第一篇：會計部[2009]第2號風險提示關于對中國銀監會辦公廳關于案件風險提示的幾點要求

建行煙臺分行會計部

風險提示

【2009】第 2期

關于對中國銀監會辦公廳關于案件風險提示的幾點要求 各行處：

為全面落實我行的“基礎管理年”活動，切實加強基礎管理，防范各類風險和案件的發生，現將《中國銀監會辦公廳關于案件風險提示的通知》（銀監辦發〔2009〕147號）轉發給你們，請認真組織前臺人員學習，加強風險防范，提高風險意識，并結合會計部對全轄進行業務檢查時發現的問題，根據風險提示，提出如下管理要求，請一并貫徹執行。

1、各行處在辦理賬戶開立、變更手續時，應嚴格審核客戶提供的開戶資料，確保開戶資料真實、合規、完整，必須認真核查開戶證明文件的正本原件，單位法定代表人或單位負責人及其授權經辦人的身份證件要按照規定履行客戶身份識別義務，通過全國公民身份信息聯網核查系統進行查詢，并保存相關核查記錄。

2、賬戶變更手續時，各行應認真審查并保存變更事項、變更申請及相關文本、有關部門的證明文件。

3、辦理客戶預留印鑒預留、變更、掛失補辦、注銷手續，認真執行柜臺辦理和不得代客戶辦理的規定。對于確實無法到柜臺辦理印

鑒預留手續的重要客戶，應嚴格按照《中國建設銀行人民幣單位客戶預留印鑒管理辦法》規定，辦理相關手續。

4、按照通知要求，各行會計主管應立即組織一次對印鑒卡的審查及核對，對于通過偽造變造開戶證明文件開立的銀行結算賬戶，應立即停止為該賬戶辦理支付結算業務，并通知存款人立即撤銷該銀行結算賬戶。各行將核對情況于4月30日前報會計部新啟用郵箱（sd_yt_kjjsb_gy/yt/sd/ccb）。會計主管應堅持每季對本行使用中的印鑒卡（包括長期不動戶的印鑒卡）檢查核對。每月對組合印鑒卡逐一核對，并將檢查結果登記在《現金、重要單證核查登記簿》中的“重要物品檢查情況”欄。登記的內容包括已啟用正副印鑒卡的份數是否相符，數量各為多少，要素是否齊全等。

《中國銀監會辦公廳關于案件風險提示的中國建設銀行山東省分行人民幣單位客戶

2009年4月21日

擬稿：于小棟電話：6603479審核：高建為

第二篇：案件風險提示書

民事訴訟風險提示書

感謝您對我所律師的信任和對我所工作的支持，為了充分保障您的知情權，最大限度

維護您自身的合法權益，在簽訂委托代理合同之前就提起訴訟或仲裁應承擔的義務和可能出現的風險向您告知。

一、您委托律師必須如實陳述案情，提供真實、合法及與本案相關聯的證據，否則，將可能承擔由此而產生的不利后果。

二、根據法院審判和仲裁機構仲裁的特點，當您所提供的證據不充足時，可能會出現客觀事實無法查清且雙方當事人分歧較大的情況，此時法院或仲裁庭會依據所查明的法律事實來裁決案件，而法律事實可能與客觀事實有較大的出入，既會出現對您不利的后果。

由于不同人對法律的理解不同，在適用法律時可能會與您所委托律師的觀點產生一定偏差，影響到您的訴訟結果。

當您委托辦理上訴或申訴案件時，如由于您或您原委托代理人在訴訟中的不當陳述或錯誤運用證據，可能會影響到上訴或申訴案件的結果。

三、委托律師辦理一切法律事務，都應當與律師事務所簽訂委托代理合同，在律師完成了代理合同所約定的事項后，不論其結果如何，均不退費。

律師事務所接受委托辦理法律事務，如無特別約定，實行分階段收費。委托事項完成后，如繼續委托律師辦理其他事務，應就代理權限、代理費用等事項進行協商，并另行簽訂委托代理合同。

非因代理律師的原因委托人提前解除合同或出現案外和解、撤訴等情況時律師代理費不予退還。

律師在辦案中實際支出的差旅費、材料費、通訊費等未含在律師代理費內，委托人應根據實際情況預付相應的費用，待結案時具實結算。

四、此風險提示書是委托代理合同的附件，與委托代理合同具有同等效力。此風險提示書的內容已在簽訂代理合同之前向當事人釋明，當事人對全部內容無誤解和異議，并簽字確認。

當事人簽字： 年

月

日

該風險提示書本人已閱讀，并充分理解其內容，對于訴訟中的風險本人愿意承擔。

第三篇：中國銀監會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知

中國銀監會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知

銀監辦發[2011] 254號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡稱P2P）信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然后進行配對，并收取中介服務費。最近，有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。對此，銀監會組織開展了專門調研，發現大量潛在風險，特提示如下：

一、主要問題與風險

人人貸中介服務主要存在以下問題和風險：一是影響宏觀調控效果。在國家對房地產以及“兩高一剩”行業調控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業。二是容易演變為非法金融機構。由于行業門檻低，且無強有力的外部監管，人人貸中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線，演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構，甚至變成非法集資。三是業務風險難以控制。人人貸的網絡交易特征，使其面臨著巨大的信息科技風險。同時，這類中介公司無法像銀行一樣登陸征信系統了解借款人資信情況，并進行有效的貸后管理，一旦發生惡意欺詐，或者進行洗錢等違法犯罪活動，將對社會造成危害。四是不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務，卻被后者當作合作伙伴來宣傳。五是監管職責不清，法律性質不明。由于目前國內相關立法尚不完備，對其監管的職責界限不清，人人貸的性質也缺乏明確的法律、法規界定。六是國外實踐表明，這一模式信用風險偏高，貸款質量遠遠劣于普通銀行業金融機構。七是人人貸公司開展房地產二次抵押業務同樣存在風險隱患。近年來，房地產價格一直呈上漲態勢，從而出現房地產價格高于抵押貸款價值的現象，一旦形勢發生逆轉，就可能對貸方利益造成影響。同時，人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費用，還可能有意高估房產價格，嚴重影響抵押權的實現。

二、監管措施與要求

針對人人貸中介公司可能存在的風險與問題，銀行業金融機構務必采取有效措施，做好風險預警監測與防范工作：

第一，建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業金融機構必須按照“三個辦法、一個指引”要求，落實貸款全流程管理，嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。

第二，加強銀行從業人員管理。防止銀行從業人員涉足此類信貸服務，牟取不正當利益。第三，加強與工商管理部門的溝通，商請針對“貸款超市”、“融資公司”等不實宣傳行為予以嚴肅查處，切實維護銀行合法權益，避免聲譽風險。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業法人金融機構。

中國銀行業監督管理委員會

二零一一八月二十三日

第四篇：風險提示

廉潔風險提示

2011年以來，有關()系統負面新聞頻頻出現在各大媒體、網站上，引起社會高度關注，對()系統造成極大負面影響。現摘錄如下，請各地深刻反思，吸取教訓：

一、貴州省錦屏縣農信社信貸員發放貸款索賄案件。

2011年4月，貴州省錦屏縣檢察院依法對涉嫌受賄的犯罪嫌疑人鄭某做出批準逮捕決定。鄭某，現年43歲，錦屏縣聯社敦寨分社信貸員。2008年至2010年期間，鄭某私定貸款1-3萬元收取300-1000元“好處費”，貸款3-5萬元收取2000-3000元“好處費”的“規矩”，在審核貸款發放過程中，向貸款人索取或指使“中間人”介紹貸款索取現金，共獲取貸款人楊某、龍某等數十人現金4萬余元，造成了部分符合貸款條件的困難農戶無法貸款或被迫求助“中間人”，交納“好處費”后方能貸款情況，同時造成一些用于賭博或經營高利貸等非法用途的貸款被違規發放，在當地農民群眾中產生極惡劣的影響。

二、甘肅省天祝縣信用聯社辦公樓爆炸案。

2011年5月13日，甘肅省天祝縣聯社原職工楊顯文趁聯社員工于五樓會議室集中開會，用塑料桶裝上汽油點燃后

1扔進會議室，引發大火，造成49人不同程度受傷，19人重傷。犯罪嫌疑人楊顯文原系聯社財務室出納，有挪用庫款前科，2011年4月再次被發現挪用庫款后，經天祝縣聯社黨委研究決定，解除楊顯文勞動合同，由于沒有造成損失，并未移交司法機關處理，嫌疑人對解除勞動合同一事懷恨在心，制造了此次爆炸事件。據報道，嫌疑人已于當天17時被抓獲。

三、河南省鄧州市聯社劉集信用社為服刑期間犯人發放貸款且擔保人為死亡人員事件。

河南省鄧州市聯社劉集鎮信用社于2010年11月向居民張玉闖催還拖欠貸款，貸款日期是2006年7月20日，貸款金額為38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年，服刑期間無法貸款，而且，擔保人之一張振文早在10年前就病故，不可能提供擔保。2011年7月4日，經各大網站轉載曝光后，河南鄧州市聯社開展調查并由鄧州市聯社主任蔣書先向媒體通報調查結果：2006年7月20日，劉集居民張玉僧找原劉集信用社信貸員張增杰辦理貸款業務，用的是弟弟張玉闖的戶口薄復印件，擔保人共四人，包括其伯父張振文（已死亡），違規發放貸款屬實。鄧州市聯社對原貸款經辦人張增杰開除留用，對原劉集信用社主任劉正偉勒令停職，同時要求劉正偉向當事人當面賠禮道歉。

四、湖南省婁底婁星區聯社18天開銷48萬煙酒費事件。2011年6月28日有論壇爆料稱湖南省婁底市婁星區聯社18天開銷48萬煙酒費，網友發帖后引起婁底市委市政府 2

領導高度重視并隨即作出批示，要求成立調查組介入調查。婁底市紀委書記王善明在接受相關媒體采訪時表示，目前已經要求婁底市紀委開展調查核實，如經查實煙酒招待費超標，將會嚴格按照相關規定依法依紀嚴肅處理，并追究有關責任人責任。

目前，正值()改革發展攻堅階段，請引以為戒，嚴格執行()有關制度規定，狠抓()，堅決打擊()；狠抓()，嚴肅()，遏制()案件高發勢頭，維護()加速改革穩健發展的良好局面。

第五篇：風險提示

風險提示

尊敬的客戶：

歡迎您使用捷信分期付款業務，為了保障您的切身利益，我們作出如下提醒：您的分期期數為期

首次還款日期為月日

每月的還款日為日

您每月還款額為元（其中包括貸款本金、客戶服務費、擔保服務費、利息、保險手續費）

如果您沒有按照規定的日期前支付月付款，將會產生滯納金。

超過10日未還款的，將會產生3 0元的滯納金。(同時會影響您的信用記錄)

超過30日未還款的，將會產生110元的滯納金。(同時您的合同將被作為不誠信合同終身保留)

超過60日未還款的，將會產生240元的滯納金。(同時您將被記入銀行個人信用記錄黑名單系統)

超過90天仍未收到您月付款的，我們會：依據合同，對您追究法律責任！并有權從您

名下任意銀行賬戶中直接扣除剩余期款及利息、違約金！

注：若您名下銀行卡無足夠金額進行劃扣，我們將在您的滯納金及期款累積達到10000

元起訴額度時，委托您戶籍所在地的分行及當地法院提起訴訟！

建議您使用銀行代扣還款！如果您的銀行卡不能支持代扣服務，請您到您所持有銀行卡的銀行去辦理對公轉賬業務！

如果您對支付月付款有疑問，請在還款日前到店內或撥打相關銷售人員電話咨詢！

重要提示：

為保障客戶的個人權益，我們特別準備了現場照相設備進行拍照存檔，我們將會將您的照片與全國公民身份證號碼查詢服務中心（NCHC)進行核對；

拍照僅用于核對您的身份真實性以及信息存檔，不作其他用途；

請務必使用您本人的真實身份證及真實個人資料申請分期付款，如有發現虛假資料，我們將通知警方。

珍愛個人信用記錄，實現美好生活品質！

本提示最終解釋權歸廣東捷信擔保有限公司東莞分公司所有，客戶熱線：4006381080如您已經閱讀并了解以上內容，請在本頁下方確認。

（本提示一式兩份，一份由您帶走，一份我司留檔）

江思琦：***

簽名：日期：