第一篇：擔保辦法實施

各省轄市建委（局）、財政局、人民銀行各市中心支行、各銀監分局： 現將《河南省建設工程擔保實施辦法（試行）》印發給你們，請遵照執行。

河南省建設廳 河南省財政廳

中國人民銀行鄭州中心支行

中國銀行業監督管理委員會河南監管局 二○○六年二月十六日

折疊編輯本段實施辦法

折疊第一章總則

第二條 本省行政區域內下列工程建設項目必須進行工程擔保：

（一）大型基礎設施、公共事業等關系社會公共利益、公共安全的項目；

（二）全部或者部分使用國有資金或者國家融資的項目；

（三）使用國際組織或者外國政府貸款、援助資金的項目；

（四）房地產開發項目（包括新建、改建、擴建的項目）。

前款所列項目的具體范圍和規模標準，由建設行政主管部門制訂，按照工程類別逐步推廣執行。

法律或者國務院對必須進行招標的其他項目的范圍有規定的，依照其規定。其他建設項目可參照本辦法執行。

第三條 本辦法所稱建設工程擔保是指在工程建設活動中，根據法律法規規定或合同約定，由擔保人向債權人提供的保證債務人不履行合同時，由擔保人代為履行或承擔責任的法律行為。保證人提供的保證方式為一般保證或連帶責任保證。

本辦法所稱的擔保有效期，是指債權人要求擔保人承擔擔保責任的權利存續期間。第四條 本辦法所稱擔保是指投標擔保、承包人履約擔保、業主工程款支付擔保和承包商付款擔保。投標擔保可采用投標保證金或保證的方式。

業主工程款支付擔保、承包商履約擔保和承包商支付擔保應采用保證的方式。當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。工程擔保的投保費用應當計入工程成本。投標人投標擔保和承包商履約擔保的投保費用應當納入投標報價參與競爭。

第五條 工程建設擔保活動遵循平等、公平和誠實、信用的原則。

第六條 建設工程擔保的保證人應當是經過注冊的有資格的銀行業金融機構、專業擔保公司。

同一擔保公司不得為同一建設合同提供業主工程款支付擔保和承包人履約擔保。從事工程擔保的專業擔保機構應當具備下列條件：

（一）有從事工程擔保的營業場所和相應資金；

（二）有經濟、法律、工程技術等方面專業人材，具備對工程項目擔保的事前評估、事中監控、事后追償和處置能力；

專業擔保機構與行政機關和其他國家機關不得存在隸屬關系或者其他利益關系。專業擔保機構工程擔保資格由省人民政府建設行政主管部門認定，具體辦法標準另行規定。

第七條 省人民政府建設行政主管部門負責全省建設工程擔保活動的監督指導和推行工作。縣級以上地方人民政府建設行政主管部門負責本行政區域內建設工程擔保活動的監督指導和推行工作。

第八條 實行工程擔保的項目，其保函或保證書等擔保文書是承發包合同文件的組成部分。被擔保人應當自擔保合同簽訂之日起15日內，將擔保合同作為雙方簽訂的工程承發包合同的附件，按工程合同管理權限向縣級以上建設行政主管部門備案。凡未按本辦法規定提供履約擔保和支付擔保的，不予辦理工程承發包合同備案和施工許可。

折疊第二章投標擔保

第九條 投標擔保是指由擔保人為投標人向招標人提供的保證投標人按照招標文件的規定參加招標活動的擔保。第十條 投標擔保可采用銀行保函、專業擔保公司的保證，或保證金擔保方式，具體方式由招標人在招標文件中規定。任何單位和個人不得干涉投標人按照招標文件自主選擇投標擔保方式。

第十一條 投標擔保的擔保金額一般不超過投標總價的2%，最高不得超過80萬元人民幣。

第十二條 招標人要求投標人提交投標擔保的，應當在招標文件中載明。投標人應當按照招標文件要求的方式和金額，在規定的時間內向招標人提交投標擔保。投標人未提交投標擔保或提交的投標擔保不符合招標文件要求的，其投標文件無效。

第十三條 投標擔保的有效期應當在合同中約定。投標有效期為從招標文件規定的投標截止之日起到完成評標和招標人與中標人簽訂合同的30至180天。投標人有下列情況之一的，投標保證金不予返還：

（一）在投標有效期內，投標人撤回其投標文件的；

（二）自中標通知書發出之日起30日內，中標人未按該工程的招標文件和中標人的投標文件與招標人簽訂合同的；

（三）在投標有效期內，中標人未按招標文件的要求向招標人提交履約擔保的；

（四）在招標投標活動中被發現有違法違規行為，正在立案查處的。

第十四條 招標人應在與中標人簽訂合同后五個工作日內，向中標人和未中標的投標人退還投標保證金和投標保函。

折疊第三章承包人履約擔保

第十五條 承包人履約擔保是指由承包人向業主提供的，保證承包人履行工程建設合同約定義務的擔保,屬于一般保證。

第十六條 履約擔保的方式可采用銀行保函、專業擔保公司的保證，具體方式由招標人在招標文件中做出規定或者在建設工程合同中約定。承包人履約擔保的有效期應在合同中約定，合同約定的有效期截止時間為工程建設合同約定的工程竣工驗收合格之日后的30至180天。

第十七條 承包人履約擔保方式為銀行和專業保函的，應遵守以下規定：

（一）保函擔保金額一般不低于合同價款的10%，采用經評審最低投標價法中標的招標項目，保函的擔保金額應不低于合同價款的15%。

（二）在擔保有效期內，因承包人不履行合同而導致其履約保函金額被業主索賠提取后，承包人應在15日內向業主提交同等金額履約保函。否則，業主可重新發包，更換承包人。

（三）承包人在擔保有效期內未完成合同約定的全部義務的，應在前款規定的時間內延長原保函有效期或向業主提交新的履約保函。

折疊第四章承包人履約擔保

第十八條業主工程款支付擔保，是指為保證業主履行合同約定的工程款支付義務，由擔保人為業主向承包人提供的保證業主支付工程款的擔保。業主工程款支付擔保和承包商付款擔保應當采用第三方保證擔保的方式。擔保人對其出具的保函或擔保書承擔連帶責任。

第十九條業主工程款支付擔保的額度應與承包人或供應商提交的履約擔函額度相等。第二十條業主工程款支付擔保方式為銀行和專業擔保機構保函，擔保金額不得低于合同價款的10%，且不得少于合同約定的分期付款的最高額度。

第二十一條業主工程款支付擔保的有效期應當在合同中約定，合同約定的有效期截止時間為業主根據合同的約定完成全部工程結算款項（工程質量保修金除外）支付之日起30天至180天。

第二十二條業主工程款支付擔保按合同約定的分期付款段滾動進行，當一個階段的付款完成后自動轉為下一階段付款擔保，直至工程結算款全部付清。

第二十三條當業主不能按合同約定支付工程款時，雙方可商定延期付款協議。協商不成或延期付款協議到期后業主仍不支付工程款時，承包人可以要求出具保函的銀行承擔擔保責任。

第二十四條因業主不履行合同而導致工程款支付保函金額被全部提取后，業主應在15日內向承包人重新提交同等金額的工程款支付擔保函。否則，承包人有權停止施工并要求賠償損失。

折疊第五章承包商付款擔保

第二十五條 承包商付款擔保是指擔保人為分包商、材料設備供應商、建設工人提供的，保證承包商履行工程建設合同的約定，向分包商、材料設備供應商、建設工人支付各項費用和價款以及工資等款項的擔保。

第二十六條 承包商付款擔保可采用銀行保函和專業擔保公司的保證。第二十七條 承包商付款擔保的有效期應當在合同中約定。合同約定的有效期截止時間為自各項相關工程建設分包合同（主合同）約定的付款截止日之后的30天至180天。

第二十八條 承包商不能按合同約定及時支付分包商、材料設備供應商、建設工人工資等各項費用和價款的，由擔保人按照保函或擔保合同的約定承擔擔保責任。

折疊第六章索賠和爭議

第二十九條 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

當簽約雙方的一方不履行合同或因違約導致合同無法履行時，索賠按下列程序進行：

（一）索賠事件發生后，索賠方應及時以書面形式向項目總監理工程師和被索賠方發出索賠通知；

（二）項目總監理工程師自接到索賠通知和相關材料后，應在28日內對索賠內容進行核實并做出書面確認；

（三）項目總監理工程師自接到索賠通知和相關材料后，28日內未予答復或未提出進一步要求的，視為該項索賠已被認可；

（四）索賠方可持擔保人出具的保函原件或擔保書、項目總監理工程師及監理單位書面確認的索賠材料及其他相關材料，向擔保的保證人進行索賠。

第三十條 在違約索賠過程中，由于項目總監理工程師及監理單位不能客觀公正履行職責，導致當事人的合法權益受到損害時，由建設行政主管部門或有關行政管理部門根據有關法律、法規的規定，按不履行監理職責對其做出相應的行政處罰，并由當事人依法追究其相應的法律責任。

第三十一條 簽約雙方對違約或者不履行合同的責任發生爭議時，可按合同約定的下列方式之一解決：

（一）由建設行政主管部門協調解決；

（二）申請合同約定的仲裁機構仲裁；

（三）向有管轄權的人民法院起訴。第三十二條 由于簽約雙方的一方不履行合同而導致合同解除時，不影響合同約定的結算和清理條款的效力。

因不可抗力導致合同無法履行時，按國家有關規定執行。

折疊第七章附則

第三十三條本辦法自發布之日起施行。

第二篇：銀行貸款擔保辦法(最新)（定稿）

貸款擔保暫行辦法

第一章 總則

第一條 為有效防范貸款風險，提高信貸資產質量，保障債權實現，根據《中華人民共和國擔保法》等法律法規和國務院及中國人民銀行關于收購資金貸款管理的有關規定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國農業發展銀行營業機構(以下稱貸款人)按照有關規定對借款企業(以下稱借款人)發放貸款的擔保。

第三條 本辦法所稱貸款擔保，系指為保證借款人履行合同約定的義務，由借款人或者第三人向貸款人提供的保障貸款人債權實現的法律措施。

第四條 本辦法所稱貸款擔保方式有：保證擔保、抵押擔保和質押擔保。

第五條 擔保范圍包括貸款本金、利息、復利、罰息、逾期利息、違約金、損害賠償金以及貸款人實現債權、抵押權和質權等所需的費用。

第六條 辦理擔保應當遵循平等、自愿、公平和誠信原則。

第二章 保證擔保

第七條 保證擔保，系指保證人(即借款人之外的第三人)與貸款人約定，當借款人不能按約定償還貸款本息時，保證人按照約定清償貸款本息或承擔責任的貸款擔保方式。

本辦法所稱保證擔保為連帶責任保證，即借款人在借款合同規定的債務履行期屆滿但沒有履行債務的，貸款人可以要求借款人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

第八條 保證人必須是符合《擔保法》規定的具有代為清償貸款本息能力的企業法人或其他組織。保證人為企業法人的，應同時具備以下條件：

(一)信譽程度高，達到或相當于貸款人認可的AA級企業信用等級標準。

(二)經營狀況良好，資產負債率不高于80%。

(三)保證人依法享有所有權和處分權的財產易變現、能保值，擔保總額不超過其凈資產總額(剔除保證人已經擔保的資產額度)的兩倍。

第九條 下列組織不能作為貸款保證人：

(一)各級國家機關(經國務院批準的除外)。

(二)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體。

(三)企業法人的分支機構(有法人書面授權的，可在授權范圍內提供保證)、職能部門。

第十條 借款人向貸款人申請貸款時，應同時提供保證人的下列資料或證明文件：

(一)法人營業執照副本及年檢登記文件。

(二)法定代表人或其授權代理人的證明文件。

(三)稅務登記證明副本。

(四)財政部門或會計(審計)事務所核準的前兩年的財務和會計報表(企業成立不足兩年的，提供與其成立年限相當的財務和會計報表)。

(五)已經為其他債權人提供擔保的資料、證明或未提供擔保的承諾性文件。

(六)借款人就該項保證與保證人達成的合同或協議。

(七)保證人為有限責任公司、股份有限公司、合作合營企業或承包經營企業的，還應提供該公司(企業)董事會或發包人同意保證的承諾文件。

(八)按有關規定需提供的其他資料、文件。

第十一條 貸款人接到保證人的有關資料后，應當對保證人的資格和償債能力進行審查，必要時應當對保證人進行實地考察。經審查，對不符合條件的保證人，應及時告知借款人。

第十二條 對符合擔保條件的保證人，貸款人應與借款人和保證人按規定簽訂《中國農業發展銀行借款合同》(以下稱《借款合同》)和《中國農業發展銀行保證擔保合同》(以下稱《保證合同》)。《借款合同》為主合同，《保證合同》為從合同。《保證合同》自簽訂之日起生效。

第十三條 《保證合同》必須明確約定保證期間，保證期間自主合同約定的借款人履行債務期限屆滿之日起兩年。

第十四條 同一借款可以有兩個以上保證人，對保證人約定保證份額的，保證人分別在其保證份額內承擔保證責任。保證人沒有約定保證份額的，各保證人均承擔保證連帶責任。

第十五條 保證期間，借款人或貸款人要求變更《借款合同》的，應當事先取得保證人的書面同意。

第十六條 保證期間，保證人因改變企業產權組織形式和經營方式，被宣告撤銷、破產、關停或因其他原因不能履行保證責任時，貸款人應及時要求借款人提供新的保證人，借款人不更換或拒絕提供的，貸款人應當提前收回貸款本息。

第十七條 保證期間，借款人破產的，貸款人必須及時通知保證人，根據債務人和保證人的實際償債能力，視情況可向人民法院申報債權，也可直接要求保證人提前承擔保證責任。向人民法院申報債權的，在破產程序中未能得到清償的部分，必須在借款人破產終結后六個月內，要求保證人清償。

第十八條 保證期間，借款人和保證人違反《借款合同》或《保證合同》約定義務的，貸款人按照約定依法要求保證人提前承擔連帶責任。

第十九條 《借款合同》履行期屆滿前，貸款人要按規定及時向借款人和保證人發送《貸款到期通知書》。借款人不能按期歸還貸款本息而要求展期的，須取得保證人書面同意并在貸款展期協議上簽章確認。不具備展期條件的或保證人不同意在展期內繼續承擔保證責任的，貸款人可以要求借款人履行其義務，也可以要求保證人承擔連帶責任。保證人不履行連帶責任的，貸款人應依法向法院起訴。

第三章 抵押擔保

第二十條 抵押擔保，系指借款人或第三人在不轉移本辦法第二十一條所列財產占有的情況下，將該財產作為債權的擔保，在借款人不能按期償還貸款本息時，貸款人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的擔保方式。

借款人或第三人為抵押人，貸款人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。

第二十一條 下列財產可以抵押：

(一)抵押人以合法形式取得、并依法有權處分的國有土地使用權。

(二)抵押人合法取得的房屋所有權。

(三)抵押人依法有權處分的機器設備、交通工具等。

(四)依法可以抵押的其他財產。

第二十二條 以下財產不能作為貸款抵押物：

(一)土地所有權。

(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權。

(三)國家機關和學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。

(四)所有權、使用權不明或有爭議的財產，已被抵押的財產。

(五)依法被查封、扣押、監管的財產。

(六)法定程序確定的違法、違章建筑物。

(七)未經其他共有人同意的共同共有財產。

(八)依法不得抵押的其他財產。

第二十三條 以依法取得的國有土地上的房屋作抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。

第二十四條 借款人向貸款人申請貸款時，應同時提供抵押人的下列資料或證明文件：

(一)抵押物權屬證明及相關文件。以共有財產為抵押物的，應有抵押人對該財產占有份額的證明及其他共有人同意以該財產設定抵押的證明;抵押物屬有限責任公司、股份有限公司、合營合作企業或承包經營企業所有的，應由該公司(企業)董事會或發包人審議批準的文件。

(二)抵押物基本資料包括：抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地，同一抵押物已向貸款人其他債權或其他債權人設定抵押的情況證明，抵押物登記機關就該抵押物登記情況的證明等。

(三)按有關規定需提供的其他資料、文件。

第二十五條 貸款人接到抵押人的有關資料后，應當對用于抵押財產的合法性、實際價值及是否為抵押人合法所有等情況進行審查，必要時應當對抵押人和抵押物進行實地考察。審查后應形成《審查報告》報送信貸部門負責人和貸款審批人審核，作為決定是否同借款人和抵押人簽訂《抵押合同》的依據。經審查，對不符合抵押擔保條件的，應及時告知借款人。

第二十六條 一般情況下，抵押物的現值根據不同種類財產的現行市場價格、賬面凈值和可變現程度，由貸款人與抵押人共同協商估價。按規定需要評估的或雙方對抵押價值有爭議的，可以委托有資格評估的機構對抵押物進行評估。

第二十七條 貸款人應當根據借款人的資信程度、貸款期限、貸款風險、抵押物折舊、抵押物的變現程度等因素確定抵押率。抵押率=貸款本息總額/抵押物評估價值額×100%。抵押率一般不得超過80%。對國有土地使用權，屬于劃撥土地的，按照剔除國有土地出讓金后評估值的70%～75%進行抵押;屬于出讓土地的，按照評估值的70%進行抵押;對房地產和機器設備，一般按照抵押評估值的70%～80%進行抵押。

第二十八條 對符合抵押條件的，貸款人應與借款人和抵押人按規定簽訂《借款合同》和《中國農業發展銀行抵押合同》(以下稱《抵押合同》)。

第二十九條 貸款采取抵押方式的，其抵押物必須辦理登記手續。以下抵押物的登記部門是：

(一)以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門。

(二)以城市房地產或鄉、村企業的廠房等其他建筑物抵押的，為縣級以上地方政府規定的部門。

(三)以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門。

(四)以車輛、船舶等抵押的，為運輸工具的登記部門。

(五)以企業生產設備抵押的，為財產所在地工商行政管理部門;抵押人以國有資產抵押的，需經有權部門出具書面同意書。

(六)以其他抵押物抵押的，為抵押人所在地的公證部門。

第三十條 以本辦法第二十九條中(一)至(五)項中的財產為抵押物的，《抵押合同》自登記之日起生效。以本辦法第二十九條第(六)項中的財產為抵押物的，《抵押合同》自簽訂之日起生效。

第三十一條 貸款人認為抵押物存在風險較大，應要求抵押人就抵押物辦理保險，在保險合同中應明確貸款人為該保險標的的第一受益人。抵押人不辦理保險的，貸款人有權不接受抵押和不發放貸款。

第三十二條 抵押權設定后，能夠證明抵押物權屬的有關證明文件及抵押物的保險單證等均由貸款人代為保管，貸款人承擔保管責任。

第三十三條 抵押期間，抵押人未經貸款人同意，抵押人不得轉讓、出租和處分抵押物。抵押人經貸款人同意以雙方協商的價款轉讓抵押物的，轉讓抵押物所得的價款應當優先用于向貸款人提前清償其所擔保的債權;轉讓價款超過擔保債權數額的部分除外。

第三十四條 抵押期間，抵押物因滅失、毀損或被征用所得賠償金(包括保險賠償金和損害賠償金)，貸款人有權優先受償。抵押物滅失后，所得賠償金數額不足清償的部分，貸款人有權向借款人另行追償不足部分或及時要求其提供新的擔保。

抵押物因抵押人過錯滅失、毀損的，貸款人有權就其造成的損失要求抵押人賠償或提供新的抵押物。

第三十五條 抵押期間，抵押人有下列情況之一的，貸款人應當及時要求借款人提前履行還款義務或請求人民法院保護貸款人的抵押權：

(一)抵押人未經貸款人同意擅自處分抵押物的。

(二)抵押人的行為可能使抵押物價值減少，貸款人要求抵押人停止其行為或提供與減少的價值相當數額的擔保，抵押人拒絕履行的。

(三)抵押人轉讓抵押物的價款明顯低于其價值，貸款人要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的。

(四)抵押人就其轉讓抵押物所得的價款沒有向貸款人提前清償其所擔保的債權的。

(五)抵押人有故意阻礙貸款人依法實現抵押權的其他行為的。

第三十六條 抵押期間，出現以下情形之一的，貸款人有權依法處分抵押物優先受償：

(一)抵押擔保借款合同履行期滿，借款人未按期償還貸款本息，又未同貸款人簽訂貸款展期協議或申請展期未經批準的。

(二)借款人合并、分立或采取其他形式改變企業產權組織形式和經營方式，債務繼承者拒絕償還貸款本息的。

(三)借款人及保證人被宣告依法撤銷、破產、關停或其他原因不能繼續經營的。

(四)借款人在履行《借款合同》期間違反合同約定義務的。

第三十七條 貸款人對借款人發放貸款可采用最高額抵押擔保方式。最高額抵押是指抵押人與貸款人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保(即

借款人的抵押借款余額不得超過最高借款額)。最高額抵押合同使用總行統一制定的合同文本。

第四章 質押擔保

第三十八條 質押擔保，系指借款人或第三人將其動產或可以轉讓的權利移交貸款人占有，以該動產和權利作為借款人借款的擔保，當借款人不能按期清償貸款本息時，貸款人有權依法將上述動產或權利折價或拍賣、變賣的價款優先受償的貸款擔保方式。

借款人或第三人為出質人，貸款人為質權人，移交的動產用于質押的為質物。

第三十九條 出質人必須依法對質押財產享有所有權和處分權。

第四十條 可以作為貸款質押擔保的動產和權利有：

(一)出質人依法所有或有權處分的動產。

(二)出質人依法所有或有權處分的匯票、支票、本票、債券、存單、提單等。

(三)出質人依法可轉讓的股票、股份。

(四)出質人依法可以質押的其他權利。

第四十一條 借款人或第三人將其金錢以特戶、保證金等形式，移交貸款人占有作為債權的擔保，借款人不履行債務時，貸款人可以以該金錢優先受償。

第四十二條 下列動產不得作為質物進行質押：

(一)所有權不明或有爭議的財產。

(二)法律規定禁止流通的財產。

第四十三條 貸款人必須對出質人質押的動產或權利的真實性、完整性、合法性與有效性進行嚴格的審查，審查比照本辦法第十條的規定執行。

第四十四條 對符合擔保條件的出質人，貸款人應與借款人和出質人按規定簽訂《借款合同》和《中國農業發展銀行質押合同》(以下簡稱《質押合同》)。

第四十五條 貸款采用動產質押的，貸款額不得超過動產現值的80%;采用權利質押的，貸款額不得超過出質權利現值的90%。

第四十六條 采用動產質押的，出質人須將動產按合同約定的時間交由貸款人占有，《質押合同》自動產交于貸款人占有時生效。出質人未按合同約定的時間交付動產，因此給貸款人造成損失的，出質人應當根據其過錯承擔賠償責任。

第四十七條 以匯票、支票、本票、存款單、債券、提單出質的出質人應在合同約定的期限內將權利憑證交付貸款人。《質押合同》自權利憑證交付之日起生效。其中，以匯票、支票、本票、債券出質的，出質人與質權人應在票據上背書記載“質押”字樣。以存款單出質的，貸款人應與出質人共同到簽發銀行辦理核押手續。

第四十八條 以依法可以轉讓的股票出質時，出質人與貸款人應簽訂書面合同，以上市公司的股票出質的，需向證券登記機關辦理出質登記，《質押合同》自登記之日起生效;以非上市公司股票出質的需將股票出質記載于股東名冊，《質押合同》自記載股東名冊之日起生效。

第四十九條 貸款人在貸款本息未完全清償前，不得將質物、權利憑證返還出質人。

第五十條 動產及權利出質后，出質人不得轉讓或許可他人使用。但經出質人與質權人協商同意的，可以轉讓和許可他人使用。出質人所得的轉讓費、許可費應當向質權人提前清償所擔保的債權。

第五十一條 質押期間，質押財產有損壞或者價值有可能明顯減少的，足以危害貸款人實現質權的，貸款人有權要求出質人提供相應的擔保。出質人不提供的，貸款人可以按照《質押合同》的約定，以質押財產折價或者以拍賣、變賣、兌現質押財產所得的價款用于提前清償貸款本息。

第五十二條 質押期間，貸款人有權收取動產所生的孳息。

第五十三條 出質人以載明兌現或提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、提單出質的，兌現或提貨日期先于借款人還款日期的，貸款人可在《質押合同》履行期屆滿前兌現或提貨，并按照《質押合同》的約定將兌現的價款或提取的貨物用于提前清償貸款本息。

第五十四條 質押期間，貸款人會計部門應妥善保管質押財產，并建立相應的登記管理制度。因保管不善致使動產或權利憑證滅失或毀損的，貸款人應承擔相應責任。

第五十五條 本辦法第三十四條、第三十五條、第三十六條適用于質押管理。

第五章 附則

第五十六條 按本辦法辦理貸款保證、抵押和質押擔保所需的公證、鑒證、登記、保險、評估、倉儲、保管和運輸等費用，由借款人負擔。

第五十七條 本辦法所稱的借款合同及保證、抵押、質押等合同的簽訂，應當使用總行統一制定的合同文本格式，具體合同文本格式另行下發。按規定需要登記的抵押、質押合同，可使用國家有關部門制定的規范合同文本。

第五十八條 本辦法由中國農業發展銀行總行負責解釋和修訂。

第五十九條 本辦法自印發之日起執行，《中國農業發展銀行棉花貸款擔保管理辦法(試行)》(農發行字〔2001〕88號)同時廢止。

第三篇：中國農業銀行貸款擔保辦法

中國農業銀行貸款擔保辦法

（１９９３年９月２１日發布）

第一章 總則

第一條 為了加強貸款管理，保障信貸資產安全，提高資金使用效益，根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國經濟合同法》、《借款合同條例》的有關規定和銀行貸款管理的基本制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指擔保限于抵押和保證方式。

貸款的抵押擔保，是指借款人或第三人向農業銀行提供一定的財產作為借款人按期償還貸款的擔保，借款人不能按期償還貸款時，農業銀行有權處分抵押財產和優先受償的借貸方式。

貸款的保證擔保，是指第三人向農業銀行保證借款人按期償還貸款，借款人不按期償還貸款時，由保證人代為履行或者承擔連帶責任的借貸方式。

第三條 本辦法適用于農業銀行以抵押和保證擔保方式發放的各種貸款。第四條 農業銀行發放貸款，原則上適用抵押或保證擔保方式。

第五條 擔保貸款當事人必須遵守國家法律、法規、信貸政策和銀行有關規章制度，遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

第二章 抵押權的設定

第六條 抵押財產，是指抵押人（包括借款人或第三人）提供為保證按期清償貸款、并經農業銀行認可的財產。

抵押財產必須具有合法性、實用性和變現性。

抵押物的有效使用期須長于借款期限。

抵押人對抵押財產必須享有所有權或國家授于的經營管理權。

第七條 下列財產可以設定抵押權：

（一）房屋和其他建筑物；

（二）依法可轉讓的土地使用權；

（三）機器、設備、交通運輸工具；

（四）可封存的原材料、產品；

（五）可以兌換的外國貨幣；

（六）金銀及其制品；

（七）存單、債券等有價證券；

（八）法律允許轉讓流通的其他財產和依法可轉讓的權利。

前款財產設定的抵押權，其效力及于抵押物的從物、從權利和孳息。第八條 土地使用權抵押時，其地上建筑物，其他附著物隨之抵押；地上建筑物，其他附著物抵押時，其使用范圍內的土地使用權隨之抵押。

第九條 下列財產不得設定抵押權：

（一）法律禁止買賣的自然資源，財產和禁止轉讓的權利；

（二）教育、文化、衛生、體育等公共福利設施和水庫、農田水利設施；

（三）所有權、專用權、專有權有爭議的財產；

（四）被依法查封、扣押或采取訴訟保全措施的財產；

（五）不能強制執行的財產；

（六）未經海關許可的海關監管物；

（七）法律規定不得抵押的其他財產。

第十條 以貸款購置固定資產的，可以該固定資產設定抵押權。

依法獲準建筑的房屋或其他建筑物，可自動工建造之日起設定抵押權，但該項貸款必須用于該建筑物的建造。

抵押人購買依法獲準建造的房屋或其他建筑物，簽訂了購買合同并預付價款的，可自該建筑物動工建造之日起設定與預付款金額價值相當的抵押權。

第十一條 按照法律、法規規定，企業以其財產設定抵押，須經有權部門審查批準的，應當辦理報批手續。

第十二條 抵押人以其共同共有財產設定抵押的，必須取得其他共有人的書面同意，但該項貸款用于共同經營的除外；以按份共有財產設定抵押權的，僅限于抵押人所有的份額，并須事先書面通知其他共有人。

第十三條 抵押人就已出租的財產設定抵押權，應書面告知承租人。抵押人應就保證執行抵押借款合同與承租人達成書面協議，并送交農業銀行。

第十四條 就同一財產設定若干抵押時，該財產價值必須大于各項抵押債權之和，抵押人應將設定抵押權的情況及其有關材料書面報送農業銀行。

第十五條 抵押人以土地使用權或建筑物設定抵押權時，應向農業銀行提交土地使用證，土地出讓合同或建筑物轉讓證。

第十六條 抵押人隱瞞抵押財產存在共有、爭議、被查封、被扣押、重復抵押等情況的，抵押人應承擔由此產生的法律責任。

第三章 抵押財產估價和抵押率

第十七條 抵押財產現額根據不同種類財產的現行市場價格結合帳面凈值及變現情況，由農業銀行與抵押人共同估價。對估價有爭議的財產可以委托評估機構估價。

國有資產的估價，依照國家有關國有資產管理的規定。

房地產的現值，應由當地房地產交易機構估價。

無形資產的現值，應由有關專業機構估價。

國家債券、金融債券和定期存單按票面金額作價。第十八條 抵押率，指抵押貸款本息之和與抵押財產作價現額之比。

農業銀行根據借款人的資信程度、經營情況、抵押財產折舊率、貸款期限、投資風險以及價格波動等因素，分類逐筆確定貸款的抵押率。

第十九條 抵押貸款額度根據抵押率確定。但抵押貸款本息最高不得超過抵押財產作價現額的９０％。

第四章 抵押借款合同

第二十條 抵押貸款申請經農業銀行審查同意后，即可簽訂抵押借款合同。合同適用中國農業銀行借款合同制式合同文本。

抵押借款合同必須由當事人各方的法定代表人或者法定代表人授權的經辦人簽章，并加蓋單位公章或合同專用章。

第三人以其財產為借款人貸款設定抵押權的，須出具書面證明。

第二十一條 抵押借款合同應載明下列抵押條款：

（一）抵押財產的名稱、規格、數量、凈值、處所、有效使用期及完好程度，產權或使用權屬狀況以及設定抵押狀況；

（二）抵押財產的估價與抵押率。

（三）抵押財產的占管方式和保管責任，意外毀損、滅失的風險責任及補救措施；

（四）保險受益事項；

（五）抵押財產投保的險種、險別及賠償方法；

（六）違約責任及抵押財產處分方式；

（七）抵押貸款當事人商定的其他條款。

上列各項在借款合同制式文本中未載明的內容，可由借貸雙方簽訂補充條款。抵押借款合同未盡事項，按《借款合同條例》和銀行有關貸款規定辦理。

第二十二條 抵押貸款中有關抵押財產產權證明文件（原件）、抵押財產清冊、抵押財產所有權代表機構或共有人同意抵押的證明文件以及抵押財產登記等文件資料，是抵押借款合同的組成部分。

第二十三條 抵押貸款當事人一方分立或合并后，原抵押借款合同仍然有效。合同的權利、義務由變更后的當事人享有和承擔。

第二十四條 抵押擔保借款合同及有關資料，農業銀行認為有必要的，可向公證機關辦理具有強制執行效力的公證。

抵押人以共有財產、出租財產設定抵押的，或以同一財產設定若干抵押的，或以可轉讓的權利設定抵押的，應當辦理公證。

第五章 抵押財產登記

第二十五條 當事人簽訂抵押擔保借款合同，除以金銀及其制品、外幣和不予掛失的銀行存單、有價證券設置抵押權可免于登記外，須在規定的期限內到當地下列機關辦理抵押財產登記：

（一）以房屋和其他建筑物設定抵押權的，在縣以上房地產管理機構登記；

（二）以地面沒有建筑物的土地使用權設定抵押權的，在縣以上土地管理機構登記；

（三）以船舶、車輛設定抵押權的，在縣以上交通管理機構登記；

（四）以記名的銀行存單、有價證券設定抵押權的，在記名存錄單位登記；

（五）以其他抵押財產設定抵押權的，在縣以上政府指定的機構或有權機關登記。

第二十六條 抵押財產登記應憑抵押擔保借款合同，登記內容應包括合同的主要事項。第二十七條 抵押擔保借款合同變更或終止，應向原登記機關辦理變更或注銷登記手續。

第六章 抵押財產的占管

第二十八條 抵押財產按下列原則占管：

（一）本辦法第七條第一至第三項規定的抵押財產，由抵押人占管，但該抵押財產產權證書及其他證明文件的原件應交農業銀行保管；

（二）本辦法第七條第五至第七項規定的抵押財產，由農業銀行占管；

（三）本辦法第七條第四、八項規定的抵押財產的占管，由雙方在抵押合同中約定。

第二十九條 抵押人對自己占管的抵押財產必須妥善保管，在抵押期內負有維修、保養、保證、完好無損的責任；并接受農業銀行的檢查。因抵押人過錯造成抵押財產毀損、滅失或受查封的，抵押人應在三十日內恢復抵押財產原狀或提供其他等價的抵押財產，保證抵押財產價值不低于原估價金額。

第三十條 農業銀行對自己保管的抵押財產，應妥善保管。如因農業銀行過錯造成抵押財產的毀損、滅失，由農業銀行承擔責任。

第三十一條 對易受災害侵害的抵押財產，農業銀行應要求抵押人辦理財產保險，保險單交由農業銀行保管。在抵押期間，農業銀行應為保險賠償的第一受益人，享有從賠償金中收回借款人應償還貸款本息的權利。

第三十二條 以有價證券作抵押的，在抵押期內，有價證券到期兌現，由抵押人與農業銀行共同協商處理方案，并保證在抵押期內抵押財產價值不變。

第三十三條 抵押財產依法繼承或遺贈，由繼承人或受遺贈人繼續履行抵押人簽訂的抵押借款合同，并辦理變更登記。

第三十四條 抵押財產出租、出售、贈與、轉移，必須經農業銀行書面同意，并辦理續約手續和變更登記。抵押人擅自處分抵押財產的，其行為無效，農業銀行有權提前收回貸款本息，并要求抵押人支付違約金。

第七章 抵押財產的處分

第三十五條 借款人按期償還貸款本息后，抵押擔保借款合同及有關協議即告終止。農業銀行應將占管的抵押財產及其產權證書和財產保險單等退還抵押人。第三十六條 出現下列情形之一的，農業銀行有權處分抵押財產：

（一）抵押擔保借款合同期滿，借款人未按期償還貸款本息、又未與農業銀行簽訂延期協議的；

（二）借款人死亡而無繼承人或受遺贈人的；

（三）借款人的繼承人拒絕償還貸款本息或繼承人放棄繼承的；

（四）借款人被解散、宣告破產或被依法撤銷的。

第三十七條 農業銀行處分抵押財產的方式：

（一）公開拍賣、售賣；

（二）轉讓；

（三）兌現；

（四）接受。

按上款方式不能處分抵押財產的或抵押貸款當事人發生糾紛且不能協商解決的，農業銀行可依法向仲裁機構申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十八條 農業銀行處分抵押財產時，如抵押財產屬海關監管物，須先同海關協商，辦結海關手續。

第三十九條 處分土地上的房屋及其他建筑物，其土地使用權的轉移按有關法律規定執行。

第四十條 抵押財產的拍賣由拍賣機構或省、市（地）、縣政府指定的機構承擔或申請縣以上政府組成臨時機構拍賣。

第四十一條 農業銀行申請拍賣，應向拍賣機構提交拍賣申請書及有關證明文件。

拍賣機構受理后，如借款人已具有償還貸款本息的能力，農業銀行或抵押人可申請中止拍賣。

第四十二條 抵押財產拍賣所得價款按下列順序處分：

（一）支付處分抵押財產的費用；

（二）扣繳抵押財產應納稅款；

（三）償還借款人所欠貸款本息及罰息；

（四）剩余金額交還抵押人。

第四十三條 就同一財產設定若干抵押權的，其清償順序按設定抵押的先后確定。第四十四條 處分抵押財產的價款不足清償貸款本息和加息的，農業銀行有權另行追償。第四十五條 抵押人因處分抵押財產出現關停、倒閉或破產時，農業銀行不承擔有關生產人員安置等責任。

第八章 保證擔保

第四十六條 貸款采取保證擔保方式的，保證人應當是具有代償能力的公民、企業法人以及其他經濟組織。國家機關不能擔任保證人。第四十七條 借款人申請保證擔保貸款，應將具有法人資格的保證人的營業執照副本、有關證明保證人償債能力的資料及資產負債材料送農業銀行審查。對上款提供的有關證明償債能力的資料及資產負債材料，農業銀行認為必要時，應經有權機關或注冊會計師對其真實性進行鑒證。

第四十八條 保證擔保貸款申請經審查同意后，由農業銀行、借款人和保證人三方簽訂保證擔保借款合同。合同適用中國農業銀行借款合同制式文本。合同中應具有以下有關保證內容的條款：

（一）保證人的名稱、地址、開戶銀行及帳號；

（二）保證人資信狀況；

（三）保證金額及保證期限；

（四）代借款人履行償還貸款本息的方式；

（五）代借款人承擔加息等違約責任；

（六）其他保證條款。

保證擔保借款合同須經三方當事人的法定代表人或者憑法定代表人授權證明的經辦人簽章，并各加蓋公章或合同專用章。

第四十九條 保證人也可另行向農業銀行提交保證書。保證書應具備前條所列的保證條款。

第五十條 保證人為兩個以上的，相互之間負連帶保證責任，保證人之間約定按份承擔保證責任的除外。

第五十一條 在保證擔保借款合同履行期間，如發生貸款金額、期限等主要事項變更，須經保證人書面認可。

第五十二條 貸款到期后，借款人不履行或不能履行償還貸款本息義務時，保證人應代為履行并承擔連帶責任。

第五十三條 如被保證的借款合同被確認無效，借款人應當返回貸款的，保證人仍應承擔連帶責任。

第五十四條 保證人不履行保證條款時，農業銀行可依照約定從其帳戶中直接扣收貸款本息及加息，或以借款人、保證人為共同被告向人民法院起訴。

第九章 附則

第五十五條 按本辦法辦理抵押和保證擔保貸款所需的公證、鑒證、登記、保險、估價、倉貯保管、運輸等費用，由借款人負擔。

第五十六條 本辦法由農業銀行總行負責解釋。各省、市、自治區、計劃單列市分行，可根據本辦法制定實施細則，并報總行備案。信用社發放擔保貸款可比照本辦法辦理。

第五十七條 本辦法自公布之日起執行，《中國農業銀行抵押、擔保貸款暫行辦法》同時廢止。其他辦法有關規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

發布部門：中國農業銀行 發布日期：1993年09月21日 實施日期：1993年09月21日(中央法規)

第四篇：擔保公司代償處置辦法

*************有限公司 事后追償和處置制度

第一章 機構設置和職責分工

第一條

為強化公司擔保業務的風險處置力度，提高對風險項目控制、保全、追償的決策和執行能力，最大限度地降低擔保風險損失，公司成立風險處置委員會。

第二條

公司風險處置委員會由執行董事、總經理、財務部經理、業務部經理、風險部經理、法律顧問組成。根據風險處置項目的不同情況，委員會具體人員組成由總經理確定。

風險處置委員會的日常工作由風險控制部承擔。第三條

風險處置委員會職責具體如下：

（一）決定風險項目（關注類以上風險）處置預案；

（二）決定風險項目催收、代償、追償操作方案和調整方案；

（三）決定風險處置過程中的其他應急措施；

（四）決定追償中止（終止）、報請損失、核銷等相關事宜；

（五）確定風險處置相關人員的工作調度安排；

（六）決定有關風險處置工作的獎懲措施。

第四條

風險處置會議由風險處置委員會主任委員（總經理）負責召集。參加人員包括風險處置委員會全體委員，必要時請公司董事及項目經理等相關人員參加。

風險處置會議決議經參會人員三分之二以上表決通過，報總經理批準后執行。總經理為風險處置決議的審批人。

為提高風險處置工作效率，對代償額10萬元以下的風險項目，其風險處置預案、追償方案，可采用簡化程序，由風險管理部審核后直接報總經理審批。

風險處置會議由風險控制部記錄并負責落實會議精神。第五條

參會人員及其他相關人員應嚴格執行會議議定事項，不得向風險項目單位和相關單位、個人泄漏會議秘密和其他不利于公司實施風險處置的信息；除非會議要求，不得向無關人員和單位透漏風險處置信息。

第六條

相關人員職責分工如下：

（一）風險項目代償前的相關風險化解、風險處置工作，以項目經理A、B角為主完成，風險控制部主審；

（二）代償后的追償及對債務人的管理工作，由風險控制部負責，業務部項目經理A、B角配合。但與債務人的日常聯系、督促還款工作，仍由項目經理A、B角負責；

（三）有代償項目或逾期項目達兩戶的A角應暫停開展新擔保業務。上述項目的B角應優先保證風險項目的處置工作；

（四）上述人員開展業務的限制由風險處置委員會根據追償進展等情況決定解除。

第二章 擔保逾期

第七條

在貸款到期前一個月內，項目經理須實地調查一次，提前通知被擔保人做好還款準備，督促被擔保人盡早準備還款資金，并確認被擔保人是否具備還款能力和還款意愿。

第八條 如果確認被擔保人在擔保到期日還沒有還款能力或沒有還款意愿的，公司應立即進入風險處置程序。由業務部牽頭、項目經理A、B角負責在兩日內草擬制訂出下列方案：

（一）風險化解方案。采取一切積極、必要和有效補救措施督促被擔保人按時歸還擔保貸款；

（二）風險處置方案。對可能發生的逾期、代償等風險提出應對處置建議，并做好對抵、質押物進行處理和訴訟的準備。

上述方案經風險控制部審查后，公司研究審批后，交由業務部負責組織實施，項目經理A、B角配合。

第九條

在擔保項目發生逾期后，應在三日內向被擔保人發出不定期催告書面通知，督促被擔保人盡快歸還逾期貸款本息。

第三章 擔保代償

第十條

擔保貸款到期后，借款人沒有歸還貸款的，公司應按照有關規定，在規定的時間內履行自己的代償責任，以維護公司的擔保信譽。但貸款銀行應向公司提供下列文件以供代償前的核查：

（一）借款合同；

（二）借款借據；

（三）保證合同；

（以上三項可提供加蓋貸款銀行公章的復印件）

（四）借款人沒有還款的證明文件；

（五）貸款逾期催收函（附借款人簽收回執）；

（六）借款人賬戶內存款余額和到期前十日的收到情況；

（七）通知擔保公司代為償還借款的公函。

第十一條 公司收到貸款銀行要求代償的通知后，應按下列程序進行審查批準：

（一）項目經理受理

項目經理應對擔保逾期項目進行初步審查，并提出初審意見，主要內容應包括：

1、借款到期未歸還的事實是否真實，借款人所欠本金與利息數額是否準確；

2、重新評價項目可行性；

3、借款使用情況，確認協議各方是否嚴格履行了合同約定的義務，如銀行貸款資金全部及時到位，是否設置了可以抵扣代償金額保證金等措施；

4、項目是否存在欺詐行為，如企業與銀行經辦人串通騙取擔保機構的擔保，用擔保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為；

5、借款催收情況；貸款銀行對該筆貸款的態度及配合意愿等；

6、借款人未還款的原因分析；

7、借款人生產經營狀況、資產狀況；

8、反擔保措施及現狀；

9、代償與追償的建議；

10、其他需要說明的事項。

(二)業務部負責人審查、報公司總經理批準后，將報告及相關資料移交風險控制部。

(三)風險控制部審查

風險控制部根據項目經理報送的資料和初審意見，具體承辦代償和追償等風險管理工作。

l、風險管理部就下列方面提出意見：

(1)初審意見中事實陳述的真實性與客觀性；

(2)初審意見中分析、評價與論證的充分性和客觀性；(3)初審意見中建議可行性；(4)其他需要說明的事項。

2、法律顧問就下列方面提出明確法律意見：(1)重新評價借款與擔保的合法性；(2)判斷是否符合代償條件；(3)判斷是否具有免責事由；(4)提出追償方案

(四)風險控制部審查后，報公司總經理簽署審批意見后，報風險處置委員會研究。

(五)公司執行董事審批。

第十二條 公司總經理審批同意后，由項目經理A角負責辦理具體代償手續。

第十三條 公司代償后，須立即書面通知被擔保企業，由項目經理負責送達追償通知并取得被擔保企業簽收回執，同時代貸款銀行送達債務責任轉移通知函。

若被擔保企業不按要求出具上述書面債務確認文件的，應采用公證送達等方式。

第四章 代償項目的追償

第十四條 代償項目的管理

(一)代償后的追償及對債務人的管理工作，由風險控制部負責，該項目的項目經理A、B角配合。

(二)發生代償后，要對被擔保企業不能按時還本付息的實際原因進行調查，分析被擔保企業財務狀況和預期狀況，重新檢查反擔保措施。根據代償項目的性質和嚴重程度，每個代償項目要制訂具體的工作方案，要一戶一策，對癥下藥，重點突破，確保措施有效。

（三）建立代償項目風險報告制度，及時監控代償資金總量及風險轉移的情況，定期反映代償項目的動態情況。

第十五條 代償項目的追償

代償項目追償應堅持“及時快捷、認真高效、抓住要害、寬嚴并濟”的原則。在具體追償方式的選擇上，可根據各代償項目的實際情況，考慮從以下方式中組合：

(一)與被擔保人重新制訂還款計劃并監督其嚴格執行。(二)向反擔保人追索.被擔保人在履行期限內未向公司償付款項的，公司即應向反擔保人主張反擔保債權,并送達書面通知。

(三)轉移債務，保全債權。如債務人有其他效益較好的關聯企業,應設法將債務轉移給債務人的其他關聯企業,使公司的債權先得到保全，以后再選擇機會進行處理。

(四)變更反擔保，增加抵押物價值。

(五)經評估后若確認債務人或其關聯企業的股權是有價值的，可以采取“債權轉股權”的方式來保障公司的利益。但持有的股應盡可能進行轉讓，回收現金。

(六)以資抵債，減少損失。但要注意用以抵債的資產應該是有價值的、容易變現的。

（七)行使抵押權。與抵押人協商以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協商不成的，可向人民法院提起訴訟。

（八）行使質押權。與出質人協商以應受清償的債權額作為價款之一部分或全部，取得質物的所有權；依法拍賣或變賣質物，公司可自己行使質權，也可以申請法院執行。

(九)依法起訴。是最基本、最有效的措施，但也是要最后才考慮的手段。考慮到起訴程序復雜，耗時長久，在起訴前，須慎重權衡以下情形后方可實施：

1、債務人主觀有意逃廢債務；

2、債務人有多重逾期債務或潛在逾期債務，面臨多個債權人爭奪有限資產的局面；

3、債務有可執行資產，或有望通過法律措施發現其可執行資產；

4、債權債務關系不明確，希望通過法院司法裁定予以明確。

第十六條 代償項目的訴訟

(一)申請支付令

被擔保企業承認欠款事實并承諾了還款期限，但期限屆滿未還款，也未對還款責任與數額提出任何異議，公司可以向人民法院申請支付令，待支付令異議期期滿后，直接申請人民法院強制執行。

(二)財產保全

被擔保企或反擔保人存在或可能出現資產貶損、流失、被隱匿、被轉移或被多個債權人分割等情況的，公司應在訴訟前或訴訟中向人民法院申請財產保全。

項目經理與風險控制部應積極查找可保全的財產線索，盡可能地選擇流動性強、保值性好，易變現處理的財產，由法律事務部申請人民法院予以查封、扣押或凍結。

(三)起訴、審理與裁判

項目經理協助風險控制部進行必要的調查取證后，由法律事務部撰寫起訴狀，準備證據材料與證據清單，向有管轄權的人民法院起訴。

法律顧問應在公司利益最大化的前提下，爭取盡快結案。結案后，應作出結案報告，報公司領導審閱。自立案之日起三個月未結案的，應提出訴訟進展報告。

（四）執行

裁判文書生效后，被告未在指定期限內履行裁判文書確定的義務的，公司應向人民法院申請強制執行。

執行中需與被執行人就財產折價進行協商或執行和解的，由法律顧問提出具體方案，報公司風險處置委員會、總經理審批。

第五章 擔保損失

第十七條 擔保損失的確認及審批程序：

（一）風險控制部出具資產損失報告，法律顧問對報損項目出具法律意見；

（二）公司總經理審批；

（三）公司風險處置委員會審批；

（四）公司董事審批。

第十八條 報損項目的后續工作

項目經理A、B角及風險管理部要關注項目企業的后續發展情況，注意保持追償債務的法律時效。一旦出現轉機，要及時采取相應的追償措施。

第六章

信用記錄

第十九條

風險管理部應登記受保企業不良信用記錄，對發生過欠息、逾期、代償及損失等不良信用行為的企業建立信用檔案。

第七章 附 則

第二十條 本制度由公司風險控制部負責解釋和修改。第二十一條 本制度自頒布之日起實施。

第五篇：擔保公司員工收入分配辦法

員工收入分配辦法

第一章總則

第一條本公司從事的是以信用擔保為主要手段的事業，所以人是公司發展的支柱。為貫徹以人為本的原則，并使公司對員工的收入分配制度有章可循，形成科學合理的激勵機制，制定本辦法。

第二條員工收入貫徹“按勞分配、績效優先、風險掛鉤、規范合理”的原則。

第三條員工收入實行貨幣化分配。

第四條員工收入實行“基本收入+績效獎金”的分配管理模式。

基本收入主要指員工基本固定的崗位工資等收入；績效獎金是根據公司經濟效益決定的可浮動的收入部分。

第五條員工的住房公積金、交通補貼、通訊補貼、社會保險、醫療費、試用期見習期工資收入、各種休假工資、病事假工資等不在本辦法中體現，公司將另行制定規定。

第六條員工基本收入水平的調整

(一)根據公司經濟效益情況，參照社會同行業或相關行業的市場平均工資水平及零售商品物價增長指數，適當調整員工基本收入水平。

(二)員工基本收入水平的調整幅度及辦法，另行制定報董事會通過后予以執行。

第七條凡屬員工應交納的個人收入所得稅，一律由員工本人支付，公司代為扣繳。

第八條員工基本收入在每月5日集中發放；績效獎金在可控制范圍內采取按月預支和年末在考核評價基礎上集中發放的辦法。

第九條本辦法適用于公司各部室全體員工。

第二章崗位工資

第十條崗位工資等級和工資標準的確定。

(一)根據公司崗位聘任制的有關規定，公司工作崗位基本確定為8崗：

總經理、副總經理、總經濟師、總經理助理、部門經理、部門副經理、業務人員、辦事員。

(二)公司將以上8個崗位的工資均確定為3級，最高為3級，最低為1級。

(三)每1級工資確定唯一標準，實際一崗一薪。各相鄰崗位的等級工資標準互有交叉。8個崗位共有24個崗位等級工資標準。

第十一條員工崗位等級工資的初次確定。

(一)根據公司崗位聘任的有關規定，對員工的工作崗位進行首次聘任。

(二)員工按照聘任的崗位，崗位等級工資均執行1級工資標準。

第十二條崗位工資實行“易崗易薪”制的動態管理。

(一)當員工所聘的工作崗位調整后，均按新聘任的工作崗位執行新崗位等級工資標準。

(二)員工新崗位等級工資標準，原則按新崗位的1級工資標

準執行。

1.若新聘的崗位高于原崗位，而原崗位工資又高于新崗位的1級工資標準，則新聘的崗位工資按照原崗位工資標準就近高套入新崗位相應的崗位等級工資標準。

2.若新聘的崗位低于原崗位，則按新聘崗位的1級工資標準執行。

第十三條崗位工資的調整。

(一)崗位等級工資的升降。

1.結合公司收益情況，根據員工工作績效考核結果，可以決定員工崗位等級工資的升降。作為對員工工作的一種獎懲手段。其升降幅度、比例及具體辦法另行制定。

2.崗位等級工資標準的調整。根據本方案第六條的規定，調整的幅度及辦法另行制定。

第三章績效獎金

第十四條根據公司年末經濟效益、工作業績情況、風險代償情況，確定績效獎金的分配總額：

(一)當擔保代償率控制在6%以內，4%以上，將只發放每月預提的績效獎金。

(二)當擔保代償率在4%以下，在發放每月預提的績效獎金基礎上，再次當年的全年經營收入中提取4%—6%作為年終考核業績的績效工資。

(三)當擔保代償率超過控制額度，將扣發每月預提的績效獎金。

1.代償率超過控制額度兩個百分點以下，扣發預提的績效獎

金的50%；

2.代償率超過控制額度兩個百分點以上，扣發預提的績效獎金的100%。

第十五條年末績效獎金的具體分配辦法另行制定。

第四章附則

第十六條公司非正式員工，包括外聘專家、顧問、兼職人員、臨時工等其他人員，其報酬支付辦法另行規定。

第十七條本辦法如有未盡事宜，可予以修改。

第十八條本辦法經公司經理辦公會通過，修改時同。第十九條本辦法由辦公室負責解釋、實施。

第二十條本辦法自下發之日起實施。