第一篇：個人商用房按揭貸款大全

個人商用房按揭貸款

向借款人發放的用于在房屋一級市場上購置以商業為用途的各類房產，并以所購房產作為抵押擔保的一種人民幣按揭貸款。

1．產品對象：年滿18周歲以上具有完全民事行為能力的自然人，且借款人年齡與貸款期限之和最高不超過60歲。

2、貸款額度、期限、利率：商用房貸款首付款比例不得低于50%；貸款最長期限不得超過10年；利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍。

3、辦理流程：參照個人住房按揭貸款流程。

4、提出申請時，您需提供以下材料：

(1)借款人及配偶合法有效的身份證、戶口簿及其他有效居住證明材料；

(2)婚姻狀況證明材料；

(3)借款人家庭經濟收入或償債能力的證明材料；

(4)本行認可的首付款交付憑證；

(5)公司（房產開發商）營業執照、法人代碼證、法人代表身份證、組織機構代碼證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、信用等級證書；

(6)擬按揭商用房所在樓盤的項目立項批文及可行性研究報告、國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證、商品房銷（預）售許可證、工程竣工驗收合格證（現樓提供）；

(7)銀行規定的其他資料。

本頁面內容僅供參考，在法律允許的范圍內，華融湘江銀行保留上述內容的解釋權。部分業務以當地網點的公告與具體規定為準。

第二篇：個人二手商用房按揭貸款調查報告

關于××向我行申請個人二手商用房按揭貸款

××萬元的調查報告

借款人××于×年×月×日向我行申請個人二手商用房按揭貸款×萬元，本人通過上門調查、約請借款人來行面談的形式對借款人（及其配偶）的身份、征信記錄、資信情況以及本次購房背景的真實性進行了全面的調查了解，并對其還款能力進行了合理性評估，現將有關調查情況匯報如下：

一、借款人基本情況

1、借款人及家庭成員基本情況：含性別、年齡、婚姻狀況、職業、工作單位、職務、家庭住址、聯系方式等；

2、借款人資產情況

3、借款人及家庭成員征信情況:包括已有對外借款總筆數、單筆余額、總余額，所有借款的還款記錄情況、已利用住房貸款筆數、本次申請貸款屬第幾筆住房貸款（含公積金貸款）。（借款人家庭還款記錄情況必須詳細說明逾期原因、次數，如有可依據的材料能證明借款人以往逾期情況所非惡意的，必須同時提供相應證明材料，它行的應提供專項證明）。對征信報告中如有近期到期的貸款，但因數據采集的滯后原因無法確認是否已正常結清的，則須提供結清憑證。

二、交易情況及按揭需求

1、借款人與×年×月×日與×人（×中介）簽訂兩方（三方）購房合同，向××人購買位于×位置的商用房一套，該房產房產證號為××，土地性質為××，面積××、所處樓層×、戶型×、房產年齡×、交易總價××萬元。據本人調查核實交易真實。（以房產抵押如無土地證，客戶經理須說明相關情況，包括但不限于：土地性質、土地權屬是否清晰且無糾紛、能否辦理有效抵押登記手續、是否影響處置變現；如為劃撥地性質，說明土地出讓金的繳納是否影響抵押物

價值）。

2、該房產原屬于××人，本人對××及其配偶身份已調查核實，對所買房產已上門調查，買房人身份及賣房行為真實無誤，所買房產有（無）第三方共有產權，可（不可）完全處置，該房產價格合理（不合理），買賣雙方存在（不存在）關聯關系。

3、經×評估公司評估（預估）（我行自評）所購房產價格為××萬元，本人依據該房產所處區域位置、樓層、及房齡等情況，綜合分析認為評估價合理（不合理），同時本人調查該房產在貸款期內存在（不存在）拆遷風險。如所購房為二手商用房，同時說明該商用房所處的層數、是否為臨街商鋪、目前樓盤周邊商業經營氛圍如何（并提供該商用房照片）。

4、借款人已實際支付首付款××萬元（明確已提供的依據為收據或銀行進賬單），首付款已交賣房人××（×中介公司）保管，現向我行申請個人二手商用房按揭貸款××萬元，期限××。

三、借款人還款能力來源分析

還款分析內容不作為統一格式要求，主要是基于借款人家庭總收入及總負債綜合分析，判斷借款人是否具有穩定的還款能力，并對本筆負債按現行利率的月供情況進行表述，同時針對其收入和總負債（含原有負債）闡述收入負債比。對月收入超過5000元的自雇人士需提供相應的佐證材料（如公司章程、營業執照、經營流水等，經營流水取證時間不得少于半年，取證樣本不得少于三個月，如3、7、9或5、9、11等，所取證的經營流水必須剔除非經營項目，如內部往來、銀行借款等，且客戶經理必須對取的每月有效流水分別匯總，將匯總額標注），同時分析說明其收入的可信度及穩定性。

四、結論性意見

本人同意向借款人××發放個人一手商用房按揭貸款×萬元，期

限××、利率按現行基準利率實行上浮（或下浮），上浮（或下浮）比例為%，辦妥所購房產抵押登記手續以后放款。

本人承諾：

1、本人已對借款人（及配偶）、買房人（及配偶）的身份核實，客戶簽字為其本人所簽，已經過面簽核實。

2、本人已核實借款人的家庭總負債（及征信逾期記錄），并將家庭總負債（及征信逾期原因）如實反映在調查報告中。

3、借款人的購房行為、房價、家庭收入、家庭存量房套數、首付款實際支付已經本人調查核實。

4、該筆按揭貸款無關聯交易、無虛假按揭行為。

本人保證所反映的情況經調查核實，所提供的資料真實、未隱瞞任何對該筆貸款產生風險的不利事項，同時保證CCAS系統所錄入的信息和掃描資料與提交審批及歸檔的資料完全一致，可作為審批依據。

客戶經理簽名：聯系電話：

×年×月×日

第三篇：個人一手商用房按揭貸款調查報告

關于××向我行申請個人一手商用房按揭貸款

××萬元的調查報告

借款人××于×年×月×日向我行申請個人一手商用房按揭×萬元，本人通過上門調查、約請借款人來行面談的形式對借款人（及其配偶）的身份、征信記錄、資信情況以及本次購房背景的真實性進行了全面的調查了解，并對其還款能力進行了合理性評估，現將有關調查情況匯報如下：

一、借款人基本情況

1、借款人及家庭成員基本情況：含性別、年齡、婚姻狀況、職業、工作單位、職務、家庭住址、聯系方式等；

2、借款人資產情況

3、借款人及家庭成員征信情況:包括已有對外借款總筆數、單筆余額、總余額，所有借款的還款記錄情況、已利用住房貸款筆數、本次申請貸款屬第幾筆住房貸款（含公積金貸款）。（借款人家庭還款記錄情況必須詳細說明逾期原因、次數，如有可依據的材料能證明借款人以往逾期情況所非惡意的，必須同時提供相應證明材料。它行的應提供專項證明）。對征信報告中如有近期到期的貸款，但因數據采集的滯后原因無法確認是否已正常結清的，則須提供結清憑證。

二、購房情況及按揭需求

借款人所購房產位于××公司開發××樓盤，省行對該樓盤批復的合作前提條件是否已全面落實（如未落實，務必說明情況），該項目在CCAS系統的流水號為：××（如為舊線系統流水，必須在流水號前+36）。借款人所購房產房號為××、面積××、單價××、總房價××，購房用途為××。（如所購房為商用房，同時說明該商用房所處的層數、是否為臨街商鋪、是否已經過竣工驗收、目前樓盤周邊商業經營氛圍如何）

借款人已實際支付首付款××萬元（應介紹首付款是通過何種方式入帳的），現向我行申請個人一手商用房按揭貸款××萬元，期限××。

三、借款人還款能力來源分析

還款分析內容不作為統一格式要求，主要是基于借款人家庭總收入及總負債綜合分析，判斷借款人是否具有穩定的還款能力，并對本筆負債按現行利率的月供情況進行表述，同時針對其收入和總負債（含原有負債）闡述收入負債比。對月收入超過5000元的自雇人士需提供相應的佐證材料（如公司章程、營業執照、經營流水等，經營流水取證時間不得少于半年，取證樣本不得少于三個月，如3、7、9或5、9、11等，所取證的經營流水必須剔除非經營項目，如內部往來、銀行借款等，且客戶經理必須對取的每月有效流水分別匯總，將匯總額標注），同時分析說明其收入的可信度及穩定性。

四、結論性意見

本人同意向借款人××發放個人一手商用房按揭貸款×萬元，期限××、利率按現行基準利率實行上浮（或下浮），上浮（或下浮）比例為%，單筆階段性質押保證金××，由××公司提供階段性擔保。

本人承諾：

1、本人已對借款人（及配偶）的身份核實，客戶簽字為其本人所簽，已經過面簽核實。

2、本人已核實借款人的家庭總負債（及征信逾期記錄），并將家庭總負債（及征信逾期原因）如實反映在調查報告中。

3、借款人的購房行為、房價、家庭收入、家庭存量房套數、首付款實際支付已經本人調查核實。

4、該筆按揭貸款無關聯交易、無虛假按揭行為。

本人保證所反映的情況經調查核實，所提供的資料真實、未隱瞞

任何對該筆貸款產生風險的不利事項，同時保證CCAS系統所錄入的信息和掃描資料與提交審批及歸檔的資料完全一致，可作為審批依據。

客戶經理簽名：聯系電話：

×年×月×日

第四篇：商用房按揭貸款申請條件及相關材料

商用房按揭貸款申請條件及相關材料

商業用房與普通住房是有區別的，前者是指房地產開發商開發的作為商業營業用房的房屋，如商鋪、辦公樓等;而后者是居民住房。那么，商用房按揭貸款與住房按揭貸款有無區別呢?其實，這兩者之間的區別就在于貸款用途。對于住房按揭貸款，大家可能已經很熟悉了，下面我們就給大家介紹一下商用房按揭貸款。

申請商用房按揭貸款需要滿足的條件

申請商用房按揭貸款，借款人需要滿足以下條件：

1、借款人具有完全民事行為能力;

2、有穩定的工作和收入;

3、有按時足額還款的能力;

4、個人信用良好;

5、銀行要求的其他條件。

申請商用房按揭貸款需要提交的資料

申請商用房按揭貸款，需要提交的資料：

1、本人有效身份證明、戶籍證明、婚姻證明、收入證明等;

2、購房合同;

3、首付款證明;

4、銀行要求的其他資料。

第五篇：公司法人商業用房貸款按揭可行性研究

公司法人商業用房貸款按揭可行性研究

(寶鋼寶山支行王為)

一、概念約定

公司法人商業用房貸款通過個人商業用房產權共有人范圍的擴展，對產權共有人有新的界定，公司法人商業用房貸款不是一種新的按揭產品，而是個人商業用房服務的延伸。

二、市場背景

近期上海市商業地產指數不斷走高，商業地產、辦公樓銷售良好，分行及時把握市場變化，放寬了我行對個人商業用房貸款的受理范圍，個人商業用房貸款不僅限于住宅樓盤配套的商鋪范圍，凡符合我行優質樓盤合作范圍的商鋪、辦公樓等商業用房，均可辦理個人商業用房貸款。個人商業用房受理范圍的拓寬，為在當前低迷房產形勢下拓寬我行房貸業務帶來了新的契機。

我行在實際貸款營銷中又遇到新的問題，客戶提出能否開辦“法人按揭”，即由公司法人作為借款人購買商業房產并辦理商鋪貸款，因公司法人購買地產后，可將房產作為固定資產計入公司資產負債表，并可每年提取折舊，因而在稅收政策方面能享受系列優惠。但明顯與我行個人商業用房貸款這一僅針對自然人的貸款品種不符，對于新的客戶需求也需要新的解決思路。

三、金融同業的操作思路

上海銀行：

個人商業用房貸款：是指以本行信貸資金向個人發放的購置及租賃商鋪用房，辦公用房，生產用房的貸款。

工業用房按揭貸款：是指我行向借款人發放的用于購買本市工業園區內工業用房，借款人將擬購的工業用房抵押給我行的一次性發放、分期歸還的專項貸款。該項貸款最長期限不超過10年，還款采用按月等本歸還法。

工商銀行：法人商用房按揭貸款

一、貸款用途

用于借款人購置自營商業用房或自用辦公用房。

二、借款人基本條件

1.借款人為經工商行政管理機關核準登記并按規定辦理年檢手續的企（事）業法人，經營管理制度健全，財務狀況良好；

2.有貸款證（卡），并在工行開立基本帳戶或一般帳戶；

3.有貸款人認可的有效擔保；

4.有購買商業用房或辦公用房的合同或協議；

5.所購商業用房或辦公用房價格合理；

6.貸款人要求的其他條件。

三、貸款期限和利率

貸款期限最長不超過10年。

貸款利率按中國人民銀行有關規定執行

分析與評價：上海銀行模式對法人按揭貸款抵押物對象有明確限制，僅限于本市工業用房，明顯不能滿足市場多方面的需求；工商銀行模式雖無抵押物限制，但公司法人與自然人涉及的責權利關系是完全不同，在風險控制方面略欠周全。

四、操作思路

按照《上海市房地產登記條例》自然人和法人可作為房產共有人辦理各類權屬登記，那么我們可以嘗試以公司法定代表人和公司法人作為房產共有人辦理權屬登記，以公司法定代表人或其它主要負責人（自然人）作為主貸人，公司法人作為共同還款人，雙方共同共有。采用這種產權構成方式，我行面臨可能來自于公司法人的二大風險：1.訴訟風險。公司法人若面臨經濟債務糾紛引致司法訴訟，房產有可能被法院查封，房產是不可分割的，即有我行抵押物被查封的可能，按照抵押登記在先的原則，雖我行可獲優先清償，但勢必增加了處理抵押物的難度。2.道德風險。公司法人若逃避債務宣布破產，則按照破產清償程序，銀行債務并不被優先清償，因而道德風險帶來的風險隱患更大。如何既能保持公司法人的產權份額，又能有效規避共有人的特殊法律性質所產生的各種風險呢，一種有效的辦法是對于公司法人產權份額提供追加擔保，即由公司法定代表人（自然人）提供另一套房產作共同抵押，擔保個人商業用房貸款債權標的，自然人提供的第二套房產擔保額不低與公司

法人房產份額，通過降低抵押率、辦理強制執行公證等綜合手段，確保我行債權的順利實現。

在法人按揭操作中可能遇到的主要二大問題：1.兩套抵押物區域不匹配，擔保同一債權的多套房產若跨區，則需抵押物所在區房產交易中心辦理抵押登記，將增加操作難度和貸款成本。2.我行借款合同有關抵押條款涉及到抵押物部分需作相應變更。在借款合同中需增加對于借款同一債權，由兩或多套房產共同抵押擔保的條款，并對違約責任做出明確界定，對于違約處理有明確的措施。

五、可行性分析

今年開始實施的《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》 對房貸訴訟執行中房產拍賣問題作了的最新司法解釋，增加了我行的房貸抵押物的處理難度，實現房貸產品的創新，通過期房和現房共同抵押擔保同一債權，成為合理規避最高院的司法解釋，在政策界限內繼續擴大我行房貸市場份額的最佳選擇。

為規避政策風險，我行在此方面曾作有益的嘗試，并成功發放一筆多套房產擔保同一債權的個人商業用房貸款，對于公司法人商業用房按揭具體操作流程設計有一定的參考價值。具體案例：今年二月，客戶孫某因購買某服裝批發市場商鋪向我行提出貸款申請。六間商鋪總價達1129萬元，共申請貸款563萬元，抵押率近50%。面對如此大額的貸款申請，我們立即展開了深入調查。首先考察借款人的還款能力和還款意愿，客戶孫某擁有該服裝批發市場四樓產權，年攤位租賃收入近2000萬元，同時開辦服飾商行，從事個體服裝經營業務，公司結算量較大，現金流量充足，帳戶日均余額約200萬元。此外，孫某還是國泰君安證券公司寶山營業部重點理財客戶，也是我行VIP金融理財產品重點營銷對象，該客戶對我行代理基金銷售、人民幣理財產品等方面有初步合作意向。調查得知該客戶具備較強的還款能力和還款意愿，再來考察抵押物狀況，該商鋪商業區位優勢明顯，主營服裝批發的專業市場，租售均有固定客戶群體，屬黃金鋪位。抵押物具有良好的贏利性和流動性。綜和調查結果，我們認為該客戶信用情況良好，具備較強的還款能力和還款意愿。但商業用房貸款一直屬于我行的重點控制范圍，且高達563萬的貸款，近50%的抵押率確有一定的風險。如何能兩全其美呢？既能留住優質客戶又能有效避免銀行風險成了我們操作的重點。再次翻察客戶資料，我們發現客戶所擁有的另外11套房產均未設置抵押權，何不以這些房產共同抵押來降低該筆貸款的抵押率呢。我們在經過慎重考慮并上報分行同意后，決定向孫建偉夫婦發放三筆商業用房貸款，合計金額290萬元，期限10年，另由三套房產共同抵押，即由一套期房和一套現房共同擔保同一債權，在具體辦理抵押過程中，按照房產交易中心的要求，在各份借款抵押合同中明確注明抵押物權屬情況、面積、戶型、價值等要素，并順利取得了抵押證明。這筆貸款的成功發放為我們今后處理同類問題提供了一條新的途徑，能夠大大降低銀行的放貸風險，同時又能防止優質客戶的流失。

公司法人商業用房是對個人商業用房貸款的有益補充，通過期、現房或多套房

產擔保同一債權，能在風險可控的基礎上降低貸款抵押率，解決客戶經理前臺營銷中的難題，更好地滿足客戶和市場需求，有較高的市場營銷價值。