第一篇：銀行筆試--金融基礎知識

1、目前我國實行的是分業經營、分業監管的金融監管體制。

2、銀行控股公司制是指某一個集團通過直接購買若干銀行的多數股票來控制被收購銀行的一種組織形式。

3、信用合作的本質特征是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務。

4、與商業銀行開辦汽車消費信貸業務相比，汽車金融公司的專業化程度更高，更具有專業優勢。

5、我國的金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。

6、經濟決定金融，不同的經濟體制決定著不同的金融組織體系。

7、按照《中國人民銀行法》規定，財政不得向中國人民銀行透支，但中國人民銀行可以直接認購政府債券。8、1992年10月，國務院證券委員會和中國證監會成立。

9、我國商業銀行實行的是總分行制，分行之間不應有相互存貸的市場交易行為。

10、“受人之托，代人理財”是信托的本質特征。

11、人身保險包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險和保證保險等。

12、中國華融資產管理公司主要接收從中國農業銀行剝離出來的不良資產。

13、中國人民銀行成立于1949年12月1日。

14、中國人民銀行是人民幣發行的唯一的合法機構。

15、吸收活期存款，創造信用貨幣，是商業銀行最明顯的特征。

16、信用合作制實行“一股一票”制，社員依據入股的多少對信用社決策施加不同的影響力。

17、我國的企業集團財務公司主要為企業集團成員單位和中小企業的技術改造、新產品開發和產品銷售提供服務。

18、我國設立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機構。

19、外國在華金融機構不受我國法律的約束。

20、中國人民銀行從1984年起不再經營商業性金融業務，開始專門行使中央銀行的職能。

21、正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為。

22、基準利率是在整個利率體系中處于關鍵地位的利率，當它發生變動時，其他利率也會相應發生變動。

23、信貸政策通過窗口指導，可以引導信貸投向，促進地區產業、產品結構的調整。

24、法定存款準備金屬于一般性政策工具。

25、流動性比率屬于選擇性貨幣政策工具。

26、當經濟運行出現嚴重通貨膨脹時，適合采用緊貨幣緊財政的雙緊的政策配合模式。

27、物價穩定與充分就業之間是同向變動關系。

28、根據可控性的不同，各國中央銀行往往將貨幣供應量分為不同的層次加以監測、分析和調控。

29、數量招標是中國人民銀行用指定價格發現市場資金供求的過程。

30、法定存款準備金政策作為貨幣政策工具最主要的缺點是它的被動性。

31、自2005年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。

32、直接信用控制與間接信用指導屬于補充性貨幣政策工具。

33、貨幣政策傳導機制的核心問題是貨幣供應量的變動從什么渠道、以何種方式傳達至整個經濟體系，并引起最終支出的變動。

34、貨幣供應量和利率是主要的貨幣政策操作指標。

35、《中國人民銀行法》規定的我國貨幣政策的最終目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

36、目前中國人民銀行公開市場業務債券交易有回購交易和現券交易2個品種。

37、1998年以前，我國金融機構在中央銀行的準備金存款可以用于支付和清算。

38、從1994年1月1日起，人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。

39、再貼現屬于選擇性政策工具。

40、中央銀行對商業銀行等金融機構的道義勸告具有強制性。

41、貨幣政策目標體系由最終目標、中介目標和操作目標三個層次組成。

42、菲利普斯曲線描述的是經濟增長與充分就業之間此消彼長的關系。

43、存款性公司概覽的負債構成了狹義貨幣。

44、我國的信貸收支統計是反映金融機構資金來源與運用情況的統計。

45、在金融穩健統計中，存款機構部門核心指標的設置服從銀行監管的6C原則。

46、金融存量和流量的關系可表述為：期初存量±期間總流量=期末存量。

47、在機構單位的分類中，保險公司被劃入非金融性公司中。

48、貨幣統計對象包括所有金融性公司和非金融性公司。

49、中央銀行概覽是對中央銀行履行職能過程中所形成的資產和負債業務的綜合反映。

50、國際收支統計由國際收支平衡表和國際投資頭寸表組成，其中，國際收支平衡表是從存量的角度反映各項交易，國際投資頭寸表是從流量的角度反映國內與國外之間發生的金融資產與負債。

51、在一國經濟領土內所有的機構單位都屬于該國的常駐單位。

52、金融資產價格與其收益成反比，與市場收益率成正比。

53、企業景氣調查通常采用普查的數據收集方法。

54、貨幣統計的基本方法是在金融性公司分類的基礎上對報表數據逐級匯總、合并和軋差。

55、中央銀行概覽重點反映中央銀行負債與國外凈資產、對國內其他部門的債權等之間的關系。

56、實物交易部分的資金流量核算主要反映國民經濟各部門之間，以及國內與國外之間發生的各種金融交易。

57、外國駐我國的使館、領館和國際機構在我國的辦事機構等，是我國的非常住單位。

58、美國的存款保險采取的是自愿和強制相結合的方式。

59、銀行業協會及其業務接受中國人民銀行及其派出機構的指導和監督。

60、同金融詐騙作斗爭，要堅持“打防并舉，以打為主”的方針。

61、中央銀行再貸款職能僅僅體現在為解決商業銀行的臨時性資金短缺而向其提供流動性貸款。

62、商業銀行只要其資產和負債的類型、數量及期限不一致，就會面臨利率風險。

63、金融機構解散的法律依據是《公司法》和《中國人民銀行法》。

64、德國存款保險機構的組織形式屬于非官方模式。

65、金融機構的內部控制是風險控制的基礎。

66、洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領域進行的，金融機構反洗錢在反洗錢活動中處于核心地位。

67、銀行穩定是金融穩定的重要條件。

68、金融風險是指經濟主體在金融活動中遭受損失的不確定性或可能性。

69、非系統性金融風險可以通過分散化投資策略來規避，因此又稱為可分散風險。

70、撤銷是金融機構市場退出的一種主動性清算程序。

71、各國存款保險的范圍一般包括金融機構存款、政府存款、外幣存款。

72、金融企業的行業自律組織，一般實行會員制，理事會是協會的最高權力機構。

73、維護金融穩定是中國人民銀行的一項重要職責。

74、向陷入支付危機甚至清償能力危機的金融機構提供救助性資金是中央銀行履行再貸款職能的唯一體現。

75、按金融風險的性質劃分，金融風險可以分為系統性金融風險和非系統性金融風險。

76、商業銀行的解散必須報經銀監會批準。

77、銀行匯票主要用于異地即期結算。

78、信用評級是指征信機構通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號標示對中小企業和個人未來償還能力的評價。

79、存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取都通過一般存款賬戶辦理。

80、普通支票可以用于支取現金，也可用于轉賬。

81、托收承付是根據購銷合同，由銷貨單位發貨后委托銀行向異地購貨單位收取款項，由購貨單位向銀行承諾付款的結算方式。

82、我國的同城清算遵循“先收后付，收妥抵用，全額清算，銀行不墊款”的原則。

83、現金由中國人民銀行發行庫轉入商業銀行業務庫稱為出庫。

84、特設專戶與國庫單一賬戶相互配合，構成財政資金支付過程的基本賬戶。

85、1999年，中國人民銀行批準在北京開展個人征信試點。

86、存款人可以為其更新改造資金申請開立專用存款賬戶。

87、支票在同城和異地的各種款項結算均可以使用。

88、定期借記主要用于工資、保險金、養老金的支付。

89、小額支付系統實行逐筆實時處理，全額清算資金。

90、發行基金從發行庫進入金融機構的業務庫后成為現金；現金從業務庫交存到發行庫后又成為發行基金。

91、隨著改革的不斷深化，預算外資金將逐步納入零余額賬戶管理。

92、企事業單位在銀行開立的定期存款賬戶和個人開立的儲蓄賬戶都屬于銀行結算賬戶。

93、商業本票是出票人簽發的委托付款人在指定日期無條件支付票據所載金額給收款人或持票人的票據。94、2004年3月，中國銀聯股份有限公司在上海掛牌成立。

95、《中國人民銀行法》賦予了人民銀行“維護支付、清算系統的正常運行”的法定職責。

96、大額支付系統采取批量發送支付指令，軋差凈額清算資金。

97、股票的市場價值是指股票在交易過程中交易雙方達成的成交價。

98、二板市場的盈利要求很低或沒有盈利要求，因此任何類型的小企業均可上市。

99、美式期權是只有在合約到期日才被允許執行的期權。

100、同業拆借市場屬于資本市場。

101、場內交易方式是指集中在議價交易場所進行金融工具交易的組織方式。

102、中央銀行一般把同業拆借利率的變動作為把握宏觀金融動向、調整和實施貨幣政策的指示器。

103、大額可轉讓定期存單市場的發展使商業銀行的經營策略在資產管理的基礎上引入了負債管理的概念。104、外國債券是指一國的政府、企業或金融機構在某國債券市場上以所在國以外第三國的貨幣為面值而發行的債券。

105、市盈率的計算公式為：市盈率=每股價格/每股稅后凈利

106、優先股股息與債券利息一樣是固定的。

107、歐式期權是指可以在成交后有效期內任何一天被執行的期權。

108、貨幣市場是指經營1年以內短期資金融通的市場。

109、柜臺交易以未能在證券交易所批準上市的股票和債券為主，以議價方式進行交易。

110、1994年中國人民銀行在武漢建立了全國統一的銀行間同業拆借市場。

111、承兌是指匯票收款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。

112、債券的名義收益率是指債券票面上所標明的利息率。

113、二板市場是專為中小企業和新興公司提供籌資途徑的新興股票市場。

114、遠期合約屬于標準化合約，在交易所內競價買賣。

115、貨幣互換是指交易雙方互相交換不同幣種、相同期限、等值資金債務或資產的貨幣及利率的一種預約業務。

116、二級市場是籌資者實現融資目的的重要場所。

117、金融市場具有反映經濟動向，傳播經濟信息的功能。

118、我國規定，各金融機構拆出的資金只限于繳足法定準備金后的余額。

119、商業銀行將未到期但已貼現的票據再以貼現方式向其他銀行轉讓是再貼現。

120、在股份公司的存續期間，股票是一種無期限的法律憑證。

121、開放式基金的投資者不能要求基金公司贖回基金單位，只能將其轉讓給第三者。

122、期貨合約實行每日結算制度。

123、從事外匯期貨交易的主要目的是為了有效地規避因匯率變動帶來的外匯風險。

124、直接標價法下，匯率越高，外國貨幣的幣值越低。

125、投資引起的利息、股息和利潤應列入國際收支平衡表的金融賬戶中。

126、國際收支順差是指資本項目順差。

127、我國自1996年12月1日起，正式履行國際貨幣基金組織協議第八條第二、三、四款義務，實行人民幣經常項目下可兌換。

128、目前，商務部負責向世界銀行和非洲開發銀行借款。

129、賣出匯率是客戶向銀行賣出外匯時所使用的匯率。

130、在我國，銀行掛出的外匯價目表上，現鈔買入價一般低于現匯買入價。

131、利率主要是通過長期資本的流動來影響匯率的。

132、外匯管理的目的在于使國際收支和匯率能在符合本國利益的水平上保持平衡與穩定。

133、國際收支順差是指經常項目的順差。

134、各成員國未經國際貨幣基金組織批準，不得對國際經常往來的支付和資金轉移施加匯兌限制。135、外國政府貸款的償還由財政部負責償還。

136、外商投資企業可自行向外籌借外債，但需要到國家外匯管理局辦理登記手續。

137、當外匯市場外匯供不應求時，一國貨幣當局賣出外匯，可以防止本幣匯率上升。

138、當外匯市場外匯供不應求時，一國貨幣當局買進本幣，以防止外幣匯率上升。

139、以一定單位的外幣作為標準，折算成若干單位的本幣來表示匯率的方法是間接標價法。

140、1994年1月1日全國統一的外匯市場開始正式運行。

141、我國目前匯編國際收支平衡表時使用的貨幣單位是美元，所采用的匯率是國家外匯管理局制定的各種貨幣對人民幣的統一折算率。

142、各成員國未經世界貿易組織組織批準，不得對國際經常往來的支付和資金轉移施加匯兌限制。143、外債的風險主要是信用風險。

144、一國的物價水平越低，該國貨幣在其國內市場上越具有購買力，那么在外國看來，它就越具有價值，其匯率也就越高。

145、當外匯市場外匯供大于求時，一國貨幣當局在外匯市場上購買外匯以阻止外幣匯率的過度下跌。146、在我國，銀行掛出的外匯價目表上，現鈔賣出價一般高于現匯賣出價。

147、目前中國人民銀行公布的人民幣匯率不是由中國人民銀行自行制定的。

148、國際收支平衡表主要記載的是居民和非居民之間進行的所有經濟交易。

149、貨物貿易出口和服務性收入大于貨物進口和服務性支出，稱為經常項目逆差。

150、龐大的國際游資是引發國際金融危機最主要的原因。

151、金融全球化增強了各國經濟金融的互動性。

152、我國政府承諾，加入世貿組織后5年內，對外資銀行充分實現國民待遇，取消在市場準入中的非審慎性限制措施，實行透明度原則。

153、國際金融公司隸屬于國際貨幣基金組織。

154、輕工業、制造業、高科技新興產業是亞洲開發銀行發放貸款的重點部門。

155、金融業務與機構的國際化是金融全球化的重要表現。

156、金融全球化使全球金融運行規則趨于一致，但全球金融運行規則主要考慮了發達國家的意愿，而沒有完全考慮到發展中國家的實際承受能力，因此金融全球化對發展中國家來說只有弊沒有利。

157、金融全球化給發展中國家的金融監管和調控帶來了嚴峻挑戰。

158、1984年中國人民銀行代表我國政府加入了國際貨幣基金組織，正式成為其成員國之一。

159、國際清算銀行的主要任務是安排由國際擔保的貸款，促進成員國經濟發展。

160、非洲開發銀行是地區性的政府間開發性金融機構，其宗旨是促進非洲本地區成員的經濟發展與社會進步。

第二篇：(免費)銀行及其他金融企業筆試和面試@HiAll整理

銀行及其他金融企業筆試和面試

發信人: zhongguoxin(中國心), 信區: Job 標 題: 銀行及其他金融企業筆試和面試-希望對師弟師妹有所幫助 發信站: BBS 天地人大站(Thu Jan 13 2005 2005), 站內

終于把自己賣了。在求職的過程中，得到了很多師兄師姐的幫助，在此非常感謝他們。同時覺得過來人的經驗還是很重要的，所以在此寫一點自己的筆經面經，希望對以后找工作的師弟師妹有所幫助。

1、關于心態：

找工作是一項系統的工程，要做好打持久戰的準備，在此過程中自信心可能會不斷的收到打擊，但大家一定要認清形式，暫時沒有工作不是說明自己能力不行，而是一方面北京的競爭實在是太激烈，另一方面可能自己確實不太符合目前這些單位的用人要求，可能你“over qualified”呢，呵呵。到畢業時，相信大家都會有一份自己滿意的工作的。記得有一家面試企業的老總跟我說過“起碼要經過20多次的面試才能找到一份合適的工作”，當然他說的有點夸張，但是也說明了求職是要經過很長時間的“煎熬”的。挺過來了，也就好了，好事多磨嘛！

2、關于職業規劃：

找工作不要太草率，要做好自己的職業規劃，知道自己要干什么，想干什么，適合干什么，同時還要考慮家長的意見和自己gf或bf的意見，畢竟是人生的一件大事。做好職業定位以后，就要為之持之以恒的努力，要相信付出總會有匯報的。在工作過程中，可能有很多誘惑，比如說，可能有很好的企業給出了很高的薪水，但如果你自己覺得不喜歡這個行業，那么請你不要為之浪費精力（本人就曾毫不猶豫的據掉了一家年薪開出13w＋提成的企業，當然，當時投簡歷以及筆試面試也浪費了很多的時間精力，現在想想不值得），因為薪水是暫時的，五年十年以后不一定誰賺得多，而且工作不僅是為了錢，工作中的滿足和事業上的成就感也是很重要的。

3、關于準備：

這包括具體筆試面試前的準備和為自己職業目標長期的準備。面試筆試我后面會講，關于職業目標長期準備，我是從大四下星期開始的（本人小碩），包括收集心儀單位的信息、考試面試題型等，也包括外語準備。找工作中外語還是特別重要的，我的英語筆試完全沒有問題，口語比較差，但一定要記住，口語是可以準備的，經過短期努力Ω睹媸雜Ω檬敲揮形侍獾?，爽髓€謨銼冉喜畹耐б膊灰Ｐ?，嗣好准眿D涂梢粵恕?br />

4、關于面試著裝：

面試金融企業，尤其是北京的金融企業，請一定要穿正裝，不要標新立異，而且發型最好要嚴肅一點，不要太休閑那種，女生化妝不要太濃，自然一點就好了。好多同學會投資幾k買職裝，我個人覺得沒有必要，反正我買西服領帶等全部行頭花了1k左右（可能不到1k吧，沒有自習計算過），我覺得只要整潔一點的正裝就行了，面試就那么短的時間，面試考官是不會在意你的衣服是什么牌子什么質地的。當然，如果你的經濟條件很好，也可以買一些品牌的職裝，量力而行就行了。筆試時沒有必要穿職裝。

5、關于網申：

網申，尤其是外企的網申，會耗費特別多的時間精力，如果你不是特別想去外企，我個人認為可以放棄，因為即使你申請了，在申請過程中你可能覺得反正不一定去，隨便申申得了，殊不知隨便申申肯定沒有機會的，那你的隨便申申豈不是也是白隨便了，呵呵，即使僥幸過了，外企的面試筆試等特別麻煩，你去還是不去？這是一個問題，所以網申前請你考慮清楚。當然，如果你特別想去外企，網申也要注意，千萬不能隨便申申，open questions一定要認真寫，仔細檢查，要求你寫1000字你最好寫滿，畢竟這是你叩開外企大門的第一步。同時建議你把自己網申填寫的內容留底，一來其他外企網申可能遇到類似的問題，二來 面試中很有可能會問道你填寫的內容和你的open questions的答案。當然，中資的網申也應該留底的。

6、部分金融企業筆經面經：

前面羅嗦了半天，現在步入正題，說說我面過的幾家金融單位的情況吧，當然很多過去一段時間了，我盡量說的具體一點： 中國人壽股份：

筆試就是行政職業能力加性格測試和一篇英譯中，沒有專業問題，我覺得都很簡單。面試不難，中文是一些小的案例，非專業的，我記得以下幾個： 舉一個你主動學習并取得成功的例子；

主管經理出差了且聯系不上，這時來了一個大客戶，這么大的業務需要經理做決定，你如何處理； 有兩項任務，一項是事務性的，有固定的方法和程序，但很費時間，一項是沒有經驗可循的，需要自己想出處理方法，但一旦找到正確方法，會很快的解決，你和你的同事自愿參加任何一項任務，你如何選擇，為什么；

你的一個同事把一個重要數據搞錯了，使得你們這個團隊受到了上司的譴責，你如何認識和處理這件事情； ……

英語面試很簡單，就是讓你讀一段英文文章，然后馬上說出其中文意思（我讀的是關于這次海嘯災難的），然后隨便問幾個諸如專業啊、研究能力啊、職業規劃方面的問題，因為準備過了，都很簡單的。人行省分行:我只參加 了筆試，自我感覺考的很好，具體題目其他人帖子里也說了，而且我覺得題目肯定年年不同，所以也沒必要再贅述，主要是考西方經濟學最基本的東西，而且偏重宏觀經濟學，所以大家把最基本的掌握了就行了，會考一些銀行的基本常識和社會熱點，但考的不多，而且如果你是學經濟金融的，應該都知道。題型有單選、多選、判斷、簡答、論述等，都很easy的，時間也很充裕。

北京銀行（原北京市商業銀行）：據說這個銀行待遇特別好，而且將要引進戰略投資者和上市，發展前景很好，因此我也投了。先是刪選簡歷，然后在筆試前會有一個面試，很簡單，就是自我介紹，不問任何問題，估計就是見見人吧，筆試考的也很簡單，有一些行政職業能力的題目，有銀行基礎知識、社會熱點問題、一篇英譯中（說北京商業銀行發展歷程和取得的成績）、一篇英文作文（關于電子商務特點、發展趨勢等）、一篇類似于申論的1000字作文，幾個題目選一個，好像有合作與競爭關系、銀行風險管理、中外資銀行怎么開展業務等。

外管局外匯業務交易中心：筆試考cfa的東西，大家如果感興趣可以提前了解一下cfa一級的題型等，另外會設計一些國際金融和外匯管理的知識；

中國銀行：今年好像還沒開始，但我以前參加過總行考試，考的很全面，經濟、金融、計算機、會計等，會計財務方面考的很多，經濟法也會考很多題目，金融經濟倒不是很多，計算機就考幾道二進制等的換算，很easy的，不過會計財務方面感覺不準備還是很難答好的，但準備了就會答的很好，因為都考的很基本。法律知識也是如此，所以要早做準備。

中國工商銀行：筆試就考一些行政職業能力測試和申論的東西，會有一篇英譯中和一篇中譯英，速度一定要快，時間很緊張。面試分兩輪，第一論是專業知識和英語口試，專業知識根據你所學專業和所報部門來問，七八個考官輪番發問，很tough，但不要緊張，因為這本身就是一種壓力面試，不僅看你的專業知識，更看你面對壓力和困境時應變和處理問題的能力，把你知道的說出來就好了，不知道的千萬不要亂說，因為你的面試官都是相關領域的專家，說錯了就真的是貽笑大方了。英語會問一兩個問題，一般不會是專業問題，如果你碰到問你專業問題，你就認倒霉吧。第二輪是你所申請的部門領導們面你，面試形式不定，有的部門喜歡小組討論，有的部門喜歡一個一個來。最終錄取時也會一批一批的發offer，錄取比例大約二面會淘汰一半，很殘酷。工行的整個招聘很規范，也很公平。

中國農業銀行：農行一直效率特別高，但今年有點例外，怎樣例外大家可以版上看，我就不贅述了。農行筆試三張卷子，英語題量特別大，有人說考GRE題目，我沒考過GRE，不知道GRE是什么題，但感覺題目不難，就是題量大，會考一些金融銀行專業的知識，還有10篇難度相當于6級的閱讀，絕大多數人做不完，做完的也是閱讀匆匆看了幾眼就選了，我們參加考試的英語平均分為40左右，所以考完了大家不要覺 得沒希望了，其實大家都一樣，除非你英語特別特別牛；然后是專業課，專業課中還會不時出現英語的題目，但我感覺都很簡單，專業課主要是西方經濟學的知識，銀行的東西多用英語來考，有單選和多選兩種題型，很多人說比較難，但本人運氣比較好，考的不錯，呵呵。接下來是行政能力，由于可以用計算機，所以很簡單很簡單，估計大家都做的特別好。面試就一輪，小組討論，會發給你案例，有20分鐘準備時間，可以把自己的思路簡單歸納寫在發給你的紙上，這張紙要回收的，所以不要寫的太亂，面試一般10個人一組，先每個人自我介紹，鼓勵用外語，然后每個人按順序陳述對本案例的看法，然后自由發言，但也要先舉手，得到考官同意才能發言，偶爾考官會問你問題，但很少問，如果他問你問題，說明他對你比較有興趣吧。發言一定要注意控制時間，不然考官提醒你，你就失掉了印象分了。平常要注意練習語言表達能力和概況能力，對面試農行很有幫助。面試的案例有商業銀行資產負債表分析、國有銀行股份制改革等，每天題目都不一樣。

另外還面過一些金融單位，但好像前面已經有人把面經等寫的很詳細了，我寫出來大同小異，就不在此羅嗦了。

祝各位正在找工作的xdjm們都能拿到如意的offer，預祝師弟師妹們都能夠找到好工作，同時希望大家都來發面經筆經，大家互相幫助，共同進步：）

去美國一定要套磁嗎？

目前正是美國大學研究生申請季節，許多大四學生在準備材料的同時也在躊躇：除了正式向大學院系提交申請材料之外，是否還要找自己“心儀”的教授套磁？

我的經驗是：如果你是個“牛人”，TOEFL、GRE、GPA都是一流，還有論文等，那么套不套都無所謂。否則，你可能需要套磁！

特別強調的是，套磁本來就是為攻讀PHD的準專業人士而設，那些違反“專業對口，學術先行”原則的泛濫的套磁，注定會失敗。申請碩士或本科等不需要長期為導師工作的學位的套磁，成功率也比較低。

對于博士生，未來的職業往往與博士階段研究方向有緊密聯系。選擇自己的興趣特長為研究方向，不僅能讓你順利完成學業，還能為日后自己發揮潛能干一番事業作鋪墊。

套磁是在眾多導師和項目中找到自己喜歡方向的最直接手段，從教授們的回信中可以窺探到系里項目需要人手的最新情況，甚至是資金的分配，這都是任何網站中無法看到的。更重要的是這種事前協商可以避免系里把你硬塞到特別冷門枯燥的研究方向中。

成功的套磁信會給教授留下美好的第一印象，亦會把教授對于異國學生的不信任降到最低。一般來說，教授的回信既有滔滔不絕熱情洋溢的，也有冷冷淡淡隨手敷衍的，從中也反映其對學生的態度。當然，錄取是一個雙向選擇的過程，俗話說勉強無幸福，若能挑選到與自己“情投意合”的教授，必然在學習、研究中事半功倍。

對于美國與加拿大部分大學，如麻省理工學院，若已被系里錄取但在一段時間內沒有教授愿意成為你的導師，那么你的錄取資格將被取消。中大某學生已拿到加拿大某學校錄取通知，雖然她收到消息后馬上與系里的老師套磁，但一個月后還是因為沒有教授愿意接收而被取消了錄取資格。

在套磁過程中，你向教授推銷的正是英語能力和在校成績等硬實力以外的軟實力，也即是你對教授工作的了解、對自己選擇的研究方向的熱情、對自己未來的定位以及對以前相關研究經歷的總結和心得。因此套磁信的準備往往需要漫長的過程，其中最花時間的就是仔細閱讀教授的簡歷以及近年來發表的優秀論文。

值得慶幸的是，大多數教授對專業的套磁信還是比較歡迎的，因為這免去了他從系里的海量申請人資料中挑出和他相關的學生資料的麻煩，而且學生們在信中顯現的對專業的認識和表述能力，比硬邦邦的英語成績更具吸引力。

當然，套磁不是萬能，它不過是與TOEFL、GRE、GPA并行的一種工具，歷史上也不缺乏沒有套磁而被一流學校錄取的案例。但值得指出的是，從歷史統計上看，從邏輯情理上看，套磁確實具有“雪中送炭”和“錦上添花”的重要功能。對于那些埋頭準備第三次TOEFL或者半夜背書使GPA稍有一點提高的申請人來說，套磁的邊際效益更大，獲得超額回報的幾率更多。

法語學習從學習語音開始，而法語語音學習應該從學習音標開始。

元音[i] 同英語[i:]，但不延長讀音。字母i,?,?,y發。

例 詞：lit nid ?le midi 元音[ε] 字母è,ê,ei,ai,a?,詞末-et,e在相同的兩個輔音字母前及閉音節中發[ε] 例 詞：lait même Seine elle 元音[a] 字母a, à發[a]。例 詞：là mal salle malade 元音[y] 舌尖抵下齒，雙唇突出呈圓形，開口度極小，讀音近似中文“玉”。字母u,?發[y]。例 詞：tu salut statue usine 元音[e]近似英語[e]，但開口度較小，字母é，詞尾-er,ez發[e]，es在少數單音節詞中發[e]。例 詞：café fumer lisez ces [?]舌尖抵下齒，雙唇突出略呈圓形，開口度近似[?]，氣流同時從口、鼻腔外出。字母un,um發[oe~]。

例 詞：un lundi chacun quelqu'un 元音[o]近似英語[R:]，但開口度較小，且不延長讀音。字母?，au,eau發[o]，o在詞末開音節及[z]前發[o]。

例 詞：auto bateau h?tel chose 元音[R] 同英語[R]。字母o一般發[R]。例 詞：moto photo monnaie tomate 元音[S] 口形同[o]，但氣流同時從口、鼻腔外出。字母on,om發[S]。例 詞：non bonbon maison tombe 元音[u] 同英語[u:]但不延長讀音。字母ou,où,o?發。例 詞：où nous jour soupe 元音[D] 發音部位同[D]，但氣流同時從口、鼻腔外出。字母an,am,en,em發[D]。例 詞：enfant manteau lampe ensemble 元音[Y] 發音部位同[ε]，但氣流同時從口、鼻腔外出。字母in,im,ein,ain,aim,yn,ym發[Y]。例 詞：pain fain magasin syndicat 元音[?]，但雙唇突出略呈圓形。字母e在單音節詞及詞首開音節發[?]。例 詞：je menu demain semaine 元音[O]，發音同[?]，但肌肉更緊張，雙唇突出呈圓形。字母eu,Ou發此音。例 詞：neuf facteur bOuf sOur 元音[X] 舌位和開口度同[e]，但雙唇用力突出呈圓開。字母eu,Ou在詞末開音節或[z]前發[X]。

例 詞：peu deux vOu heureuseFONT 半元音[j] 同英語[j]，但肌肉緊張，有摩擦音。字母i,y在元音前發[j]。例 詞：bière cahier piano viande 半元音[H] 發音部位同[y]，但肌肉更緊張，氣流通道更窄，產生摩擦音。字母u在元音前發[H]。

例 詞：nuit nuage pluie manuel 半元音[w] 同英語[w]，但肌肉緊張，有摩擦音。字母ou在元音前發[w]。例 詞：oui ouate louer jouet [m] [n] [l] [d] [k] [s] 輔音[m] 同英語[m]。字母m發[m]。輔音[n] 同英語[n]。字母n發[n]。

輔音[l]近似英語[l]，但舌尖抵上齒齦。字母l發[l]。輔音[d]近似英語[d]，但舌尖抵上齒。字母d發[d]。

輔音[k] 同英語[k]，但在元音前不送氣，在元音后則送氣。字母c在一般情況下發[k]，k,qu發[k]。

輔音[s]近似英語[s]，但舌尖抵下齒。字母c在e,i,y前發[s]，s,?發[s]。

[f] [v] [F] [V] [t] [z] 輔音[f] 同英語[f]。字母f,ph發[f]。輔音[v] 同英語[v]。字母v,w發[v]。<"><> 輔音[F]近似英語[F]。字母ch發[F]。

輔音[V] 同英語[V]。字母j發[V]，g在e,i,y前發[V]。

輔音[t]近似英語[t]，但舌尖抵上齒，在元音前不送氣，在元音后則送氣。字母t發[t]。輔音[z]近似英語[z]，但舌尖抵下齒。字母z發[z]，s在兩個元音字母之間發[z]。

[p] [g] [M] [r] 輔音[p] 同英語[p]，但在元音前不送氣，在元音后則送氣。字母p發[p]。輔音 同英語。字母b發。

輔音[g] 同英語[g]。字母g在輔音字母及a,o,u前，gu在e,i前均發[g]。

輔音[M] 舌尖抵下齒齦，舌面抬起接觸硬腭中部，形成阻塞，氣流從鼻腔外出。字母gn發[M]。

輔音[r] 舌尖抵下齒，舌后部抬起，與軟腭、小舌靠近，氣流通過該空隙時發生摩擦，使小舌顫動。字母r發[r]。

輔音群[pl][bl][kl][gl]發音時將兩個不同的輔音音素連起來讀。以上輔音群分別由字母pl,bl,cl,gl表示。輔音群[pr] [kr][gr]分別由字母pr,br,cr,gr表示。

輔音群[tr][dr][fr][vr]分別由字母tr,dr,fr,vr表示。

第三篇：銀行及其他金融企業筆試和面試簡介

銀行及其他金融企業筆試和面試(ZT)

關鍵詞： 銀行及其他金融企業筆試和面試（銀行及其他金融企業筆試和面試(ZT)

終于把自己賣了。在求職的過程中，得到了很多師兄師姐的幫助，在此非常感謝他們。同時覺得過來人的經驗還是很重要的，所以在此寫一點自己的筆經面經，希望對以后找工作的師弟師妹有所幫助。

1、關于心態：

找工作是一項系統的工程，要做好打持久戰的準備，在此過程中自信心可能會不斷的收到打擊，但大家一定要認清形式，暫時沒有工作不是說明自己能力不行，而是一方面北京的競爭實在是太激烈，另一方面可能自己確實不太符合目前這些單位的用人要求，可能你“over qualified”呢，呵呵。到畢業時，相信大家都會有一份自己滿意的工作的。記得有一家面試企業的老總跟我說過“起碼要經過20多次的面試才能找到一份合適的工作”，當然他說的有點夸張，但是也說明了求職是要經過很長時間的“煎熬”的。挺過來了，也就好了，好事多磨嘛！

2、關于職業規劃：

找工作不要太草率，要做好自己的職業規劃，知道自己要干什么，想干什么，適合干什么，同時還要考慮家長的意見和自己gf或bf的意見，畢竟是人生的一件大事。做好職業定位以后，就要為之持之以恒的努力，要相信付出總會有匯報的。在工作過程中，可能有很多誘惑，比如說，可能有很好的企業給出了很高的薪水，但如果你自己覺得不喜歡這個行業，那么請你不要為之浪費精力（本人就曾毫不猶豫的據掉了一家年薪開出13w＋提成的企業，當然，當時投簡歷以及筆試面試也浪費了很多的時間精力，現在想想不值得），因為薪水是暫時的，五年十年以后不一定誰賺得多，而且工作不僅是為了錢，工作中的滿足和事業上的成就感也是很重要的。

3、關于準備：

這包括具體筆試面試前的準備和為自己職業目標長期的準備。面試筆試我后面會講，關于職業目標長期準備，我是從大四下星期開始的（本人小碩），包括收集心儀單位的信息、考試面試題型等，也包括外語準備。找工作中外語還是特別重要的，我的英語筆試完全沒有問題，口語比較差，但一定要記住，口語是可以準備的，經過短期努力應付面試應該是沒有問題的，所以口語比較差的同學也不要擔心，好好準備就可以了。

4、關于面試著裝：

面試金融企業，尤其是北京的金融企業，請一定要穿正裝，不要標新立異，而且發型最好要嚴肅一點，不要太休閑那種，女生化妝不要太濃，自然一點就好了。好多同學會投資幾k買職裝，我個人覺得沒有必要，反正我買西服領帶等全部行頭花了1k左右（可能不到1k吧，沒有自習計算過），我覺得只要整潔一點的正裝就行了，面試就那么短的時間，面試考官是不會在意你的衣服是什么牌子什么質地的。當然，如果你的經濟條件很好，也可以買一些品牌的職裝，量力而行就行了。筆試時沒有必要穿職裝。

5、關于網申：

網申，尤其是外企的網申，會耗費特別多的時間精力，如果你不是特別想去外企，我個人認為可以放棄，因為即使你申請了，在申請過程中你可能覺得反正不一定去，隨便申申得了，殊不知隨便申申肯定沒有機會的，那你的隨便申申豈不是也是白隨便了，呵呵，即使僥幸過了，外企的面試筆試等特別麻煩，你去還是不去？這是一個問題，所以網申前請你考慮清楚。當然，如果你特別想去外企，網申也要注意，千萬不能隨便申申，open questions一定要認真寫，仔細檢查，要求你寫1000字你最好寫滿，畢竟這是你叩開外企大門的第一步。同時

建議你把自己網申填寫的內容留底，一來其他外企網申可能遇到類似的問題，二來面試中很有可能會問道你填寫的內容和你的open questions的答案。當然，中資的網申也應該留底的。

6、部分金融企業筆經面經：

前面羅嗦了半天，現在步入正題，說說我面過的幾家金融單位的情況吧，當然很多過去一段時間了，我盡量說的具體一點：

中國人壽股份：

筆試就是行政職業能力加性格測試和一篇英譯中，沒有專業問題，我覺得都很簡單。面試不難，中文是一些小的案例，非專業的，我記得以下幾個：

舉一個你主動學習并取得成功的例子；

主管經理出差了且聯系不上，這時來了一個大客戶，這么大的業務需要經理做決定，你如何處理；

有兩項任務，一項是事務性的，有固定的方法和程序，但很費時間，一項是沒有經驗可循的，需要自己想出處理方法，但一旦找到正確方法，會很快的解決，你和你的同事自愿參加任何一項任務，你如何選擇，為什么；

你的一個同事把一個重要數據搞錯了，使得你們這個團隊受到了上司的譴責，你如何認識和處理這件事情；

??

英語面試很簡單，就是讓你讀一段英文文章，然后馬上說出其中文意思（我讀的是關于這次海嘯災難的），然后隨便問幾個諸如專業啊、研究能力啊、職業規劃方面的問題，因為準備過了，都很簡單的。

人行省分行:

我只參加 了筆試，自我感覺考的很好，具體題目其他人帖子里也說了，而且我覺得題目肯定年年不同，所以也沒必要再贅述，主要是考西方經濟學最基本的東西，而且偏重宏觀經濟學，所以大家把最基本的掌握了就行了，會考一些銀行的基本常識和社會熱點，但考的不多，而且如果你是學經濟金融的，應該都知道。題型有單選、多選、判斷、簡答、論述等，都很easy的，時間也很充裕。

北京銀行（原北京市商業銀行）：

據說這個銀行待遇特別好，而且將要引進戰略投資者和上市，發展前景很好，因此我也投了。先是刪選簡歷，然后在筆試前會有一個面試，很簡單，就是自我介紹，不問任何問題，估計就是見見人吧，筆試考的也很簡單，有一些行政職業能力的題目，有銀行基礎知識、社會熱點問題、一篇英譯中（說北京商業銀行發展歷程和取得的成績）、一篇英文作文（關于電子商務特點、發展趨勢等）、一篇類似于申論的1000字作文，幾個題目選一個，好像有合作與競爭關系、銀行風險管理、中外資銀行怎么開展業務等。

外管局外匯業務交易中心：筆試考cfa的東西，大家如果感興趣可以提前了解一下cfa一級的題型等，另外會設計一些國際金融和外匯管理的知識；

中國銀行：

今年好像還沒開始，但我以前參加過總行考試，考的很全面，經濟、金融、計算機、會計等，會計財務方面考的很多，經濟法也會考很多題目，金融經濟倒不是很多，計算機就考幾道二進制等的換算，很easy的，不過會計財務方面感覺不準備還是很難答好的，但準備了就會答的很好，因為都考的很基本。法律知識也是如此，所以要早做準備。

中國工商銀行：筆試就考一些行政職業能力測試和申論的東西，會有一篇英譯中和一篇中譯英，速度一定要快，時間很緊張。面試分兩輪，第一論是專業知識和英語口試，專業知識根據你所學專業和所報部門來問，七八個考官輪番發問，很tough，但不要緊張，因為這本身就是一種壓力面試，不僅看你的專業知識，更看你面對壓力和困境時應變和處理問題的能

力，把你知道的說出來就好了，不知道的千萬不要亂說，因為你的面試官都是相關領域的專家，說錯了就真的是貽笑大方了。英語會問一兩個問題，一般不會是專業問題，如果你碰到問你專業問題，你就認倒霉吧。第二輪是你所申請的部門領導們面你，面試形式不定，有的部門喜歡小組討論，有的部門喜歡一個一個來。最終錄取時也會一批一批的發offer，錄取比例大約二面會淘汰一半，很殘酷。工行的整個招聘很規范，也很公平。

中國農業銀行：

農行一直效率特別高，但今年有點例外，怎樣例外大家可以版上看，我就不贅述了。農行筆試三張卷子，英語題量特別大，有人說考GRE題目，我沒考過GRE，不知道GRE是什么題，但感覺題目不難，就是題量大，會考一些金融銀行專業的知識，還有10篇難度相當于6級的閱讀，絕大多數人做不完，做完的也是閱讀匆匆看了幾眼就選了，我們參加考試的英語平均分為40左右，所以考完了大家不要覺得沒希望了，其實大家都一樣，除非你英語特別特別牛；然后是專業課，專業課中還會不時出現英語的題目，但我感覺都很簡單，專業課主要是西方經濟學的知識，銀行的東西多用英語來考，有單選和多選兩種題型，很多人說比較難，但本人運氣比較好，考的不錯，呵呵。接下來是行政能力，由于可以用計算機，所以很簡單很簡單，估計大家都做的特別好。面試就一輪，小組討論，會發給你案例，有20分鐘準備時間，可以把自己的思路簡單歸納寫在發給你的紙上，這張紙要回收的，所以不要寫的太亂，面試一般10個人一組，先每個人自我介紹，鼓勵用外語，然后每個人按順序陳述對本案例的看法，然后自由發言，但也要先舉手，得到考官同意才能發言，偶爾考官會問你問題，但很少問，如果他問你問題，說明他對你比較有興趣吧。發言一定要注意控制時間，不然考官提醒你，你就失掉了印象分了。平常要注意練習語言表達能力和概況能力，對面試農行很有幫助。面試的案例有商業銀行資產負債表分析、國有銀行股份制改革等，每天題目都不一樣。

另外還面過一些金融單位，但好像前面已經有人把面經等寫的很詳細了，我寫出來大同小異，就不在此羅嗦了

中國銀行筆經

還剩一個星期，怎么通過中行BT的筆試?雖然我不是什么名校出身，也沒有什么超高智商，但短期對付考試的招數還是有的。1.英語:優先解決快速閱讀，4篇常規閱讀和完型。快速閱讀就找六級真題里的，7+3，只做前面7個選擇就夠了，先看問題，再看閱讀，因為6級英語還是很簡單，所以就算沒過6級的同學練練也應該可以全對。4篇常規閱讀的問題設置是考研英語的類型，所以你看多久6級都是沒有用的。因為是機考，你抱著卷子做和在電腦上看感覺差很大，直接下載一套考研閱讀100篇之類的，每天4篇，找個感覺，考研閱讀注重對每段話的歸納能力，一般是根據一段設置一個問題，最后一個全文的。完型也是6級，混個語感，一天一篇。剩下的單選，改錯，排序，憑語感。中行的英語玩的是心理戰，機考，題量大，時間短，烤糊的人都是對題型不熟，心理素質不好的，最后一個星期每天按這樣復習，至少上去你不會緊張，狀態一好，自然就過了。

2.行測：備考國家公務員的同學就沒什么好說的，這個實在簡單。如果你沒有復習國家公務員，如果不是超高智商，就別急著做國家的試卷找打擊了，就做模擬的，1天1套。最好找周圍備考的同學聽聽訣竅，時間分配是關鍵，數學和資料分析很重要。我做題快，我的方法不是很可取。

3.綜合：如果你沒有認真看宏觀經濟學、金融市場學、國際金融學、中央銀行學、商

業銀行經營學等等，而且你看書還很慢，最后一星期重點就是貨幣銀行學。論壇里有，也可以在網上下載貨幣銀行學的試卷，有那種一章一份試卷的最好，這樣你可以看一章書，做一份卷子，可以知道你遺漏哪些知識點。中行肯定不是自己編題，多做題，碰上原題的機會就很大。有時間的話我建議大家還是過一遍國際金融學和金融市場學的知識點，比如知道遠期，期貨，期權，互換，知道貝塔系數是什么，知道什么是特里芬難題，巴塞爾協議之類的基本問題?？匆槐楣芾韺W，因為管理學的知識點不是很難，有個印象就夠了，做一套題，你就知道什么事管理學的重點了。會計，法律，常識我不擅長，你們可以參考論壇里的相關資料。最后希望認真復習的同學能夠通過筆試。和我一樣被拒的同學不要氣餒，也不要再抱怨了

第四篇：銀行金融基礎知識習題與答案

銀行招聘考試金融基礎知識習題與答案

一、填空題

1．貨幣在商品經濟中執行著價值尺度、支付手段、流通手段、貯藏手段、世界貨幣等五大職能。

2．信用以償還和付息為條件的價值單方面的轉移。

3．信用在市場經濟中的作用表現在：優化資源配置、節省流通費用、調節生產消費、調節宏觀經濟。

4．利息是剩余價值的轉化形式，是財富的分配形式，也是借貸資本的價格。

5．利息率的表示方式有年利率、月利率、日利率，亦稱年息率、月息率和日息率。

6．金融市場交易的主體即金融市場的交易者，一般包括企業、政府、金融機構和個人。

7．商業銀行的職能是信用中介、支付中介、信用創造和金融服務職能。

8．銀行業務主要有負債業務、資產業務和中間業務三大類。

9．結算業務是由 商業銀行的存款業務衍生出來的一種業務，結算業務包括兩方面的內容，即結算工具 和結算方式。

10．從經濟關系上講，保險是一種補償制度；從法律上講，保險是一種合同行為。

11．保險的特征是 互助性、經濟性、法律性和科學性。

12．只有同時滿足以下條件才能形成貨幣需求：一是必須有能力獲得或持有貨幣，二是必須愿意以貨幣形式保持其資產。

13．在我國，財政赤字、信用膨脹、投資需求膨脹 和 消費需求膨脹是我國總需求膨脹的四個因素，它們相互聯系、相互交織、共同作用而引發通貨膨脹。

14．中央銀行通過執行貨幣政策并運用貨幣政策工具調節 貨幣供應量，使之 與貨幣需求量相適應，最終達到實現社會總供給平衡之目的。

15．貨幣政策與財政政策的配合使用，一般有四類組合模式，即“雙緊”政策、“雙松”政策和“緊財政松貨幣”政策、“緊貨幣松財政”政策。

16．國際收支平衡表的基本內容包括 經常項目、資本項目、平衡項目三大類。

17．國際金融機構大致可分為全球性國際金融組織和區域性國際金融組織。

二、名詞解釋題

1．貨幣：固定的充當一般等價物的特殊商品，并體現一定的社會生產關系

2．商業信用：企業單位之間由于商品交易而發生的商品賒銷賒購行為

3．國際信用：一切跨國的借貸關系，信貸活動

4．利息：貨幣持有者因貸出資而從借款人那獲得超出本金的那部分金額

5．官方利率：由政府金融管理部門或中央銀行制定的，各銀行都必須執行的各種利率

6．期貨市場：交易雙方達成協議或成交后，不立即交割，而是在未來一定時間交割的場所

7．商業銀行：以吸收社會公共存款為其主要資金來源，以發放貸款為其主要資金運用，為客戶提供多種服務的金融機構

8．信用放款：銀行完全根據借款人的信用，即借款人的品德和財務狀況，預期未來收益及過去的償債記錄而發放的、無須提供任何抵押作為擔保的一種貸款

9．保險市場：進行保險商品交易的場所或領域的總稱

10．責任保險：以被保險人依法應承擔的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的的保險

11．通貨膨脹：貨幣供應過多，超過對流通中對貨幣的客觀需要，引起貨幣貶值，物價上漲的經濟現象

12．貨幣政策：中央銀行為實現一定的經濟目標，運用各種工具調節或控制貨幣

供應量或貨幣總量進而影響宏觀經濟的方針或措施的總稱

13．公開市場業務：中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業銀行

等存款貨幣機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策的目標的一種貨幣政策手段

14．市場匯率：本國外匯市場上完全由供需關系所決定的交易貨幣的匯率

15．國際儲備：一國政府為滿足對外支付需要和維持本國貨幣穩定而持有的可自

由兌換的一些國際流動資產

三、判斷題

1．具體勞動創造商品的價值，抽象勞動創造了商品的使用價值。（X）

2．在信用制度發達的國家，貨幣收付絕大部分采用現金形式。（X）

3．支付手段職能是由流通手段職能發展而來，又是以貯藏手段職能的存在為前

提。（）

4．商業信用最典型的形式是貸款。（X）

5．商業銀行是整個信用的基礎。（）

6．從理論上講，股票集資體現的是一種債權債務關系。（X）

7．從利息來源上看，利息是剩余價值的轉化形式。（）

8．當通貨膨脹率等于零時，實際利率等于名義利率。（）

9．在現代經濟中，利率作為國家調節經濟的重要杠桿，市場利率在整個利率體

系中處于主導作用。（X）

10．交易所是最典型、最規范、最重要的金融市場的組織形式。（）

11．證券行市與證券收益成反比，與市場利率成正比。（X）

12．我國成立的上海證券交易所和深圳證券交易所采用會員制的組織形式。

（）

13．在整個金融機構體系中，惟有中央銀行擁有貨幣發行權。（）

14．商業銀行是一國金融體系的主干，是最早出現的現代銀行機構。（）

15．我國政策性銀行的金融業務只接受中央銀行的指導和監督。（X）

16．我國《商業銀行法》規定，資產流動性比例不得高于25%。（X）

17．銀行匯票是由企業簽發的一種票據，適用于企業先發貨后收款或雙方約定延

期付款的商品交易。（X）

18．中央銀行從事資產負債活動，但不以盈利為目的。（）

19．保險標的可以是物，也可以是權益、責任、信用或人的身體。（）

20．信用保險和保證保險都是以無形的經濟利益為標的的財產保險，其承保的風

險均為信用風險。（）

21．社會保險不僅包括財產保險、責任保險，還包括生育保險、醫療保險、失業

保險。（X）

22．商品流通是貨幣流通的基礎并決定貨幣流通，而貨幣流通則是商品流通的實

現形式。（）

23．貨幣供應量主要是一個受經濟機制諸多因素影響而自行變化的外生變量。

（）

24．通貨緊縮是一種普遍的經濟現象，也是一種實體經濟現象。（X）

25．充分就業率意味著失業率為零或是100%的就業。（X）

26．再貼現政策是西方的中央銀行最早擁有的政策工具。（）

27．財政政策和稅收政策是當今世界各國政府干預和調節經濟的兩大重要政策手

段。（X）

28．世界上有近100種可自由兌換貨幣，人民幣也是自由兌換貨幣。（X）

29．判斷一國國際收支是否平衡主要看補償性交易和自主性交易。（X）

30．世界銀行在安排貸款時，把支持農業、農村發展放在第一位。（）

四、單項選擇題

1．凝結在商品中的一般人類勞動，稱為（價值）。

A．交換價值B．使用價值C．價值D．貨幣價值

2．商品價值的貨幣表現就是（價格）。

A．價值B．價格標準C．價格D．磨損公差

3．作為流通手段的貨幣，可以是不足值的鑄幣，甚至是由完全沒有價值的（貨

幣符號）來代替。

A．價值符號B．貨幣符號C．信用符號D．商品符號

4．信用的產生與貨幣（支付手段）職能的發展密切相關。

A．價值尺度B．流通手段C．支付手段D．貯藏手段

5．國家信用的主要形式是（發行公債、國庫券）。

A．發行專項債券B．發行金融債券

C．發行公債、國庫券D．財政透支

6．出口商品以延期付款的方式向進口商提供的信用是（合作信用）。

A．合作信用 B．股份信用 C．國際商業信用 D．國際金融機構信用

7．在現代市場經濟中，在整個利率體系上處于主導作用的利率是（固定利率）。

A．市場利率 B．官方利率C．固定利率D．浮動利率

8．將利率分為名義利率和實際利率的劃分依據是（按利率與通貨膨脹的關系）。

A．按利率與通貨膨脹的關系B．按借貸期內利率是否調整

C．按借貸期限的長短D．按利率管理體制

9．金融機構將所持有的已貼現票據向中國人民銀行辦理再貼現時所采用的利率，是（再貼現利率）。

A．再貸款利率B．再貼現利率C．存款準備金利率 D．超額存款準備金利率

10．金融市場最基本的功能是（融通資金）。

A．資源配置B．融通資金C．宏觀調控D．經濟反映

11．將金融市場劃分為有形市場和無形市場的依據是（金融交易場所和空間）。

A．金融交易的程序B．金融交易的業務內容

C．金融活動的范圍D．金融交易的場所和空間

12．金融工具的流動性是指（金融工具在短時間內迅速變現而在價值上不受損失的能力）。

A．金融工具在短時間內迅速變現而在價值上不受損失的能力

B．金融工具的本金和預期收益的安全保證程度

C．金融工具能夠定期地給持有者所帶來的收益

D．金融工具所載明的到期償還本息義務和期限

13．中央銀行首要和最基本的職能是（政府的銀行）。

A．政府的銀行B．發行的銀行C．銀行的銀行D．金融管理的銀行

14．在我國負責對證券業和期貨業監管的機構是（中國證監會）。

A．中國銀監會B．中國證監會C．中國保監會D．中央金融工委

15．與銀行信貸、保險并稱為現代金融業的三大支柱的非銀行金融機構是（證托

投資公司）。

A．證券機構B．財務公司C．金融租賃公司D．信托投資公司

16．商業銀行經營中應當堅持的、也是最基本的準則是（安全性）。

A．效益性B．安全性C．流動性D．盈利性

17．同業拆借是商業銀行的（負債業務）。

A．資產業務B．負債業務C．中間業務D．資金運用業務

18．經批準首家開展網上個人銀行業務，成為國內首先實現全國聯通“網上銀行”的商業銀行是招商銀行

19．以各種形態的財產作為保險標的的保險，是（財產保險）。

A．社會保險B．財產保險C．責任保險D．人身保險

20．保險業務管理的首要內容是（展業管理）。

A．承保管理B．理賠管理C．展業管理D．再保險管理

21．一艘保額為3000000美元的輪船沉沒，保險人如數賠償后合同即告終止。這

屬于（履約終止）。

A．期滿終止B．履約終止C．協議終止D．違約終止

22．能夠改變貨幣乘數的貨幣政策工具是（法定存款準備金率）。

A．再貼現率B．公開市場業務C．利率或匯率 D．法定存款準備金率

23．如果貨幣需求量與貨幣供給量不適應，就會出現貨幣失衡的狀態，若出現貨

幣供小于求，則表現為（通貨緊縮）。

A．貨幣均衡B．通貨膨脹C．通貨緊縮D．“滯漲”局面

24．治理通貨緊縮主要采?。〝U張政策）。

A．擴張性政策B．緊縮性政策C．增加商品供應量D．物價收入管制

25．貨幣政策所包含的首要內容是（貨幣政策目標）。

A．貨幣政策工具B．貨幣政策目標 C操作指標和中介指標 D貨幣政策的效應

26．貨幣政策目標之間往往存在著（矛盾）。

A．矛盾B．一致C．正相關D．互不相關

27．公開市場業務屬于（一般性政策工具）。

A．一般性貨幣政策工具B．選擇性政策工具

C．直接信用控制工具D．間接信用控制工具

28．以外幣表示的用于國際結算的支付手段，稱為（外匯）。

A．匯價B．外匯牌價C．外匯D．外匯行市

29．決定和影響兩國貨幣匯率的最主要因素是（一國的經濟狀況）。

A一國國際收支狀況B一國紙幣流通狀況 C一國的經濟狀況D一國的利率狀況

30．一國國際儲備中最堅實的一部分是（黃金儲備）。

A．外匯儲備B．黃金儲備C．儲備頭寸D．特別提款權

五、多項選擇題

1．貨幣最基本的職能是(ABCDE)

A．價值尺度B．流通手段C．貯藏手段 D．支付手段 E．世界貨幣

2．信用具有以下特征(AB)

A．以相互信任為基礎 B．以還本付息為條件

C．以最大收益為目標D．有特殊的運動形式

E．以所有權與使用權相統一的資金為標的3．銀行信用的主要形式有(CD)

A．信用卡 B．信用證C．吸收存款 D．發放貸款 E．代理保險

4．按借貸期限的長短不同，利率分為(AB)

A．長期利率B．短期利率C．實際利率 D．名義利率 E．官方利率

5．金融市場交易的主體可以是(ABCDE)

A．企業B．政府 C．個人 D．金融機構E．中央銀行

6．決定股票收益率的因素有(ACE)

A．利率B．匯率C．購買價格D．貨幣供應量E．股利分配

7．下列銀行中屬于股份制商業銀行的是(ABCDE)

A．交通銀行B．深圳發展銀行C．中信實業銀行 D．中國光大銀行E．中國民生銀行

8．商業銀行經營管理的原則是(ABC)

A．盈利性B．安全性 C．流動性能D．可轉換性E．計劃性

9．對借款人信用分析主要包括(ABCDE)

A．品德B．才能C．資本D．擔保E．事業的連續性

10．保險合同具有以下特點(ABCE)

A．保險合同是保障性合同 B．保險合同是附合合同

C．保險合同是雙務合同D．保險合同是單務合同

E．保險合同是最大誠信的合同

11．貨幣流通與商品流通的主要區別表現在(ABCD)

A．形態變化不同B．流通方向不同 C．流通范圍不同 D．決定的因素不同

E．流通速度不同

12．一定時期決定執行流通手段職能的貨幣必要量的因素有(ABCD)

A．商品數量B．商品的價格 C．商品的價格總額D．貨幣流通速度E．貨幣的價格

13．就整體而言，貨幣政策目標包括(ABCD)

A．物價穩定 B．充分就業C．經濟增長 D．國際收支平衡 E．商品流通迅速

14．根據外匯與一國國際收支狀況的關系，外匯可分為(CD)

A．貿易外匯 B．非貿易外匯C．硬貨幣D．軟貨幣E．自由外匯

15．匯率變動的影響因素有(ABCDE)

A．一國經濟狀況B．一國的國際收支狀況C．一國的貨幣流通狀況

D．一國的利率水平E．一國的中央銀行干預

六、問答題

1．簡述貨幣制度的主要內容。

貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結構和組織管理形式，是規范貨幣

行為的準則。

（1）.貨幣材料。貨幣材料就是規定一國貨幣用什么物質作為其材料。以不同的物質作為本位貨幣材料，就形成了不同的貨幣本位制，即貨幣制度。

（2）.貨幣單位。指規定貨幣單位的名稱及其所包含的價值量

（3）.貨幣的鑄造、發行和流通程序。規定各種通貨的鑄造發行和流通程序，是

一國貨幣制度的重要內容。一國的通貨可以分為主幣和輔幣，他們各有不同的鑄

造、發行和流通程序。

(4).準備制度。為了穩定貨幣，各國貨幣制度中都包含有準備制度的內容。

2．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有哪些？

中國人民銀行采用的利率工具主要有：(1).調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；(2).調整金融機構法定存貸款利率；(3).制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；(4).制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

3．簡述金融市場的構成要素。

（1）金融市場交易的主體。金融市場交易的主體即金融市場的交易者，一般包括企業、政府、金融機構和個人。

（2）金融市場交易的客體。金融市場交易的客體，即貨幣資金。

（3）金融市場交易的媒介。金融市場交易的媒介，即金融市場工具。

（4）金融市場交易的價格。金融市場交易的價格，即利率。

（5）金融市場交易的組織形式。金融市場的組織形式是指把參與代表貨幣資金的金融工具聯系起來，組成買方和賣方進行交易的方式，主要有交易所交易方式和場外交易方式兩種。

4．簡答中央銀行的業務原則。

（１）中央銀行不經營一般的銀行業務。中央銀行只同商業銀行發生業務關系，原則上不經營一般銀行業務。因為中央銀行是特殊的金融機構，在金融活動中擁有各種特權，這就決定它不同一般的金融機構進行競爭，否則，就無法實現其對金融機構的調節和控制，難以完成它所承擔的根本任務。

（２）中央銀行不以盈利為目的。中央銀行在業務活動中，既要管理金融活動，又要推動金融發展，這就決定了它在金融體系中必然居于領導地位。同時，中央銀行對調節貨幣流通，保證貨幣流通的正常與穩定，促進經濟的發展負有責任，這也就決定中央銀行絕不能以盈利為目的。

（３）中央銀行不支付存款利息。中央銀行的存款主要是財政存款和商業存款交存的法定存款準備金和往來戶存款。財政存款，是中央銀行代理國家金庫，屬于保管性質；存款準備金和往來戶存款，是中央銀行集中存款儲備和便于清算，屬于調節和服務性質。而且中央銀行不以盈利為目的，故對存款一般不支付利息。得我國目前規定對存款準備金和商業銀行的存款尚需支付較低的利息。

（４）中央銀行資產具有較大的流動性。中央銀行為了使貨幣資金能靈活調度，及時運用，必須保持本身的資產具有較大的流動性，不宜投資于長期性資產。

5．貨幣政策與財政政策的組合運用方式有哪幾種？

貨幣政策與財政政策的配合使用，一般有四為四類組合模式：即“雙緊”政策、“雙松”政策、“緊財政松貨幣”政策、“緊貨幣松財政”政策。

（１）“雙緊”政策：緊的財政政策主要通過增加稅收、削減財政支出規模等，來抑制消費與投資、抑制社會總需求。緊的貨幣政策主要通過提高法定準備金率、利率等來增加儲蓄，減少貨幣供給，抑制社會投資和消費需求。

（２）“雙松”政策：松的財政政策主要通過減少稅收或擴大支出規模，來增加社會總需求。松的貨幣政策主要通過降低法定準備金率、利率等來擴大信貸規模，增加貨幣供給。

（３）“緊財政松貨幣”政策：緊的財政政策可以抑制社會總需求，防止經濟過熱，控制通貨膨脹；松的貨幣政策可以保持經濟的適度增長。這種政策組合將就是在控制通貨膨脹的同時，保持適度的經濟增長。

（４）“緊貨幣松財政”政策：緊的貨幣政策可以避免過度的通貨膨脹；松的財政政策可以刺激需求，對克服經濟蕭條較為有效。這種政策組合，有利于保持通貨的基本穩定和經濟的適度增長。但長期運用這種政策，會積累大量的財政赤字。

第五篇：金融基礎知識匯總

現貨黃金相比股票投資的十大優勢

一、雙向買賣

中國A股只能買漲，股票下跌是不可能賺錢的，甚至會出現深套而又無能無力的情況。而黃金可以買漲也可以買跌，可做空做多，都可獲利。

二、24小時交易

中國A股的交易時間是周一到周五，盤中四小時交易時間，操作受到很大的時間局限性；而黃金是周一早06:00---周六凌晨04:00，24小時不間斷都可以交易。

三、T+0操作

股票當天買進之后不能賣出，有時大盤暴跌玩玩一買就套，卻不能賣出。而現貨黃金在操作上非常自由，這一分鐘買進，一旦發現情況不對勁，只要個人愿意就可以立即賣出。

四、分析和操作更加簡單

股票市場非常混亂，十個炒股七個賠兩個平一個賺，而你肯定不是賺的那個。公司財務報表造假，內幕交易，莊家操縱股價，上市公司肆意圈錢，消息面影響大，業績好的股票不漲，ST股反而漲，分析和操作難以下手，大部分股民往往是短線被套作中線，中線被套做長線，長線被套做貢獻。

黃金每日的交易量平均為20萬億，而股票市場每日兩市的成交量只有區區幾百億。黃金的每日成交量是A股的200倍。不要說機構，就連國家的財團都難以控制黃金的價格走勢。黃金的價格是市場自己調節的。

五、獲利的機會遠大于股票

A股兩市超過2000支股票，從2000支股票里選一支能強勢上漲的股票，對沒有專業水準的股民朋友是非常困難的。而黃金是全球第一大股票，根本不需要選股，只需要專心研究它的走勢就可以了，這樣我們的精力就可以集中在買賣點的把握上。

六、風險可以控制

股票存在停盤的風險，有些股票一停就是一個月，甚至幾年，復牌的時候可能連續跌停，想賣都賣不出去；而現貨黃金永遠不會停牌，也不存在跌停賣不出的風險。就算做錯了方向，只需要設置好止損點位就可以。

七、以小博大

資金可以被放大100倍，投資10000美元就可以做100萬美元的交易，相當于6.5萬人民幣就可以當成650萬人民幣來操作。

八、資金結算快速

股票賣出之后要第二個交易日才可以轉到銀行，而黃金交易平臺的入金和出金都是即時的，當天就可以到帳。

九、不需要交個人所得稅

黃金交易資金結算是在香港匯豐銀行，不在內陸，所以不需要像股票一樣需要交印花稅。

十、安全性

黃金是世界公認的最安全的保值產品，一旦發現戰亂或金融危機，黃金必然成為資金搶籌的產品。

基金

一、定義：基金有廣義和狹義之分，從廣義上來說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。人們平時所說的基金主要是指證券投資基金。

二、類型：貨幣型基金、債券型基金、混合型基金（成長型、收益型、債券型）、股票型基金等。

三、投資金額：可多可少，依據個人收入水平

四、投資期限：

1、貨幣型基金：不存在投資期限問題，因為是無風險基金，當然是持有時間越長，收益越高。

2、債券型基金：越久越好，短期有風險。

3、混合型基金和股票型基金：建議不低于五年。

綜上所述：時間越長越好。

五、投資回報：上漲獲利，下跌虧損。

六、獲利機會：價格上漲才有獲利機會。

七、風險程度：基金的回報與風險幾乎是成正比的：

一般而言：股票型>混合型>債券型>貨幣型。

債券

一、公司發行債券的條件

1．經國務院授權的部門批準并公開發行；股份有限公司的凈資產額不低于人民幣三千萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣六千萬元；

2．累計發行在外的債券總面額不超過企業凈資產額的百分之四十； 3.公司3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息； 4．籌集資金的投向符合國家產業政策及發行審批機關批準的用途； 5．債券的期限為一年以上；

6．債券的利率不得超過國務院限定的利率水平； 7．債券的實際發行額不少于人民幣五千萬元； 8．債券的信用等級不低于A級；

9．債券有擔保人擔保，其擔保條件符合法律、法規規定；資信為AAA級且債券發行時主管機關同意豁免擔保的債券除外。

10．公司申請其債券上市時仍符合法定的債券發行條件；交易所認可的其他條件。

二、基本要素

1、債券面值

2、償還性

3、付息期

4、票面利率

5、發行人名稱

三、特征

1、償還性

2、流通性

3、安全性

4、收益性

四、種類

1、按發行主體劃分（1）政府債券

政府債券是政府為籌集資金而發行的債券。主要包括國債、地方政府債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優、風險小而又被稱為“金邊債券”。

（2）金融債券

金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。在我國金融債券主要由國家開發銀行、進出口銀行等政策性銀行發行。金融機構一般有雄厚的資金實力，信用度較高，因此金融債券往往有良好的信譽。（3）公司（企業）債券

發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。

2、按財產擔保劃分

（1）抵押債券

抵押債券是以企業財產作為擔保的債券，按抵押品的不同又可以分為一般抵押債券、不動產抵押債券、動產抵押債券和證券信托抵押債券。

（2）信用債券

信用債券是不以任何公司財產作為擔保，完全憑信用發行的債券。政府債券屬于此類債券。這種債券由于其發行人的絕對信用而具有堅實的可靠性。除此之外，一些公司也可發行這種債券，即信用公司債。與抵押債券相比，信用債券的持有人承擔的風險較大，因而往往要求較高的利率。為了保護投資人的利益，發行這種債券的公司往往受到種種限制、只有那些信譽卓著的大公司才有資格發行。

3、按債券形態分類

（1）實物債券（無記名債券）

實物債券是一種具有標準格式實物券面的債券。它與無實物票卷相對應，簡單地說就是發給你的債券是紙質的而非電腦里的數字。

（2）憑證式債券

憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發行的國債。（3）記賬式債券

記帳式債券指沒有實物形態的票券，以電腦記帳方式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易。我國通過滬、深交易所的交易系統發行和交易的記賬式國債就是這方面的實例。如果投資者進行記賬式債券的買賣，就必須在證券交易所設立賬戶。所以，記賬式國債又稱無紙化國債。

4、按是否可轉換劃分（1）.可轉換債券

可轉換債券是指在特定時期內可以按某一固定的比例轉換成普通股的債券，它具有債務與權益雙重屬性，屬于一種混合性籌資方式。（2）不可轉換式債券

不可轉換債券是指不能轉換為普通股的債券，又稱為普通債券。由于其沒有賦予債券持有人將來成為公司股東的權利，所以其利率一般高于可轉換債券。

5、按付息的方式劃分（1）零息債券 零息債券，也叫貼現債券，是指債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券。（2）定息債券

固定利率債券是將利率印在票面上并按期向債券持有人支付利息的債券。該利率不隨市場利率的變化而調整，因而固定利率債券可以較好地抵制通貨緊縮風險。（3）浮息債券

浮動利率債券的息票率是隨市場利率變動而調整的利率。因為浮動利率債券的利率同當前市場利率掛鉤，而當前市場利率又考慮到了通貨膨脹率的影響，所以浮動利率債券可以較好地抵制通貨膨脹風險。其利率通常根據市場基準利率加上一定的利差來確定。浮動利率債券往往是中長期債券。

6、按能否提前償還劃分（1）.可贖回債券

可贖回債券是指在債券到期前，發行人可以以事先約定的贖回價格收回的債券。公司發行可贖回債券主要是考慮到公司未來的投資機會和回避利率風險等問題，以增加公司資本結構調整的靈活性。發行可贖回債券最關鍵的問題是贖回期限和贖回價格的制定。（2）.不可贖回債券

不可贖回債券是指不能在債券到期前收回的債券。

7、按償還方式不同劃分（1）.一次到期債券

一次到期債券是發行公司于債券到期日一次償還全部債券本金的債券；

（2）.分期到期債券

分期到期債券可以減輕發行公司集中還本的財務負擔。

8、按計息方式分類（1）.單利債券

單利債券指在計息時，不論期限長短，僅按本金計息，所生利息不再加入本金計算下期利息的債券。（2）.復利債券

復利債券與單利債券相對應，指計算利息時，按一定期限將所生利息加入本金再計算利息，逐期滾算的債券。（3）.累進利率債券

累進利率債券指年利率以利率逐年累進方法計息的債券。累進利率債券的利率隨著時間的推移，后期利率比前期利率更高，呈累進狀態。9.按債券是否記名分類

按債券上是否記有持券人的姓名或名稱，分為記名債券和無記名債券。這種分類類似于記名股票與無記名股票的劃分。

在公司債券上記載持券人姓名或名稱的為記名公司債券；反之為無記名公司債券。兩種債券在轉讓上的差別也與記名股票、無記名股票相似。10.按是否盈余分配分類 按是否參加公司盈余分配，分為參加公司債券和不參加公司債券。

債權人除享有到期向公司請求還本付息的權利外，還有權按規定參加公司盈余分配的債券，為參加公司債券；反之為不參加公司債券。

11、按募集方式分類

按募集方式分類可分為公募債券和私募債券。

公募債券是指向社會公開發行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉讓。

私募債券是指向與發行者有特定關系的少數投資者募集的債券，其發行和轉讓均有一定的局限性。私募債券的發行手續簡單，一般不能在證券市場上交易。公募債券與私募債券在歐洲市場上區分并不明顯，可是在美國與日本的債券市場上，這種區分是很嚴格的，并且也是非常重要的。

12、按能否上市分類

按能否上市，分為上市債券和非上市債券。

可在證券交易所掛牌交易的債券為上市債券；反之為非上市債券。上市債券信用度高，價值高，且變現速度快，故而容易吸引投資者，但上市條件嚴格，并要承擔上市費用。

五、交易程序

1．投資者委托證券商買賣債券，簽訂開戶契約，填寫開戶有關內容，明確經紀商與委托人之間的權利和義務。

2．證券商通過它在證券交易所內的代表人或代理人，按照委托條件實施債券買賣業務。3．辦理成交后的手續。成交后，經紀人應于成交的當日，填制買賣報告書，通知委托人(投資人)按時將交割的款項或交割的債券交付委托經紀商。4．經紀商核對交易記錄，辦理結算交割手續。

六、交易方式

上市債券的交易方式大致有債券現貨交易、債券回購交易、債券期貨交易。1.現貨交易

又叫現金現貨交易，是債券買賣雙方對債券的買賣價格均表示滿意，在成交后立即辦理交割，或在很短的時間內辦理交割的一種交易方式。

例如，投資者可直接通過證券帳戶在深交所全國各證券經營網點買賣已經上市的債券品種。2.回購交易

是指債券持有一方出券方和購券方在達成一筆交易的同時，規定出券方必須在未來某一約定時間以雙方約定的價格再從購券方那里購回原先售出的那筆債券，并以商定的利率（價格）支付利息。

深、滬證券交易所均有債券回購交易，機構法人和個人投資者都能參與。3.期貨交易

債券期貨交易是一批交易雙方成交以后，交割和清算按照期貨合約中規定的價格在未來某一特定時間進行的交易。債券期貨交易。

七、籌資

1、優點（1）資本成本低

債券的利息可以稅前列支，具有抵稅作用；另外債券投資人比股票投資人的投資風險低，因此其要求的報酬率也較低。故公司債券的資本成本要低于普通股。

（2）具有財務杠桿作用債券的利息是固定的費用，債券持有人除獲取利息外，不能參與公司凈利潤的分配，因而具有財務杠桿作用，在息稅前利潤增加的情況下會使股東的收益以更快的速度增加。

（3）所籌集資金屬于長期資金

發行債券所籌集的資金一般屬于長期資金，可供企業在1年以上的時間內使用，這為企業安排投資項目提供了有力的資金支持。（4）債券籌資的范圍廣、金額大

債券籌資的對象十分廣泛，它既可以向各類銀行或非銀行金渺機構籌資，也可以向其他法人單位、個人籌資，因此籌資比較容易并可籌集較大金額的資金。

2、缺點（1）財務風險大

債券有固定的到期日和固定的利息支出，當企業資金周轉出現困難時，易使企業陷入財務困境，甚至破產清算。因此籌資企業在發行債券來籌資時，必須考慮利用債券籌資方式所籌集的資金進行的投資項目的未來收益的穩定性和增長性的問題。（2）限制性條款多，資金使用缺乏靈活性

因為債權人沒有參與企業管理的權利，為了保障債權人債權的安全，通常會在債券合同中包括各種限制性條款。這些限制性條款會影響企業資金使用的靈活性

期權

一、定義

期權又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。指在未來一定時期可以買賣的權利，是買方向賣方支付一定數量的金額（指權利金）后擁有的在未來一段時間內（指美式期權）或未來某一特定日期（指歐式期權）以事先規定好的價格（指履約價格）向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權力，但不負有必須買進或賣出的義務。

二、分類

1、按權利劃分

（1）看漲期權（CallOptions）是指期權的買方向期權的賣方支付一定數額的權利金后，即擁有在期權合約的有效期內，按事先約定的價格向期權賣方買入一定數量的期權合約規定的特定商品的權利，但不負有必須買進的義務。而期權賣方有義務在期權規定的有效期內，應期權買方的要求，以期權合約事先規定的價格賣出期權合約規定的特定商品。

例：1月1日，標的物是銅期貨，它的期權執行價格為1850美元/噸。A買入這個權利，付出5美元；B賣出這個權利，收入5美元。2月1日，銅期貨價上漲至1905美元/噸，看漲期權的價格漲至55美元。A可采取兩個策略： 行使權利一一A有權按1 850美元/噸的價格從B手中買入銅期貨；B在A提出這個行使期權的要求后，必須予以滿足，即便B手中沒有銅，也只能以1905美元/噸的市價在期貨市場上買入而以1850美元/噸的執行價賣給A，而A可以1905美元/噸的市價在期貨市場上拋出，獲利50美元/噸（1905一1850一5）。B則損失50美元/噸（1850一1905+5）。

售出權利一一A可以55美元的價格售出看漲期權、A獲利50 美元/噸（55一5）。如果銅價下跌，即銅期貨市價低于敲定價格1850美元/噸，A就會放棄這個權利，只損失5美元權利金，B則凈賺5美元。

（2）看跌期權(PutOptions)：按事先約定的價格向期權買方賣出一定數量的期權合約規定的特定商品的權利，但不負有必須賣出的義務。而期權賣方有義務在期權規定的有效期內，應期權買方的要求，以期權合約事先規定的價格買入期權合約規定的特定商品。

例：1月1日，銅期貨的執行價格為1750 美元/噸，A買入這個權利．付出5美元；B賣出這個權利，收入5美元。2月1日，銅價跌至1695美元/噸，看跌期權的價格漲至55美元/噸。此時，A可采取兩個策略：

行使權利一一一A可以按1695美元/噸的中價從市場上買入銅，而以1750美元/噸的價格賣給B，B必須接受，A從中獲利50美元/噸（1750一1695一5），B損失50美元/噸。

售出權利一一A可以55美元的價格售出看跌期權。A獲利50美元/噸（55一5〕。

如果銅期貨價格上漲，A就會放棄這個權利而損失5美元權利金，B則凈賺5美元。

2、按交割時間分

按期權的交割時間劃分，有美式期權和歐式期權兩種類型。美式期權是指在期權合約規定的有效期內任何時候都可以行使權利。歐式期權是指在期權合約規定的到期日方可行使權利，期權的買方在合約到期日之前不能行使權利，過了期限，合約則自動作廢。

歐式期權和美式期權的區別主要在執行時間的分別上。

（1）美式期權合同在到期日前的任何時候或在到期日都可以執行合同，結算日則是在履約日之后的一天或兩天，大多數的美期期權合同允許持有者在交易日到履約日之間隨時履約，但也有一些合同規定一段比較短的時間可以履約，如“到期日前兩周”。

（2）歐式期權合同要求其持有者只能在到期日履行合同，結算日是履約后的一天或兩天。目前國內的外匯期權交易都是采用的歐式期權合同方式。

通過比較，結論是：歐式期權本少利大，但在獲利的時間上不具靈活性；美式期權雖然靈活，但付費十分昂貴。因此，國際上大部分的期權交易都是歐式期權。時間上不具靈活性；美式期權雖然靈活，但付費十分昂貴。因此，國際上大部分的期權交易都是歐式期權。

3、按合約上的標的劃分

按期權合約上的標的劃分，有股票期權、股指期權、利率期權、商品期權以及外匯期權等種類。

三、具體內容

1、價格

有期權的買賣就會有期權的價格，通常將期權的價格稱為“權利金”或者“期權費”。

期權價格主要由內涵價值、時間價值兩部分組成：

1、內涵價值

內涵價值指立即履行合約時可獲取的總利潤。具體來說，可以分為實值期權、虛值期權和兩平期權。（1）實值期權

當看漲期權的執行價格低于當時的實際價格時，或者當看跌期權的執行價格高于當時的實際價格時，該期權為實值期權。（2）虛值期權

當看漲期權的執行價格高于當時的實際價格時，或者當看跌期權的執行價格低于當時的實際價格時，該期權為虛值期權。當期權為虛值期權時，內涵價值為零。（3）兩平期權

當看漲期權的執行價格等于當時的實際價格時，或者當看跌期權的執行價格等于當時的實際價格時，該期權為兩平期權。當期權為兩平期權時，內涵價值為零。

四、風險

期權交易中，買賣雙方的權利義務不同，使買賣雙方面臨著不同的風險狀況。對于期權交易者來說，買方與賣方部位均面臨著權利金不利變化的風險。這點與期貨相同，即在權利金的范圍內，如果買的低而賣的高，平倉就能獲利。相反則虧損。與期貨不同的是，期權多頭的風險底線已經確定和支付，其風險控制在權利金范圍內。期權空頭持倉的風險則存在與期貨部位相同的不確定性。由于期權賣方收到的權利金能夠為其提供相應的擔保，從而在價格發生不利變動時，能夠抵消期權賣方的部份損失。雖然期權買方的風險有限，但其虧損的比例卻有可能是100%，有限的虧損加起來就變成了較大的虧損。

信托

一、定義

信托（Trust）是一種理財方式，是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

二、中國信托行業市場前瞻與投資戰略 主要類型

1.信托標準劃分

以信托關系成立的方式為標準，信托業務基本可以分為任意信托和法定信托。(一)任意信托

根據當事人之間的自由意思表示而成立的信托稱為任意信托，任意信托又稱為自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托關系，而且這種自由自愿意思在信托契約中明確地表示出來，大部分信托業務都屬于任意信托。

(二)法定信托

法定信托是與任意信托相對應的一種信托形式。主要指由司法機關確定當事人之間的信托關系而成立的信托。

2、信托財產劃分 以信托財產的性質為標準，信托業務分為金錢信托、動產信托、不動產信托、有價證券信托和金錢債權信托。(一)金錢信托

金錢信托也叫資金信托，它是指在設立信托時委托人轉移給受托人的信托財產是金錢，即貨幣形態的資金，受托人給付受益人的也是貨幣資金，信托終了，受托人交還的信托財產仍是貨幣資金。(二)有價證券信托

有價證券信托是指委托人將有價證券作為信托財產轉移給受托人，由受托人代為管理運用。

(三)不動產信托

不動產信托是指委托人把各種不動產，如房屋、土地等轉移給受托人，由其代為管理和運用，如對房產進行維護保護、出租房屋土地、出售房屋土地等等。

(四)動產信托

動產信托是指以各種動產作為信托財產而設定的信托。動產包括的范圍很廣，但在動產信托中受托人接受的動產主要是各種機器設備，受托人受委托人委托管理和處理機器設備，并在這個過程中為委托人融通資金，所以動產信托具有較強的融資功能。(五)金錢債權信托

金錢債權信托是指以各種金錢債權作信托財產的信托業務。金錢債權是指要求他人在一定期限內支付一定金額的權力，具體表現為各種債權憑證，如銀行存款憑證、票據、保險單、借據等等。

3、以目的為標準

以信托目的為標準，信托可以劃分為擔保信托、管理信托、處理信托、管理和處理信托。

(一)擔保信托

擔保信托是指以確保信托財產的安全，保護受托人的合法權益為目的而設立的信托。

(二)管理信托

管理信托是指以保護信托財產的完整，保護信托財產的現狀為目的而設立的信托。(三)處理信托

處理信托是指改變信托財產的性質、原狀以實現財產增值的信托業務。在處理信托中，信托財產具有物上代位性，即財產可以變換形式，如將財產變賣轉為資金，或購買有價證券等等。若以房屋為對象設立處理信托，受托人就可以將房屋出售，換取其它形式的財產。若以動產為對象設立處理信托，受托人就可以將動產出售。(四)管理和處理信托

這種信托形式包括了管理和處理兩種形式。通常是由受托人先管理財產，最后再處理財產。例如以房屋、設備等為對象設立管理和處理信托，受托人的職責就是先將房屋、設備等出租，然后再將其出售，委托人的最終目的是處理信托財產。這種信托形式通常被企業當作一種促銷和融資的方式。企業在銷售價值量巨大的商品，如房屋、大型設備的時候，若采用一次性付款的方式很難將產品銷售出去。若采用分期付款方式，企業又不能及時收回成本。企業以這些商品為對象設立管理和處理信托，把商品的所有權轉移給信托機構，信托機構則通過各種形式為企業融通資金。這樣，商品可以順利銷售，企業的資金又可以順利回收。

4、按事項標準劃分

以信托事項的法律立場為標準，信托可以分為民事信托和商事信托。(一)民事信托

民事信托是指信托事項所涉及的法律依據在民事法律范圍之內的信托。民事法律范圍主要包括：民法、繼承法、婚姻法、勞動法等法律，信托事項涉及的法律依據在此范圍之內的為民事信托。(二)商事信托

商事信托是指信托事項所涉及的法律依據在商法規定的范圍之內的信托。商法(也叫商事法)主要包括；公司法、票據法、海商法、保險法等。

5、按委托人劃分

按照委托人的不同，信托可以分為個人信托和法人信托，及個人法人通用的信托。(一)個人信托

個人信托是指以個人(自然人)為委托人而設立的信托。個人只要符合信托委托人的資格條件就可以設立信托。個人信托的開展與個人財產的持有狀況及傳統習慣有很大的關系。個人有生命期的限制，由此個人信托又可以分為兩種：一是生前信托，二是身后信托。

1． 生前信托

生前信托是指委托人生前與信托機構簽訂信托契約，委托信托機構在委托人在世時就開始辦理有關的事項。2． 身后信托

身后信托是指信托機構受托辦理委托人去世后的各項事務。(二)法人信托

法人信托是指由具有法人資格的企業、公司、社團等作為委托人而設立的信托。(三)個人與法人通用信托業務

個人與法人通用信托業務是指既可以由個人作委托人，也可由法人作委托人而設立的信托業務。主要包括：不動產信托、公益信托等等。6.受托人承辦劃分

以受托人承辦信托業務的目的為標準，信托可以分為營業信托與非營業信托。(一)營業信托

營業信托是指受托人以收取報酬為目的而承辦的信托業務。營業信托是在信托發展到一定階段以后出現的，在信托發展的早期，受托人大多是個人，所以不存在營業信托，后來專門經營信托業務的私營機構出現了。(二)非營業信托

非營業信托是指受托人不以收取報酬為目的而承辦的信托業務。7.受益人的劃分

從受益人的角度對信托進行劃分，可以將信托分為四類：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托。(一)自益信托

自益信托是指委托人將自己指定為受益人而設立的信托。(二)他益信托

他益信托是委托人指定第三人作為受益人而設立的信托業務。

(三)私益信托

私益信托是指委托人為了特定的受益人的利益而設立的信托。8.地理區域劃分

以信托涉及的地理區域為依據，信托可以分為國內信托和國際信托。(一)國內信托

信托業務所涉及的范圍限于一國境內，或者說信托財產的運用只限于一國的范圍之內即是國內信托。

(二)國際信托

國際信托是指信托業務所涉及的事項已超出了一國的范圍，引起了信托財產在國與國之間的運用。9業務范圍劃分.以業務范圍為標準，可以將信托分為廣義和狹義的兩種。

(一)廣義信托

廣義信托包括信托和代理兩類業務。(二)狹義信托

狹義信托僅僅指財產所有權需要轉移的信托業務，即我們在信托定義里所規定的信托。

三．信托的特點

① 信托是以信任為基礎的財產管理制度。② 信托財產權利主體與利益主體相分離。③ 信托經營方式靈活、適應性強。④ 信托財產具有獨立性。

⑤ 財產權是信托成立的前提。

非農數據

一、定義

非農數據，是指美國非農就業率，非農業就業人數與失業率這三個數值。顧名思義，就是反映美國非農業人口的就業狀況的數據指標。這三個數據每個月第一個周五北京時間（冬令時：11月--3月）21:30，（夏令時：4月--10月）20:30發布，數據來源于美國勞工部勞動統計局。

這個數據之所以能對股市及匯市用如此大的影響力,主要有以下數個原因。

第一,這個數據公布及時。這個數據是每月第一個公布的重要經濟數據,而且這個數據在調查所得后,一個星期即由勞工部公布,所以能讓市場及時得知美國最新的就業情況。

第二, 這個數據詳細的指出美國的就業情況,而公布的資料對預測整國經濟狀況非常有用。所以,當市場得到這些資料后,就可以對國內生產總值有大概的預測了。

第三,這個數據所關乎的,正是美國一般家庭的收入情況。顯而易見,當國民的就業情況改善,收入增加,那么就會帶動各個消費環節,而美國的經濟大約有七成的增長可以說是以內部消費為主,所以得知就業數據,就可以預測到美國整體的消費情況了。

二、對匯率的影響

非農數據可以極大地影響貨幣市場的美元價值。一份生機勃勃的就業形勢報告能夠驅動利率上升，使得美元對外國的投資者更有吸引力。他們可以通過持有美國的財政債券賺取利息收入。另一方面，一份病殃殃的就業形勢報告會弱化對美國貨幣的需求，因為它對美國股市帶來了麻煩，對利率產生了向下的壓力。這兩者都會減少美元對外國人的吸引力。

三、對金價的影響

實際公布數據

> 預測值

金價下跌 實際公布數據

< 預測值

金價上漲

貨幣政策

一、定義

貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經濟活動所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調控利率的各項措施。

二、分類

1、在經濟蕭條時，中央銀行采取措施降低利率，由此引起貨幣供給增加，刺激投資和凈出口，增加總需求，稱為擴張性貨幣政策。

2、經濟過熱、通貨膨脹率太高時，中央銀行采取一系列措施減少貨幣供給，以提高利率、抑制投資和消費，使總產出減少或放慢增長速度，使物價水平控制在合理水平，稱為緊縮性貨幣政策。

三、主要措施

第一，控制貨幣發行。

第二，控制和調節對政府的貸款。第三，推行公開市場業務。第四，改變存款準備金率。第五，調整再貼現率。第六，選擇性信用管制。第七，直接信用管制。

財政政策

一、定義

財政政策是指國家根據一定時期政治、經濟、社會發展的任務而規定的財政工作的指導原則，通過財政支出與稅收政策的變動來影響和調節總需求。財政政策是國家整個經濟政策的組成部分。

二、分類

將財政政策劃分為擴張性財政政策、緊縮性財政政策和中性財政政策，是根據財政政策調節國民經濟總量和結構中的不同功能來劃分的.（1）擴張性財政政策（又稱積極的財政政策）是指通過財政分配活動來增加和刺激社會的總需求；主要措施有：增加國債、降低稅率、提高政府購買和轉移支付。

（2）緊縮性財政政策（又稱適度從緊的財政政策）是指通過財政分配活動來減少和抑制總需求；主要措施有：減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付。

（3）中性財政政策（又稱穩健的財政政策）是指財政的分配活動對社會總需求的影響保持中性。

三、主要措施

稅收、預算、國債、財政投資、財政補貼、財政信用、財政立法和執法、財政監察

GNP

一、定義 指一個國家（地區）所有常駐機構單位在一定時期內（年或季）收入初次分配的最終成果。是一國所擁有的生產要素所生產的最終產品價值，是一個國民概念。

二、GDP: 是指在一定時期內（一個季度或一年），一個國家或地區的經濟中所生產出的全部最終產品和勞務的價值，常被公認為衡量國家經濟狀況的最佳指標。

三、優點

1、它只計算了最終產品的價值，而沒有計算中間產品的價值，因而不包括重復計算的部分。

2、它不僅計入了物質生產部門的增加值，而且也計入了所有服務部門的增加值，因而反映了現代產業結構的變化，反映了教育、科學技術、金融等第三產業在社會經濟中的作用。

四、缺點

第一，不能反映社會成本。

第二，不能反應經濟增長方式付出的代價。第三，不能反映經濟增長的效率和效益。第四，不能反映人們的生活質量。

第五，不能反映社會收入和財富分配狀況。

六、GDP與GNP GNP是與所謂國民原則聯系在一起的。按照這一原則，凡是本國國民（包括本國公民以及常駐外國但未加入外國國籍的居民）所創造的收入，不管生產要素是否在國內，都被計入本國的GNP，而外國公司在該國子公司的利潤收入則不應被記入該國的GNP。

GDP是與所謂國土原則聯系在一起的。按照這一原則，凡是在本國領土上創造的收入，不管是不是本國國民所創造的，都被計入本國的GDP。特別是，外國公司在某一國子公司的利潤都應計入該國的GDP。而該國企業在外國子公司的利潤就不應被計入。