第一篇：銀監會表示嚴禁銀行從業人員從事民間融資活動

銀監會表示嚴禁銀行從業人員從事民間融資活動

通知表示，近期少數銀行業金融機構及其從業人員參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動的現象較為突出，在社會上引起很大反響，對銀行業金融機構的形象造成不利影響，給相關機構資產安全帶來較大風險。該通知的發布旨在規范銀行業金融機構及其從業人員行為，有效防范民間借貸、違規擔保和非法集資引發的風險向銀行體系轉移。

通知要求各銀行業金融機構及其從業人員要依法合規開展業務活動，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動。

通知明確，上述人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲，不得以各種形式參與非法集資活動，不得介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸，不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財，不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金，不得自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構，不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保，不得允許本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。

通知要求各銀行業金融機構作為內部員工參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動的管理和處置主體，要采取切實有效的措施加大管理和問責力。具體要做到加強員工思想教育，梳理完善銀行業金融機構前、中、后臺的各項內部管理制度，特別關注“八小時”意外的行為，建立落實管理責任制，集中力量對內部員工參與民間融資活動的行為進行風險排查。

通知最后還提出，要加大查處力度，對現場檢查發現的違規問題及通過群眾來信、來訪等方式舉報核實的違規問題要依法從嚴處罰，對于發現銀行業金融機構高管人員違規參與非法融資活動的，一律取消其高級管理人員任職資格。

第二篇：關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動自查報告

關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動自查報告

xx聯社：

按照上級通知，我社迅速組織所有員工按要求進行自查，在自查的基礎上成立領導組進一步排查，現將排查結果匯報如下。

xxxx共有在職員工20人，各自對其經手的業務進行了全面自查，各網點負責人對其各網點的員工有關的銀行賬戶開立、對賬、重要憑證管理、大額存取款等業務操作環件的合規情況進行了細致的檢查，對有關賬戶的發生額及余額進行了全面對帳，并確保對賬結果真實有效，及對員工8小時外行為排查。

經過排查我社所有員工中沒有發現有變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲、以各種形式參加非法集資活動、介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸、借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客理財、利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金、借用客戶個人賬戶為員工過渡資金、自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構、向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保、向民間借貸資金提供擔保、無允許非本社員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公室或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。通過此次排查我社將把防范此類風險作為案件防控工作重點來抓，保持持續、嚴密的防控態勢，提前做好風險處置預案，并通過加強對賬、走訪客戶、加大常規及專項審計力度等多種形式。內查外核，進一步防范案件風險。

xxxx 2012年5月

第三篇：銀行從業人員“五十個嚴禁”

銀行從業人員“五十個嚴禁”

（一）對公賬戶和結算管理“十個嚴禁”。主要涉及開戶企業身份識別、出售或發行重空憑證及物品、支付控制、銀金對賬四個方面的規定。

1.嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件，不通過“四川企業信用網”、“成都企業信用網”核查營業執照信息，不通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資戶投資人的身份進行核查；

2.嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料；

3.嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕；

4.嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制；

5.嚴禁一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；

6.嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業進行對賬；

7.嚴禁不按要求審核對賬回執及驗印；

8.嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；

9.嚴禁違規辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；

10.嚴禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風險賬戶管理。

（二）自助設備業務管理“十個嚴禁”。主要涉及自助設備的啟用條件、日常管理、加卸鈔流程，以及鑰匙和密碼管理、會計監督、監控錄像抽查等方面。

1.嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控上線對外投入運行； 2.嚴禁單人辦理自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續；

3.嚴禁由同一人管理同一自助設備保險柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

4.嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作；

5.嚴禁自助設備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規定將鑰匙入庫（柜）保管；

6.嚴禁不按本行規定對自助設備查庫； 7.嚴禁清、裝鈔后不與會計賬務核對現金情況； 8.嚴禁加鈔完成后未經測試即對外營業；

9.嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱；

10.嚴禁對自助設備服務商維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備。

（三）營業柜員“十個嚴禁”。主要涉及柜員的柜員卡、授權卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關手續和流程等方面。

1.嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡/授權卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

2.嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡/授權卡/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業場所內并且在本人視線范圍內除外）；

3.嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

4.嚴禁利用客戶賬戶過渡本人現金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

5.嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區； 6.嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務；

7.嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋 8.嚴禁借銀行名義私自代客理財； 9.嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

10.嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

（四）會計主管“十個嚴禁”。主要涉及授權、印章和密碼的使用、柜員管理、查庫等方面。1.嚴禁在未審核傳票、核實賬戶的情況下授權、編押、簽章； 2.嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作；

3.嚴禁將授權卡、密碼交他人授權；

4.嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令柜臺人員違規操作；

5.嚴禁不督促注銷已調離、停用柜員的柜員號；

6.嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業場所的現金柜員碰庫；

7.嚴禁對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理 8.嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息； 9.嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；

10.嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。

（五）營業機構負責人“十個嚴禁”。主要涉及機構網點負責人的權限、印章和密碼管理、查庫等方面。

1.嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預派駐會計主管獨立履行職責；

2.嚴禁使用其他柜員章、證、卡辦理業務；

3.嚴禁個人經商或違規參與客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；

4.嚴禁個人名章、授權卡、密碼交給他人使用； 5.嚴禁不按規定的頻率和方法查庫； 6.嚴禁違規攬存；

7.嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；

8.嚴禁開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書； 9.嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫； 10.嚴禁對發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。

第四篇：銀監會對銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動提出禁止性要求

銀監會對銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動提出禁止性要求

發布時間：2012-12-18

近日，銀監會辦公廳先后下發《關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》（銀監辦發〔2012〕160號）和《關于報送銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動處理情況的通知》（銀監辦便函〔2012〕258號），明確提出“八不得”，嚴禁銀行業金融機構及其從業人員直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動：一是不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲；二是不得以各種形式參加非法集資活動；三是不得介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸；四是不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財；五是不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行的個人賬戶為銀行員工過渡資金；六是不得自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構；七是不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，或向民間借貸資金提供擔保；八是不得允許非本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。

銀監會要求，各銀行業金融機構要持續加強員工思想教育。加強對員工行為的監督管理，特別是要關注員工“八小時”以外的行為。建立和落實管理責任制，一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現重大事件的要及時調整其負責人，并嚴格責任追究。要集中力量對內部員工參與民間融資活動的行為進行風險排查，對發現的問題及時采取措施進行整改，對違規人員要依法依規從嚴處理；不得以相關違規活動尚未定性、涉及案件司法程序尚未結案等為由拖延處理。從2012年6月1日起，對于新發現的機構及其從業人員參與民間融資活動的，應于24小時內同時報告上級機構和當地銀監部門；所在機構要逐項建立檔案，隨時關注事態發展，及時按規定進行處理，并將處理結果上報總行和當地銀監部門。

第五篇：銀監會“八不得” 嚴禁銀行員工卷入非法融資

銀監會“八不得” 嚴禁銀行員工卷入非法融資銀監會要求銀行業金融機構和從業人員不得從事民間借貸、違規擔保和非法集資活動，并強調八個“不得”。

一不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲。二不得以各種形式參加非法集資活動。三不得介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸。四不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財。五不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金。六不得自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構；七不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保；八不得允許非本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。按照要求，銀行業要健全各項制度和流程，制定科學的業績考核機制。同時，加大查處力度，如發現銀行高管人員參與非法集資，一律取消其高級管理人員任職資格。