第一篇：反洗錢法練習題123

反洗錢培訓試題

營業部姓名得分

一、單項選擇題（20題，每題1.5分，共計30分）

1．《中華人民共和國反洗錢法》自何時起施行？（C）

A.2006年10月1日B.2006年10月31日

C.2007年1月1日D.2007年1月31日

2．以下關于中國反洗錢監測分析中心的基本情況的說法中哪個是錯誤的？（C）

A.成立于2004年4月7日

B.直屬于中國人民銀行總行

C.以營利為目的的獨立的法人單位

D.收集、分析、監測和提供反洗錢情報的專門機構

3．國務院反洗錢行政主管部門是哪個？（D）

A.最高檢B.公安部C.銀監會D.中國人民銀行

4．金融機構應當按季度向中國人民銀行報送的反洗錢信息有哪些？（D）

A.執行客戶身份識別制度情況

B.協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動情況

C.向公安機關報告涉嫌犯罪情況

D.以上均是

5．在反洗錢制度中處于基礎地位的制度是下列哪項？（A）

A.客戶身份識別制度

B.客戶資料和交易記錄保存制度

C.大額交易報告制度

D.可疑交易報告制度

6．以下哪項不是中國人民銀行反洗錢監管的方式？（A）

A.提交報告B.現場檢查C.非現場監管D.約見談話

7．下列哪個機構有權對金融機構的反洗錢工作進行監督檢查？（A）

A.中國人民銀行及其派出機構

B.銀監會、證監會、保監會等國務院金融管理機構

C.以上均是

D.以上均不是

8．金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后多少時間內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結？（D）

A.12小時B.24小時C.36小時D.48小時

9．下列哪個主體應當對金融機構及其分支機構的反洗錢內部控制制度的有效實施負責？（B）

A.反洗錢監督管理部門

B.金融機構及其分支機構的負責人

C.金融機構反洗錢專門機構

D.金融機構內部監督和審計部門

10．下列哪項不是中國人民銀行或者其省一級派出機構在反洗錢調查中采取詢問措施必須滿足的條件？（A）

A.詢問必須在金融機構的營業場所進行

B.詢問的事項必須是與調查的可疑交易活動有關的事項

C.詢問的對象僅限于金融機構有關人員

D.詢問必須制作詢問筆錄并由被詢問人員簽字或者蓋章

11．反洗錢金融行動特別工作組《反恐融資八項特別建議》要求各國將以下哪項行為視為犯

罪并保證將此類罪行判定為洗錢犯罪？（D）

A.恐怖主義的籌資行為B.恐怖活動的籌資行為

C.恐怖組織的籌資行為D.以上均是

12．如果金融機構向中國人民銀行報送的反洗錢工作機構和崗位設立情況在年度內發生變化的，金融機構應當在變化后的多少個工作日內報告？（B）

A.5個B.10個C.15個D.30個

13.大額交易的報送時間為幾個工作日內？（B）

A.3個工作日B.5個工作日C.10個工作日D.15個工作日

14．金融機構應當于每年或者季度結束后的多少個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行在當地的分支機構報告反洗錢非現場監管信息？（A）

A.5個B.10個C.15個D.30個

15.金融機構在履行客戶身份識別義務時，金融機構應當向中國反洗錢檢測分析中心和中國

人民銀行當地分支機構報告那些可疑行為？（Ｄ）

（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

（2）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的；

（3）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；

（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；

（5）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(3)(4)C.(1)(2)(4)D.全部正確

16.除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，金融機構還可以采取哪些識別或者重新

識別措施？（Ｄ）

（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；

（2）回訪客戶；

（3）實地采訪;

（4）向公安、工商行政管理等部門核實；

（5）其他可依法采取的措施

A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(3)(4)C.(1)(3)(4)D.全部正確

17.客戶的住所地與經常居住地不一致的，應該登記哪個？（Ｂ）

A.住所地B.經常居住地C.兩個都登記 D.由客戶自行選擇

18.交易同時符合大額交易標準和可疑交易標準的應當如何處理？（C）

A.只提交大額交易報告

B.只提交可疑交易報告

C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告

D.由機構自行選擇

18.交易同時符合大額交易標準和可疑交易標準的應當如何處理？（C）

A.只提交大額交易報告

B.只提交可疑交易報告

C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告

D.由機構自行選擇

19.什么是金融機構反洗錢活動的基礎工作？（A）

A.了解客戶；B.大額現金交易報告；

C.可疑交易的分析；D.與司法機關全面合作。

20.同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應如何保存？（B）

A.應當按最短期限;

B.應當按最長期限;

C.應當按中間值取期限;

D.金融機構可以自由選擇.二、多項選擇題（10題，每題4分，共計40分）

1．根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，恐怖融資是指下列哪些行為？

（ABCD）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產

B.以資金或者其他形式的財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪

C.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

2．以下哪些是中國人民銀行及其分支機構進行現場檢查可以采取的措施？（ABC）

A.進入金融機構進行檢查

B.詢問金融機構的工作人員

C.查封、復制金融機構的文件資料

D.臨時凍結金融機構的客戶資產

3．《反洗錢法》頒布后，我國又頒布了哪些反洗錢規章？（ABCD）

A.《金融機構反洗錢規定》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管管理辦法》

4.《金融機構反洗錢規定》對金融機構履行建立和實施客戶身份識別制度的義務有什么規

定？（ABCD）

A.對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件；

B.按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

C.在辦理業務中發現異常跡象應當重新識別客戶身份；

D.保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別.5．金融機構應當按年度向中國人民銀行報送以下哪些反洗錢信息？（ABCD）

A.反洗錢內控制度建設情況

B.反洗錢工作機構和崗位設立情況

C.反洗錢宣傳和培訓情況

D.反洗錢年度內部審計情況

6．將金融機構確定為實施預防、監控洗錢行為的義務主體的原因是：（BCD）

A.金融機構是洗錢活動利用的唯一渠道

B.金融機構位于消除和打擊洗錢行為的戰斗的最前線

C.通過金融機構的專業技能和專業分析，找出不尋常的交易活動

D.調查可疑交易線索需要金融機構的配合7．以下有關反洗錢的法律責任中，國務院反洗錢行政主管部門可以直接作出的有哪些？（AB）

A．處以罰款

B．責令限期改正

C．給予紀律處分或者取消任職資格

D．責令停業整頓或者吊銷營業執照

8．以下哪些屬于反洗錢義務主體應當建立的三大反洗錢預防基本制度？（BCD）

A.反洗錢內控制度

B.客戶身份識別制度

C.客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.大額交易和可疑交易報告制度

9.金融機構應履行的反洗錢義務包括(ABCDE)

A.了解客戶義務；B、大額交易報告義務； C.可疑交易報告義務；

D.制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務；E.保存記錄義務。

10．根據《反洗錢法》第三十一條的規定，金融機構有下列哪些行為時，國務院反洗錢行政

主管部門應責令其限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分？（ABC）

A.未按照規定建立反洗錢內控制度的B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓的D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的三、判斷題（20題，每題1.5分，共計30分）

1．洗錢是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。T

2．洗錢行為不一定構成犯罪，也不一定要追究刑事責任。T

3．從反洗錢法的立法宗旨看，《反洗錢法》屬于預防性法律制度。T

4．《反洗錢法》的適用范圍不包括非金融機構。F

5．我國反洗錢監管體制的特點是“一部門主管、多部門配合”。T

6．外國法人金融機構的在華分支機構不是反洗錢義務主體。F

7．客戶身份識別制度是反洗錢預防措施的核心內容。F

8．反洗錢金融行動特別工作組是于1998年在巴黎成立的非政府間國際組織。F

9．金融機構可以拒絕司法機關和行政執法機關要求其協助、配合打擊洗錢活動。F

10．任何單位與個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。T

11．如果金融機構向中國人民銀行報送的反洗錢內部控制制度建設情況在年度內發生變化的，金融機構應當在變化后的10個工作日內報告。F

12．金融機構對《反洗錢非現場監管意見書》中涉及行政處罰事項有異議的，應當在收到

相關處理文書之日起10日內向發出文書的中國人民銀行及其分支機構提出申述和申辯意見。T

13．客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉移境外的，金融機構應立即向中國人民銀行當地分支機構報告，并可直接決定采取臨時凍結措施。F

14．建立健全反洗錢內部控制制度有利于金融機構提高風險意識，加強自我約束和風險管理，不會影響到正常業務活動。T

15．金融機構應當設立反洗錢專門機構或指定一個內設機構作為反洗錢工作委員會的辦事機構。F

16.在客戶身份識別過程中只能根據法定的有效身份證件來核實和記錄客戶的身份。F

17.金融機構境外分支機構應當嚴格遵守《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。F

18.金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。T

19.對于本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核.20.個人存款賬戶實名制所稱的實名是指符合法律、行政法規和國家相關規定的身份證件上使用的姓名。T

第二篇：中華人民共和國反洗錢法

中華人民共和國主席令

（第56號）

（相關資料: 法律2篇 行政法規1篇 部門規章44篇 其他規范性文件7篇 地方法規81篇 裁判文書2篇 相關論文36篇 英文譯本）

《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于２００６年１０月３１日通過，現予公布，自２００７年１月１日起施行。

中華人民共和國主席 胡錦濤

２００６年１０月３１日

中華人民共和國反洗錢法

（2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過）

目 錄

第一章 總 則

第二章 反洗錢監督管理

第三章 金融機構反洗錢義務

第四章 反洗錢調查

第五章 反洗錢國際合作

第六章 法律責任

第七章 附 則

第一章 總 則

第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。

第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

（相關資料: 相關論文1篇）

第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

（相關資料: 相關論文2篇）

第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。

第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。

司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

第六條 履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第七條 任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

（相關資料: 相關論文1篇）

第二章 反洗錢監督管理

第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，制定或者會

同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。

第九條 國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

第十條 國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。

第十一條 國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。

國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。

第十二條 海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。

第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。

第十四條 國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。

（相關資料: 部門規章1篇）

第三章 金融機構反洗錢義務 第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。

金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

（相關資料: 部門規章1篇）

第十七條 金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第十八條 金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

第二十一條 金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

第二十二條 金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

第四章 反洗錢調查

第二十三條 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可

以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。

（相關資料: 部門規章1篇 相關論文1篇）

第二十四條 調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

第二十五條 調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

（相關資料: 部門規章1篇）

第二十六條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

偵查機關接到報案后，對已依照前款規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

（相關資料: 部門規章1篇 相關論文1篇）

第五章 反洗錢國際合作

第二十七條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合

作。

（相關資料: 相關論文1篇）

第二十八條 國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由司法機關依照有關法律的規定辦理。

第六章 法律責任

第三十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員

有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；

（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；

（三）違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責的行為。

第三十一條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：

（一）未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

（二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

（相關資料: 部門規章4篇）

第三十二條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規定履行客戶身份識別義務的；

（二）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規定，泄露有關信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構有前款行為，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

（相關資料: 部門規章5篇 相關論文1篇）

第三十三條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章 附 則

第三十四條 本法所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

第三十五條 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。

（相關資料: 相關論文2篇）

第三十六條 對涉嫌恐怖活動資金的監控適用本法；其他法律另有規定的，適用其規定。第三十七條 本法自2007年1月1日起施行。

第三篇：積極宣傳反洗錢法

珍愛征信，遠離洗錢

黨的十九大工作會議中，將社會信用環境改善作為重要工作內容，2018年我國將全面深入推進社會信用體系建設，全社會各個層面對信用的重視程度可以說是越來越高，個人的征信體系也在逐漸地健全和不斷地完善，可以說以后征信上的失缺將影響到你的方方面面，上不了飛機，出不了國等等，而在所有影響征信的因素中洗錢正成為最重要的一大因素。說道洗錢估計很多小白同學會一臉懵逼，在這里小編為大家普及一下關于洗錢的一些小知識點。1.什么是洗錢？ 百度同學告訴我們：所謂洗錢其實是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的活動。2.“聽起來很深奧的感覺，那么洗錢又會帶來危害呢？”小白同學一定會這么問。洗錢作為一種明顯的違法犯罪行為，其危害程度自然不言而喻，一方面為犯罪行為的銷贓提供了便利，客觀上助長了犯罪行為的發生，另一方面從整個社會角度看，洗錢行為嚴重擾亂了整個社會的正常秩序，破壞了社會的公平競爭，不利于整個社會的健康發展。所以洗錢行為是被嚴厲禁止和打擊的。

3.那么我的個人征信和洗錢又有什么關系呢？感覺洗錢距離我好遠呢。其實并不遠，很多違法犯罪分子經常打著高收益理財，高金租用銀行賬戶等名頭對一些安全防范意識薄弱的群體下手，學生和老人是這類高危群體，一旦進入他們的圈套，不管在主觀上還是客觀上都助長和協助了犯罪行為，個人的征信記錄都將永遠被填上一筆不良的記錄，而這記錄，也將嚴重影響你的生活。4.那么究竟如何珍惜自己的征信，遠離洗錢行為呢？ 第一，增強防范意識，提高辨別洗錢行為的能力。第二，增強安全意識，不把自己賬戶轉借他人。

第三，增加配合意識，主動配合各金融機構和相關部門的身份識別工作。第四，增強參與意識，主動對洗錢行為進行舉報。

小編相信，學習了這么多，親愛的你也一定樹立齊了珍愛自己的征信，遠離洗錢的意識了吧。我們下期見！

第四篇：反洗錢法十周年征文

反洗錢法十周年征文【1】

不僅影響金融業的健康發展，而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。銀行業以貨幣資金為主要經營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子 進行洗錢活動的主要渠道。隨著經濟金融形勢的不斷變化，我國《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理 辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實施，基層銀 行的反洗錢工作任務也變得日益繁重。

從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作還不夠成熟，在工作中存在很多問題，必須狠抓基層行反洗錢工作，建立健全反洗錢內部控制體系，提高反洗錢合規管理水平，嚴防反洗錢執法風險。

一、基層銀行反洗錢工作存在的問題

1、反洗錢意識淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發布了反洗錢工作的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構 大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規在基層銀行中的學習、貫徹、執 行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數金融機構高級管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識和經驗，甚 至認為反洗錢是沿海發達地區的事，與內地銀行業務關系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層銀行員工認為，追求效益最大化是企業的目標，反洗錢工作不僅增加 了工作流程、工作強度和經營成本，而且還可能因為制度的執行影響客戶關系，導致資源流失，影響自身經營和效益，因而這項工作對基層商業銀行來說，當面臨監 管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進行一些違規操作。

2、技術手段落后。洗錢犯罪目前已公認為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當前，我國的反洗錢尚未建立起健 全、完善的、與各家銀行賬務核算系統、支付系統和《銀行賬戶管理系統》相對接的支付交易報告和監測系統。雖開發了反洗錢檢測系統，并實施了大額可疑資金報 告有關規定，但仍需人工對交易資金和具體的業務進行綜合分析。

3、組織機構待健全。從目前形勢看，反洗錢工作任務越來越重，沒有一個由精明強干的人員配備的專業化組織力量是不行的。當前，基層銀行尚未成立專職的 反洗錢機構和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組，并籠統地將反洗錢工作指定某一部門負責，沒有設立專門機構，也沒有配備專職人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。同時，各家銀行負責該項工作的部門各不相同，有的由營業部門負責，有的由保衛部門負責，有的由會計財務部門負 責。反洗錢工作涉及到現金、支付結算、存款取款等銀行業務的方方面面，需要相關業務部門的協調配合和統一組織，單靠一個部門很難適應反洗錢工作的需要。而 且，反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統工程，但從基層實踐來看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰”;公安、司法、財政、商 業、海關、稅務、工商、銀監、證監、保監等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運行高效、有序協作的單位信息資源共享機制，也就 很難形成有效的合作機制。

4、內控制度約束欠缺。反洗錢工作需要嚴格執行各項規章制度，而各基層銀行在反洗錢實際操作中存在諸多不規范、不嚴肅的問題，表現在：一是制度建設不 到位。一些內控制度建設流于形式，沒有根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析、報告體系，停留于發文件、談學習的層面，辦法制度 出臺多，實質性開展工作少，管理層面布置多，基層網點落實少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實信息本應是基層金融機 構反洗錢工作的一項重要內容，但實際上，金融機構在執行制度上難以嚴格，對客戶資料的全面性、真實性、準確性、合規性不好過細地去核實，主要原因來自“三 怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報復;三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構對客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時應提供的資料，很難 對客戶的經營狀況、關聯企業、主要資金往來對象、營業范圍等進行真實地了解，因此在實際工作中，無法準確判斷客戶資金的性質，導致“可疑交易”有關規定成 為擺設。三是現金管理不到位。我國現金使用大國，特別是在地市級以下地域，現金的提取和使用在現實生活當中基本沒有限制。不說居民個人、個體工商戶，即便 是具有一定規模、財務相對規范的中小企業，仍然普遍存在大量使用現金交易的現象。當前，雖然銀行卡、網銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環節較 多，費用較高，結算工具和手段又比較落后，結算渠道不暢，致使城鄉居民現金結算仍居高不下。四是處罰難以執行。在屬地監管的前提下，反洗錢監管不可避免地 滲入了地方保護主義與人情因素，對于反洗錢監管發現的問題，人民銀行特別是欠發達地區人民銀行“考慮”過多，處罰力度不夠，往往只是針對問題提出一些糾改 意見，助長了反洗錢工作中的不正之風。在實際的檢查工作中，如制度不健全，報告不及時，盡職調查不周全，柜面審查不嚴格等問題，可大可小，違規事實的定性 和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

5、人員素質參差不齊當前。一些基層銀行工作人員不熟悉與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗工作，業務處理隨意性大，不能及時識別 和防范洗錢活動，而且，受業務水平和工作內容的限制，有些基層銀行從業人員缺乏經驗，與反洗錢工作的要求差距很大，對反洗錢工作較難適應，在金融機構信息 共享機制相對落后的情況下，對犯罪分子所用的現代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進行資金運作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。

二、基層銀行反洗錢工作的對策和建議

1、重視人員培訓，培植反洗錢骨干隊伍。從事反洗錢工作人員的基本素質極大地影響了反洗錢工作的開展效果，由于反洗錢工作在我國的開展時間短，“洗 錢”手段又多種多樣，所有這些都要求我們必須加大反洗錢工作的培訓力度。要從提高從業人員的反洗錢知識、技能出發，來提高反洗錢工作的實際效果。要選拔一 批既懂金融、外匯業務，又懂法律知識的人才充實到反洗錢隊伍，著重加強對這些人員的反洗錢專業知識培訓，盡快培養出一支有較高反洗錢水平的人員隊伍。要以 豐富多彩的形式，在轄內開展反洗錢宣傳活動，提高基層金融機構高管人員對反洗錢工作的認識，促使他們對當前洗錢的嚴峻形勢及反洗錢的重要意義有所了解，讓 他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠利益的關系，從而在工作中，自覺地履行反洗錢的工作義務。與此同時，還應組織、督導基層金融機構培訓 專業反洗錢人才，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養一批反洗錢專業業務骨干，對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷，而后可采取主辦多 層次的反洗錢業務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，以點帶面，豐富和提高金融從業人 員的反洗錢知識和技能，全面提升銀行業反洗錢工作水平。

2、廣泛宣傳，提高對反洗錢的認識。首先，通過開展相關法規的宣傳、舉辦專題講座、印發反洗錢資料等一系列宣傳教育活動，形成正確的、積極的輿論導 向，提高我國整體開展反洗錢工作的重要性、緊迫性和艱巨性的認識，讓各家銀行轉變觀念，充分認識洗錢的危害及對銀行業務的影響，認識到自己在反洗錢工作中 的責任和義務，增強參加反洗錢工作的自覺性，通過宣傳教育讓基層銀行了解中國反洗錢工作的現狀和未來的工作方向，增強參加反洗錢工作的責任感和使命感。其 次，調動有關部門甚至是全社會的力量，要使社會公眾、政府職能部門、社會中介機構、企事業單位及其它經濟活動參與者意識到可能被犯罪分子利用的危險，摒棄 狹隘的地方主義觀念，克服經濟短視行為，自覺抵制黑錢，加強對反洗錢的組織和協調，共同打擊洗錢犯罪，堵截非法資金，讓犯罪分子沒有藏身之地。再次，基層 人行要積極引導、規范金融機構建立良好的金融環境、金融秩序，創造規范、合理、有序的競爭環境，運用正當的競爭手段，不亂拉存款，不亂開設賬戶，嚴格大額 現金支付，嚴密監控大額可疑資金的劃轉，正確認識和處理好局部利益與全局利益，眼前利益和長遠利益的關系，遵守嚴格、規范、誠實、守信的職業道德規范，樹 立金融機構的良好信譽，有效遏制洗錢犯罪行為。

3、建立反洗錢工作組織機構體系。一是建立反洗錢工作機制。應盡快明確基層人行反洗錢的主管部門、人員和職責，迅速組織開展反洗錢工作。同時，與財 政、稅務、工商、公安和金融機構等部門協調，建立反洗錢聯席會議制度，明確責任，各負其責。各金融機構要切實加強對反洗錢工作的重視程度，加強領導，在成 立反洗錢工作領導小組及建立相應的辦事機構的基礎上，建立“一把手親自抓，分管領導具體抓，職能部門牽頭抓，協作部門配合抓，營業網點共同抓，臨柜人員重 點抓”的工作體系，強化事前預防、事中控制和事后監督，在領導小組帶領下上下聯動，密切協作，共同做好反洗錢工作。二是要完善的崗位責任制和獎懲制度。要 加強反洗錢工作的監督檢查，健全反洗錢工作的考核與獎懲機制，制定《反洗錢機構工作考核辦法》，加強對反洗錢工作的專項檢查、考核和評價。要建立反洗錢工 作責任制，規定各相關部門的職責，分工明確，各盡其職。要實行嚴格的反洗錢檢查責任追究制度。對未認真進行檢查或對查出問題不報告不處罰甚至弄虛作假的檢 查人員，要追究當事人的責任，確保反洗錢檢查的嚴肅性和有效性。

4、健全反洗錢內部控制制度。一是各金融機構應根據各自的特點和經營情況，制定具體的反洗錢制度措施，將反洗錢法律、法規和部門規章要求，分解、細化落實到具體管理和業務流程當中 去，并以此作為內部管理考核、獎勵和懲罰的依據，增強反洗錢制度的操作性和實效性。二是基層央行應對金融機構落實上級機構制定的內控制度的情況進行監督管 理，還應要求基層商業銀行在落實的情況下根據自身經營和現實情況制定出符合自身特點的內控制度和操作章程，要對反洗錢工作的組織架構、各部門和崗位的職 責、主要制度等作出詳細規定，切實做到反洗錢工作有章可循，并努力將各項制度規定落到實處，轉化成實實在在的行動。三是要建立和政府、金融機構、銀監辦、財政、稅務、工商、公安、檢察等部門之間的協調機制。牽頭建立涉及銀行、證券、保險部門的反洗錢網絡。構建與公安機關的協調機制，暢通聯系渠道，共享信息 資源，確保轄區金融部門的反洗錢工作有效開展。積極協調與地方政府、職能部門的關系，加強交流，處理好地方經濟與反洗錢工作的利益沖突。四是要引導各金融 機構正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系，依法經營，依法履行反洗錢的有關職責。開立賬戶時，要認真審查其提交的證明文件的真實性和合法性，并向有關 發證部門核實其所提供的證明文件，將結算帳戶納入管理范圍，避免洗錢者利用結算賬戶清洗黑錢;在提供保管箱等可能產生洗錢活動的中介服務時，嚴格執行身份 核實制度;加強現金管理，將大額存入現金納入現金管理的范疇，控制現金的流動，嚴禁為單位和個人違規提取現金。鼓勵單位和個人多用銀行卡、票據，少用現 金，有助于保存交易記錄及金融系統反洗錢;辦理票據承兌、提現業務時，要對票據的真實貿易背景認真審查，防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關系的商業匯 票進行洗錢。

5、改進反洗錢的技術手段。一是要運用科技手段，不斷改進反洗錢監測措施，反洗錢信息監控報告系統與人工鑒別相結合，并實現與大額支付系統及各金融機構的賬務系統連接，真正落實實時 網絡監控，增強反洗錢監測及時性和有效性。二是建立和推行金融機構大額和可疑支付交易監測、跟蹤、報告系統。通過將支付交易監測系統、銀行賬戶管理系統、現代化支付清算系統的“三位一體”化，實行對大額和可疑支付交易監測及報告的實時化，全面避免基層金融機構收集、統計、分析支付交易信息難以及手工操作隨 意性大、差錯率高的弊病，便于反洗錢中及時發現問題，迅速采取行動，切實提高反洗錢的工作效率。三是建立涉及銀行、證券、保險部門的反洗錢網絡，拓寬反洗 錢工作輻射的行業范圍，進一步建立和完善各職能部門溝通和配合的聯動網絡。四是構建信息共享機制。構建與工商、稅務、海關、外經貿和公安間的長期反洗錢協 作機制，暢通聯系渠道，共享數據信息資源，形成部門監管合力。整合商業銀行和人民銀行內部信息資源，加強各業務環節的聯系和溝通，形成涵蓋事前、事中、事 后連貫的監管體系，規范核查工作，提高反洗錢工作效率。

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，只有狠抓基層行反洗錢工作，把履行反洗錢義務轉化為金融機構的自覺行動，才能真正發揮金融機構“第一道防線”的作用，嚴防反洗錢的執法風險。

反洗錢法十周年征文【2】

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業的健康發展，而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。基層銀行應當充分認識到開展反洗錢工作的重要性，嚴格 按照有關法律法規規定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護金融秩序的穩定? 從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，反洗錢工作還存在一些問題。本文對銀行業反洗錢工 作進行分析，并提出解決問題的對策及建議。

一、反洗錢工作的重要性

根據我國法律的相關規定，洗錢指的是犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性 質，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴重的犯罪行為，對各國的國家安全，經濟發展，金融秩序都產生了不利的影響。洗錢總是與大規模的犯罪活動，恐怖 組織活動相結合，犯罪組織通過洗錢聚集了大量的財富，嚴重威脅著社會穩定，國家安全和人民生命財產的安全。反洗錢是維護金融體系的穩健運行，維護公平公正 的市場經濟秩序和樹立科學發展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。

(一)反洗錢有利于市場經濟的健康運行

現階段我國經濟領域的許多違法犯罪活動，往往與洗錢有直接的關聯。如：毒品犯罪、黑社會組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管 理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動不僅引發經營風險，還會嚴重擾亂經濟秩序。這些活動所產生的違法犯罪收益通過洗錢，以各種表面合法的形式藏 匿于國內或轉移境外。打擊洗錢能夠有效遏制經濟金融犯罪，降低經濟運行成本，提高宏觀調控效率。因此，反洗錢是整頓和規范經濟秩序，完善社會主義市場經濟 體制的有力保證，關系到國民經濟的可持續發展。

(二)反洗錢是維護社會穩定的客觀需要

首先，加強反洗錢工作，有利于遏制和打擊洗錢活動的上游違法犯罪活動，維護正常的社會政治經濟秩序。做好反洗錢工作，能夠截斷犯罪活動的資金融通渠 道，摧毀犯罪集團的經濟基礎，能夠形成對犯罪分子和犯罪集團的合圍之勢，孤立犯罪勢力，還能夠發現、追蹤犯罪線索，并將犯罪分子繩之以法，將在很大程度上 遏制不法分子實施經濟犯罪的欲望，提高打擊犯罪的效率和效力;其次，加強反洗錢工作，減少黑錢對正常經濟生活中資源配置的扭曲，防止這些黑錢不按經濟邏輯 流動而對經濟金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置，提高社會生產率，保護經濟金融秩序的健康運行;再次，加強反洗錢工作，遏制經濟犯罪和貪污賄賂蔓 延，減少因經濟犯罪和腐敗造成的貧富分化現象，消除這種現象對社會文化觀念的消極影響，促進“依靠合法勞動勤勞致富”觀念的形成，有利于維護社會秩序的穩 定。

(三)反洗錢有利于維護金融機構誠信及金融穩定

從國際上反洗錢工作的經驗來看，幾乎所有涉及反洗錢的國際公約皆把金融機構反洗錢置于核心地位。金融機構作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動 的渠道。金融機構卷入洗錢活動，不僅嚴重損害金融機構的聲譽，而且會帶來巨大的法律和運營風險。因此，做好反洗錢工作對維護金融機構聲譽，防范金融風險，維護金融體系的穩定，具有重要的現實意義。如果犯罪分子與銀行發生聯系，公眾對于銀行的信心就可能受到傷害。所以防止銀行體系被用于洗錢活動，不僅僅是司 法機關的責任，也應當成為銀行監管機構和銀行管理層關心的問題。

二、基層銀行反洗錢工作存在的問題

(一)思想認識不到位，反洗錢意識淡薄

人民銀行總行先后發布了《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦 法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規在基層銀行網點中的學習、貫徹、執行力度參差不齊，大部分僅停留 在略知一二的層面上。一線員工反洗錢意識淡薄，普遍缺乏反洗錢工作經驗。而多數基層網點負責人也未能充分認識反洗錢的重要性，對反洗錢工作人員的教育還不 夠深入，還有部分基層網點負責人認為，追求效益最大化是企業的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，而且還可能因為制度的執行影響客 戶關系，導致資源流失，影響自身經營和效益，因而這項工作對基層網點來說，當面臨監管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿 足客戶的需要而進行一些違規操作。

(二)銀行內控制度不健全或不能得到有效落實

部分基層銀行反洗錢內部控制制度不健全，反洗錢規章制度不詳細，內部制度建設流于形式，嚴重制約了反洗錢工作的效率。再加上基層網點反洗錢意識淡薄，未能嚴格執行“客戶身份識別”制度，對反洗錢客戶盡職調查工作敷衍了事，對客戶的認定僅限定于《公民聯網核查系統》，核查工作缺乏主動性;同時，由于對客 戶的宣傳不夠，社會公眾仍然缺乏對反洗錢政策的了解，使金融機構進行客戶盡職調查時遇到較多阻力。很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，對客戶盡職調查不理 解，不愿意透露職業、收入狀況、資金來源和去向等和反洗錢工作密切相關的信息，而《反洗錢法》中，對客戶的義務規定僅限于應當提供真實有效的身份證明文 件，難以給予銀行更多的法律支持，使客戶盡職調查工作難以達到要求。

(三)缺乏反洗錢專業人才，反洗錢力量薄弱

洗錢犯罪既有嚴密的組織性、隱蔽性，又有較強的專業性、技術性，大多采用復雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具。為了做好反洗錢工作，基層銀行工作 人員不僅需要具備深厚的專業知識，而且還要對洗錢犯罪有一定的研究。但是，由于技能培訓、人才引進、經費等方面的原因，在基層銀行網點中，從事反洗錢工作 的人員專業素質普遍不高，缺乏實際操作經驗，不能對可疑交易數據進行精確分析?準確判斷，使得反洗錢活動難以適應工作需要。基層銀行在加快發展的過程中，反洗錢專門人才十分缺乏，大部分由柜臺人員兼任，在原有工作沒有減少的情況下又增加了新的工作，導致對反洗錢工作力不從心，難以把反洗錢工作當作一項重要 的工作來抓，目前只能做到以填表的方式了解客戶基本身份信息，未能實現對客戶進行準確的客戶風險分類以及持續關注這一深層次要求。對于發現的可疑交易也因 人力不足的原因無法進行詳細的調查和分析，可疑交易報告質量始終無法大幅提高，工作效果大打折扣。

(四)客戶身份識別存在難點

“了解你的客戶”是金融機構反洗錢工作的基本要求。無論是對公客戶還是對私客戶，在開戶時大部分會采用居民身份證作為身份證件，公安聯網核查系統的出 現，為銀行識別客戶身份證件的真實性提供了保障。但是，其他合法個人證件難以識別。按照規定，在開立賬戶時，客戶提供的軍官證、警官證、外籍護照等也屬于 合法證件，但一方面大部分金融機構營業網點沒有配置識別這些證件真實性的輔助設備，另一方面金融機構大多數的柜員對這類型證件既不熟悉它的防偽標志也沒掌 握其識別要點，因此，大多數銀行柜員只能憑直觀感覺對這些證件的真偽進行判斷。目前已經有不法分子利用銀行不熟悉非常規證件鑒別的漏洞，采用非居民身份證 證件辦理金融業務進行不法活動。而銀行對客戶的了解，也僅限于掌握客戶開戶資料的合規性內容，對客戶的經營狀況、關聯企業狀況、主要資金往來對象、經營范 圍等信息缺乏真實的、詳細的了解。

(五)可疑交易報告質量達不到反洗錢要求

基層銀行為了減少在被監管機構檢查中出現分歧或受到遲報、漏報處罰，或出于省事的目的，一般都會主動采取“寧多毋漏”、“寧濫毋缺”的防御性報送策 略，造成可疑交易報告的準確性和完整性不高。由于基層網點對客戶了解不細致，對涉及可疑交易相關資料收集不全面。大部分基層銀行對可疑交易報送過分依賴系 統識別，反洗錢系統對可疑交易的提取，是通過在系統中對客戶業務發生的次數、發生額等進行設定，交易頻次、金額達到設定規則標準的，系統給出預警提示，沒有把客戶 的經營性質、經營特點與資金往來有機地結合起來，未運用更多主觀化、個性化的分析來提高可疑交易識別的準確性。部分基層銀行為預防遲報、漏報現象，只要是 系統抓取的所有數據都不加人工分析的全部報送，無法發現真正有價值的線索和交易。如果長期依賴客觀標準和計算機系統提取，基層銀行工作人員疏于主動了解客 戶、分析和識別交易，必然導致反洗錢意識和分析水平下降，遺漏真正的可疑交易。

(六)電子銀行業務反洗錢監管較困難

電子支付是隨著電子商務的發展與銀行支付系統電子化而發展起來的一種新型支付手段與方式。電子支付工具的出現和發展，從根本上改變了人們的支付方式，但也因為電子支付工具的網絡性、加密性、便利性以及電子支付工具立法的欠缺，為洗錢這一犯罪行為在電子世界提供了更廣闊的空間。目前各家銀行都在大力發展 電子銀行業務，而各行在進行電子銀行系統開發的時候，并沒有全面地考慮到客戶身份識別方面的風險。使用電子渠道辦理業務，無需面對銀行柜臺工作人員，只要 借助互聯網、POS機、ATM機即可完成交易，至于該筆業務由誰操控、由誰辦理，難以確認。這就使為防范和控制洗錢而規定的銀行負有的“了解客戶”的義務 無法履行，客戶資金的實際用途難以分辨，客戶的交易數據散落在各個交易渠道，數據難以匯總統計，就可能存在可疑支付交易漏報、錯報、甚至不報的情況，不利 于對客戶業務流水及分戶賬進行有效的分析、甄別。

三、基層銀行反洗錢工作的對策和建議

(一)強化反洗錢意識，培養反洗錢骨干隊伍

反洗錢培訓是銀行開展反洗錢工作必不可少的前提，是銀行內部控制制度的重要組成部分，其目的是保證銀行各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識、反洗錢 法律意識及合規意識，明確自身應當承擔的責任，保證員工了解反洗錢法律法規的具體要求，掌握反洗錢工作必備的技能。以豐富多彩的形式，開展反洗錢宣傳活 動，提高基層網點負責人對反洗錢工作的認識，促使他們對當前洗錢的嚴峻形勢及反洗錢的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益 與長遠利益的關系，從而在工作中，自覺地履行反洗錢的工作義務。與此同時，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，從提高從業人員的反洗錢知識、技能出 發，著重加強反洗錢專業知識培訓，培養一批具有反洗錢專業技能的業務骨干。培訓應遵循“不同對象、不同方式、不同層次、不同內容”的原則，可采取實地培 訓、網絡培訓、舉辦培訓班、組織反洗錢有獎知識競賽、在基層網點開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等豐富多樣的形式，以點帶面，豐富和提高金融從業人員的 思想素質、反洗錢意識和反洗錢操作技能，全面提升銀行業反洗錢工作水平。

(二)廣泛宣傳，提高對反洗錢的認識

為了保護銀行良好的聲譽，承擔應有的社會責任，銀行應開展反洗錢宣傳工作。宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。首先，應加強 對中高層領導層的反洗錢宣傳，只有高級領導層在根本上樹立了反洗錢意識，才能保證整個銀行不受洗錢犯罪分子的侵害，保持良好聲譽，健康持續的發展。還可采 取印制配發宣傳手冊、利用銀行內部網絡或內部刊物等方式開展內部員工反洗錢宣傳，在員工心中牢固樹立反洗錢意識，使員工轉變觀念，充分認識洗錢的危害及對 銀行業務的影響，認識到自己在反洗錢工作中的責任和義務，增強參加反洗錢工作的自覺性，增強反洗錢的責任感和使命感;其次，可采用形式多樣的方式對社會公 眾開展宣傳教育活動，銀行網點可通過在營業場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標、向社會公眾發放宣傳手冊、解答客戶疑問及借助電子顯示屏滾 動播放宣傳標語的方式進行宣傳，并設立反洗錢知識問答專柜，邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢知識，形成正確的、積極的輿論導向，向公眾提示洗錢風險，要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危險，知曉如何參與反洗錢，如何保護自身的利益。

(三)建立反洗錢工作組織機構體系

在遵守并認真執行有關反洗錢制度、法規的基礎上，建立專門的反洗錢機構或明確相關職能部門履行反洗錢職責。一是建立反洗錢工作機制。應明確基層銀行反 洗錢的主管部門、人員和職責，迅速組織開展反洗錢工作。要切實加強對反洗錢工作的重視程度，加強領導，在成立反洗錢工作領導小組及建立相應的辦事機構的基 礎上，建立“一把手親自抓，分管領導具體抓，職能部門牽頭抓，協作部門配合抓，營業網點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，強化事前預防、事中控制和事 后監督，在領導小組帶領下上下聯動，密切協作，共同做好反洗錢工作;二是要完善的崗位責任制。要加強反洗錢工作的監督檢查，健全反洗錢工作的考核機制，制 定《反洗錢工作考核辦法》，加強對反洗錢工作的專項檢查、考核和評價。要建立反洗錢工作責任制，規定各相關部門的職責，分工明確，各盡其職。(四)建立健全反洗錢內控制度

反洗錢內部控制制度是銀行反洗錢工作順利開展的基礎。如果一個銀行的內部控制制度不健全，反洗錢工作將難以有效開展。在構建反洗錢內部控制的過程中，銀行應目標明確，有的放矢，使內部控制的方法、程序及措施在反洗錢工作中切實發揮保障作用。基層銀行應根據自身的特點和經營情況，制定適合本單位的反洗錢 制度措施，將反洗錢法律、法規和部門規章要求，分解、細化落實到具體管理和業務流程當中去，并以此作為內部管理考核、獎勵和懲罰的依據，增強反洗錢制度的 操作性和實效性，努力將各項制度、規定落到實處。并指導網點營銷人員正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系，依法經營，依法履行反洗錢的有關職責。

(五)全面推進客戶身份識別

客戶身份識別是我國反洗錢法律制度的強制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務。是銀行做好客戶風險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份 資料和交易記錄保存及其他反洗錢工作的基礎。基層銀行應嚴格按照人民銀行《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關制度要求，開展客戶 身份識別工作。一是執行銀行賬戶實名制，實行“了解你的客戶”的原則，充分利用居民身份聯網核查系統、身份證鑒別儀，做好客戶盡職調查，對居民的身份信息 進行核實。二是了解客戶背景、交易目的、交易性質、資金來源和用途。三是保存身份文件和交易記錄，為司法和執法當局日后的追查提供翔實的金融信息資料，達 到利用有效的金融信息控制洗錢的目的。四是重點審查高風險客戶，對于高風險客戶，金融機構內部審查的頻率應遠遠高于低風險客戶，盡職調查程序要得到客戶個 人財產、資金來源等問題的答案。

(六)加強大額和可疑交易識別、報送工作

交易報告制度是金融機構承擔反洗錢義務的機構將其在業務經營過程中經辦的超過規定金額或有洗錢嫌疑的金融交易信息報告給中國人民銀行的制度。主要包括 大額交易報告和可疑交易報告兩類。交易報告制度為反洗錢行政執法部門提供了基礎信息來源，是反洗錢的基石。交易報告制度為金融機構反洗錢工作開展提供了保 障，通過與客戶身份識別制度、盡職調查制度、記錄保存制度的配合，成為預防金融機構被不法客戶用作洗錢渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在執行了必要的 客戶身份識別程序之后才能給出判斷。沒有經過客戶身份識別程序而提出的可疑交易，只能是無根據的主觀臆斷，無情報價值可言。因此，客戶身份識別是可疑交易 的基礎。對于基層銀行來說，應就以下情況報告可疑交易。一是在確認和驗證客戶身份存在困難時，應考慮提交可疑交易報告。二是在確認和驗證客戶身份時，發現 客戶身份存在異常的，應考慮提交可疑交易報告。三是在對交易監測過程中，發現交易不符合基層銀行對該客戶身份及風險狀況的判斷時，應考慮提交可疑交易報 告。基層銀行應將可疑交易監測貫穿于業務辦理的各個環節，強化銀行網點的自主識別能力，通過合理有效的操作流程，對系統篩選的數據必須結合客戶身份背景進 行綜合分析，加大可疑交易人工判斷分析力度，逐步將反洗錢可疑交易報告由以客觀標準為主轉變為以主觀標準為主，在客觀指標基礎上充分發揮主觀能動性，輔以 客觀指標的可疑交易報告形成方法，提高可疑交易報告的情報價值。

(七)通過開展反洗錢現場交叉檢查，為金融機構搭建學習交流平臺

反洗錢現場檢查是中國人民銀行通過進駐被查單位辦公場所，運用一系列檢查手段，監督被查單位執行國家反洗錢法律制度、履行反洗錢義務、預防洗錢的一種 常用監管方式。建議人民銀行采取各家商業銀行聯動、以查代訓的方式，開展反洗錢現場交叉檢查工作。檢查可采取抽調各家銀行反洗錢管理員，以交叉檢查的方式 參與人民銀行反洗錢現場檢查。參加檢查的成員可以利用檢查機會，相互學習，取長補短，并通過行際之間的對比，及時找出本行工作中存在的問題和不足。通過交 叉檢查，強化反洗錢管理工作，豐富反洗錢培訓形式，促進商業銀行之間的相互學習和交流，為提升金融系統反洗錢管理水平奠定良好基礎。

(八)加強激勵機制，提高員工反洗錢積極性

為激勵反洗錢工作相關人員積極履行反洗錢職責和義務，有效防范洗錢風險，真正使“一法四規”落到實處，基層銀行應建立專項基金開展反洗錢激勵機制，對 專業技能嫻熟、工作業績突出、掌握反洗錢相關法律法規及工作要求，能夠熟練的開展工作的基層網點或個人予以表彰獎勵，推動一線員工積極開展反洗錢工作。

四、結語

總之，基層銀行應緊緊圍繞反洗錢工作要求和工作目標，嚴格執行人民銀行和上級行反洗錢制度規定，切實加強反洗錢工作領導，不斷完善反洗錢內部管理制 度，增強風險防控能力，加強客戶身份識別能力，進一步提高可疑交易報告質量，更加有效地預防和打擊洗錢及相關犯罪，為維護社會公平和穩定作出應有的貢獻。

第五篇：反洗錢法題庫

中華人民共和國反洗錢法

一、單項選擇題(55)1．《中華人民共和國反洗錢法》正式通過的時間是(A)A．2006年10月31日 B．2007年1月1日 C．2007年3月1日 D．2007年8月1日 2．《中華人民共和國反洗錢法》正式實施的時間是(B)A．2006年10月31日 B．2007年1月1日 C．2007年3月3日 D．2007年8月1日 3．《中華人民共和國反洗錢法》在法律位階上屬于（A）。A.法律 B.行政法規 C.規章 D.規范性文件

4．根據《中華人民共和國反洗錢法》和有關規定，國務院反洗錢行政主管部門是指（B）。

A.國務院金融協調辦公室 B.中國人民銀行

C.中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會 D.中華人民共和國公安部

5．反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(C)。

A.現場檢查 B.非現場監管 C.行政調查 D.案件協查

6．司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(B)。

A.刑事偵查 B.刑事訴訟 C.司法調查 D.案件審判

7．對履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告，下列說法中正確的是(A)。

A.受法律保護 B.不受法律保護 C.現有法律規定不明確 D.以上說法都對 8．下列哪一種犯罪不是洗錢犯罪的上游犯罪？(C)A.破壞金融管理秩序犯罪 B.金融詐騙犯罪 C.職務侵占罪 D.貪污賄賂犯罪

9．在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務進行監督檢查的職能由（A）實施。A.國務院反洗錢行政主管部門的派出機構

B.中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會及其分支機構

C.中國人民銀行及其設區的市級以上分支機構 D.各級政府的公安機關

10．任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（C）舉報。

A.中國銀行業監督管理委員會、中國證券業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會及其分支機構

B.中國人民銀行或者檢察機關 C.反洗錢行政主管部門或者公安機關 D.上級主管單位或者所在單位領導

11．反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（C）報告。

A.司法機關 B.公安機關 C.偵查機關 D.中國人民銀行

12．金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（C）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方 B.該金融機構和第三方共同 C.該金融機構 D.公安部門或者是工商行政管理部門 13．客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（A）年。

A.五 B.八 C.十 D.十五

14．國務院反洗錢行政主管部門或者其（A）一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

A.省 B.設區的市 C.縣 D.以上都對

15．金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后（B）內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

A.24小時 B.48小時 C.5天 D.7天

16．中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照（B）原則，開展反洗錢國際合作。

A.平等互利 B.平等互惠 C.和平共處 D.以上說法都對 17．涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由（A）依照有關法律的規定辦理。A.司法機關 B.公安機關

C.檢察機關 D.國務院反洗錢行政主管部門

18．根據反洗錢法規定，國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動，調查人員不得少于(A)人。

A.2 B.3 C.4 D.5 19.任何單位和個人發現洗錢活動都可以向有關部門進行舉報。(C)應當對舉報人和舉報內容保密。

A.金融機構 B.特定非金融機構 C.接受舉報的機關 D.相關知情人

20．(B)發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

A.商務部 B.海關 C.稅務部門 D.工商部門

21．金融機構應當依照《中華人民共和國反洗錢法》規定建立健全反洗錢內部控制制度，(C)應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

A.金融機構反洗錢牽頭部門負責人 B.金融機構反洗錢高級管理人員 C.金融機構的負責人 D.金融機構直接負責的董事 22．應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由(C)制定。

A.全國人民代表大會及其常務委員會 B.國務院反洗錢行政主管部門

C.國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門 D.國務院有關部門

23．金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向(D)報告。

A.中國人民銀行 B.中國人民銀行當地分支機構 C.中國人民銀行及其分支機構 D.反洗錢信息中心

24．(D)在審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合反洗錢法規定的設立申請，不予批準。

A.中國銀行業監督管理委員會及其派出機構 B.中國證券監督管理委員會及其派出機構 C.中國保險監督管理委員會及其派出機構 D.國務院有關金融機構監督管理機構 25．客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行(C)。

A.核對 B.登記

C.核對并登記 D.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件 26．下列業務中不屬于一次性金融業務的是(D)A.現金匯款 B.現鈔兌換 C.票據兌付 D.轉賬業務

27．根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構在下列需核對客戶身份證件和其他身份證明文件的業務中描述不正確的是(B)A.建立業務關系

B.為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌換等一次性金融服務 C.客戶由他人代理辦理業務的

D.客戶人身保險、信托等業務合同的受益人不是客戶本人的

28．根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，在對客戶進行身份識別時，下列哪些業務是金融機構可以開展的？(B)A.為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易 B．通過第三方識別客戶身份 C．為客戶開立假名賬戶 D．為客戶開立匿名賬戶

29．根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，進行反洗錢調查時，下列哪一種作法是不允許的？(D)A．調查人員不少于2人。

B．調查人員出示合法證件和調查通知書。C．詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。D．詢問時進行現場錄音，做為調查資料留存。

30．根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，進行反洗錢調查制作詢問筆錄時，下列哪一種作法是不允許的？(D)A．詢問筆錄交被詢問人核對。

B．被詢問人發現詢問筆錄有遺漏或差錯的，可以要求補充或者更正。C．被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或蓋章。D．詢問時根據實際情況需要可以不做詢問筆錄。

31．國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構對經(C)仍不能能排除洗錢嫌疑的可疑交易，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。A．現場檢查 B.分析 C．反洗錢調查 D．核查

32．根據反洗錢法規定，在進行反洗錢調查時，下列哪種作法是不允許的？(A)A．在調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的反洗錢部門負責人批準，可以將被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料帶走。

B．對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。C．調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

D．客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

33．根據反洗錢法規定，下列關于臨時凍結的說法中，不正確的是(B)。A．客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

B．偵查機關接到報案后，對已按反洗錢法規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的，依照反洗錢法的規定采取凍結措施。

C．偵查機關接到報案后，對已按反洗錢法規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

D．金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

34．按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，關于開展反洗錢國際合作的依據和原則，下面哪一項是不正確的？(C)A．締結的國際條約 B．參加的國際條約 C．和平共處原則 D．平等互惠原則

35．國務院反洗錢行政主管部門根據(A)授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

A．國務院 B．國務院總理

C．國家主席 D．全國人民代表大會及其常務委員會 36．反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，應依法給予(B)。

A.紀律處分 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究刑事責任 37．涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由(D)依照有關法律的規定辦理。A.偵查機關 B.檢察機關 C.審判機關 D.司法機關

38．違反《中華人民共和國反洗錢法》，構成犯罪的，應依法追究(A)。A.刑事責任 B.民事責任 C.行政責任 D.以上說法都對

39．《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，對金融機構處（C）罰款。

A.20萬元以上50萬元以下 B.50萬元以上200萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下 D.50萬元以上800萬元以下

40．《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務且情節嚴重的，對金融機構處（D）罰款。

A.一萬元以上五萬元以下 B.五萬元以上十萬元以下 C.十萬元以上二十萬元以下 D.二十萬元以上五十萬元以下

41．《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄且情節嚴重的，除對金融機構罰款外，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處（A）罰款。

A.一萬元以上五萬元以下 B.一萬元以上十萬元以下 C.五萬元以上二十萬元以下 D.五萬元以上五十萬元以下

42．《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查或拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料，致使洗錢后果發生的，除對金融機構罰款外，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處（D）罰款。

A.一萬元以上五萬元以下 B.一萬元以上十萬元以下 C.五萬元以上二十萬元以下 D.五萬元以上五十萬元以下

43．《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶且情節嚴重的，對金融機構處（D）罰款。

A.一萬元以上五萬元以下 B.五萬元以上十萬元以下 C.十萬元以上二十萬元以下 D.二十萬元以上五十萬元以下 44．《中華人民共和國反洗錢法》所稱金融機構，是指（A）政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司等。

A.依法設立的從事金融業務的 B.依法設立從事存貸業務的 C.國務院批準設立的 D.從事金融業務的

45．下列機構中不具有反洗錢行政處罰權的是(D)A.國務院反洗錢行政主管部門

B.國務院反洗錢行政主管部門省一級派出機構 C.國務院反洗錢行政主管部門設區的市一級派出機構 D.國務院反洗錢行政主管部門縣一級派出機構

46．金融機構違反保密規定，泄露有關信息，情節嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處(A)罰款。

A.一萬元以上五萬元以下 B.一萬元以上十萬元以下 C.五萬元以上二十萬元以下 D.五萬元以上五十萬元以下

47．金融機構拒絕提供調查材料或者有意提供虛假材料，致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構可以(C)A.對金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款

B.對金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上十萬元以下罰款

C.建議有關金融監督管理機構責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證

D.對金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

48．根據反洗錢規定，下列說法不正確的是(C)A.金融機構在與客戶業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

B.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年。

C.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國家工商行政管理部門。

D.金融機構在進行客戶身份識別，認為有必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

49．關于反洗錢信息中心，下列說法中不正確的是(C)A．由國務院反洗錢行政主管部門設立。B．接收、分析大額和可疑交易報告。

C．對金融機構履行大額和可疑交易報告義務情況進行監督檢查。D．按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果。50．下列說法中，不正確的(D)A．國務院反洗錢行政主管部門縣一級派出機構不具有反洗錢行政處罰權。B．國務院反洗錢行政主管部門設區的市一級以上派出機構不具有反洗錢調查權。

C．國務院反洗錢行政主管部門縣一級派出機構可以對轄內金融機構實施反洗錢現場檢查。

D．國務院反洗錢行政主管部門部分省一級派出機構不具有反洗錢調查權。51．根據反洗錢規定，下列行為受法律保護的是(C)A．反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私。

B．金融機構違反保密規定，泄露有關信息。

C．履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告。D．單位和個人向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報洗錢活動后，接受舉報的機關向新聞媒體披露舉報人和舉報內容。

52．下列關于國務院反洗錢行政主管部門的職責中，不正確的是(D)A．向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。

B．會同海關部署規定應當通報的個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券金額標準。

C．會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法。

D．依照有關法律的規定辦理涉及洗錢犯罪的司法協助。53．下列說法中，不正確的是(長期B)A．毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪都是洗錢犯罪的上游犯罪

B．客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存十年。

C．調查可疑交易活動時，反洗錢調查人員不得少于2人。D．臨時凍結不得超過48小時。

54、中國積極參加國際反洗錢合作，2007年6月成為（A）正式成員國。A.金融行動特別工作組 B.亞太反洗錢小組

C.歐亞反洗錢與反恐融資小組 D.歐洲理事會反洗錢專家特別委員會 55.《中華人民共和國反洗錢法》共（A）章。A.七 B.六 C.十 D.八

二、多項選擇題(25)1．《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨是(ABD)A．預防洗錢活動 B．維護金融秩序 C．維護金融穩定 D．遏制洗錢犯罪及相關犯罪 2．根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定金融機構，應當履行哪些反洗錢義務？(ABCD)A．依法采取預防、監控措施 B．建立健全客戶身份識別制度 C．建立健全客戶身份資料和交易記錄保存制度 D．建立健全大額交易和可疑交易報告制度

3．任何單位和個人發現洗錢活動，有權向(AB)舉報。A．反洗錢行政主管部門 B．公安機關 C．檢察機關 D．法院 4．關于反洗錢信息保密，以下說法正確的是(ABCD)A.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密。

B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

C.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。

D.司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

5．下列哪些說法體現了我國“一部門牽頭，多部門合作協調” 的反洗錢工作機制？(ABCD)A．國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。B．國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。C．國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。

D．國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。

6．下列關于客戶身份識別的說法中，正確的是(ABCD)A.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

B.客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

C.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

D.金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

7．《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構對先前獲得的客戶身份資料的（BCD）有疑問的，應當重新識別客戶身份。

A.規范性 B.有效性 C.完整性 D.真實性

8．《中華人民共和國反洗錢法》中提到的國務院金融監督管理機構是指（BCD）。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國保險監督管理委員會 9．金融機構應當履行的反洗錢義務包括(ABCD)。A.建立反洗錢內部控制制度

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作等

10．《中華人民共和國反洗錢法》規定的反洗錢義務主體包括（CD）。A.中華人民共和國公民 B.在中華人民共和國境內的居民和非居民 C.在中華人民共和國境內設立的金融機構 D.按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構 11．下列有關反洗錢行政調查的表述，正確的有（AC）。

A.反洗錢行政調查中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，國務院反洗錢行政主管部門有權封存。

B.反洗錢行政調查中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，應立即請求司法機關予以封存，司法機關應予配合。

C.反洗錢行政調查時如需封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

D.反洗錢行政調查時如需封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式三份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份交司法機關，一份附卷備查。

12．中國人民銀行依法履行的反洗錢監督管理職責包括（ABCD）。A.負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測 B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C.在職責范圍內調查可疑交易活動 D.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

13．中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員違反下列（ABCD）條款之一的，依法給予行政處分。

A.違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的 C.違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的 D.其他不依法履行職責的行為

14．《中華人民共和國反洗錢法》對公民和組織的信息保密，規定了有關人員的保密義務，下面有關這方面的敘述正確的是（ABCD）。

A.對履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

B.司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

C.對違反保密義務的，依法承擔法律責任，但履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告受法律保護。

D.中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，作為我國統一的大額交易和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構客戶的隱私權和商業秘密。

15．下面關于金融機構建立客戶身份識別制度的敘述正確的有（ABCD）。A.對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新。

B.按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人。C.在辦理業務中發現異常跡象的，應當重新識別客戶身份。

D.保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

16．下面關于金融機構建立客戶身份資料和交易記錄保存制度的敘述正確的有（AD）。

A.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

B.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交當地政府指定的機構。

C.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存10年。

D.以上說法只有一個正確。

17．下面關于臨時凍結措施的敘述正確的有（AB）。

A.偵查機關接到報案后，對已依照規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。

B.偵查機關認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施。C.偵查機關認為不需要繼續凍結的，應當立即通知金融機構解除凍結。D.臨時凍結不得超過24小時。

18．下列關于國務院有關金融監督管理機構反洗錢職責的說法中，正確的有：(ABCD)。

A．審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合反洗錢法規定的設立申請，不予批準。

B．參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章。

C．發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。

D．對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求。

19．下列關于反洗錢信息中心的說法，正確的有(ABCD)。A．由國務院反洗錢行政主管部門設立。B．負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析。

C．按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果。D．履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。20．下列說法中正確的是(ABCD)。

A．僅國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級分支機構才具有反洗錢調查權。

B．國務院反洗錢行政主管部門在設區的市一級以下分支機構不具有反洗錢行政處罰權。

C．國務院反洗錢行政主管部門的任何一級分支機構均具有反洗錢監督檢查權。

D．以上說法都正確。

21．在反洗錢工作中應當相互配合的部門有(ABCD)。A．國務院反洗錢行政主管部門 B．國務院有關部門、機構 C．司法機構 D．以上說法都正確 22．下列說法正確的是(ABCD)A．金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或進行交易 B．金融機構不得為客戶開立匿名賬戶 C．金融機構不得為客戶開立假名賬戶 D．以上說法都對

23．金融機構在下列違法行為中，哪一項可以由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正？(ABC)A.未按照規定建立反洗錢內部控制制度。

B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的。C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓。

D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，致使洗錢后果發生。

24．金融機構違反《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定的情形，對金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構:(AB)A．依法責令金融機構給予紀律處分； B．依法取消其任職資格； C．給予行政處分； D．以上說法都對

25.金融機構違反《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定的情形，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構:(AB)A．責令停業整頓； B．吊銷其經營許可證； C．責令書面檢查； D．以上說法都對。

三、判斷正誤題(30)1．《中華人民共和國反洗錢法》中所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融憑證詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。(×)2．國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。(√)3．司法機關依照《中華人民共和國反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。(√)4．根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，反洗錢行政主管部門在履行反洗錢職責中獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢現場檢查和行政調查。(×)5．任何單位和個人發現洗錢活動，均有權向反洗錢行政主管部門和公安機關舉報。(√)6．海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報，應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關部署規定。(√)7．根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。(√)8．客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存10年。(×)9．金融機構在為客戶辦理業務時，如在規定期限內累計交易超過規定金額，但單筆交易低于規定金額的，可以不向反洗錢信息中心報告大額或可疑交易。

(×)10．金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。(√)11．金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。(×)12．金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。(√)13．只有國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構才具有反洗錢調查權。(√)14．在調查可疑交易活動時，調查人員不得少于三人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。(×)15．在進行反洗錢調查時，如果調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。(√)16．對可疑交易進行調查后仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。(√)17．在客戶要求將反洗錢調查所涉及賬戶的資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

(×)18．根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，臨時凍結不得超過七十二小時。(×)19．反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的，依法應給予行政處分。(√)20．金融機構未按照規定進行反洗錢宣傳和培訓的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令其限期改正；情節嚴重的，可建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。(×)21．根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構“違反保密規定，泄露有關信息”，由國務院反洗錢行政主管部門派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上十萬元以下罰款。(×)22．并不是中國人民銀行所有分支機構都有對金融機構的反洗錢行政調查權，但其所有分支機構都有反洗錢監督、檢查權。(√)23．金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

(×)24．《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并進行核對、登記。(√)25．《中華人民共和國反洗錢法》規定，國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查人員在調查可疑交易活動時，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。詢問應當制作詢問筆錄，被詢問人和調查人員均應在筆錄上簽名。(√)26．對涉嫌恐怖活動資金的監控不適用《中華人民共和國反洗錢法》。(×)27．國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。(√)

28．金融機構的部門負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

(×)29．任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供身份證件或者其他身份證明文件。(×)30.對涉嫌恐怖融資活動的資金的監控適用《中華人民共和國反洗錢法》；其他法律另有規定的,適用其規定。（√）