第一篇：交行電子賬戶與各銀行卡的關系

交行電子賬戶與各銀行卡的比較

先理一下一些基本知識：銀行卡按性質不同分為借記卡和信用卡。借記卡就是我們最常用的儲蓄卡，而信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。我們平常所說的信用卡是多指貸記卡。

借記卡可以在網絡或銷售點消費,或者通過ATM轉賬和提款，不能透支。卡內的金額按活期存款計付利息。消費或提款時資金直接從儲蓄帳戶劃出。（注：借記卡實際上也可以有定期存款，但是在ATM上看不到定期存款，只能看到活期存款。在存折和網銀上能看到定期存款）。

貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費，后還款的信用卡。貸記卡是真正意義上的信用卡，具有信用消費、轉賬結算、存取現金等功能，但存款無利息。它具有以下特點：先消費后還款，享有免息繳款期（最長可達56天），并設有最低還款額，客戶出現透支可自主分期還款。

準貸記卡兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要繳納保證金或提供擔保人，使用時先存款后消費，存款計付利息。持卡人購物消費時可以在發卡行核定的額度內進行小額透支，但透支金額自透支之日起計息，欠款必須一次還清，不能分期還款，沒有免息還款期和最低還款額，其基本功能是轉賬結算和購物消費。準貸記卡是一種具有中國特色的信用卡種類，國外并沒有這種類型的信用卡。.各種卡之間的比較如下表格： 借記卡 準貸記卡

先存后用

先存后用，可適當透支

存款按活期儲蓄計息

貸記卡 先用后還 存款不計息 取現收取高手續費 每月免費提供賬單

年費最高

使用年限一般為三年 可透支（額度大）

16位卡號 同城取現無手續費，非同城取現收較低手續費

不提供對賬單，可索取

年費很低 年費介于借記卡和貸記卡之間 無使用年限限制 使用年限最長為兩年 不可透支 19位卡號

可透支（額度小）

卡上有用戶姓名的拼音 透支取現無免息期

透支刷卡無免息期 透支刷卡最長56天的免息期

透支之日起每天按萬分之五計單利 免息期后每天按萬分之五計復利

無最低還款額，還款須一次還清 有最低還款額，可分期付款

最長透支天數60天 無透支天數約束

現在回到我們的標題所討論的問題。交通銀行的電子賬戶的賬號是19位，是屬于借記卡賬戶，與我們普通的銀行卡的網銀賬戶是類似的，但它又有以下幾個不同點：

1.普通的銀行卡的網銀賬戶設有實體的銀行卡或存折，而這個電子賬戶是完全虛擬的，不設有實體的銀行卡或是存折。我們大家都知道，我們以前所用的網銀都是先辦過了銀行卡，再申請開通網銀，才有的網銀。網銀是有實體銀行卡與之對應的，網銀不能獨立于實體銀行卡而存在。而這個電子賬戶就沒有實體卡與之對應。說白了，電子賬戶的本質就是個獨立存在的網銀。

2.普通銀行卡網銀的開通要到銀行柜臺去申請開通，回來再上網開通。電子賬戶的開通不用去銀行，直接在網上開通即可。但前提是你有交通銀行的借記卡或信用卡，因為在進行申請時，需要提交相應主卡的信息。主卡是指你在交通開通的實體卡，只是用來證明你在交行開通過實體卡賬戶，與你新開通的電子賬戶本質上無聯系。唯一有聯系的是這兩張卡都是屬于你的身份證名下的。如你已經擁有了交行的信用卡，在開戶申請時需要提交的信息包括信用卡卡號、有效期、密碼、驗證碼、卡主的身份證信息等，由交行系統進行驗證，在驗證手續通過后，即可擁有一個電子賬戶。

第二篇：電子銀行卡（范文）

網上支付過程中各銀行卡的優缺點

隨著人們生活水平的日益提高，信息化時代的到來，人們越來越傾向于網上購物這種特殊的形式，即方便又省時間與精力，在支付過程中就免不了要用到網上電子支付工具一信用卡。

目前，基于信用卡的支付有四種類型：無安全措施的信用卡支付、通過第三方代理人的支付、簡單信用卡加密、SET信用卡方式。信用卡的優點主要是攜帶方便，不易損壞；安全性好，可以有帳號和密碼保護；可以進行電子購物的網上支付。信用卡也存在一些問題，最主要的是安全問題，其次，信用卡也是一種信用工具，透支消費可以帶給用戶方便，但惡意透支則給銀行帶來了較大的風險。下面簡單介紹一下簡單信用卡和SET信用卡兩種支付模型：

1．簡單加密信用卡支付模型

這是現在比較常用的一種支付模式。用戶只需在銀行開設一個普通信用卡帳戶，在支付時，用戶提供信用卡號碼，但傳輸時要進行加密。采用的加密技術有SHTTP、SSL等。這種加密的信息只有業務提供商或第三方付費處理系統能夠識別。由于用戶進行網上購物時只需提供信用卡號，這種付費方式帶給用戶很多方便。但是，一系列的加密、授權、認證及相關信息傳送，使交易成本提高，所以這種方式不適用于小額交易。其特點如下：

1）信用卡等關鍵信息需要加密；

2）使用對稱和非對稱加密技術；

3）可能要啟用身份認證系統；

4）以數字簽名確認信息的真實性；

5）需要業務服務器和服務軟件的支持。

這種模型的關鍵在于業務服務器。保證業務服務器和專用網絡的安全就可以使整個系統處于比較安全的狀態。由于商家不知用戶信用卡信息，從而杜絕了商家泄露用戶隱私的可能性。（2）流程

1）用戶在銀行開立一個信用卡帳戶，并獲得信用卡號。

2）用戶從商家訂貨后，把信用卡信息加密傳給商家服務器。3）商家服務器驗證接收到的信息的有效性和完整性后，將用戶加密的信用卡信息傳給業務服務器，商家服務器無法看到用戶的信用卡信息。

4）業務服務器驗證商家身份后，將用戶加密的信用卡信息轉移到安全的地方解密，然后將用戶信用卡信息通過安全專用網絡傳送到商家銀行。

5）商家銀行通過普通電子通道與用戶信用卡發卡行聯系，確認信用卡信息的有效性。得到證實后，將結果傳送給業務服務器，業務服務器通知商家服務器交易完成或拒絕，商家再通知用戶。

雖然交易過程的每一步都需要交易方以數字簽名來確認身份，但整個過程只要經歷很短的時間。用戶和商家都須使用支持此種業務的軟件。數字簽名是用戶、商家在注冊系統時產生的，不能修改。用戶信用卡加密后的信息一般都存儲在用戶的電腦上，其業務流程如圖5-31所示：

2．SET信用卡支付模型

SET（安全電子交易）是以信用卡支付為基礎的網上電子支付系統規范。為了滿足用戶、銀行和商家、軟件廠商的多方需求

1）SET的目標

1)信息在互聯網上安全傳輸，保證不被竊聽或篡改；

2)用戶資料要妥善保護，商家只能看到訂貨信息，而看不到用戶的帳戶信息；

3)持卡人和商家相互認證，以確定對方身份；

4)軟件遵循相同的協議和消息格式，具有兼容性和互操作性。

（2）流程 1)用戶在銀行開立信用卡帳戶，獲取信用卡；用戶在商家的WEB主頁上查看商品目錄選擇所需商品。

2)用戶填寫訂單并通過網絡傳遞給商家，同時附上付款指令。在SET中，訂單和付款指令要有用戶的數字簽名并加密，使商家看不到持卡人的帳號信息；

3)商家收到訂單后，向發卡行請求支付認可；

4)發卡行確認后，批準交易，并向商家返回確認信息。

5)商家發送訂單確認信息給用戶，并發貨給用戶；

6)商家請求銀行支付貨款，銀行將貨款由用戶的帳戶轉入到商家的帳戶。

使用SET進行銀行卡支付交易的工作流程見下圖

我國各家新興的商業銀行也都涉足銀行卡領域，紛紛創建具有自身特色的銀行卡品牌，建立了各自的銀行網絡系統工程。各家銀行的競爭，豐富了銀行卡的品種，逐步完善了銀行卡的服務功能，延伸了銀行卡的應用領域，促進了我國銀行卡事業的發展。在我國，主要有以下幾種類型的銀行卡：

1）中國銀行：中銀卡、長城卡

2）中國工商銀行：牡丹卡 3）中國農業銀行：金穗卡

4）中國建設銀行：龍卡 5）交通銀行：太平洋卡

6）招商銀行：一卡通 7)上海浦發銀行：東方卡

8)深圳發展銀行：發展卡 各種銀行卡的優缺點如下：

1）廣發卡：

在眾多銀行卡中最方便的莫過于廣發行，不用提交任何材料，這是唯一一家可以在網上申請的銀行。只要在網上如實填寫提交，15個工作日之內卡中心的人就會聯系你征信，結果就出來了,廣發卡的功能比較強大，積分政策非常優惠，優惠活動比較多，短信提醒及時，網上支付比較成熟，支持淘寶易趣還有積分，是必備的良卡之一。缺點是網點少，還款不是很方便，短信收費每月三元，刷卡商戶里沒有像四大行的那么受歡迎，網銀有些簡陋

2）招行卡

感覺最好的是招行，功能強大，卡種多，高效率，優質服務，可以隨時隨意調整消費信用額度，網銀強大，積分終身制，網上支付非常方便，服務熱線態度還不錯還有最新推出的失卡保障計劃。缺點是積分政策不太好，20塊才1分,禮物也不怎么樣，短信提醒功能不是很好，短信信息時有時無，不能設置密碼,安全性差，不能關閉外線通道,被網上盜刷了只能干瞪眼 3）中行卡

如果你經常住酒店做預售權，中行卡是最好的選擇。全國商戶接受率高，但是中行信用卡制度還停留在10年前的階段，功能弱，服務差，效率低，還款額度不能及時恢復，年費很少免，而且不能設置密碼,安全性差，大多數卡不能關閉外線通道,被網上盜刷了只能干瞪眼。4）建行卡

網點多，申請效率高，積分制度好，優惠活動多，商戶接受率高，密碼+簽名消費限度任意調整，安全自由。5）匯豐銀行卡

匯豐銀行是交行的大股東，去香港最好帶一張太平洋卡。但是目前沒有網付功能。缺點是還款后不能馬上恢復額度，刷卡通過率相對比較低。

6)中信銀行卡

中信剛剛推出世界杯卡，活動也很多，中信掛失,銷卡之類的費用最高,網點太少,還款不方便，不能關閉外線通道,被網上盜刷了只能干瞪眼，網上銀行功能簡單，不支持網付，而且提現的手續費最高，積分有效期只有1-2年，換不了什么東東。不過免息期最長達56天，短信提醒免費，手機短信可以查消費明細

7）民生卡

民生卡還是不錯的，馬上可以支持網付了。而且提現的手續費同行的免費，他行的只有1%.可以配一張當應急取現浦發卡：審批比較快，網銀不錯，最近優惠活動大手筆，積分有效期2-4年不是太好 8）工商卡

工商的卡你要急用錢的時候可以根據你的額度全部取出來，在工行ATM機上取不需要手續費。還款方便，網點特別多。而且工行網銀很安全方便，也很快。對網上購物的人來對很不錯的選者。若還款不能即時到帳,你免息期最后一天去還,基本上第二天總是不能到北京, 服務熱線人工臺接通成功率低，服務熱線沒免費電話，積分幾乎沒什么用，網上銀行功能還算強大,就是這個功能也要收費,那個功能也要收費不是很好 9）廣大銀行

網點太少,還款不方便，網上銀行功能簡單

下面就免息期，額度，還款，積分，批卡率等方面來看看各個銀行的優缺點

1.免息期

市面上的卡大多數免50天左右，最長56天，除了中國銀行江蘇省發行的長城人民幣金卡只有30天。所以一般不用太計較這么幾天時間。至于取現目前不收手續費的銀行有：工行，交通，民生《在當地的本行ATM上取》，取現額度最好的當屬工行，額度多少就能取多少。其他銀行一般取現手續費從1%開始到3%不等，最高的單筆就要扣30元，如中信，興業。2.額度

如果你資料準備的齊，單位性質好的話，一般首次額度給的比較高的銀行有：交通銀行--給的額度是你月收入的3倍以上。廣發---在2倍以上，招商和月收入持平，中信比月收入稍微低一點，深發在1.5倍，要說明的是這里的首次額度是指在我周圍的朋友辦卡情況來分析，當然也有例外說不定你是個名人，什么不要就給你5W了。3.還款

小銀行還款總歸不是很方便，目前南京小銀行卡大多數可以跨行還款，但有的要收手續費2元/筆，廣發可以跨行的比較多：南京商業銀行，民生銀行，深圳發展銀行等，而且不收費。但反過來比如民生銀行你去廣發還就要收費，這些看你自己了怎么想了，離家近的，單位近的銀行最好了。4.優惠金，積分，禮品之類的

招行信用卡消費特別項目都有折扣后的優惠金返還，非常劃算。比如預訂酒店、預訂機票、預訂書報雜志等，預訂一間錦江之星能返10%優惠金，不過要上專門的招行預訂網站。招商銀行積分最苛刻，要20塊RMB兌換一分，當然它的積分是永久有效，工行網上購物不算積分，積分里面最好的可能算廣發吧，可以把積分兌換成免簽帳，很實惠。5.批卡率

南京本地人建議中行，工行，比較快批的，額度一般不會很高，要求不是很多，中行一般500-2000起，要求工作證明，身份證就可以了，工行要房產證，大單位不需要，額度5000一般，廣發發卡很早，也比較容易辦理，一般2個禮拜，普通人都在3000塊左右/建設銀行有公積金就可以了，/農業銀行很難，因為沒有推廣/ 招商也比較容易。6集體辦卡>個人辦卡

所以建議大家集體辦一般5個人就行，額度也高些，像交通銀行，招商銀行等等

下面著重介紹一下建設銀行的各種卡的優缺點 龍卡儲蓄卡——推薦程度中

中規中矩，支持大部分網上支付，可以刷卡，不能透支，和一般的借記卡沒有什么區別，現在也開始收年費了，開戶工本費10元（如果存入金額高于2000可以免除），年費10元，因此推薦程度定為中。龍卡準貸記卡——推薦程度低

據我所知，龍卡準貸記卡現在已經停止發行了，和一般準貸記卡的功能一樣，存款有息，小額透支，沒有免息期，只支持銀聯網絡，只有人民幣幣種，因此推薦程度定為低。龍卡貸記卡——推薦程度中

還是和儲蓄卡一樣的推薦程度，預示著也是中規中矩，沒有什么優點，也沒有什么大的缺點，網上支付不是很順暢，并且不能通過CDM（也就是通常所說的自動還款機）還款，還有就是申請比較困難，主要是以前的老賴太多了，行內申請也就只批了5K。優點是異地取現手續費是最低的，只要萬分之五，因此異地取現推薦龍雙貸記，本地取現推薦牡丹貸記，這點是毋庸置疑的，年費不高。龍卡±?車卡——推薦程度高

嚴格的講，龍卡汽車卡屬于龍卡貸記卡的衍生產品，并且現在只在浙江實驗性發行一個月，但是發行量已經超過10K了，估計以后會全面鋪開，主要面對排量1.6L以上的車主發行，但是反響很不錯。主要功能，代購車險打折，加油站加油打折，對于有車一族還是比較好的，因此推薦程度定為高。

如今網上支付過程中銀行卡的種類繁多，各自都有自己的優點和缺點，人們可以根據自己的偏好和各銀行卡的優缺點來決定在進行網上購物時應選擇那種銀行卡最為合適，從而既能保護自己的權益又能輕松愉悅的進行消費。

2009年3月8日

電子商務學院

2班

馬思洋

第三篇：各銀行卡優缺點

招商銀行信用卡 優點：申辦門檻極低，積分永久有效； 網銀功能強，操作方便，支持支付寶； 經常有超值的團購商品，活動和花樣比較多； 一卡通功能不錯，理財各方面也不錯； 所有卡合一個賬單（還款方便）； 卡片種類多，圖案設計美觀 缺點：積分政策非常不人性（20 元積一分，不計零）； 免息期所有發卡行中最短，最短是 18 天； 所有卡合一個賬單（不靈活）； 網付限額太低（500 元）總結：適合于比較看重服務，不看重積分的朋友。客服電話：800-820-5555 95555 交通銀行信用卡 優點：申請門檻低，提額較快； 56 天超長免息期； YP 卡可以百分百提現； 支持支付寶，網付限額高（10000 元）； 缺點：分期操作比較繁瑣； 各張卡需要分別還款，不會自動統計所有卡的消費總和； 積分不是永久有效； 總結：如果經常買家電的話，“蘇寧卡”還不錯，雙倍蘇寧積分。客服電話：800-988-8888 95559 中國工商銀行信用卡 優點：全國有 3 萬多家網點，是目前中國網點最多的銀行； 支持支付寶，而且可以做到無限額； 本地取現無手續費（我最喜歡）； 不同品牌的國際卡額度獨立； 缺點：申辦門檻太高，額度太低； 服務態度差（尤其是分行）這么大的銀行居然沒有 800 電話，400 也不對個人用戶開放； 總結：適合于當地沒有股份制商業銀行和經常喜歡透支取現的朋友。客服電話：95588 中國建設銀行信用卡 優點：網絡點多； 相對其他 3 家國有銀行，申請門檻較低； 取現手續費較低（0.5％），透支取現支持最低還款 缺點：額度普遍偏低，提額緩慢； 各張卡需要分別還款，不會自動統計所有卡的消費總和； 總結：適合于當地沒有股份制商業銀行的朋友。客服電話：800-820-0588

中國銀行信用卡 優點：85 年開始發卡，是中國最早的信用卡發卡行； 透支取現算積分； 缺點：銷戶還要去營業網點； 額度低（國有銀行通病）； 800 只給長城國際卡用； 不支持支付寶； 透支取現不支持最低還款； 總結：奧運卡適合收藏之用。客服電話：400-669-5566 800-820-5288（國際卡）

95566

中國農業銀行信用卡 優點：網絡點多；56 天超長免息期； 缺點：申請門檻高，周期長，額度普遍偏低；感覺該行不是很重視信用卡業務； 總結：適合于當地沒有股份制商業銀行的朋友。客服電話：800-819-5599 95599 上海浦東發展銀行信用卡 優點：金卡可以在境外享受 “花旗銀行 CITI BANK”的特約商戶服務；可以印照片； 活動贈送禮品價值較高； 缺點：網點少；申辦門檻高； 要消費一定的金額才能免年費（普卡一年刷滿 2000，金卡 5000）； 透支取現手續費高（3％，最低 30 元）總結

：感覺浦發每種卡外觀都比較時尚，適合收藏之用。客服電話：800-820-8788 95528 中國民生銀行信用卡 優點：積分價值高；分期不占額度； 金卡有個律師服務還不錯；還有商旅預定（賓館和飯店）相當不錯； ID 卡很有個性，就是要制卡費； 取現無手續費； 缺點：網點少； 支持支付寶,每次不超過 1000,每天不超過 5000,； 總結：適合于對積分比較看重的朋友。金卡申請挺容易申請和方便的。客服電話：95568 800-810-8008 興業銀行信用卡 優點：支持“財付通”還款；“金卡”可以享受 機場貴賓廳服務； 缺點：無 800 和 400 客服；網點少；歧視農業戶口和男性；不支持網上購物； 總結：適合經常坐飛機，又不想出白金卡年費的朋友。客服電話：95561 廣東發展銀行信用卡

優點：用半年后可以百分百提現； 56 天超長免息期；“樣樣行”分期起點較低（只要 500 元）； 有 48 小時失卡保障； 支持支付寶； 缺點：無 800 和 400 電話，而且客服電話都是由各地分行設立；網點少； 總結：適合喜歡全額提現和低起點分期的朋友。客服電話：95508 中信銀行信用卡 優點：容易申請；有 400 電話； 分期額度比較高（最高能達到 5 倍）且不占額度； 支持支付寶；網上銀行的操作與界面非常簡單、方便 缺點：網點少；客服態度一般；千萬別忘了還款，欠款一次 30 塊！總結：適合有需要分期套現，到國美，蘇寧買電器和經常出國旅游的朋友。客服電話：40088-95558 95558 深圳發展銀行信用卡 優點：基本一無是處，就有個“沃爾瑪暢想卡”覺得還可以；國際卡和國內卡額度分開； 缺點：額度普遍較低；網點少； 800 電話都沒有；客服電話半小時能接通人工服務我請你吃飯，沃爾瑪暢想卡專線 400-688-6888 還比較容易接通； 總結：適合常去沃爾瑪購物的朋友。客服電話：95501 中國光大銀行信用卡 優點：刷 3 次就可免年費；福卡小卡可以自動分 12 期（當然要收手續費）缺點：無 800 電話；8 元積一分，積分目前還不能換禮； 網點少；卡多的人（超過 6 家銀行信用卡的）基本不批； 總結：適合做收藏之用。客服電話：95595

第四篇：銀行卡及電子銀行題庫

銀行卡及電子銀行業務試題

（2015年1月調整版本）

一、單選題（40題）

1.按照信息載體的不同, 銀行卡可分為（B）A.信用卡和借記卡 B.磁條卡和芯片卡 C.個人卡和單位卡 D.專用卡和儲值卡 2.借記IC卡具有兩個賬戶，分別是（C）

A．借記賬戶與電子錢包 C.電子現金賬戶與電子錢包 B．借記賬戶與電子現金賬戶 D.借記賬戶與貸記賬戶 3.電子現金限額最高圈存金額為（D）

A.500元 B.800元 C.900元 D.1000元 4.大海IC卡有效期是（C）

A.無有效期 B.5年 C.10年 D.8年 5.IC借記卡要啟用電子現金功能必須辦理（A）

A．開戶登記 B.余額補登 C.圈存 D.圈提 6.電子現金不能實現以下哪種功能（D）

A．圈存 B.現金圈存 C.銷戶圈提 D.掛失 7.大海IC卡丟失后電子現金多少天返回持卡人新補卡中（D）A.20天 B．30天 C．20工作日 D．不返還 8.大海卡跨行取款手續費標準（B）

A.省內3.6元/筆，省外按交易金額的1%+3.6元/筆 B.省內2元/筆，省外按交易金額的0.5%+2元/筆 C.省內3元/筆，省外按交易金額的1%+3元/筆 D.省內3.6元/筆，省外按交易金額的1%+2元/筆 9.大海IC卡圈存的方式不包括以下哪種（A）A.他行柜面圈存 B.本行柜面圈存 C.他行ATM圈存 D.本行ATM圈存

10.大海卡損壞換卡后電子現金余額如何返回卡種（B）A.ATM機指定圈存 B.柜面余額補登 C.柜面現金圈存 D.ATM現金圈存

11.我社通常以卡片哪個位臵作為卡號段區分卡產品（B）A.卡號1-6位 B.卡號7-10或11位 C.卡號后6位 D.卡號后3位

12.持卡人購物消費、取現必須以卡賬戶存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（A）

A.借記卡 B.準貸記卡 C.貸記卡 D.貸記附屬卡 13.社會保障卡持卡人享有每月免2次，養老人員享有每月免（D）次ATM跨行手續費的優惠服務。

A.2 B.1 C.3 D.5 15.特約商戶是指與銀行或第三方收單服務機構簽訂收單服務合作協議，安裝銀行卡受理終端的（D）A、零售商 B、個人

C、公司或其它組織 D、零售商、個人、公司或其它組織 16.收單機構應監督商戶妥善保管所有銀行卡交易單據及與交易相關的原始憑證等，要求商戶受理銀行卡交易時，每張簽購單均須持卡人簽名確認，簽購單的保存期限自持卡人交易日起至少（C），以備查詢和調閱。

A、3個月 B、半年 C、1年 D、2年 17.商戶開展業務后，各市縣行社必須根據業務發展和風險控制要求，督導維護人對商戶進行定期或不定期的現場加強培訓、集中培訓進行鞏固，一年內不得少于（B）次。

A．1 B.2 C.3 D.4 18.餐娛類商戶的標準扣率是(A)A.1.25%，其中房地產和汽車銷售封頂80元 B.1.25%，其中房地產和汽車銷售封頂70元 C.1.03%，其中房地產和汽車銷售封頂80元 D.1%，其中房地產和汽車銷售封頂60元 19.預授權交易是指（D）

A.預授權交易批準后，持卡人在特約商戶POS上結算時使用本交易。B.持卡人在商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易。C.持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D.商戶就持卡人向發卡行索取日后付款的承諾

20.審驗銀聯卡時,以下(D)情況，收銀員可以繼續受理該卡。A.卡片被剪角

B.卡片有涂改或刮傷的痕跡

C.卡片簽名欄標有“樣卡”或“測試卡”字樣

D.凸印卡號前四位數字與上方或下方平面印刷的微型四位數字一致 21.與收單機構簽約的商戶為其他商戶提供POS刷卡交易，收取手續費的行為是（B）

A.洗錢 B.洗單 C.套現 D.盜卡 22.對于商戶來說，主要收單業務風險點是（C）

A.欺詐風險 B.資金風險 C.操作風險 D.合規風險 23.自助設備廠商進行維護時，下列哪個做法是不正確的？（D）A.廠商維護人員在對設備進行軟硬件維護時，電子銀行部工作人員必須全程陪同。

B.凡設備維護，須填寫《海南省農村信用社自助設備維護記錄》，詳細記載故障原因、維護時間、維護內容等，將該記載內容交與維護人員簽字確認后，交自助設備管理員存檔保管。

C.操作員及維護人員確認短時間內無法排除故障的，管理員和操作員應將自助設備內庫存現金提出并運回網點內或銀行金庫保管。D.將自助設備鑰匙和密碼給廠商維護人員自行維護后再歸還網點。24.離行式自助設備加鈔的方式是：（C）A.現場將鈔票放入錢箱中

B.將鈔箱拿回聯社清點后，補鈔再押送到設備中使用 C.換箱式加鈔 D.其他方式

25.關于裝機機構對在行式自助設備的維護頻率，描述正確的是：（B）

A.每次交接班都要維護一次 B.每天維護一次 C.三天維護一次 D.一周維護一次

26.裝機機構對離行式自助設備的維護頻率至少不得低于：（B）。A.每天維護一次 B.三天維護一次 C.五天維護一次 D.一周維護一次

27.自助設備開通后，在自助設備本身無故障的情況下必須保證開機率不得低于（C）。

A.80% B.90% C.98% D.100% 28.我社卡在ATM機上辦理轉賬業務，每日每卡轉出金額不得超過（A）人民幣。

A.5萬元

B.3萬元

C.2萬元

D.1萬元

29.我社安裝的ATM機每受理一筆他行卡取款業務，可獲得(B)元手續費收益

A.1.6 B.3 C.0.6 D.2 30.我社網上銀行實現驗證的方式是（A）

A.USB-Key B.動態令牌 C.刮刮卡 D.手機短信驗證碼 31.我社企業網上銀行證書的有效期是（A）A.一年 B.兩年 C.三年 D.五年 32.我社個人網上銀行證書的有效期是（C）A.一年 B.兩年 C.三年 D.五年

33.綜合業務系統中重要空白憑證號碼為12位，海盾號碼為15位。為進行重控調撥，在綜合業務系統中錄入海盾的(B)A.前12位 B.前4位和后8位 C.前8位和后4位 D.后12位

34.客戶的登錄密碼連續(C)次驗證未通過，將暫停該客戶當日網上銀行的交易資格，次日自動解除。A.3 B.5 C.6 D.8 35.目前，網上銀行業務涉及收費的項目是（D）

A．服務費 B.工本費 C.跨行快匯手續費 D.跨行轉賬手續費 36.我社手機銀行轉賬限額為（B）A單筆最高限額1萬，單日最高限額5萬 B.單筆最高限額5萬，單日最高限額20萬 C.單筆最高限額5000，單日最高限額2萬 D.單筆最高限額5萬，單日最高限額50萬 37.我社手機銀行的實現方式（A）

A.下載客戶端和安裝貼片 B海盾和客戶端 C.貼片和海盾 D.動態令牌和貼片 38.手機銀行理財功能有（D）業務

A.保險 B.自助貸款 C.無卡取款 D.定活互轉 39.2014年發行的手機支付卡的名稱是（C）

A.沃信付 B.沃新順 C.沃信順 D.信和順 40.我社對大海卡銀聯在線支付單筆支付最高金額是(A)A.2000元 B.5000元 C.50000元 D.20000元

二、多選題（20題）

1.下列說法正確的是（ABCD）

A.銀行卡按幣種分人民幣卡、外幣卡、多幣種卡 B.銀行卡按是否能透支分為借記卡、貸記卡 C.銀行卡按發行主體不同分為境內卡、境外卡 D.銀行卡按信息載體不同分為磁條卡、芯片卡 2.銀行卡卡面基本要素有哪些？（ABCD）

A.卡號 B．銀聯標志 C．有效期 D．發卡行名稱 3.5686電子現金開戶是在什么交易之后做的（ABC）A.新開IC卡后 B.掛失補IC卡后 C.磁條卡換IC卡后 D.IC卡現金圈存后 4.IC卡銷戶，必須做下幾個步驟（ABCD）

A.辦理IC借記卡的銷戶，必須與客戶進行對賬，發現問題及時報告會計主管或網點負責人，并查明原因。

B.辦理個人結算業務的銷戶，需按照規定登陸“人民幣賬戶管理系統”進行銷戶

C.廢卡必須剪角破壞磁條芯片，防止利用廢卡替換客戶的新卡發生案件

D.按照人民銀行銀行卡管理辦法，做好電子現金不記名不掛失解釋工作，以免造成客戶誤解。

5.柜面辦理銀行卡開戶時必須做到以下幾個（ABCD）A.核查開戶人身份證 B.不允許0余額開卡 C．不允許一人開立多張卡片 D．正確填寫申請表 6.社會保障卡覆蓋社會保障 險種(ABCDE)A.醫療保險 B.失業保險 C.養老保險 D.工傷保險 E.生育保險

7.社會保障卡持卡人可通過 渠道辦理臨時掛失業務。（ABCD）A.各市縣社會保障卡服務窗口 B.人力資源社會保障咨詢服務電話12333 C.我社營業網點 D.96588電話銀行

8.居民健康卡主要功能（ABCD）

A.金融服務功能 B.就診一卡通功能 C.醫療保險報銷功能 D.健康信息一卡通 9.POS機的交易類型包括（ABCDEF）

A.消費 C.預授權 B.預授權完成 D.預授權撤銷 E.代收代付 F.訂購 10.持卡人在特約商戶使用大海卡要注意(ABCDE)A.留意收銀員刷卡的次數 B.憑卡密碼辦理退貨 C.妥善保管交易憑條 D.卡不離眼 E.簽購單是否有兩份重疊

11.特約商戶在受理持卡人交易時，發生下列哪種情形，應沒收卡片(ACD)A.有作弊嫌疑的卡

B.卡面損壞的卡 C.被竊卡

D.掛失卡 12.對放入自助設備錢箱的現金的要求是（BD）。D.七至八成新 E.全新鈔票

13.操作員移交自助設備保險柜鑰匙，正確的做法是（BCD）A.先自己配一把，再移交

B.在網點負責人或其指定人員的監交下移交 C.在“交接登記簿”上據實登記移交情況

D.移交人、接收人、監交人對移交情況共同簽章確認 14.對自助設備差錯賬的查實應做到（ABCDEF）

A.查看軋賬單上打印的異常交易明細，根據顯示的交易異常卡號和時間找出異常交易的流水記錄，進行分析

B.對整個加鈔周期的每一筆交易，特別是對響應碼不是00的異常交易進行重點排查

C.通過查詢不成功交易的結果或賬戶明細，以及查看當時的監控錄像進行綜合分析和排查

D.若出現從流水記錄、客戶賬戶、監控錄像均無法查出賬務不平原因的情況，須及時聯系相關維護商，要求其盡快拷貝對應流水記錄進行深入分析

E.經過多方查實，得出結果

F.綜合多方查實情況進行分析，得出結果 15.ATM機功能有（ABCDEFGHI）

A.存取款 B.轉賬（行內轉賬、跨行轉賬）C.話費繳納 D.海汽購票E.社保信息查詢 F.IC卡圈存 G.修改密碼 H.余額查詢 I.明細查詢 A.50元人民幣

B.100元人民幣；

C.五至六成新； 16.下列屬于我社個人網上銀行功能的是（ABCDEF）A賬戶管理 B.購海汽票 C.轉賬匯款 D.繳燃氣費 E.繳電費 F.通知存款 17.下列屬于我社企業網上銀行功能的是（ABCD）

A.賬戶管理 B.銀企對賬 C.轉賬匯款 D.跨行收款 18.辦理我社企業網銀相關業務，必需攜帶（ABCEF）到開戶行網點辦理，復印件需蓋企業公章。

A.企事業單位電子銀行業務委托授權書 B.營業執照（副本）復印件 C.組織機構代碼證復印件 D.稅務登記證復印件 E.法人身份證復印件

F.經辦人的身份證原件和復印件

19.使用網銀辦理業務時顯示“簽名失敗”，原因可能是（ABCD）A.沒有安裝網銀向導及相關驅動和控件 B.沒有插入正確的海盾 C.海盾沒有安裝數字證書 D.部分控件被查毒軟件攔截

20.下列屬于手機銀行功能的是（ABCDEFGHI）

A.賬戶查詢 B.賬戶管理 C.行內和跨行轉賬 D.話費充值 E.通知存款 F.購海汽票、海汽票和飛機票 G.掃碼取款 H.自助貸款 I.手機號轉賬

四、判斷題（20題）

1.IC借記卡電子現金賬戶支持退貨交易，退貨資金退入借記主賬戶。（√）

2.大海IC借記卡在中農工建交行的柜員機能實現電子現金圈存。（√）

3.電子現金不掛失、不記名、不驗密。（√）

4.電子現金脫機消費交易超過10日未提交，產生損失由收單商戶負責。（√）

5.社會保障卡可在境內外使用，暫支持借記應用。（×）6.社會保障卡臨時（口頭）掛失有效期為5天。（×）

7.收單機構不得違規套用低零扣率或封頂類商戶類別發展商戶。（√）8.過早訂購設備，使設備閑臵過久，受環境（濕度、灰塵等）影響容易導致設備故障率高。（√）

9.設備安裝到位后，開機就可以辦理業務了。（×）

10.自助設備業務常說的“三相符”是指自助設備鈔箱現金實物與自助設備扎賬單上的總金額與核心系統虛擬柜員的尾箱余額相符。（√）

11.自助設備業務現金領用、繳納、清點、加裝只要一個人帶著鑰匙憑密碼進行即可。（×）

12.銀行監控和管理機制很好，從自助設備上不可能取到假鈔，因此，客戶說從自助設備上取到假鈔的情況純屬無理取鬧，不必理會。（×）

13.自助設備的外部風險主要分為人為風險處理和自然災害風險處理。（√）

14.對于逾時不領取和發卡行發出吞卡指令的自助設備吞沒卡，銷卡時隨意剪斷即可。（×）

15.我社企業網上銀行日累計轉賬限額1億元，跨行轉賬單筆限額1000萬元。（√）

16.我社個人網上銀行日累計轉賬限額5000萬元，跨行快匯、行內轉賬、跨行轉賬單筆限額500萬元。（×）

17.手機支付卡需要更換卡和手機才能實現。（×）18.手機銀行轉賬金額可申請提高到50萬。（×）19.手機支付卡只是一張SIM卡。（×）

20.微信銀行可以查詢周邊網點和自助取款機(√)

四、填空題：（20題）1.大海IC卡是符合人民銀行 PBOC2.0或3.0 標準規范的金融支付工具。

2.大海卡在CRS上單次單筆存款限額為10000元，無卡存款業務單日單卡限額50000元，有卡存款單日單卡無限額。

3.大海卡在境外ATM辦理查詢業務需支付手續費4元/筆；取款需按交易金額1%+12元/筆，最低15元標準收取。

4.POS機不允許IC卡降級交易，如果IC卡芯片不可讀，則不可刷磁條。

5.IC卡芯片損壞后換卡，電子現金20工作日做余額補登交易。6.預約卡是指為特定的客戶申請的卡片，預先關聯了客戶信息。7.商戶收單業務涵蓋商戶選擇、審查準入、商戶簽約、商戶培訓、商戶受理、終端管理、巡檢回訪、商戶監測、信息變更、檔案管理、差錯和爭議處理等環節。

8.銀行卡收單業務分為人民幣卡收單業務和 外幣卡 收單業務。9.各市縣行社應堅持審慎原則開通終端交易功能。特別是預授權類交易僅向賓館、酒店、出租等行業類型商戶開放。

10.我社對于特約商戶的入賬方式有三種：實時入賬，并凍結、實時入賬，不凍結和批量入賬。

11.對由于主觀原因（如滿鈔、缺流水紙、缺現鈔）導致設備無法提供存取款服務的，將嚴格按照“誰耽誤，誰受罰”的原則追究相關部門或個人責任，并給予一定的經濟處罰。

12.因裝機網點管理不善導致設備無法對外提供存取款服務的，分別對網點負責人、管理員和操作員給予每臺每次100元（1小時之內）或500元（1-3小時）或5000元（3 小時以上）的經濟處罰。13.相關工作人員不得以提高自助設備交易量為目的，自行持卡在自助設備上反復交易，否則一經核實，將給予全省通報批評，扣除當月各項自助設備崗位獎勵和勞動獎勵，同時處以5000元經濟處罰。14.當月自助設備運行率達98%的，每個自助設備裝機網點給予負責人50元，管理員100元，操作員100元，離行式設備庫管員100元崗位補助。

15.當月自助設備運行率達98%，且臺日均交易達80至200筆（含）的，每臺設備給予負責人100元，管理員200元，操作員200元，離行式設備庫管員200元勞動獎勵。

16.當月自助設備運行率達98%，且臺日均交易達200筆以上的，每臺設備給予負責人200元，管理員300元，操作員300元獎勵，離行式設備庫管員300元勞動獎勵。

17.海南省農村信用社網上銀行網址為：www.tmdps.cn。18.手機銀行必須使用智能手機才可以安裝。

19.微信銀行繳費功能有手機費、燃氣費、有線電視費。

20.2015年農民工銀行卡特色服務業務取款手續費標準調整為：按取款金額0.5%收取，最低1元，最高20元，且每卡每天取現金額調高為累計不得超過人民幣20000元。

第五篇：二類電子賬戶相關規定

二類電子賬戶相關規定：

法律法規2015年12月中國人民銀行發布《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，涉及對個人賬戶分類的規定總結如下：

1、銀行賬戶種類：

將個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶(以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶；

2、三類賬戶分類：

（1）銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務（全功能賬戶）；

（2）銀行可通過Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、限定金額的消費和繳費支付等服務。

Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不得發放實體介質、不能向非綁定賬戶轉賬，Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉限額由銀行與存款人協商確定;銀行應根據自身風險管理水平和存款人風險等級，與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。

（3）銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務。

3、II類賬戶開戶條件：

通過電子渠道開立Ⅱ類戶的，銀行應通過綁定開戶申請人的同名Ⅰ類戶(以下簡稱綁定賬戶，信用卡除外)，作為核驗開戶申請人身份信息的手段之一，確認綁定賬戶的所有人是開戶申請人本人，綁定賬戶的開戶銀行名稱和賬號與開戶申請人提供的信息一致。

4、II賬戶功能升級：

對于Ⅱ類戶，銀行可按規定對存款人身份信息進行進一步核驗后，將其轉為Ⅰ類戶。