第一篇：貸款信托 審查

基本要素審查

（1）資金使用方主體資格審查、經濟評價；

（2）如果有第三方提供信用擔保的，對擔保方進行主體資格審查、經濟評價；

（3）項目資料審查。

公司法律合規部門審查基本要素是否完備、擬開展貸款項目是否合法合規以及信托文件是否完備與合規。

公司決策機構重點審查以下內容：

1、擬開展貸款項目是否合法合規；

2、擬開展貸款項目的綜合收益；

3、擬開展貸款項目的風險防范措施是否到位；

4、其他需要審查的內容；

5、公司決策機構審查通過后，在項目審批單上簽署意見。

-------具體審查要點：

一、借款合同訂立前的主體資格審查

借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同的訂立，同樣要采取要約、承諾方式。一份合法有效的借款合同，應符合《民法通則》第五十五條規定的條件，即：

一、行為人具有相應的民事行為能力;

二、意思表示真實;

三、不違反法律或者社會公共利益。

其中第二、三條件側重于對合同雙方對合同內容的規定，第一條件是關于合同當事人主體資格的規定，借款合同當事人的民事行為能力直接關系到借款合同的效力。在貸前對借款人的主體資格進行審查是銀行等金融機構決定是否發放貸款的前提條件。借款人主體可以分為法人(主要為公司)其他組織及自然人。

對法人及其他組織類借款人主體資格審查的重點是其主體資格的存續情況(主要依據是否參加工商年檢來判斷其繼續經營資格和存續狀態)償債能力、商業信譽。

在以自然人為借款人的個人信貸借款合同中，銀行應首先通過有效身份證明、印章等核實簽約人是否為借款人本人。已滿18周歲，精神正常，能夠完全辨認自己行為及其后果的自然人具有完全民事行為能力。具有中國國籍的港澳居民，其借款主體資格不存在法律障礙。為確定港澳居民的國籍，對港澳居民申請貸款的，應當由當地的律師事務所出具身份公證。

在實際操作中，不能僅考查借款人是否有工商機關頒發的營業執照，而應做全面細致地審查。這里有兩點應當特別注意?！且M行主體資格的真偽辨別。個別企業法人的營業執照牌子很嚇人，如“中美合資x x有限公司”，其實所謂外資是虛的。還有“x x集團”，其實是——個松散型的經濟聯合體。如被國家審計署是審計發現的騙貸企業“華光集團”就屬這一類?！叭A光集團”由馮明昌的裝飾材料廠等10多家小廠拼湊而成的?！叭A光集團”從1990年至2003年8月向中國工商銀行海南支行等7家金融機構累計借款1125筆，計人民幣105億元。“華光集團”業主馮明昌涉嫌詐騙銀行貸款，造成銀行和財政資金損失20多億元人民幣。對此類拉大旗作虎皮的企業法人，審查其主體資格時不僅要審查營業執照的真偽性，更應深入實際做全方位的審查。二是要進行主體資格是否存續的審查。從某種意義上講，這是一種動態的審查。主要審查法人在名稱變更、法定代表人變更、經營場地、經營范圍變更登記后，是否有逃廢銀行債務的行為。有的企業法人

變更名稱登記后不理舊賬，再加上債權人疏于管理，使債權超過了訴訟時效，令債權人有法難依。還有一種情況，是原債務人通過工商部門注銷了原企業，債權人沒有及時發現，承接查詢的當事人也未認真核查清企業主體資格的存續情況，結果導致上當受騙。北京嘉華律師所在2001年7月代理河北三河燕化公司法律咨詢事務時，因未查清紫宸苑住宅小區真正開發商的主體資格，結果給客戶造成經濟損失1億元。2005年元月被北京市二中院一審判令賠償客戶損失800萬元，并返還100萬元律師費。

二、對擔保貸款合同的審查

以貸款方式運用信托資金的，應注意采取以下風險控制措施：

（一）抵、質押業務應由信托經理親自辦理并領取《他項權證》或《抵質押證明書》；

（二）以土地使用證或房產的抵押方式發放貸款的，應當嚴格落實土地使用證或房產的抵押權，防止抵押權落空，形成不可預見的貸款風險。因信用擔保進行貸款申請的，應評估擔保人的擔保能力并在項目可行性報告中有所表述；擔保能力較差的，應要求承貸人引入獨立的商業擔保；

（三）辦理房屋抵押，如有房屋出租事實的，應由抵押方提供租賃在先的事實以及抵押人已將本次抵押告知承租人的書面通知；

（四）辦理抵押事宜，以自然人財產設定抵押的，需要抵押人提供其本人及配偶的有效身份證件及同意為主合同提供抵押擔保的書面文件；

（五）辦理質押事宜，以單位定期存單質押的，應要求質押方提供開戶行證書、定期存單復印件、單位定期存單確認書等相關材料；

（六）信托期限內，信托經理應根據信托文件的約定切實履行受托人的管理責任，嚴格按照信托文件的約定進行信息披露。

(一)對《抵押擔保借款合同》進行審查。應注意以下幾點：

一是審查《抵押擔保借款合同》的登記情況。根據《擔保法》第41條、第42條、第43條的規定，辦理《抵押擔保借款合同》必須到有管理權限的機關進行登記，以便公示于眾。辦理了登記的《抵押擔保借款合同》是生效的合同，不辦理登記的《抵押擔保借款合同》屬抵押未生效合同，該類合同不得對抗第三人的債權主張。

二是要審查抵押物的評估價值是否大于借款金額，抵押物評估價值如果小于借款金額就起不到全額擔保的作用。再就是要審查抵押物是否屬于抵押范圍之內。不屬于抵押范圍之內的抵押物，則屬于不能生效的抵押合同。如有的企業用學校教室做抵押物，《擔保法》規定不允許用學校、幼兒園、醫院等公益事業的財產做抵押，所以該項抵押屬無效抵押。還有的企業用“提單”做抵押，《擔保法》規定“提單”是質押物而非抵押物(抵押人應在二分之一的范圍內對債務人不能清償的債務承擔賠償責任。依據：《擔保法》第 37條，《擔保法司法解釋》第7條、第 48條)，所以該項抵押也不能生效。

三是要審查抵押物的存續和保值問題?！稉７ā返?1條規定“抵押人的行為是以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。”該條規定賦予了抵押權人保護抵押物的權力。我們在審查抵押物時，一方面要審查抵押物的存續狀態，是否有損毀或轉讓的事實。另一方面更要審查抵押權人對抵押物在發生毀損轉移滅失情況下，債權人監督權力的行使問題。如果抵押權人明知抵押物處于損失狀態，而采取不作為的態度，則應承擔相應的過錯責任。

(二)對保證擔保合同的審查。保證擔保合同也存在《擔保法》生效前后的區別劉待問題?！稉７ā飞阿俦ＷC合同有效，但保證人在貸款到期后曾書面要求債權人對借款人提起訴訟，而債權人在收到書面通知后一個月內未起訴的，保證人不承擔責任(依據：法發[1994]8號第11條)。②保證合同有效，但沒有約定保證期間或約定不明的，則保證人在訴訟時效的2年內應承擔保證責任。

《擔保法》生效后①有效保證的借款人在保證期間或保證債務訴訟時效期間內進人破產程序，且債權人已申報債權的，如未在破產程序終結后6個月內向保證人主張權利，保證人免責(依據：擔保法司法解釋第44條，法[2002]144號文第2條)。②有效的—般保證，債權人未在法定或約定的保證期間屆滿前對借款人提起訴訟或申請仲裁的，保證人免責(依據：《擔保法》第25條)。③有效的連帶責任保證，債權人未在法定或約定的保證期間屆滿前要求保證人承擔保證責任的，保證人免責(依據：《擔保法》第26條)。根據以上規定，審查者應審查債權人的工作責任是否認真，是否及時行使了自己的權力。

三、關注涉訴問題，防止資產流失的審查

債權人不僅要通過訴訟途徑解決債權的實現，而且要關注債務人是否存在涉訴事實，是否已影響到了債權人的利益問題。以下2個問題值得關注。一是債權人咱得罪債務人，不愿通過訴訟途徑回收欠款；怕法院個別人員不秉公執法，不愿涉訴；怕訴訟成本高，用時長，收不回欠款反而得罪了債務人。由于以上顧慮，往往使追索欠款錯失良機，把一些通過訴訟可追回的欠款變成不受法律保護的債權。

二是債權人不熟悉法律或者漠視法律，對債務人的涉訴情況不了解、不參與、不重視，因而喪失丁債權權利。如有的債務企業已進入破產程序，公告期已過，而債權人尚不知曉債務企業發生了什么事。待債務清償完畢后，事后才找法院，這時

法院也愛莫能助。

三是債權人不注重法律程序。如某銀行雖然通過訴訟途徑打贏了官司，但在法定時間內不去向法院申請執行，結果使應當到手的財產因無知而無法拿到手。

四、對債務人資產占有的權屬、性質、管理現狀的審查

債權人經常地對債務人資產狀況及管理現狀的跟蹤調查，是保證債權安全的措施之一。一些債權人眼睛只盯在報表和數字上，卻忽略了對債務人實際狀況的調查，從而給逃廢債務者有了可乘之機，審查債務人的狀況應注意以下幾點。

—是要查清債務人企業的性質，是國有還是集體或者是其他性質經濟組織。國家在經濟體制改革中，行動快、變化大，如果債權人忽略了這一點，很容易使債權懸空。如

—些基層供銷社企業，原來是集體性質企業，在經濟體制改革中，許多供銷社都劃歸個人經營，而營業執照并沒有改變，但改制后的企業不承擔原企業的債務，從而使銀行的債權無人承擔。

二是要對債務人的管理現狀進行跟蹤調查。調查的側重點是債務人資產的權屬是否改變?債務人的償債能力有多大?債務人的資產是否存在物上優先權的問題?債務人的管理狀況如何?債權人對以上問題搞清了、掌握了，就等于掌握了回收債權的主動權。

三、貸款用途審查

流動資金貸款不得用于進行固定資產和股權投資。

四、還款方式合規審查

103號文等法規，每年至少還款2次，利隨本清。

第二篇：委托貸款與信托貸款

《委托貸款》與《信托貸款》不同的貸款行為區分。

中國人民銀行在《金融信托投資公司委托貸款業務規定》中，明確將委托貸款定義為：委托貸款是指金融信托投資機構作為受托人，按照委托人的意愿，用委托人資金以信托機構名義發放的貸款；貸款的對象、用途、項目、期限、利率等均由委托人指定，其風險由委托人承擔；委托資金必須先存后貸，若資金到期后不能收回，委托人不得要求金融信托投資機構返還部分或全部委托。對委托貸款的形式要件，中國人民銀行還專門作出規定：委托存貸業務必須有委托人、受托人和借款人三方，并有三方協議。協議可采取兩種形式：一種為三方直接簽訂協議，另一種為受托人與委托人、借款人分別簽訂協議，但此種形式的兩份協議的委托內容必須一致。在這些規定中，委托貸款的形式要件、法律關系及法律后果均得到了明確。信托貸款是指委托人與金融信托投資機構簽訂貸款協議，但委托人只提出一般投資要求，不指定具體對象，由金融信托機構自選確定所存入信托存款的放貸對象。顯然，委托和信托兩種貸款方式雖然有相似之處，但區別也是很明顯的，即（1）性質不同。委托貸款業務中，金融信托投資機構具有財產管理性質，它主要是根據委托人的指示轉移信托財產。而在信托貸款業務中，金融信托投資機構則更多地具有類似銀行業務的性質，為委托人從事投資。（2）形式不同。委托貸款業務必須由委托人（出借人）、受托人（金融信托投資機構）和借款單位簽訂三方協議，或者由受托人分別與委托人、借款人簽訂委托內容相一致的兩份協議。而信托貸款業務只有委托人和受托人兩方簽訂協議。也就是說，委托貸款合同的當事人必須有委托人、受托人和借款人三方，而信托貸款合同的當事人僅為委托人和受托人兩方。（3）確定借款人的方式不同。委托貸款中借款人由委托人指定，而信托貸款中的借款人則由受托人指定。（4）借款人在兩類合同中法律關系不同。委托貸款中借款人負有直接向委托人還款的義務，受托人不負風險責任。信托貸款則系委托人和受托人的雙方合意，借款人沒有受合同約束直接向委托人還款的義務。

第三篇：中國農業銀行信托貸款試行辦法

中國農業銀行信托貸款試行辦法

（１９８７年１月１５日發布）

第一章 總則

第一條 根據中國人民銀行《金融信托投資機構管理暫行規定》，為合理有效地使用信托資金，特制定本辦法。

第二條 辦理信托貸款，要以提高經濟效益為中心，通過融通資金，支持產業結構調整，支持橫向經濟聯合，促進農村商品經濟發展。

第三條 辦理信托貸款，必須堅持以下貸款原則：

一、按政策、按計劃發放。發放信托貸款，必須根據人民銀行批準的信托資金計劃，符合國家經濟政策和金融方針。

二、有物資保證。信托貸款必須有適用適銷的物資保證和有相應經濟實力的法人擔保。

三、有借有還，按期歸還。貸款到期，借款者必須按時償還全部貸款本息。

四、區別對待，擇優扶植。對國家政策鼓勵發展，企業經營管理好、經濟效益高的項目，優先予以支持。

五、?？顚Ｓ?。借款單位必須按約定、用途使用信托貸款，不得挪作它用。

第二章 信托貸款對象和條件

第四條 經縣以上有權機關批準，工商行政管理部門登記注冊的工業、商業、農場、農辦企業、服務業、運輸業、旅游等企業，以及各種跨地區、跨部門、跨所有制的經濟聯合組織和實行企業經營的事業單位，均可申請信托貸款。

第五條 申請辦理信托貸款，應具備下列條件：

一、實行獨立核算，自負盈虧，有健全的會計帳務和財務報表。

二、具有按規定比例的自有資金和必要的經營設施。

三、生產、經營范圍符合國家政策規定。

四、產（商）品有銷路，經濟效益好，盈利水平較高，還款有保證。

五、如有必要應有足夠的財產作抵押或由具有相應經濟實力的法人擔保。

六、在銀行或信用社開立帳戶。

第三章 甲類信托貸款

第六條 甲類信托貸款，指委托人指明項目的信托貸款業務。辦理此類業務，委托單位預先將準備貸出的資金以保證金存入公司，公司根據雙方簽訂委托協議，按照委托單位指定的對象、用途和要求發放信托貸款。

第七條 對放出的甲類信托貸款，公司負責監督使用，檢查貸款效果，到期收回本息。貸款到期不能收回時，委托單位存入的保證金相應延長存期，公司不予墊款。

第八條 辦理甲類信托貸款公司應計收手續費，收費數額和收費方式由委托單位與公司共同商定。用款單位在異地時，公司可與異地開戶銀行簽訂協議，明確委托該行進行監督的責任，并相應支付委托手續費。手續費金額由雙方協商確定。

第四章 乙類信托貸款

第九條 乙類信托貸款，指委托單位只提出一般要求的信托貸款業務，公司統籌安排委托單位存入公司的資金和公司自有資金，用于辦理以下第十條至第十四條規定的信托貸款業務：

第十條 信托固定資產貸款。用于國營、集體企業和實行企業經營的事業單位的挖潛、革新、改造項目，與挖、革、改有關的少量擴建、改建工程，以及新建、續建企業少量投資不足的貸款需要。申請辦理本貸款，除符合第五條規定外，還必須具備以下條件：

一、貸款項目必須納入國家批準的固定資產投資計劃。具有經有權機關批準的進行基建、技術改造、添置設備的批文。

二、貸款填平補齊后可在短期內發揮效益，能按期還本付息。

三、材料、設備、施工力量和投產后新需原材料、動力、勞動力和產品銷售落實。第十一條 信托流動資金貸款。凡公司投資的單位，其生產經營中流動資金不足時，可申請辦理此項貸款。

第十二條 信托臨時周轉貸款。企業、實行企業經營的事業單位在生產經營發生臨時資金需要時，可申請辦理此項貸款。

第十三條 信托抵押貸款。企事業單位因生產適銷產品、購買原材料資金不足時，可將有價證券或經公司認可的財產作為抵押品，申請辦理信托抵押貸款，抵押貸款額度一般不得超過抵押品現值的７０％至８０％。

第十四條 票據貼現。賣方企業發生在國家政策允許內的賒銷時，可以買賣雙方訂立的經濟合同為依據，持經付款企業和金融機構承兌的商業票據，向公司辦理貼現。

第十五條 跨地區、跨部門、跨所有制的聯合經濟組織辦理上述信托貸款，固定資產貸款可以用于內部互相投資；流動資金貸款可以由經濟聯合組織上貸下撥，統貸統還，也可由參加聯合的企業分別貸款，橫向劃撥，誰借誰還。

第五章 信托貸款期限、利率

第十六條 甲類信托貸款的期限、用途和利率由委托方、用款方協商確定。

第十七條 乙類信托流動資金貸款，期限一般不超過１年；信托臨時周轉貸款，期限一般不得超過３個月；信托固定資產貸款，期限一般不超過３年。

第十八條 乙類信托貸款執行國家的利率政策，以人民銀行制定的貸款利率為基礎，根據資金市場形勢、資金成本、盈利多少、自有資金比例高低等因素區別對待，原則上按國家統一的利率水平，上下浮動２０％。貼現率按略低于流動資金貸款利率執行。乙類信托貸款實行按季收息，還本清息。

第六章 信托貸款的管理

第十九條 公司要加強信托貸款管理和監督，認真做好貸前調查，貸時審查，貸后檢查，按期收回，認真考核貸款的使用效益。

第二十條 凡企業單位向公司申請信托貸款，雙方應根據《借款合同條例》的規定，由借款單位提出借款申請書，并簽訂貸款契約，確定借款金額、用途、還款來源和歸還時間等。信托貸款實行經濟擔保的，在借款單位無力償還貸款時，擔保人應負清償全部本息的責任。第二十一條 對固定資產貸款，公司要認真做好經濟論證和評估，借款單位應提交項目可行性研究報告及有關資料。

第二十二條 信托貸款實行按期限管理。每筆貸款都要確定歸還期限，貸款到期借款單位必須歸還，對未經公司批準的逾期貸款，從逾期之日起，加息２０％。

第二十三條 加強貸后檢查。借款單位必須按契約確定的用途使用信托貸款，不得挪作他用。對挪用貸款的，從挪用之日起，按原定利率加收５０％罰息。必要時公司可扣收貸款本息。

第二十四條 借款單位應按時提供生產經營、財務等資料報表。公司應建立借款企業經濟檔案，搜集完整的業務資料。

第七章 附則

第二十五條 本辦法適用于各級農業銀行的信托投資公司。

第二十六條 中國農業銀行各級營業單位辦理信托貸款，可參照本辦法辦理。

第二十七條 本辦法由中國農業銀行總行制訂。各省、自治區、直轄市分行可根據本辦法，制定實施細則，報總行備案。中國農業銀行信托貸款試行辦法

（１９８７年１月１５日發布）

第一章 總則

第一條 根據中國人民銀行《金融信托投資機構管理暫行規定》，為合理有效地使用信托資金，特制定本辦法。

第二條 辦理信托貸款，要以提高經濟效益為中心，通過融通資金，支持產業結構調整，支持橫向經濟聯合，促進農村商品經濟發展。

第三條 辦理信托貸款，必須堅持以下貸款原則：

一、按政策、按計劃發放。發放信托貸款，必須根據人民銀行批準的信托資金計劃，符合國家經濟政策和金融方針。

二、有物資保證。信托貸款必須有適用適銷的物資保證和有相應經濟實力的法人擔保。

三、有借有還，按期歸還。貸款到期，借款者必須按時償還全部貸款本息。

四、區別對待，擇優扶植。對國家政策鼓勵發展，企業經營管理好、經濟效益高的項目，優先予以支持。

五、專款專用。借款單位必須按約定、用途使用信托貸款，不得挪作它用。

第二章 信托貸款對象和條件

第四條 經縣以上有權機關批準，工商行政管理部門登記注冊的工業、商業、農場、農辦企業、服務業、運輸業、旅游等企業，以及各種跨地區、跨部門、跨所有制的經濟聯合組織和實行企業經營的事業單位，均可申請信托貸款。

第五條 申請辦理信托貸款，應具備下列條件：

一、實行獨立核算，自負盈虧，有健全的會計帳務和財務報表。

二、具有按規定比例的自有資金和必要的經營設施。

三、生產、經營范圍符合國家政策規定。

四、產（商）品有銷路，經濟效益好，盈利水平較高，還款有保證。

五、如有必要應有足夠的財產作抵押或由具有相應經濟實力的法人擔保。

六、在銀行或信用社開立帳戶。

第三章 甲類信托貸款

第六條 甲類信托貸款，指委托人指明項目的信托貸款業務。辦理此類業務，委托單位預先將準備貸出的資金以保證金存入公司，公司根據雙方簽訂委托協議，按照委托單位指定的對象、用途和要求發放信托貸款。

第七條 對放出的甲類信托貸款，公司負責監督使用，檢查貸款效果，到期收回本息。貸款到期不能收回時，委托單位存入的保證金相應延長存期，公司不予墊款。

第八條 辦理甲類信托貸款公司應計收手續費，收費數額和收費方式由委托單位與公司共同商定。用款單位在異地時，公司可與異地開戶銀行簽訂協議，明確委托該行進行監督的責任，并相應支付委托手續費。手續費金額由雙方協商確定。

第四章 乙類信托貸款

第九條 乙類信托貸款，指委托單位只提出一般要求的信托貸款業務，公司統籌安排委托單位存入公司的資金和公司自有資金，用于辦理以下第十條至第十四條規定的信托貸款業

務：

第十條 信托固定資產貸款。用于國營、集體企業和實行企業經營的事業單位的挖潛、革新、改造項目，與挖、革、改有關的少量擴建、改建工程，以及新建、續建企業少量投資不足的貸款需要。申請辦理本貸款，除符合第五條規定外，還必須具備以下條件：

一、貸款項目必須納入國家批準的固定資產投資計劃。具有經有權機關批準的進行基建、技術改造、添置設備的批文。

二、貸款填平補齊后可在短期內發揮效益，能按期還本付息。

三、材料、設備、施工力量和投產后新需原材料、動力、勞動力和產品銷售落實。第十一條 信托流動資金貸款。凡公司投資的單位，其生產經營中流動資金不足時，可申請辦理此項貸款。

第十二條 信托臨時周轉貸款。企業、實行企業經營的事業單位在生產經營發生臨時資金需要時，可申請辦理此項貸款。

第十三條 信托抵押貸款。企事業單位因生產適銷產品、購買原材料資金不足時，可將有價證券或經公司認可的財產作為抵押品，申請辦理信托抵押貸款，抵押貸款額度一般不得超過抵押品現值的７０％至８０％。

第十四條 票據貼現。賣方企業發生在國家政策允許內的賒銷時，可以買賣雙方訂立的經濟合同為依據，持經付款企業和金融機構承兌的商業票據，向公司辦理貼現。

第十五條 跨地區、跨部門、跨所有制的聯合經濟組織辦理上述信托貸款，固定資產貸款可以用于內部互相投資；流動資金貸款可以由經濟聯合組織上貸下撥，統貸統還，也可由參加聯合的企業分別貸款，橫向劃撥，誰借誰還。

第五章 信托貸款期限、利率

第十六條 甲類信托貸款的期限、用途和利率由委托方、用款方協商確定。

第十七條 乙類信托流動資金貸款，期限一般不超過１年；信托臨時周轉貸款，期限一般不得超過３個月；信托固定資產貸款，期限一般不超過３年。

第十八條 乙類信托貸款執行國家的利率政策，以人民銀行制定的貸款利率為基礎，根據資金市場形勢、資金成本、盈利多少、自有資金比例高低等因素區別對待，原則上按國家統一的利率水平，上下浮動２０％。貼現率按略低于流動資金貸款利率執行。乙類信托貸款實行按季收息，還本清息。

第六章 信托貸款的管理

第十九條 公司要加強信托貸款管理和監督，認真做好貸前調查，貸時審查，貸后檢查，按期收回，認真考核貸款的使用效益。

第二十條 凡企業單位向公司申請信托貸款，雙方應根據《借款合同條例》的規定，由借款單位提出借款申請書，并簽訂貸款契約，確定借款金額、用途、還款來源和歸還時間等。信托貸款實行經濟擔保的，在借款單位無力償還貸款時，擔保人應負清償全部本息的責任。第二十一條 對固定資產貸款，公司要認真做好經濟論證和評估，借款單位應提交項目可行性研究報告及有關資料。

第二十二條 信托貸款實行按期限管理。每筆貸款都要確定歸還期限，貸款到期借款單位必須歸還，對未經公司批準的逾期貸款，從逾期之日起，加息２０％。

第二十三條 加強貸后檢查。借款單位必須按契約確定的用途使用信托貸款，不得挪作他用。對挪用貸款的，從挪用之日起，按原定利率加收５０％罰息。必要時公司可扣收貸款本息。

第二十四條 借款單位應按時提供生產經營、財務等資料報表。公司應建立借款企業經濟檔案，搜集完整的業務資料。

第七章 附則

第二十五條 本辦法適用于各級農業銀行的信托投資公司。

第二十六條 中國農業銀行各級營業單位辦理信托貸款，可參照本辦法辦理。

第二十七條 本辦法由中國農業銀行總行制訂。各省、自治區、直轄市分行可根據本辦法，制定實施細則，報總行備案。中國農業銀行信托貸款試行辦法

（１９８７年１月１５日發布）

第四篇：中小企業信托貸款買斷業務

中小企業信托貸款買斷業務

（一）產品定位

指經我行審核批準，對于符合規定的中小企業客戶，由我行向信托公司支付貸款買斷資金，整體買入信托貸款的融資產品，完成信托貸款買斷后，我行獲得信托貸款資產并由擔保公司繼續承擔保證責任，我行按照自營業務信貸操作流程進行貸后管理。

（二）適用群體

比照一般擔保公司擔保業務進行客戶篩選。

（三）產品要素

流程概述：信托公司組建信托計劃，該信托計劃由擔保公司提供擔保，同時，擔保公司作為受益人提供資金至信托公司后，信托公司通過與合作行（我行）簽訂保管合同，將該資金發放至信托計劃中單個企業賬戶，完成信托貸款發放；之后，我行從信托公司整體買入該信托貸款債權，完成債權轉讓，我行即成為該信托貸款項下單個企業的債權人，類似于我行自營發放貸款。在買斷過程中，一方面為確保信托貸款發放后T+l天我行買斷手續，故在信托計劃組建階段，我行已提前介入，進行企業的審核，篩選，進行內部客戶審批流程報送手續；帳務處理中，我行通過單個企業貸款發放的過程完成信托貸款買斷資金支付過程，即放款賬戶鎖定信托公司賬戶；貸后，按照一般自營業務進行貸后管理及本息扣劃。

1、信托貸款整體要求：

(1)原則上，單個信托貸款轉讓包整體額度不超過1億元，且控制在擔保公司擔保額度內；

(2)信托貸款包由1筆（含）以上單筆信托貸款組成，包內單筆信托貸款數量?5筆；

(3)信托貸款內各筆業務的信托貸款期限必須一致；

(4)信托貸款內各筆業務的信托貸款利率必須一致；

(5)轉讓操作時間依據我行與信托公司合作約定為準，為信托計劃成立后T+n天，其中n>l。

2、單筆業務要求：(1)貸款期限：原則上信托貸款期限不超過1年（含），最長不超過2年；(2)擔保方式：必須由我行準入的擔保公司提供擔保；

(3)貸款利率：原則上利率不得低于人行基準利率上浮20%。

第五篇：信托貸款財產抵押契約

_________（為抵押方，以下簡稱借款人）向_________信托投資公司（為受押方，以下簡稱貸款人）借入外匯人民幣信托貸款_________元。經雙方協商，借款人同意將其_________抵押給貸款人，雙方確認財產抵押的條件如下：

一、借款人同意將_________全部（或部分）抵押給貸款人。在貸款期間（指貸款本息未全部清償前，下同）抵押品歸貸款人所有，借款人只能在正常營業下，運用抵押品進行經營管理，無權對抵押品進行出售和轉讓。借款人在運用抵押品的過程中，應注意維修和愛護使用，避免不應有的損失。

二、借款人在貸款期間，抵押財產必須全部向中國人民保險公司投保財產險，抵押品的保險單的受益人應轉讓給貸款人（保險單應交貸款人保管）。借款人同意在貸款本息清償前，對抵押品按期續保，保險費由借款人負擔。一旦發生險災，保險賠款應先歸還貸款人的貸款本息（包括逾期罰息）。

三、貸款人對借款人來說是第一債權人，未經貸款人同意，借款人不能將抵押品再抵押給第三者，或將抵押品轉讓、變買處理，也不得將貸款人的應收款和任何物抵押給第三者。

四、借款人如果未能按期償還貸款本息及逾期罰息，或因違反貸款協議及財產抵押契約的各項規定，給貸款人造成經濟損失，貸款人有權不必征詢借款人的意見，可以自行處理抵押品，包括將抵押品再抵押出去，或將抵押品變賣處理，抵押品價值原則上按原值的_________％作價，但為照顧到借款人的利益，經貸款人同意，借款人可自行變買抵押品，處理抵押品的收入，優先歸還貸款的本息及逾期罰息，剩余部分交借款人處理。

五、本契約的各項抵押條件是連續的，在貸款未清償前一直有效。在此期間如借款人地址、名稱、機構等發生變化，本契約應繼續執行。

六、在執行本契約的過程中如雙方發生爭執，經友好協商不能解決的，根據《中華人民共和國合同法》的規定，雙方均可向國家規定的合同管理機關申請調解或仲裁，也可向人民法院起訴。

七、本契約由雙方法定代表報經借款人所在地公證機構公證（公證費由借款人負責）后生效，成為對雙方約束力的法律文件。

八、從貸款人收回全部貸款本息（包括逾期罰息）之日起，本財產抵押契約即告失效，原移交給貸款人的財產保險單應退交借款人。

九、本契約一式_________份，借款人、貸款人及公證機關各執_________份。

借款人（蓋章）：_________貸款人（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點：_________簽訂地點：_________

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│　鑒（公）證意見：│

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│　經　辦　人：鑒（公）證機關（章）│

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│年月日│

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│（注：除國家另有規定外，鑒（公）證實行自愿原則）│

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