第一篇：個人汽車按揭貸款管理辦法(試行)

農村信用合作聯社

個人汽車按揭貸款管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為創新信貸業務品種，規范汽車抵押貸款業務管理，拓展業務空間，防范貸款風險，根據《商業銀行法》、《擔保法》、《合作金融機構貸款擔保管理暫行辦法》等法律及制度規定，結合聯社實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個人汽車按揭貸款是指借款人以消費為目的，購買自用及商用車輛時支付一定比例的首期款項，不足部分向信用社申請貸款，并以所購車輛作抵押，由汽車服務公司進行擔保，實行分期償還的專項貸款。

第三條 個人汽車按揭貸款堅持“部分自籌，有效擔保，受托支付，按期償還”的原則。

第四條 個人汽車按揭貸款可由汽車經銷商（專業擔保公司或汽車服務公司）推薦或個人直接申請。

第五條 借款人所購車輛必須經合法渠道獲得的，購買期限以購車發票日期為準。

第六條 貸款對象為個人客戶，應該符合以下條件：

（一）年齡在18-60周歲之間，具有完全民事行為能力；

（二）有西安市常住戶口，或有效居住證明，有固定住所；持有西安市以外戶口客戶需在西安購有住房或在西安工作兩年以上；

（三）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；

（四）持有首付款證明；

（五）個人信用狀況良好，無不良信用記錄；

（六）信用社要求的其他條件。

第二章 貸款額度、期限和利率

第七條 個人汽車按揭貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的70%，個人汽車按揭貸款單戶額度不超過80萬元，商用車按揭貸款單戶額度不超過150萬元。

汽車價格是指汽車實際成交價格，不含各類附加稅、費及保費等；若汽車生產商公布價格低于汽車實際成交價格，則認為汽車生產商公布的價格為汽車價格。

第八條 個人汽車按揭貸款期限原則上不超過3年，最長不超過5年；商用車按揭貸款期限原則上不超過2年，最長不超過3年。

第九條 個人汽車按揭貸款利率按照貸款期限，在相應基準利率上浮20%執行。

貸款期限在一年（含）內的，遇法定利率調整執行原合同利率；貸款期限在一年（不含）以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日調整為相應檔次利率。

第四章 擔保與保險

第十條 個人汽車按揭貸款應采取所購車輛產權+汽車服務公司保證擔保+保證金的方式進行擔保。

第十一條 為個人汽車按揭貸款提供擔保的汽車服務公司應具備以下條件：

（一）具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照，注冊資本不低于500萬元；

（二）原則上必須連續正常經營一年以上，有固定的經營場所；

（三）主要股東和實際控制人、法定代表人、高級管理人員等擁有3年以上的經濟、金融及汽車消費擔保從業經驗，在該行業中無不良信用記錄，個人無不良債務信用記錄；

（四）具有良好的客戶管理系統，有對借款人資信情況進行現場調查的專業隊伍；具備對違約客戶貸款車輛進行?？厶幣Z的能力，有協助信用社做好不良貸款清收工作的專職管理人員；

（五）有標準化、可操作的風險管理制度、業務操作流程、財務監管制度、內控制度等，有完善的信用風險分析評價體系，能依照規定程序對擔保項目自主進行評估和做出決策；

（六）有專職的財務人員、有專職配合信用社日常工作的人員；

（七）在信用社開立保證金賬戶；

（八）信用社要求的其他條件。

第十二條 與我聯社開展業務合作的汽車服務公司應在經辦信用社開立結算賬戶和保證金賬戶，保證金賬戶為信用社內部賬戶，保證金分為基礎保證金和還款保證金，基礎保證金不低于50萬元，還款保證金按照不低于單筆貸款發放額的3％繳納，并簽訂保證金質押協議書。

該保證金賬戶主要用于購車人不能履約時扣收尚未歸還的貸款本息，扣收欠款本息后的保證金不足部分，由汽車服務公司在扣收后3個工作日內補足差額。

第十三條 對合作情況良好，所擔保的個人汽車按揭貸款無不良、逾期貸款和欠收月供的汽車服務公司，可申請退回保證金。

-3-汽車服務公司可于每年1月和7月對半年內累計已結清的個人汽車按揭貸款，按照結清貸款發放額的3％退還保證金。由汽車服務公司提交個人汽車按揭貸款保證金退還審批表，經辦信用社簽署意見，報聯社業務管理部審查后，由聯社主任審批。保證金直接退還至汽車服務公司在信用社開立的結算賬戶。

第十四條 個人汽車按揭貸款必須辦理車輛保險，保險第一受益人為西安市高陵區農村信用合作聯社，經辦社在受理保險理賠時，向保險公司出具委托書，并將理賠資金轉入信用社內部賬戶，保險理賠資金賠付后，經辦社通過轉賬方式將理賠資金轉入借款人在信用社開立的還款賬戶上，優先用于歸還貸款。

車輛保險險種包括但不限于汽車交強險、車損險、盜搶險、自燃險、第三者責任險等，其中車損險、盜搶險、自燃險投保額不能低于借款本息，第三者責任險不低于人民幣50萬元。

貸款本息結清前，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，汽車服務公司承諾在保險中斷時及時履行續保義務。

第五章 貸款程序

第十五條 聯社個人汽車按揭貸款合作單位審批程序：汽車服務公司提出合作申請→信用社受理→調查→聯社業務管理部和風險管理部審查→聯社授信業務審批委員會審批→簽訂《個人汽車按揭貸款合作協議》和《保證金質押協議書》。

第十六條 個人汽車按揭貸款合作單位的受理工作由經辦信用社負責，對申請與聯社合作的單位，經辦信用社應要求其提供以下資料并審核：

（一）申請書；

（二）營業執照、機構信用代碼證、開戶許可證；

（三）公司章程、驗資報告；

（四）法定代表人、股東和實際控制人的身份證明；

（五）經審計的近三年財務報告及最近一期財務報表；

（六）公司內部風險管理制度、業務操作流程、內控制度等；

（七）近半年銀行賬戶明細及流水；

（八）股東會（董事會）同意與聯社合作辦理個人汽車按揭貸款的決議；

（九）股東會（董事會）同意為辦理個人汽車按揭貸款的客戶提供連帶責任保證擔保的決議；

（十）信用社要求的其他資料。

第十七條 個人汽車按揭貸款合作單位的審查與審批。

（一）聯社業務管理部接到信用社申請后，經業務管理部和風險管理部審查，提交聯社授信業務審批委員會審議，審批同意后，由業務管理部下達審批意見。

（二）經審批同意開展個人汽車按揭貸款合作的，貸款經辦社應約見汽車服務公司，就合作事宜協商無異議后，簽訂《個人汽車按揭貸款合作協議》；經審查審批不符合條件的，應將相關材料及時退還。

第六章 貸款的受理、調查、審查和審批

第十八條 申請個人汽車按揭貸款的個人應提交以下資料：

（一）《個人汽車按揭貸款申請書》；

（二）借款人及配偶身份證、戶口簿或其他有效居住證明；

（三）婚姻狀況證明；

（四）《個人經濟收入證明》或不少于六個月的銀行賬戶流水；

（五）持有信用社認可的購車合同、協議或購車意向書；

（六）首付款證明；

（七）在信用社開立個人結算賬戶，簽署《劃款扣款授權書》作為發放及還款賬戶，并同意委托信用社按借款合同約定從其賬戶中扣收貸款本息；

（八）同意保險的文件；

（九）汽車服務公司同意履行連帶責任保證擔保的證明材料《個人汽車按揭貸款推薦保證函》；

（十）信用社要求提供的其他資料。

第十九條 信用社受理借款人提交的借款申請后，應及時組織客戶經理對申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行實地調查核實，填寫《客戶調查登記表》，依據《征信查詢授權書》，查詢并打印借款人及配偶征信報告，形成調查評價意見，客戶經理對借款人提供資料的真實性、準確性、完整性和一致性負責。

第二十條 盡職調查包括但不限于以下內容：

（一）借款申請人所提供的資料是否真實、合法、有效；

（二）借款申請人資信狀況是否良好；

（三）借款申請人的身份、職業是否真實，收入是否具備按時足額償還貸款本息的能力；

（四）汽車消費貸款是否符合借款人的收入水平、消費習慣，購車意向是否真實等；

（五）是否足額繳納首付款；

（六）汽車服務公司是否出具書面貸款擔保函。

第二十一條 個人汽車按揭貸款貸前調查應以實地調查為

主，間接調查為輔，采取現場核實、電話查問及信息咨詢等途徑和方法。

第二十二條 信用社應嚴格執行個人貸款面談面簽制度，并建立《個人汽車按揭貸款談話筆錄》。

第二十三條 客戶經理根據調查情況，形成書面調查報告，報貸款審查崗審查，審查要點應包括以下方面：

（一）貸款資料是否齊全，要素填寫是否規范；

（二）貸款資料信息是否合理、一致，有無套取貸款嫌疑；

（三）借款申請人資信狀況是否良好；

（四）借款申請人償債能力是否充足；

（五）貸款用途是否合理，是否符合有關規定；

（六）貸款金額、利率、期限和還款方式等是否合規；

（七）調查人意見是否客觀、屬實。

第二十四條 貸款審批。屬于信用社權限內的由社內審貸小組審批發放。

超社內權限的，報聯社授信業務審批委員會審批后發放。對不同意辦理的，應及時通知借款申請人取回相關資料，并告知退回原因。

第二十五條 審批通過的個人汽車按揭貸款，經辦信用社應及時與借款人簽訂借款合同、抵押擔保合同，無條件承諾以其購買的汽車為該筆貸款提供抵押擔保，辦理公證、并在西安市車輛管理部門辦理抵押登記等相關手續。未履行完還款付息義務之前，借款人不得以任何理由轉移、變賣或重復抵押已抵押的車輛。

第二十六條 向借款人發放貸款必須通過受托支付的方式對貸款資金進行管理。在貸款資金發放前審核借款人相關交易資

-7-料和憑證是否符合合同約定條件，并根據借款人提供的《劃款扣款授權書》，通過受托支付的方式將貸款資金劃入交易對手賬戶（借款人委托汽車服務公司代購車輛的，可通過受托支付的方式將貸款劃入其在信用社開立的結算賬戶），并在支付后做好相關細節的認定記錄。

第七章 貸后管理

第二十七條 貸款發放后，客戶經理應及時將完整的貸款資料移交檔案管理人員，并履行交接手續。移交的資料包括：審批表、調查報告、放款通知書、支付委托書、公證書、借款人基礎資料、客戶情況調查表、征信查詢授權書、個人信用報告、購車發票（復印件）、購車合同（復印件）、首付款憑證、借款人資產證明、綜合保險單正本、交強險正本（復印件）、機動車行駛證（復印件）等聯社要求的相關資料。

第二十八條 貸款自發放后次月起進入還款期，借款人應于每月約定還款日前在開立的還款（結算）賬戶內存入足以償還當期貸款本息的金額，由貸款人直接從該賬戶中扣收借款本息。該賬戶內資金不足以清償當期貸款本息的，該期全部借款本金作逾期處理。合同履行期間借款人要求變更指定還款賬戶，須經信用社同意。

第二十九條 個人汽車按揭貸款均為還款賬戶自動扣收。還款方式分為等額本息還款法或等額本金還款法。

（一）等額本息還款法

貸款本金×月利率×（1+月利率）

（1+月利率）

貸款月數

貸款月數

月還款額=-------

（二）等額本金還款法。

貸款本金

月還款額=---------＋(貸款本金－已累計歸還貸款本金數額)×月利率貸款月數

第三十條 借款人可以提前全部或部分還清剩余貸款本金。借款人要提前還款時，需提前30天向貸款人提出書面申請。提前還款的當期仍計收貸款利息。

第三十一條 信用社應建立個人汽車按揭貸款客戶管理臺賬，并按照《農村合作金融機構貸款三查制度工作規范》的要求實施貸后檢查。貸后檢查可通過實地、與客戶面談、電話等方式進行，每季度檢查不少于一次。

第三十二條 對于個人汽車按揭貸款貸后檢查的重點包括客戶收入變動情況，車輛使用情況，分期還款情況等。

第三十三條 抵押車輛發生意外損失或汽車信貸公司失去擔保能力時，借款人應提供經辦信用社認可的保證措施，重新簽訂擔保合同，擔保措施必須優于原抵押擔保措施。

第三十四條 貸款展期。借款人如需延期還款，必須在貸款到期前30天提出貸款展期書面申請，由貸款人按程序進行審批。個人汽車按揭貸款展期與原貸款期限相加最長不得超過5年。

第八章 附則

第三十五條 二手車按揭貸款業務參照本管理辦法執行，同時明確以下幾點：

（一）二手車必須是使用5年（含）以內的車輛，具體使用時限以購車發票日期為準；

（二）二手車評估需經聯社指定的評估機構統一評估；

（三）二手車按揭貸款抵押率不超過所購汽車價格的70%；

（四）二手車按揭貸款利率按照實際貸款期限，在相應基準利率上浮30%以后執行。

第三十六條 本辦法由農村信用合作聯社負責解釋和修改。第三十七條 本辦法下發自之日起實行。

第二篇：農村信用社個人汽車按揭貸款管理辦法（范文）

ⅩⅩ縣農村信用社個人汽車按揭貸款管理辦法

第一章

總

則

第一條

為促進ⅩⅩ縣農村信用合作聯社（以下簡稱我社）個人汽車消費貸款業務的發展，防范汽車貸款風險，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、中國人民銀行《汽車貸款管理辦法》、《ⅩⅩ縣農村信用合作聯社汽車管理辦法》及《ⅩⅩ縣農村信用合作聯社信貸管理辦法》等有關規定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所指汽車按揭貸款是指我社向個人客戶發放的用于在特約經銷商處購買汽車的人民幣貸款。

本辦法所稱個人汽車按揭貸款為間客式貸款，即客戶在與我社簽訂《個人汽車按揭貸款業務合作協議書》的特約經銷商處購車，并通過特約經銷商向我社申請汽車貸款的運作模式。

特約經銷商與我社經辦機構簽訂協議后，個人汽車按揭貸款業務原則上只能在該經辦機構辦理。

第三條

本辦法所稱的貸款人是指聯社授權可以開辦汽車按揭貸款業務的信用社（營業部）；本辦法所稱借款人是指根據中華人民共和國法律具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。

第四條

汽車按揭貸款只能用于購買由我社確認的、（九）我社要求的其它條件。

第六條

合作汽車經銷商由聯社根據汽車經銷商的資質等級、資金實力、經營狀況、市場占有率等綜合情況，選擇確認合作關系并簽訂《個人汽車貸款業務合作協議》。承擔擔保責任的汽車經銷商須符合以下條件：

（一）具有工商行政管理部門核發的企業法人營業執照及年檢證明；

（二）具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明；

（三）具有穩定的合法收入或足夠代為償還貸款本息的合法資產；

（四）具有健全、完善的內部個人汽車貸款管理體系和汽車登記、上牌、抵押的操作流程；

（五）經銷商、經銷商高級管理人員無重大違約行為或不良信用記錄；

（六）在經辦機構留存的保證金比例不低于擔保額的5%；

（七）擔保余額在保證額度內。

第七條

經銷商準入的審批。經銷商的準入經信貸人員調查后，由公司銀行部門審查、審批?？傂泻弦庯L險管理部門應加強對經銷商擔保能力的審查，嚴禁經銷商超擔保能力擔保，對經銷商的授信嚴格按照我社授信業務流程辦理。

第三章 貸款金額、期限和利率

第八條

汽車消費貸款額度最高不得超過購車價款的銷商的資信進行調查，汽車經銷商必須具備以下條件：

（一）在市注冊登記、具有法人資格的專門從事汽車經銷的企業，《營業執照》經過最新年檢，《法人代碼證》合法有效；

（二）經營合法，具有國家有關機關辦理的汽車經營許可證；

（三）在我社開立賬戶，且有一定量的存款；

（四）信用良好，有一定經營規模和經濟實力，在本地區、同行業有一定影響；

（五）與汽車生產廠簽有正式的指定經銷合同或協議；

（六）我社規定的其他條件。

第十二條

經辦信貸員根據調查情況撰寫調查報告，并就按揭額度、成數、期限和利率簽注明確意見后報信用社（含營業部，下同）審查人員進行審核；信用社審查人員提出審查意見；信用社審貸小組進行討論，形成會議紀要；信用社同意受理按揭項目后，就擬定的授信報告報總行審批。

第十三條

按揭額度協議的簽訂。按揭額度終審獲批后，由經辦信用社與汽車經銷商簽訂《個人汽車按揭貸款業務合作協議書》，明確雙方的權利和義務，一般要求：

(一)經銷商須在經辦信用社開立售車款專戶；

(二)經銷商愿意為借款人提供連帶保證責任，并同意從售車款總額中留存一定期限和比例的貸款保證金等。

第十四條

貸款申請。在我社指定的經銷商處購買指

借款用途等進行調查核實。調查內容包括但不限于：

（一）借款申請人提供的資料是否完整、真實、有效；

（二）借款申請人基本情況，包括個人基本情況、家庭概況、財務狀況、通過人行個人征信系統查詢信用記錄；

（三）借款用途是否真實、合理，收入是否穩定；

（四）借款申請人還款能力和意愿(借款申請人夫妻雙方須貸款承諾)；

（五）調查核實保證能力、抵(質)押物權屬及各項權證真實性等擔保情況。對借款申請人提供的復印件應與原件核對一致并簽名確認；

（六）調查報告必須明確所購汽車的購車協議、汽車型號、發動機號、車架號、價格與購車用途等。

第五章

貸款的風險評價與審批

第十六條

貸款的風險評價。信用社（營業部）風險評價或審查人員對調查人員提交的調查報告及相關資料進行審查，并提出意見，審查的內容應包括但不限于：

（一）基本要素審查。主要對借款申請人提供的基礎資料是否真實、完整進行審查；

（二）主體資格審查。借款申請人是否符合貸款業務準入條件，有效收入證明是否合理，有關證明材料是否符合規定，客戶、擔保人是否有不良記錄；

（三）信貸政策的審查。貸款用途是否合法合規，貸款用途、金額、期限、利率、方式等是否符合本社的信貸政策；

偶應簽定同意抵押的書面證明。經辦機構可以委托有關機構辦理車輛的上牌和抵押手續。

（二）指定經銷商擔保：借款人進行車輛抵押后，需要追加其他擔保措施的，可由指定經銷商提供連帶責任保證擔保，并交納一定的擔保保證金，落實多方式組合擔保措施；

1.經銷商擔保是指經銷商事先與我社簽定統一的合作協議，并將貨幣資金以擔保保證金形式存入我社保證金專戶，保證金專戶統一開立在開戶信用社，交納保證金的額度根據車商的情況在協議中約定，保證金主要用于借款人日?？劭畈蛔憧铐椀膲|付等；

2.經銷商應在業務開展過程中就具體借款人簽定擔保合同提供連帶責任擔保，擔保范圍為單個借款人的全額借款本息、利息、罰息及我社為實現債權產生的費用；

3.經銷商的擔保期限根據具體擔保情況制定。

（三）存單質押、不動產抵押擔保：我社可以要求借款人在車輛抵押的基礎上，追加存單質押、不動產抵押擔保的，抵質押物價值不低于借款金額的50%。

（四）其他連帶責任保證：我社可以要求借款人在車輛抵押的基礎上，追加有代為清償能力的第三方提供連帶責任保證，保證方可以是與我社簽約的擔保公司或符合擔保條件的企業法人、其他組織或個人。

第二十一條

保險。借款人以所購汽車作抵押，必須辦理公證、保險和抵押登記等手續。以其它物品作抵（質）

不得以任何方式提取現金。支付審批人員同時應在貸款支付后做好有關細節的認定記錄。

第二十四條

經辦信用社（營業部）在汽車按揭貸款受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存購車發票、車輛行駛證等相關憑證復印件。

第七章

貸后管理

第二十五條

貸款發放后，信貸人員除將信貸檔案移交信貸內勤人員裝訂入冊保管外，還應將抵押登記憑證、保險單正本等重要權利憑證移交信用社保管人員進行妥善保管。

第二十六條

根據貸后檢查要求，貸后檢查人員對經銷商的經營情況、賬戶情況等進行檢查，重點對其名下一系列購車人（擔保人）的批量關聯性和還款來源進行檢查，判斷是否存在“假按揭”情況，同時關注借款人住址、聯系方式、收入情況、還款情況、抵押物等情況，在不利情況出現時及時采取債權保全措施。經辦信貸人員則負責做好對借款人的日常服務與管理，在貸款償還期前做好提醒和催收服務。

第二十七條

不良貸款催收。如貸款發生逾期，經辦信用社應及時發送催收通知書進行催收，超過有關規定仍不能收回的，應對借款人和擔保人采取資產保全、訴訟催收等措施，并依法拍賣、變賣抵押物及要求擔保人承擔連帶擔保責任。

第三篇：某聯社個人汽車按揭貸款管理辦法

衡山縣農村信用合作聯社 個人汽車按揭貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為促進衡山縣農村信用合作聯社（以下簡稱我社）個人汽車消費貸款業務的發展，防范汽車貸款風險，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、中國人民銀行《汽車貸款管理辦法》、《衡山縣農村信用合作聯社汽車管理辦法》及《衡山縣農村信用合作聯社信貸管理辦法》等有關規定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指汽車按揭貸款是指我社向個人客戶發放的用于在特約經銷商處購買汽車的人民幣貸款。

本辦法所稱個人汽車按揭貸款為間客式貸款，即客戶在與我社簽訂《個人汽車按揭貸款業務合作協議書》的特約經銷商處購車，并通過特約經銷商向我社申請汽車貸款的運作模式。

特約經銷商與我社經辦機構簽訂協議后，個人汽車按揭貸款業務原則上只能在該經辦機構辦理。

第三條 本辦法所稱的貸款人是指聯社授權可以開辦汽車按揭貸款業務的信用社（營業部）；本辦法所稱借款人是指根據中華人民共和國法律具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。

抵押登記；

（九）我社要求的其它條件。

第六條 合作汽車經銷商由聯社根據汽車經銷商的資質等級、資金實力、經營狀況、市場占有率等綜合情況，選擇確認合作關系并簽訂《個人汽車貸款業務合作協議》。承擔擔保責任的汽車經銷商須符合以下條件：

（一）具有工商行政管理部門核發的企業法人營業執照及年檢證明；

（二）具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明；

（三）具有穩定的合法收入或足夠代為償還貸款本息的合法資產；

（四）具有健全、完善的內部個人汽車貸款管理體系和汽車登記、上牌、抵押的操作流程；

（五）經銷商、經銷商高級管理人員無重大違約行為或不良信用記錄；

（六）在經辦機構留存的保證金比例不低于擔保額的5%；

（七）擔保余額在保證額度內。

第七條 經銷商準入的審批。經銷商的準入經信貸人員調查后，由公司銀行部門審查、審批?？傂泻弦庯L險管理部門應加強對經銷商擔保能力的審查，嚴禁經銷商超擔保能力擔保，對經銷商的授信嚴格按照我社授信業務流程辦理。

第三章 貸款金額、期限和利率

第十一條 信用社（營業部）信貸人員負責對汽車經銷商的資信進行調查，汽車經銷商必須具備以下條件：

（一）在市注冊登記、具有法人資格的專門從事汽車經銷的企業，《營業執照》經過最新年檢，《法人代碼證》合法有效；

（二）經營合法，具有國家有關機關辦理的汽車經營許可證；

（三）在我社開立賬戶，且有一定量的存款；

（四）信用良好，有一定經營規模和經濟實力，在本地區、同行業有一定影響；

（五）與汽車生產廠簽有正式的指定經銷合同或協議；

（六）我社規定的其他條件。

第十二條 經辦信貸員根據調查情況撰寫調查報告，并就按揭額度、成數、期限和利率簽注明確意見后報信用社（含營業部，下同）審查人員進行審核；信用社審查人員提出審查意見；信用社審貸小組進行討論，形成會議紀要；信用社同意受理按揭項目后，就擬定的授信報告報總行審批。

第十三條 按揭額度協議的簽訂。按揭額度終審獲批后，由經辦信用社與汽車經銷商簽訂《個人汽車按揭貸款業務合作協議書》，明確雙方的權利和義務，一般要求：

(一)經銷商須在經辦信用社開立售車款專戶；(二)經銷商愿意為借款人提供連帶保證責任，并同意從售車款總額中留存一定期限和比例的貸款保證金等。

對借款申請人的資信情況、收入、資產、負債、還款能力、借款用途等進行調查核實。調查內容包括但不限于：

（一）借款申請人提供的資料是否完整、真實、有效；

（二）借款申請人基本情況，包括個人基本情況、家庭概況、財務狀況、通過人行個人征信系統查詢信用記錄；

（三）借款用途是否真實、合理，收入是否穩定；

（四）借款申請人還款能力和意愿(借款申請人夫妻雙方須貸款承諾)；

（五）調查核實保證能力、抵(質)押物權屬及各項權證真實性等擔保情況。對借款申請人提供的復印件應與原件核對一致并簽名確認；

（六）調查報告必須明確所購汽車的購車協議、汽車型號、發動機號、車架號、價格與購車用途等。

第五章 貸款的風險評價與審批

第十六條 貸款的風險評價。信用社（營業部）風險評價或審查人員對調查人員提交的調查報告及相關資料進行審查，并提出意見，審查的內容應包括但不限于：

（一）基本要素審查。主要對借款申請人提供的基礎資料是否真實、完整進行審查；

（二）主體資格審查。借款申請人是否符合貸款業務準入條件，有效收入證明是否合理，有關證明材料是否符合規定，客戶、擔保人是否有不良記錄；

（三）信貸政策的審查。貸款用途是否合法合規，貸款的期限應自抵押登記之日起至債務履行完畢止，借款人的配偶應簽定同意抵押的書面證明。經辦機構可以委托有關機構辦理車輛的上牌和抵押手續。

（二）指定經銷商擔保：借款人進行車輛抵押后，需要追加其他擔保措施的，可由指定經銷商提供連帶責任保證擔保，并交納一定的擔保保證金，落實多方式組合擔保措施；

1.經銷商擔保是指經銷商事先與我社簽定統一的合作協議，并將貨幣資金以擔保保證金形式存入我社保證金專戶，保證金專戶統一開立在開戶信用社，交納保證金的額度根據車商的情況在協議中約定，保證金主要用于借款人日?？劭畈蛔憧铐椀膲|付等；

2.經銷商應在業務開展過程中就具體借款人簽定擔保合同提供連帶責任擔保，擔保范圍為單個借款人的全額借款本息、利息、罰息及我社為實現債權產生的費用；

3.經銷商的擔保期限根據具體擔保情況制定。

（三）存單質押、不動產抵押擔保：我社可以要求借款人在車輛抵押的基礎上，追加存單質押、不動產抵押擔保的，抵質押物價值不低于借款金額的50%。

（四）其他連帶責任保證：我社可以要求借款人在車輛抵押的基礎上，追加有代為清償能力的第三方提供連帶責任保證，保證方可以是與我社簽約的擔保公司或符合擔保條件的企業法人、其他組織或個人。

第二十一條 保險。借款人以所購汽車作抵押，必

轉到經銷商在我社開立的賬戶。貸款必須專款專用，借款人不得以任何方式提取現金。支付審批人員同時應在貸款支付后做好有關細節的認定記錄。

第二十四條 經辦信用社（營業部）在汽車按揭貸款受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存購車發票、車輛行駛證等相關憑證復印件。

第七章 貸后管理

第二十五條 貸款發放后，信貸人員除將信貸檔案移交信貸內勤人員裝訂入冊保管外，還應將抵押登記憑證、保險單正本等重要權利憑證移交信用社保管人員進行妥善保管。

第二十六條 根據貸后檢查要求，貸后檢查人員對經銷商的經營情況、賬戶情況等進行檢查，重點對其名下一系列購車人（擔保人）的批量關聯性和還款來源進行檢查，判斷是否存在“假按揭”情況，同時關注借款人住址、聯系方式、收入情況、還款情況、抵押物等情況，在不利情況出現時及時采取債權保全措施。經辦信貸人員則負責做好對借款人的日常服務與管理，在貸款償還期前做好提醒和催收服務。

第二十七條 不良貸款催收。如貸款發生逾期，經辦信用社應及時發送催收通知書進行催收，超過有關規定仍不能收回的，應對借款人和擔保人采取資產保全、訴訟催收等措施，并依法拍賣、變賣抵押物及要求擔保人承擔連帶擔

第四篇：個人汽車按揭貸款推薦承諾書

個人汽車按揭貸款推薦承諾書

編號：（）號農村信用社：

茲有個人汽車按揭貸款申請人（身份證號：）向我公司申請購置型汽車輛，總價款人民幣（大寫）。我公司已對其資信進行了調查，符合個人汽車按揭貸款條件，特推薦去貴社申請辦理汽車按揭貸款業務。我公司承諾認真履行與貴社簽署的《個人汽車按揭貸款合作協議書》中的職責和義務。

推薦承諾人：（汽車經銷商）（公章）法定代表人：

（或授權代理人）：（簽字）

年月日

個人汽車按揭貸款通知書

編號：（）號（汽車經銷商）：

貴公司推薦的個人汽車按揭貸款申請人（身份

證號：），向貴公司申請購置型

汽車輛，總價款人民幣（大寫）萬元。我社已對其進行了調查，符合個人汽車按揭貸款條件，擬同意

對申請人發放貸款人民幣（大寫）萬元

（實際貸款金額以借款合同載明的金額為準）。

（農村信用社）（章）

經辦人（簽字）：

年月日

第五篇：合肥個人汽車按揭貸款辦理

汽車按揭貸款是指銀行向申請購買本人名下汽車的借款人發放的，用于支付所購車輛車款的，還款方式為分期償還本息的貸款。汽車按揭貸款一般期限不超過5年。

編輯本段條件

一般要求借款人是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力；

借款人具有還款能力，沒有不良貸款記錄。

編輯本段辦理流程

申請貸款：借款人填寫貸款申請表,并提供有關資料。

審貸：銀行自收到借款人申請及符合要求的資料后，按規定對借款人和保證人的資信情況、償還能力、材料的真實性進行審查，并在審查后作出答復。

簽約：銀行審查同意貸款后，借款人辦理如下手續：

* 銀行與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理公證、抵押登記和保險等有關手續

發放貸款：招行在借款人辦妥相關手續后，將貸款發放至借款人個人賬戶并根據借款人的委托將貸款劃付相關的收款方賬戶。

編輯本段申請資料

* 借款人身份證件、婚姻狀況證明,戶口本；

* 銀行認可的部門出具的借款人職業和經濟收入證明；

* 與銀行指定的經銷商簽訂的購車協議或合同；

* 不低于首期款的存款憑證或首期款收據；

* 以財產抵押或質押的，應提供抵押物或質押物清單、權屬證明及有權處分人（包括財產共有人）同意抵押或質押的證明，有權部門出具的抵押物估價證明；

* 由第三方提供保證的，應出具保證人同意擔保的書面文件，有關資信證明材料及一定比例的保證金；

* 銀行要求提供的其他資料。