第一篇：房地產行業聯姻金融將成未來發展新趨勢

議題

一、房地產產業模式創新及產業趨勢分析

1、房地產金融的未來展望、中國地產的投資趨勢

2、廈門房價躋身全國第五，論廈門經濟與房價

房地產與金融聯姻成為未來發展趨勢

據宇博智業市場研究中心了解，就在銀行意識到房地產風險并試圖收緊地產貸款時，求資若渴的房地產找到了與銀行往來的另一種方式——參股銀行。2014年1月底，恒大地產公告稱，以33億元收購了華夏銀行4.522%的股份，收購后，恒大地產成為華夏銀行第五大股東。不久后的2月初，越秀集團宣布以116.4億港元完成對創興銀行75%已發行股本的收購。而早前，地產龍頭萬科斥資30億港元入股徽商銀行，成為其單一最大股東。2013年下半年以來，包括萬科、新華聯、世茂、越秀地產、恒大等多家房企已進軍金融業，房企金融化呈加速態勢。中國報告大廳、宇博智業市場研究員表示，據不完全統計，目前已有約30家房地產開發商涉足銀行。房企扎堆參股商業銀行的意圖是什么?此舉將給國內地產行業帶來什么樣的影響?

2013年10月底，徽商銀行在香港路演，令人意外的是，此次路演主角竟然是開發商大佬萬科。路演過程中，徽商銀行向機構投資者披露，萬科出資4.19億美元，成為徽商銀行的最大單一股東。對于萬科參股徽商銀行的原因，萬科董秘譚華杰此前表示，參股是為更好地滿足客戶在金融服務方面的需求。相對于萬科過千億元的年規模，此次參股投資不大，但可望發揮協同效應，幫助公司率先向客戶提供領先的社區金融服務，提升全面居住服務方面的競爭力。隨著萬科入主徽商銀行，許多房地產企業紛紛與銀行聯姻。

2013年11月4日，另一家地產上市公司新華聯公告稱，其參與籌建民營銀行的消息屬實，相關事宜正等待國務院的正式批準。據公告，湖南省人民政府已正式行文向國務院請示，由新華聯作為共同發起人之一成立民營銀行，注冊地在湖南長沙，注冊資本為50億元人民幣。而此次并非該公司首次涉足銀行業務。早在2012年11月，新華聯便收購了湖南新華聯建設工程有限公司100%的股權，而后者持有長沙銀行股份約10358萬股，占長沙銀行總股份的4.48%。差不多同一時間，廣東本土開發商越秀地產母公司越秀集團表示，越秀集團已向創興銀行全體股東提出部分要約收購，以每股35.69港元現金收購最多不超過75%的股份。此次要約收購總金額約為114.44億元港幣，若能實現，將成為4年來首宗內地企業對香港銀行的并購案。綠地集團也于2013年8月底宣布與貴州省政府簽署金融戰略合作協議，擬在發起設立外資小額貸款公司、商業銀行，組建金融資產交易所、金融租賃公司等方面開展合作。另外，由7家民營企業擬共同發起組建的合肥銀行，其中就有5家涉及房地產，房企進軍銀行業跡象明顯。

目前“涉銀”的房地產企業已經達到了30多家。事實上，早在幾年前便已有房企瞄上了金融市場，并且取得了豐厚的利潤。2009年4月，華潤收購珠海市商業銀行，并更名為珠海華潤銀行。至2012年年末，該行總資產達到1030億元，資本充足率為15.48%;而2010年，該數據僅為165.6億元，增速高達521.98%，連續多年凈利潤翻倍。

2011年9月，綠地集團與遼寧省盤錦市政府簽署戰略合作備忘錄，成為盤錦市商業銀行第一大股東。綠地集團表示會使該銀行走出遼寧、走向全國，力爭在三五年內將其打造成為全國經營、在遼寧省最具競爭力和影響力的商業銀行。

開發商的圖謀

房企聯姻銀行的意圖何在?萬科創始人王石此前的言論也許可以作為注腳：“房地產的問題說到底是金融問題，將來的房地產市場如果沒有幾千億元的融資平臺，你就只是一個打工的。”一直以來，房企的發展很大程度上取決于與銀行的關系。因為銀行一直為開發商提供貸款用于買地和進行房地產開發，而且也涉及向開發商的客戶提供按揭貸款。有業內人士指出，有了自己的控股銀行后，房企的境遇將大為改善。對于購買本企業產品的客戶，房企可以讓其通過銀行來辦理按揭貸款，從而打造企業銷售的一個核心競爭優勢，同時可以大大提升企業的流動資金。因為這些企業實行多元化經營，集團旗下其他業務可與房地產業務相匹配，因此不受國家房市調控的限制。在持續的宏觀調控政策背景下，房企與銀行攜手，一方面，可以降低融資成本，為房企融資提供便利;另一方面，可打通地產上、下游產業鏈，開拓社區金融等新的業務領域。因此，未來房地產聯姻金融將成為趨勢。此外，房企還可以借助銀行平臺，開發針對旗下項目的資產證券化產品，便利性更高。同策咨詢研究部總監張宏偉認為，房企頻頻參股銀行，將引領房地產行業融資模式的創新與相關金融產品的創新。以萬科為例，萬科看重的是通過參股銀行實現自身業務與金融的深度結合。萬科方面曾表示，此舉是為了更好地滿足公司客戶在金融服務方面的需求，可幫助萬科率先向客戶提供國內領先的社區金融服務。所謂的社區金融服務包括以下方面：一是代理各種便民服務，方便居民生活，如代收水電費、電話費，代理非稅收收入，代繳交通罰款等;二是開發銷售理財產品，幫助小區業主財富增值;三是進社區開展金融知識與服務講座，豐富物業活動;四是涉足電商，構建社區內網上銀行、手機銀行、電話銀行、短信銀行等全渠道的電子服務網絡。這背后的利潤空間有多大呢?

萬科通過近30年的積累，目前其社區居住人口截止到2012年年底，已經達到了300萬人。這是一個龐大的資源，以每個人年消費1萬元計算，一年消費額將達到300億元，如果收取3%的傭金，每年收益高達9億元。而到了2017年，萬科入住業主預計將達到800萬人，屆時這部分收益將達到24億元，而且是長期的、穩定的收益。

社區金融服務不僅可以給開發商帶來可觀的傭金收入，同時未來面向個體的小微金融服務也可能成為新的增長點。目前，花樣年聯合光大銀行推出的彩生活e卡通、恒大聯手中國郵政推出的金融便利店等社區金融服務已經開始運作了。降低綜合融資成本也是萬科在“城市配套商”定位之下的考量。在萬科社區商業、購物中心、寫字樓、旅游地產等業務不斷增持的狀況下，原來以單純的住宅業務開發為主的融資模式已經不能滿足新需求，萬科必須拓展更為多元的融資。

“參股銀行”對于萬科來說，其意義堪比萬科B轉H。蘭德咨詢總裁宋延慶則認為，房企入股銀行，一是借助金融業投資對沖日后可能遇到的房地產下滑風險，二是從銀行業發展中獲得更多的資本回報。尤其在目前，銀行股估值偏低，房企可以從股權投資中獲益。而對銀行來說，通過與房企聯姻，不僅能獲得大客戶的資源，還可以充實資本金。房企銀行聯姻，將會對行業造成怎樣的影響?據權威人士透露，由住建部牽頭制訂的“住宅產業化行動方案”目前已經形成框架，有望于2014年出臺。據透露，到2015年，政府將在全國培育20個左右的試點，其中，東部地區發展10個左右，中西部各發展5個。

當前一些有遠見的企業已經開始嘗試住宅產業化，比如萬科、遠大等，這些企業正在引領整個房地產開發模式的變革，也將逐漸改變當前房企主要依靠土地升值、房價上漲的盈利模式。同策咨詢研究部總監張宏偉認為，從房地產行業發展趨勢來講，住宅產業化模式將成為房地產行業經歷暴利之后新的盈利模式。因此，房企頻頻收購銀行，將引領房地產行業融資模式的創新與相關金融產品的創新。與此同時，隨著明年住宅產業化試點的逐漸推進，房地產行業也將呈現出“ 加工業” 的特征，未來房地產行業將呈現出“金融業+加工業”的發展趨勢，整個行業也會因此逐漸發生變革。

房企急需轉型

一個不可忽視的事實是，隨著銀行對于房地產業風險擔憂的加劇，開發商從銀行能拿到的貸款越來越少。根據銀監會2013年上半年公布的數據顯示，在新增房地產貸款中，房地產開發貸款占24.55%，同比下降12個百分點。也就是說，開發商能從國內銀行拿到的錢越來越少，而且越來越難，這對于在A股上市的企業而言，境況更加窘迫。一位國有銀行人員表示：“很多房企都自身難保，除了某些大型房企，其他的都是欠了一屁股的債。錢都拿來買地了，拿著地再貸款。”2014年2月11日，國土資源部發布《2013年國土資源有關統計數據》。

中國報告大廳、宇博智業市場研究員表示，數據顯示，住宅類地價為5033元/平方米，同比增幅最大，達到9.0%。地價方面，全國105個主要監測城市綜合、商業、住宅、工業地價分別為3349 元/平方米、6306元/平方米、5033元/平方米和700元/平方米。四類用地價格環比增長率分別為2.1%、2.3%、2.6%和1.3%，同比增長率分別為7.0%、7.9%、9.0%和4.5%。也就是說，房地產政策頻繁收緊的同時，土地價格卻在持續攀升，在成本上漲與需求下降的背景下，房地產企業利潤率終會下降。在這樣的格局下，房企拿錢顯然要比拿地更急迫，而銀行正是較好的投資對象。事實上，利潤率下滑也逼迫房企進行多元化投資。2014年 1月底，德勤發布研究報告顯示，受政策環境收緊和經濟增長回落的影響，房地產企業開始進入盈利能力下降周期，近60%的上市內地房地產企業在2012年出現凈利潤率下滑的局面。此前中房協發布的《房地產開發企業經營管理狀況藍皮書2013》也顯示，隨著市場競爭越來越激烈，房地產行業的平均利潤率也將越來越低，預計“年均凈利潤率降低1個百分點”的趨勢將會持續下去。《藍皮書》預計，到2015年，房地產行業平均凈利潤率將觸及“10%警戒線”。張宏偉表示，由于在房地產利潤下滑的同時，銀行業盈利水平卻長期保持較為平穩的高水平，因此，企業投資銀行業本身就可以獲得穩定的投資回報。從當前來講，銀行估值

水平為較低階段，現在萬科入股徽商銀行、恒大入股華夏銀行等企業行為可視為“抄底”投資轉投金融行業的最佳時機，未來房企可以據此獲得溢價收益。可以預見，地產和金融聯合將是大趨勢。未來中國房地產企業更多會采取美國模式，而美國模式的基礎就是地產和金融的合作。

房地產企業最重要的任務就是進行現金流管理，融資途徑必須打開。而銀行作為最低廉的融資途徑，入股銀行具有戰略意義。同時，地產企業龐大的物業管理載體，也為社區金融提供了最良好的平臺。不僅是開發商，以地產服務為主營業務的世聯地產近期也提出了金融化的口號。隨著中國金融業的改革和開放，房地產的金融屬性越來越成為行業至關重要的因素，無論對開發商還是置業者，要進行開發資金籌措、項目投資、住宅消費、商業地產開發、集合信托(REITs)等活動，專業地產金融服務都是必不可少的、越來越重要的一環。謹防衍生風險

房企參股銀行是否存在風險?從金融“國十條”發布以來，不少企業逐漸介入金融業，這既可以緩解民營企業的資金鏈風險，又可以為大量過剩的民間資本找到出路，減少民間資本高利貸化的傾向和對理財產品的依賴。但房企參股銀行，需要防止房企對于銀行業務的干預。地產與金融互相滲透和融合，既為雙方帶來便利和利益，也可能由此形成更加復雜的新風險。一旦某一方遭受危機，另一方可能也會迅速受到沖擊。銀行資產若配置不當，地方債與影子銀行都有可能拖累金融業，從而會對房地產業造成沖擊;而房地產市場一旦陷入低迷、發生紊亂，也勢必會影響金融安全。兩者捆綁在一起會讓風險成倍放大，因此需要特別警惕。也有業內人士認為，房企經營比銀行更顯脆弱。商業銀行的金融管制很嚴，基本上在風險控制方面有成熟的一套流程。但是，大型房企入股商業銀行，會將房企的經營模式和習慣帶到銀行的日常決策上來。當房企遇到資金鏈問題時，很可能會傾向于向商業銀行“求救”，削弱商業銀行信貸政策、利率政策的獨立性，這對于銀行系統的穩健性可能是一個打擊。

中國報告大廳、宇博智業市場研究員表示，對房企而言，此舉可能會喪失融資渠道拓展的積極動力，而依賴于銀行。房企在商業銀行的溫室下成長，獲得了苛刻調控政策下的庇護，但很難提升未來的競爭能力。從日本房地產泡沫破滅的原因來看，日本地產公司與銀行等金融機構的互相參股、交叉持股，造成了地產市場和金融市場之間風險的快速傳遞，造成大量房企以及金融機構倒閉，形成了巨額不良資產。東方證券銀行業分析師金麟認為，為了避免由于大股東干擾銀行正常經營和由此產生的風險，銀行業監管機構對于發起人和大股東有著嚴格的監管細則。有銀行業專家表示，萬科即便成為徽商銀行的最大股東，也只能是戰略投資者，不會影響到銀行的正常業務開展，也很難用銀行資金投資房地產。中國報告大廳、宇博智業市場研究員認為，適合投資銀行的地產商必須具備幾個條件，首先要求本身的資金鏈相對寬裕，不會從銀行抽離資金;其次要求具有良好的內控系統和管理能力，企業運作規范;最后還要求擁有較大規模，并且擁有較好的信用記錄和資源。

第二篇：淺談未來幼兒教育發展新趨勢

淺談未來幼兒教育發展新趨勢

自80年代以來，加強幼兒教育成為世界未來教育的主要目標之一。許多國家把幼兒教育作為整個教育的基礎，并依據教育學、心理學、生理學和保健學等方面取得的科研成果，嘗試新的改革，以促進該國幼兒教育的發展。幼兒教育逐步被納入義務教育和終身教育體系，在幼兒教育的目標、制度、內容、方式和方法等方面，都出現一些新的趨勢。了解并研究這些新的動向，將有助于我們借鑒別國的經驗，促進該國幼兒教育的發展。目前,世界各國都在研究探索幼兒教育的發展規律,我國也正在把中小學素質教育作為提高國民綜合素質的頭等大事提到日程上來。

一、幼兒教育中心的轉移

80年代以來，世界發達國家幼兒教育目標有一個明顯的變化，那就是由“智育中心”向注重整體發展方向轉變，即從“智育中心”轉向幼兒個性的全面發展。人們意識到，智育和整體綜合發展之間是相互聯系的，社會和情感問題應被看成智能發展的一個重要組成部分。美國幼兒教育界也普遍重視通過社會教育促進幼兒智力、社會交往能力、價值觀和自我意識的發展。但是，智育中心的問題并沒有因此而得到根本的解決。由于家長們望子成龍心切，社會也要求高層次的人才，成人仍對幼小的孩子寄予過高的期望。因此，在兒童很小的時候，家長就對他們進行某一學科或某一方面如計算、閱讀、體操、芭蕾、鋼琴、健美、武術等方面的教育。這種單一的技能技巧訓練雖然在短期內會取得一定的成績，使得家長得到暫時的心理滿足，但不容否認的是它有著明顯的片面性，并且在教學過程中無視兒童的興趣，強制行事，過于正規和嚴格，對幼兒個性的發展產生不良影響。因此，各國教育專家認為，尊重、研究和了解幼兒的特點，提供適合他們發展的教育，仍然是擺在教育工作者面前的一項重要任務。他們主張讓兒童通過自然經驗、社會交往和游戲等方式自發地、自主地去學習。從世界發達國家幼兒教育發展趨勢來看，未來幼兒教育的工作方式上，以教師講解為主的課堂教學形式將會在幼兒園慢慢消失，幼兒在園里的生活應更為自由歡快，所有的教育活動都將以游戲為主，因為游戲是幼兒最喜歡的方式，他們樂于從游戲中學習。眾所周知，實踐出真知。教師在課堂教授的知識幼兒可能會忘記，但若讓幼兒自己去親身實踐，親自動手，其效果無疑是教師灌輸知識的百倍。

作為幼兒園來說，應給幼兒提供最大限度的自由和更多的選擇機會,比如幼兒可以自主選擇

伙伴,不同年齡的幼兒之間也可以自由交往;幼兒可以自由選擇玩具,他們可以選擇做任何一種游戲活動,愿意學什么就學什么,豐富多彩的內容吸引著他們,新鮮的形式刺激著他們,在以上內容和形式都兼備的條件下，教師再去循循善誘，去引導和啟發他們,指引他們在正確的道路上發展進步。

二、幼兒園教師工作的轉移

從幼兒園的教師來說，幼兒教師備課不能局限于寫到紙上，而應該從物質準備入手，以物質準備為主，從而實現讓幼兒親自動手，主動學習。教師要善于營造學習環境,比如把圖片貼在墻壁靠下的地方,讓幼兒自己去看、去學。教師在教學活動中應注重布置活動室,創設游戲情景等。在幼兒園里, 教師應該讓幼兒從游戲中去學習，去分析然后由幼兒自己得出結論，不斷培養其主動認識世界、探索世界的能力。盡管這種認識在初期有可能是錯誤的，膚淺的，但當幼兒學會如何去分析去探索周圍的事物的時候，其實在某種程度上，他已經學會了如何學習。在教師的教學環節中，教師的要求都將是建議性質的，不應強迫幼兒，教師對幼兒的指導是隨機進行的，就像遠足一樣，教師掌握大的方向，幼兒是活動的主體，而教師的角色是朋友、玩伴，前進的路上大家一起走。

三、幼兒心理健康教育和德育并重

從另一方面來說，世界發達國家已經非常重視幼兒的心理教育這一課題，作為幼兒園來說，幼兒園的教育工作更是不能脫離幼兒心理發展水平的實際情況去按中小學模式進行，而應主要以游戲為主，寓教育于游戲之中。這一性質決定了其教學內容應盡可能地具體化、形象化，具有新穎性。如通過幼兒所熟悉的動畫人物、故事等來完成教育活動及功能。此外，幼兒在這一時期已開始形成最初的個性心理傾向，使得我們在這一階段通過幼兒心理健康教育來培養幼兒良好的個性品質、道德行為等成為可能。孩子健全的人格和優秀的品質培養要從幼兒抓起，從現在開始。幼兒期本身就是開發智力、發展能力的重要時期，尤其是幼兒良好品德形成的關鍵時期。因此，教師可以緊緊抓住這個關鍵時期，及時培養幼兒從小熱愛祖國、熱愛人民、熱愛家鄉；講文明、懂禮貌、遵紀守法和愛學習、愛科學、愛勞動的良好習慣。幼兒的心理健康教育和道德教育對于幼兒個性的發展以及良好行為習慣的形成具有至關重要的作用，幼兒園的教育工作也應充分把幼兒心理健康教育和道德啟蒙納入其中。只有這樣，我們的工作才能真正從注重“智育中心”向注重整體發展方向轉變，從“智育中心”轉向幼兒個性的全面發展。

四、多形式和多功能的幼兒教育機構

各國幼兒教育事業在戰后雖然有較大發展，但一般說來，正規的幼兒教育機構如幼兒園和保育學校等仍難以滿足社會上的各種不同需要。近年來，許多國家幼兒教育機構的辦學形式日益多樣化和靈活化。

未來社會需要有個性特色的創新人才，21世紀的信息化社會突出的特點就是個性化、多樣化。幼兒階段，我們不應該過分強調知識的學習，而應讓幼兒從游戲中去學習，不斷發揮其主動性和創造性，在尊重個體差異的同時，進一步培養幼兒良好的生活習慣和道德品質，保持其對新事物的強烈好奇和探索的態度，從而建立以培養創造力為核心目標的個性化教育模式，來適應未來社會發展的需要。

第三篇：中國房地產行業發展與未來

中國房地產行業發展與未來

自1998年中國正式放開房地產市場后，原來公民享有的福利分房正式告別歷史舞臺，而“房子”也從原來的“非賣品”變成“商品”。當時流行的“廠長樓、主任樓”等當時按資排輩分房的流行詞匯也逐漸從人們嘴邊離開，隨之而來的是人們不斷的抱怨房價怎么越來越高？怎么當初沒敢多壓套房子？當隨便拿個樓盤營業額就可過億元，當統計部門核算賣房子已是當地最大經濟命脈時，地方政府的首腦們視乎找到了那個他們夢寐以求的搞活地方經濟、提高GDP最簡單可行的辦法。與此同時，國內一些具有眼光的其它行業的帶頭大哥們也再也安奈不住寂寞，紛紛下海；還有那個掌握國民血液命脈的金融系統，一下就發現的新大陸：用儲戶的錢，給玩房子的人弄個魔術，一下就讓儲戶變成銀行半輩子的奴隸。于是中國的百姓的錢越來越少，銀行的錢也越來越少，而且可怕的是銀行的血液視乎開始凝固了，血液正被房子“鈣化”…….有一天，中央首腦發現了這個問題，開始了一系列的疏通工作，可是越疏通發現越擁堵，因為總有人先出來喊疼痛、叫苦，讓疏通工作很為難。更有經濟專家以支柱產業為噱頭大為其主子報不平。百姓抱怨、官員抱怨、連專家都跑來抱怨…….真是唉生一片！

于是中國就出現了很多的世界奇跡，2008年全球的經濟都出現的問題，就是個經濟大蕭條的場面，唯獨中國，它的房地產市場卻是高歌猛進。連見慣了經濟戰爭的華爾街的經濟對沖高手都看昏了頭腦。

“錢聚人散、錢散人聚”是中國文化當中很重要的一筆，當歐美將藏富于民的政策堅定不移時，中國想“散富于民”的政策卻很難推廣，那中央只能取信于民的路線走下去了，于是新一輪抑制房價的政策不斷出現，住宅房產受到前所未有的沖擊，樹大招風，一線城市首先被刺激，由被降價變成我要降，因為他們都發現了，以往火爆得售樓處變得異常冷靜，投資炒房的客戶漸漸留戀于其它投資。當二級市場、三級市場都感到風暴來襲時，二手中介機構開始關門了，再后來，投資客中的房源成了燙手山芋，一二手經常會有倒掛現象。

但房地產畢竟是關系國民經濟的產業，也是金融機構的最好搭檔，住宅市場的發展越來越明朗化，以自用居住為目的的客戶將是市場的主流，房價會逐步向理性化發展。同時，商業地產和工業地產是很多大型企業開發的新內容，將主導未來5年的行業發展！

第四篇：淺議房地產行業的發展現狀及未來趨勢

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淺議房地產行業的發展現狀及未來趨勢 作者：郭 旻 陳虹坤

來源：《沿海企業與科技》2006年第03期

【摘 要】文章主要對當前我國房地產行業的發展與現狀、市場形勢及未來發展趨勢進行了初步探討與評述，并提出了看法和觀點，具有一定的實際意義。

【關鍵詞】房地產；發展現狀；銷售；市場

【中圖分類號】 F293.30

【文獻標識碼】 A

第五篇：金融行業發展前景和未來職業規劃

金融行業發展前景和未來職業規劃

金融業是一個傳統行業，同時在我國也是一個發展中的行業，與我們的生活息息相關。首先社會各階層各行業所有人，都需要資金融通，不論長期的或短期的資金需求，不論國內的或海外的現金需求，不論即期的或遠期的資金需求，金融業都可以滿足這些需要。其次賺到一點錢的企業或個人，他的金錢需要有個存放或運用的去處，金融業正可以滿足這個需要。而且隨著中國金融業的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構也會在增加，金融業在我國具有很好的發展前景，受過比較好的金融專業教育的學生，將會有很多的發展機會。

一，九類金融人才的需求：

前國內金融市場，對金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析師、金融工程師、特許財富管理師、基金經理、精算師、副總裁級高管、稽查監管人員、產品開發人員、后臺工作人員（在財務、結算、稅務方面有經驗）等九大類人才。

金融分析師（CFA）：在歐美等發達國家和地區，獲得CFA資格幾乎是進入投資領域從業的必要條件，全球至今僅有3.55萬人通過考試，而我國大陸，目前約50人擁有此資格，未來3年對CFA的需求量將超過5000人。金融工程師：注重金融市場交易與金融工具的可**作性，將最新的科技手段、規模化處理方式（工程方法）應用到金融市場上，創造出新的金融產品、交易方式，從而為金融市場的參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。

特許財富管理師：5年以上金融機構工作經驗，有良好的經濟學基礎和至少精通兩個投資領域，其要求之高，很少人能通過。

投資管理人才：市場急需大量的投資管理人才，這些投資管理人才主要包括風險投資人才、融資租賃人才、金融業務代表、個人投資顧問等。

稽查監管人員：有能力勝任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。

二，金融業的資格證書和考試

1、證券從業資格證書：此為入門證書，是進入證券行業的必要證書。共考五科：基礎，交易，發行與承銷，技術分析和基金。

2、期貨從業資格證書：同證券從業資格證書一樣，也是入門所需證書。高中學歷以上報考即可，共考兩科，基礎和法規。金融期貨即將推出，俱期貨人才應該會變的搶手。

3、保險中介人從業人員資格考試：可分為（1）保險代理從業人員資格考試 ；（2）保險經紀和保險公估從業人員資格考試

4、個人金融理財人員(Financial Advisor)也被稱為金融理財師、金融策劃師、金融顧問等。他們的主要職責是根據客戶的短期和長期的金融需要和金融狀況，為客戶提供購買適合客戶需要的金融產品的建議。

5、金融投資分析人員(Financial Analyst)也被稱為金融分析師、證券分析師或投資分析師。他們一般就職于銀行、保險公司、基金公司、證券公司等金融機構，幫助這些公司或公司客戶作出理性的投資決定。

CFA是“注冊金融分析師”（Chartered Financial Analyst）的簡稱，也稱“特許金融分析師”，它是證券投資與管理界的一種職業資格稱號，由美國“注冊金融分析師學院”(ICFA)發起成立。有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業資格認證，是由美國投資管理與研究協會AIMR現名為CFA INSTITUTE于1963年設立的，是目前全球規模最大的職業考試，也是全美及全球重量級財務金融機構投資及分析從業人員必備的證書。鑒于CFA考試的正規性、專業性和權威性，其資格在全球金融領域內受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券行業的從業通行證，被戲稱為“華爾街的入場券”。(newstarnet.com)CFA考試側重于投資和財務分析理論，比較適合金融機構研究和投資管理人員、金融專業的博士或碩士。CFA資格授予廣泛的各個投資領域內的專業人員，包括基金經理、證券分析師、財務總監、投資顧問、投資銀行家、交易員等等。CFA要求持有人建立嚴格而廣泛的金融知識體系，掌握金融投資行業各個核心領域理論與實踐知識，包括從投資組合管理到金融資產估價，從衍生證券到固定收益證券以及定量分析。

CFA考試內容涉及職業道德準則、數理統計學、經濟學、財務報表分析、企業融資、證券市場分析、股票投資分析、金融衍生產品分析、替代金融產品分析、房地產投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學以及基金回報計算與統計等。CFA持有者要求具有大學本科以上學歷并獲得學士或以上學位，四年以上被CFA協會所認可的金融投資相關工作經驗，順序通過三級每級6小時總共18小時的考試，遵守CFA 協會的職業道德和專業人員行為準則。目前，全球有約10萬人通過全部三級考試并獲得特許金融分析師(CFA)資格。CFA資格持有人分布在120多個國家和地區，其中加拿大有8000多名CFA資格持有人。

6、注冊國際投資分析師（CIIA）考試簡介

注冊國際投資分析師（Certified International Investment Analyst, 簡稱CIIA）考試是由注冊國際投資分析師協會（ACIIA）為金融和投資領域從業人員量身訂制的一項高級國際認證資格考試。通過CIIA考試的人員，如果擁有在財務分析，資產管理和/或投資等領域三年以上相關的工作經歷，即可獲得由國際注冊投資分析師協會授予的CIIA稱號。自CIIA考試于2001年正式推出以來，全球已經有5000多人參加了終級考試，迄今為止，2800多專業人士已經獲得CIIA稱號。隨著各個區域和國家/地區協會的推廣，CIIA將會吸引更多的專業人員參考，并擴大其在國際范圍內的影響；一個更加廣泛的全球CIIA聯盟也將逐漸形成。

7、特許金融規劃師CFP（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）： CFP證書是國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格。CFP證書授予機構是美國CFP標準委員會，在加拿大則由美國總會授權的加拿大金融策劃標準委員會負責授予。特許金融規劃師CFP，這是一個包括銀行、投資公司、保險公司等整個金融界及稅務界在內唯一得到國際權威認證認可的金融理財業專業資格人士。CFP證照無論在世界各地如美、加、英、德、法、意、瑞士、日本，還是在兩岸三地，都受CFP國際總會統一授權管理，為國際間金融理財規劃業界最高的榮耀，CFP證書就是理財專家的身份證明。

CFP是為客戶進行理財的金融理財規劃師，主要根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，包括投資、保險、稅務及資產轉移等，以確保其資產的保值與增值。(newstarnet.com)欲取得CFP特許金融規劃師資格，在全球世界范圍內都必須具備4“E”，即Education教育、Experience經驗、Examination考試和Ethics職業道德規范。第一個“E”（教育）：教育訓練--作為CFP，必須具備跨行業的知識，即包括財務策劃、投資、保險、稅務、退休計劃和員工福利等，而且需要對本國和國際的法律法規都必須比較清楚地了解和掌握。第二個“E”（考試）：必須成功通過極其嚴格的全國統一CFP專業考試，CFP考試實行強制大幅度淘汰制。加拿大考試主要涉及：理財過程、現金和預算規劃、現代金融投資理論與投資產品規劃、稅務規劃、退休計劃、員工福利、風險管理和保險產品規劃、遺產規劃及職業**守等106個專業知識課題。第三個“E”（經驗）：通過全國統一考試的申請人要求最少有三年的理財規劃及相關工作經驗，以金融學博士等直接參加全國考試并通過者要求最少有三年的相關工作經驗。第四個“E”（職業規范）：證書申請人簽署同意遵守第四個“E”（職業規范**守）的規定和要求。確保CFP在專業服務中，固守職業**行守則，做到公正、以客戶利益為導向。

此外，每位CFP特許金融規劃師必須終身接受每年有30 小時及以上認可的金融課程培訓及考試之后，并且不能有違反專業道德之情形下，證照才可以通過審核。

8、精算師：在中國屬稀缺資源的精算師，其薪酬因所聘精算師成本和國際慣例也變得內外有別。如現在中國身價最高的精算師——平安保險公司的Steven.Mile，據估計，他的身價至少為每年300萬人民幣，國內精算師的身價僅為50萬至60萬人民幣。

精算師是運用精算方法和技術解決經濟問題的專業人士。精算師傳統的工作領域為商業保險業，主要從事產品開發、責任準備金核算、利源分析及動態償付能力測試等重要工作。

1999年7月16日，中國舉行首次精算師資格考試。考試分為準精算師和精算師兩部分。考生通過全部九門課程考試后，將獲得準精算師資格。獲得準精算師資格的考生，通過五門精算師課程的考試并滿足有關精算專業培訓要求，答辯合格后，才能取得《精算師考試合格證書》。

目前,國內已有40名學員獲得了準精算師資格。據了解，上海10家人壽保險公司僅有精算專業人員30多人,遠不能滿足保險業發展的需求。專家認為,精算在中國發展存在的一個問題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外，精算師在利用現有條件提高技能水平的同時,更應注重職業標準的維護。

精算師的誘人之處首先表現在精算師有較高的社會地位,有人說,按英國標準來講,中國只有兩個精算師,而按美國精算師學會的名單,中國尚不存在一個合格的精算師。事實上,中國有些具有不同資格的精算師,但整體水平仍需加強。據預測,我國未來五年急需5000名精算人才。

三，金融業就業情況

1、商業銀行

包括四大行和股份制商行、外資銀行駐國內分支機構。

2、證券公司

含基金管理公司

3、信托投資公司、投資咨詢公司

4、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司

5、保險公司

6、中央（人行）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會。這是金融監管管理機構。

7、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行

8、社保基金管理中心（或社保局，通常為保險方向）

9、國家公務員序列。政府行政機構

如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。

10、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等

分析:

1、一九九八以來，銀行及證券、保險行業管理機構加大了對金融專業畢業生的需求，進入行業管理部門做金融公務員，對于金融畢業生而言應是首選，因其一中國金融學是立足于宏觀經濟學，基于金融市場宏觀調控，專業應用較易入手，其二是在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。局限是:要進入這幾個行業主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進較難，研究生也要有一定的關系。

2、進入國有四大商業銀行是很好的選擇。具備一定的銀行業從業經驗，專業背景，到股份制商行或外資行的可能性會更大。

3、政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業務并不突出，是靠政策吃飯的地方，若想在金融領域成一時氣候最好不要，但目前工資水平待遇等都較商業銀行為好。

4、證券、信托、基金這三家均是靠風險管理吃飯，存在行業系統風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業管理機制運行，如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，相對于銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更。

5、保險公司可以參照對商業銀行的分析、社保以及財政審計部門等等是養老的地方，穩定有余，靈動不足。

6、四大資產管理公司類似于政策性銀行，金融租賃擔保這個行業發展迅速，可以考慮進入。

7、上市公司證券部工作亦可，先天上橫跨證券產業兩行，再要發展有立腳點。

8、高校、研究所是有志于做學術的同學的首選。

金融業就業機會綜述(分析)：

1998年以來，由于東南亞金融危機的影響，國家高度重視金融體系的安全與穩健發展，對于金融業從業人員的素質提出了較高要求，由此，銀行及相關證券、保險等行業管理機構加大了對金融專業畢業生的需求，開啟了在國家統一分配制度打破之后的新一輪對金融專業大學畢業生、研究生的增量需求，金融行業監管部門的人才舉措，影響著所轄行業內的商業銀行、證券、保險等金融機構加大了對金融專業畢業生的需求。

一、進入行業監督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應是首選。

首先，中國金融學是立足于宏觀經濟學，基于金融市場宏觀調控，專業應用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在于：要進入這幾個行業主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進較難，除非本人確實非常優秀。

二、進入國有四大商業銀行是很好的選擇。具備一定的銀行業從業經驗、專業背景，到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。我的幾個大學同學起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業銀行迅速發展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業人才的“黃埔軍校”，至今這種情況仍在延續。雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。

三、政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業務并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業生涯的益處相對于行業監管部門、商業銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業銀行好，而這也成為吸引畢業生眼球的亮點所在。

四、證券、信托、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業系統風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業管理機制運行，如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對于銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向，如果是學財務管理、法律碩士專業（本科是金融經濟）的，這也是不錯的選擇。最近信托業重新崛起，對于金融專業以及其他專業的畢業生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行“精英路線”，在投行業有一句話是“公司80%的利潤是不到5%的員工所創造的”。上述三家當下用人思路是積極“挖角”，在金融行業內人員流動性最強的當屬這三家。有志于風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的“精英人才”不妨選擇這個行業。當然，調侃之余，不能否認，這個行業給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業，應該更有發展。

五、保險公司可以參照對商業銀行的分析，做上數年，有保險營銷、風險管理經驗之后，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養老的地方，穩定有余，靈動不足，當然，希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。

六、四大資產管理公司類似于政策性銀行，目前其設立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔保這個行業發展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業經歷，進入到這個行業中應該更有作為。

七、在上市公司證券部的工作經歷亦可，先天橫跨證券產業兩行，再要發展有立腳點。如果全程做過“IPO”籌備工作，對未來的職業生涯將更加有益，它對財務、產業分析能力要求較高，要加強這方面的學習。

八、高校、研究所是有志于做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。

金融業就業的主要有利因素：

1.在各行業的薪酬橫向比較中，金融業的平均薪酬與福利最高。

2.在全民市場經濟的氛圍中，金融業的從業者可以感受到正在從事著一份“體面”的職業。

3.每日都工作在完全動態化的市場環境中。

4.有才華的員工可以得到快速的晉升。

5.優厚的待遇和休假福利。

6．低損耗率，行業平均志愿周轉率為16%。

金融業就業的主要不利因素：

1.工作時間長，工作壓力相對較大。

2.容易受商業及股票市場周期的影響。

3.大公司高度結構化的環境容易讓人有被隔離和被忽略的感覺。

4.有些大公司不愿意改變程序和嘗試新想法。

5.時常會面臨“道德”與“利益”的兩難選擇。

6.金融業的體制完善，規章制度嚴格，不需要創新，只需要遵守。

金融業招聘綜述： 1.招聘過程正規，尤其是投資組合經理和分析師工作職位的競爭激烈。

2.金融市場仍處在經濟蕭條和丑聞的雙重打擊所造成的不景氣時期。雖然招聘仍在進行，但是力度不大。

3.擁有優秀的分析技能和技術技能的競聘者受到廣泛關注。

4.豐厚深蘊的人際關系是金融業職業發展的重要基礎之一。

5.該行業需要的是非MBA學位畢業生，尤其是同時具有數學和統計學學位的金融專業畢業生，可以從事量化分析工作。

盡管全球經濟仍未全面復蘇，但中國金融企業在這次的沖擊中卻因禍得福跑到了整個行業的前茅，面對這新一輪的洗盤，中國的金融企業很可能因為走向世界的需要而擴大對于行業人才的招募。

---------------結論：天生我材必有用，關鍵是相信自己。專業現在并不是局限一個人求得發展的瓶頸了，在一個現代投資銀行中甚至有一半以上的人士是非金融經濟財務專業的人員，他們專業各異，有機械、通信、物理、法律，然而有一個相同點，他們都是相信自己，不服從命運安排，努力奮斗的人！這樣的人，不論他是本科生也好，研究生也好，海歸也罷，專業在這里并不能說明什么了，實際上大學所學的東西與我們的實際工作脫節太大，大到根本無法照搬來用，不具有可**作性，那么最重要的顯然已經不是專業了，而是對一個職業、一個行業的熱愛、勤奮、執著，這才是最重要的！在這里希望即將走向工作崗位的朋友們努力奮斗，自強不息！