第一篇：關于舉辦2012下半年度銀行業金融機構辦公室工作創新

關于舉辦2012下半年度銀行業金融機構辦公室工作創新

與有效管理培訓研討會的通知

《金融時報》銀行業金融機構辦公室工作創新與有效管理培訓歷經多年實踐、持續改進，已經發展成為品牌項目，受到各銀行業金融機構的熱烈歡迎和廣泛好評。根據有關單位的建議和要求，現定于近期在吉林省長春市、內蒙古自治區呼和浩特市、山東省青島市三地再次組織舉辦“2012下半年度銀行業金融機構辦公室工作創新與有效管理培訓研討會”。

培訓研討內容

（一）發展要有新思路，改革要有新突破，工作要有新舉措——銀行業金融機構辦公室工作創新思維

（二）《黨政機關公文處理工作條例》（中辦發?2012?14 號）學習

（三）職場和公務禮儀

（四）節能減排與后勤管理

（五）銀行業金融機構辦公室工作創新與有效管理經驗交流

參會對象

1、各金融監管機構辦公室工作分管領導，辦公室主任、秘書，文檔管理、督查、調研，信息科技、后勤管理業務骨干；

2、各商業銀行辦公室工作分管領導，辦公室主任、秘書，文檔管理、督查、調研，信息科技、后勤管理業務骨干；

3、各金融院校、黨校從事管理、信息化建設教學科研骨干。

會議舉辦地點、時間

第一期 吉林省長春市

１

時間：2012年6月26日至7月2日，6月26日全天報到，6月22日報名截止；

第二期 內蒙古自治區呼和浩特市

時間：2012年7月18日至7月24日，7月18日全天報到，7月12日報名截止；

第三期 山東省青島市

時間：2012年8月18日至8月24日，8月18日全天報到，8月12日報名截止。

請擬參加以上期次培訓研討活動單位事先進行組團和報名工作，具體報到時間、報到地點、到達路線及其他相關事項待代表報名后另行通知，也可致電會務組咨詢。

報名辦法

報名電話：010-5117903851179***

傳真：010-***8

聯 系 人：董 杰楊書杰衛飄飄劉 信

２

第二篇：關于銀行業金融機構

關于銀行業金融機構

免除部分服務收費的通知

銀監發〔2011〕22號

各銀監局，中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，省會（首府）城市中心支行，各省、自治區、直轄市、計劃單列市發展改革委、物價局，各國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行：

為提高銀行業金融機構服務效率，提升服務水平，在堅持市場化原則的同時，進一步履行社會責任，決定免除部分服務收費。現就有關事項通知如下：

一、從2011年7月1日起，銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的以下服務收費：

（一）本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

（二）本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

（三）同城本行存款、取款和轉賬手續費（貸記卡賬戶除外）

“同城”范圍不應小于地級市行政區劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。

（四）密碼修改手續費和密碼重置手續費；

（五）通過本行柜臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費；

（六）存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費；

（七）已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）；

（八）向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費；

（九）以電子方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費；

（十）以紙質方式提供本行當月對賬單的收費（至少每月一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外;

（十一）以紙質方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。

二、銀行業金融機構未經客戶以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式單獨授權，不得對客戶強制收取短信服務費。

三、銀行業金融機構代理國家有關部門或者其他機構的收費，應在辦理業務前，明確告知客戶，尊重客戶對相關服務的自主選擇權。

四、各銀行業金融機構應根據自身業務發展實際情況，主動承擔社會責任，不斷加強內部管理，提高服務質量和水

平。

五、各銀行業金融機構要做出統一部署，抓緊開展相關制度、流程、業務系統、賬務系統和賬戶標記的調整和調試工作，做好應急預案和柜臺人員解釋口徑的準備工作，保障各項業務安全、穩定和持續運行。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構，督促轄內銀行業金融機構執行各項規定。各地銀監局、人民銀行分支機構、政府價格主管部門應加強信息共享，遇特殊情況及時向銀監會、人民銀行和發展改革委報告。

中國銀行業監督管理委員會

中國人民銀行

國家發展和改革委員會

二〇一一年三月九日

第三篇：銀行業金融機構

銀行業金融機構1.2.1政策性銀行

銀行類別國家開發銀行中國進出口銀行中國農業發展銀行

成立時間1994年3月1994年4月1994年11月

經營業務

國家重點建設項目融資支持進出口貿易融資農業政策性貸款的任務

政策性銀行的改革：

按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要施行公開透明的招標制。1.2.2大型商業銀行

工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業銀行”。

銀行名稱

時間1984年1月1日

工商銀行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

農業銀行

2007年1月1912年1979年

中國銀行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中國建設銀行

1979年2004年9月17日

全國金融工作會議決定推進其股份制改革

成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業銀行，并將分支機構拓展到海外。

成為國家指定的外匯外貿專業銀行

整體改制為股份有限公司在香港聯合交易所上市在上海證券交易所上市

成立，原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部成為獨立的經營長期信用業務的專業銀行

整體改制為股份有限公司

事件

成立，辦理工商信貸和儲蓄業務

整體改制為股份有限公司

在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市

專門負責農村金融業務

2005年10月27日1987年4月1日

交通銀行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港聯合交易所上市

重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行

在香港聯合交易所上市在上海證券交易所上市

1.2.3中小商業銀行1.股份制商業銀行

(1)12家商業銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用

填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業和居民的融資和儲蓄業務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經營管理方面不斷創新，推動了整個中國銀行業的改革和發展。2.城市商業銀行

(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的(2)發展歷程

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業、工商戶、居民服務;1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業發展和當地經濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業銀行。(3)發展趨勢：一是引進戰略投資者;二是跨區域經營;三是聯合重組。1.2.4 農村金融機構

1.組成：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。2.農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行

時間

事件

新中國成立初—1957年底全國成立由農民“自愿入股”的農村信用社8.8萬多個，絕大部分地區實現了

“一鄉一社”

20世紀70年代

將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農業銀行管理，實際上走了“官

辦”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性

決定農村信用社與農業銀行脫鉤農村信用社改革試點在江蘇開展

第一家農村股份制商業銀行——張家港市農村商業銀行正式成立

第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立全國共批準13家農村商業銀行、80家農村合作銀行開業

附注：農村商業銀行與農村合作銀行的區別？

對比項目組成農村商業銀行

農村合作銀行

轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成城鄉一體化程度高，農業比重低，對支農服務要求較少

股本劃分為等額股份，同股同權、同股同利。

權力機構是股東大會，同時設置董事會、監事會和經營管理層。

在遵循合作制原則基礎上，吸收股份制運作機制，實行

股份合作制。

股權分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應增加一個投票權。權力機構是股東代表大會，股東代表由股東選舉產生，同時設置董事會、監事會和經營管理層。

設立地區

股權設置

法人治理

3.村鎮銀行和農村資金互助社

2007年1月29日，銀監會發布并正式開始施行《村鎮銀行管理暫行規定》、《農村資金互助社管理暫行規定》。

村鎮銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資

農村資金互助社：由鄉鎮、行政村村民、農村小企業自愿入股的社區性銀行機構農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

對比

村鎮銀行

項目資金來源設立方式資金

發放短、中、長期貸款

運用

可辦理銀行各類業務

可向公眾吸收存款、發放貸款及辦理各

項業務

由境內外金融機構、境內非金融機構企由鄉（鎮）、行政村農民和農村小企業自愿入股組成。業法人、境內自然人出資。可吸收公眾可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業

存款。

在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀

行業金融機構

金融機構融入資金。農村資金互助社

為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀

行業金融機構。

發放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業金融機

構或購買國債、金融債券。可辦理結算、代理業務

不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。

1.2.5 中國郵政儲蓄銀行批設時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日組建基礎：郵政儲蓄

市場定位：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，支持新農村建設

第四篇：銀行業金融機構市場準入

銀行業金融機構市場準入、變更和退出

發布單位： 發布時間：2010-7-12 點擊：

第一條 機構籌建和開業

（一）金融機構的籌建和開業

1、審批權限：防城港銀監分局負責受理并審查轄區銀行業金融機構二級分行、支行和農村信用合作社縣（市）聯社及農村信用合作社的籌建，報廣西銀監局審批；核準經廣西銀監局批準籌建的上述機構的開業申請，抄報廣西銀監局，并負責頒發金融許可證；負責審批銀行業金融機構支行以下機構、農村信用合作社和農村信用合作社縣（市）聯社分支機構和郵政儲匯局營業網點的設立，并負責頒發金融許可證。

2、需上報的材料：銀行業金融機構向防城港銀監分局提交以下材料：

（1）機構籌建申請報告；

（2）銀行業金融機構總行或省級聯社或上級郵政局的批準文件；

（3）機構籌建可行性研究報告（包括申請人基本情況、市場前景分析、業務發展規劃、擬設機構的組織管理架構等）；

（4）籌建人員名單及主要負責人簡歷；

（5）申請單位最近一年的財務報告、報表；

（6）申請單位金融許可證復印件；

（7）營業場所證明復印件；

（8）銀監分局要求的其他資料。

籌建完成后，申請開業需上報的材料：

（1）開業請示；

（2）機構組織結構及職能；

（3）從業人員一覽表；

（4）營業場所安全合格證、消防合格證；

（5）營業場所證明復印件；

（6）內部控制制度；

（7）行政、業務公章印模；

（8）金融許可證復印件；

3307（9）高級管理人員核準文件。

（二）自助銀行和自助服務設備的設立

1、設立自助服務設備

（1）審批權限：防城港銀監分局負責對銀行業金融機構自助服務設備的設立、變更進行備案。

（2）監管時效：銀行業金融機構設置離行式單臺自助服務設備，須提前20天報防城港銀監分局備案，設置在行式單臺自助服務設備和變更自助服務設備地址的提前15報防城港銀監分局備案，防城港銀監分局收到材料后進行審查備案。

2、設立離行式自助銀行

（1）審批權限：防城港銀監分局負責對轄區銀行業金融機構二級分行籌建離行式自助銀行進行初審查，報廣西銀監局審批；對分行以下機構籌建離行式自助銀行進行審批。

（2）需上報的材料：銀行業金融機構二級分行申請籌建離行式自助銀行，須向防城港銀監分局提交以下材料： a、申請報告：包括可行性報告、擬開設的業務種類、籌建方案和籌建負責人簡歷等； b、銀行業金融機構上級行的批準文件； c、申請行近三年的資產負債情況、損益表； d、所歸屬分行或支行經營情況、負責人情況； e、自助銀行的主要風險點及相應解決方案； f、有關自助銀行的管理制度、操作規程； g、防城港銀監分局要求的其他材料。

籌建工作完成后，向防城港銀監分局申請開業須提交以下材料： a、營業場所證明復印件；

b、當地公安、消防部門出具的安全、消防合格證明書； c、上級行科技部門的驗收報告及計算機系統的測試報告；

3、防城港銀監分局負責對銀行業金融機構在行式自助銀行進行備案。銀行業金融機構設立在行式自助銀行，須在開業前20天報防城港銀監分局備案，備案材料為《商業銀行設立在行式自助銀行備案表》。第二條 金融機構遷址

（一）機構遷址

1、審批權限：防城港銀監分局負責受理并審批轄區銀行業金融機構二級分行及其以下分支機構和農村信用合作社縣（市）聯社和農村信用合作社及其分支機構和市郵政儲蓄網點的遷址事項，其中：銀行業金融機構二級分行的變更事項須報廣西銀監局備案。

2、需上報的材料：由銀行業金融機構向防城港銀監分局提交以下材料：

（1）遷址營業的請示文件；（2）上級單位批復同意遷址的復印件；

（3）營業場所證明復印件；

（4）機構遷址可行性報告及遷址方案；

（5）防城港銀監分局要求的其他材料；

（二）同一縣（市）范圍的機構調整。

審批權限：防城港銀監分局負責受理并審批轄區銀行業金融機構二級分行及其以下分支機構和農村信用合作社縣（市）聯社和農村信用合作社及其分支機構同一縣（市）范圍內的機構調整而申請設立的機構事項，其中：銀行業金融機構二級分行的調整事項須報廣西銀監局備案。

（三）防城港轄區內跨縣（市）的機構調整。

審批權限：防城港銀監分局負責受理并審批轄區銀行業金融機構二級分行及其以下分支機構和農村信用合作社縣（市）聯社和農村信用合作社及其分支機構在防城港轄區內跨縣（市）機構調整而申請設立的機構事項，其中：銀行業金融機構二級分行的調整事項須報廣西銀監局備案。

（四）跨城（指跨防城港轄區范圍）機構調整。

審批權限：防城港銀監分局負責對銀行業金融機構因跨城調整而設立機構事宜進行初審，報廣西銀監局審批。金融機構應出具被調整機構所在地監管部門同意該機構撤銷的批復文件復印件（有效期為一年）；

第三條 機構升格

1、審批權限：防城港銀監分局負責對轄區銀行業金融機構二級分行及其以下分支機構和農村信用合作社縣（市）聯社和農村信用合作社及其分支機構的升格事項進行審批（按升格后機構的審批權限辦理），其中：超防城港銀監分局權限的銀行業金融機構升格事項須報廣西銀監局審批。

2、需上報的材料：由銀行業金融機構向防城港銀監分局提交以下材料：

（1）金融機構升格請示文件；

（2）銀監會批復商業銀行系統內標準；

（3）省級分行或聯社批復升格的文件；

（4）擬升格機構近一年各月存款余額表（余額為本外幣合計）；

（5）銀監分局要求的其他材料；

第四條 機構降格

1、審批權限：防城港銀監分局負責對轄區銀行業金融機構二級分行及其以下分支機構和農村信用合作社縣（市）聯社和農村信用合作社及其分支機構降格事項進行審批（按降格前機構的審批權限辦理），其中：超防城港銀監分局權限的銀行業金融機構降格事項須報廣西銀監局審批。

2、需上報的材料：由銀行業金融機構向防城港銀監分局提交以下材料：

（1）金融機構降格請示文件；

（2）省級分行或聯社批復同意降格文件；

（3）銀監分局要求的其他材料；

第五條 機構更名

1、審批權限：防城港銀監分局負責受理并審批轄區銀行業金融機構二級分行及其以下分支機構、農村信用合作社縣（市）聯社、農村信用合作社及其分支機構和郵政儲匯局營業網點的更名事項，其中：銀行業金融機構二級分行的變更事項須報廣西銀監局備案。

2、需上報的材料：由銀行業金融機構向防城港銀監分局提交以下材料：

（1）金融機構更名請示文件；

（2）上級單位批復同意機構更名的文件；

（3）金融機構更名審查（審批）表；

（4）銀監分局要求的其他材料；

第六條 機構歇業

1、審批權限：防城港銀監分局負責對轄區銀行業金融機構二級分行及其以下分支機構、農村信用合作社縣（市）聯社、農村信用合作社及其分支機構和郵政儲匯局營業網點超過15天以上至6個月以內的歇業事宜進行審批，對轄區內銀行業金融機構15天以內的歇業事宜進行備案。其中：銀行業金融機構二級分行的歇業事項須報廣西銀監局備案。

2、需上報的材料：由銀行業金融機構向防城港銀監分局提交以下材料：

（1）歇業備案（請示）報告

（2）歇業方案，包括歇業原因、歇業時間、歇業期間的業務處置以及歇業的對外公告形式等

（3）歇業機構情況一覽表

（4）其上級單位同意歇業的批復

（5）銀監分局要求的其他材料

歇業期滿復業的處理由銀行業金融機構向防城港銀監分局辦理復業手續，復業適用備案制。并報送以下材料：

（1）復業備案報告；

（2）公安部門核發的“安全合格證”；

（3）消防部門核發的“消防合格證”；

（4）銀監分局要求的其他材料。

對歇業到期不辦理復業手續的機構，一律予以撤銷，其上級行必須于歇業期滿后5個工作日內到銀監部門辦理機構撤銷手續。

第七條 機構終止

1、審批權限：防城港銀監分局負責受理并審查銀行業金融機構二級分行、支行和農村信用合作社縣（市）聯社、農村信用合作社的終止，報廣西銀監局審批。負責審批銀行業金融機構支行以下機構和農村信用合作社和農村信用合作社縣（市）聯社分支機構和郵政儲匯局營業網點的終止，并負責收繳金融許可證。

2、需上報的材料：由銀行業金融機構分行向防城港銀監分局提交以下材料：

（1）金融機構撤銷請示文件；

（2）金融機構撤銷申請表；

（3）銀行業金融機構總行或總行授權的上級行或省級聯社或郵政局同意撤銷的正式批準文件；

（4）機構撤并方案；

（5）銀監分局要求的其他材料；

來源： 責任編輯：

相關鏈接：

· 銀行賬戶開戶許可證核發 2010-7-12

· 商業銀行、信用社代理支庫業務審批 2010-7-12 · 商業銀行、信用社代理鄉鎮國庫業務審批 2010-7-12 · 防城港銀監分局信訪工作流程圖 2010-7-12 · 防城港銀監分局換發金融許可證工作流程 2010-7-12 · 嚴格行政許可實施期限 2010-7-12 · 嚴格行政許可實施程序 2010-7-12

· 銀行業金融機構金融業務市場準入 2010-7-12 · 銀行業金融機構高級管理人員任職資格審查 2010-7-12 · 防城港銀監分局辦事項目 2010-7-12

第五篇：銀行業金融機構案防工作管理辦法

中國銀監會辦公廳關于

印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知

銀監辦發[2013]257號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

為加強銀行業金融機構案防長效機制建設，現將《銀行業金融機構案防工作辦法》印發給你們，請認真組織落實。

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

2013年11月1日

銀行業金融機構案防工作辦法

第一章

總

則

第一條

為加強案防工作，維護銀行業金融機構安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及其他有關法律法規，制定本辦法。

第二條

中華人民共和國境內設立的各銀行業金融機構適用本辦法。

中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構參照適用本辦法。

第三條

銀行業金融機構案防工作的目標是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負責和責任追究，推進案防長效機制建設，實現案防關口前移，及早防范和化解案件風險。

第四條

本辦法所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或其他財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應當移送公安、司法機關立案查處的刑事案件。

第五條

銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構案防工作實施監督管理。

第二章

組織架構

第六條

銀行業金融機構是案防工作第一責任主體，應當按照本辦法要求，建立與本機構風險管理、資產規模和業務復雜程度相適應的案防管理體系，有效監測、預警和處置案件風險。案防管理體系至少應當包括以下基本要素：

（一）董事會（或理事會等，下同）職責；

（二）監事會職責；

（三）高級管理層職責；

（四）適當的組織架構；

（五）管理政策、制度和流程；

（六）內部監督與檢查。

第七條

董事會應當將案件風險作為銀行業金融機構的一項重要風險，將董事長列為案件風險防范第一責任人。董事會應當下設合規委員會或承擔合規管理職責的專門委員會（以下簡稱專門委員會），專門委員會對董事會負責，根據董事會授權組織指導案防工作。專門委員會中應當至少有一名獨立董事成員。專門委員會在案防方面的主要職責包括：

（一）審議批準案防工作總體政策，推動案防管理體系建設；

（二）明確高級管理層有關案防職責及權限，確保高級管理層采取必要措施有效監測、預警和處置案件風險；

（三）提出案防工作整體要求，審議案防工作報告；

（四）考核評估本機構案防工作有效性；

（五）確保內審稽核對案防工作進行有效審查和監督。

未設董事會的銀行業金融機構，應當由經營決策機構履行董事會的有關案防工作職責。第八條監事會或監事應當監督董事會和高級管理層案防工作職責履行情況，監事長是案防工作監督的第一責任人。

第九條

高級管理層應當有效管理本機構案件風險，行長（或總經理等，下同）是案防制度制定和執行的第一責任人。高級管理層應當明確各部門及分支機構案防工作的職責分工，確保專人負責，并研究制定案防工作計劃。

第十條

銀行業金融機構應當設立一名合規總監或指定一名高級管理人員（以下統稱合規總監）負責本機構合規及案防工作。合規總監納入銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理范圍，崗位變動要按照監管管轄事前向銀監會或其派出機構報告。合規總監向行長報告工作，同時向專門委員會報告工作。

合規總監在案防方面的主要職責包括：

（一）定期審查、檢查和監督執行案防政策、制度和操作規程；

（二）全面掌握本機構案防工作總體狀況，并定期報告；

（三）建立與各業務條線和分支機構的協調配合機制，形成權責明確、報告路線清晰、運行有序的案防工作機制。

第十一條

銀行業金融機構應當明確負責合規管理工作的部門（以下簡稱合規部門）為案防工作牽頭部門，將本機構案防工作組織實施作為其重要職責。

合規部門對合規總監負責，其案防方面的具體職責包括：

（一）擬定本機構案防管理政策、制度和操作規程；

（二）組織實施、協調落實案防工作決策和案防工作計劃；

（三）收集匯總案防工作情況，定期分析本機構案防形勢，確定案防工作重點；

（四）督促各部門及分支機構切實履行案防職責，確保案防管理體系正常運行；

（五）跟蹤落實監管部門提出的案防監管要求；

（六）定期組織案防工作培訓。

第三章

制度及質量控制

第十二條

銀行業金融機構應當按照分工負責的原則，由具體業務部門發起制定業務制度和辦法。業務制度和辦法應當覆蓋全部業務流程，明確責任部門，確保員工理解掌握制度并明晰違規應當承擔的責任。

第十三條

銀行業金融機構應當建立制度后評價體系，對各項制度合規性和有效性進行審查，根據審查結果和業務發展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業務領域和環節。

第十四條

銀行業金融機構應當建立并完善統一授信、分級授權制度以及前、中、后臺職責明確、崗位分離、制約有效的內部管理制度，確保對各部門及分支機構的有效管理和控制。

第十五條

銀行業金融機構應當建立和完善信息科技系統，提高通過技術手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時、準確生成，對關鍵業務環節實時監控，確保業務的連續性、系統的安全性和穩定性。

第十六條

銀行業金融機構應當制定符合本機構特點的案件風險排查、報告、處置、問責以及整改、后評價等專門制度。

第十七條

銀行業金融機構應當建立健全科學的績效考核和激勵約束機制，確保業務發展與內部控制、風險管理能力相匹配，規范各級機構及其員工行為，防止因考核激勵機制不科學誘發員工違法違規行為。

第十八條

銀行業金融機構應當建立檢舉、抵制違法違規行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激勵引導，依法保護舉報人的合法權益。

第四章

人員培訓與行為管理

第十九條

銀行業金融機構應當將員工培訓教育作為案防工作的重要內容，建立完善的員工合規及案防培訓體系，制定合規及案防培訓計劃和重點業務培訓方案，建立配套的培訓考核機制，并與員工崗位、待遇、職務晉升等掛鉤。

第二十條

銀行業金融機構案防管理人員應當具備與履行職責相匹配的能力、經驗和專業素質。

銀行業金融機構應當定期為案防管理人員提供系統的專業技能培訓。

第二十一條

銀行業金融機構應當強化員工職業規范約束，將員工行為管理與操作風險管理有機結合。主要工作至少應當包括:

（一）建立并完善員工管理制度，將員工入職前背景考察、職業操守、八小時內外行為規范等要素納入案防管理范疇；

（二）加大對員工參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經商辦企業、過度消費及負債、頻繁請假等異常行為的監督檢查力度。

第五章

監督檢查

第二十二條

銀行業金融機構應當對各項制度的執行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發部位和薄弱環節的檢查力度。

第二十三條

銀行業金融機構應當對整體案防工作情況、案防管理體系運行情況、內外部檢查發現問題整改情況進行檢查評價，并根據檢查評價結果促進內控管理自我完善。

第二十四條

銀行業金融機構應當釆取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質量評價標準，加強對基層網點和一線柜臺的突擊檢查。

第二十五條

銀行業金融機構應當通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道，實現內部監督和社會監督有機結合。

第六章

考核與問責

第二十六條

銀行業金融機構應當建立案防評價制度，對各級機構案防工作進行考核，并作為經營績效考核的重要內容。考核要素至少應當包括案防工作組織及質量、內控制度建設、制度執行、內審監督、案發情況、責任追究和整改情況等。

第二十七條

銀行業金融機構應當建立健全責任追究機制，按照公平、公正原則建立有效的違規及案件問責制度，嚴格責任認定與追究，嚴肅處理違規失職人員，發揮違規懲戒的警示作用。

第二十八條

銀行業金融機構應當加強監督檢查工作質量控制，業務條線管理、合規管理、內審稽核等負有檢查職責的部門對具體發案業務已做過專項檢查或審計，應發現未能發現問題或發現問題后未及時報告的，應當追究有關人員責任。

第七章

案防工作監管

第二十九條

銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構案防工作實施監管，銀行業金融機構案防管理政策和程序應當按監管管轄報送銀監會或其派出機構備案。

第三十條

銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構案防工作進行監督檢查和評估。第三十一條

銀監會及其派出機構應當將銀行業金融機構案防工作評估結果作為監管評級和現場檢查的重要依據。

第三十二條

對于銀監會及其派出機構在監管和評估中發現的有關案防工作問題，銀行業金融機構應當在規定時限內提交整改方案并釆取有效整改措施。

第八章

附

則 第三十三條

個別銀行業金融機構組織架構設置不完全適用本辦法有關要求的，相關機構法人應當按監管管轄向銀監會或其派出機構提出申請，由銀監會或其派出機構根據實際情況酌情決定。

第三十四條

本辦法由銀監會負責解釋。第三十五條

本辦法自印發之日起施行。