第一篇：非正規金融與企業融資論文

摘要：中小企業的特點和宏觀的金融環境決定了中小企業的融資渠道較少，獲得資金困難，因此中小企業對非正規金融行為有較大需求。相對于正規金融，非正規金融在中小企業融資中具有許多優勢，但其在推動中小企業發展的同時也存在一定問題。發揮優勢，防范負面效應，更好的服務于中小企業是非正規金融的發展方向。

關鍵詞：非正規金融 中小企業 融資

在我國，由于中小企業普遍存在融資難的問題，因此在中小企業發展過程中存在諸多借助非正規金融途徑緩解融資困境的現象。非正規金融一方面能夠有效地為中小企業提供發展所需資金，同時也存在一定的局限性和負面效應。

一、非正規金融的界定

非正規金融（又稱為民間金融）指的是在國家的金融法律法規規范和保護之外且不受政府金融監管當局直接控制和監管的金融活動，屬于體制外金融。非正規金融包括那些分散、無組織地發生在各種非金融企業之間、企業或民間組織與居民之間以及居民相互之間的各種資金借貸活動，如民間借貸、商業信用、天使投資等。非正規金融交易區域狹小，信息搜尋、甄別以及監督貸款投向的成本較小，違約率比正規金融部門低，其游離于金融監管部門的視線之外，也游離于中央銀行貨幣政策的調控以外，不受法定體系的約束。非正規金融與正規金融最大的區別在于交易是否處于政府的監管之下。

二、非正規金融在中小企業融資中的優勢分析

在許多國家，非正規金融被視為中小企業獲取生存和發展所需外部金融資源的重要途徑。在我國非正規金融也已存在很長時間，并對中小企業的發展起到了重要作用，因為非正規金融具有如下優勢：

（1）交易成本低、獲得迅速快

融資交易成本可以從資金的財務成本和資金的可獲得性兩個方面來考察。對于中小企業融資而言，非正規金融經營成本低、交易手續簡便、交易過程快捷、融資效率高、能盡快達成交易。因此中小企業融資常常選擇民間借貸。

（2）社會風險低

不同于國有銀行或者信用社會產生連鎖反應，民間借貸產權主體明確，產權明晰，即使發生**，承擔的基本都是個人，不會對社會產生重大影響。民間信貸即使有違約風險，都是個人來化解風險,風險也是可以控制的。

（3）信息的對稱性

無組織的民間借貸往往是發生在親戚、熟人之間，發生借貸前，資金提供者就對借款人的情況非常熟悉,發生借貸后，資金提供者也可以通過非常親密的渠道,及時了解借款人的真實信息，這種信息的對稱性是正規金融(特別是國有商業銀行)不可能擁有的。雖然民間金融機構也和商業銀行一樣，與融資對象很少存在私人關系，但是與之相比更有動力和能力獲得信息，所以，非正規金融可以比較好地解決信息不對稱問題。

（4）利率在合理范圍內波動

央行要求，民間資金利率可在官方利率4倍以內波動，這使非正規金融可以完全自由地根據風險收益相對應原則來定價，這種資金價格是民營中小企業可以接受的。在無組織的民間借貸中，由于存在著私人關系,它們的資金價格相對要高一些，但是利率也不會過高，因為非正規金融同樣存在著多方面的競爭:①非正規金融和正規金融不是完全割裂的兩個市場，而具有一定的替代性。過高的利率會導致資金需求者退出民間金融市場，轉向正規金融市場。②非正規金融機構之間存在著競爭。這些機構資金實力有限，不能壟斷民間金融市場，所以不能提出過高利率。

（5）對資金需求者的預算硬約束性

在無組織的民間借貸中，雖然一般是信用貸款,但是由于存在私人關系，借款者如果選擇欺詐或者沒有能力償還貸款，將損害私人關系和招致輿論的譴責,為了防止出現這種情況，借款者的家庭，甚至父母、子女都存在潛在的還貸義務，即存在一種隱性擔保，這促使資金需求者更加謹慎地運用資金。相對于商業銀行，這些資金供應方會更加積極地追討負債，甚至出現違法討債行為，從而導致資金需求者受到非法律形式的有力約束。另外，民間金融組織具有強烈的地域性特征，與同樣具有地域性的民營中小企業更容易建立長期關系，促使它們提高資金的運用效益和積極還貸，從而達到共贏的效果。

（6）抵押擔保方面的優勢

中小企業在申請貸款時無力提供必要的抵押品是其獲得融資的最大障礙。許多在正規金融市場上不能作為擔保的東西在非正規金融市場上可以作為擔保，如土地使用權抵押、勞動抵押、農戶房屋抵押、田間未收割的青苗抵押、未采摘的林果抵押、活畜抵押等；其次，由于關聯契約的存在，使得借款人和貸款人之間除了在信貸市場上存在借貸關系外，還在其他市場上（如在商品市場上）存在交易關系，因此雙方在簽訂信貸契約時還把其他市場的交易情況附加到里面。這不僅為貸款人提供了關于借款人資信、還款能力的信息，同時也增加了借款人違約的成本，使得貸款人能夠對借款人保持一定的控制力，加強了借款人正確使用貸款以及履行還款義務的激勵。可見,民間金融在本質上能夠滿足中小企業信息隱蔽性、融資要求的特質性需求以及中小企業家族經營、抵押品缺乏的現狀,其能夠更加靈活、有效地滿足中小企業的融資需求。

（7）具有示范效應

非正規金融活動的特性使得所有存在不償還貸款傾向的借款人望而卻步，也限制了根本不具備還款能力的人進入信貸市場。由于借款者和貸款者之間因長期和多次交易而建立起的相互信任和合作關系，不僅能夠抑制雙方的道德風險，而且還會使違規者因受到社區排斥和輿論譴責而付出高昂代價。社區約束力越強，成員之間合約的履行率越高，從而借款者就更重視償還非正規金融貸款，以便于其保持長期穩定的借貸關系。

由此可見，民間金融在本質上能夠滿足中小企業信息隱蔽性、融資要求的特質性需求以及中小企業家族經營、抵押品缺乏的現狀。在解決中小企業融資問題上，其相對于高度組織化的正規金融具有上述優勢，這些獨特優勢是民間金融這一古老的融資渠道生存和發展的根本所在，是其能夠和正規金融長期共存的重要原因，也正是這些特點使其對中小企業的融資需求有天然的契合性，因而成為中小企業融資的重要來源。

三、非正規金融的局限性和負面效應

在肯定非正規金融積極作用的同時，也應該看到它的局限性和負面影響。

（1）非正規金融的局限性

首先，社會資本的關系型和地域性特征決定了非正規金融的交易通常只能局限在一個小圈子里進行；其次，非正規金融部門的資金來源有限且不穩定，抗衡外部沖擊的能力脆弱；再次，從總體上看，非正規金融的定價機制大體上反映了社會的平均利潤率和市場競爭的均衡利率，但并不能排除高利貸產生的可能；最后，非正規金融由于缺乏法律的規范和

保護，容易產生敲詐、違約行為。

（2）非正規金融的負面效應

非正規金融的松散性、盲目性和不規范性，會對國家宏觀經濟運行及其調控造成沖擊，包括造成大量資金體外循環，不利于經濟結構調整，影響國家利率政策實施，截流信貸資金來源等。還可能擾亂正常的金融秩序，甚至釀成相當大的金融風險，包括襲擾正規信貸市場，妨礙中央銀行現金管理，造成系統金融風險防范與監管的盲區，導致一部分國家稅款流失；容易引發經濟糾紛，增加社會不穩定因素等。因此，應該對非正規金融加強規范和引導，發揮其正面作用。

四、加強對非正規金融的規范和引導，發揮其在中小企業融資中的積極作用

非正規金融是一種重要的金融資源，是制定和實施金融政策的重要依據，特別是其所獨具的與中小企業天然的親和力，決定了其在中小企業發展中的地位。因此，對于非正規融不應持完全否定和排斥的態度，而應在規范中發展，在發展中規范，使其在法律的監督和規范下，更好地為中小企業服務，為整個國家經濟服務。

（1）建立健全相關制度，規范非正規金融行為

非正規金融交易通常運作很不規范，一般沒有合法的法律手續、可靠的信用擔保和資產抵押，缺乏必要的監管機制，處于比較混亂的自發狀態；而且所融通資金的投向具有較大的盲目性，風險較大。如果對那些負債率高、資信狀況差的企業進行融資后一旦發生經營風險，必將損害投資者的合法權益，甚至會形成相當規模的金融風險。因此，應當盡快出臺相關的政策法規，建立相關的制度措施。

（2）建立健全民間金融機構發展的監控體系。

世界上的大多數銀行都是民營銀行，他們之所以能夠健康地發展壯大，原因之一就是它們被納入政府監管的體系之中。民間金融機構一定要在國家必要的監控下才能健康發展。政府有責任在對民營金融機構進行合法、正當保護的同時，對其違法、不正當的行為給予堅決打擊和懲罰，用法律手段來治理和規范民間金融，為中小企業創造更好的融資環境。

（3）引導成熟民間金融組織向中小商業銀行轉化。

當前中小企業融資難，相當程度上是由于銀行業壟斷程度過高，真正能夠為中小企業服務的商業銀行數量太少。因此，應引導民間金融組織逐步演化為規范化運作的、定位于中小企業融資服務的民營金融機構，使得民間金融能更好的服務于中小企業。

參考文獻：

【1】曹洪軍.竇娜娜.王乙伊“信息不對稱、非正規金融與中小企業融資”，《中國海洋大學學報》（社會科學版），2005（4）

【2】林毅夫，孫希芳.信息、“非正規金融與中小企業融資”，《經濟研究》2005(7)

【3】李偉“民間金融發展與中小企業融資”,《金融與保險》，2005(8)

【4】王鵬濤“民間金融與中小企業融資財經問題研究”，《財經問題研究》，2002（4）

第二篇：創業企業融資相關論文

導語：關于創業企業融資相關論文，創業企業要想降低信貸配給的約束，解決融資難的問題，下面由小編為您整理出的相關內容，一起來看看吧。

摘要：創業企業是指處于初創階段，高成長性與高風險并存的企業。由于其高風險的特性，創業企業一直受到融資難的困擾。本文利用梯若爾的可變投資模型建立創業企業與外部投資者的委托代理關系，分析了影響創業企業融資成功的主要因素，并給出了提高創業企業融資成功率的政策建議。

關鍵詞：創業企業;融資;委托代理

創業活動是技術進步的動力與助推器，是一個國家經濟發展最具活力的部分，也是推動經濟增長的新動力與重要因素。創業公司則是實現創業活動的媒介，是科學技術轉化為生產力的試驗生產場所，科技的進步、經濟的高速增長離不開創業企業的推動作用。然而由于創業企業處于初創階段，前期經驗與信息較少，屬于企業探索性階段，未知因素與變數較多，面臨的風險也相對較高。有數據統計，創業企業倒閉的概率一直居高不下，2015年以來幾乎每天都有創業企業倒閉。再加上初創企業資金實力薄弱，能夠提供的擔保品不足，這使得創業企業獲得融資的難度較成熟企業大。融資難成為了制約創業活動的開展與創業企業發展的重要因素。只有獲得足夠多的資金，創業活動才能順利開展，創業公司才能順利運行。研究創業企業的融資問題，分析影響創業企業融資成功的因素，解決創業企業融資難的問題，為創業企業提供足夠多的資金保證，才能推動創業企業健康穩定發展，進而為科技的進步、經濟的發展貢獻力量。本文用非對稱信息的道德風險模型(Tirole，2007)來分析影響創業企業融資的主要因素。基本的洞見是：外部投資者面臨信息非對稱導致的代理問題，創業企業家可能會采取一些事后的機會主義行為而損害外部投資者的利益，這使得一些具有正的凈現值收益率比較高的優質項目得不到投資，降低了市場效率。要改變這一現象，就得激勵創業企業家不要采取事后的機會主義行為，這必須要讓創業企業在最后的項目收入中獲得足夠多的收益。在企業家不損害投資者利益的前提下，還要保證外部投資者得到其預期的收益，否則項目也得不到投資。基于此，本文建立了創業企業家與外部投資者的委托代理模型來分析影響創業企業融資成功的主要因素，并通過均衡分析給出了提高創業企業融資成功率的政策建議。

1模型

1.1基本假設。

(1)創業企業家和外部投資者之間存在非對稱信息，創業企業家的努力程度是企業家的私人信息，投資人觀察不到創業企業家的努力程度，只能看到企業的最終收益。

(2)資本市場是完全競爭的，外部投資人的期望凈收益率為市場平均收益率r。

(3)創業企業家有一個風險投資項目，項目需要可變投資I。創業企業家擁有初始資產，為了實施項目，必須向外部投資人融資。

(4)項目成功的概率受到創業企業家工作努力程度的影響，但創業企業家的工作努力程度是不可觀察的。如果創業企業家盡職工作，項目成功的概率為，創業企業家沒有私人收益；如果創業企業家卸責的話，項目成功的概率為，企業家獲得私人收益，其中代表項目成功時企業家的努力程度。越大，項目成功時企業家的努力程度越高。

(5)項目成功時產生可驗證收入，項目失敗時，項目不產生任何收益。

(6)當創業企業家盡職時，項目具有正的凈現值。即(7)當創業企業家卸責時，即使包括他卸責時的私人收益，項目仍具有負的凈現值。即(8)創業企業家和投資者都是風險中性的。(9)項目的生命期為T。1.2融資能力分析。由于在企業家卸責時項目具有負的凈收益，只有激勵企業家盡職工作，項目實施才有社會效率，外部投資者才可能獲得非負的凈收益。所以契約設計必須為企業家留夠足夠多的激勵，設項目成功時，企業家獲得，外部投資者獲得，項目失敗時，雙方均不獲得任何收益。則必須滿足激勵約束：(1)(1)式化簡得：項目成功時外部投資者最多可以得到：外部投資人的可保證收入為：外部投資者的期望收益為：只有外部投資者的可保證收入不低于其期望收益時，外部投資者才會參與投資。契約設計必須滿足外部投資者的參與約束，即：(2)由(2)式得：(3)為企業家能夠獲得融資的自有資產臨界值，只有其自有資產大于或等于臨界值時，企業家才能獲得融資。(4)由(4)式可知，創業企業家可以獲得融資的臨界值與項目成功時的收益R、企業家的努力程度負相關；與企業家的私人收益B、市場平均收益率r、項目生命期T正相關。

2結論與政策建議

2.1結論。由(3)(4)式知，創業企業家的自有資金越多越容易獲得融資；融資成功時自有資產的臨界值越小，企業家越容易獲得融資。因此，項目成功時的收益越大，或者說項目的預期收益率越高，創業企業家越容易獲得融資；項目成功時包含的企業家努力程度越高，創業企業家越容易獲得融資；企業家的私人收益越高，創業企業家越不容易獲得融資；市場平均收益率越高，創業企業家越不容易獲得融資；項目的生命期越長，創業企業家越不容易獲得融資。2.2政策建議。創業企業家在前期積累較少，自有資金不足的情況下，要想獲得融資就要加強有利于融資的其他指標，削弱不利于投資的指標。第一，創業企業家要盡量選擇收益率高的項目，這樣可以為外部投資者提供較多的可保證收入，增加項目對外部投資者的吸引力；第二，選擇項目成功時包含的努力程度高，或者項目成功概率較高的項目，投資者不愿意投資創業企業的一個重要因素就是創業企業的風險較高，創業初期企業家可以選擇一些風險小，收益較穩定的項目，這樣可以增加投資者的信心，有效吸引投資；第三，展示良好的敬業精神，建立良好的個人信用，減少私人收益，企業家良好的個人品質可以起到信譽擔保的作用，良好的信譽會傳遞企業家將來會努力工作的良性信號，降低信息非對稱程度，進而增加融資成功的概率；第四，選擇一些項目生命期短，資金回收快的項目，資金回收越慢，時間拖得越久，面臨的變數越多，項目風險也就相應增加，選擇回收期短，見效快的項目可以有效減低創業企業融資的難度，增加融資成功率。

總之，創業企業要想降低信貸配給的約束，解決融資難的問題，除了積極提高自身實力，增加資本積累，創造良好信譽外，還可以通過選擇收益率高、回收期短、見效快的項目提高自身的融資能力，促進企業的發展。

參考文獻

[1]梯若爾.公司金融理論[M].中國人民大學出版社,2007.[2]胡惠敏,王朝云.我國創業企業融資渠道綜述及展望[J].現代商貿工業,2015(10).[3]吳少新,王國紅.創業企業的資本結構理論與融資策略研究[J].經濟評論,2007(06).[4]彭鴻廣.創業企業融資和運營協同決策研究綜述[J].技術經濟與管理研究,2017(05).[5]陳藝云.知識差距、信息甄別與創業企業的融資選擇[J].科技進步與對策,2011(02).

第三篇：企業融資的論文

我國企業市場經濟的基礎因素是經濟穩定增長、緩解企業就業壓力、優化經濟結構、推動技術創新的重要保障。其融資問題是結構性的重要問題，也是企業的內部因素與金融體制各種因素相互作用的結果，本文是對企業融資渠道和融資方式的評析，歡迎閱讀。

摘要：在我國現階段，由于企業的融資渠道單

一、融資成本也相對較高，對于目前可用的融資工具了解甚少，因此影響了我國企業的融資需求，產生了企業融資在其生產經營發展過程中的瓶頸，也是造成我國融資現狀的重要原因。實際上，我國還有一些成長中可利用的新型工具，可以用來開拓我國企業融資渠道。促進我國融資政策、環境、渠道的有機結合，提高我國企業的融資效率，促進我們企業快速、穩定的發展。

關健詞：融資渠道；融資方式；融資環境與現狀

本文要從企業的融資渠道及融資方式入手，對我國經濟發展中的融資制度進行深入的探索，思考我國各行業的金融制度，對傳統融資環境與現狀進行創新，探索不同的融資渠道，加強融資方式的制定，構建企業保障支持。

一、我國企業的融資渠道

（一）我國企業的融資渠道能夠幫助企業找到資金來源，滿足企業生產經營過程中必需的資金，是一種資金積累的過程。企業的資金來源有內部融資和外部融資兩種渠道，隨著企業的技術進步和企業生產經營規模的不斷擴大，只依靠企業自身資金不能滿足企業的需要，因此企業外部融資成為我國企業獲取其需要資金的重要方式。

（二）我國企業籌資渠道按其資金來源可以分為企業內部渠道、外部渠道。1.企業的內部籌資渠道：是從其企業的內部取得的資金來源，包括三個方面：企業自有資金（企業的利息、本金、企業未使用、未分配的專款專用資金）通常情況下，企業會選擇這種方式，因為這樣企業不需要向外部借款，所需的成本小，風險相對也很小，其資金額與企業利潤直接相關，對于企業的保密性也非常好。2.企業的外部籌資渠道：是企業從其外部籌集資金的方式，主要包括：向專業銀行、金融機構或非金融機構企業貸款，也包括向民間企業、外資企業及其他企業借款。其特點是：籌資速度快、彈性大、籌集的資金量相對較大，因此，我國企業外部籌資成本相對于自籌資金的成本要高、產生的風險也會加大、對于企業的保密性也差。

二、我國企業的融資方式

（一）我國企業的融資方式也是企業的融資渠道，其分為債務性融資和權益性融資兩大類。1.企業債務性融資：是指企業向銀行貸款、對市場發行債券、發放應付票據、應付賬款等，對于企業的債務性融資來說，其負債需要定期償還本金和利息，對于資金沒有決策權，其債權人不參與企業的日常經營決策。2.企業權益性融資：是企業發放股票融資，其構成企業的自有資金，企業的投資者對企業的經營具有決策參與權，對于企業的經營有權獲得紅利。

（二）對于企業外籌資金的成本主要是利息負債，可以沖減企業利潤，減少企業稅基，而企業應付的股利則不能，因此企業的股權籌資稅負要重于借款稅負，而借款稅負又會重于債券稅負；企業自融資金不需要利息等費用，因此企業稅負最輕的是企業自融資金的方式。

三、我國融資渠道、結構、方式

（一）我國融資渠道的現狀。我國企業在債權融資和股權融資中作出了與西方國家相反的選擇，在西方企業中其金融市場已經形成了完善的制度，在該制度下，融資方式有了明顯的差距，其籌資先從內部融資開始，再借助外部融資（外部融資以銀行貸款、債券為主）。而我國普遍以股權融資為主，設置寬松條款，最終獲得股權資本。

（二）我國企業的資金來源及其結構分析。我國企業的資金來源及其結構現狀有必要進行充分的了解，我國目前的正規金融統計中，很少一部分會有關于企業規模和企業信貸的分類進行統計，因此對于企業的數據只能通過對于全國的總體數據，結合部分地區進行調查、研究，最后對于我國企業的融資進行相應的描述。

（三）我國企業的融資結構。我國企業的融資結構資金負債率相對較高，融資的缺口主要是短期資金短缺，而中長期貸款的獲得也相對很差，許多企業未參加資信的評級，對于參加的企業來說，企業的資信總體并不差，這些資信評級能幫助企業獲得企業所需的貸款項目。

四、我國企業的融資對策和建議

我國企業融資應從兩個方面來解決：

（一）企業微觀方面的融資對策：要加強我國企業的素質，徹底擺脫融資困境，要提高企業自身素質，改善企業經營機制，健全制度，吸取企業的經營策略與經驗，建立現代企業制度，加速技術更新，完善企業信用體系，培育企業貸款保障、宣揚信用觀念、建立信用評價體系；規范我國企業財務制度，及時還本付息，樹立良好的企業形象；保持合理貸款水平，制定應收款項的管理制度，拓展多種融資渠道。

（二）企業宏觀方面的融資對策：企業是社會廣義市場經濟的活動體，是解決就業問題的載體，是我國經濟發展的經濟增長點，穩定運行必須給企業法律的支撐，幫助企業生存、發展。首先要從金融方面給予支持，提供金融服務、加大政策支持，制定有力的金融政策，開辟金融市場，積極發展風險投資；其次要給予資金支持，建立企業發展準備金，對某些特定事項進行合理收費，減輕企業稅費負擔；最后進行政策扶持，包括貸款、財政補貼、信息交流等。

（三）企業的融資環境：包括法律環境，企業通過市場經驗結合我國實際情況，以法律進行規范企業行為，各級政府從實際出發，對企業的經營環境積極改善，普及企業促進法，廢止不適應的企業發展法規，減輕企業負擔，使企業走上法制化；對于企業的服務環境，銀監會出臺相關政策，完善銀行機制，為市場創造公平、合理的競爭環境，加強企業金融服務，完善企業服務體系。

當我國需要資金來發展時，融資是一條非常有效的途徑，對于企業融資的方式也是其取得成功的關鍵之一，本文對我國企業融資渠道及企業資金問題的解決具有一定的意義，融資問題成為我國企業創立及發展過程中的頭等難題。當前我國面監經濟結構調整，對其自身的發展選擇合適的融資方式，提高自身信用、增強企業信用意識、改善企業自身的融資方式，培養企業金融市場機制與政府的正常經濟關系，解決企業發展中的融資“資金瓶頸”問題，使企業進一步的健康發展。

參考文獻：

[1]谷良俊.利用中小商業銀行的比較優勢促進中小企業融資[J].生產力研究，2009（6）：48-50.[2]王兆星.采取積極措施推進中小企業金融服務[J].中國金融，2008（20）：8-10.[3]陳業楠.小企業金融服務的喜與憂[J].中國金融，2009（1）：84-85.[4]嚴啟發.用制度更新解決中小企業融資難題[J].中國金融，2009（4）：49-50.[企業融資的論文]相關文章：

第四篇：房地產企業融資論文

房地產企業融資論文該怎么寫？為大家整理了房地產企業融資論文，希望對大家有幫助。

1.融資的現狀分析

廣州華南商貿職業學院曾小燕《解析民間金融現狀問題及應對策略》指出我國民間融資活躍，主要方式仍為直接借貸，借貸利率總體上揚；從人民銀行民間借貸樣本監測中，能看到中小企業民間借貸規模呈加快增長趨勢，借貸利率明顯高于正規金融貸款利率。目前我國民間金融的形式既有民間借貸、合會、私人錢莊和典當行等傳統的民間金融形式，也出現了一些具有新時代特征的民間金融機構如農村合作基金會、農村互助儲金會等。東北農業大學經濟管理學院侯陽在《我國中小企業融資難的問題及對策分析》中指出我國中小企業融資規模較小、融資渠道較窄、融資成本較高等方面的問題。據其調查顯示，約有一半以上的中小企業企業經營者認為融資難是企業發展中遇到的主要障礙,而中西部地區中小企業經營者選擇“融資困難”的比重更是高達八成。因此融資難是制約我國中小企業發展的主要矛盾。由于中小企業具有投資少、發展快，就業面廣，能較好適應社會的需求，中小企業已經成為國民經濟的重要組成部分和新的經濟增長點。但中小企業大多是民營經濟實體，資產值不高，管理機制不太規范，中小企業融資直接受制于整個經濟運行環境。

2.我國中小房地產企業融資現狀及存在的問題

目前，中小房地產企業融資渠道問題成因復雜，如果只從單方面分析中小房地產企業融資渠道的問題是不可能的，必須結合實際情況，才能更好地找到解決中小房地產企業融資渠道不暢的問題。

2.1企業本身的原因

由于中小企業大多采用資本密集型的經營模式，員工素質普遍不高，國內中小企業由于企業資金有限不得不減少人員編制，致使許多優秀人才流失，從而使企業的競爭力大大減弱。多數中小企業由于規模原因，僅有簡陋的廠房和廉價的設備，缺乏融資必要數量的不動產,企業無法得到其想要的人才，從而導致技術水平不高，缺乏創新能力,導致在市場遇到大的波動時無法抗御市場風險。

2.3融資力度不夠

目前，專為中小房地產企業提供信用擔保的擔保體系才剛剛起步,我國中小房地產企業的外源融資主要還是依靠間接融資。對于中小房地產企業來說，取得銀行貸款難。效益一般的企業銀行又不允許其作擔保人，效益好的企業不愿意給其他企業作擔保，而中小房地產企業相互之間的擔保常常變得有名無實；缺少適合中小企業的信貸管理辦法，從而造成金融機構服務于中小企業時審批復雜、對中小房地產企業的信貸支持力度被削弱的現象。

2.4缺乏完善的法律、法規保障

目前，中小房地產企業融資的相關法律法規很不健全，限制了中小企業的融資，各種所有制的中小企業法律地位相當不平等，對中小房地產企業資信評級體系還未完全建立起來，缺乏專業權威的社會信用評級機構，中小房地產企業的潛在投資者將面臨極高的投資風險，信用擔保市場運作秩序混亂，支持中小金融機構發展的法律制度缺乏。

3.提高我國中小房地產企業融資能力的對策

根據上述我國中小企業問題和成因的探索，為了更好地如何改善融資難問題、拓寬其融資渠道，從而加快企業的發展,促進我國國民經濟的健康發展。

3.1加大政府支持力度

今后，我國政府要盡快健全中小房地產企業法律體系，制定相關法律法規來提高中小房地產企業的地位。加大政府支持力度，根據各地的具體情況多樣化實施扶持政策。如2009年7月20日由中國人民銀行征信中心根據租賃業界要求上線運行的融資租賃系統，上線一年來，承租人為中小企業的登記有3000筆，約占總登記量的1/3，依據初始登記中選填的租金金額，可估算承租人為中小企業的租金金額累計約為244億人民幣，約占所有融資租賃合同累計金額的55%。

3.2加強內部管理，建立健全財務會計制度

中小房地產企業一方面可通過組織員工進行培訓，提高員工素質，培養核心人才，提高總體素質，形成核心競爭力，增強企業的向心力，從而提高企業隊伍的整體水平，塑造良好企業形象。建立健全財務會計制度。確定合理的籌資渠道和方式，做好籌資、投資等理財決策，分析每種融資類型所帶來的成本和風險，樹立全面理財觀念。

3.3.深化金融體制改革，強化自身信用建設

中小房地產企業應恪守信用關系，樹立企業良好的形象，讓銀行充分了解自身的經營信息，為企業開辟貸款的融資渠道，提高誠信意識，加強對自身債務的管理，防止資金鏈的斷裂，確保自身在金融機構沒有不良貸款的記錄，從而樹立良好的信用形象，努力協調銀行的關系，有效配置資金，加強化企業自我積累，為公司的高效運行提供重要的物質基礎，不斷提高自身融資能力，為企業順利融資創造良好條件。

3.4拓展融資渠道

增加融資渠道是中小房地產企業增資的必由之路。企業除了依靠自身融資外，中小房地產企業要不斷拓展自身融資渠道，如上市融資、股權融資、債權融資等融資渠道，政府應鼓勵發展面向中小房地產企業的投資公司，積極推進典當、融資租賃等多種融資方式，緩解中小房地產企業融資難的困境，幫助提高中小房地產企業的融資效率。

第五篇：金融企業文化建設論文

金融企業文化建設論文

金融企業文化建設論文

對金融企業落實文化強國方略加強文化建設的思考

文化建設是中華民族面臨的時代課題和歷史課題，它關乎中國特色社會主義建設的得失成敗。作為一項系統工程，它需要理論與實踐的統一、暢想與探索的勇氣，更需要每個公民的積極參與。本人試就金融企業如何落實文化強國方略作一粗淺的探討。

一、金融企業推進文化建設勢在必行

從外部形勢看，金融企業加強文化建設是大勢所趨，也是歷史心然，其重要性體現在：一是貫徹黨的十八大提出“扎實推進社會主義文化強國建設”的務實舉措。文化強國是由若干個文化強省、文化強市、文化強縣以及文化強企組成的。金融企業加強企業文化建設就是從小處著手，細處發力，順應文化強國戰略要求實施的有力舉措。二是堅持依法治國與依德治國全面統一的具體體現。依法治國最終目標是實現國家治理體系和治理能力的現代化，建設社會主義法治國家，要實現這一目標，最終還必須靠法治文化的支撐，而法治文化的形成，也必須依靠全社會包括各行各業來營造，企業文化建設與法治國家建設的要求是一致的。三是適應經濟發展新常態，提升企業核心競爭力的現實要求。企業的文化就好象企業的靈魂一樣，是增強企業發展活力、動力和生命力的源泉。當前在經濟增長從高速轉向中高速，發展動力從要素、投資驅動轉向創新驅動、產業結構深度調整和更加注重提高運行質量和效益的前提下，金融企業更要因時而變，因勢而變，必須以集約化、內涵式的增長方式代替粗放式、外延式的發展模式，在此過程中，加強企業文化建設是推進可持續發展，應對復雜形勢挑戰的最有效措施。

從金融業自身情況看，加強企業文化建設更加重要，這是因為：一是金融業是特殊行業，經營的是特殊商品—貨幣，可以說險無處不在。金融業的信貸業務、資金業務、理財業務、代理業務、負債業務、中間業務、資本業務等每一項業務流程都是資金或現金運動的過程，在此情況下，僅靠制度規定顯然是不夠的，如何讓每個員工對制度建設內化于心、外化于形，文化的力量顯得越發重要。二是在信息化高度發達的今天，風險事件瞬間即可發生。當前金融企業信息化程度較高，各類支付結算系統均比較先進，資金實時到賬，也可以說，每一個員工、每一個環節都是一個風險點，怎樣讓每個員工不愿違規、不敢違規、不想違規，也要靠文化的力量加以滋潤。三是金融企業行業的特殊性、崗位的專業性和員工高學歷性決定了其在市場經濟的大潮中容易受到內外部環境的影響與誘惑。由于人的內心世界無法直觀地反映，如何幫助其樹立正確的人生觀、價值觀，確立合規經營的意識導向也只有靠企業文化的建設才能實現。

二、金融企業加強文化建設的實踐思考 任何一個企業，其經營管理的方方面面都可以上升到文化建設的高度來實施。從目前金融企業加強文化建設的現狀看，一般側重于三個方面的企業文化建設，實踐證明是方向是正確的，但內涵要進一步豐富與完善。

一是建立具有價值導向的精神文化。精神文化是凝聚企業力量，形成共識的重要源泉。主要是通過分析、歸納與提煉，展示企業的發展愿景、文化內核、價值取向與社會責任，凝聚全行員工的思想認識與精氣神，形成強大的導向力量。如招商銀行，中國農業銀行都有自己獨特的精神文化并且在推進發展中發揮巨大的作用。

二是建立覆蓋全面的制度文化。這是企業文化的基礎支撐。通過制度文化的建設，一方面，通過建立起覆蓋全部經營管理范圍的制度、流程，使用之體系化、規范化，另一方面，通過制度文化的建設，讓各項制度、規定、流程要求根植于全體員工的心中，使之成為自覺的行動和行為的規范，知道什么事可為、什么事不可為，簡言之，就是要使全員心中有路、心中有戒、心中有懼。

三是建立各具特色的行為文化。這是企業文化的重要支撐，展現出多個維度、多個條線。比如，從金融企業的總體規劃上看，要營造提質增效的發展文化、穩健經營的合規文化、以人為本的人本文化、市場導向的品牌文化、禮儀規范的服務文化、有序有力的競爭文化、回報社會的愛心文化。從金融企業的經營管理上看，要營造信貸資產業務、非信貸資產業務、中間業務、資金業務、票據業務、結算業務、核心負債業務獨特的營運或管理文化。這些文化的形成，都必須有一系列的行為規范、思維方式、價值觀念和成熟路徑，滲透在日常經營管理的每一角落、每一個地方、每一個環節。

三、推進金融企業文化建設領導者必須強化文化思維

當今時代，金融業面臨著經濟新常態、金融監管政策趨緊、同業競爭激烈和金融脫媒加劇、互聯網金融沖擊較大等諸多因素的影響，作為親經濟周期的行業，用傳統的手段、傳統的發展方式已經不能適應市場競爭的需要，因此，必須以創新為動力，以科技為抓手、以客戶為中心，以市場為導向，加快推進商業模式的轉型。在此過程中，一切皆在變化，如何使全行上下步調一致，協力同心，文化的力量就顯得更加重要，因此，每一個金融企業的領導者都要強化文化思維。一要牢固確立企業文化是核心競爭力的理念。真正思想上重視、頂層上設計、機制上配套、措施上務實。二要切實把企業文化建設工作落實到戰略規劃與管理之中。通過戰略澄清找到薄弱環節，明晰思路與要求；通過戰略規劃制定提出具體目標與方向；通過戰略管理推進各項措施的落地與生根。三要堅持循序漸進地推進。企業文化是一個企業行為規范、思維方式、價值觀念的統一，其形成有一個過程，不是一蹴而就的事件，更不能搞大躍進，要堅持久久為功，一步一個腳印地去實施，防止搞成花架子工程。四要發動全體員工參與到企業文化建設中來。要強化組織推動，形成良好氛圍；要堅持領導帶頭，發揮示范效應；要加強過程控制，使用之入腦入心，只有這樣，才能使金融企業上下形成一股勁、擰成一根繩，形成推進企業健康發展的強大動力。）