幣資本大，可以體現經濟實力，可建立自己的大型數據庫采集更多的重要信息。但畢竟智力資本、人才資源才是評級機構更重要的內部資源。

因此，適當的抬高注冊資本門檻以達到集約化經營的目的是必要的。但國家在設定注冊資本門檻時應考慮內資控股與外資控股有別；老機構業內增資（老機構業內增資可規定年限分步達標）與新機構業外增資有別；“全能型”機構與“分業型”機構有別。

3、關于“違約率”的問題。資信評級是國際社會公認的風險管理的工具。而“違約率”是檢驗資信評級質量的工具，它可以檢驗不同的評級機構對同一評級對象在相同等級時質量上的優劣差異。“違約率”是資信等級可操作性的靈魂。評級機構避開嚴謹科學的違約率統計而片面追求評級指標體系的建設和評級方法的完善，將無法達到評級產品的質的飛躍。因此，評級機構應建立違約率模型。

很顯然，由于我國信用制度尚未建立，目前的評信機構雖經多則十幾年、少則幾年的慘淡經營，但絕大多數都未建立評級對象的違約數據庫，只是側重于對評級對象未來風險的主觀預測。盡管廈門金融咨詢評信公司引入了違約率概念（全國唯一），連續六年進行了違約率計算，也僅僅是停留在“金融債務違約率”（包括貸款、信用證、票據貼現）的水平上。可見，要真正使用“違約率”來檢驗資信評級的質量，有賴于評級機構的努力和數據庫的積累。目前的條件尚不具備。在實施“違約率”作為檢驗資信評級質量的工具方面還有較長的路要走。

4、關于征信立法和市場需求培育的問題。信用體系的建立，僅靠《征信管理條例》是不夠的，需要國家立法的保障。目前，國家的一些現行法律與建立信用體系和WTO規則不一致的應修改。同時，國家在立法時，也應把市場的培育結合起來才具有可操作性。如：以法律的形式規定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫；自然人、法人和其他組織的哪些經濟活動須經征信機構的征信和評級；哪些經濟活動必須出具征信或評級報告后才能實施；征信機構在從事征信活動時應遵守哪些規范；等等。這樣，征信平臺才可能建立，才能培育出真正的征信市場需求，信用體系的建立才有基礎才能落到實處，才能真正發揮信用體系在防范信用風險和懲戒不誠信者的機制作用。

回顧我國評信業艱辛的發展歷程，八十年代中至九三年治理整頓前，曾經也是銀行對企業進行熱火朝天評級（信）的時期，結果出現了如上的消極影響。治理整頓后至當前，我國較規范的評信業才剛剛步入起步階段，在一些經濟較發達的地區，按國際慣例結合我國的實際情況已探索出了一條對授信企業由社會專業評信機構與商業銀行“聯合評信”的路子。十五年來，既有沉重的教訓，也有近五年來可貴的經驗。為了不重蹈過去的覆轍以利于評信

業的健康發展，在商業銀行也從事企業信用評級業務后，一定要興利除弊針對以上的問題作出具體的安排。因此，對授信企業評級，要有“合”有“分”、“兩條腿走路”，應外部評級和內部評級相結合：在有評信中介機構的地方，對在兩家以上的銀行授信的企業和雖只在一家銀行授信但授信金額超過一定數額的大戶，實行商業銀行和評信中介機構“聯合評信”的辦法；對只在一家銀行授信和授信金額未超過一定數額的企業，則由授信銀行單獨評信，“內部掌握”。在目前暫沒有評信中介機構的地方，只要市場需求培育起來了，實現集約化經營的大機構自然會設立分支機構或按市場規律與商業銀行合作運作。

一個成熟的社會信用體系應該包括哪些東西呢？美國是世界公認的信用制度最完善的國家，其社會信用體系框架包括以下幾方面：

第一，市場主體信用意識較強。美國信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業很難在業界生存和發展，而信用記錄差的個人在信用消費、求職等諸多方面都會受到很大制約。從某種意義上說，消費信用成了在宏觀上左右美國經濟景氣的重要因素，美國短期消費信貸5年以內余額從1946年的98億美元上升到1998年的13010.44億美元，當年美國個人住房抵押貸款余額達到47378.23億美元。第二，信用中介服務機構發達。美國有許多專門從事征信、信用評級、商賬追收、信用管理等業務的信用中介服務機構。這些中介機構都是完全的市場化運營，能保持相當高的獨立性，能夠為各種信息需求者提供個性化、多樣化的信息產品，從而滿足美國社會了解社會成員信用狀況的需求。獨立的信用中介機構是美國社會信用體系的支柱。

第二，信用法律制度相對完善。20世紀60年代末以來，美國在原有信用管理法律、法規的基礎上，進一步制定與信用管理相關的法律，經過不斷完善，目前已形成了比較完整的框架體系。1970年《公平信用報告法》是美國信用立法的代表，該法專門對個人征信機構的設立、信息收集、信息加工、信用信息報告的使用，消費者個人的權利，征信機構的違法責任等方面作了清楚的規定。

第三，信用行業管理到位。在較為完善的法律制度下，美國政府對信用行業的干預并不多，主要是監督市場主體，尤其是征信機構和信息使用者的守法狀況。聯邦貿易委員會是對信用管理行業的主要監管部門，司法部、財政部貨幣監理局和聯邦儲備系統等在監管方面也發揮著重要作用。而且美國信用管理協會、信用報告協會、美國收賬協會等一些民間機構，在信用行業的自律管理等方面發揮了重要作用。

可見，社會信用體系是與所有社會成員（包括個人、機關、企業和事業單位）的信用活動有關的制度性社會工程，包括所有個人和組織的內部信用管理制度、征信服務運作機制、信用法律制度、社會失信懲戒機制以及有關信用管理的職業教育和道德建設。我國的社會信用體系建設，完全可以借鑒信用制度完善的國家的經驗，從信用文化宣傳、信用中介機構培育、信用法制完善、信用行業監管等方面入手，盡快為社會構建一個有效的信用服務機制。

第五篇：中國社會信用體系建設存在的問題及發展建議

中國社會信用體系建設存在的問題及發展建議

■文/肖上賢

摘 要：社會信用體系是促進市場經濟正常運行的生態環境,是現代市場經濟的基礎。我國社會信用體系建設正處于起步階段，尚存在法律法規不健全、缺乏統籌規劃、基礎設施建設不完善等問題。本文結合現階段存在的這些問題，提出了我國社會信用體系建設的發展建議。關鍵詞：信用 社會信用體系 信用服務

Problems and Development proposals in the Construction of Social

Credit System in China Abstract：Social credit system is an ecological environment promoting normal operation of market economy, is the foundation of modern market economy.The Construction of social credit system in our country is still in the first stage, There is a series of questions，such as laws and regulations is incomplete，lack of overall planning，infrastructure construction is imperfect.This paper focus on these problems, put forward some development proposals of social credit system construction in china.Keyword：Credit Social Credit System Credit Services

一、引言

信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式，其實質是人與人之間在經濟、社會交往中的誠實信任。隨著社會經濟的逐步發展，信用的經濟內涵不斷豐富，在商品經濟時代，商業信用起著主導作用，信用關系主要體現為債權債務關系，而在現代市場經濟時代，信貸信用和消費信用逐步成為現代經濟活動中最重要形式，信用活動逐步滲透到經濟和社會生活的各個領域。

社會信用體系是由各種信用要素相互聯系、相互影響，逐步融合形成一個統 1 一的體系，其本質是促進市場經濟正常運行的生態環境，包括社會信用制度、社會信用服務和社會信用活動三部分。它以信用法律法規為依據，以信用服務機構為主體，以合法有效的信用信息為基礎，以解決市場參與者的信息不對稱為目的，使守信者受到鼓勵，失信者受到懲罰，保證市場經濟的公平和效率。

中共十六大報告中明確提出“整頓和規范市場經濟秩序，健全現代市場經濟的社會信用體系”，十六屆三中全會進一步明確“形成以道德為支撐，產權為基礎，法律為保障的社會信用制度”。至此，中國社會信用體系建設正式拉開序幕。

二、中國社會信用體系建設存在的問題

經過多年的發展，中國社會信用體系建設已取得了不少成就，主要表現為：第一，制定了一些行業性和地方性法律法規；第二，基礎設施建設取得一定成就，全國統一的企業和個人征信系統已成功建立，部分行業和地方也建立了信用信息系統，并且部分行業之間實現了信用信息共享；第三，信用服務市場格局初步形成，涌現了一批信用服務機構，信用產品不斷豐富。但總體來看，中國社會信用體系建設目前尚處于起步階段，還存在著一些比較突出的問題。

1、法律法規體系建設不健全，尤其是全國性法律法規尚未建立

雖然目前一些行業和地方已制定了相關的信用法律法規，但整體來看，覆蓋面有限，全國性的專門的信用法律法規尚未建立。目前中國涉及社會信用體系建設的立法散見于《刑法》、《民法通則》、《合同法》、《證券法》、《保險法》和《消費者權益保護法》等，雖然這些法律法規有從不同的角度對信用行為進行規定，但由于較為零散，且深度和廣度不夠，均很難形成明確的法律制度和約束機制。更重要的是，對于信用信息采集與評價、信用信息使用、信用市場監管以及信息主體權益保護等方面尚無明確的法律法規，從而導致信用信息開發程度較低，信用服務機構不能依法對信用信息進行采集和使用，也無法為社會提供有效的信用服務，嚴重制約了社會信用體系的建設。

2、缺乏統籌規劃

社會信用體系建設雖然得到了黨中央、國務院的高度重視，社會各界對社會信用體系建設的重要性和緊迫性也已充分認識，但卻缺乏統籌規劃，對于建設中的一些基本問題缺乏統一認識，譬如社會信用體系的內涵和外延到底是什么？建 立健全社會信用體系的根本目的是什么？社會信用體系到底要建什么？應采取何種模式建設？建設方法和步驟是什么等等。雖然目前行業和地方紛紛開展社會信用體系建設工作，呈現出表面繁榮的局面，但由于統籌規劃的缺失，行業和地方的作用和分工不明確、信息系統運行效率低下、信用數據條塊分割、重復建設等問題越來越突出。

3、基礎設施建設不完善，信用信息數據涵蓋范圍有限，信用信息共享機制尚未建立

社會信用信息涉及金融、經貿、財稅、工商、物價、公安、海關、司法、質監、勞動保障、環保和住房等一系列行業，目前中國有一些行業尚未建立信用信息系統，導致部分行業信用信息的缺失。此外，從已建立信用信息系統的行業來看，除中國人民銀行征信中心的“全國統一的企業和個人征信系統”覆蓋了所有企業和個人的信貸信息之外，其他行業的信用信息基本只局限于執法信息層面，信用信息數據涵蓋范圍有限。更為重要的是，信用信息分散在各行業，互相割裂壟斷，尚未建立合理有效的信用信息共享機制和共享平臺。

4、信用服務機構規模較小，實力較弱

自20世紀80年代末開始，中國先后成立了一些民營征信機構，一些外資征信機構也開始在中國開展業務，截至目前，中國從事信用評級、信用征集與調查的信用服務機構大約有100家。但總體來看，這些機構規模普遍較小，實力較弱，從事綜合性業務的機構較少。

5、人才培養機制不完善，信用管理人才匱乏

目前中國信用體系建設已進入實質性推進階段，對信用管理人才產生了巨大需求。然而中國雖然已經建立了一批征信機構和信用評估機構，但大部分的企業沒有自己的信用管理部門，再加上高等院校也較少開設信用管理課程，導致信用管理人才（包括監管人才和市場各參與主體人才）嚴重匱乏，嚴重制約了社會信用體系建設。

三、加快中國社會信用體系建設的意義

1、加快社會信用體系建設是調整經濟結構、擴大內需的需要

中共中央第十七屆五中全會通過的《關于制定國民經濟和社會發展第十二個五年規劃的建議》指出，“十二五”期間應加快轉變經濟發展方式為主線，以調整經濟結構為主攻方向，擴大內需為未來五年的首要任務。

擴大居民消費是擴大內需的重點，一方面就是要促進居民轉變觀念，提高信用消費的比重，另一方面，要不斷擴大企業信用銷售規模。信用消費可以促使消費者將潛在消費需求轉化為現實消費，實現消費規模的擴張；而信用銷售所具有的延期付款或分期付款的特點，可以使得企業提前實現銷售、鎖定目標市場，進而加快資金周轉速度，提高經濟運行效率，最終在宏觀上帶來內需的擴張。信用消費和信用銷售作為當前市場經濟中商品和服務交易的兩種重要形式，兩者是相輔相成，密不可分的。信用銷售是信用消費的重要支撐，信用消費又對信用銷售起著重要拉動作用。只有通過加強和提升企業和居民的誠信意識，才能有效推動企業之間以及企業與消費者之間開展信用銷售和信用消費，從而有效地擴大內需，實現通過消費拉動經濟增長，轉變經濟增長方式目的。

建立健全的社會信用體系有利于降低信息不對稱，保障信用交易的實現，從而有利于擴大信用交易規模，帶動經濟增長，為我國經濟結構調整，轉變經濟發展方式提供良好的支撐。

2、加快社會信用體系建設是規范市場經濟秩序、構建和諧社會的需要（1）現代市場經濟的重要制度安排

信用是現代市場經濟的基石，社會信用體系作為一種信息共享機制和有效的社會機制，通過對失信行為的記錄、揭露、信息傳播和預警，解決經濟社會中信用信息不對稱問題，懲罰和警戒失信行為，褒揚和獎勵守信行為，促進經濟和社會的健康發展。當前，在各種經濟活動中，假冒偽劣商品充斥市場，偷稅漏稅、走私騙匯屢禁不止，商業欺詐、逃廢債務現象嚴重，財務失真和假賬假票等問題比較普遍，建筑工程招投標弄虛作假、權錢交易滋長蔓延，非法經營問題突出，加快建設社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進金融穩定和發展，維護正常的社會秩序，保護群眾權益，推進政府更好地履行經濟調節、4 市場監管、社會管理和公共服務的職能，具有重要的現實意義。

（2）改善發展環境、構建和諧社會的前提條件

假冒偽劣和違法違約不僅影響社會信用環境，甚至會破壞國家對外形象，影響到中國企業在國際上的競爭力，這在客觀上要求建立健全社會信用體系，改善社會信用環境。

和諧社會是誠信社會。誠信是社會合作、社會團結和社會和諧的基礎。建立健全社會信用體系，形成守信激勵與失信懲戒機制，營造“守信光榮、失信可恥、無信為憂”的社會氛圍，可以提高社會誠信水平，促進和諧社會的構建。

3、加快社會信用體系建設是擴大對外開放的迫切需要

在經濟全球化的大趨勢之下，資源在世界范圍內重新配置，世界各國已被緊密的連成一個整體。伴隨著中國加入WTO，中國經濟逐步與世界接軌，中國企業也不斷走向國外，開拓國外市場，開展跨國經營。

雖然隨著對外貿易的不斷發展，中國經濟管理體制不斷規范和完善，初步建立起了適合社會主義市場經濟需要的、符合世貿組織規則和國際慣例的涉外法律體系。但是由于產權不明確、法制不健全和信用體系不完善等原因，還難以實現與國際的有效接軌。同時，中國在對外開放中還存在著一些不容忽視的問題，主要表現為市場中的失信現象，如單方毀約和商業欺詐等。這些現象的存在，影響了中國對外開放的推進，也影響了中國在國際社會中的形象。

因此，中國企業要走向國際市場，在國際競爭中立足和發展，就需要建立適應現代市場經濟發展、與國際慣例接軌的、符合中國國情的社會信用體系，逐步優化經濟環境，促使中國企業樹立強烈的信用意識，使其靠公平競爭、誠實守信拓展國際市場，使中國品牌、中國文化和中國價值觀走向世界。

四、完善中國社會信用體系建設的建議

1、建立健全法律法規體系

建立完善的信用法律法規是社會信用體系建設的核心。國外社會信用體系建設較為完善的國家都建立了完善的信用法律法規，不僅法律法規的種類多，而且涉及的范圍也很廣。例如，美國制定了16部法律法規來規范社會信用體系建設，5 涉及信用信息采集、加工和使用等各個環節。然而中國至今還沒有專門的、全國性的信用立法，與社會主義市場經濟發展的要求不相適應，因此，應加快信用立法，建立健全信用法律法規體系。

在具體法律法規上，應盡快推出《征信管理條例》，同時加快《政府公共信用信息開放條例》、《企業信用征信管理辦法》、《個人信用征信管理辦法》、《企業信用信息管理辦法》、《企業信用評估管理辦法》、《不良信用信息披露管理辦法》和《征信行業發展促進法》等法律法規的制定。

在進行社會信用立法建設時，還需要注意處理好三個關系：一是處理好政府行政信息公開與保護國家經濟安全的關系，二是處理好商業秘密與公開信用信息的關系，三是處理好消費者個人隱私與公開信用信息的關系。

2、完善監管體系

首先，為了切實履行政府對于信用體系建設所承擔的職能，應加強總體協調與指導，盡快建立各部門分工明確的管理體制，落實相關職能與任務。考慮到信用體系建設是一項完善市場經濟體制和促進經濟社會發展的綜合性制度保障工作，涉及到金融、商貿、稅務、海關和質監等多個部門，亟需打破各種利益壁壘。建議盡快明確信用服務行業監督管理部門，建立監管制度，明確監管職責。同時對所有從事信用服務的機構實施特許經營，明確特許經營范圍，建立市場準入機制，以規范信用服務機構的發展。

其次，盡快組建行業協會，制定行業標準，充分發揮行業協會在社會信用體系建設中的自律作用。

第三，加大對失信行為信息的披露，建立不良信用信息目錄，建立黑名單制度，逐步建立守信激勵和失信懲戒機制。

3、完善信用信息數據庫，建立共享機制和共享平臺（1）加快行業信用建設

各行業主管部門應按照國務院職能分工與行政管理的實際情況，根據完善行業信用信息資源的需要，加強統籌規劃，編制行業信用信息目錄，明確本行業信用信息的范圍，并在此基礎上，將相關信息資源的收集、整合工作，納入電子政務建設規劃。對于已建立全國統一的執法信息系統的部門，要繼續完善整合本行業在監管過程中產生的信用信息；對于尚未建立全國統一的執法信息系統的部 6 門，要加大建設力度。

（2）初步建立行業信用信息共享機制和共享平臺

建立信用信息目錄，制定信用信息采集標準，加大政府信息公開力度，鼓勵部門間開展信用信息資源共享合作，加強互聯互通，整合各行業的信用信息資源，初步建立信用信息共享制度與共享平臺。信息需求緊迫的行業或重點領域先行試點，積極探索數據交換、信息共享的有效方式和途徑。

（3）促進地方信用體系建設

一方面，充分調動地方各部門的積極性，探索行之有效的合作路徑，形成地方信用體系建設的合力，促進地方信用體系建設快速、高效發展。另一方面，加強與行業信用建設、社會信用體系建設之間的銜接與信用信息共享，避免信用信息封鎖和重復建設。

（4）加強中小企業信用體系建設

通過多種渠道，按照先易后難、分步推進的原則，加強對已取得工商管理部門核發的企業法人營業執照，但尚未與銀行發生貸款關系的中小企業（不包括個體工商戶）信用信息的征集，完善中小企業信用檔案，加快中小企業信用體系建設。

（5）加強農村信用體系建設

加大農村地區信用宣傳力度，將推進信用戶、信用村、信用鄉（鎮）創建活動作為加強政銀合作，創新和改進農村金融服務，助推農村經濟發展的重要舉措，以農戶信用評價工作為切入點，建立農戶信用信息系統，著力加強農村信用體系建設，優化農村金融生態環境。

4、完善市場體系

（1）加快培育和發展信用服務機構

堅持以市場為導向，采取多種有效措施大力培育和發展一批具有較高執業水準、種類齊全、功能互補、依法經營、有市場公信力的信用服務機構，依法自主收集、整理和加工信用信息，同時開展多種專業化征信服務，推動信用交易的發展，提高全社會防范信用風險的能力。

一方面，政府各部門切實落實《政府信息公開條例》的規定，加大信息的公開力度。信用信息市場化是征信機構發展的客觀基礎，是建設社會信用體系的必 7 由之路。為此，政府部門應加快電子政務平臺建設，推進信用信息的公開化。政府部門、金融機構和公共服務機構的信用數據向合格的征信服務機構開放，以支持社會征信服務行業低成本、高效率的獲得信息資源。

另一方面，發展跨地區、跨行業的信用服務機構。鼓勵信用服務機構進行跨地區和跨行業發展，各級政府要進行必要的投資，制定有關政策，引導信用行業的均衡發展，形成合理的行業結構。

（2）擴大產品使用范圍

推進信用征信產品的市場培育和有效使用。信用征信產品的廣泛有效使用是推進信用征信體系建設的重要動力。各有關部門應通過法規和政策來積極引導全社會對信用服務的需求，對一些行業的市場準入要有提供信用產品的特殊要求，逐步推廣使用信用征信產品，加快培育征信產品市場。例如，近幾年可以重點引導政府采購、住房公積金貸款、政府投融資項目招投標、個人求職、租房、公務員錄用、評獎評優、登記注冊、資格資質認定、行政審批、領導干部公選和公務員考核等領域市場準入對信用產品的需求。

5、加大信用管理人才培養力度

信用服務具有智力密集、技術密集、專業化程度高的特點，隨著我國社會信用體系建設事業的推進，社會對于信用管理人才的需求也越來越大，因此，應通過在高等院校設置信用管理專業等措施，有針對性的加大信用管理人才的培養力度。未來我國信用管理人才的培訓方向至少應該包括兩個層面：一個層面就是公共信用管理人才；另一個層面是企業信用管理人才。公共信用管理人才主要是社會行政管理，包括信用監管、信用法律和社會學之類；企業信用管理人才包括銀行、征信機構和評級機構等所需的高端信用管理人才。

6、建立健全信用思想教育體系

一方面，加強信用思想教育，統一認識。通過在學校開立信用管理課程、編寫信用知識讀本、舉辦信用知識培訓和考試、組織信用宣傳下鄉以及新聞媒體宣傳和引導等多種形式，持久、廣泛和深入地開展信用宣傳教育活動，建立信用普教機制和信用文化宣傳長效機制，增強社會信用意識，統一認識，最終形成政務誠信，商務誠信和社會誠信的良好社會信用環境。同時將信用思想教育工作納入各行業主管部門和地方政府政績考核，以此來調動政府在信用思想教育體系中的 8 積極性。

另一方面，開展專項整治和警示教育活動。為加強社會對失信懲戒的認識，營造“失信為恥”的社會觀念，各行業主管部門和地方政府應結合當前市場經濟中較為突出的問題，積極開展專項整治和警示教育活動。現階段可重點在信貸、納稅、合同履約、質量、環保、住房、進出口和食品藥品等領域定期或不定期開展專項整治和警示教育活動。

參考文獻：

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