第一篇：加強經濟金融協調發展的調研分析

縣域經濟作為我國國民經濟的重要組成部分，在促進區域性產業結構調整、推動社會就業、確保社會穩定等方面發揮著重要的作用。但是在縣域經濟發展過程中，由于受到金融體制改革的影響，特別是國有商業銀行在縣一級機構的撤并、收縮、調整以及經營理念的轉變，出現了縣域金融發展滯后于經濟發展以及金融對地方經濟發展的支持與服務逐步弱化現象，導致縣域

經濟發展資金需求矛盾凸顯出來，特別是中小企業融資困難的問題更加突出。因此，縣域金融如何重新組合定位、與當地經濟協調發展，值得思考，我們試圖通過對**市**區有關情況的調查分析進行探討。

一、**市**區經濟發展與金融支持概況

（一）經濟發展狀況

**市**區的前身是**市郊區，區域面積1700平方公里，耕地面積38.6萬畝，分為7個鄉鎮，總人口28.19萬，其中農業人口21.49萬，第一、第二、第三產業并存。

了近年來，**區堅持“以農業穩區、以工業強區、以流通活區、以科教興區”的戰略思想，全力推進新型工業化、產業化、城鎮化發展進程，經濟和社會各項事業取得快速發展。先后引進培育了鋼鐵、稀土、發電、煤化工項目等一批投資上億元乃至幾十億、上百億的超大型項目，初步形成環包鋼、環市區、環交通干線三大經濟圈，使全區工業經濟迅速壯大。同時**區是**市重要的蔬菜和副食品生產基地。全區基本菜田4萬畝，保護地1萬畝，蔬菜復種面積達8萬畝，蔬菜品種80多個，每年可提供時令鮮菜3.2億公斤，可實現全年供應；以大青山一線為重點，全區果樹面積已接近3萬畝，年產鮮果1萬余噸；沿河漁業生產蓬勃發展，養魚水面達1萬多畝。2003年以來，根據入世后農牧業生產面臨的新形勢，**區大力發展“三色農業”（即：以無公害蔬菜為重點的綠色農業，以奶牛養殖業為重點的白色農業，以花卉種植為重點的彩色農業），有效加快農業結構調整步伐。目前，**區無公害蔬菜復種面積已達7萬畝；花卉種植面積已達200多畝，畝均純收入達3萬元以上。截至2006年底，全區奶牛存欄量已達14.1萬頭，帶動農牧民人均增加純收入1020元，是**市乃至自治區重要的奶源基地。

從上述調查數據顯示出**市**區經濟發展的速度較快，經濟規模迅速擴張，綜合經濟實力位居內蒙古自治區前十位；依托地域優勢和優化產業結構，經濟發展的潛力較大，前景廣闊；第一、第二、第三產業在地區生產總值的占比由1998年末的16.7:61.5:21.8變化為2006年末的8.4:46.3:45.3，顯現出產業結構調整也取得了明顯的變化和成效。

（二）金融發展、服務、支持情況

1998～2006年，國有商業銀行在轄區內撤并劃轉各類金融機構營業網點52個。截至2006年末，**市**區轄內縣級金融機構共有10家，包括：4家國有商業銀行、1家政策性銀行、2家地方商業銀行、2家農村信用聯社及14家獨立核算的農村信用社、1家郵政儲蓄機構；在下設的120個營業網點中，主要是農村信用社的營業網點。

調查表5:2006年末轄區金融機構存款（左圖）貸款（右圖）占比

2006年末，**區金融機構人民幣各項存款余額為55億元，其中4家國有商業銀行只占32%，農村信用社占65%，其他金融機構占3%；金融機構人民幣各項貸款余額為35億元，其中4家國有商業銀行只占24%，農村信用社占73%，其他金融機構占3%；票據融資余額1.5億元，4家國有商業銀行占61.5%，農村信用社占38.5%；農業貸款、鄉鎮企業貸款、農戶貸款全部由農村信用社承辦；金融機構上存系統內資金余額14億，4家國有商業銀行占96%。

**市**區有中小企業2800戶左右，在調查中我們了解到，能獲得金融機構融資的有1349戶（其中在國有商業銀行和地方商業銀行取得貸款的只有69戶，為中小企業融資的金融機構集中在農村信用社）

上述數據表明，轄區內國有商業銀行的金融服務與支持地方經濟發展弱化，而且還有進一步弱化的趨勢，農村信用社成為支持地方經濟發展的主力軍。從而造成縣域經濟與金融發展的不平衡、不協調。

二、影響**區經濟金融協調發展的金融因素及成因

(一)國有商業銀行在體制改革的過程中，信貸政策隨著國家的產業政策逐步調整，為了完成股份制改造，使其符合《巴塞爾協議》有關資本充足率和不良貸款率的規定，一方面對過去產生的不良資產加大了清收和處置力度，另一方面相應地提高了貸款準入門檻，貸款速度放慢，特別是采取“一刀切”的方式減少了對縣域貸款投放面和投放量，以規避新的不

良資產的產生，但沒有充分認識和關注類似**市**區的經濟發展優勢和潛力。

（二）國有商業銀行逐步從縣域收縮機構設置，實行扁平化管理的同時，建立了嚴格的授權授信以及責任追究制度，縣域國有商業銀行逐漸喪失貸款權力，業務范圍收窄，業務發展空間越來越小。再加上經營品種單

一、業務權限限定、嚴格的貸款審批程序、辦理手續繁雜、受

理時間較長、企業融資成本較大等主客觀因素，嚴重影響了銀企的合作，因而對縣域內的某些行業以及規模小的民營企業支持力度不夠，對促進地方經濟發展的作用的發揮非常有限。

（三）各國有商業銀行調高了系統內上存資金利率，以固定的收益引導基層機構上存資金，加上郵政儲蓄吸收走的存款，每年新增可用資金的大量外流，使縣域經濟發展資金需求矛盾更加突出。

(四)銀企信息不對稱，擔保、抵押難，制約了縣域中小企業信貸服務的獲得。近年來，縣域中小企業尤其是私營企業風險意識普遍增強，不愿為他人貸款擔保，而抵押評估費時費事，企業搞一項資產登記涉及多個管理部門，每個部門都要收費、收稅，再加上貸款利息負擔，企業一般難以承受。國有商業銀行對中小企業抵押物的要求較高，而中小企業往往難以提供有效且宜變現的抵押物，無法取得貸款。由于私營企業大都采取家族式管理模式，會計信息不透明，金融機構難以獲取真實財務信息，不敢貸。

（五）農村信用社雖然是支持**區經濟發展和金融服務的主力軍，但是農村信用社資金規模有限，同時缺乏從上而下強有力的管理體制和人才優勢，而且還需保證支持和服務“三農”，結算支付手段、信息化建設滯后。農村信用社資金結算速度慢，沒有全國聯行行號，在資金的劃轉上明顯比不上國有商業銀行，不能實現通存通兌、即存即取方便快捷的金融服務。因而對地方經濟發展的金融服務與支持顯得力不從心。

三、推動縣域經濟金融協調發展的幾點建議

（一）發揮國有商業銀行和地方商業銀行縣域機構作用。

隨著國有商業銀行的體制改革的不斷深入，在縣域內繼續保留的國有商業銀行分支機構要轉變觀念，重新審視和調整經營策略，適應縣域經濟發展的新形勢，找準追求利潤與支持縣域經濟發展的結合點。調整工作思路，重新做出科學合理的市場定位，改進現行的信貸管理體制，合理授權授信，建立起科學的量化指標考核體系，將人為因素和非人為因素造成的貸款風險進行合理區分，分別制定獎罰措施，真正形成商業銀行主動營銷貸款的良好工作氛圍。加大貸款營銷力度，增加對縣域工業、農業產業化龍頭企業和主導產業以及中（微）小企業的信貸扶持，更好地支持縣域經濟發展，進而實現共贏。例如**市**區地方商業銀行2006年開辦對轄區中（微）小企業發放小額貸款業務、**區工商銀行即將拓展的中小企業貸款業務，取得了較好的效果，這必將有力地緩解**市**區中小企業融資難的問題，同時更好地發揮銀行支持地方經濟發展的作用。

（二）建立有效的金融機構考核機制

人民銀行、銀監局在增強金融宏觀調控、完善貨幣政策傳導機制、防范和化解金融風險、維護金融穩定的同時，圍繞統籌城鄉發展、可持續協調發展、推進社會主義新農村建設過程中的金融支持等出臺對金融機構的相關政策和考核指標。比如金融機構對轄區內中小企業的資金扶持和金融服務以及在新農村建設中發揮的作用等建立考核指標，以增強貨幣政策的引導，促進地方經濟金融的可持續協調發展。

（二）繼續更好地發揮農村信用社的作用

通過對農村信用的一系列改革措施的實施，甩掉歷史包袱，進一步完善金融服務，推動業務經營穩健發展，不斷發展壯大，全面提高經濟效益，增強市場競爭力，在支持和服務好“三農”的基礎上，更好地扶持轄區中小企業，支持地方經濟的發展。

（三）加快征信體系的建設

按照黨的十六屆三中全會提出的“按照完善法規、特許經營、商業運作、專業服務的方向，加快建設企業和個人信用服務體系。建立信用監督和失信懲戒制度”的總體要求。加快全國統一的企業和個人面向金融服務領域的基礎信用信息數據庫建設，進一步完善已實現全國聯網的信貸征信系統，正確處理好信貸征信系統同其他社會征信系統建設的關系，制定有關征信法規，規范社會征信機構業務經營和征信市場管理，推進征信市場化建設。為防范金融風險、維護經濟金融穩定、促進地方經濟發展創造良好的信用環境奠定堅實的基礎。

（四）加強地方政府和金融部門的聯系和溝通，建立長效工作機制

地方政府、人民銀行、銀監局、各家金融機構相互協調，互通情況，多方協作，針對中小企業對金融服務需求難，金融機構營銷產品也難的兩難局面，通過舉辦銀企對接會，搭建銀企溝通平臺，為銀企相互間交流信息、營銷產品、加強合作、提供服務，同時創造良好的執法環境，支持司法機構依法維護金融機構的合法權益，加大信用宣傳力度，積極協助金融機構清收不良貸款，嚴懲逃廢銀行債務的企業，改善轄區投資環境，以促進經濟金融的協調發展、共同發展。

第二篇：加強經濟金融協調發展的調研分析

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加強經濟金融協調發展的調研分析2010-06-29 18:51:57免費文秘網免費公文網加強經濟金融協調發展的調研分析加強經濟金融協調發展的調研分析(2)

縣域經濟作為我國國民經濟的重要組成部分，在促進區域性產業結構調整、推動社會就業、確保社會穩定等方面發揮著重要的作用。但是在縣域經濟發展過程中，由于受到金融體制改革的影響，特別是國有商業銀行在縣一級機構的撤并、收縮、調整以及經營理念的轉變，出現了縣域金融發展滯后于經濟發展以及金融對地方經濟發展的支持與服務逐步弱化現象，導致縣域經濟發展資金需求矛盾凸顯出來，特別是中小企業融資

困難的問題更加突出。因此，縣域金融如何重新組合定位、與當地經濟協調發展，值得思考，我們試圖通過對**市**區有關情況的調查分析進行探討。

一、**市**區經濟發展與金融支持概況

（一）經濟發展狀況

**市**區的前身是**市郊區，區域面積1700平方公里，耕地面積萬畝，分為7個鄉鎮，總人口萬，其中農業人口萬，第一、第二、第三產業并存。

了近年來，**區堅持“以農業穩區、以工業強區、以流通活區、以科教興區”的戰略思想，全力推進新型工業化、產業化、城鎮化發展進程，經濟和社會各項事業取得快速發展。先后引進培育了鋼鐵、稀土、發電、煤化工項目等一批投資上億元乃至幾十億、上百億的超大型項目，初步形成環包鋼、環市區、環交通干線三大經濟圈，使全區工業經濟迅速壯大。同時**區是**市重要的蔬菜和副食品生產基地。全區基本菜田4萬

畝，保護地1萬畝，蔬菜復種面積達8萬畝，蔬菜品種80多個，每年可提供時令鮮菜億公斤，可實現全年供應；以大青山一線為重點，全區果樹面積已接近3萬畝，年產鮮果1萬余噸；沿河漁業生產蓬勃發展，養魚水面達1萬多畝。2003年以來，根據入世后農牧業生產面臨的新形勢，**區大力發展“三色農業”（即：以無公害蔬菜為重點的綠色農業，以奶牛養殖業為重點的白色農業，以花卉種植為重點的彩色農業），有效加快農業結構調整步伐。目前，**區無公害蔬菜復種面積已達7萬畝；花卉種植面積已達200多畝，畝均純收入達3萬元以上。截至2006年底，全區奶牛存欄量已達萬頭，帶動農牧民人均增加純收入1020元，是**市乃至自治區重要的奶源基地。

從上述調查數據顯示出**市**區經濟發展的速度較快，經濟規模迅速擴張，綜合經濟實力位居內蒙古自治區前十

位；依托地域優勢和優化產業結構，經濟發展的潛力較大，前景廣闊；第一、第二、第三產業在地區生產總值的占比由1998年末的::變化為2006年末的::，顯現出產業結構調整也取得了明顯的變化和成效。

（二）金融發展、服務、支持情況

1998～2006年，國有商業銀行在轄區內撤并劃轉各類金融機構營業網點52個。截至2006年末，**市**區轄內縣級金融機構共有10家，包括：4家國有商業銀行、1家政策性銀行、2家地方商業銀行、2家農村信用聯社及14家獨立核算的農村信用社、1家郵政儲蓄機構；在下設的120個營業網點中，主要是農村信用社的營業網點。

調查表5:2006年末轄區金融機構存款（左圖）貸款（右圖）占比

2006年末，**區金融機構人民幣各項存款余額為55億元，其中4家國有商業銀行只占32%，農村信用社占65%，其他金融機構占3%；金融機構人民幣各項貸款余額為35億元，其中4家國有商業銀行只占24%，農村信用社占73%，其他金融機構占3%；票據融資余額億元，4家國有商業銀行占%，農村信用社占%；農業貸款、鄉鎮企業貸款、農戶貸款全部由農村信用社承辦；金融機構上存系統內資金余額14億，4家國有商業銀行占96%。

**市**區有中小企業2800戶左右，在調查中我們了解到，能獲得金融機構融資的有1349戶（其中在國有商業銀行和地方商業銀行取得貸款的只有69戶，為中小企業融資的金融機構集中在農村信用社）

上述數據表明，轄區內國有商業銀行的金融服務與支持地方經濟發展弱化，而且還有進一步弱化的趨勢，農村信用社成為支持地方經濟發展的主力軍。從而造成縣域經濟與金融發展的不平衡、不協調。

二、影響**區經濟金融協調發展的

金融因素及成因

(一)國有商業銀行在體制改革的過程中，信貸政策隨著國家的產業政策逐步調整，為了完成股份制改造，使其符合《巴塞爾協議》有關資本充足率和不良貸款率的規定，一方面對過去產生的不良資產加大了清收和處置力度，另一方面相應地提高了貸款準入門檻，貸款速度放慢，特別是采取“一刀切”的方式減少了對縣域貸款投放面和投放量，以規避新的不

第三篇：大力改善金融生態環境 促進經濟金融協調發展

隨著社會主義市場經濟的不斷發展，金融生態環境建設在促進區域經濟金融協調發展中的作用越來越突出。金融生態環境是金融業生存和發展所依賴的基礎，包括政策環境、經濟環境、法律環境、信用環境、行政環境和金融服務水平等。新形勢下強化區域經濟發展的資金吸引力，必須從法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系等方面入手，改善金融業生存發展的外部環境，即改善金融生態環境。

改善金融生態環境具有以下重要意義：

一是有利于地區吸引更多的資金流入。隨著經濟市場化程度的提高，資金的流動在“洼地”效應的作用下，將更多地取決于地區的信用環境和融資吸引力，也就是金融生態環境。如果一個地區金融生態環境比較好，首先是金融部門對該地區的信用評級就會比較高，就會有更多的信貸資金流向這個區域；其次是在銀行信貸資金較強的示范帶動作用下，將會有更多的國內外資金轉向這個區域投資，融資渠道將會更加暢通。

二是有利于提高本地區資源配置效率。政府經濟調控的一個重要目標是優化地區資源配置，促進供求平衡。如果銀行都能夠自主經營、貸款自主決策、建立有效的內部控制和風險管理機制，各級政府都能夠做到依法行政，社會誠信環境和誠信制度比較完善，市場競爭充分有效，那么市場價格機制的作用就能得到充分發揮，在利潤目標引導下，銀行和其他投資者會將資金更多地投向經濟發展的瓶頸行業，從而使供求關系趨向平衡，地區資源配置得到優化。

三是有利于提高本地區金融競爭力。金融生態環境的好壞對銀行業的健康發展具有決定性作用。目前銀行業因不良資產多、經營虧損嚴重等問題而發展緩慢，要面對即將進入的外資銀行在經營理念、管理手段、資金實力等方面的優勢，根本就不具備競爭力。加強地區金融生態環境建設，改善金融運行發展的外部環境，有利于提高轄區銀行的資產質量和經營效益，增強本地區銀行業的競爭力，更好地發揮金融的核心作用，促進區域經濟金融實現協調發展。

加強金融生態環境建設，需要政府和社會各界的共同努力，建議應考慮重點從以下方面開展工作：

一是關注宏觀政策導向，建立科學的區域經濟發展戰略。一個地區能否吸引國內外投資者的資金，關鍵取決于兩點：該地區的重點產業發展是否符合國家產業政策，可以避免政策風險；產業發展是否充分利用了當地比較優勢，具有市場總體競爭力，可以確保投資者收益。因此在確定區域經濟發展規劃時，應注重把握地方產業發展的比較優勢和國家的產業政策導向，為銀行增加信貸投放和其他投資者增加投資創造良好的產業支撐。

二是加快國有企業改革，促進非公有制經濟發展。有關部門應進一步加快國有企業改革，明晰產權結構、完善治理機制，以利于提高企業在銀行信用評級中的等級和獲取更多信貸投入。研究制定鼓勵和引導非公有制經濟發展的政策措施，鼓勵民營資本投資于國家沒有明令禁止的行業和領域，引導非公有制經濟參與國有企業重組，實現公平競爭，增強經濟發展的內在活力，擴大國內外資金投入空間。同時督促企業嚴格執行有關的會計制度，依法加大信息披露。

三是完善社會信用體系，嚴厲打擊企業逃廢金融債務。誠信環境是金融生態環境的重要方面，在一定程度上是影響資金流向的決定性因素。司法等部門應進一步加大執法力度，保護債權人的合法利益，特別是在處理企業改革、破產或履行信貸合約方面，維護好金融機構的合法權益。同時，有關部門應積極配合推進全國統一的企業和個人信用體系建設，培育企業資信評級市場，努力提高社會信用水平。

四是以市場化為導向，加快發展中介服務體系。加大對依附于司法、工商、稅務、國土、房產等部門的中介機構的改革力度，嚴格行業準入并按市場化原則運作。在培育發展當地律師事務所、會計事務所、評估機構等的同時，引進外部先進的中介服務機構，打破評估行業的行政壟斷性，增強行業競爭性和行業自律性。加強對中介服務市場的監管，堅決打擊虛假評估行為，提高中介服務水平。

五是提升銀行盈利能力，推動金融產業持續發展。將銀行視作一種產業來發展是推動地區經濟發展的長遠戰略，尤其是在當前經濟發展一定程度上依賴間接融資的形勢下，銀行的盈利水平和融資能力將影響到經濟

第四篇：大力改善金融生態環境促進經濟金融協調發展

大力改善金融生態環境促進經濟金

融協調發展

隨著社會主義市場經濟的不斷發展，金融生態環境建設在促進區域經濟金融協調發展中的作用越來越突出。金融生態環境是金融業生存和發展所依賴的基礎，包括政策環境、經濟環境、法律環境、信用環境、行政環境和金融服務水平等。新形勢下強化區域經濟發展的資金吸引力，必須從法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系等方面入手，改善金融業生存發展的

外部環境，即改善金融生態環境。改善金融生態環境具有以下重要意義：一是有利于地區吸引更多的資金流入。隨著經濟市場化程度的提高，資金的流動在“洼地”效應的作用下，將更多地取

決于地區的信用環境和融資吸引力，也就是金融生態環境。如果一個地區金融生態環境比較好，首先是金融部門對該地區的信用評級就會比較高，就會有更多的信貸資金流向這個區域；其次是在銀行信貸資金較強的示范帶動作用下，將會有更多的國內外資金轉向這個區域投資，融資渠道將會更加暢通。二是有利于提高本地區資源配置效率。政府經濟調控的一個重要目標是優化地區資源配置，促進供求平衡。如果銀行都能夠自主經營、貸款自主決策、建立有效的內部控制和風險管理機制，各級政府都能夠做到依法行政，社會誠信環境和誠信制度比較完善，市場競爭充分有效，那么市場價格機制的作用就能得到充分發揮，在利潤目標引導下，銀行和其他投資者會將資金更多地投向經濟發展的瓶頸行業，從而使供求關系趨向平衡，地區資源配置得到優化。三是有利于提高本地區金融競爭力。金融生態環境的好壞對銀行業的健康發展具有決定性作

用。目前銀行業因不良資產多、經營虧損嚴重等問題而發展緩慢，要面對即將進入的外資銀行在經營理念、管理手段、資金實力等方面的優勢，根本就不具備競爭力。加強地區金融生態環境建設，改善金融運行發展的外部環境，有利于提高轄區銀行的資產質量和經營效益，增強本地區銀行業的競爭力，更好地發揮金融的核心作用，促進區域經濟金融實現協調發展。加強金融生態環境建設，需要政府和社會各界的共同努力，建議應考慮重點從以下方面開展工作：一是關注宏觀政策導向，建立科學的區域經濟發展戰略。一個地區能否吸引國內外投資者的資金，關鍵取決于兩點：該地區的重點產業發展是否符合國家產業政策，可以避免政策風險；產業發展是否充分利用了當地比較優勢，具有市場總體競爭力，可以確保投資者收益。因此在確定區域經濟發展規劃時，應注重把握地方產業發展的比較優勢和國家的產業政策導向，為銀行增加信貸投放和其

他投資者增加投資創造良好的產業支撐。二是加快國有企業改革，促進非公有制經濟發展。有關部門應進一步加快國有企業改革，明晰產權結構、完善治理機制，以利于提高企業在銀行信用評級中的等級和獲取更多信貸投入。研究制定鼓勵和引導非公有制經濟發展的政策措施，鼓勵民營資本投資于國家沒有明令禁止的行業和領域，引導非公有制經濟參與國有企業重組，實現公平競爭，增強經濟發展的內在活力，擴大國內外資金投入空間。同時督促企業嚴格執行有關的會計制度，依法加大信息披露。三是完善社會信用體系，嚴厲打擊企業逃廢金融債務。誠信環境是金融生態環境的重要方面，在一定程度上是影響資金流向的決定性因素。司法等部門應進一步加大執法力度，保護債權人的合法利益，特別是在處理企業改革、破產或履行信貸合約方面，維護好金融機構的合法權益。同時，有關部門應積極配合推進全國統一的企業和個人信用體系建

設，培育企業資信評級市場，努力提高社會信用水平。四是以市場化為導向，加快發展中介服務體系。加大對依附于司法、工商、稅務、國土、房產等部門的中介機構的改革力度，嚴格行業準入并按市場化原則運作。在培育發展當地律師事務所、會計事務所、評估機構等的同時，引進外部先進的中介服務機構，打破評估行業的行政壟斷性，增強行業競爭性和行業自律性。加強對中介服務市場的監管，堅決打擊虛假評估行為，提高中介服務水平。五是提升銀行盈利能力，推動金融產業持續發展。將銀行視作一種產業來發展是推動地區經濟發展的長遠戰略，尤其是在當前經濟發展一定程度上依賴間接融資的形勢下，銀行的盈利水平和融資能力將影響到經濟發展速度和質量。有關部門應積極創造政策條件，規范行政服務收費，取消重復設置的收費項目，適度降低抵押、評估收費比例，協助銀行化解不良資產包袱，促進銀行盈利水平的提高，從而提

升金融產業貢獻度和服務能力。二OO五年七月四日

第五篇：金融支持縣域經濟的調研分析

對于當前縣域經濟發展資金供求矛盾現狀，為著力解決金融發展中的重大問題，按照“發展要有新思路，改革要有新突破，開放要有新局面，各項工作要有新舉措”的思想要求，進一步深化和推進金融體制改革，開創金融工作新局面，這要求對縣域經濟的發展要有新的對策。

一、人民銀行要充分發揮中央銀行貨幣政策的作用，采取有力措施，進一步改

進對縣域經濟發展的金融服務

一是要增加縣域地區的信貸投入，促進信貸資金向這些地區傾斜。國家在制定經濟發展政策和貨幣信貸政策時，應考慮到縣域經濟發展中的切實困難，不搞一刀切，對縣域經濟發展制定一些優惠政策，如增加政策性貸款投入、實行城區差別利率政策等，以扶植促進發展，實現經濟的均衡發展。二是要進一步加強對中小企業，特別對鄉鎮企業和下崗職工開辦的小型企業、工商業戶的信貸政策指導。督促商業銀行、農村信用社立足本職，加大支持中小企業發展的力度，建立和完善中小企業信貸服務的組織體系及適合中小企業特點的評級和授信制度。根據本地區的區域特點、產業政策，指導金融機構增加貸款投量，優化貸款增量。三是要督促金融機構加強貸款營銷，建立貸款營銷的激勵約束機制。督促各金融機構要在完善貸款風險約束機制的基礎上，積極研究制定貸款營銷的激勵機制，建立客戶經理制，科學合理地制定信貸人員發放、回收貸款的綜合考核辦法。在加強貸款質量考核的同時，要加強對利潤和資金周轉速度等指標的考核。要制定對信貸人員的獎勵辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質量的前提下，積極發展新客戶，增加新貸款；對不良貸款的責任要客觀公正地評價和認識，發揮金融業支持縣域經濟發展的資金主渠道作用。四是積極推進農村信用社改革，發揮其農村金融主力軍作用，促進“三農”發展。針對目前農村金融現狀，為擴大和提高農村信用社的自身能力和對地方經濟發展的作用，應對農村信用社由于體制、政策形成的歷史包袱給予一定的政策核銷，使其輕裝上陣，并擴大農村信用社的利率改革試點范圍，使其經營靈活，擴大來源，增加投入，給予其當前在縣域環境下發展壯大的有利條件。六是爭取股份制商業銀行等其他金融機構設立分支機構，積極創辦新型的“社區銀行”，改變貨幣政策傳導過分依賴國有銀行的局面。

二、各金融機構要多措并舉，組織資金來源，有效緩解金融業資金緊張的困境

一是各金融部門自身要努力組織存款，加大清非工作力度，增加可用資金。二是積極協調上級金融部門，減少對下級行資金的集中上劃，按照有效性和靈活性相結合原則，合理調整授權授信制度，適當下放基層金融機構的信貸決定權，既要強化“一級法人”經營體制，又要使基層金融機構能在授權前提下做出靈活反應，建立專門為縣域中小企業貸款服務的機制。同時，針對縣級銀行資金被上級行大量抽走的問題，建議人民銀行對商業銀行信貸支持縣域經濟發展采取硬約束，明確規定縣級商業銀行全年新增存款中可上劃的比例，對于超比例者要制定相應的控制措施，使縣級金融部門把吸收的資金真正投入到地方經濟發展中。三是充分利用國家信貸支農的政策，積極申請人民銀行支農再貸款，以實現銀企“雙贏”。四是規范引導民間借貸，使群眾知曉民間借貸的危害性，從思想上自覺抵制民間借貸，明確指出高利率不受法律保護，消除借款方謀取高收益的動機。通過規范引導，使農民更加相信金融部門，增強儲蓄自覺性，把“體外循環”的資金納入到“體內循環”，以增加金融機構的資金來源。五是拓寬直接融資渠道，引導和督促企業推廣使用商業匯票，提高企業的思想認識，利用商業匯票的承兌、貼現的時間安排，減緩商業銀行資金運用壓力，解決縣域經濟發展資金緊張問題。這同時也要求加快金融創新，強化金融服務功能，加快縣級以下金融電子化建設，改變結算方式落后的現狀，提高結算效率。

三、地方政府要下大力氣整治縣域經濟發展軟環境

一是下大力氣整治社會信用環境，重塑社會信用基礎。要從發展的戰略角度去看待銀企關系，改變以往在處理銀企關系時單純從地方企業和局部利益出發的做法，切實維護金融債權，提高區域金融安全與風險意識，增強金融機構信貸投放的信心，更好地促進地方經濟發展。二是要規范企業改制行為，特別是在老工業基地調整改造過程中，警惕出現新一輪的企業逃廢債行為。政府有關部門要嚴格按照國家政策規范企業轉制、重組、破產行為，對不能落實金融機構債務的企業改制不予審批，對已審批而未落實的要糾正。同時減少行政干預、司法干預，增強金融機構信貸活動的自主性和司法部門辦案的獨立性，公正執法，維護金融債權。三是改善中小企業的外部發展環境，完善信貸中介服務，建立運轉有效的中小企業融資擔保機構，解決其貸款難問題。簡化貸款抵押登記手續，提高工作效率，降低收費標準，清理“三亂”，杜絕向企業亂收費行為，對土地、廠房等不動產實行一次性評估收費，降低企業貸前支出，為縣域中小企業的發展和金融機構增加信貸投放營造良好的外部條件。四是對能帶動產業發展的龍頭企業、科技含量高的新興企業、安置下崗失業人員多的中小企業貸款，財政給予一定的貼息扶持，以幫助其發展壯大，培養后勁。

四、縣域企業特別是中小企業自身要規范化管理

中小企業要贏得金融部門的信貸支持，必須加強內部管理，健全財務制度，積極

配合金融機構對企業經營的監督，便于金融機構對企業的經營狀況及風險狀況的考證。要適應市場經濟的要求，積極引進先進的管理經驗，使企業在市場競爭中立于不敗之地。企業的發展要體現穩健的原則，注重信息的采集，防止盲目投資造成損失。同時要盡快健全中小企業信用系統。誠實守信是每個公民應具備的基本道德，更是經濟發展中不可缺少的基本準則。企業要樹立正確的信用觀念，克服惡意逃廢貸款這種飲鴆止渴的短期行為。

五、搭建政、銀、企信息共享平臺

由地方政府、人民銀行定期組織企業主管部門及重點企業和各金融機構參加的項目對接會，開辟銀企協作的平臺。通過推介、篩選，使好的項目盡快達成信貸意向，得到資金投入，盡快解決縣域經濟發展中信貸投入不足的梗塞，促進縣域經濟快速發展。