第一篇：農(nóng)村合作銀行簽發(fā)銀行承兌匯票操作規(guī)程

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農(nóng)村合作銀行簽發(fā)銀行承兌匯票操作規(guī)程

第一條 為規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及《XXXX農(nóng)村合作銀行銀行承兌匯票管理辦法》，結(jié)合我行實(shí)際，制定本操作規(guī)程。

第二條 銀行承兌匯票簽發(fā)基本程序：支行（分理處）受理并初審→合行本部公司業(yè)務(wù)部審查→審貸委員會(huì)審批→再審查委員會(huì)對(duì)審批復(fù)查→合行營(yíng)業(yè)部簽發(fā)、登記、保管、承兌→公司業(yè)務(wù)部登錄。

第三條申請(qǐng)條件

申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票的企業(yè)必須符合下列條件：

1、在申請(qǐng)支行（分理處）開立存款帳戶。

2、非全額比例簽發(fā)銀行承兌匯票信用等級(jí)A級(jí)以上，即時(shí)評(píng)定AA級(jí)以上，具有產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益、符合貸款條件、無(wú)欠息、無(wú)不良記錄，定期報(bào)送企業(yè)財(cái)會(huì)報(bào)表和相關(guān)經(jīng)營(yíng)資料。

3、有真實(shí)、合法、有效的商品購(gòu)銷合同，恪守信用，自愿接受信貸結(jié)算監(jiān)督和現(xiàn)金管理規(guī)定。

第四條受理

申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票企業(yè)必須向開戶行提供下列資料：

1、申請(qǐng)簽發(fā)全額保證金銀行承兌匯票

（1）經(jīng)工商年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件；

（2）企業(yè)法人機(jī)構(gòu)代碼證書正本復(fù)印件；

（3）貸款管理卡復(fù)印件；

（4）年初和近期的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表及損益表 ；

（5）真實(shí)的商品貿(mào)易購(gòu)銷合同原件及復(fù)印件；

（6）企業(yè)法人代表簽具的簽發(fā)銀行承兌匯票申請(qǐng)書；

（7）企業(yè)存入保證金憑證原件復(fù)印件。

2、申請(qǐng)簽發(fā)非全額比例保證金銀行承兌匯票

（1）經(jīng)工商年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件；

（2）企業(yè)法人機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件；

（3）上年末與上月的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（4）經(jīng)過(guò)年審的貸款管理卡復(fù)印件；

（5）真實(shí)的商品貿(mào)易購(gòu)銷合同原件及復(fù)印件 ；

（6）企業(yè)資信等級(jí)證明或近期信用等級(jí)評(píng)定（即時(shí)評(píng)定）復(fù)印件；

（7）公司制企業(yè)同意申請(qǐng)開具銀行承兌匯票的董事會(huì)決議；

（8）企業(yè)法人代表簽具的簽發(fā)銀行承兌匯票申請(qǐng)書；

（9）保證金不足，需提供有行本部認(rèn)可的擔(dān)保單位或房地產(chǎn)抵押；

（10）企業(yè)存入保證金憑證復(fù)印件；

（11）支行（分理處）第一責(zé)任人簽具的承諾書。

擔(dān)保單位需提供的資料：

（1）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件；

（2）上年末和上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；

（3）公司制企業(yè)同意擔(dān)保的董事會(huì)決議；

第五條初審

各 支行（分理處）明確辦理銀行承兌匯票專管員，全額保證金銀行承兌匯票專管員由各行（處）主管會(huì)計(jì)擔(dān)任，非全額保證金銀行承兌匯票專管員由各行（處）信貸員擔(dān)任，第一責(zé)任人應(yīng)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的主體資格進(jìn)行認(rèn)真初審，審查銀行承兌申請(qǐng)書所填內(nèi)容及財(cái)會(huì)報(bào)表反映的情況是否真實(shí)，審查商品購(gòu)銷合同的真實(shí)性，對(duì)不足100％保證金的每筆承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算，審查開具銀行承兌匯票的保證金是否確為企業(yè)所有，并對(duì)法人公章、簽名的真實(shí)性予以認(rèn)定。

因保證金不足確需提供擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)《貸款通則》的要求，對(duì)擔(dān)保人的主體資格、資信狀況、代償能力等進(jìn)行審查。以下機(jī)構(gòu)不得作為保證擔(dān)保人：

（1）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、社會(huì)團(tuán)體、黨、政、機(jī)關(guān)、司法部門或派生機(jī)構(gòu)（包括財(cái)、稅、計(jì)劃等部門）；

（2）經(jīng)濟(jì)實(shí)體的分支機(jī)構(gòu)或職能部門；

（3）與申請(qǐng)人之間存在相互控股關(guān)聯(lián)的公司；

（4）其他不宜作為申請(qǐng)銀行承兌匯票擔(dān)保人的企業(yè)。

第六條上報(bào)審查

所有資料經(jīng)初審合格，由專管員在申報(bào)行（分理處）簽具初審意見后，經(jīng)支行（分理處）行長(zhǎng)（主任）確認(rèn)并簽具意見、加蓋公章后，連同所有資料一并上報(bào)行本部公司業(yè)務(wù)部審查，不足100％保證金的需由第一責(zé)任人出具承諾書。

第七條審查

公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的專管員受理銀行承兌匯票申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)《XXXX農(nóng)村合作銀行銀行承兌匯票管理辦法》對(duì)銀行承兌匯票申請(qǐng)人所在支行（分理處）上報(bào)的全部資料再次進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保資料的真實(shí)性、合法性、完整性。經(jīng)過(guò)審查，在銀行承兌匯票申請(qǐng)書上簽具審查意見，送審貸委員會(huì)審批。

對(duì)不足100％保證金的，公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的專管員受理銀行承兌匯票申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)《XXXX農(nóng)村合作銀行銀行承兌匯票管理辦法》、《貸款通則》對(duì)銀行承兌匯票申請(qǐng)人所在支行（分理處）上報(bào)的全部資料再次進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察的要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察，確保資料的真實(shí)性、合法性、完整性。經(jīng)過(guò)審查，在銀行承兌匯票申請(qǐng)書上簽具審查意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，根據(jù)決策權(quán)限上報(bào)審貸委員會(huì)審批。

第八條簽訂協(xié)議

對(duì)受理簽發(fā)銀行承兌匯票申請(qǐng)的，經(jīng)公司業(yè)務(wù)部逐級(jí)上報(bào)審批同意承兌后，由公司業(yè)務(wù)部與申請(qǐng)人簽訂銀行承兌匯票協(xié)議和質(zhì)押合同及與保證人簽訂保證合同。

第九條交存保證金

公司業(yè)務(wù)部按《XXXX農(nóng)村合作銀行銀行承兌匯票管理辦法》第三條規(guī)定審查出票人的資格、條件；對(duì)出票人和協(xié)議記載內(nèi)容的完整性、使用對(duì)象的合規(guī)性以及是否經(jīng)有權(quán)人審批，質(zhì)押合同或保證合同是否填寫齊全、簽章是否符合規(guī)定等進(jìn)行審查。審查符合要求后，由申請(qǐng)人將保證金交存營(yíng)業(yè)部或支行（分理處）指定保證金帳戶。

第十條簽發(fā)

銀行承兌匯票由簽發(fā)員領(lǐng)取匯票憑證進(jìn)行簽發(fā)，注明承兌協(xié)議編號(hào)，并在匯票上記載承兌日期，加蓋授權(quán)經(jīng)辦人員名章，然后連同有關(guān)協(xié)議交復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核員審查匯票記載內(nèi)容是否填寫齊全、完整，“交易合同號(hào)碼”是否填寫，審查無(wú)誤后交印章專管員蓋章，印章專管員在“承兌銀行蓋章”處加蓋“銀行匯票專用章”，并將第二、三聯(lián)承兌匯票交給簽發(fā)員，由簽發(fā)員復(fù)核無(wú)誤后交還出票人，同時(shí)按照承兌協(xié)議規(guī)定向出票人收取承兌手續(xù)費(fèi)。

第十一條登記管理

承兌匯票簽發(fā)后，卡片聯(lián)由營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)部門在簽發(fā)日日終進(jìn)行登記和入庫(kù)保管，營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)部門必須及時(shí)處理各類查詢、查復(fù)等工作；并在匯票到期日當(dāng)天將保證金專戶的保證金劃入承兌專戶以備兌付。

第十二條到期付款

全額保證金的銀行承兌匯票到期后，直接在匯票到期日當(dāng)天將保證金專戶的保證金劃入承兌專戶以備兌付。

對(duì)非全額保證金的，在銀行承兌匯票到期付款前，支行（分理處）信貸部門應(yīng)視同貸款管理，要求出票人按期報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和有關(guān)資料，隨時(shí)了解和掌握其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資金財(cái)務(wù)狀況。在銀行承兌匯票到期前10天由信貸部門通知申請(qǐng)人和擔(dān)保人并發(fā)出《銀行承兌匯票交存票款通知書》。支行（分理處）必須將《通知書》回執(zhí)取回專夾保管，并督促企業(yè)在銀行承兌匯票到期前3天交付足額票款。

第十三條銀行承兌匯票到期日企業(yè)未能按時(shí)足額交存應(yīng)付票款，我行應(yīng)在無(wú)條件向持票人承兌的同時(shí)，根據(jù)銀行承兌協(xié)議直接從申請(qǐng)人和擔(dān)保人的帳戶中扣款。

第十四條對(duì)從申請(qǐng)人和擔(dān)保人扣款后仍有缺額的，支行（分理處）應(yīng)在銀行承兌匯票到期日與申請(qǐng)人簽訂借款借據(jù)，將款項(xiàng)及時(shí)劃入營(yíng)業(yè)部。當(dāng)日借款列入逾期貸款科目核算，并按逾期貸款利率計(jì)收利息。

第十五條申請(qǐng)銀行承兌匯票的非全額保證金由信貸部門根據(jù)企業(yè)資信狀況按不同的比例收取。

第十六條申請(qǐng)銀行承兌匯票保證金不足100％的，其不足要求由具備擔(dān)保能力的保證人擔(dān)保，其蓋章簽字應(yīng)在合行本部信貸部門進(jìn)行。

第十七條銀行承兌匯票的保證金在簽發(fā)銀行承兌匯票前由企業(yè)劃入所申請(qǐng)支行（分理處）承兌匯票保證金專戶存儲(chǔ)。保證金的使用待匯票到期后劃給企業(yè)或到期時(shí)劃付票款，不得移作他用，不得提前劃付。

第十八條銀行承兌匯票的簽發(fā)實(shí)行印、證分管的原則，嚴(yán)禁在缺員的情況下進(jìn)行操作。

第十九條銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，不足10元的按10元計(jì)。

第二十條銀行承兌匯票簽發(fā)和承兌后，在表內(nèi)“6011應(yīng)收承兌匯票科目、6012承兌匯票科目”中進(jìn)行核算。

第二十一條因匯票到期而出票人帳戶無(wú)款或資金不足，造成被迫放款的，對(duì)支行（分理處）實(shí)行先貸后批。同時(shí)按合行本部有關(guān)新增違規(guī)貸款處罰規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰。第二十二條凡由于違規(guī)操作，造成銀行承兌匯票到期不能按時(shí)承兌或承兌資金遭受損失的，將根據(jù)我行相關(guān)規(guī)定、對(duì)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，情節(jié)特別嚴(yán)重的，將依法追究有關(guān)的法律責(zé)任。

第二十三條憑證的管理與領(lǐng)用

營(yíng)業(yè)部必須建立銀行承兌匯票重要空白憑證登記簿，按時(shí)進(jìn)行簽發(fā)、作廢、銷號(hào)登記。銀行承兌匯票憑證由憑證管理員專人管理。按照重要空白憑證管理要求進(jìn)行嚴(yán)格管理，以“本”為單位向憑證總庫(kù)領(lǐng)取，每次只能領(lǐng)一本。用完續(xù)領(lǐng)需由簽發(fā)人出具上一本簽發(fā)、作廢等使用情況的書面說(shuō)明，并提出申請(qǐng)后領(lǐng)用。

對(duì)作廢的銀行承兌匯票應(yīng)按照重要空白憑證管理辦法進(jìn)行剪角登記和銷號(hào)，并將作廢的憑證訂入當(dāng)天傳票。

第二十四條印章的管理與使用

印章的保管、交接按照有關(guān)印章管理辦法執(zhí)行。

銀行承兌匯票印章實(shí)行專人保管（由主管會(huì)計(jì)保管）。

第二十五條 檔案管理

各支行（分理處）、資產(chǎn)管理部門、本部營(yíng)業(yè)部在辦妥銀行承兌匯票簽發(fā)手續(xù)后，均應(yīng)將企業(yè)申請(qǐng)開具銀行承兌匯票所提供的資料妥善保管，建立簽發(fā)銀行承兌匯票登記簿，年末裝訂成冊(cè)，一起歸檔、保管。營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)必須將銀行承兌匯票卡片實(shí)行專夾保管，并建立銀行承兌匯票開銷戶登記簿，逐筆進(jìn)行開戶、銷戶登記，并將有關(guān)資料歸檔保管，確保資料連續(xù)性、完整性。

第二十六條各支行（分理處）、公司業(yè)務(wù)部、營(yíng)業(yè)部之間必須定期核對(duì)簽發(fā)銀行承兌匯票余額、保證金余額，確?！傲喾薄?/p>

第二十七條本操作規(guī)程由XXXX農(nóng)村合作銀行制訂并負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。

第二篇：代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

2009-12-14 金融一網(wǎng) 【 大 中 小 】 【打印】 發(fā)表評(píng)論

代理外資銀行簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是指承兌銀行接受外資銀行委托，為在外資銀行開戶的企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。銀行承兌匯票出票人為企業(yè)，承兌銀行為受委托行，委托人為外資銀行。

金融一網(wǎng)提示：代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)服務(wù)流程主要有如下五項(xiàng)

1、客戶（為外資銀行）與承兌銀行洽談合作條件和服務(wù)條件，達(dá)成合作意向；

2、雙方簽署代理簽發(fā)銀行承兌匯票協(xié)議書，確定擔(dān)保條件和費(fèi)率水平；

3、客戶選定承兌銀行一個(gè)分支機(jī)構(gòu)具體辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，開立同業(yè)賬戶，預(yù)留印鑒卡、公章、法定代表人簽字或簽章樣本、到銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人的身份證號(hào)碼、簽字樣本。

4、客戶到承兌銀行申辦代理銀行承兌匯票時(shí)，請(qǐng)?zhí)峤弧洞沓袃秴R票業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》

5、代理簽發(fā)銀行將承兌匯票及后續(xù)跟蹤服務(wù)；

代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)承兌行條件

承兌銀行代理簽發(fā)的銀行承兌匯票在市場(chǎng)上具備很好的流動(dòng)性；

承兌銀行代理簽發(fā)的銀行承兌匯票，有利于控制操作風(fēng)險(xiǎn)和提高效率;

承兌銀行代理外資銀行簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)條件靈活，操作簡(jiǎn)單，效率高。

第三篇：簽發(fā)銀行承兌匯票流程(營(yíng)業(yè)部)

第一步：開保證金戶（開保證金戶之前必須先在我行開立對(duì)公一般結(jié)算賬戶）1.單位開戶申請(qǐng)（提供一般戶開戶的資料）

如上，發(fā)送，打印業(yè)務(wù)處理單，生成賬號(hào)； 2.根據(jù)開戶申請(qǐng)正式開戶；

打印業(yè)務(wù)處理單，填印鑒卡，預(yù)留印鑒章；

第二步：客戶填寫轉(zhuǎn)賬支票（用途寫轉(zhuǎn)6個(gè)月定期保證金戶），填寫進(jìn)賬單，進(jìn)核心1260做；

提交發(fā)送

提交發(fā)送，打印貸方記賬憑證、借方記賬憑證、單位定期存款開戶證實(shí)書（借貸方憑證蓋清訖章和私章，證實(shí)書三聯(lián)蓋業(yè)務(wù)公章），證實(shí)書第一聯(lián)隨傳票，第二聯(lián)用來(lái)與存單互換，第三聯(lián)銀行留底交庫(kù)管員；

第三步：?jiǎn)挝欢ㄆ谧C實(shí)書換單位定期存單 進(jìn)流程銀行

掃單位定期存款開戶證實(shí)書第二聯(lián)、空白單位定期存單第一聯(lián)和質(zhì)押擔(dān)保書，憑證種類選0012-質(zhì)押通知書，交易代碼3704-存款證實(shí)書與存單互換，錄入存單號(hào)，選擇存款證實(shí)書換存單，提交發(fā)送。

回執(zhí)打印單位定期存單（中間要用復(fù)寫紙），蓋業(yè)務(wù)公章回掃。存單第一聯(lián)及單位定期開戶證實(shí)書第二聯(lián)隨傳票；

第四步：銀承簽發(fā)

收集資料：1.銀承存入（控制）保證金通知書（簽字后返還市場(chǎng)部原件）

2.協(xié)助凍結(jié)（控制）通知書（回執(zhí)簽字返還市場(chǎng)部）

3.銀行承兌協(xié)議（復(fù)印件）

4.銀行承兌匯票審批意見表復(fù)印件（敞口的還要提供授信意見書）

5.銀承簽發(fā)單4聯(lián)（簽字后返還市場(chǎng)部第三四聯(lián)）

6.抵（質(zhì)）押物擔(dān)保書復(fù)印件

7.抵（質(zhì)）押物權(quán)利清單復(fù)印件

8.銀行承兌匯票承兌保證書復(fù)印件（敞口才需要，全額不需要）

9.保證合同或抵押合同（敞口才需要，全額不需要）進(jìn)流程銀行

掃銀行承兌匯票審批意見表、銀行承兌匯票簽發(fā)單（一式四聯(lián)）、銀行承兌協(xié)議和空白銀行承兌匯票第二聯(lián)，憑證種類選0022-承兌協(xié)議，交易代碼選2801-銀行承兌匯票簽發(fā)；提交發(fā)送

注：若同一合同簽發(fā)多筆票，則銀行承兌匯票簽發(fā)單上的合同序號(hào)不同；

打印回執(zhí)：業(yè)務(wù)處理單打印村鎮(zhèn)銀行匯票簽發(fā)處理單，打印銀行承兌匯票，回掃

同上簽發(fā)第二張票據(jù)；

打印好的票據(jù)（共三聯(lián)），第一二聯(lián)蓋單位印鑒章；第一二聯(lián)銀行經(jīng)辦人和復(fù)核人簽字，第一聯(lián)正面客戶經(jīng)辦人簽字，第一聯(lián)背面蓋村鎮(zhèn)銀行“業(yè)務(wù)公章”；第二聯(lián)農(nóng)商行蓋承兌匯票章；

第五步：收費(fèi)

進(jìn)核心1230收費(fèi)（按票面金額的千分之0.5收?。?/p>

提交打印收費(fèi)憑證，客戶簽字，蓋清訖章和私章；

第六步：質(zhì)押 進(jìn)流程

填制表外科目收入憑證，摘要寫***公司簽發(fā)銀承質(zhì)押存單；

掃表外收入憑證、抵質(zhì)押憑證送達(dá)通知書（存單）及存單復(fù)印件，憑證種類選0009-表外收入憑證，交易代碼選1330-內(nèi)部單邊記賬，提交發(fā)送；

回執(zhí)打印貸方記賬憑證，蓋業(yè)務(wù)清訖章和私章回掃；

第七步：凍結(jié) 進(jìn)流程銀行

掃單位定期存單原件和協(xié)助凍結(jié)通知書（注：要注明凍結(jié)方式、期限及到期是否自動(dòng)解凍），憑證種類選0014-凍結(jié)通知書，交易代碼選3952-賬戶凍結(jié)/解凍，提交發(fā)送；

回執(zhí)打印業(yè)務(wù)處理單，蓋業(yè)務(wù)公章和私章回掃；

簽發(fā)完成，登記開出票據(jù)登記簿和票據(jù)交接登記簿，第二聯(lián)和第三聯(lián)交客戶；

第四篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作規(guī)程

銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作規(guī)程

銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)按低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)流程辦理。

1、貼現(xiàn)申請(qǐng)

客戶申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)，需提交以下資料：

（1）《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》（統(tǒng)一制式文本）。

（2）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件。

（3）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。

（4）交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明。

（5）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件。

（6）貼現(xiàn)行認(rèn)為需提交的其他資料。

2、貼現(xiàn)調(diào)查

（1）貼現(xiàn)行客戶部門（調(diào)查崗）受理貼現(xiàn)申請(qǐng)后，負(fù)責(zé)對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的資料進(jìn)行審核，重點(diǎn)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查：

①商品或勞務(wù)交易合同的真實(shí)性。

②持票人與出票人（或其直接前手）之間的增值稅發(fā)票，或其他能夠證實(shí)匯票具有真實(shí)商品或勞務(wù)交易背景的書面證明。

③申請(qǐng)人是否為銀行承兌匯票所記載的收款人或最后被背書人。

（2）會(huì)計(jì)部門（柜臺(tái)）負(fù)責(zé)對(duì)銀行承兌匯票進(jìn)行票面要素審核和票據(jù)查詢。

3、貼現(xiàn)審查、審批

信貸管理部門負(fù)責(zé)對(duì)提交資料的合規(guī)、合法性進(jìn)行審查，對(duì)采取邊貼現(xiàn)邊查詢方式的要審查是否簽定協(xié)議及該協(xié)議項(xiàng)下業(yè)務(wù)辦理情況。

4、辦理貼現(xiàn)手續(xù)

經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，客戶部門（調(diào)查崗）根據(jù)規(guī)定要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人填制貼現(xiàn)憑證。會(huì)計(jì)部門（柜臺(tái)）接到匯票及貼現(xiàn)憑證，經(jīng)審核無(wú)誤，按規(guī)定要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人對(duì)擬貼現(xiàn)的銀行承兌匯票作背書轉(zhuǎn)讓，按貼現(xiàn)期限和貼現(xiàn)率計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額，并在貼現(xiàn)憑證上填寫貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額，加蓋轉(zhuǎn)訖章作收款通知交貼現(xiàn)申請(qǐng)人。

第五篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)管理辦法及操作規(guī)程

銀行承兌匯票貼現(xiàn)管理辦法及操作規(guī)程 第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范***銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，建立健全內(nèi)部管理和操作程序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和國(guó)家有關(guān)金融法規(guī)，制定本管理規(guī)程（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)程》）。

第二條 辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及本《規(guī)程》，切實(shí)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)。嚴(yán)禁無(wú)合法商品交易的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

第三條 基層信用社各部門在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，要相互協(xié)調(diào)、積極配合、各司其職、各負(fù)其責(zé)。

第二章 受理貼現(xiàn)的條件

第四條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指匯票的持票人將未到期的匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融通資金行為。

第五條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供的有關(guān)履行該票據(jù)項(xiàng)下商品交易合同的發(fā)貨單、運(yùn)輸單、提單等憑證的內(nèi)容應(yīng)與商品交易合同內(nèi)容相一致，其內(nèi)容必須符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策。

第六條 向信用社申請(qǐng)貼現(xiàn)的申請(qǐng)人必須具備以下條件：

（一）必須是具有法人資格或?qū)嵭歇?dú)立核算、在經(jīng)辦行開立存款帳戶并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)單位；

（二）持有的銀行承兌匯票憑證真實(shí)，票式填寫完整，蓋印、壓數(shù)無(wú)誤，憑證在有效期內(nèi)，背書連續(xù)完整；

（三）貼現(xiàn)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況良好，具有到期還款能力。

第七條 貼現(xiàn)申請(qǐng)人申請(qǐng)貼現(xiàn)必須向經(jīng)辦社提交以下材料：

（一）銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書；

（二）銀行承兌匯票；

（三）出示貼現(xiàn)票據(jù)項(xiàng)下的商品交易合同原件并提供復(fù)印件，或其他能夠證明匯票合法性的憑證；

（四）能夠證明票據(jù)項(xiàng)下的商品交易確已履行的憑證（如發(fā)貨單、運(yùn)輸單、提單、增值稅發(fā)票等復(fù)印件）；

（五）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表（復(fù)印件）。

（六）貸款卡

第三章 貼現(xiàn)票據(jù)的審核和查詢

第八條 在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)，經(jīng)辦社要認(rèn)真審查承兌銀行的資信狀況，對(duì)承兌信譽(yù)較差的，應(yīng)慎重辦理?，F(xiàn)階段只辦理工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、投資銀行及建設(shè)銀行其他分支行承兌匯票貼現(xiàn)。如需擴(kuò)大范圍，必須請(qǐng)示批準(zhǔn)后進(jìn)行。

第九條 貼現(xiàn)匯票的每筆金額不得超過(guò)300萬(wàn)元，并控制在銀監(jiān)局下達(dá)的貸款限額或資產(chǎn)負(fù)債比例管理控制指標(biāo)之內(nèi)，不得突破。

第四章 貼現(xiàn)的審查、審批和簽約 第十條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)需要進(jìn)行認(rèn)真審查內(nèi)容。

（一）貼現(xiàn)申請(qǐng)人是否在本行開立帳戶，其存款和結(jié)算情況；

（二）貼現(xiàn)申請(qǐng)人（如是商業(yè)承兌匯票，還應(yīng)了解承兌人）的資信、資產(chǎn)負(fù)債狀況及其還款能力；

（三）商業(yè)匯票是否以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)；

（四）商業(yè)匯票項(xiàng)下的商品交易合同是否注明以商業(yè)匯票作為結(jié)算工具或方式；

（五）貼現(xiàn)資金的用途是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。

（六）貼現(xiàn)金額是否超過(guò)限額；

（七）是否能安排所需的貼現(xiàn)規(guī)模和資金。

（八）銀行承兌匯票記載的要素是否完整；

（九）數(shù)字、印章等要素是否合法、規(guī)范，背書是否連續(xù)；

（十）憑證、印模、壓數(shù)是否真實(shí)、可靠（對(duì)憑證、印模、壓數(shù)真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別）；

（十一）對(duì)銀行承兌匯票貼現(xiàn)要向承兌銀行進(jìn)行電報(bào)、傳真查詢，并了解承兌銀行資信情況。

（十二）加強(qiáng)對(duì)銀行承兌匯票真?zhèn)蔚蔫b別工作，防止偽造、變?cè)斓你y行承兌匯票的貼現(xiàn)。

第十一條 業(yè)務(wù)部門通過(guò)會(huì)審后，將《會(huì)審單》報(bào)分管信貸的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)審批。若通過(guò)審批，業(yè)務(wù)部門將填制的《貼現(xiàn)憑證》交會(huì)計(jì)部門審核，并由會(huì)計(jì)部門辦理劃款手續(xù)，信貸部門通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人用款。第十二條 貼現(xiàn)率按人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貼現(xiàn)期限從辦理貼現(xiàn)之日至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)６個(gè)月。

第五章 票據(jù)的管理及票款的收回

第十三條 業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)貼現(xiàn)到期前的跟蹤檢查，對(duì)可能影響貼現(xiàn)到期結(jié)算的情況，應(yīng)及時(shí)通報(bào)有關(guān)部門并采取相應(yīng)措施。對(duì)不能按期收回貼現(xiàn)款又沒能在貼現(xiàn)申請(qǐng)人帳戶內(nèi)扣收的，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)及時(shí)做好貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索工作。

第十四條 會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)在貼現(xiàn)到期日前將辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票劃給承兌銀行，收取票款；對(duì)不能按期收回匯票款項(xiàng)的，若貼現(xiàn)申請(qǐng)人帳戶內(nèi)有余額，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)從其帳戶內(nèi)扣收并將扣收結(jié)果通知信貸部門；對(duì)到期未收回的貼現(xiàn)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“貼現(xiàn)－未收回款項(xiàng)”科目核算，并列入逾期貸款管理和考核。

第六章 附 則

第十五條辦理銀行承兌匯票承兌和貼現(xiàn)時(shí)，要視同貸款管理，按照信貸政策和貸款風(fēng)險(xiǎn)管理要求對(duì)貼現(xiàn)的用途、審批權(quán)限、風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行認(rèn)真審查和測(cè)定，嚴(yán)防貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

第十六條 匯票銀行承兌承兌和貼現(xiàn)審批要貫徹集體審批、分級(jí)審批的原則，不得化整為零。

第十七條 嚴(yán)格管理銀行承兌匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，防止持票人以要求承兌和貼現(xiàn)的行為來(lái)套取信用資金，嚴(yán)禁利用帳外承兌和貼現(xiàn)擴(kuò)大信貸規(guī)模。

第十八條 應(yīng)加強(qiáng)對(duì)所屬票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查考核。對(duì)違反本規(guī)程規(guī)定的，嚴(yán)肅處理。

第一十九條 本《規(guī)程》自下發(fā)之日起執(zhí)行