第一篇：北京銀行從業資格《公共基礎》：反洗錢法考試題

北京銀行從業資格《公共基礎》：反洗錢法考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀團貸款的__是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。A．牽頭行 B．副牽頭行 C．代理行 D．參加行

2、某日銀行公布的牌價為：GBP/USD=1.8107/1.8112。這意味著客戶在用英鎊兌換美元時，__。

A．可以與銀行協商確定匯率

B．按照1.8107和1.8112的中間價進行兌換 C．1英鎊兌換1.8107美元 D．1英鎊兌換1.8112美元

3、下列說法不正確的是__。

A．受益人自信托簽署之日起享有信托受益權 B．共同受益人按照信托文件的規定享受信托利益

C．信托文件對信托利益的分配比例或者分配方法未作規定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益

D．全體受益人放棄信托受益權的，信托終止

4、根據對商業銀行內部評級法依賴程度的不同，內部評級法分為初級法和高級法兩種。對于非零售暴露，兩種評級法都必須估計的風險因素是__。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風險暴露 D．期限

5、下列關于銀行監管基本原則的說法，不正確的是__。

A．公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度 B．公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者

C．對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D．效率原則是指銀監會在進行監管活動中要以提高銀行業整體效率為目標

6、一般情況下，臨時貸款的期限不應超過__個月。A．1 B．3 C．6 D．12

7、甲接受某保險公司的委托從事保險代理業務，主要從事保險產品的銷售活動，一次，甲在從事保險銷售活動過程中，接到被保險人的電話，聲稱發生了保險事故，請求支付保險金，甲直接前往現場勘察，并確定了賠償保險金數額，對于甲的此種行為，下列說法正確的是__。A．保險公司應當給付保險金

B．保險公司應當給付保險金，但有權向甲追償

C．保險公司有權拒絕支付保險金，因此所產生的法律責任出甲承擔 D．被保險人有權請求保險公司給付保險金

8、__是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔保 C．信用證 D．信貸承諾

9、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A．按月度結息，每月20日為結息日 B．本金計息起點為分 C．活期存款100元起存 D．利息金額算至分位

10、下列關于期權的說法不正確的是__。A．期權買方擁有權力但沒有義務執行合約

B．看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產 C．看漲期權的賣方的獲利是有限的

D．看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

11、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A．存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納 B．所有存款種類，均按復利計算利息 C．存款人必須使用實名 D．定期存款不能提前交取

12、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是貶值。A：功能性 B：實體性 C：經濟性 D：泡沫 E：著作權

13、下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是__。A．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為 B．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為 C．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為 D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

14、商業銀行的資本可以定義為三類。其中，強調對資本的有償占用，指商業銀行用于彌補非預期損失的資本是__。A．經濟資本 B．會計資本 C．監管資本 D．風險資本

15、借款人的義務不包括__。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料

16、下列關于銀行防范質押風險的措施的表述中，錯誤的是__。A．選擇價值相對穩定的動產或權利作為質物

B．確認質物是否需要登記，并按規定辦理質物出質登記

C．對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，應拒絕質押 D．動產或權利憑證質押，只需出質人自己到其托管部門辦理登記

17、下列__理財產品可以看作是債券與股權的結合。A．國債 B．認股權證

C．可轉換公司債券 D．期貨期權

18、__對錄入信息的準確性和完整性負責。A．中國人民銀行 B．居民本人 C．錄入人員

D．相關商業銀行

19、銀行柜面工作人員李某在對客戶解釋什么是避險產品時說，“避險產品就是沿右風險 的產品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎”李某的這種做法有違__。

A．職業操守中的“公平對待”要求 B．職業操守中的“信息披露”要求 C．職業操守中的“了解客戶”要求 D．職業操守中的“授信盡職”要求

20、風險管理體系的靈魂是__。A．風險文化 B．風險管理策略 C．公司治理結構 D．內部控制系統

21、健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括哪些內容__。A．強化內控意識，樹立內控優先理念 B．完善激勵約束機制 C．提高內控制度的執行力 D．以上都是

22、下列選項中，屬于資產配置觀念的是__。A．將所有資金分批買進不同性質的股票 B．將所有資金分批買進不同的共同基金 C．將所有資金以不同形式持有 D．將所有資金以不同資產持有

23、綜合反映了商業銀行經營管理的水平。A：貸款安全性 B：貸款發放額 C：存款吸收額 D：貸款盈利性 E：著作權

24、以下客戶收入中波動性最大的是__。A．一般工資收入 B．津貼

C．退休金收入 D．投資收益

25、下列關于公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的表述正確的是__。

A．承擔風險的主體相同 B．資金來源相同 C．貸款利率不同 D．貸款對象相同

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、關于商業銀行綜合理財服務，下列說法正確的是__。A．是個人理財業務中的一類

B．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C．客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理 D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理 E．分為私人銀行業務和理財計劃

2、下列關于我國計算利息傳統標準的說法，錯誤的是__。A．日息幾毫用萬分之幾表示 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示

D．我國計算利息傳統標準是分、毫、厘

3、對商業銀行貸款償還可能性存在影響的因素主要包括。A：商業銀行貸款增長速度 B：信貸管理水平

C：不良貸款催收能力

D：銀行所在地區的宏觀經濟走向 E：固定資產迅速變化

4、銀行業從業人員應遵循崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，盡到崗位的職責包括__。

①不打聽與自身工作無關的信息；

②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責；

③保護、合理運用機構財產，不將公共財產用于個人用途：

④不得違反內部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②④

5、為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括__。A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔保物是否容易變現

C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

6、關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是__。A．業務部門間易缺乏溝通效率

B．加強了營銷部門和信貸業務部門的橫向聯系 C．增加了費用開支 D．容易滋長本位主義

7、下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．商業銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

8、企業財務指標中，“毛利率”屬于__。A．流動性指標 B．盈利能力指標 C．資產管理指標

D．長期償債能力指標

9、借款人提交的貸款展期申請包括。A：展期理由 B：展期期限

C：展期后的還本、付息、付費計劃 D：擬采取的補救措施 E：用于特定目的的貸款

10、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務有__。A．提貨擔保 B．打包放款 C．進口押匯

D．減免保證金開證 E．福費廷

11、速動比率較高，__。

A．表明企業的長期償債能力較強

B．表明企業擁有較多具有即時變現能力的資產 C．表明企業的盈利能力較強 D．可能是由于企業的存貨積壓

E．可能是由于企業持有的現金太多

12、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．工商銀行 B．建設銀行 C．招商銀行 D．中國銀行

13、中國人民銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于__。A．貨幣市場 B．資本市場 C．期貨市場 D．現貨市場 E．票據市場

14、在商業銀行業務條線分類中，公司金融業務種類包括__。A．政府融資 B．咨詢服務 C．資金管理

D．公司和機構融資 E．投資銀行

15、（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A．信用證 B．押匯 C．保理 D．福費廷

16、銀行代收代付業務分為（）。A．代理基金業務 B．委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

17、商業銀行個人理財業務管理部門對本行從事個人理財顧問服務的業務人員的__要進行內部調查和監督。A．操作的合規性與規范性 B．勝任能力 C．操守

D．個人生活 E．家庭成員

18、商業銀行充實資本，提高資本充足率，可以采用__的做法。A．發行優先股 B．發行次級債券

C．增加交易賬戶業務 D．發行可轉換債券 E．發行普通股

19、參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風險監控和分析能力 B．數量分析能力 C．價格核準能力 D．模型創建能力

E．系統開發、集成能力

20、不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是__。A．正常類貸款 B．關注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

21、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括__。A．借款申請人所提交材料的真實性

B．將貸款調查的全部事項委托第三方完成

C．不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放

D．審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

22、目前國際銀行業應用比較廣泛的組合模型包括（）。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型

23、理財顧問業務的第一步是__。A．確定客戶財務目標 B．資產管理目標分析 C．風險分析

D．基本資料收集

24、流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過以下哪兩個指標換算得到__ A．現金頭寸指標 B．核心存款比例

C．貸款總額與總資產比率 D．流動資產與總資產比率 25、2008年9月1日，某企業將持有的面值為10000元、到期日為2008年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.3%，則銀行實付貼現金額為__元。A．9985 B．9970 C．9875 D．10000

第二篇：銀行從業資格公共基礎習題匯總

1、中國銀行業協會的日常辦事機構為：秘書處

2、三大政策性銀行成立于：1994年3、2006.12.31年，中國郵儲銀行成立

4、貨幣經濟公司的服務對象是：境內外金融機構5、2003年，人行將權利移交給銀監會

6、第一家跨區設立分支機構的城市商業銀行是：上海

7、我國銀行業全面對外開放是2006年12月12日。

8、2007年1月全國金融工作會議，關于政策性銀行的是：首先國開行改革

9、我國第一家全國性的商業銀行是：交行

10、修訂后的人民銀行法規定人民銀行：監管黃金市場、監管銀行業間拆解市場和銀行

業間證券市場。

11、證監會 監管機構包括：證券公司、基金管理公司、期貨經濟公司

12、新中國第一家外資銀行代表處：日本輸出入銀行 197913、2006年9月 中國金融期貨交易所 成立。

14、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量

15、狹義貨幣供應量是m116、衡量通貨膨脹水平的指標包括：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值

平減指數

17、我國基礎貨幣由組成。

18、目前推動整個中國經濟增長的動力是投資。

19、我國貨幣市場不包括股票市場和證券市場。

20、2004年開始，我國實行差別存款準備金制度。

21、從支出角度看，gdp包括22、2005年7月21日我國對人民幣匯率形成機制進行了一次大的調整

23、全國統一的銀行間外匯市場于1994年成立

24、我國1986年正式開始對商業銀行貼現票據的再貼現

25、窗口指導以限制貸款的增減額為主要特征

26、從2007年8月15日開始，利息稅調整為

第三篇：銀行從業資格練習公共基礎

銀行從業資格練習公共基礎

單選

1、某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（聲譽風險）

2、未經中央銀行批準，商業銀行不得（修改章程及經營業務范圍）。

3、客戶（償還債務）必然會導致現金流出，資產減少。

4、短期目標是指在短期內（一般5年左右）就可以實現的目標。

5、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（選擇相應的匯率匯率制度）。

6、中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多？（項目貸款）

7、“中銀理財”的經營層級分為（理財中心，理財工作室，理財專柜）。

8、某日的銀行掛牌利率是3.2435%，銀行拆入資金30萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0435%，拆入到期利息是（360元）。

9、某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（屬于行賄）。

10、關于匯率的下列說法中錯誤的是（在直接標價法下，匯率升高表示貨幣升值；在 間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值）

11、汽車金融公司的監管機構是（銀監會）

12、以下各項個人所得，（國債和國家發行的金融債券利息）免納個人所得稅。

13、

第四篇：銀行從業資格,公共基礎第一章筆記

2012年4月2日星期一 公共基礎

1984年1月1日起，中國人民銀行（PBC）專門行使中央銀行的職能。

1995年3月18日，中國人民銀行作為中央銀行以法律行使被確定下來。

中國人民銀行的職能：1 制定和執行貨幣政策防范和化解金融風險維護金融穩定

中國人民銀行的職責：1發布與履行其職責有關的命令和規章依法制定和執行貨幣政策發行人民幣，管理人民幣流通監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場監督管理黃金市場持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備

8經理國庫維護支付、清算系統的正常運行指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測負責金融業的統計、調查、分析和預測作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動國務院規定的其他職責

中國的銀行業監管機構是 中國銀行業監督管理委員會（CBRC），即銀監會

銀監會 監管理念：“管風險、管法人、管內控，提高透明度”--------三管一提

銀監會 監管目標：1 通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益通過審慎有效的監管，增進市場信心通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解4 努力減少金融犯罪

銀監會 監管標準：1 促進金融穩定和金融創新共同發展努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力對各類監管設限要科學、合理、有所為，有所不為，減少一切不必要的限制4 鼓勵公平競爭、反對無序競爭對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制高效、節約地使用一切監管資源

銀監會 監管措施：1 市場準入非現場監管現場檢查監管談話信息披露監管

中國的銀行業自律組織是 中國銀行業協會（CBA）

中國銀行業協會宗旨： 促進會員單位實現共同利益

中國銀行業協會職能：自律、維權、協調、服務

中國銀行業協會的最高權力機構為： 會員大會

會員大會的執行機構：理事會日常辦事機構為：秘書處

第五篇：2013銀行從業資格《公共基礎》精華筆記：第九章

2013銀行從業資格《公共基礎》精華筆記：第九章

第9章概述及銀行業從業基本準則

9.1《銀行業從業人員職業操守》概述

9.1.1宗旨

為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。

中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守》并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。

9.1.2從業人員

本職業操守所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。

9.1.3適用范圍

銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

銀行業從業人員應當遵守職業操守，在從業生涯中恪守誠信、合規、盡職的職業價值理念。

9.2銀行業從業基本準則

9.2.1誠實信用(帝王原則)

銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

9.2.2守法合規

銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

9.2.3專業勝任

銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

9.2.4勤勉盡職

銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

9.2.5保護商業秘密與客戶隱私

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

9.2.6公平競爭

銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

補充考點：

1、規范銀行自律組織的法律法規是《銀行業協會工作指引》

2、銀行業自律規范包括《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業反商業賄賂承諾》、《銀行業從業人員職業操守》。

3、中國銀監會高度重視銀行業金融機構企業文化的建立和職業操守的實踐，于2006年10月制定了《商業銀行合規風險管理指引》。

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