第一篇：金融基礎知識練習四

一、單項選擇題(每小題備選答案中只有一項最符合題目要求，不選、錯選均不得分)

1.下列中不屬于債券基本性質的是（）。

A.債券屬于有價證券

B.債券是一種虛擬資本

C.債券是債權的表現

D.發行人必須在約定的時間付息還本

2.下列關于債券票面價值的說法中，正確的是（）。

A.在債券的票菌價值中，只需要規定債券的票面金額

B.票面金額定得較小，發行成本也就較小

C.票面金額定得較大，有利于小額投資者購買

D.債券票面金額的確定要根據債券的發行對象、市場資金供給情況及債券發行費用等因素綜合考慮

3.一般來說，期限較長的債券票面利率定得較高，是由于債券（）。

A.流動性差，風險相對較大

B.流動性差，風險相對較小

C.流動性強，風險相對較大

D.流動性強，風險相對較小

4.下列中不屬于影響債券利率因素的是（）。

A.籌資者的資信

B.債券票面金額

C.債券期限長短

D.借貸資金市場利率水平

5.根據發行主體的不同，債券可以分為（）。

A.零息債券、附息債券和息票累積債券

B.實物債券、憑證式債券和記賬式債券

C.政府債券、金融債券和公司債券

D.國債和地方債券

6.下列關于債券與股票的說法中，錯誤的是（）。

A.債券和股票都屬于有價證券

B.債券和股票的收益率是相互影響的

C.債券通常有規定的票面利率，而股票的股息紅利不固定

D.債券和股票都是無期證券

7.依照不同的發行本位，國債可以分為（）。

A.流通國債與非流通國債

B.實物國債與貨幣國債

c.短期國債與中長期國債

D.實物債券與貨幣債券

8.銀行間債券市場發行的記賬式國債，主要面向（）。

A.企業

B.銀行和非銀行金融機構

C.個人

D.國外機構

9.下列關于地方政府債券的說法中，正確的是（）。

A.地方政府債券通常可以分為一般債券和普通債券

B.收入債券是指地方政府為緩解資金緊張或解決臨時經費不足而發行的債券

C.普通債券是指為籌集資金建設某項具體工程而發行的債券

D.地方政府債券簡稱“地方債券”，也可以稱為“地方公債”或“市政債券”

10.下列關于我國證券公司短期融資券的說法中，錯誤的是（）。

A.約定在一定期限內還本付息

B.在證券交易所發行

C.在銀行間債券市場發行

D.以短期融資為目的

11.可交換債券與可轉換債券的相同之處是（）。

A.發行主體和償債主體一致

B.適用的法規相似

C.發行要素相似

D.所換股份的來源一致

12.一國借款人在國際證券市場上以外國貨幣為面值、向外國投資者發行的債券是（）。

A.國際債券

B.亞洲債券

C.外國債券

D.歐洲債券

13.下列關于國際債券的說法中，正確的是（）。

A.歐洲債券一般由發行地所在國的證券公司、金融機構承銷

B.歐洲債券在法律上所受的限制比外國債券寬松得多

C.歐洲債券和外國債券在發行納稅方面不存在差異

D.外國債券由一家或幾家大銀行牽頭，組織十幾家或幾十家國際性銀行，在一個國家或幾個國家同時承銷

14.下列關于憑證式國債的說法中，錯誤的是（）。

A.采取“隨買隨賣”的方式進行交易

B.采取向購買人開具憑證式國債收款憑證的方式進行發售

C.利率按實際持有天數分檔計付

D.憑證式國債是一種可上市流通的儲蓄型債券

15.次級債務是指由銀行發行的，固定期限（）的商業銀行長期債務。

A.不低于5年(含5年)

B.不低于3年(含3年)

C.不低于5年(不含5年)

D.不低于3年(不含3年)

16.（）是指商業銀行為補充附屬資本發行的、清償順序位于股權資本之前但列在一般債務和次級債務之后、期限在15年以上、發行之日起10年內不可贖回的債券。

A.商業銀行次級債券

B.混合資本債券

C.金融債券

D.銀行股票’

17.在公司債券有效存續期間，資信評級機構每年至少公告（）次跟蹤評級報告。

A.1

B.2

C.3

D.5

18.（）負責受理短期融資券的發行注冊。

A.中國銀監會

B.中國銀行間市場交易商協會

C.中國人民銀行

D.商務部

19.企業發行的短期融資券待償還余額不得超過企業凈資產的（）。

A.15%

B.25%

C.30%

D.40%

20.下列關于中小非金融企業集合票據的說法中，錯誤的是（）。

A.任一企業單只票據注冊金額不超過10億元人民幣

B.任一企業集合票據募集資金額不超過1億元人民幣

C.中小非金融企業發行集合票據，應在中國銀行間市場交易商協會注冊，一次注冊、一次發行

D.中小非金融企業發行的集合票據在債權債務登記日的次一工作日即可在銀行間債券市場流通轉讓

21.中小非金融企業集合票據流通轉讓的市場是（）。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.銀行間柜臺市場

D.銀行間債券市場

22.下列選項中，最早在中國內地發行過人民幣債券的是（）。

A.國際貨幣基金組織

B.國際金融公司

C.聯合國

D.世界貿易組織

23.回購交易通常在（）交易中運用。

A.遠期

B.現貨

C.債券

D.股票

24.回購交易通常情況下只有（）小時，是一種超短期的金融工具。

A.6

B.12

C.18

D.24

25.下列關于債券成交原則的說法中，錯誤的是（）。

A.價格優先就是證券公司按照交易最有利于投資委托人的利益的價格買進或賣出債券

B.時間優先就是要求在相同的價格申報時，應該與最早提出該價格的一方成交

C.價格優先就是要求在相同的價格申報時，應該與最早提出該價格的一方成交

D.客戶委托優先主要是要求證券公司在自營買賣和代理買賣之間，首先進行代理買賣

26.下列不屬于債券評級程序中前期準備階段的是（）。

A.評估客戶向評估公司提出信用評級申請，雙方簽訂《信用評級協議書》

B.評估小組應向評估客戶發出《評估調查資料清單》，要求評估客戶在較短時間內把評估調查所需資料準備齊全

C.根據需要，評估小組要向主管部門、工商行政部門、銀行、稅務部門及有關單位進行調查了解、進行核實

D.評估公司指派項目評估小組，并制定項目評估方案

27.深市投資者若要轉托管需在買人成交的（）日交收過后才能辦理。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

28.基礎貨幣等于通貨和（）的總和。

A.準備金

B.活期存款

C.定期存款

D.企業存款

29.我國多層次資本市場中，對于促進企業特別是中小微企業股權交易和融資，鼓勵科技創新和激活民間資本，加強對實體經濟薄弱環節的支持，具有積極作用的是（）。

A.主板市場

B.創業板市場

C.三板市場

D.四板市場

30.由證券交易所組織的，有固定的交易場所和交易活動時間的集中交易市場指的是（）。

A.場內交易市場

B.柜臺交易市場

C.場外交易市場

D.店頭交易市場

答案及解析

1.D。【解析】債券具有以下基本性質：(1)債券屬于有價證券。(2)債券是一種虛擬資本。(3)債券是債權的表現。

2.D。【解析】A項，在債券的票面價值中，首先要規定票面價值的幣種，幣種確定后，則要規定債券的票面金額;B項，票面金額定得較小，債券本身的印刷及發行工作量大，費用可能較高;C項，票面金額定得較大，有利于少數大額投資者認購，但使小額投資者無法參與。

3.A。【解析】一般來說，期限較長的債券流動性差，風險相對較大，票面利率應該定得高一些;而期限較短的債券流動性強，風險相對較小，票面利率就可以定得低一些。

4.B。【解析】影響債券利率的因素有：(1)借貸資金市場利率水平。(2)籌資者的資信。(3)債券期限長短。

5.C。【解析】根據發行主體的不同，債券可以分為政府債券、金融債券和公司債券。

6.D。【解析】債券一般有規定的償還期，期滿時債務人必須按時歸還本金，因此債券是一種有期證券。股票通常是無須償還的，一旦投資入股，股東便不能從股份公司抽回本金，因此股票是一種無期證券，或被稱為“永久證券”。但是，股票持有者可以通過市場轉讓收回投資資金。故D項錯誤。

7.B。【解析】依照不同的發行本位，國債可以分為實物國債和貨幣國債。

8.B。【解析】記賬式國債的發行采用公開招標方式，可分為證券交易所市場發行、銀行

間債券市場發行以及同時在銀行間債券市場和證券交易所市場發行(又稱為“跨市場發行”)3種情況。個人投資者可以購買證券交易所市場發行和跨市場發行的記賬式國債，而銀行間債券市場的發行主要面向銀行和非銀行金融機構等機構投資者。

9.D。【解析】地方政府債券按資金用途和償還資金來源分類，通常可以分為一般債券(普通債券)和專項債券(收入債券)。前者是指地方政府為緩解資金緊張或解決臨時經費不足而發行的債券，后者是指為籌集資金建設某項具體工程而發行的債券。故本題選D。

10.B。【解析】證券公司短期融資券是指證券公司以短期融資為目的，在銀行間債券市場發行的約定在一定期限內還本付息的金融債券。

11.C。【解析】可交換債券與可轉換債券的相同之處是發行要素相似，都包括票面利率、期限、換股價格和換股比率、換股期限等。

12.A。【解析】國際債券是指一國借款人在國際證券市場上以外國貨幣為面值、向外國投資者發行的債券。

13.B。【解析】外國債券一般由發行地所在國的證券公司、金融機構承銷，而歐洲債券則由一家或幾家大銀行牽頭，組織十幾家或幾十家國際性銀行在一個國家或幾個國家同時承銷，故A、D項錯誤。在發行納稅方面，外國債券受發行地所在國的稅法管制，而歐洲債券的預扣稅一般可以豁免，投資者的利息收入也免繳所得稅，故C項錯誤。

14.D。【解析】憑證式國債是一種不可上市流通的儲蓄型債券，由具備憑證式國債承銷團資格的機構承銷。

15.A。【解析】次級債務是指由銀行發行的，固定期限不低于5年(含5年)，除非銀行倒閉或清算不用于彌補銀行日常經營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之后的商業銀行長期債務。

16.B。【解析】我國的混合資本債券是指商業銀行為補充附屬資本發行的、清償順序位于股權資本之前但列在一般債務和次級債務之后、期限在15年以上、發行之日起10年內不可贖回的債券。

17.A。【解析】《公司債券發行試點辦法》規定，公司與資信評級機構應當約定，在債券有效存續期間，資信評級機構每年至少公告1次跟蹤評級報告。

18.B。【解析】根據《銀行間債券市場非金融企業短期融資券業務指引》和《銀行間債券市場非金融企業債務融資工具注冊規則》的規定，中國銀行問市場交易商協會負責受理短期融資券的發行注冊。

19.D。【解析】根據《銀行間債券市場非金融企業短期融資券業務指引》的規定，企業發行短期融資券應遵守國家相關法律法規，短期融資券待償還余額不得超過企業凈資產的40%。

20.B。【解析】根據《銀行間債券市場非金融企業債務融資工具注冊規則》，任一企業集合票據募集資金額不超過2億元人民幣，單只集合票據注冊金額不超過10億元人民幣。故B項錯誤。21.D。【解析】中小非金融企業集合票據在債權債務登記日的次一工作日即可在銀行間債券市場流通轉讓。

22.B。【解析】2005年10月9日，國際金融公司和亞洲開發銀行這兩家國際開發機構，在全國銀行間債券市場分別發行人民幣債券11.3億元和10億元，這是中國債券市場首次引入外資機構發行主體，中國的外國債券或熊貓債券市場便由此誕生。

23.C。【解析】回購交易更多地具有短期融資的屬性。從運作方式看，它結合了現貨交易和遠期交易的特點，通常在債券交易中運用。

24.D。【解析】回購交易長的有幾個月，但通常情況下只有24小時，是一種超短期的金融工具。

25.C。【解析】時間優先就是要求在相同的價格申報時，應該與最早提出該價格的一方成交，選項C錯誤。

26.C。【解析】選項A、B、D屬于前期準備階段，選項C屬于信息收集階段。

27.D。【解析】由于深市B股實行的是T+3交收，深市投資者若要轉托管需在買人成交的T+3 日交收過后才能辦理。

28.A。【解析】基礎貨幣等于通貨和準備金的總和，即B=A+C。

29.D。【解析】四板市場又稱區域性股權交易市場(區域股權市場)，是為特定區域內的企業提供股權、債券的轉讓和融資服務的私募市場，是我國多層次資本市場的重要組成部分。對于促進企業特別是中小微企業股權交易和融資，鼓勵科技創新和激活民間資本，加強對實體經濟薄弱環節的支持，具有積極作用。

30.A。【解析】場內交易市場又稱證券交易所市場或集中交易市場，是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時間，在多數國家它還是全國唯一的證券交易場所，因此是全國最重要、最集中的證券交易市場。

第二篇：《法學基礎知識》綜合練習四

《法學基礎知識》綜合練習四

一、選擇題

1．某海關認定王某船上運輸的貨物無合法證明構成走私，對王某予以行政處罰。王某向法院提起行政訴訟，并向法院提供了包括日本某公司出具的其購貨證明等有關證據。請問下列哪種說法正確？

A.王某若在法庭調查時直接向法庭提供此購貨證明，需經人民法院準許

B.王某向人民法院提供此購貨證明時，應當附有由具有翻譯資質機構翻譯的中文譯本

C.人民法院接到王某提交的證據，應當出具收據

D.此購貨證明應當在法庭上出示

某企業因不服工商局吊銷其營業執照的處罰，向人民法院提起行政訴訟。請回答2-3。

2.就上述情況，下列哪種說法是錯誤的？

A.該工商局應對其吊銷該企業營業執照行為合法性承擔舉證責任

B.該企業應當舉證證明工商局吊銷營業執照的行為給其造成了損失

C.該企業若向人民法院提供證據應在法院開庭審理前提供

D.人民法院在必要情況下可以依職權調取證據

3．某企業同時提出賠償請求，請問下列有關撤銷請求和賠償請求說法不正確的是？

A．人民法院應一并立案和審理；

B．人民法院應分別立案、分別審理；

C．人民法院應一并立案，但可以分別審理；

D．人民法院可以分別立案、分別審理

張某與李某因鄰里糾紛發生沖突和打斗，造成李某軟組織損傷，但并不嚴重。甲市乙縣丙鄉公安派出所了解此事后，根據《治安管理處罰法》的規定，以派出所名義對張某作出罰款100元的決定。據此請回答問題4-8。

4．張某對處罰決定不服欲申請行政復議，下列說法中不正確的是？

A.被申請人為丙鄉派出所，復議機關為乙縣公安局

B.被申請人為乙縣公安局，復議機關為乙縣人民政府

C.被申請人為乙縣公安局，復議機關為甲市公安局

D.被申請人為乙縣公安局，李某為復議三人

5．張某對處罰決定不服申請行政復議，但復議機關一直未予答復，張某欲提起行政訴訟，下列哪一（些）機關可以成為本案的被告？

A.丙鄉派出所B.乙縣公安局

C.乙縣人民政府D.甲市公安局

6．張某對處罰決定不服申請行政復議，復議機關將處罰改為罰款50元，張某可以向哪一（些）法院提起行政訴訟？

A.丙鄉派出所所在地的基層法院B.乙縣人民法院

C.甲市公安局所在區的基層法院D.由原告從以上法院中選擇

7．被告在張某對處罰決定提起行政訴訟后，向法院提交了醫院對李某傷情的診斷證明書和鄰居陳某關于李某受傷情況的證言，請問下列哪種說法正確？

A.醫院的診斷證明書證明力優于陳某的證言

B.為李某診斷的醫生應當出庭接受質證

C.陳某的證言必須有陳某的簽名

D.陳某不出庭作證應當經法院準許

8．假定丙鄉派出所同時裁決張某承擔李某因看病花去的醫療費，請問下列哪種說法是正確的？

A.此裁決在性質上為具體行政行為，且公安機關對其有強制執行權

B.張某可以單獨對此裁決申請復議和提起行政訴訟

C.張某對處罰和裁決不服提起的行政訴訟，為行政附帶民事訴訟

D.即使張某申請復議，此裁決也不應停止執行

9．請問下列哪一種說法正確？

A．根據法律、法規和規章的規定，當事人取得的行政許可可以轉讓；

B．行政機關作出準予行政許可的決定，應當向申請人頒發加蓋本行政機關印章的證件；

C．法律、法規和規章要求實施行政許可進行聽證的，行政機關應當組織聽證；

D．地方性法規不得設定企業設立登記許可事項

某省甲市乙區公安分局和文化局在2002年春季展開聯合執法行動。3月10日，三局對甲歌舞廳進行查處，以其違法經營為由，對甲歌舞廳作出罰款1萬元的處罰決定。根據上述情況回答問題10-12

10．若處罰決定經乙區人民政府批準以乙區公安分局和文化局共同名義作出，甲歌舞廳不服申請復議，誰應為復議機關？

A.乙區人民政府B.甲市人民政府

C.甲市公安局D.甲市文化局

11．，若處罰決定由乙區公安分局和文化局以兩家名義共同作出，甲歌舞廳不服提起行政訴訟，下列哪種說法不正確？

A.由此形成的訴訟為必要的共同訴訟

B.甲歌舞廳僅起訴文化局，人民法院應當依法通知乙區公安公局作為第三人參加訴訟

C.甲歌舞廳應當先申請復議再提起行政訴訟

D.被告應為乙區人民政府

12．若處罰決定由乙區公安分局和文化局以兩家名義共同作出，甲歌舞廳請求行政賠償，下列哪種說法不正確？

A.甲歌舞廳應先向賠償義務機關提出

B.賠償義務機關應收到申請之日起3個月內依法予以賠償

C.甲歌舞廳向乙區公安分局提出賠償請求，乙區公安公局只負責賠償其應當承擔的部分

D.賠償義務機關賠償損失后，可以向由過失的工作人員進行追償

13.甲公司經某市政府批準取得了一土地使用證，并在辦理有關手續后開始施工，但某區政府又將該土地批給了乙公司。請問下列哪一種說法正確？

A．某市政府有權撤銷乙公司取得的土地使用證

B．某區政府可以撤銷乙公司取得的土地使用證

C．若乙公司的土地使用證被撤銷，某區政府應承擔乙公司相應的經濟損失

D．甲公司可以要求某區政府賠償因向乙公司頒發許可證給自己造成的經濟損失

14.債的最廣泛、最典型的形式是（）

A.合同之債B.侵權行為之債

C.不當得利之債D.無因管理之債

15.經濟法是（）本位法。

A.個體權利B.社會責任

C.國家利益D.綜合兼顧

16.經濟法律關系的內容是指（）

A.經濟行為

B.享有經濟權利的當事人

C.經濟義務所指向的目標

D.經濟權利和經濟義務

17.某外國企業與一中國企業共同設立一中外合資經營企業。合營合同約定，外方出資800萬美元，出資分三期繳付。外方第一期應繳付的最低出資額為（）

A.80萬美元B.120萬美元

C.200萬美元D.400萬美元

18.中外合資經營企業的組織形式為（）

A.有限責任公司

B.無限責任公司

C.合伙企業

D.兩合公司

19.由外國合營者提供先進技術或關鍵技術生產尖端產品或生產在國際上有競爭力產品的中外合資經營企業的合營期限可長達（）

A.15年B.20年

C.30年D.50年

8.我國《公司法》規定，公司的設立采用（）。

A.許可設立B.準則設立

C.自由設立D.協議設立

20.《公司法》規定公司的財產責任是（）

A.公司以股東出資額為限承擔民事責任

B.公司以注冊資本為限承擔民事責任

C.公司以全部凈資產承擔民事責任

D.公司以全部法人財產獨立承擔民事責任

21.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

22.在我國發明專利權的期限的起算時間是（）

A.專利申請之日B.專利權被批準之日

C.專利權被公告之日D.專利權被登記之日

23.我國對發明專利申請的審查采用（）

A.初步審查（形式審查）制B.早期公開、延遲審查制

C.實質審查制D.公開審查制

24.在我國，對不正當競爭行為進行監督檢查的國家機關是（）

A.人民法院

B.工商行政管理部門

C.技術監督局

D.經營者的業務主管部門

25.我國《審計法》規定，國家實行審計監督制度，除國務院外，還可以設立審計機關的地方政府為（）

A.鄉級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府

C.縣級以上地方人民政府D.省級以上地方人民政府

26.我國《消費者權益保護法》規定的消費者是指下列哪項的消費者？（）

A.生產資料B.生活資料

C.生產和生活資料D.銷售資料

27.我國《產品質量法》所講的產品，是指（）

A.一切動產

B.初級農產品和不動產

C.經過加工、制作、用于銷售的產品

D.建設工程等不可移動的產品

28.下列稅中不屬于流轉稅的是（）。

A.增值稅B.資源稅C.消費稅D.營業稅

29.納稅人在賬簿上多列支出或者不列、少列收入，或者進行虛假的納稅申報的手段，不繳或者少繳應納稅款的，是（）

A.偷稅B.漏稅

C.抗稅D.騙稅

30.中國人民銀行是中華人民共和國的（）。

A.國有銀行B.中央銀行

C.政策性銀行D.商業銀行

二、案例分析1、2001年12月，江蘇金東、山東泉林、上海江南、山東萬豪4家造紙企業代表我國銅版紙產業提出反傾銷申訴。2002年2月，原國家經濟貿易委員會、原對外貿易經濟合作部發布公告，決定對原產于韓國、日本、美國和芬蘭的進口銅版紙進行反傾銷調查。2003年8月6日，商務部發布公告，公布了對原產于韓國、日本、美國和芬蘭的進口銅版紙反傾銷調查的終裁決定。商務部的最終裁定認為，韓國和日本企業對國內銅版紙產業存在傾銷和實質損害，并且認定傾銷和實質損害之間存在因果關系。韓國有關公司傾銷幅度為4％至51％，日本有關公司的傾銷幅度為9％至71％，并決定對原產于韓國、日本的進口銅版紙征收4％至71％不等的反傾銷稅，期限為5年。由于自芬蘭和美國進口的銅版紙數量占中國同期進口總量均不足3％，商務部依法終止了對兩國的進口銅版紙的反傾銷調查，不采取反傾銷措施。韓國一家生產進口銅版紙的公司對決定不服，欲向法院提起行政訴訟。

問：1，該公司可就商務部的哪些決定提起行政訴訟？2，此案應由誰管轄？3，人民法院應適用哪些規范審理此案？4，人民法院在此案中對被訴行政行為合法性的審查與一般行政案件相比最大區別是什么？

2、某市公安局曾于2001年因王某某申請探望在美國的兒子，向其頒發了護照和第一張出境 卡。2002年王某某又向該局申請換發第二張出境卡，王某某丈夫所在單位以王某某丈夫公 派出國逾期未歸為由，向某市公安局發函要求阻止王某某出境探親。因此，某市公安局遲遲 未對王某某申請作出答復。王某遂向法院提起訴行政訴訟。

問：1，王某某何時可以提起行政訴訟？2，對王某某提出申請的事實應由誰承擔舉證責任？3，某市公安局在王某某提起訴訟后，雖依法提交了答辯狀和相關證據，但一直不參加法院通知的任何活動，法院應如何對待該局提供的證據？4，在訴訟過程中，某市公安局向王某某簽發了出境卡，法院應如何處理此案？理由是什么？

3、三泰國兩合公司甲（簡稱甲公司）與中方兩家公司簽訂了合作經營合同，經批準在某市成立了乙大廈有限公司（簡稱乙公司），由中方兩家公司以土地使用權投資，甲公司負責建房全部資金。工程開工后，因資金不到位和中泰雙方在分配建筑面積上的分歧，致使大

廈停工達半年之久。為盡快促成工程開工，在某市政府主持下，召開了有關單位參加的工程復工建設協調會，會議形成了某市政府辦公廳的會議紀要，主要內容是鑒于工程停工半年，由某市工商局注銷乙公司，注銷后中方兩家公司與國外另一公司丙簽署合作合同，報請有關方面成立新的公司，繼續承承擔工程建設，乙公司原由債權債務由新公司承擔。此后，某市工商局根據會議紀要注銷了乙公司，某市招商局也根據會議紀要批準了中方兩家公司和丙公司成為新的合作有限公司申請。半年后，甲公司和乙公司了解此事后，對某市工商局和招商局的行為向市中級人民法院提起行政訴訟，法院受理案件后，兩被告提出乙不具備原告資格。問：1，乙公司是否具有具備原告資格？依據是什么？2，甲公司提起行政訴訟的資格依據是什么？3，甲乙兩家公司對某市工商局和招商局的行為提起的行政訴訟，人民法院是否可以合并審理？理由是什么？案例四某市工商局和招商局注銷乙公司和批準成立丙公司的行為是否合法？為什么？

4、某地區城海房地產開發有限責任公司（以下稱城海公司），于2002年3月20日向某市城鄉建設規劃管理處遞交了申請建設用地許可證的申請書，申請開發建設該市楊莊南部，建設規模總面積為8萬平方米，總投資為8500萬元。同年4月6日，某市城市建設綜合開發公司（以下稱綜合公司），也向某市城鄉建設規劃管理處提出建設用地許可證的申請，請求辦公用地和建設營業大樓，其申請用地有1萬平方米屬城海公司申請的用地。某市城鄉建設規劃管理處，根據綜合公司提出申請，對其申請材料加以審查后，于同年7月1日為其頒發了《建設用地規劃許可證》。接著，城鄉建設規劃管理處又給城海公司頒發了《建設用地規劃許可證》，但只批準了其7萬平方米的用地，城海公司對此向城鄉建設規劃管理處提出異議。

問題：

1、根據《行政許可法》的有關規定，分析城鄉建設規劃管理處給綜合公司頒發的《建設用地規劃許可證》存在哪些錯誤？

2、對于所發生的錯誤，根據《行政許可法》的規定將如何處理？

第三篇：金融基礎知識匯總

現貨黃金相比股票投資的十大優勢

一、雙向買賣

中國A股只能買漲，股票下跌是不可能賺錢的，甚至會出現深套而又無能無力的情況。而黃金可以買漲也可以買跌，可做空做多，都可獲利。

二、24小時交易

中國A股的交易時間是周一到周五，盤中四小時交易時間，操作受到很大的時間局限性；而黃金是周一早06:00---周六凌晨04:00，24小時不間斷都可以交易。

三、T+0操作

股票當天買進之后不能賣出，有時大盤暴跌玩玩一買就套，卻不能賣出。而現貨黃金在操作上非常自由，這一分鐘買進，一旦發現情況不對勁，只要個人愿意就可以立即賣出。

四、分析和操作更加簡單

股票市場非常混亂，十個炒股七個賠兩個平一個賺，而你肯定不是賺的那個。公司財務報表造假，內幕交易，莊家操縱股價，上市公司肆意圈錢，消息面影響大，業績好的股票不漲，ST股反而漲，分析和操作難以下手，大部分股民往往是短線被套作中線，中線被套做長線，長線被套做貢獻。

黃金每日的交易量平均為20萬億，而股票市場每日兩市的成交量只有區區幾百億。黃金的每日成交量是A股的200倍。不要說機構，就連國家的財團都難以控制黃金的價格走勢。黃金的價格是市場自己調節的。

五、獲利的機會遠大于股票

A股兩市超過2000支股票，從2000支股票里選一支能強勢上漲的股票，對沒有專業水準的股民朋友是非常困難的。而黃金是全球第一大股票，根本不需要選股，只需要專心研究它的走勢就可以了，這樣我們的精力就可以集中在買賣點的把握上。

六、風險可以控制

股票存在停盤的風險，有些股票一停就是一個月，甚至幾年，復牌的時候可能連續跌停，想賣都賣不出去；而現貨黃金永遠不會停牌，也不存在跌停賣不出的風險。就算做錯了方向，只需要設置好止損點位就可以。

七、以小博大

資金可以被放大100倍，投資10000美元就可以做100萬美元的交易，相當于6.5萬人民幣就可以當成650萬人民幣來操作。

八、資金結算快速

股票賣出之后要第二個交易日才可以轉到銀行，而黃金交易平臺的入金和出金都是即時的，當天就可以到帳。

九、不需要交個人所得稅

黃金交易資金結算是在香港匯豐銀行，不在內陸，所以不需要像股票一樣需要交印花稅。

十、安全性

黃金是世界公認的最安全的保值產品，一旦發現戰亂或金融危機，黃金必然成為資金搶籌的產品。

基金

一、定義：基金有廣義和狹義之分，從廣義上來說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。人們平時所說的基金主要是指證券投資基金。

二、類型：貨幣型基金、債券型基金、混合型基金（成長型、收益型、債券型）、股票型基金等。

三、投資金額：可多可少，依據個人收入水平

四、投資期限：

1、貨幣型基金：不存在投資期限問題，因為是無風險基金，當然是持有時間越長，收益越高。

2、債券型基金：越久越好，短期有風險。

3、混合型基金和股票型基金：建議不低于五年。

綜上所述：時間越長越好。

五、投資回報：上漲獲利，下跌虧損。

六、獲利機會：價格上漲才有獲利機會。

七、風險程度：基金的回報與風險幾乎是成正比的：

一般而言：股票型>混合型>債券型>貨幣型。

債券

一、公司發行債券的條件

1．經國務院授權的部門批準并公開發行；股份有限公司的凈資產額不低于人民幣三千萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣六千萬元；

2．累計發行在外的債券總面額不超過企業凈資產額的百分之四十； 3.公司3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息； 4．籌集資金的投向符合國家產業政策及發行審批機關批準的用途； 5．債券的期限為一年以上；

6．債券的利率不得超過國務院限定的利率水平； 7．債券的實際發行額不少于人民幣五千萬元； 8．債券的信用等級不低于A級；

9．債券有擔保人擔保，其擔保條件符合法律、法規規定；資信為AAA級且債券發行時主管機關同意豁免擔保的債券除外。

10．公司申請其債券上市時仍符合法定的債券發行條件；交易所認可的其他條件。

二、基本要素

1、債券面值

2、償還性

3、付息期

4、票面利率

5、發行人名稱

三、特征

1、償還性

2、流通性

3、安全性

4、收益性

四、種類

1、按發行主體劃分（1）政府債券

政府債券是政府為籌集資金而發行的債券。主要包括國債、地方政府債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優、風險小而又被稱為“金邊債券”。

（2）金融債券

金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。在我國金融債券主要由國家開發銀行、進出口銀行等政策性銀行發行。金融機構一般有雄厚的資金實力，信用度較高，因此金融債券往往有良好的信譽。（3）公司（企業）債券

發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。

2、按財產擔保劃分

（1）抵押債券

抵押債券是以企業財產作為擔保的債券，按抵押品的不同又可以分為一般抵押債券、不動產抵押債券、動產抵押債券和證券信托抵押債券。

（2）信用債券

信用債券是不以任何公司財產作為擔保，完全憑信用發行的債券。政府債券屬于此類債券。這種債券由于其發行人的絕對信用而具有堅實的可靠性。除此之外，一些公司也可發行這種債券，即信用公司債。與抵押債券相比，信用債券的持有人承擔的風險較大，因而往往要求較高的利率。為了保護投資人的利益，發行這種債券的公司往往受到種種限制、只有那些信譽卓著的大公司才有資格發行。

3、按債券形態分類

（1）實物債券（無記名債券）

實物債券是一種具有標準格式實物券面的債券。它與無實物票卷相對應，簡單地說就是發給你的債券是紙質的而非電腦里的數字。

（2）憑證式債券

憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發行的國債。（3）記賬式債券

記帳式債券指沒有實物形態的票券，以電腦記帳方式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易。我國通過滬、深交易所的交易系統發行和交易的記賬式國債就是這方面的實例。如果投資者進行記賬式債券的買賣，就必須在證券交易所設立賬戶。所以，記賬式國債又稱無紙化國債。

4、按是否可轉換劃分（1）.可轉換債券

可轉換債券是指在特定時期內可以按某一固定的比例轉換成普通股的債券，它具有債務與權益雙重屬性，屬于一種混合性籌資方式。（2）不可轉換式債券

不可轉換債券是指不能轉換為普通股的債券，又稱為普通債券。由于其沒有賦予債券持有人將來成為公司股東的權利，所以其利率一般高于可轉換債券。

5、按付息的方式劃分（1）零息債券 零息債券，也叫貼現債券，是指債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券。（2）定息債券

固定利率債券是將利率印在票面上并按期向債券持有人支付利息的債券。該利率不隨市場利率的變化而調整，因而固定利率債券可以較好地抵制通貨緊縮風險。（3）浮息債券

浮動利率債券的息票率是隨市場利率變動而調整的利率。因為浮動利率債券的利率同當前市場利率掛鉤，而當前市場利率又考慮到了通貨膨脹率的影響，所以浮動利率債券可以較好地抵制通貨膨脹風險。其利率通常根據市場基準利率加上一定的利差來確定。浮動利率債券往往是中長期債券。

6、按能否提前償還劃分（1）.可贖回債券

可贖回債券是指在債券到期前，發行人可以以事先約定的贖回價格收回的債券。公司發行可贖回債券主要是考慮到公司未來的投資機會和回避利率風險等問題，以增加公司資本結構調整的靈活性。發行可贖回債券最關鍵的問題是贖回期限和贖回價格的制定。（2）.不可贖回債券

不可贖回債券是指不能在債券到期前收回的債券。

7、按償還方式不同劃分（1）.一次到期債券

一次到期債券是發行公司于債券到期日一次償還全部債券本金的債券；

（2）.分期到期債券

分期到期債券可以減輕發行公司集中還本的財務負擔。

8、按計息方式分類（1）.單利債券

單利債券指在計息時，不論期限長短，僅按本金計息，所生利息不再加入本金計算下期利息的債券。（2）.復利債券

復利債券與單利債券相對應，指計算利息時，按一定期限將所生利息加入本金再計算利息，逐期滾算的債券。（3）.累進利率債券

累進利率債券指年利率以利率逐年累進方法計息的債券。累進利率債券的利率隨著時間的推移，后期利率比前期利率更高，呈累進狀態。9.按債券是否記名分類

按債券上是否記有持券人的姓名或名稱，分為記名債券和無記名債券。這種分類類似于記名股票與無記名股票的劃分。

在公司債券上記載持券人姓名或名稱的為記名公司債券；反之為無記名公司債券。兩種債券在轉讓上的差別也與記名股票、無記名股票相似。10.按是否盈余分配分類 按是否參加公司盈余分配，分為參加公司債券和不參加公司債券。

債權人除享有到期向公司請求還本付息的權利外，還有權按規定參加公司盈余分配的債券，為參加公司債券；反之為不參加公司債券。

11、按募集方式分類

按募集方式分類可分為公募債券和私募債券。

公募債券是指向社會公開發行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉讓。

私募債券是指向與發行者有特定關系的少數投資者募集的債券，其發行和轉讓均有一定的局限性。私募債券的發行手續簡單，一般不能在證券市場上交易。公募債券與私募債券在歐洲市場上區分并不明顯，可是在美國與日本的債券市場上，這種區分是很嚴格的，并且也是非常重要的。

12、按能否上市分類

按能否上市，分為上市債券和非上市債券。

可在證券交易所掛牌交易的債券為上市債券；反之為非上市債券。上市債券信用度高，價值高，且變現速度快，故而容易吸引投資者，但上市條件嚴格，并要承擔上市費用。

五、交易程序

1．投資者委托證券商買賣債券，簽訂開戶契約，填寫開戶有關內容，明確經紀商與委托人之間的權利和義務。

2．證券商通過它在證券交易所內的代表人或代理人，按照委托條件實施債券買賣業務。3．辦理成交后的手續。成交后，經紀人應于成交的當日，填制買賣報告書，通知委托人(投資人)按時將交割的款項或交割的債券交付委托經紀商。4．經紀商核對交易記錄，辦理結算交割手續。

六、交易方式

上市債券的交易方式大致有債券現貨交易、債券回購交易、債券期貨交易。1.現貨交易

又叫現金現貨交易，是債券買賣雙方對債券的買賣價格均表示滿意，在成交后立即辦理交割，或在很短的時間內辦理交割的一種交易方式。

例如，投資者可直接通過證券帳戶在深交所全國各證券經營網點買賣已經上市的債券品種。2.回購交易

是指債券持有一方出券方和購券方在達成一筆交易的同時，規定出券方必須在未來某一約定時間以雙方約定的價格再從購券方那里購回原先售出的那筆債券，并以商定的利率（價格）支付利息。

深、滬證券交易所均有債券回購交易，機構法人和個人投資者都能參與。3.期貨交易

債券期貨交易是一批交易雙方成交以后，交割和清算按照期貨合約中規定的價格在未來某一特定時間進行的交易。債券期貨交易。

七、籌資

1、優點（1）資本成本低

債券的利息可以稅前列支，具有抵稅作用；另外債券投資人比股票投資人的投資風險低，因此其要求的報酬率也較低。故公司債券的資本成本要低于普通股。

（2）具有財務杠桿作用債券的利息是固定的費用，債券持有人除獲取利息外，不能參與公司凈利潤的分配，因而具有財務杠桿作用，在息稅前利潤增加的情況下會使股東的收益以更快的速度增加。

（3）所籌集資金屬于長期資金

發行債券所籌集的資金一般屬于長期資金，可供企業在1年以上的時間內使用，這為企業安排投資項目提供了有力的資金支持。（4）債券籌資的范圍廣、金額大

債券籌資的對象十分廣泛，它既可以向各類銀行或非銀行金渺機構籌資，也可以向其他法人單位、個人籌資，因此籌資比較容易并可籌集較大金額的資金。

2、缺點（1）財務風險大

債券有固定的到期日和固定的利息支出，當企業資金周轉出現困難時，易使企業陷入財務困境，甚至破產清算。因此籌資企業在發行債券來籌資時，必須考慮利用債券籌資方式所籌集的資金進行的投資項目的未來收益的穩定性和增長性的問題。（2）限制性條款多，資金使用缺乏靈活性

因為債權人沒有參與企業管理的權利，為了保障債權人債權的安全，通常會在債券合同中包括各種限制性條款。這些限制性條款會影響企業資金使用的靈活性

期權

一、定義

期權又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。指在未來一定時期可以買賣的權利，是買方向賣方支付一定數量的金額（指權利金）后擁有的在未來一段時間內（指美式期權）或未來某一特定日期（指歐式期權）以事先規定好的價格（指履約價格）向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權力，但不負有必須買進或賣出的義務。

二、分類

1、按權利劃分

（1）看漲期權（CallOptions）是指期權的買方向期權的賣方支付一定數額的權利金后，即擁有在期權合約的有效期內，按事先約定的價格向期權賣方買入一定數量的期權合約規定的特定商品的權利，但不負有必須買進的義務。而期權賣方有義務在期權規定的有效期內，應期權買方的要求，以期權合約事先規定的價格賣出期權合約規定的特定商品。

例：1月1日，標的物是銅期貨，它的期權執行價格為1850美元/噸。A買入這個權利，付出5美元；B賣出這個權利，收入5美元。2月1日，銅期貨價上漲至1905美元/噸，看漲期權的價格漲至55美元。A可采取兩個策略： 行使權利一一A有權按1 850美元/噸的價格從B手中買入銅期貨；B在A提出這個行使期權的要求后，必須予以滿足，即便B手中沒有銅，也只能以1905美元/噸的市價在期貨市場上買入而以1850美元/噸的執行價賣給A，而A可以1905美元/噸的市價在期貨市場上拋出，獲利50美元/噸（1905一1850一5）。B則損失50美元/噸（1850一1905+5）。

售出權利一一A可以55美元的價格售出看漲期權、A獲利50 美元/噸（55一5）。如果銅價下跌，即銅期貨市價低于敲定價格1850美元/噸，A就會放棄這個權利，只損失5美元權利金，B則凈賺5美元。

（2）看跌期權(PutOptions)：按事先約定的價格向期權買方賣出一定數量的期權合約規定的特定商品的權利，但不負有必須賣出的義務。而期權賣方有義務在期權規定的有效期內，應期權買方的要求，以期權合約事先規定的價格買入期權合約規定的特定商品。

例：1月1日，銅期貨的執行價格為1750 美元/噸，A買入這個權利．付出5美元；B賣出這個權利，收入5美元。2月1日，銅價跌至1695美元/噸，看跌期權的價格漲至55美元/噸。此時，A可采取兩個策略：

行使權利一一一A可以按1695美元/噸的中價從市場上買入銅，而以1750美元/噸的價格賣給B，B必須接受，A從中獲利50美元/噸（1750一1695一5），B損失50美元/噸。

售出權利一一A可以55美元的價格售出看跌期權。A獲利50美元/噸（55一5〕。

如果銅期貨價格上漲，A就會放棄這個權利而損失5美元權利金，B則凈賺5美元。

2、按交割時間分

按期權的交割時間劃分，有美式期權和歐式期權兩種類型。美式期權是指在期權合約規定的有效期內任何時候都可以行使權利。歐式期權是指在期權合約規定的到期日方可行使權利，期權的買方在合約到期日之前不能行使權利，過了期限，合約則自動作廢。

歐式期權和美式期權的區別主要在執行時間的分別上。

（1）美式期權合同在到期日前的任何時候或在到期日都可以執行合同，結算日則是在履約日之后的一天或兩天，大多數的美期期權合同允許持有者在交易日到履約日之間隨時履約，但也有一些合同規定一段比較短的時間可以履約，如“到期日前兩周”。

（2）歐式期權合同要求其持有者只能在到期日履行合同，結算日是履約后的一天或兩天。目前國內的外匯期權交易都是采用的歐式期權合同方式。

通過比較，結論是：歐式期權本少利大，但在獲利的時間上不具靈活性；美式期權雖然靈活，但付費十分昂貴。因此，國際上大部分的期權交易都是歐式期權。時間上不具靈活性；美式期權雖然靈活，但付費十分昂貴。因此，國際上大部分的期權交易都是歐式期權。

3、按合約上的標的劃分

按期權合約上的標的劃分，有股票期權、股指期權、利率期權、商品期權以及外匯期權等種類。

三、具體內容

1、價格

有期權的買賣就會有期權的價格，通常將期權的價格稱為“權利金”或者“期權費”。

期權價格主要由內涵價值、時間價值兩部分組成：

1、內涵價值

內涵價值指立即履行合約時可獲取的總利潤。具體來說，可以分為實值期權、虛值期權和兩平期權。（1）實值期權

當看漲期權的執行價格低于當時的實際價格時，或者當看跌期權的執行價格高于當時的實際價格時，該期權為實值期權。（2）虛值期權

當看漲期權的執行價格高于當時的實際價格時，或者當看跌期權的執行價格低于當時的實際價格時，該期權為虛值期權。當期權為虛值期權時，內涵價值為零。（3）兩平期權

當看漲期權的執行價格等于當時的實際價格時，或者當看跌期權的執行價格等于當時的實際價格時，該期權為兩平期權。當期權為兩平期權時，內涵價值為零。

四、風險

期權交易中，買賣雙方的權利義務不同，使買賣雙方面臨著不同的風險狀況。對于期權交易者來說，買方與賣方部位均面臨著權利金不利變化的風險。這點與期貨相同，即在權利金的范圍內，如果買的低而賣的高，平倉就能獲利。相反則虧損。與期貨不同的是，期權多頭的風險底線已經確定和支付，其風險控制在權利金范圍內。期權空頭持倉的風險則存在與期貨部位相同的不確定性。由于期權賣方收到的權利金能夠為其提供相應的擔保，從而在價格發生不利變動時，能夠抵消期權賣方的部份損失。雖然期權買方的風險有限，但其虧損的比例卻有可能是100%，有限的虧損加起來就變成了較大的虧損。

信托

一、定義

信托（Trust）是一種理財方式，是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

二、中國信托行業市場前瞻與投資戰略 主要類型

1.信托標準劃分

以信托關系成立的方式為標準，信托業務基本可以分為任意信托和法定信托。(一)任意信托

根據當事人之間的自由意思表示而成立的信托稱為任意信托，任意信托又稱為自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托關系，而且這種自由自愿意思在信托契約中明確地表示出來，大部分信托業務都屬于任意信托。

(二)法定信托

法定信托是與任意信托相對應的一種信托形式。主要指由司法機關確定當事人之間的信托關系而成立的信托。

2、信托財產劃分 以信托財產的性質為標準，信托業務分為金錢信托、動產信托、不動產信托、有價證券信托和金錢債權信托。(一)金錢信托

金錢信托也叫資金信托，它是指在設立信托時委托人轉移給受托人的信托財產是金錢，即貨幣形態的資金，受托人給付受益人的也是貨幣資金，信托終了，受托人交還的信托財產仍是貨幣資金。(二)有價證券信托

有價證券信托是指委托人將有價證券作為信托財產轉移給受托人，由受托人代為管理運用。

(三)不動產信托

不動產信托是指委托人把各種不動產，如房屋、土地等轉移給受托人，由其代為管理和運用，如對房產進行維護保護、出租房屋土地、出售房屋土地等等。

(四)動產信托

動產信托是指以各種動產作為信托財產而設定的信托。動產包括的范圍很廣，但在動產信托中受托人接受的動產主要是各種機器設備，受托人受委托人委托管理和處理機器設備，并在這個過程中為委托人融通資金，所以動產信托具有較強的融資功能。(五)金錢債權信托

金錢債權信托是指以各種金錢債權作信托財產的信托業務。金錢債權是指要求他人在一定期限內支付一定金額的權力，具體表現為各種債權憑證，如銀行存款憑證、票據、保險單、借據等等。

3、以目的為標準

以信托目的為標準，信托可以劃分為擔保信托、管理信托、處理信托、管理和處理信托。

(一)擔保信托

擔保信托是指以確保信托財產的安全，保護受托人的合法權益為目的而設立的信托。

(二)管理信托

管理信托是指以保護信托財產的完整，保護信托財產的現狀為目的而設立的信托。(三)處理信托

處理信托是指改變信托財產的性質、原狀以實現財產增值的信托業務。在處理信托中，信托財產具有物上代位性，即財產可以變換形式，如將財產變賣轉為資金，或購買有價證券等等。若以房屋為對象設立處理信托，受托人就可以將房屋出售，換取其它形式的財產。若以動產為對象設立處理信托，受托人就可以將動產出售。(四)管理和處理信托

這種信托形式包括了管理和處理兩種形式。通常是由受托人先管理財產，最后再處理財產。例如以房屋、設備等為對象設立管理和處理信托，受托人的職責就是先將房屋、設備等出租，然后再將其出售，委托人的最終目的是處理信托財產。這種信托形式通常被企業當作一種促銷和融資的方式。企業在銷售價值量巨大的商品，如房屋、大型設備的時候，若采用一次性付款的方式很難將產品銷售出去。若采用分期付款方式，企業又不能及時收回成本。企業以這些商品為對象設立管理和處理信托，把商品的所有權轉移給信托機構，信托機構則通過各種形式為企業融通資金。這樣，商品可以順利銷售，企業的資金又可以順利回收。

4、按事項標準劃分

以信托事項的法律立場為標準，信托可以分為民事信托和商事信托。(一)民事信托

民事信托是指信托事項所涉及的法律依據在民事法律范圍之內的信托。民事法律范圍主要包括：民法、繼承法、婚姻法、勞動法等法律，信托事項涉及的法律依據在此范圍之內的為民事信托。(二)商事信托

商事信托是指信托事項所涉及的法律依據在商法規定的范圍之內的信托。商法(也叫商事法)主要包括；公司法、票據法、海商法、保險法等。

5、按委托人劃分

按照委托人的不同，信托可以分為個人信托和法人信托，及個人法人通用的信托。(一)個人信托

個人信托是指以個人(自然人)為委托人而設立的信托。個人只要符合信托委托人的資格條件就可以設立信托。個人信托的開展與個人財產的持有狀況及傳統習慣有很大的關系。個人有生命期的限制，由此個人信托又可以分為兩種：一是生前信托，二是身后信托。

1． 生前信托

生前信托是指委托人生前與信托機構簽訂信托契約，委托信托機構在委托人在世時就開始辦理有關的事項。2． 身后信托

身后信托是指信托機構受托辦理委托人去世后的各項事務。(二)法人信托

法人信托是指由具有法人資格的企業、公司、社團等作為委托人而設立的信托。(三)個人與法人通用信托業務

個人與法人通用信托業務是指既可以由個人作委托人，也可由法人作委托人而設立的信托業務。主要包括：不動產信托、公益信托等等。6.受托人承辦劃分

以受托人承辦信托業務的目的為標準，信托可以分為營業信托與非營業信托。(一)營業信托

營業信托是指受托人以收取報酬為目的而承辦的信托業務。營業信托是在信托發展到一定階段以后出現的，在信托發展的早期，受托人大多是個人，所以不存在營業信托，后來專門經營信托業務的私營機構出現了。(二)非營業信托

非營業信托是指受托人不以收取報酬為目的而承辦的信托業務。7.受益人的劃分

從受益人的角度對信托進行劃分，可以將信托分為四類：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托。(一)自益信托

自益信托是指委托人將自己指定為受益人而設立的信托。(二)他益信托

他益信托是委托人指定第三人作為受益人而設立的信托業務。

(三)私益信托

私益信托是指委托人為了特定的受益人的利益而設立的信托。8.地理區域劃分

以信托涉及的地理區域為依據，信托可以分為國內信托和國際信托。(一)國內信托

信托業務所涉及的范圍限于一國境內，或者說信托財產的運用只限于一國的范圍之內即是國內信托。

(二)國際信托

國際信托是指信托業務所涉及的事項已超出了一國的范圍，引起了信托財產在國與國之間的運用。9業務范圍劃分.以業務范圍為標準，可以將信托分為廣義和狹義的兩種。

(一)廣義信托

廣義信托包括信托和代理兩類業務。(二)狹義信托

狹義信托僅僅指財產所有權需要轉移的信托業務，即我們在信托定義里所規定的信托。

三．信托的特點

① 信托是以信任為基礎的財產管理制度。② 信托財產權利主體與利益主體相分離。③ 信托經營方式靈活、適應性強。④ 信托財產具有獨立性。

⑤ 財產權是信托成立的前提。

非農數據

一、定義

非農數據，是指美國非農就業率，非農業就業人數與失業率這三個數值。顧名思義，就是反映美國非農業人口的就業狀況的數據指標。這三個數據每個月第一個周五北京時間（冬令時：11月--3月）21:30，（夏令時：4月--10月）20:30發布，數據來源于美國勞工部勞動統計局。

這個數據之所以能對股市及匯市用如此大的影響力,主要有以下數個原因。

第一,這個數據公布及時。這個數據是每月第一個公布的重要經濟數據,而且這個數據在調查所得后,一個星期即由勞工部公布,所以能讓市場及時得知美國最新的就業情況。

第二, 這個數據詳細的指出美國的就業情況,而公布的資料對預測整國經濟狀況非常有用。所以,當市場得到這些資料后,就可以對國內生產總值有大概的預測了。

第三,這個數據所關乎的,正是美國一般家庭的收入情況。顯而易見,當國民的就業情況改善,收入增加,那么就會帶動各個消費環節,而美國的經濟大約有七成的增長可以說是以內部消費為主,所以得知就業數據,就可以預測到美國整體的消費情況了。

二、對匯率的影響

非農數據可以極大地影響貨幣市場的美元價值。一份生機勃勃的就業形勢報告能夠驅動利率上升，使得美元對外國的投資者更有吸引力。他們可以通過持有美國的財政債券賺取利息收入。另一方面，一份病殃殃的就業形勢報告會弱化對美國貨幣的需求，因為它對美國股市帶來了麻煩，對利率產生了向下的壓力。這兩者都會減少美元對外國人的吸引力。

三、對金價的影響

實際公布數據

> 預測值

金價下跌 實際公布數據

< 預測值

金價上漲

貨幣政策

一、定義

貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經濟活動所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調控利率的各項措施。

二、分類

1、在經濟蕭條時，中央銀行采取措施降低利率，由此引起貨幣供給增加，刺激投資和凈出口，增加總需求，稱為擴張性貨幣政策。

2、經濟過熱、通貨膨脹率太高時，中央銀行采取一系列措施減少貨幣供給，以提高利率、抑制投資和消費，使總產出減少或放慢增長速度，使物價水平控制在合理水平，稱為緊縮性貨幣政策。

三、主要措施

第一，控制貨幣發行。

第二，控制和調節對政府的貸款。第三，推行公開市場業務。第四，改變存款準備金率。第五，調整再貼現率。第六，選擇性信用管制。第七，直接信用管制。

財政政策

一、定義

財政政策是指國家根據一定時期政治、經濟、社會發展的任務而規定的財政工作的指導原則，通過財政支出與稅收政策的變動來影響和調節總需求。財政政策是國家整個經濟政策的組成部分。

二、分類

將財政政策劃分為擴張性財政政策、緊縮性財政政策和中性財政政策，是根據財政政策調節國民經濟總量和結構中的不同功能來劃分的.（1）擴張性財政政策（又稱積極的財政政策）是指通過財政分配活動來增加和刺激社會的總需求；主要措施有：增加國債、降低稅率、提高政府購買和轉移支付。

（2）緊縮性財政政策（又稱適度從緊的財政政策）是指通過財政分配活動來減少和抑制總需求；主要措施有：減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付。

（3）中性財政政策（又稱穩健的財政政策）是指財政的分配活動對社會總需求的影響保持中性。

三、主要措施

稅收、預算、國債、財政投資、財政補貼、財政信用、財政立法和執法、財政監察

GNP

一、定義 指一個國家（地區）所有常駐機構單位在一定時期內（年或季）收入初次分配的最終成果。是一國所擁有的生產要素所生產的最終產品價值，是一個國民概念。

二、GDP: 是指在一定時期內（一個季度或一年），一個國家或地區的經濟中所生產出的全部最終產品和勞務的價值，常被公認為衡量國家經濟狀況的最佳指標。

三、優點

1、它只計算了最終產品的價值，而沒有計算中間產品的價值，因而不包括重復計算的部分。

2、它不僅計入了物質生產部門的增加值，而且也計入了所有服務部門的增加值，因而反映了現代產業結構的變化，反映了教育、科學技術、金融等第三產業在社會經濟中的作用。

四、缺點

第一，不能反映社會成本。

第二，不能反應經濟增長方式付出的代價。第三，不能反映經濟增長的效率和效益。第四，不能反映人們的生活質量。

第五，不能反映社會收入和財富分配狀況。

六、GDP與GNP GNP是與所謂國民原則聯系在一起的。按照這一原則，凡是本國國民（包括本國公民以及常駐外國但未加入外國國籍的居民）所創造的收入，不管生產要素是否在國內，都被計入本國的GNP，而外國公司在該國子公司的利潤收入則不應被記入該國的GNP。

GDP是與所謂國土原則聯系在一起的。按照這一原則，凡是在本國領土上創造的收入，不管是不是本國國民所創造的，都被計入本國的GDP。特別是，外國公司在某一國子公司的利潤都應計入該國的GDP。而該國企業在外國子公司的利潤就不應被計入。

第四篇：金融基礎知識測試題

金融基礎知識測試題

一、填空題

1、貨幣有五大職能：（1）價值尺度；（2）流通手段；（3）貯藏手段

；（4）支付手段；5、世界貨幣。

2、金融的基本特點：（1）回收性

；（2）期限性；（3）收益性；（4）風險性。

3、金融市場的分類：（1）貨幣市場和資本市場；（2）債務市場和股權市場；（3）一級市場和二級市場；（4）交易所和場外市場

；（5）現貨市場和期貨市場；（6）其他金融工具市場。

4、貨幣市場上的七種主要金融工具：（1）國庫券；（2）聯邦基金；（3）回購協議；（4）大額可轉讓定期存單；（5）銀行承兌匯票

；（6）商業票據；（7）歐洲美元。

5、資本市場上三種主要金融工具：（1）抵押貸款；（2）債券；（3）股票。

6、影響金融資產需求的主要四個因素：（1）財富；（2）預期收益

；（3）風險；（4）流動性。

7、非存款性金融機構主要有：（1）保險公司；（2）養老基金；（3）投資銀行；（4）金融公司；（5）信托投資公司；（6）融資租賃公司；（7）金融資產管理公司。

8、目前，我國有四家資產管理公司，即中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國信達資產管理公司。

9、負債業務是商業銀行最主要的資金來源。商業銀行的負債包括存款和其他負債，商業銀行存款主要有：（1）支票存款；（2）儲蓄存款；（3）定期存款。

10、商業銀行資產業務主要包括現金、證券投資和貸款三項。

11、商業銀行表外業務通常指：（1）擔保業務；（2）票據發行便利；（3）金融衍生工具交易；（4）貸款承諾；（5）貸款出售。

12、銀行中間業務是銀行利用自身在機構網點、技術手段和信息處理等方面優勢，代理客戶承辦收付和委托事項，并收取手續費的業務。主要有五大中間業務：（1）結算業務；（2）代收業務；（3）信托；（4）租賃；（5）信息咨詢業務。

13、銀行經營的三性方針是：盈利性、安全性、流動性。

14、商業銀行對于借款人資信狀況的評估原則，即放款審查的“6c”原則是：（1）品德；（2）能力；（3）資本；（4）擔保或抵押；（5）環境；（6）連續性。

15、在負債理論支配下，商業銀行開拓負債的主要渠道有：（1）發行可轉讓大額定期存單；（2）發行債券；（3）擴大非存款性資金來源，即所謂“買進”資金；（4）通過銀行控股公司出售商業票據，獲得資金供銀行使用。

16、銀行解決信息不對稱問題的方法有：（1）信用審核；（2）貸款專業化；（3）限制性條款；（4）與客戶的長期聯系；（5）貸款承諾；（6）抵押和補償性余額。

17、銀行監管的四種普遍方式：（1）存款保險；（2）資產和資本的限制；（3）注冊、審查；（4）分業經營。

18、中央銀行的貨幣政策目標為：（1）穩定物價；（2）充分就業；（3）經濟增長；（4）過節收支平衡。

19、中央銀行一般性貨幣政策工具有：（1）存款準備金政策；（2）再貼現政策；（3）公開市場政策。

20、通貨膨脹按成因劃分為：（1）需求拉上型通貨膨脹；（2）成本推進型通貨膨脹；（3）結構性通貨膨脹。

二、判斷題

1、貨幣是商品生產和商品交換長期發展的產物。（對）

2、貨幣是商品，貨幣的根源在于商品本身。（對）

3、紙幣是銀行和政府發行的并有資產支持的法定貨幣。（錯）

4、凱恩斯學派認為利率是由儲蓄和投資的相互作用決定的，與貨幣供求關系無關。（錯）

5、貸款和發行債券都屬于直接融資方式。（錯）

6、同業拆借屬于商業銀行負債業務。（對）

7、流動性支撐安全性，安全性支撐盈利性，所以說商業銀行的三性方針是相互統一的。（錯）

8、《巴塞爾資本協議》是世界各國銀行監管中普遍采用的準則。（對）

9、可控性、可測性、相關性、抗干擾性是中央銀行選擇貨幣政策中間目標的四個條件。（對）

10、古典學派的經濟學家一般都認為貨幣本身并無內在價值，它僅僅起到方便交換的作用。（對）

11、金融抑制和金融深化的理論是以經濟發達國家為研究對象，來探索金融政策與經濟發展之間的關系。（錯）

12、根據轉換理論，只要銀行資產可以轉讓變現，銀行資產業務就不必限于短期商業貸款。（對）

13、融資租賃和經營性租賃都具有融資與融物相結合的特性，所以，融資租賃就是經營性租賃。（錯）

14、中央銀行是發行的銀行、銀行的銀行和政府銀行。（對）

15、布雷頓森林體系規定，美元是與黃金掛鉤的。（對）

16、后凱恩斯貨幣經濟學內生貨幣理論認為貨幣的需求可以通過政府的壓力，轉化成中央銀行的貨幣供給。也就是說不是貨幣供給決定經濟運行，而是經濟運行決定貨幣供給。（對）

17、機會成本是指持有貨幣，尤其是持有現金和活期存款等狹義形式的貨幣所放棄的收益。（對）

18、按市場機制的作用，通貨膨脹劃分為公開型通貨膨脹和隱蔽型通貨膨脹。（對）

19、、通貨膨脹會影響產出、就業和國民收入再分配。（對）

20、凱恩斯學派認為，貨幣的需求是一個內生變量，取決于人們的流動性偏好。所以說利率不是由儲蓄和投資的相互作用決定的，而是由貨幣量的供求關系決定的。（對）

三、簡答題

1、什么是不兌現信用貨幣制度？p152、內部收益率含義是什么？

3、銀行經營活動中，有哪些風險？p119—p1204、為什么說中央銀行是銀行的銀行？p179—1805、金融抑制產生的負效應有哪些？p232—p2336、金融創新的直接動因有哪些？p244—p2457、什么是貨幣的外生論和貨幣的內生論？p2788、什么是通貨膨脹？p3489、什么是融資租賃公司？p9310、什么是債券？p55

三、簡述題

1、簡述商業銀行經營方針。

2、簡述融資租賃經營活動中，對租賃物有哪些基本條件？

3、簡述公司債券種類。P56

四、計算題

1、計算內部收益率

第五篇：模塊四練習

模塊四練習

《還有什么不是研究》一文，不得不去思考中小學教育科研方法問題。請您結合您的實際情況，談談小課題研究是否需要使用教育科學研究方法？如何“適宜地”運用科學研究方法？（回帖字數不少于300字）

談談小課題研究的選擇和科學的研究方法

看完《還有什么不是研究》一文后，我仔細回想了故事的內容，頓時明白故事的用意。我們在教學中確實是會遇到很多問題，這些都是值得研究的問題。我們一線教師是在為基礎教育的夯實基礎，在為解決實際教學上值得研討的問題，雖然小課題研究的課題“小”，可是卻能由“小”見“大”，有真正的針對性去解決我們實際教學的問題，不管是教學設計，教學反思，教學感悟，都是教師們在教學中摸索出的經驗，都是用心的研究，更有利于提高教師的專業成長。

在小課題研究的過程中，采用科學的研究方法，必須“貫穿一線、注重三點”，也就是要貫穿科學研究這條主線；注重課題研究的特點、突出研究的重點、破解研究中的難點。其三點：

一、看重特點，堅定研究信心。

二、突出重點，理順研究思路。

三、突破難點，提高研究實效。課題研究要有科學的方法：首先，選定課題研究對象﹐確定研究范圍﹐了解課題研究的基本情況﹔研究有關理論和資料﹐擬定研究計劃﹑表格﹑問卷﹑談話提綱等﹐規劃課題研究的程序和方法﹐以及各種必要的安排。其次，按計劃進行課題研究調查活動﹐通過各種手段收集材料。必要時可根據實際情況的變化﹐對計劃作相應的調整﹐以保證課題研究工作的正常開展。再次，整理材料。包括分類﹑統計﹑分析﹑綜合﹐寫出課題研究報告。