第一篇：委托貸款投資操作流程確認(rèn)書

委托貸款投資操作流程確認(rèn)書

一、項(xiàng)目考察收集企業(yè)項(xiàng)目資料：資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、固定資產(chǎn)明細(xì)清單、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)基本賬務(wù)情況、企業(yè)證照、項(xiàng)目說明、申貸書（附董事會(huì)或股東會(huì)決議）、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃。

二、編輯成冊(cè)呈報(bào)資方公司審批。

三、項(xiàng)目審批通過后，項(xiàng)目方企業(yè)法人代表或委托人與我公司人員一同赴資方公司簽訂投資意向書或委托我公司人員代理邀請(qǐng)資方代表赴項(xiàng)目方所在地簽訂投資意向書。

四、簽訂投資意向書后，資方公司立即向受托銀行遞交委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)函，申請(qǐng)函經(jīng)項(xiàng)目方指定的委托銀行審批確認(rèn)回復(fù)后，由企業(yè)法人或委托人陪同資方代表到達(dá)企業(yè)所在地按正常程序與銀行辦理業(yè)務(wù)。

五、辦理委托貸款業(yè)務(wù)細(xì)則順序：

1.資方接到銀行申請(qǐng)函回復(fù)后，并帶齊銀行所要求資料開立委托貸款專用基金賬戶，進(jìn)行 合同抵押登記或公證手續(xù)后首筆資金進(jìn)賬。

2.投資方、借款方、受托銀行三方在銀行簽訂《三方委托貸款合同》同時(shí)律師見證或進(jìn)行合同公證。3.由受托銀行按照用款計(jì)劃代為發(fā)放貸款。

六、申請(qǐng)函由資方按雙方簽訂的《委托貸款投資意向書》提供，借款方和委托貸款銀行已認(rèn)可約定的內(nèi)容。特此確認(rèn)！

確認(rèn)單位（公章）： 法定代表人：

年 月 日

第二篇：委托貸款投資操作流程確認(rèn)書

委托貸款投資操作流程確認(rèn)書

一、項(xiàng)目考察收集企業(yè)項(xiàng)目資料：資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、固定資產(chǎn)明細(xì)清單、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)基本賬務(wù)情況、企業(yè)證照、項(xiàng)目說明、申貸書（附董事會(huì)或股東會(huì)決議）、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃。

二、編輯成冊(cè)呈報(bào)資方公司審批。

三、項(xiàng)目審批通過后，項(xiàng)目方企業(yè)法人代表或委托人與我公司人員一同

赴資方公司簽訂投資意向書或委托我公司人員代理邀請(qǐng)資方代表赴項(xiàng)目方所在地簽訂投資意向書。

四、簽訂投資意向書后，資方公司立即向受托銀行遞交委托貸款業(yè)務(wù)申

請(qǐng)函，申請(qǐng)函經(jīng)項(xiàng)目方指定的委托銀行審批確認(rèn)回復(fù)后，由企業(yè)法人或委托人陪同資方代表到達(dá)企業(yè)所在地按正常程序與銀行辦理業(yè)務(wù)。

五、辦理委托貸款業(yè)務(wù)細(xì)則順序：

1.資方接到銀行申請(qǐng)函回復(fù)后，并帶齊銀行所要求資料開立委托貸

款專用基金賬戶，進(jìn)行合同抵押登記或公證手續(xù)后

首筆資金進(jìn)賬。

2.投資方、借款方、受托銀行三方在銀行簽訂《三方委托貸款合同》

同時(shí)律師見證或進(jìn)行合同公證。

3.由受托銀行按照用款計(jì)劃代為發(fā)放貸款。

六、申請(qǐng)函由資方按雙方簽訂的《委托貸款投資意向書》提供，借款方和委托貸款銀行已認(rèn)可約定的內(nèi)容。

特此確認(rèn)！

確認(rèn)單位（公章）：

法定代表人：

年月日

第三篇：委托貸款投資操作流程

委托貸款投資操作流程

一、項(xiàng)目考察收集企業(yè)項(xiàng)目資料：資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、固定資產(chǎn)明 細(xì)清單、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)基本賬務(wù)情況、企業(yè)證照、項(xiàng)目 說明、申貸書（附董事會(huì)或股東會(huì)決議）、用款計(jì)劃、還款 計(jì)劃。

二、編輯成冊(cè)呈報(bào)資方公司審批。

三、項(xiàng)目審批通過后，項(xiàng)目方企業(yè)法人代表或委托人與我公司 簽訂投資意向書。

四、簽訂投資意向書后，我公司派業(yè)務(wù)人員與受托銀行進(jìn)行業(yè) 務(wù)接洽，并遞交委托貸款申請(qǐng)函，該函需經(jīng)項(xiàng)目方指定的 委托銀行審批認(rèn)可。

五、辦理委托貸款業(yè)務(wù)細(xì)則順序： 1.我公司接到該銀行對(duì)申請(qǐng)函認(rèn)可回復(fù)后，派遣財(cái)務(wù)及相 關(guān)人員到受托銀行開立委托貸款專用基金賬戶，進(jìn)行項(xiàng) 目及資產(chǎn)抵押合同公證手續(xù)后首筆資金進(jìn)賬。2.投資方、借款方、受托銀行三方在銀行簽訂《三方委托 貸款合同》同時(shí)律師見證或進(jìn)行合同公證。3.由受托銀行按照用款計(jì)劃代為發(fā)放貸款。

第四篇：銀行委托貸款操作流程管理辦法

附件：

XX委托貸款業(yè)務(wù)操作流程

為了促進(jìn)XX委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作流程，根據(jù)《XX委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法》XX［2008］148號(hào)文件精神，特制定本操作流程。

一、相關(guān)規(guī)定

第一條 XX現(xiàn)行開辦的委托貸款由委托人自行確認(rèn)借款人和XX推薦借款人兩種方式。

第二條 委托貸款單筆委托資金額起點(diǎn)為10萬元以上，委托貸款總額不得超過委托款項(xiàng)總額，貸款未到期或到期未收回，委托人不能提取相應(yīng)的委托款項(xiàng)委托貸款。借款人不得提前歸還，個(gè)別特殊情況，由借款人向XX、委托人申請(qǐng)，征得同意后，方可提前還款。

第三條 發(fā)放委托貸款必須堅(jiān)持“先存后貸，不得透支”的原則。委托貸款的期限必須在三個(gè)月以上（含三個(gè)月）一年以內(nèi)，結(jié)息方式統(tǒng)一為利隨本清。

第四條 委托貸款業(yè)務(wù)不進(jìn)行授信，實(shí)行XX審批制度，貸款對(duì)象、貸款方式、貸款利率等須經(jīng)縣XX審批后方可辦理。（審批材料按授信要求上報(bào)，以《XX委托貸款申請(qǐng)書》代替授信審批書）

第五條 委托貸款業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)。指定各XX營業(yè)部作為業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)，營業(yè)部主任或經(jīng)縣XX確定的信貸人員為委托貸款第一責(zé)任人。經(jīng)辦人收到委托人申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)確定借款人，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)通知委托人辦理相關(guān)手續(xù)。個(gè)別特殊情況，據(jù)縣XX貸審會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)委批復(fù)為準(zhǔn)。

第六條 委托貸款收益及費(fèi)用的計(jì)算口徑：

㈠借款人系委托人自行確定的，收益及相關(guān)費(fèi)用的計(jì)算口徑：

1、利率雙方自行協(xié)商確定，但不得超過貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。委托貸款借款人歸還委托貸款本息后，委托人的利息收入營業(yè)稅及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣劃。

2、手續(xù)費(fèi)按貸款本金的1－3％收取（計(jì)算公式＝委托貸款本金× 1

手續(xù)費(fèi)比例），按合同約定在貸款出帳日一次性收取。

3、借款人系委托人自行確定的，委托人還須向XX出具《承諾書》（附件九）。

㈡借款人由XX推薦類的，收益及相關(guān)費(fèi)用的計(jì)算口徑：

1、借款合同利率按人民銀行貸款基準(zhǔn)利率簽訂。在委托貸款借款人歸還委托貸款本息后，委托人的利息收入營業(yè)稅及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣劃。

2、手續(xù)費(fèi)計(jì)算口徑：計(jì)算公式＝委托貸款本金×（現(xiàn)行貸款執(zhí)行利率－貸款基準(zhǔn)利率）×期限。手續(xù)費(fèi)由借款人在貸款出帳日一次性向XX繳納。手續(xù)費(fèi)最低收取標(biāo)準(zhǔn)為委托貸款本金的2%（年）以上。

第七條 委托貸款委托合同合同號(hào)編排規(guī)則：XX（社別）委借字第機(jī)構(gòu)號(hào)＋年份＋順序號(hào)（五位）＝15位號(hào)。一份委托合同對(duì)應(yīng)一份借款合同，如同一委托人委托發(fā)放不同種類、不同借款人委托貸款須分別簽訂委托合同和借款合同。

二、申請(qǐng)與審查

第八條 委托人向XX申請(qǐng)辦理委托貸款，應(yīng)填寫《XX委托貸款申請(qǐng)書》（附件二），并提供相關(guān)材料，并逐級(jí)審批。

第九條 受理審批后信貸人員確定借款人，對(duì)委托貸款按規(guī)定審查后，須及時(shí)將委托貸款審查結(jié)果以書面或口頭形式向委托人通報(bào)。委托人對(duì)貸款調(diào)查結(jié)果無異議，按時(shí)將委托資金劃入XX委托貸款資金帳戶，經(jīng)辦人員與客戶簽訂《委托貸款委托合同》（附件三），委托人出具《委托貸款通知單》（附件四），XX根據(jù)《委托貸款委托合同》及《委托貸款通知單》的要求與借款人簽訂《委托貸款保證借款合同》（附件六）、《委托貸款抵押借款合同》（附件五）或《委托貸款信用借款合同》（附件七）。

第十條 委托方將資金劃入委托貸款資金戶時(shí)，XX需按委托人屬性進(jìn)行客戶帳轉(zhuǎn)內(nèi)部帳賬務(wù)處理，會(huì)計(jì)分錄為：

借：2117個(gè)人結(jié)算帳戶---委托人戶；

或2011活期存款——委托人戶

貸：262202個(gè)人委托貸款資金——委托人戶

262201企業(yè)委托貸款資金——委托人戶

注：2622委托及代理負(fù)債科目?jī)?nèi)部帳號(hào)核心系統(tǒng)內(nèi)已生成各社請(qǐng)自行查詢，并在備注欄輸入委托人名稱。

三、委托貸款發(fā)放的操作及財(cái)務(wù)處理

第十一條委托人委托資金到位后，進(jìn)入放貸程序。委托貸款在信貸管理系統(tǒng)上操作見（附件一）,并生成借據(jù)。系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)行帳務(wù)劃轉(zhuǎn)。

第十二條借款人（或委托人）按規(guī)定向XX支付手續(xù)費(fèi)，按借款人確定的方式收取手續(xù)費(fèi)，進(jìn)行客戶帳轉(zhuǎn)內(nèi)部帳帳務(wù)處理，會(huì)計(jì)分錄為：借：2117個(gè)人結(jié)算存款——委托人戶（或借款人戶）

或2011活期存款——委托人戶（或借款人戶）

貸： 511134手續(xù)費(fèi)收入---委托貸款業(yè)務(wù)收入

手續(xù)費(fèi)收取比例參照本流程第六條執(zhí)行。

四、貨款收回的操作及財(cái)務(wù)處理

第十三條委托貸款到期歸還，系統(tǒng)可自動(dòng)進(jìn)行帳務(wù)處理。收回貸款本息后，憑信貸部門出具的《委托貸款業(yè)務(wù)劃取委托存款通知書》（附件八），會(huì)計(jì)部門做如下帳務(wù)處理：

1、從委托貸款利息中，向委托人人代扣營業(yè)稅及附加，剩余部分轉(zhuǎn)劃至委托人結(jié)算帳戶，帳務(wù)處理及會(huì)計(jì)分錄為：

借： 262212——個(gè)人委托貸款利息收入

或262211——企業(yè)委托貸款利息收入

貸：2651其他應(yīng)交稅金——代扣營業(yè)稅及附加

貸：2117個(gè)人結(jié)算存款---委托人戶

或2011活期存款——委托人戶

2、委托貸款到期歸還后向委托人退回委托資金，進(jìn)行內(nèi)部帳轉(zhuǎn)客戶帳帳務(wù)處理，會(huì)計(jì)分錄：

借：262202個(gè)人委托貸款資金——委托人戶

或262201企業(yè)委托貸款資金——委托人戶

貸：2117個(gè)人結(jié)算存款---委托人戶

或2011活期存款——委托人戶

第十四條本流程發(fā)文之日起啟用，原《關(guān)于委托貸款操作補(bǔ)充規(guī)定的通知》（XX［2008］111號(hào)）同時(shí)作廢。

第五篇：委托貸款(銀主版本)操作流程

關(guān)于委托貸款（銀主版本）的操作流程

1、項(xiàng)目方向委托方提供符合條件的企業(yè)六證一卡、項(xiàng)目批文、可研報(bào)告等；

2、項(xiàng)目方如對(duì)委托方資金有疑問，可以采取是否對(duì)押的方式；

3、項(xiàng)目方提供聯(lián)辦委托貸款合同書以及項(xiàng)目方的受托銀行行長、經(jīng)辦人及主管銀行行長、經(jīng)辦人在二份承諾書或邀請(qǐng)函、查詢證書上簽字并蓋章的掃描件給委托方主辦人，上述原件放在銀行保管；

4、委托方主辦人收到上述文件經(jīng)核實(shí)無誤后書面通知項(xiàng)目方，項(xiàng)目方交付銀主差旅費(fèi)萬元。委托方主辦人與委托方應(yīng)在三天內(nèi)共同到項(xiàng)目方委托銀行所在地；

5、委托方到達(dá)項(xiàng)目方所在地，項(xiàng)目方交付備用金委托方進(jìn)委托銀行核實(shí)二份承諾書（或邀請(qǐng)函）、查詢證書以及簽字人的真實(shí)性，真實(shí)無誤后，退回項(xiàng)目方差旅費(fèi)費(fèi)

6、委托銀行將二份承諾書、查詢證書的原件交給委托方銀行行內(nèi)保管，委托方在委托銀行開立個(gè)人賬戶并將委托貸款資金萬元存入該賬戶，委托方可以拿走二份承諾書、查詢證書原件；

7、委托銀行在委托方委托貸款資金的三天內(nèi)與委托方、項(xiàng)目方共同簽訂《聯(lián)辦委托貸款合同書》，同時(shí)委托方在委托銀行開立委貸專用賬戶，將個(gè)人賬戶的委托貸款資金托銀行只保證代收代付每年的利息，但不要求保證收回本金，只需監(jiān)督項(xiàng)目方歸還本金。

8、委托銀行、委托方、項(xiàng)目方簽訂完成《聯(lián)辦委托貸款合同書》后，委托方退還項(xiàng)目方備用

9、委托銀行、委托方、項(xiàng)目方三方按《聯(lián)辦委托貸款合同書》履行相關(guān)的義務(wù)；

2011年11月