第一篇：銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行從業(yè)人員違反職業(yè)操守風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容[最終版]

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銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行從業(yè)人員違反職業(yè)操守風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

銀行從業(yè)人員違反職業(yè)操守的主要行為有：

一、有章不循、違法違規(guī)操作，特別是管理人員授意、指使或脅迫員工違規(guī)操作。如竊取、收買(mǎi)、非法提供客戶密碼、信用卡信息；違法違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)攬存；在辦理企業(yè)開(kāi)戶、大額資金匯劃、大額存單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)時(shí)不進(jìn)行真實(shí)性審查和不履行貸款三查職責(zé)等。

二、在本人正常按揭及個(gè)人消費(fèi)貸款以外建立個(gè)人借貸合同關(guān)系、參與民間高利貸活動(dòng)或?yàn)樗颂峁?dān)保；參與各類融資中介、票據(jù)中介等非法牟利活動(dòng)。

三、從事超自身經(jīng)濟(jì)能力的高風(fēng)險(xiǎn)投資、經(jīng)商辦企業(yè)或未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。

四、不遵守國(guó)家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時(shí)，不主動(dòng)匯報(bào)和提請(qǐng)工作回避。

五、在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中涉及商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易，或利用職務(wù)上的便利牟取或輸送非法利益。

六、挪用本單位或客戶資金。

七、與客戶關(guān)系異常或個(gè)人賬戶與企業(yè)賬戶資金往來(lái)異常。

八、違反強(qiáng)制性休假和離崗審計(jì)制度的行為。

九、涉黃、涉賭、涉毒或涉及訴訟的行為。

十、其他違反職業(yè)操守的行為。

近年來(lái)，我市銀行業(yè)不斷加大職業(yè)道德建設(shè)和文明創(chuàng)建工作的力度，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都高度重視文明單位、文明窗口、文明行業(yè)等創(chuàng)建工作，緊緊圍繞市委、市政府提出的?講文明、樹(shù)新風(fēng)，爭(zhēng)創(chuàng)全國(guó)文明‘三連冠’?和市文明委?窗口行業(yè)規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)競(jìng)賽?活動(dòng)，扎實(shí)有效的開(kāi)展了一系列職業(yè)道德建設(shè)和文明創(chuàng)建活動(dòng)，使銀行業(yè)的整體形象有了較高的社會(huì)認(rèn)同度，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)文明服務(wù)水平推上了一個(gè)新臺(tái)階，為寧波市樹(shù)立良好的城市形象做出了積極貢獻(xiàn)。

一、銀行業(yè)履行社會(huì)責(zé)任工作情況

近年來(lái)，寧波銀監(jiān)局把開(kāi)展全民普及金融知識(shí)教育活動(dòng)作為寧波市銀行業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的品牌工程，牽頭組織、協(xié)調(diào)轄內(nèi)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，扎實(shí)有序地開(kāi)展了一系列形式多樣、內(nèi)容豐富的金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，全面深入推進(jìn)金融知識(shí)普及教育工作，以提升銀行服務(wù)水平和效率，提高全民金融素質(zhì)。開(kāi)展大型廣場(chǎng)咨詢活動(dòng)，組織金融知識(shí)民意調(diào)查，發(fā)布《寧波銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任宣言書(shū)》和《寧波銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任行動(dòng)綱領(lǐng)》，拍攝宣教短片，編寫(xiě)知識(shí)讀本，建立銀行業(yè)網(wǎng)站，舉辦普及教育知識(shí)競(jìng)賽，建立應(yīng)訴網(wǎng)絡(luò)，組建講師團(tuán)，送金融知識(shí)?下鄉(xiāng)進(jìn)城入校?。

2010年11月28日組織轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在全市11個(gè)縣市區(qū)同步開(kāi)展?銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日活動(dòng)?，組織14365名銀行機(jī)構(gòu)員工，參加大型廣場(chǎng)宣傳活動(dòng)，共發(fā)放95300余份資料，受眾人員達(dá)到200余萬(wàn)人/次。

2011年3月27日，寧波銀監(jiān)局組織建設(shè)銀行、交行、中信、郵儲(chǔ)、鄞州銀行等五家金融機(jī)構(gòu)青年員工到鄞州區(qū)中河街道金馨社區(qū)，向社區(qū)居民普及理財(cái)?shù)确矫娴慕鹑谥R(shí)，把一場(chǎng)生動(dòng)豐富的金融宣傳活動(dòng)送入社區(qū)。

二、窗口行業(yè)規(guī)范化服務(wù)工作開(kāi)展情況

2006年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展?中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)?的通知》，統(tǒng)一印制了銀行業(yè)《文明規(guī)范服務(wù)示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)》，在全國(guó)銀行業(yè)評(píng)選文明規(guī)范示范單位。寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)結(jié)合實(shí)際制定實(shí)施方案，統(tǒng)一部署轄內(nèi)機(jī)構(gòu)參加文明規(guī)范服務(wù)競(jìng)賽評(píng)選活動(dòng)。全市各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真制訂規(guī)范服務(wù)細(xì)則、考核辦法和監(jiān)督制度，并定期對(duì)相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行明查暗訪和錄像點(diǎn)評(píng)工作，為文明規(guī)范服務(wù)的長(zhǎng)久有序健康發(fā)展打下了良好的基

礎(chǔ)，同時(shí)也促使一線員工的服務(wù)水平和技能有了更進(jìn)一步提高。截止2010年底，我市26個(gè)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)評(píng)為中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位。

2010年寧波市文明委賦予寧波銀監(jiān)局主管全市銀行業(yè)文明創(chuàng)建工作以來(lái)，寧波銀監(jiān)局認(rèn)真履行職責(zé)，積極引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)遵守職業(yè)道德，規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)程序，營(yíng)造?比、學(xué)、趕、超?氛圍，推進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為市民提供高質(zhì)、便捷、文明的服務(wù)。

2011年3月，工商銀行寧波市分行營(yíng)業(yè)部被寧波市文明委評(píng)為窗口行業(yè)規(guī)范化服務(wù)優(yōu)勝單位、工商銀行北侖支行胡素君被評(píng)為窗口行業(yè)規(guī)范化服務(wù)禮儀之星。

2011年4月，寧波銀監(jiān)局按照市文明辦統(tǒng)一部署，制定了寧波市銀行業(yè)?文明杯?規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)競(jìng)賽活動(dòng)方案，對(duì)全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)參加規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)競(jìng)賽活動(dòng)提出了具體要求。該項(xiàng)活動(dòng)安排:4-5月為組織發(fā)動(dòng)階段，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)多種宣傳形式，濃厚活動(dòng)氛圍。6-10月為全面實(shí)施階段，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際扎實(shí)開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)競(jìng)賽活動(dòng)，賽窗口形象、賽規(guī)范管理、賽服務(wù)質(zhì)量、賽工作作風(fēng)。11月為評(píng)比推薦階段，寧波銀監(jiān)局組織開(kāi)展行業(yè)抽查，認(rèn)真組織審核，推薦1-2個(gè)單位作為寧波市窗口行業(yè)?文明

杯?規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)競(jìng)賽活動(dòng)候選單位。

在扎實(shí)抓好銀行業(yè)規(guī)范化服務(wù)的同時(shí)，寧波銀監(jiān)局明確信訪投訴工作的定位，注重長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，進(jìn)一步建立完善信訪工作服務(wù)機(jī)制，著力推動(dòng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌兼顧、各負(fù)其責(zé)、齊抓共管的信訪投訴處理工作大格局。一是規(guī)范信訪處理程序，制定了銀行業(yè)《信訪投訴處理規(guī)程》，探索構(gòu)建銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)?三位一體?的信訪、投訴處理機(jī)制，充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，高效、公平、妥善地處理好信訪、投訴工作。二是嚴(yán)格來(lái)訪人員接待要求，嚴(yán)格按照《信訪條例》的規(guī)定接信、辦信，堅(jiān)持?信訪無(wú)小事?思想，認(rèn)真落實(shí)信訪接待、排查等規(guī)章制度，對(duì)信訪事件做到有一件處理一件，不留尾巴，杜絕不作為、亂作為和久拖不決的工作態(tài)度，對(duì)群眾初訪反映的問(wèn)題，能夠解決的，要立即解決，暫時(shí)解決不了的，要做好解釋工作，以取得群眾的理解和信任，對(duì)提出不合理要求的，要做好說(shuō)服教育工作，避免由初訪解決不及時(shí)而引起群體性上訪。三是督促商業(yè)銀行加強(qiáng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的審慎管理和合規(guī)教育，加強(qiáng)工作人員的授信調(diào)查能力，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加敏感性和責(zé)任心，特別是在個(gè)人貸款的發(fā)放、銀行卡發(fā)卡審核、理財(cái)產(chǎn)品銷售等業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，切實(shí)通過(guò)履行面簽、審核原件、走訪落實(shí)等途徑來(lái)核實(shí)客戶身份及相關(guān)信息，嚴(yán)防?走過(guò)場(chǎng)?，確保信貸資產(chǎn)的安全；督促做好投訴服務(wù)，妥善解決信用卡、存貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)投訴中的問(wèn)題；督促提高銀行臨柜人員的素質(zhì)，尤其要在服務(wù)態(tài)度、業(yè)務(wù)水平上下功夫，以不

斷提升服務(wù)質(zhì)量，努力使問(wèn)題解決在基層柜臺(tái)層面，減少投訴數(shù)量和重復(fù)投訴事件。

三、主要薄弱環(huán)節(jié)及下步工作計(jì)劃

（一）主要薄弱環(huán)節(jié)

1、金融產(chǎn)品的極大豐富，增加了業(yè)務(wù)辦理的復(fù)雜程度，因此引起的客戶等候時(shí)間較長(zhǎng)的問(wèn)題還需得到社會(huì)的理解和有關(guān)單位協(xié)調(diào)解決。

2、一些機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)廳面積較小，柜臺(tái)設(shè)置有限，功能區(qū)劃分不盡合理，難以為客戶提供更好的服務(wù)環(huán)境。

3、部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)一線柜員輪崗交流機(jī)會(huì)增多，對(duì)柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量的穩(wěn)定性提出了挑戰(zhàn)，需要進(jìn)一步出臺(tái)措施，保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（二）主要工作計(jì)劃

1、健全公眾金融教育組織架構(gòu)。建議由市政府牽頭，成立由社會(huì)相關(guān)部門(mén)（包括宣傳部門(mén)、教育部門(mén)、新聞媒體、銀行機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融監(jiān)管部門(mén)、社會(huì)公眾及社會(huì)各界代表）共同組成的公眾金融教育組織架構(gòu)體系。

2、擴(kuò)大金融知識(shí)服務(wù)站。在去年建立金融支農(nóng)宣傳服務(wù)站的同時(shí)，寧波銀監(jiān)局將引導(dǎo)銀行業(yè)選擇部分社區(qū)作為金融知識(shí)宣傳定點(diǎn)聯(lián)系社區(qū)，提供便民金融服務(wù)。

3、舉辦金融知識(shí)現(xiàn)場(chǎng)咨詢服務(wù)活動(dòng)。以《東南商報(bào)》?大篷車(chē)進(jìn)社區(qū)?為平臺(tái)，由寧波銀監(jiān)局團(tuán)委牽頭承辦，每?jī)蓚€(gè)月舉辦一次，組織轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)廣大青年，充分利用共青團(tuán)組織和街道社區(qū)的宣傳平臺(tái)，采取百姓喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，深入城鎮(zhèn)社區(qū)，廣泛宣傳與百姓生活息息相關(guān)的金融知識(shí)。

4、組織開(kāi)展?寧波銀行業(yè)百佳服務(wù)明星?評(píng)選活動(dòng)，弘揚(yáng)先進(jìn)的服務(wù)文化，普及規(guī)范的服務(wù)操作，表彰優(yōu)秀服務(wù)員工，充分發(fā)揮先進(jìn)典型的榜樣作用。

5、組織開(kāi)展銀行

業(yè)?文明杯?規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)競(jìng)賽活動(dòng)，開(kāi)展調(diào)查研究和行業(yè)抽查、暗訪，推動(dòng)銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范化。

6、進(jìn)一步做好信訪投訴工作。針對(duì)金融消費(fèi)者近期以來(lái)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)貸業(yè)務(wù)、銀行卡等業(yè)務(wù)投訴逐漸增多的情況，除了加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者金融基礎(chǔ)知識(shí)的普及教育外，建立信訪投訴處置網(wǎng)絡(luò)，加快對(duì)各類投訴事項(xiàng)的處理速度，提高應(yīng)訴工作效率，從而維護(hù)銀行業(yè)在廣大金融消費(fèi)者前的良好形象和地位，構(gòu)建推廣金融基礎(chǔ)知識(shí)的長(zhǎng)效機(jī)制。

第二篇：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

1.1.1 宗旨

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立監(jiān)控的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。

職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。

1.1.2 從業(yè)人員

本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。

與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司。它們也會(huì)委派相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。

1.1.3 適用范圍 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

銀行業(yè)自律組織包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。

銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

1.2 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

1.2.1 誠(chéng)實(shí)信用

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。

1.2.2 守法合規(guī)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章機(jī)構(gòu)。1.2.3 專業(yè)勝任

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

1.2.4 勤勉盡職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

1.2.5 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

1.2.6 公平競(jìng)爭(zhēng)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系

2.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

2.1.1 熟知業(yè)務(wù) 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：

一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。

2.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。

實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

1．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議； 2．明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；

3．出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

2.1.3 崗位職責(zé)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。

（一）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；

（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。2.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在的機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

2.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：

1．當(dāng)其所在機(jī)構(gòu)為上市銀行之時(shí)，獲知有關(guān)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕信息。

2．在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)的過(guò)程中獲知內(nèi)幕信息。2.1.7 了解客戶

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

2.1.8 反洗錢(qián)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

2.1.9 禮貌服務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

2.1.10公平對(duì)待

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

2.1.11 風(fēng)險(xiǎn)提示

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

2.1.12 信息披露

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自但風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

2.1.13 授信盡職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)物狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

2.1.14 協(xié)助執(zhí)行

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

2.1.15 禮物收、送

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：

（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違法商業(yè)習(xí)慣的禮物；

（二）禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

（三）禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

2.1.16 娛樂(lè)及便利

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例；

（二）不會(huì)讓接收人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感；

（三）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；

（四）這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。

2.1.17 客戶投訴

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

（一）堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

（二）所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；

（三）所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；

（四）在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

2.2.1 尊重同事

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。

尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

2.2.2 團(tuán)結(jié)合作

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。

2.2.3 互相監(jiān)督

對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

2.3.1 忠于職守

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

2.3.2 爭(zhēng)議處理

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

2.3.3 離職交接

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

2.3.4 兼職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。2.3.5 愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。

2.3.6 費(fèi)用報(bào)銷

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。

2.3.7 電子設(shè)備使用

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；

（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；

（三）不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

2.3.8 媒體采訪

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

2.3.9 舉報(bào)違法行為

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

2.4.1 互相尊重

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。

2.4.2 交流合作

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

2.4.3 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

2.4.4 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

2.5.1 接受監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。

2.5.2 配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

2.5.3 配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

2.5.4 禁止賄賂及不當(dāng)便利

銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

附則

3.1 懲戒措施

對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

3.2 解釋機(jī)構(gòu)

本職業(yè)操守由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。3.3 生效日期

本職業(yè)操守自中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次會(huì)員大會(huì)審議通過(guò)之日起生效。

第三篇：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守總結(jié)報(bào)告

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》學(xué)習(xí)心得

員工是合規(guī)文化的主體。人是社會(huì)各種實(shí)踐的主體，合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本，合規(guī)文化的形成與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行、盡職程度有著直接的關(guān)系。在國(guó)外，銀行業(yè)普遍重視員工的職業(yè)操守規(guī)范，新入行員工必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的以操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)，考試合格并在勞動(dòng)合同中簽署嚴(yán)格遵守操守等相關(guān)內(nèi)容后，才能夠正式成為銀行業(yè)從業(yè)人員。在國(guó)內(nèi)，近年來(lái)銀行業(yè)也從案件頻發(fā)中，逐步認(rèn)識(shí)到規(guī)范員工職業(yè)操守的重要性。但從業(yè)人員的素質(zhì)，特別是職業(yè)操守已跟不上改革與發(fā)展的步伐，“重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕員工管理”的思想還沒(méi)有根本轉(zhuǎn)變，其結(jié)果是違規(guī)操作行為時(shí)有發(fā)生商業(yè)賄賂行為屢禁不止，大、要案不能遏制。

提高全員職業(yè)操守執(zhí)行是強(qiáng)化合規(guī)管理的前提。那么要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，防控案件，從根本上解決人員不盡職、不履責(zé)的問(wèn)題，必須從合規(guī)文化的基礎(chǔ)抓起，從職業(yè)操守抓起，首先要解決思想意識(shí)問(wèn)題。思想是行動(dòng)的指南，針對(duì)當(dāng)前員工以誠(chéng)信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念還沒(méi)有樹(shù)立起來(lái)，職業(yè)操守方面的教育做得不夠，一些員工合規(guī)意識(shí)淡薄的狀況，目前必須下大力氣抓好對(duì)各級(jí)行管理人員和廣大員工的職業(yè)道操守教育，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，加強(qiáng)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、關(guān)鍵崗位員工的培訓(xùn)，使全員清楚各自崗位的操作規(guī)范行為，要會(huì)背，能懂，牢記于心，嚴(yán)格執(zhí)行。

使全員明白違反了職業(yè)操守就是違規(guī)，甚至違法，使全員認(rèn)識(shí)到違規(guī)操作產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重后果。形成一個(gè)人人講合規(guī)，行行抓內(nèi)控的文化氛圍。其次，增強(qiáng)職業(yè)操守各項(xiàng)制度執(zhí)行力。目前，我行現(xiàn)有制度、規(guī)章、規(guī)定、流程不是沒(méi)有，而是得不到貫徹執(zhí)行。職業(yè)操守是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守的職業(yè)行為，反映員工最基本的職業(yè)素質(zhì)，每個(gè)銀行員工務(wù)必認(rèn)真學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行。針對(duì)制度執(zhí)行力較弱的問(wèn)題，目前農(nóng)業(yè)系統(tǒng)正在升展增強(qiáng)執(zhí)行力教育活動(dòng)，并將在全行推行員工合規(guī)操作積分管理，使廣大員工規(guī)范行為，合規(guī)操作，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本素質(zhì)

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)六條基本準(zhǔn)則：一是誠(chéng)實(shí)信用。從業(yè)人員應(yīng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)銀行聲譽(yù)的根本所在。

三是專業(yè)勝任。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。這是從業(yè)的基本前提．銀行業(yè)務(wù)隨著社會(huì)發(fā)展、市場(chǎng)需求的變化也在不斷發(fā)展變化，從業(yè)人員必須不斷學(xué)習(xí)和提高專業(yè)知識(shí)和技能，才能適應(yīng)崗位工作的需要。

四是勤勉盡職。從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)和技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度．在業(yè)務(wù)操作中，要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員。

五是保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。客戶商業(yè)秘密、信息、和隱私的妥善和嚴(yán)格保護(hù)既是法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，也是避免客戶損失、維護(hù)銀行聲譽(yù)的必然要求。

第四篇：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》心得

《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》心得

目前我國(guó)商業(yè)銀行主要是通過(guò)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)籌措資金、開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，直接為客戶提供金融產(chǎn)品服務(wù)。商業(yè)銀行服務(wù)大多是面向城市客戶的，城市市場(chǎng)也是商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。只有開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)好城市市場(chǎng)，商業(yè)銀行才能更好發(fā)展，因此促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，特別是城市銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行現(xiàn)代化服務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。銀行的轉(zhuǎn)型除了硬件設(shè)施的齊全之外，至關(guān)重要的就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守，真誠(chéng)為客戶服務(wù)。銀行從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范是指根據(jù)銀行服務(wù)特點(diǎn)，對(duì)于銀行工作人員日常工作中的道德品行的規(guī)范準(zhǔn)則，他不僅包括銀行工作人員的操作行為規(guī)范，也包括銀行工作人員所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任以及應(yīng)當(dāng)遵守的社會(huì)道德規(guī)范。

在員工培訓(xùn)過(guò)程中，商業(yè)銀行必須要高度重視銀行從業(yè)人員職業(yè)道德素質(zhì)問(wèn)題。當(dāng)然，加強(qiáng)員工職業(yè)道德規(guī)范，是一項(xiàng)長(zhǎng)期艱巨的任務(wù)，要循序漸進(jìn)不能急于求成。

職業(yè)道德對(duì)銀行從業(yè)人員具有相當(dāng)大的約束性，銀行職業(yè)道德規(guī)范是所有銀行從業(yè)人員必須遵守的，它貫穿于銀行日常業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。銀行是一種特殊的金融服務(wù)，因此必須要加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范，讓銀行工作人員懂得自我約束，全心全意為客戶服務(wù)，杜絕一切貪污腐敗現(xiàn)象，從而樹(shù)立良好的信譽(yù)形象。

誠(chéng)實(shí)守信是從事金融工作的行業(yè)基本要求。在日常工作中銀行工作人員必須始終堅(jiān)持誠(chéng)信原則，真誠(chéng)為客戶服務(wù)，充分滿足客戶的金融服務(wù)需求，這不僅是對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是對(duì)客戶和銀行負(fù)責(zé)，這樣能提高客戶滿意度，增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，從而營(yíng)造良好的金融市場(chǎng)環(huán)境。

銀行從事的是金融服務(wù)行業(yè)，本身就有很多特殊性，從目前來(lái)看，我國(guó)銀行從業(yè)人員職業(yè)道德問(wèn)題比較突出，主要表現(xiàn)為，一些銀行從業(yè)人員工作態(tài)度不夠端正，行為散漫，缺乏責(zé)任心、上進(jìn)心，自私自利，對(duì)于銀行規(guī)章制度往往視而不見(jiàn)，缺乏團(tuán)隊(duì)意識(shí)；有的銀行工作人員思想觀念落后，業(yè)務(wù)素質(zhì)差，難以滿足現(xiàn)代金融服務(wù)需要，有的商業(yè)銀行從業(yè)人員缺乏敬業(yè)精神，服務(wù)意識(shí)差，業(yè)務(wù)上不求上進(jìn)，行為不守規(guī)章，這些行為存在直接影響到商業(yè)銀行在大眾心目中的形象，影響到商業(yè)銀行日常工作，長(zhǎng)此以往，會(huì)影響到商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展。

商業(yè)銀行是一種特殊的社會(huì)組織，他本身即有內(nèi)部道德規(guī)范。另外從社會(huì)地位、社會(huì)性質(zhì)角度來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行會(huì)形成自己特有的職業(yè)道德體系，由于社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)制度以及群體對(duì)象不同，反映到道德上就會(huì)出現(xiàn)不同的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，所以加強(qiáng)職業(yè)道德規(guī)范建設(shè)是銀行迫切需要解決的問(wèn)題，必須嚴(yán)格抓好這項(xiàng)工作，切實(shí)提高銀行從業(yè)人員職業(yè)道德素質(zhì)。

金融工作人員必須要有良好的個(gè)人素質(zhì)，要自覺(jué)遵守金融職業(yè)道德規(guī)范，這樣才能為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提高個(gè)人業(yè)績(jī)。同時(shí)加強(qiáng)從業(yè)人員人格培養(yǎng)，提高員工職業(yè)修養(yǎng)，這是銀行應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的根本舉措。

第五篇：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守學(xué)習(xí)體會(huì)

《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》學(xué)習(xí)體會(huì)

近期，我部門(mén)組織學(xué)習(xí)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》，通過(guò)學(xué)習(xí)討論，進(jìn)一步加深了自己對(duì)所從事職業(yè)的理解認(rèn)識(shí)，收獲良多。

作為一名會(huì)計(jì)柜臺(tái)的一線服務(wù)人員，日常所從事的很多是重復(fù)的業(yè)務(wù)，但是這其中并不是簡(jiǎn)單會(huì)計(jì)操作。隨著社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步，現(xiàn)在客戶所要求銀行提供的服務(wù)在不斷地提升，這就要求我們這些銀行的從業(yè)人員要不斷地提升自我素質(zhì)，不斷地提高的自身的專業(yè)知識(shí)及職業(yè)素養(yǎng)。我們?cè)跒榭蛻艮k理業(yè)務(wù)時(shí)，不但要追求客戶的滿意，還要符合國(guó)家的政策法制法規(guī)，符合銀行內(nèi)部的操作規(guī)章制度，杜絕違章操作，防范風(fēng)險(xiǎn)。

在實(shí)際的工作中，我們要掌握各種業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉銀行產(chǎn)品特點(diǎn)，做到客戶至上，誠(chéng)實(shí)守信。保守國(guó)家秘密及商業(yè)機(jī)密，尊重客戶隱私，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)指令，要有對(duì)業(yè)務(wù)操作充分的主管判斷能力，不做違反政策規(guī)章制度的業(yè)務(wù)，拒絕作假。在遇到與自己的利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)主動(dòng)回避，拒絕接受客戶的商業(yè)賄賂。

在今后的職業(yè)生涯中，將熟記每條職業(yè)操守，嚴(yán)格約束自我，不斷學(xué)習(xí)創(chuàng)新，做一名熱心公益、無(wú)私奉獻(xiàn)、遵紀(jì)守法的銀行從業(yè)人員。