第一篇：金融基礎知識92問

金融基礎知識92問

1．商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的授信業務。

2．單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

3．銀團貸款主要成員中，牽頭行負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

4．同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化

5．我國開放式基金的銷售渠道有基金公司直銷、銀行及證券公司代銷、專業銷售經紀公司代銷。

6．監管部門進行現場檢查時，規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理等五個階段。

7．我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50％.8．我國的中央銀行利率有再貸款利率、超額存款準備金利率、再貼現利率。

9．結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。

10．公司成立日期是指公司營業執照簽發日期。

11．無效合同的法律效力為自訂立時無效。

12．產品購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。

13．某非政府的民間金融組織確定的利率屬于公定利率。

14．中國人民銀行的職能包括：制定和執行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩定

15．貨幣資金融通屬于金融市場最主要、最基本的功能。

16．銀行中間業務的特征主要有不運用或不直接運用銀行的自有資金；不承擔或不直接承擔風險；以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

17．我國《商業銀行法》規定，商業銀行的資本充足率不得低于8%。

18．我國《商業銀行法》規定，貸款/存款比率不得超過75%。

19．對同一借款客戶的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。

20．子女作為所購房屋的所有權人，非所有權人的父母也可以作為共同借款人向銀行申請的貸款，稱為接力貸款。

21．商業銀行在貸款發放至回收期間，由于發放和管理貸款方面的操作技術性失誤等原因而形成的貸款風險，稱作操作性風險。

22．我國商業銀行、企業集團財務公司發行的債券被稱為金融債。

23．商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一國家的借款者，而應是多方面開展，這是基于風險分散的風險管理策略。

24．保證是指由第三人與債權人約定，當債務人不履行或無法履行債務時，其按照約定履行債務或承擔責任的行為。

25．商業銀行內部控制的有效原則是指內部控制應當具有高度的權威，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力。

26．我國負責指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢資金監測的金融機構是中國人民銀行。

27．由出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是匯票。

28．持有期收益率的計算公式：（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。

29．商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低，效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證。

30．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法，其中財務分析偏重于定量分析，非財務分析偏重于定性分析

31．對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

32．銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。

33．《中國人民銀行法》對我國貨幣政策目標的規定是保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長。

34．判斷洗錢行為的直觀標準是交易目的。

35．外資銀行營業性機構包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。

36．中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行

37．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

38．通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

39．商業銀行通常采取資本金來應對非預期損失。

40．銀行業從業人員必須遵循的基本準則有：誠實信用、守法合規、專業勝任、保護商業秘密與客戶隱私

41．我國《商業銀行法》規定，商業銀行的經營原則包括：安全性、流動性、效益性。

42．內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

43．人民法院、稅務機關、海關可以對單位存款提出扣劃

44．內部控制的構成要素主要包括：控制環境、風險識別與評估、信息交流與反饋、監督評價與糾正

45．當事人以建筑物和其他土地附著物、建設用地使用權、土地承包經營權財產抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。

46．抵押是指債務人或第三人不轉移對動產、不動產的占有，將該財產作為債權的擔保。

47．貸款五級分類中，屬于不良貸款的有：次級貸款、可疑貸款、損失貸款。

48．基本存款賬戶的存款人包括：居民委員會、個體工商戶、機關、企業法人

49．根據不同角度所區分的銀行資本中，經濟資本是：防止銀行倒閉的最后防線、銀行需要保有的最低資本量、銀行實際承擔風險的最直接反映。

50．外匯標價方法的表述：在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價、大多數國家采用直接標價法

51．根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括：匯票、本票、支票、存款單、倉單、提單、依法可以轉讓的股份、股票。

52．中國銀行業由中央銀行與監管機構、銀行業自律組織、銀行業金融機構組成。53．銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務主要有：建立內部反洗錢機制及工作流程、及時報告大額和可疑交易、建立客戶身份資料和交易記錄、協助反洗錢調查。

54．基金的基本當事人主要包括：基金投資人、基金管理人、基金托管人

55．銀行發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

56．銀行金融創新的基本原則主要包括公平競爭原則、合法合規原則、成本可算原則、四個“認識”原則。

57．借款人向銀行提出的書面貸款申請，應包括的內容主要有：借款金額、借款用途、借款期限、還款方式。

58．信用證的特點：銀行信用、一旦開立，具有獨立性、處理單據，而不是貨物59．商業銀行貸后管理的主要內容包括：監控信貸資金的支付和使用情況；運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險；對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析；明確貸后責任，避免重放輕管。

60．在金融創新活動中，銀行應注意從審慎盡責、客戶教育、充分信息披露、客戶資產隔離等方面來保護客戶的利益。

61．銀監會的職責：并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管；建立銀行業突發事件處理制度。

62．銀監會新的監管理念：管風險、管內控、提高透明度。

63．銀監會的具體監管目標：增進市場信心、增進公眾對現代金融的了解、努力減少金融犯罪。

64．銀行業協會可以履行的職能主要包括：自律、維權、協調、服務。

65．外商獨資銀行和中外合資銀行可以經營全面的外匯和人民幣業務。

66．按交易的階段劃分，金融市場可分為：發行市場和流通市場

67．銀行承兌匯票、大額可轉讓定期存單、回購協議屬于短期金融工具。

68．貨幣政策的“三大法寶”指的是：公開市場業務、存款準備金、再貼現

69．與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉讓定期存單的特點主要有：不記名，可流通轉

讓、面額較大，金額固定、不能提前支取。

70．流通中現金、企業單位活期存款、機關團體部隊存款屬于貨幣供應量M1的構成。

71．同業拆借、向中央銀行借款、證券回購協議屬于銀行負債中的短期借款。

72．我國商業銀行辦理個人存款業務的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。

73．單位存款人開立一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶、注資驗資臨時戶三類賬戶實行備案制度。

74．按照支付方式的不同，支付結算可以劃分為：現金結算、轉賬結算

75．按照賬戶性質的不同，個人外匯賬戶可劃分為：外匯儲蓄賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶。

76．反洗錢工作的三道防線中，內容與銀行前臺業務直接相關的有：客戶身份識別、客戶身份資料保存、客戶交易記錄保存、可疑交易報告

77．商業銀行發行金融債券必須滿足： 具有良好的公司治理機制、核心資本充足率不低于4%、最近三年連續盈利。

78．屬于公司貸款業務的有：房地產開發貸款、土地儲備貸款、商業用房貸款。79．銀團貸款的辦理原則有：信息共享、自主決策、風險自擔。

80．銀行卡的功能有：支付結算、循環信貸、個人信用、綜合服務

81．融資類保函的有：借款保函、授信額度保函、延期付款保函。

82．對公理財業務的范圍：金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理。

83．按客戶獲取收益方式的不同，個人理財業務可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

84、電子銀行業務的服務渠道有：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。85．市場風險的范疇：利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險

86．風險管理部門承擔的職責有：風險識別、風險計量、風險監測。

87．核心資本包括少數股權、實收資本、盈余公積、未分配利潤、資本公積

88.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。

89.GNP強調的是制造人，追求的是本國企業和本國人的制造，即“Made by China”。

90.從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

91.托收銀行與代收銀行對托收款項能否收到不承擔責任。

92.生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格變化幅度。

第二篇：金融基礎知識匯總

現貨黃金相比股票投資的十大優勢

一、雙向買賣

中國A股只能買漲，股票下跌是不可能賺錢的，甚至會出現深套而又無能無力的情況。而黃金可以買漲也可以買跌，可做空做多，都可獲利。

二、24小時交易

中國A股的交易時間是周一到周五，盤中四小時交易時間，操作受到很大的時間局限性；而黃金是周一早06:00---周六凌晨04:00，24小時不間斷都可以交易。

三、T+0操作

股票當天買進之后不能賣出，有時大盤暴跌玩玩一買就套，卻不能賣出。而現貨黃金在操作上非常自由，這一分鐘買進，一旦發現情況不對勁，只要個人愿意就可以立即賣出。

四、分析和操作更加簡單

股票市場非常混亂，十個炒股七個賠兩個平一個賺，而你肯定不是賺的那個。公司財務報表造假，內幕交易，莊家操縱股價，上市公司肆意圈錢，消息面影響大，業績好的股票不漲，ST股反而漲，分析和操作難以下手，大部分股民往往是短線被套作中線，中線被套做長線，長線被套做貢獻。

黃金每日的交易量平均為20萬億，而股票市場每日兩市的成交量只有區區幾百億。黃金的每日成交量是A股的200倍。不要說機構，就連國家的財團都難以控制黃金的價格走勢。黃金的價格是市場自己調節的。

五、獲利的機會遠大于股票

A股兩市超過2000支股票，從2000支股票里選一支能強勢上漲的股票，對沒有專業水準的股民朋友是非常困難的。而黃金是全球第一大股票，根本不需要選股，只需要專心研究它的走勢就可以了，這樣我們的精力就可以集中在買賣點的把握上。

六、風險可以控制

股票存在停盤的風險，有些股票一停就是一個月，甚至幾年，復牌的時候可能連續跌停，想賣都賣不出去；而現貨黃金永遠不會停牌，也不存在跌停賣不出的風險。就算做錯了方向，只需要設置好止損點位就可以。

七、以小博大

資金可以被放大100倍，投資10000美元就可以做100萬美元的交易，相當于6.5萬人民幣就可以當成650萬人民幣來操作。

八、資金結算快速

股票賣出之后要第二個交易日才可以轉到銀行，而黃金交易平臺的入金和出金都是即時的，當天就可以到帳。

九、不需要交個人所得稅

黃金交易資金結算是在香港匯豐銀行，不在內陸，所以不需要像股票一樣需要交印花稅。

十、安全性

黃金是世界公認的最安全的保值產品，一旦發現戰亂或金融危機，黃金必然成為資金搶籌的產品。

基金

一、定義：基金有廣義和狹義之分，從廣義上來說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。人們平時所說的基金主要是指證券投資基金。

二、類型：貨幣型基金、債券型基金、混合型基金（成長型、收益型、債券型）、股票型基金等。

三、投資金額：可多可少，依據個人收入水平

四、投資期限：

1、貨幣型基金：不存在投資期限問題，因為是無風險基金，當然是持有時間越長，收益越高。

2、債券型基金：越久越好，短期有風險。

3、混合型基金和股票型基金：建議不低于五年。

綜上所述：時間越長越好。

五、投資回報：上漲獲利，下跌虧損。

六、獲利機會：價格上漲才有獲利機會。

七、風險程度：基金的回報與風險幾乎是成正比的：

一般而言：股票型>混合型>債券型>貨幣型。

債券

一、公司發行債券的條件

1．經國務院授權的部門批準并公開發行；股份有限公司的凈資產額不低于人民幣三千萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣六千萬元；

2．累計發行在外的債券總面額不超過企業凈資產額的百分之四十； 3.公司3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息； 4．籌集資金的投向符合國家產業政策及發行審批機關批準的用途； 5．債券的期限為一年以上；

6．債券的利率不得超過國務院限定的利率水平； 7．債券的實際發行額不少于人民幣五千萬元； 8．債券的信用等級不低于A級；

9．債券有擔保人擔保，其擔保條件符合法律、法規規定；資信為AAA級且債券發行時主管機關同意豁免擔保的債券除外。

10．公司申請其債券上市時仍符合法定的債券發行條件；交易所認可的其他條件。

二、基本要素

1、債券面值

2、償還性

3、付息期

4、票面利率

5、發行人名稱

三、特征

1、償還性

2、流通性

3、安全性

4、收益性

四、種類

1、按發行主體劃分（1）政府債券

政府債券是政府為籌集資金而發行的債券。主要包括國債、地方政府債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優、風險小而又被稱為“金邊債券”。

（2）金融債券

金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。在我國金融債券主要由國家開發銀行、進出口銀行等政策性銀行發行。金融機構一般有雄厚的資金實力，信用度較高，因此金融債券往往有良好的信譽。（3）公司（企業）債券

發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。

2、按財產擔保劃分

（1）抵押債券

抵押債券是以企業財產作為擔保的債券，按抵押品的不同又可以分為一般抵押債券、不動產抵押債券、動產抵押債券和證券信托抵押債券。

（2）信用債券

信用債券是不以任何公司財產作為擔保，完全憑信用發行的債券。政府債券屬于此類債券。這種債券由于其發行人的絕對信用而具有堅實的可靠性。除此之外，一些公司也可發行這種債券，即信用公司債。與抵押債券相比，信用債券的持有人承擔的風險較大，因而往往要求較高的利率。為了保護投資人的利益，發行這種債券的公司往往受到種種限制、只有那些信譽卓著的大公司才有資格發行。

3、按債券形態分類

（1）實物債券（無記名債券）

實物債券是一種具有標準格式實物券面的債券。它與無實物票卷相對應，簡單地說就是發給你的債券是紙質的而非電腦里的數字。

（2）憑證式債券

憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發行的國債。（3）記賬式債券

記帳式債券指沒有實物形態的票券，以電腦記帳方式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易。我國通過滬、深交易所的交易系統發行和交易的記賬式國債就是這方面的實例。如果投資者進行記賬式債券的買賣，就必須在證券交易所設立賬戶。所以，記賬式國債又稱無紙化國債。

4、按是否可轉換劃分（1）.可轉換債券

可轉換債券是指在特定時期內可以按某一固定的比例轉換成普通股的債券，它具有債務與權益雙重屬性，屬于一種混合性籌資方式。（2）不可轉換式債券

不可轉換債券是指不能轉換為普通股的債券，又稱為普通債券。由于其沒有賦予債券持有人將來成為公司股東的權利，所以其利率一般高于可轉換債券。

5、按付息的方式劃分（1）零息債券 零息債券，也叫貼現債券，是指債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券。（2）定息債券

固定利率債券是將利率印在票面上并按期向債券持有人支付利息的債券。該利率不隨市場利率的變化而調整，因而固定利率債券可以較好地抵制通貨緊縮風險。（3）浮息債券

浮動利率債券的息票率是隨市場利率變動而調整的利率。因為浮動利率債券的利率同當前市場利率掛鉤，而當前市場利率又考慮到了通貨膨脹率的影響，所以浮動利率債券可以較好地抵制通貨膨脹風險。其利率通常根據市場基準利率加上一定的利差來確定。浮動利率債券往往是中長期債券。

6、按能否提前償還劃分（1）.可贖回債券

可贖回債券是指在債券到期前，發行人可以以事先約定的贖回價格收回的債券。公司發行可贖回債券主要是考慮到公司未來的投資機會和回避利率風險等問題，以增加公司資本結構調整的靈活性。發行可贖回債券最關鍵的問題是贖回期限和贖回價格的制定。（2）.不可贖回債券

不可贖回債券是指不能在債券到期前收回的債券。

7、按償還方式不同劃分（1）.一次到期債券

一次到期債券是發行公司于債券到期日一次償還全部債券本金的債券；

（2）.分期到期債券

分期到期債券可以減輕發行公司集中還本的財務負擔。

8、按計息方式分類（1）.單利債券

單利債券指在計息時，不論期限長短，僅按本金計息，所生利息不再加入本金計算下期利息的債券。（2）.復利債券

復利債券與單利債券相對應，指計算利息時，按一定期限將所生利息加入本金再計算利息，逐期滾算的債券。（3）.累進利率債券

累進利率債券指年利率以利率逐年累進方法計息的債券。累進利率債券的利率隨著時間的推移，后期利率比前期利率更高，呈累進狀態。9.按債券是否記名分類

按債券上是否記有持券人的姓名或名稱，分為記名債券和無記名債券。這種分類類似于記名股票與無記名股票的劃分。

在公司債券上記載持券人姓名或名稱的為記名公司債券；反之為無記名公司債券。兩種債券在轉讓上的差別也與記名股票、無記名股票相似。10.按是否盈余分配分類 按是否參加公司盈余分配，分為參加公司債券和不參加公司債券。

債權人除享有到期向公司請求還本付息的權利外，還有權按規定參加公司盈余分配的債券，為參加公司債券；反之為不參加公司債券。

11、按募集方式分類

按募集方式分類可分為公募債券和私募債券。

公募債券是指向社會公開發行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉讓。

私募債券是指向與發行者有特定關系的少數投資者募集的債券，其發行和轉讓均有一定的局限性。私募債券的發行手續簡單，一般不能在證券市場上交易。公募債券與私募債券在歐洲市場上區分并不明顯，可是在美國與日本的債券市場上，這種區分是很嚴格的，并且也是非常重要的。

12、按能否上市分類

按能否上市，分為上市債券和非上市債券。

可在證券交易所掛牌交易的債券為上市債券；反之為非上市債券。上市債券信用度高，價值高，且變現速度快，故而容易吸引投資者，但上市條件嚴格，并要承擔上市費用。

五、交易程序

1．投資者委托證券商買賣債券，簽訂開戶契約，填寫開戶有關內容，明確經紀商與委托人之間的權利和義務。

2．證券商通過它在證券交易所內的代表人或代理人，按照委托條件實施債券買賣業務。3．辦理成交后的手續。成交后，經紀人應于成交的當日，填制買賣報告書，通知委托人(投資人)按時將交割的款項或交割的債券交付委托經紀商。4．經紀商核對交易記錄，辦理結算交割手續。

六、交易方式

上市債券的交易方式大致有債券現貨交易、債券回購交易、債券期貨交易。1.現貨交易

又叫現金現貨交易，是債券買賣雙方對債券的買賣價格均表示滿意，在成交后立即辦理交割，或在很短的時間內辦理交割的一種交易方式。

例如，投資者可直接通過證券帳戶在深交所全國各證券經營網點買賣已經上市的債券品種。2.回購交易

是指債券持有一方出券方和購券方在達成一筆交易的同時，規定出券方必須在未來某一約定時間以雙方約定的價格再從購券方那里購回原先售出的那筆債券，并以商定的利率（價格）支付利息。

深、滬證券交易所均有債券回購交易，機構法人和個人投資者都能參與。3.期貨交易

債券期貨交易是一批交易雙方成交以后，交割和清算按照期貨合約中規定的價格在未來某一特定時間進行的交易。債券期貨交易。

七、籌資

1、優點（1）資本成本低

債券的利息可以稅前列支，具有抵稅作用；另外債券投資人比股票投資人的投資風險低，因此其要求的報酬率也較低。故公司債券的資本成本要低于普通股。

（2）具有財務杠桿作用債券的利息是固定的費用，債券持有人除獲取利息外，不能參與公司凈利潤的分配，因而具有財務杠桿作用，在息稅前利潤增加的情況下會使股東的收益以更快的速度增加。

（3）所籌集資金屬于長期資金

發行債券所籌集的資金一般屬于長期資金，可供企業在1年以上的時間內使用，這為企業安排投資項目提供了有力的資金支持。（4）債券籌資的范圍廣、金額大

債券籌資的對象十分廣泛，它既可以向各類銀行或非銀行金渺機構籌資，也可以向其他法人單位、個人籌資，因此籌資比較容易并可籌集較大金額的資金。

2、缺點（1）財務風險大

債券有固定的到期日和固定的利息支出，當企業資金周轉出現困難時，易使企業陷入財務困境，甚至破產清算。因此籌資企業在發行債券來籌資時，必須考慮利用債券籌資方式所籌集的資金進行的投資項目的未來收益的穩定性和增長性的問題。（2）限制性條款多，資金使用缺乏靈活性

因為債權人沒有參與企業管理的權利，為了保障債權人債權的安全，通常會在債券合同中包括各種限制性條款。這些限制性條款會影響企業資金使用的靈活性

期權

一、定義

期權又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。指在未來一定時期可以買賣的權利，是買方向賣方支付一定數量的金額（指權利金）后擁有的在未來一段時間內（指美式期權）或未來某一特定日期（指歐式期權）以事先規定好的價格（指履約價格）向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權力，但不負有必須買進或賣出的義務。

二、分類

1、按權利劃分

（1）看漲期權（CallOptions）是指期權的買方向期權的賣方支付一定數額的權利金后，即擁有在期權合約的有效期內，按事先約定的價格向期權賣方買入一定數量的期權合約規定的特定商品的權利，但不負有必須買進的義務。而期權賣方有義務在期權規定的有效期內，應期權買方的要求，以期權合約事先規定的價格賣出期權合約規定的特定商品。

例：1月1日，標的物是銅期貨，它的期權執行價格為1850美元/噸。A買入這個權利，付出5美元；B賣出這個權利，收入5美元。2月1日，銅期貨價上漲至1905美元/噸，看漲期權的價格漲至55美元。A可采取兩個策略： 行使權利一一A有權按1 850美元/噸的價格從B手中買入銅期貨；B在A提出這個行使期權的要求后，必須予以滿足，即便B手中沒有銅，也只能以1905美元/噸的市價在期貨市場上買入而以1850美元/噸的執行價賣給A，而A可以1905美元/噸的市價在期貨市場上拋出，獲利50美元/噸（1905一1850一5）。B則損失50美元/噸（1850一1905+5）。

售出權利一一A可以55美元的價格售出看漲期權、A獲利50 美元/噸（55一5）。如果銅價下跌，即銅期貨市價低于敲定價格1850美元/噸，A就會放棄這個權利，只損失5美元權利金，B則凈賺5美元。

（2）看跌期權(PutOptions)：按事先約定的價格向期權買方賣出一定數量的期權合約規定的特定商品的權利，但不負有必須賣出的義務。而期權賣方有義務在期權規定的有效期內，應期權買方的要求，以期權合約事先規定的價格買入期權合約規定的特定商品。

例：1月1日，銅期貨的執行價格為1750 美元/噸，A買入這個權利．付出5美元；B賣出這個權利，收入5美元。2月1日，銅價跌至1695美元/噸，看跌期權的價格漲至55美元/噸。此時，A可采取兩個策略：

行使權利一一一A可以按1695美元/噸的中價從市場上買入銅，而以1750美元/噸的價格賣給B，B必須接受，A從中獲利50美元/噸（1750一1695一5），B損失50美元/噸。

售出權利一一A可以55美元的價格售出看跌期權。A獲利50美元/噸（55一5〕。

如果銅期貨價格上漲，A就會放棄這個權利而損失5美元權利金，B則凈賺5美元。

2、按交割時間分

按期權的交割時間劃分，有美式期權和歐式期權兩種類型。美式期權是指在期權合約規定的有效期內任何時候都可以行使權利。歐式期權是指在期權合約規定的到期日方可行使權利，期權的買方在合約到期日之前不能行使權利，過了期限，合約則自動作廢。

歐式期權和美式期權的區別主要在執行時間的分別上。

（1）美式期權合同在到期日前的任何時候或在到期日都可以執行合同，結算日則是在履約日之后的一天或兩天，大多數的美期期權合同允許持有者在交易日到履約日之間隨時履約，但也有一些合同規定一段比較短的時間可以履約，如“到期日前兩周”。

（2）歐式期權合同要求其持有者只能在到期日履行合同，結算日是履約后的一天或兩天。目前國內的外匯期權交易都是采用的歐式期權合同方式。

通過比較，結論是：歐式期權本少利大，但在獲利的時間上不具靈活性；美式期權雖然靈活，但付費十分昂貴。因此，國際上大部分的期權交易都是歐式期權。時間上不具靈活性；美式期權雖然靈活，但付費十分昂貴。因此，國際上大部分的期權交易都是歐式期權。

3、按合約上的標的劃分

按期權合約上的標的劃分，有股票期權、股指期權、利率期權、商品期權以及外匯期權等種類。

三、具體內容

1、價格

有期權的買賣就會有期權的價格，通常將期權的價格稱為“權利金”或者“期權費”。

期權價格主要由內涵價值、時間價值兩部分組成：

1、內涵價值

內涵價值指立即履行合約時可獲取的總利潤。具體來說，可以分為實值期權、虛值期權和兩平期權。（1）實值期權

當看漲期權的執行價格低于當時的實際價格時，或者當看跌期權的執行價格高于當時的實際價格時，該期權為實值期權。（2）虛值期權

當看漲期權的執行價格高于當時的實際價格時，或者當看跌期權的執行價格低于當時的實際價格時，該期權為虛值期權。當期權為虛值期權時，內涵價值為零。（3）兩平期權

當看漲期權的執行價格等于當時的實際價格時，或者當看跌期權的執行價格等于當時的實際價格時，該期權為兩平期權。當期權為兩平期權時，內涵價值為零。

四、風險

期權交易中，買賣雙方的權利義務不同，使買賣雙方面臨著不同的風險狀況。對于期權交易者來說，買方與賣方部位均面臨著權利金不利變化的風險。這點與期貨相同，即在權利金的范圍內，如果買的低而賣的高，平倉就能獲利。相反則虧損。與期貨不同的是，期權多頭的風險底線已經確定和支付，其風險控制在權利金范圍內。期權空頭持倉的風險則存在與期貨部位相同的不確定性。由于期權賣方收到的權利金能夠為其提供相應的擔保，從而在價格發生不利變動時，能夠抵消期權賣方的部份損失。雖然期權買方的風險有限，但其虧損的比例卻有可能是100%，有限的虧損加起來就變成了較大的虧損。

信托

一、定義

信托（Trust）是一種理財方式，是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

二、中國信托行業市場前瞻與投資戰略 主要類型

1.信托標準劃分

以信托關系成立的方式為標準，信托業務基本可以分為任意信托和法定信托。(一)任意信托

根據當事人之間的自由意思表示而成立的信托稱為任意信托，任意信托又稱為自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托關系，而且這種自由自愿意思在信托契約中明確地表示出來，大部分信托業務都屬于任意信托。

(二)法定信托

法定信托是與任意信托相對應的一種信托形式。主要指由司法機關確定當事人之間的信托關系而成立的信托。

2、信托財產劃分 以信托財產的性質為標準，信托業務分為金錢信托、動產信托、不動產信托、有價證券信托和金錢債權信托。(一)金錢信托

金錢信托也叫資金信托，它是指在設立信托時委托人轉移給受托人的信托財產是金錢，即貨幣形態的資金，受托人給付受益人的也是貨幣資金，信托終了，受托人交還的信托財產仍是貨幣資金。(二)有價證券信托

有價證券信托是指委托人將有價證券作為信托財產轉移給受托人，由受托人代為管理運用。

(三)不動產信托

不動產信托是指委托人把各種不動產，如房屋、土地等轉移給受托人，由其代為管理和運用，如對房產進行維護保護、出租房屋土地、出售房屋土地等等。

(四)動產信托

動產信托是指以各種動產作為信托財產而設定的信托。動產包括的范圍很廣，但在動產信托中受托人接受的動產主要是各種機器設備，受托人受委托人委托管理和處理機器設備，并在這個過程中為委托人融通資金，所以動產信托具有較強的融資功能。(五)金錢債權信托

金錢債權信托是指以各種金錢債權作信托財產的信托業務。金錢債權是指要求他人在一定期限內支付一定金額的權力，具體表現為各種債權憑證，如銀行存款憑證、票據、保險單、借據等等。

3、以目的為標準

以信托目的為標準，信托可以劃分為擔保信托、管理信托、處理信托、管理和處理信托。

(一)擔保信托

擔保信托是指以確保信托財產的安全，保護受托人的合法權益為目的而設立的信托。

(二)管理信托

管理信托是指以保護信托財產的完整，保護信托財產的現狀為目的而設立的信托。(三)處理信托

處理信托是指改變信托財產的性質、原狀以實現財產增值的信托業務。在處理信托中，信托財產具有物上代位性，即財產可以變換形式，如將財產變賣轉為資金，或購買有價證券等等。若以房屋為對象設立處理信托，受托人就可以將房屋出售，換取其它形式的財產。若以動產為對象設立處理信托，受托人就可以將動產出售。(四)管理和處理信托

這種信托形式包括了管理和處理兩種形式。通常是由受托人先管理財產，最后再處理財產。例如以房屋、設備等為對象設立管理和處理信托，受托人的職責就是先將房屋、設備等出租，然后再將其出售，委托人的最終目的是處理信托財產。這種信托形式通常被企業當作一種促銷和融資的方式。企業在銷售價值量巨大的商品，如房屋、大型設備的時候，若采用一次性付款的方式很難將產品銷售出去。若采用分期付款方式，企業又不能及時收回成本。企業以這些商品為對象設立管理和處理信托，把商品的所有權轉移給信托機構，信托機構則通過各種形式為企業融通資金。這樣，商品可以順利銷售，企業的資金又可以順利回收。

4、按事項標準劃分

以信托事項的法律立場為標準，信托可以分為民事信托和商事信托。(一)民事信托

民事信托是指信托事項所涉及的法律依據在民事法律范圍之內的信托。民事法律范圍主要包括：民法、繼承法、婚姻法、勞動法等法律，信托事項涉及的法律依據在此范圍之內的為民事信托。(二)商事信托

商事信托是指信托事項所涉及的法律依據在商法規定的范圍之內的信托。商法(也叫商事法)主要包括；公司法、票據法、海商法、保險法等。

5、按委托人劃分

按照委托人的不同，信托可以分為個人信托和法人信托，及個人法人通用的信托。(一)個人信托

個人信托是指以個人(自然人)為委托人而設立的信托。個人只要符合信托委托人的資格條件就可以設立信托。個人信托的開展與個人財產的持有狀況及傳統習慣有很大的關系。個人有生命期的限制，由此個人信托又可以分為兩種：一是生前信托，二是身后信托。

1． 生前信托

生前信托是指委托人生前與信托機構簽訂信托契約，委托信托機構在委托人在世時就開始辦理有關的事項。2． 身后信托

身后信托是指信托機構受托辦理委托人去世后的各項事務。(二)法人信托

法人信托是指由具有法人資格的企業、公司、社團等作為委托人而設立的信托。(三)個人與法人通用信托業務

個人與法人通用信托業務是指既可以由個人作委托人，也可由法人作委托人而設立的信托業務。主要包括：不動產信托、公益信托等等。6.受托人承辦劃分

以受托人承辦信托業務的目的為標準，信托可以分為營業信托與非營業信托。(一)營業信托

營業信托是指受托人以收取報酬為目的而承辦的信托業務。營業信托是在信托發展到一定階段以后出現的，在信托發展的早期，受托人大多是個人，所以不存在營業信托，后來專門經營信托業務的私營機構出現了。(二)非營業信托

非營業信托是指受托人不以收取報酬為目的而承辦的信托業務。7.受益人的劃分

從受益人的角度對信托進行劃分，可以將信托分為四類：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托。(一)自益信托

自益信托是指委托人將自己指定為受益人而設立的信托。(二)他益信托

他益信托是委托人指定第三人作為受益人而設立的信托業務。

(三)私益信托

私益信托是指委托人為了特定的受益人的利益而設立的信托。8.地理區域劃分

以信托涉及的地理區域為依據，信托可以分為國內信托和國際信托。(一)國內信托

信托業務所涉及的范圍限于一國境內，或者說信托財產的運用只限于一國的范圍之內即是國內信托。

(二)國際信托

國際信托是指信托業務所涉及的事項已超出了一國的范圍，引起了信托財產在國與國之間的運用。9業務范圍劃分.以業務范圍為標準，可以將信托分為廣義和狹義的兩種。

(一)廣義信托

廣義信托包括信托和代理兩類業務。(二)狹義信托

狹義信托僅僅指財產所有權需要轉移的信托業務，即我們在信托定義里所規定的信托。

三．信托的特點

① 信托是以信任為基礎的財產管理制度。② 信托財產權利主體與利益主體相分離。③ 信托經營方式靈活、適應性強。④ 信托財產具有獨立性。

⑤ 財產權是信托成立的前提。

非農數據

一、定義

非農數據，是指美國非農就業率，非農業就業人數與失業率這三個數值。顧名思義，就是反映美國非農業人口的就業狀況的數據指標。這三個數據每個月第一個周五北京時間（冬令時：11月--3月）21:30，（夏令時：4月--10月）20:30發布，數據來源于美國勞工部勞動統計局。

這個數據之所以能對股市及匯市用如此大的影響力,主要有以下數個原因。

第一,這個數據公布及時。這個數據是每月第一個公布的重要經濟數據,而且這個數據在調查所得后,一個星期即由勞工部公布,所以能讓市場及時得知美國最新的就業情況。

第二, 這個數據詳細的指出美國的就業情況,而公布的資料對預測整國經濟狀況非常有用。所以,當市場得到這些資料后,就可以對國內生產總值有大概的預測了。

第三,這個數據所關乎的,正是美國一般家庭的收入情況。顯而易見,當國民的就業情況改善,收入增加,那么就會帶動各個消費環節,而美國的經濟大約有七成的增長可以說是以內部消費為主,所以得知就業數據,就可以預測到美國整體的消費情況了。

二、對匯率的影響

非農數據可以極大地影響貨幣市場的美元價值。一份生機勃勃的就業形勢報告能夠驅動利率上升，使得美元對外國的投資者更有吸引力。他們可以通過持有美國的財政債券賺取利息收入。另一方面，一份病殃殃的就業形勢報告會弱化對美國貨幣的需求，因為它對美國股市帶來了麻煩，對利率產生了向下的壓力。這兩者都會減少美元對外國人的吸引力。

三、對金價的影響

實際公布數據

> 預測值

金價下跌 實際公布數據

< 預測值

金價上漲

貨幣政策

一、定義

貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經濟活動所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調控利率的各項措施。

二、分類

1、在經濟蕭條時，中央銀行采取措施降低利率，由此引起貨幣供給增加，刺激投資和凈出口，增加總需求，稱為擴張性貨幣政策。

2、經濟過熱、通貨膨脹率太高時，中央銀行采取一系列措施減少貨幣供給，以提高利率、抑制投資和消費，使總產出減少或放慢增長速度，使物價水平控制在合理水平，稱為緊縮性貨幣政策。

三、主要措施

第一，控制貨幣發行。

第二，控制和調節對政府的貸款。第三，推行公開市場業務。第四，改變存款準備金率。第五，調整再貼現率。第六，選擇性信用管制。第七，直接信用管制。

財政政策

一、定義

財政政策是指國家根據一定時期政治、經濟、社會發展的任務而規定的財政工作的指導原則，通過財政支出與稅收政策的變動來影響和調節總需求。財政政策是國家整個經濟政策的組成部分。

二、分類

將財政政策劃分為擴張性財政政策、緊縮性財政政策和中性財政政策，是根據財政政策調節國民經濟總量和結構中的不同功能來劃分的.（1）擴張性財政政策（又稱積極的財政政策）是指通過財政分配活動來增加和刺激社會的總需求；主要措施有：增加國債、降低稅率、提高政府購買和轉移支付。

（2）緊縮性財政政策（又稱適度從緊的財政政策）是指通過財政分配活動來減少和抑制總需求；主要措施有：減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付。

（3）中性財政政策（又稱穩健的財政政策）是指財政的分配活動對社會總需求的影響保持中性。

三、主要措施

稅收、預算、國債、財政投資、財政補貼、財政信用、財政立法和執法、財政監察

GNP

一、定義 指一個國家（地區）所有常駐機構單位在一定時期內（年或季）收入初次分配的最終成果。是一國所擁有的生產要素所生產的最終產品價值，是一個國民概念。

二、GDP: 是指在一定時期內（一個季度或一年），一個國家或地區的經濟中所生產出的全部最終產品和勞務的價值，常被公認為衡量國家經濟狀況的最佳指標。

三、優點

1、它只計算了最終產品的價值，而沒有計算中間產品的價值，因而不包括重復計算的部分。

2、它不僅計入了物質生產部門的增加值，而且也計入了所有服務部門的增加值，因而反映了現代產業結構的變化，反映了教育、科學技術、金融等第三產業在社會經濟中的作用。

四、缺點

第一，不能反映社會成本。

第二，不能反應經濟增長方式付出的代價。第三，不能反映經濟增長的效率和效益。第四，不能反映人們的生活質量。

第五，不能反映社會收入和財富分配狀況。

六、GDP與GNP GNP是與所謂國民原則聯系在一起的。按照這一原則，凡是本國國民（包括本國公民以及常駐外國但未加入外國國籍的居民）所創造的收入，不管生產要素是否在國內，都被計入本國的GNP，而外國公司在該國子公司的利潤收入則不應被記入該國的GNP。

GDP是與所謂國土原則聯系在一起的。按照這一原則，凡是在本國領土上創造的收入，不管是不是本國國民所創造的，都被計入本國的GDP。特別是，外國公司在某一國子公司的利潤都應計入該國的GDP。而該國企業在外國子公司的利潤就不應被計入。

第三篇：金融基礎知識測試題

金融基礎知識測試題

一、填空題

1、貨幣有五大職能：（1）價值尺度；（2）流通手段；（3）貯藏手段

；（4）支付手段；5、世界貨幣。

2、金融的基本特點：（1）回收性

；（2）期限性；（3）收益性；（4）風險性。

3、金融市場的分類：（1）貨幣市場和資本市場；（2）債務市場和股權市場；（3）一級市場和二級市場；（4）交易所和場外市場

；（5）現貨市場和期貨市場；（6）其他金融工具市場。

4、貨幣市場上的七種主要金融工具：（1）國庫券；（2）聯邦基金；（3）回購協議；（4）大額可轉讓定期存單；（5）銀行承兌匯票

；（6）商業票據；（7）歐洲美元。

5、資本市場上三種主要金融工具：（1）抵押貸款；（2）債券；（3）股票。

6、影響金融資產需求的主要四個因素：（1）財富；（2）預期收益

；（3）風險；（4）流動性。

7、非存款性金融機構主要有：（1）保險公司；（2）養老基金；（3）投資銀行；（4）金融公司；（5）信托投資公司；（6）融資租賃公司；（7）金融資產管理公司。

8、目前，我國有四家資產管理公司，即中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國信達資產管理公司。

9、負債業務是商業銀行最主要的資金來源。商業銀行的負債包括存款和其他負債，商業銀行存款主要有：（1）支票存款；（2）儲蓄存款；（3）定期存款。

10、商業銀行資產業務主要包括現金、證券投資和貸款三項。

11、商業銀行表外業務通常指：（1）擔保業務；（2）票據發行便利；（3）金融衍生工具交易；（4）貸款承諾；（5）貸款出售。

12、銀行中間業務是銀行利用自身在機構網點、技術手段和信息處理等方面優勢，代理客戶承辦收付和委托事項，并收取手續費的業務。主要有五大中間業務：（1）結算業務；（2）代收業務；（3）信托；（4）租賃；（5）信息咨詢業務。

13、銀行經營的三性方針是：盈利性、安全性、流動性。

14、商業銀行對于借款人資信狀況的評估原則，即放款審查的“6c”原則是：（1）品德；（2）能力；（3）資本；（4）擔保或抵押；（5）環境；（6）連續性。

15、在負債理論支配下，商業銀行開拓負債的主要渠道有：（1）發行可轉讓大額定期存單；（2）發行債券；（3）擴大非存款性資金來源，即所謂“買進”資金；（4）通過銀行控股公司出售商業票據，獲得資金供銀行使用。

16、銀行解決信息不對稱問題的方法有：（1）信用審核；（2）貸款專業化；（3）限制性條款；（4）與客戶的長期聯系；（5）貸款承諾；（6）抵押和補償性余額。

17、銀行監管的四種普遍方式：（1）存款保險；（2）資產和資本的限制；（3）注冊、審查；（4）分業經營。

18、中央銀行的貨幣政策目標為：（1）穩定物價；（2）充分就業；（3）經濟增長；（4）過節收支平衡。

19、中央銀行一般性貨幣政策工具有：（1）存款準備金政策；（2）再貼現政策；（3）公開市場政策。

20、通貨膨脹按成因劃分為：（1）需求拉上型通貨膨脹；（2）成本推進型通貨膨脹；（3）結構性通貨膨脹。

二、判斷題

1、貨幣是商品生產和商品交換長期發展的產物。（對）

2、貨幣是商品，貨幣的根源在于商品本身。（對）

3、紙幣是銀行和政府發行的并有資產支持的法定貨幣。（錯）

4、凱恩斯學派認為利率是由儲蓄和投資的相互作用決定的，與貨幣供求關系無關。（錯）

5、貸款和發行債券都屬于直接融資方式。（錯）

6、同業拆借屬于商業銀行負債業務。（對）

7、流動性支撐安全性，安全性支撐盈利性，所以說商業銀行的三性方針是相互統一的。（錯）

8、《巴塞爾資本協議》是世界各國銀行監管中普遍采用的準則。（對）

9、可控性、可測性、相關性、抗干擾性是中央銀行選擇貨幣政策中間目標的四個條件。（對）

10、古典學派的經濟學家一般都認為貨幣本身并無內在價值，它僅僅起到方便交換的作用。（對）

11、金融抑制和金融深化的理論是以經濟發達國家為研究對象，來探索金融政策與經濟發展之間的關系。（錯）

12、根據轉換理論，只要銀行資產可以轉讓變現，銀行資產業務就不必限于短期商業貸款。（對）

13、融資租賃和經營性租賃都具有融資與融物相結合的特性，所以，融資租賃就是經營性租賃。（錯）

14、中央銀行是發行的銀行、銀行的銀行和政府銀行。（對）

15、布雷頓森林體系規定，美元是與黃金掛鉤的。（對）

16、后凱恩斯貨幣經濟學內生貨幣理論認為貨幣的需求可以通過政府的壓力，轉化成中央銀行的貨幣供給。也就是說不是貨幣供給決定經濟運行，而是經濟運行決定貨幣供給。（對）

17、機會成本是指持有貨幣，尤其是持有現金和活期存款等狹義形式的貨幣所放棄的收益。（對）

18、按市場機制的作用，通貨膨脹劃分為公開型通貨膨脹和隱蔽型通貨膨脹。（對）

19、、通貨膨脹會影響產出、就業和國民收入再分配。（對）

20、凱恩斯學派認為，貨幣的需求是一個內生變量，取決于人們的流動性偏好。所以說利率不是由儲蓄和投資的相互作用決定的，而是由貨幣量的供求關系決定的。（對）

三、簡答題

1、什么是不兌現信用貨幣制度？p152、內部收益率含義是什么？

3、銀行經營活動中，有哪些風險？p119—p1204、為什么說中央銀行是銀行的銀行？p179—1805、金融抑制產生的負效應有哪些？p232—p2336、金融創新的直接動因有哪些？p244—p2457、什么是貨幣的外生論和貨幣的內生論？p2788、什么是通貨膨脹？p3489、什么是融資租賃公司？p9310、什么是債券？p55

三、簡述題

1、簡述商業銀行經營方針。

2、簡述融資租賃經營活動中，對租賃物有哪些基本條件？

3、簡述公司債券種類。P56

四、計算題

1、計算內部收益率

第四篇：最新初中化學基礎知識復習100問

初中化學基礎知識復習100問

1.化學變化的基本特征?

有新物質生成2.化學變化的關鍵詞（至少5個）

燃燒、腐蝕、變質、釀酒、光合作用、呼吸作用、生銹

3.描述水的構成奧秘

①水是由水分子構成的②每個水分子由兩個氫原子和一個氧原子構成③水由氫氧元素組成4.保持水化學性質的微粒是?

水分子

5.科學探究過程中收集證據包括哪些環節?

設計實驗方案、進行實驗

6.固體藥品存放在?粉末狀用什么取用?塊狀固體用什么取用?

廣口瓶/藥匙或紙槽/鑷子

7.酒精燈用什么點燃?如何熄滅?用哪部分加熱?

火柴/燈帽蓋滅/外焰

8.液體加熱的注意事項

液體體積不超過1/3

試管夾夾持在離口1/3處

擦干外壁再加熱，先預熱再加熱

傾斜45°

9.量筒的用途?集氣瓶的用途?

①量度液體的體積

②收集或儲存少量氣體

10.三態變化中，水分子的情況?

水分子的數目和大小不變，間隔和排列方式改變

11.分子的基本性質

分子的質量和體積很小；相互間有間隔；總在不停地運動

12.水的天然循環通過什么實現的?

三態變化

13.沉降除去哪些雜質?通常加入?作用是?

大顆粒不溶性雜質/明礬/加速泥沙沉降

14.過濾除去哪些雜質?過濾用到的儀器?玻璃棒的作用?

小顆粒不溶性雜質/燒杯、漏斗、玻璃棒、鐵架臺（帶鐵圈）/引流

15.過濾后濾液渾濁的原因?

濾紙破損、液面高于濾紙、儀器本身不干凈

16.過濾慢的原因?

雜質過多、濾紙未緊貼漏斗內壁

17.除去水中有顏色和異味的雜質通常加入?作用?

活性炭/吸附

18.如何去除可溶性雜質?

蒸餾

19.水中的微生物如何除?屬于什么變化?

殺菌消毒/化學變化

20.硬水和軟水如何區分?軟水對應的現象?生活中如何降低水的硬度?

肥皂水/泡沫豐富/煮沸

21.舉例說出兩種混合物、兩種純凈物

混合物—空氣、海水、石頭等；

純凈物—氫氣、水、氧氣等

22.電解水過程中，正極---氣體?怎么驗證的?現象?說明氣體的性質?

氧氣、帶火星的木條、木條復燃、助燃性

負極---氣體?怎么驗證的?現象?說明氣體的性質?

氫氣、點燃的火柴、氣體被點燃，火焰呈淡藍色、可燃性

23.化學變化的實質?

破壞舊分子，形成新分子，即原子的重新組合24.用微觀角度解釋化學變化中一定不變的是?一定改變的是?可能改變的是?

原子的種類和數目/?分子的種類/?分子的數目

25.化學變化中，最小的微粒?

原子

26.電解水文字表達式?氫氣燃燒的文字表達式?

水氫氣+氧氣

氫氣+氧氣→水

27.通過電解水實驗得到的結論是什么?

①電解水生成氫氣和氧氣

②正氧負氫，氫二氧一

③水由氫氧元素組成28.點燃氫氣前應進行什么操作？

驗純

29.分解反應、化合反應的特點?

一變多、多變一，都是化學反應

30.原子的結構，并注明各微粒的帶電情況

31.原子中的等量關系

質子數=核電荷數=核外電子數

32.決定原子種類的是?

質子數

33.哪些物質是由原子直接構成的?

金屬、稀有氣體、石墨?金剛石

34.畫出鈉原子、鎂原子的結構示意圖

35.構成物質的微粒有哪些？各列舉兩例

分子---水和大部分氣體

原子---金屬、金剛石、稀有氣體

離子---氯化鈉、氧化鎂

36.寫出鈉離子、鎂離子、氯離子、硫離子的符號

Na+?????Mg2+????Cl-S2-

37.原子的化學性質由什么決定?

最外層電子數

38.相對原子質量的定義表達式?

39.一種元素和另外一種元素的區別

質子數不同

40.元素符號的意義?Fe這一符號的意義

一種元素，代表這種元素的一個原子

鐵元素、一個鐵原子、鐵

41.元素在地殼中的分布由大到小的順序為？

氧?硅?鋁?鐵?鈣

42.列舉生活中常見的溶液？至少5種

糖水、茶水、啤酒、白醋、消毒酒精、碳酸飲料

43.溶液的特征

均一、穩定

44.溶液的組成溶質、溶劑

45.溶于水溫度升高的是？降低的是？

氫氧化鈉、硝酸銨

46.汽油去油污的原理？

溶解

47.洗滌劑去油污的原理？

乳化

48.托盤天平稱量藥品時，不能把藥品直接放在托盤里，應如何做？

沒有腐蝕性的---紙片；有腐蝕性的---燒杯中

49.量筒用來量度液體的體積，讀數時應注意？

視線與凹液面的最低處保持水平

50.在描述飽和溶液的時候，應注意強調哪三點？

一定的溫度；一定量的溶劑；該物質

51.溶液是否飽和的判斷方法？

首先看溶液中是否有未溶解的固體,如果有,則此時的溶液已經達到飽和狀態

如果沒有，再向溶液中加入少量該溶質看是否繼續溶解

52.飽和溶液如何轉變為不飽和溶液？

加入溶劑，改變溫度

53.溶質質量分數的表達式？

溶質質量分數=（溶質質量/溶液質量）×100%

54.配制一定溶質質量分數的溶液基本步驟包括？

計算---稱量---溶解---裝瓶存放

55.配制一定溶質質量分數的溶液用到哪些儀器？

托盤天平、藥匙、量筒、膠頭滴管、燒杯、玻璃棒

56.玻璃棒在配制溶液中的作用？

攪拌，加速溶解

57.在配制一定溶質質量分數的溶液時，導致溶質質量分數偏小的原因可能有哪些？

藥品不純；量取水時仰視；燒杯或試劑瓶內壁有水；物質和砝碼放反，且使用游碼

58.空氣中含量最多的氣體是？體積分數是多少？

氮氣；78%

59.空氣中各成分由多到少排序？

氮氣---氧氣---稀有氣體---二氧化碳---其它

60.測定空氣中氧氣含量時，可選用的藥品有哪些？為什么不選擇木炭？

銅粉、紅磷；木炭與氧氣加熱會生成二氧化碳氣體

61.銅粉加熱的文字表達式/現象？

銅+氧氣

→氧化銅?,紅色粉末變黑

62.氧氣含量測定時，有哪些注意事項？

藥品要充足、裝置要密封、冷卻至室溫再讀數

63.簡述空氣中各成分分離的簡要過程？該過程屬于什么變化？

通過降溫加壓使空氣液化，然后加熱液態空氣，利用空氣中各成分的沸點的不同，使其在不同的溫度下氣化，從而將各種氣體分離出來。

物理變化

64.分離空氣能得到哪些氣體？

氮氣、稀有氣體、氧氣

65.氧氣的主要用途？

①供給生物呼吸②支持燃料燃燒

66.氮氣的主要用途？

①生產硝酸和氮肥②延長食品保質期③液氮制冷

67.稀有氣體的主要用途？

①保護氣②電光源

68.記入空氣污染指數的有哪些物質？

CO

NO2???SO2???O3???可吸入顆粒物、總懸浮顆粒物

69.化學式H2O具有哪些含義？

宏觀：①水

②水由氫氧兩種元素組成微觀：①一個水分子

②一個水分子由兩個氫原子和一個氧原子構成70.化學式Fe具有哪些含義？

宏觀：①鐵?②鐵元素

微觀：①一個鐵原子

71.寫出下列化學式中數字2的意義

2H2O：2指2個水分子

2指一個水分子中含有2個氫原子

Mg2+：每個鎂離子帶２個單位的正電荷

CaO

：在氧化鈣中，鈣元素表現+2價

72.計算下列物質的化學式量：

H2O---18

CO2---44

Ca

(OH)2---74

73.實驗室制取氧氣用到的藥品是什么？

過氧化氫溶液、二氧化錳

74.實驗室制取氧氣使用分液漏斗的優點？

控制化學反應速率

75.實驗室可以用什么方法收集氧氣？為什么？

向上排空氣法---氧氣的密度比空氣的大，且不與空氣中的成分反應

排水法---氧氣不易溶于水，且不與水發生反應

76.收集氧氣時，用什么方法驗滿？

將帶火星的木條放在集氣瓶口，若復燃則滿

77.組裝好裝置后，該同學先向分液漏斗中加入水，然后將導管另一端浸入水中，并打開分液漏斗的活塞，觀察導管口是否有氣泡冒出，該操作的目的是什么？

檢驗裝置氣密性

78.催化劑的特點是什么？

一?變：化學反應速率改變（加快或是減慢）

二不變：質量不變、化學性質不變

79.實驗室制取氧氣的化學方程式

2KMnO4K2MnO4+

MnO2?+

O2↑

2KClO32KCl

+

3O2↑

H2O22H2O+

O2↑

80.二氧化錳的作用是什么？

催化作用

81.選擇發生裝置和收集裝置的依據？

發生裝置---反應物的狀態和反應條件

收集裝置---氣體的密度和溶解性

82.實驗室制取氧氣用到的實驗儀器是什么？（列舉三例）

分液漏斗、錐形瓶、集氣瓶、水槽等

83.描述鐵絲在純氧中燃燒的現象

劇烈燃燒、火星四射、放熱、生成黑色固體

84.鐵絲在純氧中燃燒的化學方程式

3Fe

+

2O2?Fe3O4

85.氧化反應的判斷

是否有氧氣參加

86.氧化物的判斷

二中有氧（兩種元素、化合物、有氧元素）

87.收集滿氧氣的集氣瓶為什么要正放在桌面？

氧氣的密度比空氣的大

88.鐵絲燃燒實驗，加水或細沙的目的防止生成物炸裂集氣瓶

89.實驗室制取氧氣的化學方程式

2H2O2

2H2O

+

O2↑

甲烷燃燒的方程式：

CH4+

2O2?CO2?+2H2O

鐵絲在純氧中燃燒的方程式：

3Fe+

2O2Fe3O4

90.燃燒需要滿足的條件是？滅火的原理三條？

物質具有可燃性，可燃物與氧氣充分接觸，溫度達到著火點。

隔絕氧氣，移走可燃物，降低溫度。

91.促進燃燒的方法有哪些？

增大氧氣濃度，增大可燃物與氧氣的接觸面積。

92.爆炸發生的條件？

可燃性氣體或粉塵、爆炸極限、明火、有限的空間

93.三大化石燃料的共同點？

不可再生、混合物、都含有碳氫元素、燃燒生成二氧化碳和水

94.煤的綜合利用包括哪些過程？屬于什么變化？

煤的氣化、焦化和液化。屬于化學變化。

95.化石燃料的燃燒對環境的影響？

溫室效應

大氣污染：粉塵；產生SO2、氮的氧化物從而造成酸雨；燃燒不充分，一氧化碳污染

96.產生和消耗二氧化碳的主要途徑？

產生：化石燃料的燃燒和生物的呼吸作用。消耗：植物的光合作用。

97.實驗室制取二氧化碳所用藥品：大理石或?石灰石和?稀鹽酸

制取二氧化碳的化學方程式：

CaCO3+2HCl=CaCl2+H2O+CO2↑

收集方法：向上排空氣法

驗滿方法：燃著的木條放在瓶口，熄滅則滿

二氧化碳不能用排水法收集的原因：二氧化碳能溶于水

98.二氧化碳能用于滅火的原因是什么？還有什么其他用途（列兩種）？

二氧化碳不能燃燒也不支持燃燒。氣體肥料，人工降雨。

99.檢驗二氧化碳的方法？原理？

將氣體通入澄清石灰水中，變渾濁則為二氧化碳。

CO2+

Ca(OH)2?=

CaCO3↓

+

H2O

100.二氧化碳為什么能使紫色石蕊試液變紅？

CO2+H2O=H2CO3

第五篇：金融風控基礎知識

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金融風控基礎知識

一、風控的定義

首先了解兩個概念：風險管理和風險控制。

1.風險管理：是指如何在項目或者企業在一定的風險的環境里，把風險減至最低的管理過程。它的基本程序包括風險識別、風險估測、風險評價、風險控制和風險管理效果評價等環節。

2.風險控制：是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。所以其實風險控制是風險管理中的一個環節。風控是風險控制的簡稱。

在互聯網金融行業，風控的內涵非常寬廣，包含了對所有可能風險事件的控制，涉及人員操作風險、業務操作風險、技術操作風險和外部事件帶來的風險。本文所闡述的風控并不是把所有風險相關的知識都囊括其中，比如指定公司內部各種規范以防范風險事件發生。本文側重業務上和技術上風險控制討論。

二、風控應用場景

那么風控在什么地方能用到呢？按照其定義，風控被運用到互聯網金融各個地方，主要包括信貸中的個人信貸與小微企業信貸、投資過程中的風險控制、平臺資金安全、平臺技術安全、用戶資金安全、用戶賬戶安全、推廣運營活動等環節。通俗來說，風控用于還款能力、還款意愿的判斷，反欺詐反作弊反薅羊毛，防止外部對內部系統的攻擊，防范平臺和用戶的資金出現問題等等。

從行業維度來看，風控運用于互金行業中的消費金融、供應鏈金融、信用借貸、理財平臺、P2P、大數據征信、第三方支付（第四方聚合支付）等各細分領域，同時還可用于電商、游戲、社交等“傳統”互聯網公司。甚至可以說，任何互聯網公司都需要風控。

當然，互聯網金融行業的風控不只是一上來就各種數據，各種算法建模，各種風險評估。實際上，用戶的賬戶、投資支付等環節往往存在著各種風險，了解這部分也非常重要。本文是互聯網金融風控基礎知識的第一篇，主要闡述用戶賬戶安全、投資支付安全以及推廣運營種的風險控制。

三、用戶賬戶安全

較于互聯網其他行業，互聯網金融產品的賬號與資金安全顯得尤為重要。若用戶遭受經濟損失，則平臺的利益與口碑可能雙輸。基于此，互聯網金融產品（無論是移動端還是Web端），均采取各種措施來保護用戶帳號資金安全。對于互金平臺，用戶體驗和安全永遠是魚和熊掌，www.tmdps.cn

在保證安全的前提下提高用戶體驗。在產品設計與后臺開發的時候，應事前預計各種情況并給出解決產品層面和技術層面的方案。

用戶賬戶安全涉及到木馬植入，暴力破解密碼，拖庫撞庫、虛假注冊、短信轟炸、手機丟失等行為。在注冊登錄驗證碼發送等場景下均可能出現各種問題。

1.注冊行為：建立注冊手機號黑名單。在注冊時就進行控制。此處可采用第三方風控平臺建立的號碼黑名單。實名認證。通過直接實名認證或者銀行卡綁定完成注冊后的實名認證，增加平臺對用戶的了解。當然，按照監管要求，所有投資借貸支付均需實名認證。

2.短信驗證碼：互聯網金融平臺可能遇到的情況包括垃圾注冊，調用短信接口進行轟炸，干擾了正常的短信下發且大量消耗短信服務費。黑客可通過抓包的形式，獲取短信接口，并通過代理IP，采用不同的手機號，源源不斷的請求短信接口。本人所在的項目就遇到過類似的情況。防止措施包括：

產品層面采用圖形驗證：在用戶注冊時，為了識別出機器人注冊，需輸入驗證碼或者拖動滑條等方式。

IP地址和手機號碼地理位置映射：IP地址和手機號碼本身攜帶著地理位置屬性，通過建立GEO-IP庫和手機號碼歸屬地庫映射，從而判斷出風險。

請求限制：同一IP請求短信接口達到一定次數（例如5次）則限制該IP請求24小時。單個手機號碼60s只能請求1次短信接口，1小時內至多請求3次，24小時內至多請求5次。

短信預警： 通過評估平臺短信業務量，帳號開設日發送上限，限定每天最大發送額度，超出一定限度則提醒相關人員。

3.登陸行為：判定用戶是否在常駐地登錄。建立地理柵欄，若用戶當前登錄地與用戶號碼歸屬地、常駐地存在差異，通過下發短信通知用戶。

移動端采用Touch ID、圖形繪制進入app。為了讓用戶獲取更高的安全保障，在用戶完成注冊行為后就立馬啟用Touch ID、圖形繪制，也可以在用戶完成充值投資后立馬提示用戶。

修改密碼等場景下，需要輸入原始密碼并進行短信驗證。（但此處存在一個悖論，我就是因為不知道原密碼才來改密碼的啊……請慎重）

常用設備登錄。普通用戶常用設備為1臺，多則兩臺。每臺設備均對應特定的型號，若用戶賬號與最近登錄設備不一致，通過下發短信告知用戶。

登錄連續輸入密碼錯誤5次，則限制該賬號24小時不能登錄。

以上關于登錄注冊的風險控制，并非要全部都做，也不是做完了所有的功能就安全了。www.tmdps.cn

四、投資風控

對于理財類平臺，在相同的量級下用戶往往追捧高收益。在某些理財平臺，熱門高收益的理財產品一開標就被秒光的情況很常見。此時一些會技術的用戶會利用腳本進行作弊，以達到秒標的目的。因此這些熱門平臺存在一標難求的情況，占用了其他用戶的資源。為了防止這類問題：

程序識別自動投標。程序自動投標有以下特征，單個用戶的投標操作頻繁，對相應頁面（接口）的在1分鐘內大于10次，且在開標時間點之前就已經頻繁請求。平臺可以根據情況設定閾值，進行識別。通過撰寫相應的腳本識別出這類用戶，據規則將涉及自動投資的賬戶交給運營處理。

產品層面增加投資過程難度。如機器投標的情形非常猖獗，對平臺造成了很大的影響，則應考慮犧牲用戶體驗而增加投資難度。與注冊行為類似，在投資流程中增加滑動驗證碼、計算題、辨別倒立的漢字等等（例如淘寶在秒殺活動中加入了計算題，四字成語的首字母）。

五、推廣運營風控

隨著互聯網不斷發展，獲客成本很高。而互聯網金融獲取一個投資用戶的成本在幾百元。在競爭日趨激烈的互金行業，特別是理財類產品，產品要獲客需要去不同的平臺推廣以獲取目標用戶。但某些平臺為了業績，營造流量很大的氛圍，通過虛擬機+代理IP點擊廣告。同時，某些渠道通過購買用戶信息，機器模擬注冊，甚至完成實名認證和甚至銀行卡驗證。對此，消耗了推廣費用卻沒有獲得真正的用戶。

在互聯網中，有一群人稱為“羊毛黨“，各種信用卡的，賺取積分各種獎品優惠券。哪里有紅包哪里就有他們的身影。他們是真實用戶，但他們來平臺的目的不是參加活動或者投資，這些人不能成為平臺用戶，且占用消耗了平臺資源。