第一篇：認真貫徹反洗錢法學習心得體會

精選范文:認真貫徹反洗錢法學習心得體會(共2篇)中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議；這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。s0100這一信息首先顯示，全社會重點關注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發是當前中國社會面臨的嚴峻任務，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯系。近年來，國內有多少贓款贓物被“漂白”難以計數。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實上，在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀20年代美國芝加哥黑社會分子開設洗衣店，把販毒所得現金轉化為合法經營收入)，通過辦企業“漂白”贓款；更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設嚴重滯后，至今刑法僅規定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關鍵環節逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。其次，它提示，在法律體系的協調與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法律修改；與此同時，推動行政法規如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》，以及部門規章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規定》《、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監管要求，在銀行業建立了反洗錢報告和信息監督基本框架。但由于法律規定滯后，法規與規章“單兵突進”面臨障礙。實際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉屢見不鮮的現象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業務人員在做大業務的動機驅動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規定金融機構所承擔的反洗錢法律責任，一旦違法依據條文追究，才能促使金融機構及從業人員逐步養成反洗錢責任意識，落實、遵守相關法律、法規與規章要求。反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業外，證券、期貨、保險、信托等類別金融機構則至今未受到反洗錢法規、規章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業部配合“莊家”操縱股價，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應納入反洗錢法的立法視野。央行反洗錢局負責人同時透露，年內將規定證券、保險業報告可疑信息的義務，以后還會規定非金融行業如房地產、彩票、珠寶、貴金屬經營業，以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見，如果這些行業都分別承擔起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關機構與個人切實履行“義務”，必須做出相應懲罰性規定———這也是反洗錢立法需要把握之處。最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經濟誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據國際經驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現場，進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。

[認真貫徹反洗錢法學習心得體會(共2篇)]篇一：反洗錢崗位工作人員培訓心得體會

反洗錢崗位工作人員培訓心得體會 反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。

目前存在以下一些問題,一是組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。二是內控制度缺失，存在風險隱患。三是客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。四是一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。五是人員素質不高，反洗錢履職不到位。另外，基層管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策

（一）完善內控制度建設。根據業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，個金機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保[認真貫徹反洗錢法學習心得體會(共2篇)]障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

（二）加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽；購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份，并登記公民聯網核查系統進行核查。同時建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識

別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

（三）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（四）加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為。首先通過開展業務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規范反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。

篇二：反洗錢學習心得

反洗錢學習心得

[認真貫徹反洗錢法學習心得體會(共2篇)] 長豐縣雙墩支行

中國的反洗錢刑事立法起步于上世紀９０年代。、１９９０年，全國人大常委會制定了《關于禁毒的決定》，規定了掩飾、隱瞞毒贓性質、來源罪。１９９７年修訂的刑法

外幣１０多億美元，交易７萬余筆，賬戶４９２６個。在國際合作方面，２００５年１月，中國成為“金融行動特別工作組”（ｆａｔｆ）的觀察員。同年１０月，歐亞反洗錢與反恐融資小組（ｅａｇ）在莫斯科成立，中國為創始成員國。近年來，中國的洗錢問題日漸突出，洗錢手法日益多變。在“中行開平支行貪污洗錢案”中，許超凡、余振東等人在９年內貪污挪用公款４．８３億美元，他們以投資的名義在境內辦廠，再利用公司間的資金往來最終把犯罪所得轉入他們在香港或海外的賬戶里。在成克杰受賄洗錢案中，全國人大常委會原副委員長成克杰將受賄所得４１０９萬元交給香港商人，通過空殼公司的虛假經營洗錢。在震驚中外的廈門遠華走私洗錢案中，賴昌興等人利用地下錢莊、銀行、境內貿易公司和境外洗錢集團進行洗錢。此案涉及金額巨大，案情極為復雜。

在這樣一種社會背景下，我行進行了反洗錢電視電話培訓，讓我們意識到反洗錢活動的重大意義，并深刻認清了銀行職工在反洗錢活動中所承擔的重大社會責任。

一是從維護銀行聲譽，保證企業長久發展上考慮，堅決反對洗錢工作。從表面上看，洗錢活動似乎不會給銀行帶來什么損失，反而通過銀行走賬還會給銀行帶來一定的收入，銀行在這個過程中并不是有意或者直接參與洗錢活動，因此很多人可能認為銀行沒有必要把反洗錢活動看得太重。但事實是，洗錢活動對銀行的負面影響是非常深遠的，試想一起洗錢活動一旦被社會曝光，那么為該活動提供平臺的銀行，在聲譽上也會遭受很大的損失。在國外，如果一家銀行由于涉嫌洗錢被處罰，將嚴重影響其生產經營，損害其商譽，導致良好客戶資源的流失，使其深陷其信用危機，甚至直接危害到銀行的生存。1991年英國中央銀行——英格蘭銀行突然宣布關閉國際商業信貸銀行，據查該銀行參與了洗錢、助資恐怖主義活動等一系列違法行為，而國際商業信貸銀行的機構遍布全球70多個國家，擁有100多萬客戶，它

的倒閉使廣大存款人遭受無法挽回的損失，被業內稱為“世界金融史上的最大丑聞”。因此，銀行的每一位員工都要時時刻刻為銀行的長遠發展考慮，不能為眼前利益而對洗錢活動放松警惕。

二是從維護金融行業的整體健康，營造良好社會金融環境上考慮，堅決抵制洗錢活動。洗錢直接助長的行業是“地下錢莊”，而“地下錢莊”是社會的毒瘤，直接威脅到整個社會金融行業的健康有序發展。地下錢莊本身所從事的非法吸存、非法放貸的行為嚴重危害了正常的金融危機，擾亂了銀行的正常經營活動，而大量非法收入的流入為地下錢莊的生存提供了機會，唯有大為打擊洗錢犯罪，從源頭上堵截非法收入的自由轉換，才可以從根本上打擊地下錢莊，維護正常的金融秩序。由此可見，嚴格履行反洗錢義務，不但對于打擊上游犯罪、維護正常的社會秩序是有利的，對于金融機構自身的生存與發展也意義重大，至少是利大于弊，金融機構特別是商業銀行應當充分認識到反洗錢的深刻意義，變被動為主動，從而保證自身以及整個金融行業的發展。

在深刻認清反洗錢活動重大意義的前提下，作為銀行的員工，要作好充分準備。一要認清形勢，端正態度，對洗錢活動提高警惕。二要學習業務，從專業技術角度識破洗錢犯罪的手段，不讓其在自己手上得逞。三要積極宣傳，讓周圍的同事、朋友、親屬都了解到洗錢活動給社會帶來的危害，建立起全面的反洗錢活動網，為社會金融和諧貢獻一份力量。

第二篇：認真貫徹反洗錢法學習心得體會

中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議；這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。S0100

這一信息首先顯示，全社會重點關注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發是當前中國社會面臨的嚴峻任務，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯系。近年來，國內有多少贓款贓物被“漂白”難以計數。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實上，在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀20年代美國芝加哥黑社會分子開設洗衣店，把販毒所得現金轉化為合法經營收入)，通過辦企業“漂白”贓款；更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設嚴重滯后，至今刑法僅規定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關鍵環節逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。

其次，它提示，在法律體系的協調與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法律修改；與此同時，推動行政法規如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》，以及部門規章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監管要求，在銀行業建立了反洗錢報告和信息監督基本框架。但由于法律規定滯后，法規與規章“單兵突進”面臨障礙。

實際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉屢見不鮮的現象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業務人員在做大業務的動機驅動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規定金融機構所承擔的反洗錢法律責任，一旦違法依據條文追究，才能促使金融機構及從業人員逐步養成反洗錢責任意識，落實、遵守相關法律、法規與規章要求。

反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業外，證券、期貨、保險、信托等類別金融機構則至今未受到反洗錢法規、規章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業部配合“莊家”操縱股價，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應納入反洗錢法的立法視野。

央行反洗錢局負責人同時透露，年內將規定證券、保險業報告可疑信息的義務，以后還會規定非金融行業如房地產、彩票、珠寶、貴金屬經營業，以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見，如果這些行業都分別承擔起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關機構與個人切實履行“義務”，必須做出相應懲罰性規定———這也是反洗錢立法需要把握之處。最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經濟誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據國際經驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現場，進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。

第三篇：反洗錢法練習題123

反洗錢培訓試題

營業部姓名得分

一、單項選擇題（20題，每題1.5分，共計30分）

1．《中華人民共和國反洗錢法》自何時起施行？（C）

A.2006年10月1日B.2006年10月31日

C.2007年1月1日D.2007年1月31日

2．以下關于中國反洗錢監測分析中心的基本情況的說法中哪個是錯誤的？（C）

A.成立于2004年4月7日

B.直屬于中國人民銀行總行

C.以營利為目的的獨立的法人單位

D.收集、分析、監測和提供反洗錢情報的專門機構

3．國務院反洗錢行政主管部門是哪個？（D）

A.最高檢B.公安部C.銀監會D.中國人民銀行

4．金融機構應當按季度向中國人民銀行報送的反洗錢信息有哪些？（D）

A.執行客戶身份識別制度情況

B.協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動情況

C.向公安機關報告涉嫌犯罪情況

D.以上均是

5．在反洗錢制度中處于基礎地位的制度是下列哪項？（A）

A.客戶身份識別制度

B.客戶資料和交易記錄保存制度

C.大額交易報告制度

D.可疑交易報告制度

6．以下哪項不是中國人民銀行反洗錢監管的方式？（A）

A.提交報告B.現場檢查C.非現場監管D.約見談話

7．下列哪個機構有權對金融機構的反洗錢工作進行監督檢查？（A）

A.中國人民銀行及其派出機構

B.銀監會、證監會、保監會等國務院金融管理機構

C.以上均是

D.以上均不是

8．金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后多少時間內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結？（D）

A.12小時B.24小時C.36小時D.48小時

9．下列哪個主體應當對金融機構及其分支機構的反洗錢內部控制制度的有效實施負責？（B）

A.反洗錢監督管理部門

B.金融機構及其分支機構的負責人

C.金融機構反洗錢專門機構

D.金融機構內部監督和審計部門

10．下列哪項不是中國人民銀行或者其省一級派出機構在反洗錢調查中采取詢問措施必須滿足的條件？（A）

A.詢問必須在金融機構的營業場所進行

B.詢問的事項必須是與調查的可疑交易活動有關的事項

C.詢問的對象僅限于金融機構有關人員

D.詢問必須制作詢問筆錄并由被詢問人員簽字或者蓋章

11．反洗錢金融行動特別工作組《反恐融資八項特別建議》要求各國將以下哪項行為視為犯

罪并保證將此類罪行判定為洗錢犯罪？（D）

A.恐怖主義的籌資行為B.恐怖活動的籌資行為

C.恐怖組織的籌資行為D.以上均是

12．如果金融機構向中國人民銀行報送的反洗錢工作機構和崗位設立情況在內發生變化的，金融機構應當在變化后的多少個工作日內報告？（B）

A.5個B.10個C.15個D.30個

13.大額交易的報送時間為幾個工作日內？（B）

A.3個工作日B.5個工作日C.10個工作日D.15個工作日

14．金融機構應當于每年或者季度結束后的多少個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行在當地的分支機構報告反洗錢非現場監管信息？（A）

A.5個B.10個C.15個D.30個

15.金融機構在履行客戶身份識別義務時，金融機構應當向中國反洗錢檢測分析中心和中國

人民銀行當地分支機構報告那些可疑行為？（Ｄ）

（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

（2）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的；

（3）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；

（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；

（5）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(3)(4)C.(1)(2)(4)D.全部正確

16.除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，金融機構還可以采取哪些識別或者重新

識別措施？（Ｄ）

（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；

（2）回訪客戶；

（3）實地采訪;

（4）向公安、工商行政管理等部門核實；

（5）其他可依法采取的措施

A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(3)(4)C.(1)(3)(4)D.全部正確

17.客戶的住所地與經常居住地不一致的，應該登記哪個？（Ｂ）

A.住所地B.經常居住地C.兩個都登記 D.由客戶自行選擇

18.交易同時符合大額交易標準和可疑交易標準的應當如何處理？（C）

A.只提交大額交易報告

B.只提交可疑交易報告

C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告

D.由機構自行選擇

18.交易同時符合大額交易標準和可疑交易標準的應當如何處理？（C）

A.只提交大額交易報告

B.只提交可疑交易報告

C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告

D.由機構自行選擇

19.什么是金融機構反洗錢活動的基礎工作？（A）

A.了解客戶；B.大額現金交易報告；

C.可疑交易的分析；D.與司法機關全面合作。

20.同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應如何保存？（B）

A.應當按最短期限;

B.應當按最長期限;

C.應當按中間值取期限;

D.金融機構可以自由選擇.二、多項選擇題（10題，每題4分，共計40分）

1．根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，恐怖融資是指下列哪些行為？

（ABCD）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產

B.以資金或者其他形式的財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪

C.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

2．以下哪些是中國人民銀行及其分支機構進行現場檢查可以采取的措施？（ABC）

A.進入金融機構進行檢查

B.詢問金融機構的工作人員

C.查封、復制金融機構的文件資料

D.臨時凍結金融機構的客戶資產

3．《反洗錢法》頒布后，我國又頒布了哪些反洗錢規章？（ABCD）

A.《金融機構反洗錢規定》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管管理辦法》

4.《金融機構反洗錢規定》對金融機構履行建立和實施客戶身份識別制度的義務有什么規

定？（ABCD）

A.對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件；

B.按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

C.在辦理業務中發現異常跡象應當重新識別客戶身份；

D.保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別.5．金融機構應當按向中國人民銀行報送以下哪些反洗錢信息？（ABCD）

A.反洗錢內控制度建設情況

B.反洗錢工作機構和崗位設立情況

C.反洗錢宣傳和培訓情況

D.反洗錢內部審計情況

6．將金融機構確定為實施預防、監控洗錢行為的義務主體的原因是：（BCD）

A.金融機構是洗錢活動利用的唯一渠道

B.金融機構位于消除和打擊洗錢行為的戰斗的最前線

C.通過金融機構的專業技能和專業分析，找出不尋常的交易活動

D.調查可疑交易線索需要金融機構的配合7．以下有關反洗錢的法律責任中，國務院反洗錢行政主管部門可以直接作出的有哪些？（AB）

A．處以罰款

B．責令限期改正

C．給予紀律處分或者取消任職資格

D．責令停業整頓或者吊銷營業執照

8．以下哪些屬于反洗錢義務主體應當建立的三大反洗錢預防基本制度？（BCD）

A.反洗錢內控制度

B.客戶身份識別制度

C.客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.大額交易和可疑交易報告制度

9.金融機構應履行的反洗錢義務包括(ABCDE)

A.了解客戶義務；B、大額交易報告義務； C.可疑交易報告義務；

D.制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務；E.保存記錄義務。

10．根據《反洗錢法》第三十一條的規定，金融機構有下列哪些行為時，國務院反洗錢行政

主管部門應責令其限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分？（ABC）

A.未按照規定建立反洗錢內控制度的B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓的D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的三、判斷題（20題，每題1.5分，共計30分）

1．洗錢是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。T

2．洗錢行為不一定構成犯罪，也不一定要追究刑事責任。T

3．從反洗錢法的立法宗旨看，《反洗錢法》屬于預防性法律制度。T

4．《反洗錢法》的適用范圍不包括非金融機構。F

5．我國反洗錢監管體制的特點是“一部門主管、多部門配合”。T

6．外國法人金融機構的在華分支機構不是反洗錢義務主體。F

7．客戶身份識別制度是反洗錢預防措施的核心內容。F

8．反洗錢金融行動特別工作組是于1998年在巴黎成立的非政府間國際組織。F

9．金融機構可以拒絕司法機關和行政執法機關要求其協助、配合打擊洗錢活動。F

10．任何單位與個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。T

11．如果金融機構向中國人民銀行報送的反洗錢內部控制制度建設情況在內發生變化的，金融機構應當在變化后的10個工作日內報告。F

12．金融機構對《反洗錢非現場監管意見書》中涉及行政處罰事項有異議的，應當在收到

相關處理文書之日起10日內向發出文書的中國人民銀行及其分支機構提出申述和申辯意見。T

13．客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉移境外的，金融機構應立即向中國人民銀行當地分支機構報告，并可直接決定采取臨時凍結措施。F

14．建立健全反洗錢內部控制制度有利于金融機構提高風險意識，加強自我約束和風險管理，不會影響到正常業務活動。T

15．金融機構應當設立反洗錢專門機構或指定一個內設機構作為反洗錢工作委員會的辦事機構。F

16.在客戶身份識別過程中只能根據法定的有效身份證件來核實和記錄客戶的身份。F

17.金融機構境外分支機構應當嚴格遵守《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。F

18.金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。T

19.對于本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核.20.個人存款賬戶實名制所稱的實名是指符合法律、行政法規和國家相關規定的身份證件上使用的姓名。T

第四篇：中華人民共和國反洗錢法

中華人民共和國主席令

（第56號）

（相關資料: 法律2篇 行政法規1篇 部門規章44篇 其他規范性文件7篇 地方法規81篇 裁判文書2篇 相關論文36篇 英文譯本）

《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于２００６年１０月３１日通過，現予公布，自２００７年１月１日起施行。

中華人民共和國主席 胡錦濤

２００６年１０月３１日

中華人民共和國反洗錢法

（2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過）

目 錄

第一章 總 則

第二章 反洗錢監督管理

第三章 金融機構反洗錢義務

第四章 反洗錢調查

第五章 反洗錢國際合作

第六章 法律責任

第七章 附 則

第一章 總 則

第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。

第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

（相關資料: 相關論文1篇）

第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

（相關資料: 相關論文2篇）

第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。

第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。

司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

第六條 履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第七條 任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

（相關資料: 相關論文1篇）

第二章 反洗錢監督管理

第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，制定或者會

同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。

第九條 國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

第十條 國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。

第十一條 國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。

國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。

第十二條 海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。

第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。

第十四條 國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。

（相關資料: 部門規章1篇）

第三章 金融機構反洗錢義務 第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。

金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

（相關資料: 部門規章1篇）

第十七條 金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第十八條 金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

第二十一條 金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

第二十二條 金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

第四章 反洗錢調查

第二十三條 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可

以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。

（相關資料: 部門規章1篇 相關論文1篇）

第二十四條 調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

第二十五條 調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

（相關資料: 部門規章1篇）

第二十六條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

偵查機關接到報案后，對已依照前款規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

（相關資料: 部門規章1篇 相關論文1篇）

第五章 反洗錢國際合作

第二十七條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合

作。

（相關資料: 相關論文1篇）

第二十八條 國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由司法機關依照有關法律的規定辦理。

第六章 法律責任

第三十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員

有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；

（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；

（三）違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責的行為。

第三十一條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：

（一）未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

（二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

（相關資料: 部門規章4篇）

第三十二條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規定履行客戶身份識別義務的；

（二）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規定，泄露有關信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構有前款行為，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

（相關資料: 部門規章5篇 相關論文1篇）

第三十三條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章 附 則

第三十四條 本法所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

第三十五條 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。

（相關資料: 相關論文2篇）

第三十六條 對涉嫌恐怖活動資金的監控適用本法；其他法律另有規定的，適用其規定。第三十七條 本法自2007年1月1日起施行。

第五篇：認真貫徹十九大學習計劃

“十九大”學習安計劃

為切實做好十九大精神的學習宣傳貫徹工作，迅速興起學習十九大精神熱潮，現制定以下學習計劃：

一、抓好學習十九大精神的工作

要求學校黨支部委員帶頭學習十九大報告，帶頭撰寫體會、感受和理論文章，帶頭宣講會議精神，帶動廣大黨員干部和師生員工把會議精神學扎實、悟深刻，把會議精神轉化為內生動力，更好地引領學校發展。

二、扎實推進十九大精神的宣講工作

要求按照上級黨委的統一部署，抓緊制定幼兒園內的宣講工作方案，成立十九大精神學習團，突出宣傳重點，創新宣傳方式，注重宣傳效果，營造強大輿論聲勢。黨支部充分發揮主渠道作用，推動宣講活動進課堂，讓全校及時了解會議精神，深刻領會會議精神。從事思想政治課教學的教師也要將十九大精神引入課堂。

三、迅速興起學習十九大精神熱潮

要求全校教師迅速開展政治學習、主題班會、團日活動等形式多樣的十九大精神學習宣傳教育活動。充分發揮基層黨支部的作用，以更加貼近師生的方式，切實將十九大精神宣傳到位、學習到位、領會到位，實現全覆蓋。

四、全力抓好會議精神的貫徹落實工作

要求堅持用十九大精神武裝頭腦、指導實踐，把十九大報告作出的新部署、新要求和總書記重要講話蘊含的新思想、新觀點，轉化為謀劃發展的正確思路，轉化為抓好黨建的具體舉措，轉化為推動工作的強大動力，奮力開創學校發展的新局面。

五、積極營造學習貫徹十九大精神的良好氛圍

要求通過校園網絡、校廣播站等宣傳手段，多形式、分層次、有重點地傳達宣傳會議精神，全方位報道全校上下學習貫徹會議精神的情況，積極營造學習宣傳貫徹會議精神的濃厚氛圍，凝聚師生員工共識，努力為建設新時代中國特色社會主義而奮斗。