第一篇：新疆2015年上半年年銀行從業《公共基礎》：國際收支平衡考試題

新疆2015年上半年年銀行從業《公共基礎》：國際收支平

衡考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、《巴塞爾新資本協議》要求，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現的趨勢應為（）。A.A B.B C.C D.D

2、銀行柜面工作人員李某在對客戶解釋什么是避險產品時說，“避險產品就是沿右風險 的產品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎”李某的這種做法有違__。

A．職業操守中的“公平對待”要求 B．職業操守中的“信息披露”要求 C．職業操守中的“了解客戶”要求 D．職業操守中的“授信盡職”要求

3、下列關于貸款的說法，正確的是__。

A．以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體 B．沒有歸還期的要求

C．商業銀行或其他信用機構轉讓的只是貨幣資金使用權 D．利率是不確定的

4、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是__。A．Shabor B．Shjbor C．NIBOR D．LIBOR

5、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是__。A．國家對貸款的管理制度

B．國家對金融機構的準人管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度

6、根據《個人所得稅法》的規定，下列收入需要繳納個人所得稅的是__。A．投資國債得到的利息 B．投資企業債券得到的利息 C．保險賠款 D．退休金

7、__是指個人在相當長的時間計劃他的消費和儲蓄行為，以在整個生命周期內實現消費的最佳配置。A．生命周期理論 B．消費預期理論 C．收入效應

D．消費儲蓄均衡假說

8、下表是某商業銀行2008年和2009年年末貸款五級分類的部分數據(單位：億元)： A．

B．正常類 C．關注類 D．次級類 E．可疑類 F．損失類 G．2008年 H．900 I．50 J．30 K．15 L．5 M．2009年 N．950 O．40 P． Q． R．

9、個人使用征信系統查詢個人信用報告可以到__查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

A．中國人民銀行分支行征信管理部門 B．任意一家商業銀行 C．當地銀監會分支機構 D．縣級以上人民政府

10、下列關于信用風險的說法，正確的是__。A．信用風險僅存在于表內業務中

B．對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源 C．信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式 D．交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

11、下列更適合通過自保險或風險保留來解決的是__。A．小災小病所需的醫療費用支出 B．意外傷害的損失 C．汽車被盜的財產損失 D．飛機失事的損失

12、盈利能力是__。

A．區域管理能力和區域風險高低的最終體現 B．通過總資產收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區域風險相對較高

13、健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括那些內容__ A．強化內控意識，樹立內控優先理念 B．完善激勵約束機制 C．提高內控制度的執行力 D．以上都是

14、個人現金流量表的作用不包括__。A．衡量個人是否合理使用其收入

B．有助于個人消費方式上的潛在問題及解決這些問題的辦法 C．有助于更有效地利用財務資源 D．可以預測客戶的未來收入與支出

15、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是__。A．國家貨幣政策變化 B．發生經濟危機 C．通貨膨脹

D．企業經營管理不善

16、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的由__承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A．第三方 B．客戶

C．該金融機構 D．直接經辦人

17、公司信貸風險預警的理論和方法不包括__。A．評級方法 B．直線法 C．統計模型 D．專家判斷法

18、由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票叫做__。A．B股 B．H股 C．N股 D．A股

19、從資產負債表看，__可能導致資本凈值的減少。A．季節性銷售增長 B．長期銷售增長 C．資產效率下降 D．紅利支付

20、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定的利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為__。A．應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D．該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

21、__是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為，債權人(銀行)取得對擔保品的占有權，而借款人保留對擔保品財產的所有權。A．抵押 B．質押 C．保證 D．留置

22、商業銀行不能通過__的途徑了解個人借款人的資信狀況。A．查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫 B．查詢稅務部門個人客戶信用記錄 C．從其他銀行購買客戶借款記錄 D．查向海關部門個人客戶信用記錄

23、__年，中國人民銀行承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行；__年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。

A．1982；2001 B．1983；2002 C．1984；2003 D．1989；2005

24、客戶的下列信息屬于定性信息的是__。A．家庭關系 B．保單信息 C．雇員福利 D．養老金規劃

25、一般銀行系統默認的基金分紅形式是__。A．現金分紅 B．增發份額 C．累計分紅 D．紅利再投資

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。A．暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶

B．對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點 C．繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D．拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

2、按照《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為__助學貸款。A．無擔保 B．質押 C．保證 D．抵押

3、下列選項關于遠期和期貨的不同點，說法正確的是__。

A．交易場所不同。遠期合約在交易所內交易，具有公開性，而期貨合約在場外進行交易 B．合約的規范性不同。期貨合約是標準化合約，除了價格，合約的品種、規格、質量、交貨地點、結算方式等內容都有統一規定。遠期合約的所有事項都要由交易雙方一一協商確定，談判復雜，但適應性強

C．交易風險不同。期貨合約面臨著交易對手的違約風險，而遠期合約則無風險 D．保證金制度不同。期貨合約交易雙方按規定比例繳納保證金，而遠期合約因不是標準化，存在信用風險，保證金或稱定金是否要付，付多少，也都由交易雙方確定，無統一性

E．履約責任不同。期貨合約具備對沖機制、履約回旋余地較大，實物交割比例極低。遠期合約如要中途取消，必須經雙方同意，實物交割比例極高

4、在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于__。A．長期資 B．流動負債 C．流動資產 D．所有者權益

5、對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有__。A．違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役 B．造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金 C．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D．造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規定處罰

6、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利包括__。A．扣押保證人財產

B．要求保證人歸還貸款利息 C．要求就擔保物優先受償 D．要求保證人歸還貸款本金

7、銀監會的監管措施包括__。A．信息披露監管 B．現場檢查 C．非現場監管 D．市場準入 E．監管談話

8、《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事__。A．資金業務 B．個人理財業務 C．證券業務 D．信托業務

9、金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于微觀經濟功能的是__。A．調節功能 B．反映功能 C．集聚功能

D．資源配置功能

10、無擔保流動資金貸款的擔保方式采用的是__擔保的方式。A．抵押品 B．質押 C．保證人 D．個人信用

11、基金合同期限為__年以上。A．2 B．3 C．4 D．5

12、外部審計的基本特點是__。A．獨立性、公開性和技術性 B．主觀性、公開性和專業性 C．獨立性、公正性和專業性 D．主觀性、公正性和技術性

13、__是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。A．普通準備金 B．專項準備金 C．特別準備金 D．責任準備金

14、商業銀行建立清晰的聲譽風險管理流程主要包括（）。A．聲譽風險的識別 B．聲譽風險的評估

C．聲譽風險的監測和報告 D．外部審計 E．內部審計

15、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有（）。A．銷售毛利率 B．銷售凈利率 C．資產負債率 D．凈資產收益率 E．總資產周轉率

16、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券__。A．收益高，風險小 B．收益低，風險小 C．收益低，風險大 D．收益高，風險大

17、社會保險是一種__行為，具有繳費低、保障面廣的優點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。A．政府 B．個人 C．企業 D．國際

18、下列屬于企業經營風險的有__。A．無力償還債務

B．增加債務融資導致風險 C．購買美國次級債無法收回 D．機器廠房因地震提前報廢 E．股票變現損失

19、貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括__。A．貸款擔保情況

B．貸款人對借款人的資信評級情況 C．所購汽車的性能及用途 D．汽車行業發展

E．汽車市場供求情況

20、下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是__。

A．商業銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力 B．商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C．區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D．商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

21、（）反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。A．風險偏好 B．風險承受力 C．風險認知度 D．風險承受態度

22、某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

23、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現。A．行業制度 B．法律制度 C．保證金制度 D．市場制度

24、商業銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險控制 E．風險緩沖

25、“中銀理財”的經營層級分為_________。A．理財中心、大戶室

B．理財中心、大戶室、理財專柜 C．理財中心、理財工作室、理財專柜 D．理財中心、理財工作室

第二篇：北京銀行從業資格《公共基礎》：反洗錢法考試題

北京銀行從業資格《公共基礎》：反洗錢法考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀團貸款的__是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。A．牽頭行 B．副牽頭行 C．代理行 D．參加行

2、某日銀行公布的牌價為：GBP/USD=1.8107/1.8112。這意味著客戶在用英鎊兌換美元時，__。

A．可以與銀行協商確定匯率

B．按照1.8107和1.8112的中間價進行兌換 C．1英鎊兌換1.8107美元 D．1英鎊兌換1.8112美元

3、下列說法不正確的是__。

A．受益人自信托簽署之日起享有信托受益權 B．共同受益人按照信托文件的規定享受信托利益

C．信托文件對信托利益的分配比例或者分配方法未作規定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益

D．全體受益人放棄信托受益權的，信托終止

4、根據對商業銀行內部評級法依賴程度的不同，內部評級法分為初級法和高級法兩種。對于非零售暴露，兩種評級法都必須估計的風險因素是__。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風險暴露 D．期限

5、下列關于銀行監管基本原則的說法，不正確的是__。

A．公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度 B．公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者

C．對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D．效率原則是指銀監會在進行監管活動中要以提高銀行業整體效率為目標

6、一般情況下，臨時貸款的期限不應超過__個月。A．1 B．3 C．6 D．12

7、甲接受某保險公司的委托從事保險代理業務，主要從事保險產品的銷售活動，一次，甲在從事保險銷售活動過程中，接到被保險人的電話，聲稱發生了保險事故，請求支付保險金，甲直接前往現場勘察，并確定了賠償保險金數額，對于甲的此種行為，下列說法正確的是__。A．保險公司應當給付保險金

B．保險公司應當給付保險金，但有權向甲追償

C．保險公司有權拒絕支付保險金，因此所產生的法律責任出甲承擔 D．被保險人有權請求保險公司給付保險金

8、__是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔保 C．信用證 D．信貸承諾

9、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A．按月度結息，每月20日為結息日 B．本金計息起點為分 C．活期存款100元起存 D．利息金額算至分位

10、下列關于期權的說法不正確的是__。A．期權買方擁有權力但沒有義務執行合約

B．看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產 C．看漲期權的賣方的獲利是有限的

D．看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

11、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A．存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納 B．所有存款種類，均按復利計算利息 C．存款人必須使用實名 D．定期存款不能提前交取

12、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是貶值。A：功能性 B：實體性 C：經濟性 D：泡沫 E：著作權

13、下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是__。A．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為 B．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為 C．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為 D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

14、商業銀行的資本可以定義為三類。其中，強調對資本的有償占用，指商業銀行用于彌補非預期損失的資本是__。A．經濟資本 B．會計資本 C．監管資本 D．風險資本

15、借款人的義務不包括__。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料

16、下列關于銀行防范質押風險的措施的表述中，錯誤的是__。A．選擇價值相對穩定的動產或權利作為質物

B．確認質物是否需要登記，并按規定辦理質物出質登記

C．對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，應拒絕質押 D．動產或權利憑證質押，只需出質人自己到其托管部門辦理登記

17、下列__理財產品可以看作是債券與股權的結合。A．國債 B．認股權證

C．可轉換公司債券 D．期貨期權

18、__對錄入信息的準確性和完整性負責。A．中國人民銀行 B．居民本人 C．錄入人員

D．相關商業銀行

19、銀行柜面工作人員李某在對客戶解釋什么是避險產品時說，“避險產品就是沿右風險 的產品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎”李某的這種做法有違__。

A．職業操守中的“公平對待”要求 B．職業操守中的“信息披露”要求 C．職業操守中的“了解客戶”要求 D．職業操守中的“授信盡職”要求

20、風險管理體系的靈魂是__。A．風險文化 B．風險管理策略 C．公司治理結構 D．內部控制系統

21、健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括哪些內容__。A．強化內控意識，樹立內控優先理念 B．完善激勵約束機制 C．提高內控制度的執行力 D．以上都是

22、下列選項中，屬于資產配置觀念的是__。A．將所有資金分批買進不同性質的股票 B．將所有資金分批買進不同的共同基金 C．將所有資金以不同形式持有 D．將所有資金以不同資產持有

23、綜合反映了商業銀行經營管理的水平。A：貸款安全性 B：貸款發放額 C：存款吸收額 D：貸款盈利性 E：著作權

24、以下客戶收入中波動性最大的是__。A．一般工資收入 B．津貼

C．退休金收入 D．投資收益

25、下列關于公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的表述正確的是__。

A．承擔風險的主體相同 B．資金來源相同 C．貸款利率不同 D．貸款對象相同

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、關于商業銀行綜合理財服務，下列說法正確的是__。A．是個人理財業務中的一類

B．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C．客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理 D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理 E．分為私人銀行業務和理財計劃

2、下列關于我國計算利息傳統標準的說法，錯誤的是__。A．日息幾毫用萬分之幾表示 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示

D．我國計算利息傳統標準是分、毫、厘

3、對商業銀行貸款償還可能性存在影響的因素主要包括。A：商業銀行貸款增長速度 B：信貸管理水平

C：不良貸款催收能力

D：銀行所在地區的宏觀經濟走向 E：固定資產迅速變化

4、銀行業從業人員應遵循崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，盡到崗位的職責包括__。

①不打聽與自身工作無關的信息；

②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責；

③保護、合理運用機構財產，不將公共財產用于個人用途：

④不得違反內部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②④

5、為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括__。A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔保物是否容易變現

C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

6、關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是__。A．業務部門間易缺乏溝通效率

B．加強了營銷部門和信貸業務部門的橫向聯系 C．增加了費用開支 D．容易滋長本位主義

7、下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．商業銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

8、企業財務指標中，“毛利率”屬于__。A．流動性指標 B．盈利能力指標 C．資產管理指標

D．長期償債能力指標

9、借款人提交的貸款展期申請包括。A：展期理由 B：展期期限

C：展期后的還本、付息、付費計劃 D：擬采取的補救措施 E：用于特定目的的貸款

10、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務有__。A．提貨擔保 B．打包放款 C．進口押匯

D．減免保證金開證 E．福費廷

11、速動比率較高，__。

A．表明企業的長期償債能力較強

B．表明企業擁有較多具有即時變現能力的資產 C．表明企業的盈利能力較強 D．可能是由于企業的存貨積壓

E．可能是由于企業持有的現金太多

12、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．工商銀行 B．建設銀行 C．招商銀行 D．中國銀行

13、中國人民銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于__。A．貨幣市場 B．資本市場 C．期貨市場 D．現貨市場 E．票據市場

14、在商業銀行業務條線分類中，公司金融業務種類包括__。A．政府融資 B．咨詢服務 C．資金管理

D．公司和機構融資 E．投資銀行

15、（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A．信用證 B．押匯 C．保理 D．福費廷

16、銀行代收代付業務分為（）。A．代理基金業務 B．委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

17、商業銀行個人理財業務管理部門對本行從事個人理財顧問服務的業務人員的__要進行內部調查和監督。A．操作的合規性與規范性 B．勝任能力 C．操守

D．個人生活 E．家庭成員

18、商業銀行充實資本，提高資本充足率，可以采用__的做法。A．發行優先股 B．發行次級債券

C．增加交易賬戶業務 D．發行可轉換債券 E．發行普通股

19、參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風險監控和分析能力 B．數量分析能力 C．價格核準能力 D．模型創建能力

E．系統開發、集成能力

20、不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是__。A．正常類貸款 B．關注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

21、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括__。A．借款申請人所提交材料的真實性

B．將貸款調查的全部事項委托第三方完成

C．不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放

D．審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

22、目前國際銀行業應用比較廣泛的組合模型包括（）。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型

23、理財顧問業務的第一步是__。A．確定客戶財務目標 B．資產管理目標分析 C．風險分析

D．基本資料收集

24、流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過以下哪兩個指標換算得到__ A．現金頭寸指標 B．核心存款比例

C．貸款總額與總資產比率 D．流動資產與總資產比率 25、2008年9月1日，某企業將持有的面值為10000元、到期日為2008年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.3%，則銀行實付貼現金額為__元。A．9985 B．9970 C．9875 D．10000

第三篇：銀行從業資格考試公共基礎

CCBP公共基礎習題

目

錄

第一篇

第1章 中國銀行業概況

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第2章 銀行經營環境

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第3章 銀行主要業務

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第4章 銀行管理

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第二篇 銀行業相關法律法規

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第三篇 銀行業從業人員職業操守

一、考試大綱

二、練習題 參考答案 模擬試題1 模擬試題2 MS User 第 1 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

第一篇 銀行知識與業務 第1章 中國銀行業概況

一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監管機構與自律組織

中國人民銀行

中國銀行業監督管理委員會 中國銀行業協會 1.1.2銀行業金融機構

政策性銀行 大型商業銀行 中小商業銀行 農村金融機構 外資銀行

非銀行金融機構

二、知識要點提示

MS User 第 2 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

中央銀行:中國人民銀行

監管機構:中國銀行業監督管理委員會 自律組織:中國銀行業協會

國家開發銀行 中國進出口銀行 中國農業發展銀行 中國工商銀行 中國農業銀行 中國銀行 中國建設銀行 交通銀行

中信銀行、深圳發展銀行、招商銀行 廣東發展銀行、興業銀行、中國光大銀行 華夏銀行、上海浦東發展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 政策性銀行

大型商業銀行

中小型銀行 ·股份制商業銀行

銀行

中國銀行業·城市商業銀行 農村金融機構 ·農村商業銀行 ·農村合作銀行 ·農村信用社 ·村鎮銀行

·農村資金互助社 中國郵政儲蓄銀行 外資銀行

·外商獨資銀行 ·中外合資銀行 ·外國銀行分行 ·外國銀行代表處

金融資產管理公司 信托公司 金融租賃公司 企業集團財務公司 汽車金融公司 貨幣經紀公司

MS User 中國華融資產管理公司 中國長城資產管理公司 中國東方資產管理公司 中國信達資產管理公司

非銀行企融機構

第 3 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

1.1中央銀行、監管機構與自律組織 1.1.1中央銀行

1.中國人民銀行行使中央銀行職能的時間、地位的法律確定 2.職能 3.職責

1.1.2監管機構

1.我國的銀行業監管機構 2.銀監會成立的時間

3.《銀行業監督管理法》的實施、修改時間 4.監管職責 5.監管理念

6.監管目標及具體監管目標 7.監管標準

8.監管措施及具體內容 1.1.3自律組織

1.我國的銀行業自律組織

2.中國銀行業協會成立的時間、性質及主管單位 3.會員和準會員的申請標準 4.協會宗旨 5.組織機構 1.2銀行業金融機構 1.2.1政策性銀行

1.三家政策性銀行的名稱、成立時間、主要任務

2.2007年全國金融工作會議中對于政策性銀行改革的決定 1.2.2大型商業銀行

1.五家大型商業銀行的名稱、成立時間、總部所在地、曾有的專業銀行特點、上市情況

1.2.3中小商業銀行

1.中小商業銀行的種類

2.12家股份制商業銀行的名稱 3.股份制商業銀行的作用

4.城市商業銀行發展歷程及發展趨勢 1.2.4農村金融機構

1.農村金融機構的種類及發展歷程 2.村鎮銀行和農村資金互助社的含義 1.2.5中國郵政儲蓄銀行 1.批準成立及掛牌時間 2.組建基礎及市場定位 1.2.6外資銀行

1.我國批準設立的第一家外資銀行代表處

2.《外資銀行管理條例》及《實施細則》生效時間 3.外資銀行的種類 4.外資銀行的業務范圍 1.2.7非銀行金融機構

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1.非銀行金融機構的種類

2.四家金融資產管理公司成立時間、成立時的任務、改革動態 3.我國第一家信托投資公司及《信托公司管理辦法》

4.企業集團財務公司含義及《企業集團財務公司管理辦法》 5.金融租賃公司含義及《金融租賃公司管理辦法》 6.汽車金融公司含義及《汽車金融公司管理辦法》 7.貨幣經紀公司含義及《貨幣經紀公司試點管理辦法》

三、練習題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.國務院 D.中國銀行業協會 3.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的()。

A.現場檢查 B.監管談話 C.非現場監管 D.信息披露監管 4.中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.秘書處 5.我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是()。

A.國家開發銀行 B.中國農業發展銀行 C.中國進出口銀行 D.中國銀行 7.承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是

A.中國農業銀行 B.中國農業發展銀行 C.中國進出口銀行 D.國家開發銀行 8.國家開發銀行成立時的主要任務是 A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資 C.農業政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業務

9.關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國銀行，中國農業銀行 B.中國銀行，中國工商銀行 C.交通銀行，中國農業銀行 D.交通銀行，中國工商銀行 11.關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

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C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12.近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。A.引進戰略投資者 B.聯合重組 C.跨區域經營 D.以上答案都對 13.下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A.農村商業銀行 B.農村資金互助社 C.農村信用社 D.農村合作銀行 14.()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構具有相同的業務經營范圍

16.以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司 17.汽車金融公司的監管機構是()。A.中國人民銀行 B.銀監會 C.中國證監會 D.中國銀行業協會 18.中國銀行業協會的會員單位包括 A.中國人民銀行 B.銀監會 C.工行、農行、中行、建行、交行 D.中央匯金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農村商業銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲蓄銀行 20.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A.經營租賃 B.轉租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A.境外金融機構 B.境內金融機構 C.境內外金融機構 D.境內外上市公司 22.第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業銀行 23.我國銀行業正式全面對外開放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監會的英文縮寫是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題

在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A.監管銀行業金融機構 B.監管黃金市場 C.監管工商信貸業務 D.監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場 2.銀監會的監管理念包括()。A.管風險 B.管法人 C.管內控 D.提高透明度 3.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。

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A,風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 4.中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A.法律工作委員會 B.農村合作金融工作委員會

C.銀行業從業人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業委員會 5.我國大型商業銀行不包括（）。

A.國家開發銀行 B.中國農業銀行 C.中國建設銀行 D.中國農業發展銀行 6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革

B.首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C.首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務

D.首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。

A.張家港市農村商業銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進出口銀行 8.下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發放貸款

D.可以購買金融債券

9.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C.外國銀行分行 D.外國銀行代表處

10.《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。A.接受境內公眾存款 B.提供購車貸款 C.發行金融債券 D.代理政策性銀行業務 11.以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C.截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12.屬于“一行三會”范疇的是（）。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.銀行業協會 D.社保理事會 13.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業銀行 B.中國農業銀行 C.農村合作銀行 D.中國農業發展銀行 14.銀行業監督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業金融機構不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業資產規模 C.促進銀行業的合法穩健運行 D.維護公眾對銀行業的信心

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）2.中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）

3.各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（）

4.截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

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5.外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。（）6.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。（）

7.2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（）8.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）

10.貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）參考答案(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 銀行經營壞境

一、考試大綱 1.2.1經濟環境

宏觀經濟運行 經濟結構 經濟全球化 1.2.2金融環境

金融市場 金融工具 貨幣政策

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二、知識要點提示

經濟增長與國內生產總位 充分就業與失業率

物價穩定一與通貨膨脹率 國際收支平衡與國際收支

宏觀經濟發展及其衡量指標

宏觀經濟運行

經濟環境經濟周期

經濟結構

產業結構

消費與投資比例

經濟全球化

金融市場的功能

銀行經營環境貨幣資金融通功能 資源配置功能

風險分散與風險管理功能 經濟調節功能 定價功能

按期限劃分

按具體的交易工具類型劃分 按交易的階段劃分 按交割時間劃分 按交易場所劃分 貨幣市場 資本市場 其他市場

促進作用 挑戰

金融市場的種類

金融市場 我國的金融市場

金融環境金融市場發展對商業銀行的影響 按期限長短劃分 按融資方式劃分

按投資人所擁有的權利劃分 按金融工具的職能劃分

最終目標

貨幣政策目標

操作和中介目標 公開市場業務 存款準備金 再貸款和再貼現

貨幣政策工具

利率政策 匯率政策 窗口指導 金融工具 貨幣政策

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2.1經濟環境

1.銀行發展的根本動力

2.經濟環境對銀行運行的意義 2.1.1宏觀經濟運行

1.宏觀經濟發展四大目標及其衡量指標 2.經濟增長、GDP的定義 3.GDP增長率的含義 4.常住居民的定義 5.失業率的定義

6.目前我國統計部門公布的失業率及其計算公式 7.城鎮登記失業人數的定義 8.物價穩定、通貨膨脹的定義

9.衡量通貨膨脹常用的指標及各自含義 10.通貨緊縮的定義及影響 11.國際收支平衡的定義

12.經常項目和資本項目的定義和范圍 13.經濟周期的定義及四個階段 2.1.2經濟結構

1.產業結構的分類及劃分標準 2.支出角度的GDP構成 2.1.3經濟全球化

1.經濟全球化的定義

2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響 2.2金融環境

2.2.1金融市場 1.定義

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市場的種類劃分及各類市場的含義 4.我國金融市場的發展 5.我國貨幣市場的構成

6.我國股票市場正式形成的標志 7.我國銀行間債券市場成立的時間 8.我國債券市場的構成

9.全國統一的銀行間外匯市場建立、上海黃金交易所成立的時間10.我國期貨市場的構成 11.我國保險業務的恢復時間

12.金融市場發展對商業銀行的促進作用及挑戰 2.2.2金融工具

1.金融工具的種類劃分及各類型代表

2.債券、股票、可轉換公司債券、證券投資基金的定義 2.2.3貨幣政策 1.定義

2.貨幣政策傳導機制 3.貨幣政策構成

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4.貨幣政策目標的分類 5.我國貨幣政策工具種類 6.貨幣政策的“三大法寶” 7.制定和實施貨幣政策的步驟

8.一般貨幣政策的最終目標及內部關系 9.我國貨幣政策最終目標及其含義

10.現階段我國貨幣政策的操作目標、中介目標 11.基礎貨幣定義及我國基礎貨幣構成

12.貨幣供應量定義、層次及各層次包含的范圍 13.公開市場業務定義及其對貨幣供應量的影響方向 14.存款準備金定義、分類及其對貨幣供應量的影響方向 15.我國建立存款準備金制度和實行的差別存款準備金率制度 16.再貸款和再貼現的定義 17.再貼現政策的類型

18.再貼現政策對貨幣供應量的影響方向

19.我國正式開展對商業銀行貼現票據的再貼現的時間 20.利率的種類及各類含義 21.我國利率政策工具的類型 22.匯率的種類及各種類的含義 23.升水、貼水、平價的含義

24.匯率政策的類型及其中最基礎、最核心的政策類型 25.2005年7月21日人民幣匯率形成機制改革 26.窗口指導的定義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.國民經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡 C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長 2.目前，我國統計部門公布的失業率為（）。A.城鎮登記失業率

B.農業戶口登記失業率

C.全部登記失業人數與全國人口的比例

D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比 3.勞動力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。

A.經濟增長 B.充分就業 C.國際收支平衡 D.物價穩定

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5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數 B.GDP C.生產者物價指數 D.消費者物價指數 6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 7.在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支 B.國外投資 C.勞務輸出 D.國外借款 8.目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.私人消費 D.政府消費

9.國民經濟可以分為（）產業，金融業屬于（）產業。A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通 B.風險分散與風險管理 C.資源配置

D.經濟調節 11.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債 B.企業債券 C.公司股票 D.銀行貸款

15.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量，基礎貨幣

B.基礎貨幣，高能貨幣

C.基礎貨幣，流通中現金

D.基礎貨幣，貨幣供應量 16.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場業務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現 18.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率 B.實際利率 C固定利率 D.長期利率 19.關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

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A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 20.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A.在公開市場上買回證券 B.提高存款準備金率 C.提高再貼現率 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

21.經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）（）的增長。A.經濟產出

B.居民收入 C.經濟產出和居民收入 D.經濟收入 22.物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值 D.物價總水平

23.衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（）的商品價格的變化幅度。A出廠產品批發 B.與居民生活有關 C.與生產和消費有關 D.出口和進口 24.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

25.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率 C.公開市場業務和利率政策 D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.國際收支包括（）。

A.貿易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 2.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業資金周轉困難 B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減 D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大 3.金融市場具有的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能 B.經濟調節和優化資源配置功能 C.風險分散功能 D.定價功能 4.中央銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（）。A.貨幣市場 B.資本市場 C現貨市場 D.期貨市場 5.我國貨幣市場不包括（）。A.銀行間同業拆借市場 B.股票市場 C.銀行間債券回購市場 D.外匯市場 6.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產投資 7.我國基礎貨幣由（）構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B.企事業單位存人銀行的定期存款

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C.流通中現金

D.金融機構庫存現金 8.關于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

C.存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 9.再貼現政策主要包括（）兩方面的內容。

A.調整再貼現率 B.規定再貼現票據的種類 C.再貸款 D.調整法定存款準備金率

10.某企業在市場中通過利率招標的方式發行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率 B.實際利率 C.固定利率 D.長期利率 11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業從銀行貸款 B.個人從銀行貸款 C.政府發行債券 D.企業發行股票 12.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短 B.流動性強 C.收益率高 D.風險小

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。（）2.可轉換債券兼具債券和股票的特性。（）

3.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現這四大目標。（）

4.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。（）

5.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融人所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。（）

7.存款準備金率調整會影響商業銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業銀行的存款成本和貸款收益。（）

8.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案

（一）單選題

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多選題 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判斷題

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 頁 2013-3-31

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第3章 銀行主要業務

一、考試大綱 1.3.1存款業務

個人存款業務 對公存款業務 外幣存款業務 1.3.2貸款業務

個人貸款業務 公司貸款業務 1.3.3其他銀行業務

資金業務 票據業務 支付結算業務 銀行卡業務 代理業務 托管業務 擔保業務 承諾業務 咨詢顧問業務 理財業務 電子銀行業務

二、知識要點提示

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存款業務概述

存款業務個人存款業務

存款業務定義 存款業務分類 存款基準利率 基本概念 業務分類 基本概念 業務分類 基本概念 外匯儲蓄存款 單位外匯存款 基本概念 貸款業務分類 貸款基準利率 業務流程 個人住房貸款 個人汽車消費貸款 信用卡透支 個人助學貸款 其他個人貸款 對公存款業務

活期存款 定期存款

定活兩便儲蓄存款 個人通知存款 教育儲蓄存款

個人存款、對公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣存款

單位活期存款

單位定期存款 單位通知存款 單位協定存款 外幣存款業務

貸款業務概述

個人貸款、公司貸款 短期貸款、中長期貸款 信用貸款和擔保貸款

銀行主要業務貸款業務個人貸款業務

公司貸款業務

其他銀行業務資金業務

票據業務

支付結算業務 銀行卡業務

代理業務

托管業務

擔保業務

承諾業務

咨詢顧問業務 理財業務

電子銀行業務

流動資金貸款

短期貸款 流動資盆循環貸款

法人賬戶透支

項目貸款

中長期貸款 房地產開發貸款

信用證 銀團貸款 押匯

貿易融資

保理 福費廷

貸款計息及償還方式

短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品 承兌;貼現、轉貼現

匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收 信用卡;借記卡

代收代付;代理銀行業務;代理證券業務;代理保險業務;其他代理業務 基金托管;代保管 銀行保函;備用信用證

項目貸款承諾;開立信貸證明;客戶授信額度;票據發行便利

企業信息咨詢;資產管理顧問;財務顧問 公司理財;個人理財

網上銀行;電話銀行;手機銀行;自助終端

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3.1存款業務

3.1.1存款業務概述 1.存款的含義、特點 2.存款業務分類 3.存款基準利率 3.1.2個人存款業務

1.個人存款、儲蓄原則、利息稅、實名制 2.個人存款業務分類

3.活期存款概念、計息金額、計息時間、計息方式、計息公式 4.定期存款概念、種類、存款利率、計息規定

5.其他類儲蓄存款：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 3.1.3對公存款業務 l.對公存款概念 2.業務分類

3.單位活期存款概念、賬戶

4.單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款 3.1.4外幣存款業務 1.外幣存款業務幣種

2.現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價／中間價（基準價）3.外匯儲蓄存款：《個人外匯管理辦法》、個人外匯賬戶種類

4.單位外匯存款：單位經常項目外匯賬戶、單位資本項目外匯賬戶 3.2貸款業務

3.2.1貸款業務概述 1.貸款概念、特點 2.貸款業務分類 3.貸款基準利率

4.貸款業務流程：貸款申請、貸款調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理 3.2.2個人貸款業務 1.個人貸款概念 2.發放方式

3.個人貸款主要品種及有關業務規定：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、信用卡透支、助學貸款

4.其他貸款種類：個人住房最高額抵押貸款、個人經營性貸款 5.個人住房貸款還款方式及還款金額計算方法 3.2.3公司貸款業務 1.業務分類

2.短期貸款：流動資金貸款、流動資金循環貸款、法人賬戶透支 3.中長期貸款：項目貸款、房地產開發貸款、銀團貸款 4.貿易融資：信用證、押匯 5.貸款計息及償還方式

3.3其他銀行業務 3.3.1資金業務 1.概念、特點 2.業務種類

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3.資金的投資收益

4.短期資金交易：央行票據、短期國債、短期融資券、回購／逆回購、同業拆借、貨幣市場基金

5.債券：概念、關鍵要素、國債、公司債 6.外匯：概念、即期外匯交易、遠期外匯交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權 3.3.2票據業務

1.票據業務概念、種類、用途 2.承兌業務

3.貼現、轉貼現業務 3.3.3支付結算業務 1.概念

2.常見結算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收 3.3.4銀行卡業務

1.概念、分類及功能

2.信用卡概念、分類、信用卡消費信貸特點、信用卡透支 3.借記卡概念、功能 3.3.5代理業務

1.代收代付業務：服務方式和項目

2.代理銀行業務：代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務 3.代理證券業務：代理證券資金清算業務概念及分類 4.代理保險業務：概念及種類

5.其他代理業務：委托貸款業務、代銷開放式基金業務、代理國債買賣業務 3.3.6托管業務

1.基金托管業務：概念、費用、分類

2.代保管業務：概念、出租保管箱業務、露封保管業務和密封保管業務 3.3.7擔保業務

1.銀行保函業務：概念、業務種類 2.備用信用證業務：概念、業務種類 3.3.8承諾業務 1.概念

2.業務種類：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利 3.3.9咨詢顧問業務 1.概念

2.業務種類：企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務、財務顧問業務 3.3.10理財業務 1.概念

2.公司理財業務：概念及主要業務種類 3.個人理財業務：概念及主要業務種類 3.3.11電子銀行業務

1.網上銀行：企業網上銀行、個人網上銀行 2.電話銀行／客戶服務中心 3.手機銀行 4.自助終端

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三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.存款是銀行最主要的（）。

A.投資業務 B.風險暴露 C.資金用途 D.資金來源

2.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個 3.存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款 B.外幣存款 C.對公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）區分的。

A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同 5.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿 B.存款保險制度 C.存款實名制 D.存款登記制度 6.以下說法不正確的有（）。A.我國個人存款實行實名制 B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國利息稅稅率為20% D.利息稅由儲戶個人自覺繳納 7.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。

A.10年以上個人定期存款 B.5年以上個人定期存款 C.個人活期存款 D.單位定期存款 8.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法 B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式 D.逐筆計息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關 D.相同期限，本金越高，則利率越低 12.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 13.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。

A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

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D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學生 B.在校小學六年級（含六年級）以上學生 C.在校小學四年級（含四年級）以上學生 D.未人小學的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現金繳存 B.借款相關的業務 C.轉賬結算 D.現金支取 18.銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元

19.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A.3個 B.2個 C.1個 D.多個

20.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位經常項目外匯賬戶 B.單位資本項目外匯賬戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.個人外匯賬戶 21.境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元 B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業務是（）。

A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的負債業務 C.銀行的中間業務 D.銀行最主要的資金運用

23.下面對貸款業務分類正確的是（）。A.商業貸款和個人貸款 B.短期貸款和銀團貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.集團貸款和個人貸款

24.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款 B.可疑類貸款 C.次級類貸款 D.關注類貸款 25.我國針對個人的信貸業務不包括（）。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.銀團貸款 D.個人助學貸款 26.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結算利息，到期一次還本 28.個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。

A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息

29.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年 B.自用車貨款比例不超過購車價格的80% MS User

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C.購買二手車貸款期限不得超過3年 D.二手車貸款比例不超過購車價格的50% 31.個人汽乍消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國家助學貸款 B.一般商業性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.商用車消費貸款 33中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多？（）A.流動資金貸款

B.房地產貸款 C.項目貸款 D.銀團貸款 34.下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內不支付利息，也不還本金 D.寬限期內只支付利息，不還本金

35.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.貿易融資

B.項目貸款

C.中長期貸款 D.銀團貸款 36.除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A.結算業務 B.代理業務 C.存款業務 D.資金業務 37.資金業務的最主要風險是（）。

A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險

38.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業務是指銀行買賣（）產品的活動。A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場 40.中央銀行票據的流動性次于（）。A普通股票 B.企業債券 C.金融債 D.現金 41.發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發改委 D.國務院 42.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。A.同業存放 B.同業存貸 C.同業拆借 D.同業回購

43.我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業短期融資券期限最長不超過（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個月

45.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據

B.國債

C.企業債 D.金融債 46.關于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標價法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

47.票據貼現屬于（）。

A.票據發行業務 B.票據一級市場業務 C.票據二級市場業務 D.票據延伸業務 48.商業銀行（）的主要收入來源是手續費收入。

A.貸款業務 B.存款業務 C.同業拆借業務 D.支付結算業務

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49.支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（）。A.現金支票 B.轉賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周 B.2個月 C.6個月 D.1年 52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.商業信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個人信用 53.信用卡和借記卡，統稱為（）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準貸記卡 54.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準貸記卡 D.信用卡

55.由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（）。A.貨款業務 B.貸款承諾業務 C.委托貸款業務 D.銀團貸款業務 56.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性 D.中長期擴張性

57.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A.擔保業務 B.代理業務 C.支付結算業務 D.承諾業務

58.（）是指商業銀行針對消費者（如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

A.企業信息咨詢業務 B.資產管理顧問業務 C.私人銀行業務 D.財務顧問業務 59.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.保管期限不同 60.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 61.銀行在進行客戶信用評級時應采?。ǎ┑脑u定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合 62.我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.上下限均放開 D.實行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加貸款。

A.項目貸款 B.流動資金循環貸款 C.銀團貸款 D.貿易融資貸款

64.（）是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。

A.進口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費廷 65.從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理 B.銀行保函 C.遠期票據貼現 D.質押貸款 66.短期融資券的發行對象為（）。A.場內市場機構投資者 B.銀行間債券市場機構投資者 C.場內市場個人投資者 D.國有大中型企業

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67.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國務院 B.中國人民銀行 C.中國銀行業監督管理委員會 D.中國銀行業協會 68.看漲期權買方的最大損失為（）。A.零 B.期權費 C.無窮大 D.以上都不對 69.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利，得到 B.權利，支付 C.義務，得到 D.義務，支付

70.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（）而取得資金的業務行為。A.金融同業

B.中央銀行

C.出票人 D.承競人

71.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

73.（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進口托收 74.商業銀行的代理業務不包括（）。

A.代發工資 B.代理財政性存款 C.代理財政投資 D.代銷開放式基金 75.關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。A.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務

B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 D.商業銀行不能托管全國社會保障基金

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.辦理儲蓄業務，應當（）。A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業銀行法》的有關規定 2.個人存款包括（）。

A.協定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲蓄存款 3.下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時支取 B.現實中通常l元起存 C只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。

A.個人存本取息定期存款 B.個人外幣活期存款 C.教育儲蓄存款 D.定活兩便儲蓄存款 6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 7.單位可以開立以哪些用途的專用存款賬戶？（）

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A.基本建設基金 B.住房基金 C.社會保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？〔）

A.設立臨時機構 B.日常轉賬結算 C.注冊驗資 D.異地臨時經營活動 9.下列關于確定銀行貸款利率的iR法止的是（）A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.統一使用中國人民銀行規定的基準利率

D.可在中國人民銀行規定的基準利率墓礎上向上浮動

10.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.審貸分離、分級審批 B.審貸結合、分級審批

C.審貸結合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有（）。

A.擔保的質量和法律效力 B.評估借款人的信用等級 C.借款人的歷史還款記錄 D.發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

12.銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（）。A.申請破產 B.以資抵債 C.資產置換 D.催討清收 13.下面關于個人助學貸款的規定，敘述正確的是（）。

A.可用于支付學雜費和生活費 B.可發放給經濟困難的普通本?？茖W生（含高職生）、研究生等 C.國家助學貸款期限最長不超過10年 D.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

14.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（）。

A.不得超過原貸款期限的一半 B.累計不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的四分之一 D.累計不得超過5年 15.商業銀行從事的資金業務包括（）。A.短期資金業務

B.債券業務

C.外匯業務

D.衍生品業務 16.投資收益包括（）。

A.現金分配 B.買入價格 C.資本利得 D.賣出價格 17.目前，中央銀行票據的期限通常為（）。A.七天

B.三個月 C.六個月 D.十二個月 18.與其他債券相比，國債其有（）等特點。A.風險低 B.流動性強 C.收益率較高 D.發行量較小

19.老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應付標價法 D.應收標價法 20.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。

A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據業務包括以商業匯票為媒介進行的（）業務。A.票據簽發 B.票據轉貼現 C.票據鑒證 D.票據保管

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23.下面有關托收業務的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

24.電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票

B.SWIFT C.加押電傳 D.快遞 25.銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。

A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

B.為出口商提供掃一包融資服務

C.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D.為信用證的使用各方提供相關咨詢業務 26.銀行可以進行的代理業務包括（）。

A.代理國債買賣 B.代理保險 C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶可以通過銀行營業網點購買（）。A.憑證式國債 B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債 D.開放式基金 28.基金托管業務包括（）。A.開放式基金托管 B.企業年金托管 C.全國社會保障基金托管 D.證券公司受托投資托管

29.備用信用證（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B.是保函業務替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D.是銀行對放款人的一種擔保行為

30.客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現額度 B.進（出）口保理額度 C.進（出）口押匯額度 D.貸款額度 31.銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據發行便利 32.公司理財業務主要包括（）。

A.零售銀行業務 B.現金管理服務 C.理財計劃 D.資產管理服務 33.商業銀行的企業信息咨詢業務主要包括（）。

A.驗證企業注冊資金 B.企業信用等級評估 C.項目評估 D.企業管理咨詢 34.資產管理顧問類業務提供的服務包括（）。A.企業信用等級評拈

B:結構性項目融資 C.投資組合建議 D.稅務服務 35.商業銀行為公司提供全而的現金管理服務，可以將（）等產品進行有機組合。A賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務 36:關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。A.電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務

B.手機銀行就是用手機撥打的電話銀行

C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務

D.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

37.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

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A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）

A.流動資金貸款 B.項目貸款 C.房地產開發貸款 D.法人賬戶透支 39.貿易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費廷

40保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易融資 B.商業資信調查 C.應收賬款管理 D.信用風險擔保 41.貨幣市場基金的主要投資產品有（）。

A.短期債券 B.債券回購 C.股票 D.央行票據 42.下列哪些票據一定是由銀行簽發的？（）

A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類保函？（）A.融資租賃保函 B.預付款保函 C.延期付款保函 D.經營租賃保函

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。（）

2.《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

3.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）4.個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。（）5.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶（）

6.一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取。（）7.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

8.外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）

9.貸款業務按期限可分為短期貸款（一年以內，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

11.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

12.國家助學貸款按照在校生總數20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（）13.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

14.銀行的資金業務主要分為債券業務和股票業務。（）

15.目前，短期國債是中國人民銀行調節市場貨幣供應量的主要券種。（）

16.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。（）17.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）18.目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（）

19.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

20.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）21.在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務（）

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22.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具（）

23.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）24.銀行客戶信用評級只能山權威的評級機構進行。（）

25.一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）

26.中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（）28.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人。（）

30.銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（）參考答案

（一）單選題

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多選題

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判斷題

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理

一、考試大綱

1.4.1銀行風險管理

銀行風險及其種類 銀行全面風險管理 1.4.2銀行資本管理

銀行資本的構成與作用

資本充足率與《巴塞爾新資本協議》 1.4.3銀行績效管理

銀行財務報表 銀行績效評價 1.4.4銀行金融創新

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二、知識要點提示

銀行風險的種類 銀行風險管理的 發展歷程 銀行全面風險管理

銀行風險管理組織

信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險 資產風險管理階段－>負債風險管理階段－> 資產負債風險管理階段－>全面風險管理階段 全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍 全程的風險管理過程、全新的風險管理方法 股東大會、董事會及專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門、其他風險控制部門 風險識別 風險計量 風險監測 風險控制

銀行資本及其構成 作用

巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協議》 《巴塞爾新資本協議》

我國銀行業的資本監管要求 銀行風險管理

銀行風險管理流程

銀行資本的構成與作用

銀行資本管理

銀行管理《巴塞爾新資本協議》 與資本充足率

MS User 銀行績效評價與 銀行經營目標

銀行績效管理

銀行財務報表

銀行績效評價的概念和目的 銀行經營的股東價值最大化目標 銀行經營的“三性”平衡

與財務報表相關的一些基本概念 銀行財務報表及其結構

反映銀行經營績效的主要財務指標 銀行金融創新的概念 銀行金融創新的內容

合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則 審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育

銀行金融創新 的概念和內容 銀行金融創新 的基本原則 銀行金融創新

客戶利益保護

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4.1銀行風險管理

4.1.1銀行風險的種類 1.銀行風險的定義 2.銀行風險的獨特性 3.銀行風險種類

4.信用風險定義、存在范圍、重要性 5.市場風險定義、分類

6.操作風險定義、分類、表現形式及其可轉化性 7.流動性風險定義、分類 8.國家風險定義、分類和特點 9.聲譽風險定義、重要性 10.法律風險定義

11.戰略風險定義及來源

4.1.2銀行風險管理的發展歷程

1.銀行風險管理的定義及其在銀行管理中的地位

2.銀行風險管理發展四個階段的名稱、時問、背景和特點 4.1.3銀行全面風險管理

1.銀行全面風險管理體系包括的部分及各部分含義 4.1.4銀行風險管理組織 1.銀行風險管理組織構成

2.股東大會、董事會、監事會、高級管理層和風險管理部門在銀行風險管理中的作用 3.高效的風險管理部門的兩個基本準則 4.風險管理部門和風險管理委員會的關系 5.其他風險控制部門 4.1.5銀行風險管理的流程

1.風險管理流程的四個步驟，以及風險管理部門和風險管理委員會的職責分工 2.風險識別的兩個環節 3.風險識別方法 4.風險計量的意義 5.風險監測的兩層含義 6.風險控制的定義和目標 4.2銀行資本管理

4.2.1銀行資本的構成與作用 1.三種銀行資本的定義

2.我國商業銀行的會計資本的界定 3.經濟資本的作用 4.三種銀行資本的關系 5.銀行資本的作用

4.2.2《巴塞爾新資本協議》與資本充足率

1.巴塞爾委員會的全稱、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協議》的全稱、通過年份和內容

3.《巴塞爾新資本協議》的全稱、通過年份及新增內容 4.資本充足率的計算公式 5.外部監管的要求

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6.市場約束要求銀行信息披露的范圍

7.《商業銀行法》中對銀行資本充足率的要求

8.《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面的改進 4.3銀行績效評價

4.3.1銀行績效評價與銀行經營目標 1.銀行績效評價的概念和目的

2.利潤最大化目標與股東價值最大化目標的關系 3.《商業銀行法》中對銀行“三性”的表述 4.“三性”目標的各自定義 5.效益性對銀行重要性的體現 6.“三性”之間的矛盾與協調 4.3.2銀行財務報表 1.會計的定義

2.會計要素、靜態要素、動態要素 3.會計結果

4.財務會計與管理會計

5.借貸記賬法的原則及登記方法 6.財務報表的定義及包含內容

7.資產負債表的時點性及資產、負債和所有者權益的關系 8.利潤表的動態性及收入、成本費用和利潤的關系 9.現金流量表的動態性

10.會計分期、權責發生制和收付實現制的含義 11.資產、負債和所有者權益的分類

12.資本利潤率（ROE）和資產利潤率（ROA）的定義 4.4銀行金融創新

4.4.1銀行金融創新的概念和內容

1.《商業銀行金融創新指引》中對銀行金融創新的定義 2.銀行金融創新的內容

3.“部門銀行”與“流程銀行” 4.扁平化

5.金融產品創新的地位

4.4.2銀行金融創新的基本原則

1.《商業銀行金融創新指引》中銀行金融創新的基本原則 4.4.3客戶利益保護

1.客戶利益保護的五個方面要求 2.“買者自負”的含義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款 B.資產和預期收益 C.聲譽 D.自有資本金 2.關于國家風險，說法正確的是（）。

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A.通常在債權人的控制范圍之內 B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失 D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

3.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

4.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層 B.董事會 C.監事會 D.股東大會 5.關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（）。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略為一面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會” 6.風險管理的最基本要求是（）

A.風險計量 B.風險監測 C.風險識別 D.風險控制 7.保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風險加權資產 8.關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（）A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業銀行的會計資本等于經濟資本

D.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失？（）A.經濟資本 B.監管資本 C.會計資本 D.核心資本 10.按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務 11.若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元 12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業銀行的“三性”目標不包括（）A.公益性目標 B.安全性目標 C.效益性目標 D.流動性目標 15.下列會計要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是（）。A.收入 B.負債 C.利潤 D.費用

16.銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的靜態報表是（）。A.利潤表 B.資產負債表 C.現金流量表 D.財務報表附注

17.（）是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和費用。A.權責發生制 B.配比原則 C.收付實現制 D.收付現金制 18.以下不屬于會計結果的是（）。A.資產負債表 B.利潤表 C.現金流量表 D.所有者權益

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19.下列有關現金流量表的說法正確的是（）。

A.現金流量表是反映企業某一時點狀況的靜態報表 B.現金流量表反映的是會計利潤

C.現金流量強調的是權利義務有沒有轉移

D.一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映 20.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.所有者權益 B.流動負債 C.流動資產 D.長期資產

21.銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。

A.凈利潤/總資產 B.總資產／股東權益

C.凈利潤／總收入 D.凈利潤／股東權益 22.《商業銀行法》中對商業銀行經營“三性”原則的表述順序是（）。A.流動性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動性 C.效益性、流動性、安全性 D.安全性、流動性、效益性

23.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構

B.利益相關者 C.高級管理層 D.風險管理部門 24.商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）

A.制度安排創新 B.機構設置創新 C.管理模式創新 D.金融產品創新 25.在我國商業銀行創新中，（）。

A.管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通過創新的方式培養、提升現有人才的素質

C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D.不必考慮金融產品的創新

26.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.合法合規 B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.商業銀行操作風險的表現包括（）。A.內部欺詐 B.業務中斷和系統失靈 C.外部欺詐 D.實物資產損壞 2.市場風險包括（）。

A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 3.在銀行風險管理中，風險識別的方法不包括（）A.風險對沖法 B.風險補償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關于會計資本、監管資本和經濟資本說法正確的有（）A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本

C.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準

D.監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

5、《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

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CCBP公共基礎習題

B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計量信用風險的內部評級法

6.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求 B.商業銀行的效益性目標 C.外部監管 D.市場約束 7.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力 8.有關現金流量表與利潤表說法正確的有（）。

A.利潤表反映企業一段時間內的經營活動和經營成果 B.現金流量表關注的是企業現金的流動狀況 C.利潤表為動態報表 D.現金流量表為靜態報表 9.下列財務報表關系正確的有（）。

A.資產-股東權益＝負債 B.成本費用-利潤＝收入 C.資產+負債＝股東權益 D.收入-利潤＝成本費用

10.我國商業銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優勢在于（）。

A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個人直接管理的人數少

D.內部信息傳遞快 11.財務報表中的負債（）。

A.是企業的潛在義務 B.是企業的現時義務 C.是由過去交易、事項形成的 D.按流動性可分為流動負債和長期負債等

12.我國施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在（）

A.規定了10%和70%的資產風險權重系數 B.在資本充足率監管框架中去掉了市場風險C.信用風險和市場風險權重使用標準法 D.重新定義了資本范圍

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。（）2.風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。（）

3.商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。（）4.根據《巴塞爾新資本協議》，商業銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。（）

5.會計是指按照會計規范確認、計量、記錄、報告財務信息，并用財務信息對融資、投資、經介活動進行規劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

6.資產負債表詳細反映公司在某一個時間段（例如2006年）資產、負債和所有者權益的狀況。（）

7.我國商業銀行創新主要包括戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產品六個方面。（）

8.商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。（）

9.銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。（）10.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。（）

11.銀行現金流量表反映的是銀行一定時期中經營活動、投資活動、籌資活動所產生的利潤。（）參考答案

（一）單選題

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CCBP公共基礎習題

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多選題

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判斷題

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 銀行業相關法律法規

一、考試大綱

2.1銀行業監管及反洗錢法律規定 2.1.1銀行業監督管理措施

2.1.2違反銀行業管理規定的懲處措施 2.1.3銀行業反洗錢法律規定 2.2銀行主要業務法律規定 2.2.1存款業務法律法規 2.2.2授信業務法律法規 2.2.3銀行業務禁止 2.3民事法律基本規定 2.3.1民事權利主體

2.3.2民事法律行為和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本規定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破產法律制度 2.4.3票據法律制度 2.4.4擔保法律制度

2.5銀行業犯罪及刑事責任 2.5.1破壞金融管理秩序罪 2.5.2危害貨幣管理罪

2.5.3破壞金融機構組織管理罪 2.5.4破壞銀行管理罪 2.5.5金融詐騙罪

2.5.6銀行業相關職務犯罪

二、知識要點提示

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CCBP公共基礎習題

中國人民銀行監督 管理措施相關規定

直接檢查監督權 建議檢查監督權

在特定情況下的全面檢查監督權 監管對象范圍 監督管理措施 刑事責任 行政處分 行政處罰

其他行政處理措施

洗錢概述

《中華人民共和國反洗錢法》 《金融機構反洗錢規定》

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 違反反洗錢法律規定的法律責任 銀行業監管及反洗錢法律規定銀監會監督管理措 施相關規定

違反銀行業監督管理規定的處罰措施

反洗錢法律制度

銀行業相關法律法規

（一）存款業務法律規定

銀行業主要業務法律規定存款及其辦理原則

存款業務的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度

對商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止 對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止 對同業拆借業務的禁止 對同一借款人貸款限制

對關系人發放擔保貸款的限制 對商業銀行投資業務的限制 對商業銀行結算業務的限制 授信業務法律規定

銀行業務禁止

銀行業務限制

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CCBP公共基礎習題

民事權利主體

民事權利主體的概念 自然人 法人

銀行業相關法律法規

（二）MS User 民事非法人組織

法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類

本規合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 違約責任 《公司法》概述 公司設立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機構 《破產法》概述

商公司終止制度

事破產法律制度 《破產法》的實休性規定法破產程序

律基《票據法》概述 破產財產的分配

本票據的功能 規定票據法律制度

票據行為 票據權利

票據喪失的補救措施

擔保概述 擔保法律制度 保證 抵押 質押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類 金融犯罪的構成

銀危害貨幣管理罪

行破壞金融管理秩序罪

破壞金融機構組織管理罪 業犯破壞銀行管理罪

罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪

信用卡詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責保險詐騙罪、有價證券詐騙罪

任 貪污罪

銀行業相關職務犯罪 行賄及受賄罪

簽訂、履行合同失職被騙罪

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第5章 銀行業監管及反洗錢法律規定 5.1中國人民銀行監督管理措施相關規定

1.《中國人民銀行法》的通過、實施及修訂時間、修訂重點 2.中國人民銀行直接檢查監督權的范圍 3.中國人民銀行的建議檢查監督權

4.中國人民銀行行使全面檢查監督權的特殊情況及措施 5.2銀監會監督管理措施相關規定

1.《銀行業監督管理法》的通過、施行時間 2.監管對象范圍

3.對違反審慎經營規則的強制性監管措施

4.對銀行業金融機構接管、重組、撤銷和依法宣告破產 5.審慎性監管談話 6.強制風險披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金 5.3違反銀行業監督管理規定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類 2.對銀監會從事監督管理工作人員的處理措施

3.對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的單位和個人的處理措施

4.對銀行業金融機構的處理措施 5.4反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個階段 2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時間 4.中國人民銀行的反洗錢職責

5.國務院金融監督管理機構的反洗錢職責 6.反洗錢義務的主要內容

7.《金融機構反洗錢規定》的通過、施行時間 8.中國反洗錢監測分析中心的職責

9.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關大額交易、可疑交易和免于報告交易的規定

10違反反洗錢法律規定的法律責任 第6章 銀行主要業務法律規定 6.1存款業務法律規定

1.存款的含義、辦理原則 2.存款業務的基本法律要求

3.查詢、凍結、扣劃單位存款的條件和程序 4.存款利率法律管制的主要內容 5.利率違法行為的表現形式 6.存單關系效力認定的兩個要件 7.一般存單糾紛案件的認定與處理 8.存款合同的概念、訂立、內容和形式 6.2授信業務法律規定 1.授信原則

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2.授信審核

3.借款人和貸款人各自的權利、義務、限制

4.貸款合同的概念、內容、抗辯、保全、擔保、糾紛解決 6.3銀行業務禁止

1.對關系人的界定及對向關系人發放信用貸款的禁止 2.存貸業務中不正當手段的禁止 3.同業拆借的禁止性規定 6.4銀行業務限制

1.對同一借款人的界定及對同一借款人貸款的限制 2.對關系人發放擔保貸款的限制 3.對投資業務的限制 4.對結算業務的限制

第7章 民事法律基本規定 7.1民事權利主體

1.民事權利主體的類別 2.自然人和公民的含義

3.法人的概念、成立要件和分類 4.非法人組織的概念 7.2民事法律行為和代理

1.民事法律行為的概念、應當具備的條件和特征 2.代理的概念、法律特征和種類 3.無權代理的概念、構成要件及后果 4.表見代理的概念、構成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同訂立應遵循的規定 3.要約、承諾

4.合同成立的時間與地點 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的關系 7.合同無效的情形 8.可撤銷合同的類型 9.合同履行的原則

10.合同履行中的抗辯權、代位權、撤銷權 11.違約責任的承擔形式 第8章 商事法律基本規定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通過、施行時間 2.公司的概念和分類 3.公司設立制度 4.公司資本制度

5.股東會（股東大會）、董事會、經理、監事會 6.公司終止制度 8.2破產法律制度

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1.《破產法》的通過、施行時間 2.破產的概念 3.破產原因

4.逾期申報債權的法律后果 5.債權人會議的職權 6.破產程序的概念與特征

7.重整、和解、破產清算的程序 8.破產財產分配順序 8.3票據法律制度

1.票據的概念和特征 2.票據的功能

3.出票、背書、承兌、保證的概念 4.票據權利的內容

5.票據權利的取得、行使、保全、消滅 6.票據喪失的補救措施 8.4擔保法律制度

1.擔保的概念和五種方式 2.擔保的種類

3.保證的概念和種類 4.保證期間 5.抵押的概念 6.抵押登記 7.抵押權的實現 8.動產質押的規定

9.權利質押中可以出質的權利及相關規定 第9章 銀行業犯罪及刑事責任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的種類

3.金融犯罪的構成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）9.2破壞金融管理秩序罪

1.《刑法》及其歷次修正案 2.偽造貨幣罪的定義、構成

3.出售、購買、運輸假幣罪的定義、構成

4.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的定義、構成5.持有、使用假幣罪的定義、構成 6.變造貨幣罪的定義、構成

7.擅自設立金融機構罪的定義、構成 8.非法吸收公眾存款罪的定義、構成 9.高利轉貸罪的定義、構成

10.違法發放貸款罪的定義、構成

11.吸收客戶資金不入賬罪的定義、構成 12.偽造、變造金融票證罪的定義、構成 13.非法出具金融票證罪的定義、構成

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14.違法票據承兌、付款、保證罪的定義、構成 15.洗錢罪的定義、構成 9.3金融詐騙罪

1.金融詐騙罪的概念及共性 2.集資詐騙罪的定義、構成 3.貸款詐騙罪的定義、構成 4.信用證詐騙罪的定義、構成 5.信用卡詐騙罪的定義、構成 6.票據詐騙罪的定義、構成 7.金融憑證詐騙罪的定義、構成 8.保險詐騙罪的定義、構成 9.有價證券詐騙罪的定義、構成 9.4銀行業相關職務犯罪 1.貪污罪的定義、構成 2.行賄罪的定義、構成

3.金融機構從業人員受賄罪的定義、構成 4.受賄罪的定義、構成

5.簽訂、履行合同失職被騙罪的定義、構成

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要 求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會 第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能 B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會 D.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

3.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（）的行政強制措施。A.停止其營業 B.限制其所有業務 C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產

5.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）

A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯半的行為人的法律制裁

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.只針對公民，不針對法人 7.暫扣或者吊銷執照屬于（）

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A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責任

8.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經（）批準。

A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人 B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構 負責人

C.地方政府

D.當地公安部門

9.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行 B.地方政府 C.紀檢部門 D.銀行業監督管理機構負責人

10.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方 B.客戶 C.該金融機構 D.該金融機構和第三方按比例

11.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.所有商業銀行 C.中國銀行業協會 D.中國反洗錢監測分析中心

12.《反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國反洗錢監測分析中心由（）設立。A.中國銀行業監督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局 14.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果 B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

15以下不屬于金融機構的反洗餞義務的是（）。

A.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀個部資料和記錄

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度 16.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國保險監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國人民銀行

17.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。A.只能是金融機構工作人員 B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構 D.可以是任何單位和個人 18.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私 C.其他不依法履行職責的行為 D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

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20.下列屬于大額交易的是（）。

A.一筆25萬元人民幣的現金匯款 B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

21.（）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》 B.《銀行業監督管理法》 C.《金融機構反洗錢規定》 D《金融機構大額.交易和可疑交易報告管理辦法》

22.監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東

B.董事、高級管理人員 C.普通工作人員 D.客戶

23.商業銀行應當依法保護存款人合法權益下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

A.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款 C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息 D.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

24.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）A.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復印資料原件 D.對資料原件照相

25.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具（）公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上 B.市級（含）以上 C.縣級（含）以上 D.鎮級（含）以上 26.商業銀行凍結單位存款的期限不超過（）A.1周B.2周C.1個月 D.6個月 27.關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是（）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息 B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息 C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

28.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機構收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機構協商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務不包括（）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權利不包括（）

A.要求借款人提供與借款有關的資料 B.自主決定貸款利率的區間 C.了解借款人的生產經營活動 D.根據借款人的條件，決定貸款金額

33.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。A.借款人 B.原擔保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔

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A.債權人 B.債務人 C.擔保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）A.以債務人的所有債務為限 B.以債務人能夠承擔的債務為限 C.以債權人的債權為限 D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

36.《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法正確的是（）。

A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為1年

C逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

D.如果凍結單位存款發生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結

38.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產 39.實踐中最常見的利率違規行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為 40.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是（）

A.商業銀行董事

B.商業銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結算業務的客戶 D.商業銀行信貸人員的近親屬

42.根據《商業銀行法》的規定商業銀行破產財產的分配順序是（）

A.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息

B.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

D.企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限 但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行 代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務 44.下列選項中，不屬于企業法人的是（）。

A.全民所有制企業

B.全民所有制企業的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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公司

45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔民事責任 B.王某承擔民事責任 C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某與王某均不承擔民事責任

46.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D.合同標的須確定和可能

47.根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效 C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效

48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為（）。

A.承諾 B.民事行為 C.票據 D.合同

49.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務 D.當事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記

51.關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立 B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 C.當事人必須就合同的主要條款協商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價 D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責任公司股東人數不符合《公司法》規定的（）。A.l個法人 B.1個自然人 C.30個自然人 D.30個自然人和30個法人

54.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業法人 B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元 C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司 D.都必須依法制定公司章程

55.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A.資產收益 B.選擇管理者 C.批準破產 D.參與重大決策

56.根據《公司法》的規定股份有限公司采取募集為式設立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B.在公司登記機關登記的實收股本總額 C.在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

57.根據《公司法》的規定，關于公司公積金的說法，錯誤的是（）。A.股份有限公司發行股票的溢價款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產經營 D.公積金可轉為公司資本 58.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）

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A.公司是企業法人，以其全部財產對公司債務承擔責任 B.公司營業執照簽發日期為公司成日期

C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元

59.現行的《破產法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法（試行）》同時廢止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業職權的是（）。A.債權人會議 B.破產公司股東會（股東大會）C.破產公司董事會 D.人民法院 61.《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起（）。A.三十日內 B.最短三十日，最長三個月 C.最短三個月，最長六個月 D.隨時申報 62.《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。A.免償部分債務 B.重整 C.和解 D.破產清算

63.A企業由于經營不善、無力償債被人民法院宣告破產、A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

64.〔）是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

A.中央銀行票據 B.商業匯票 C.本票 D.銀行匯票

65.根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人

66.根據《票據法》的規定，下列關于匯票背書的說法不正確的是（）。A.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

67.根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款 68.下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。A.匯票 B.本票 C.發票 D.支票 69.《擔保法》于（）年通過并實施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十 B.土地所有權可以抵押 C.債權消滅，抵押權繼續存在 D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

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71.以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業銀行在貸款業務中，（）。

A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發放貸款

D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款

73.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限 D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關規定的？（）

A.商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動 B.使用作廢的信用證

C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體 75.下列行為沒有違法的是（）。

A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購買假幣者 B.金融機構 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度 77.下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規 78擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度 B.國家對金融機構的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度 D.國家對貸款的管理制度

79.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.本機構他人的財物

B.其他機構他人的財物 C.公共財物

D.以上都對 80.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據詐騙罪 C.變造貨幣罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監管金融機構 B.維護幣值的穩定

C.對金融市場進行宏觀調控 D.貨幣政策的制定和執行 2.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為 B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為 D.執行有關人民幣管理規定的行為

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3.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產 4.刑事責任包括（）。

A.罰金 B管制 C.沒收財產 D.拘役 5.行政處分包括（）。

A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級 6.行政處罰的種類有（）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B.限制分配紅利和其他收入 C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 D.停止批準增設分支機構

8.下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權利

B.取消董事、高級管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業工作 D.經濟處罰

9.在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人

10.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表 B.進人銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監督管理談話 D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

11.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。A.財務會計報告 B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項 D.員工中所有的違法違規處理結果 12.下列關于反洗錢敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

13.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。A.購買高額保險，然后低價贖回 B.匿名存儲

C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。

A.金融機構同業拆借 B.交易一方為國家行政機關下屬的事業單位

C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存 D.外國政府貸款轉貸業務項下的交易 15.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有嚴格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規則 16.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構 B.偽造商業票據 C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產 D.通過證券和保險業洗錢

17.授信業務包括（）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿易融資 D.擔保 18.廣義的貸款法律關系包括（）。

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A.附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系 B.附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系 C.委托貸款合同法律關系 D.貸款合同法律關系 19.借款人的權利包括（）。

A.自主決定向第三人轉讓債務 B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營 D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對借款人的限制包括（）。

A.不得向貸款人的上級反映有關情況 B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款

21.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C.商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

22.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是（）。

A.中國銀行天津分行 B.中國工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

23.根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應的民事行為能力 C.意思表示真實 D.不違反法律或者社會公共利益

24.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 25.根據《民法通則》的規定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見代理的構成要件包括（）。A.代理人無代理權 B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于選項C中所述情形而與無權代理人成立民事行為 27.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。

A.民事行為能力 B.民事權利能力 C.獨立的財產 D.名稱、組織機構和場所

28.根據（合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限

29根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括（）。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議 B.決定公司內部管理機構的設置 C.執行股東會決議 D.制定公司的基本管理制度

30.根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式

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31.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規定的營業期限屆滿 B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

32.某商業銀行因為經營不善，無力清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對其進行破產清算申請。A.財政部 B.國資委 C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

33.某銀行的貸款客戶因為經營不善、無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算的申請，下列說法正確的是（）。

A.在破產申請受理后至破產程序終結前該企業取得的財產屬于債務人財產

B.對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷 C.銀行發放給該企業未到期的債務視為到期

D.自破產申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息

34根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產 D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動 35.票據喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。

A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權 D.依法可以轉讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

38.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的（）會受到處罰。A.個人 B.單位 C.單位的直接負責的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對象可以是（）。A.社會公眾

B.金融機構

C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

41.銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執行有關黃金管理規定的行為進行檢查監督無權對個人的該類行為進行檢查監督。（）

2.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易。（）5.按照我國反洗錢法律法規的有關規定，只要是大額交易，都應當報告。（）

6.銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監MS User

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會有權予以撤銷。（）

7.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會依法有權對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。（）

8.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項作出說明。（）9.金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）

10.金融機構不需要向中國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

11.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示“協助查詢存款通知書”。（）

12.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

13.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辯權是指債權人行使債權時，債權人根據法定事由，對抗債務人的權利。（）

15.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（）

17.《商業銀行法》規定，商業銀行的存款準備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）19.《合同法》規定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

20.《合同法》規定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。（）

21.《合同法》規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

22.根據《公司法》的規定，股份有限公司募集設立是指由發起人認購公司應發行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）23.根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）24.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。（）

26.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）27.《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）

29.某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

33.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

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第四篇：銀行從業公共基礎考點整理

銀行從業資格考試——公共基礎考點

第一章

中國銀行體系概況

中央銀行：中國人民銀行（1948 年成立，職能為仔國務院的領導下，制訂和執行貨幣 政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定）

監管機構：中國銀行業監督管理委員會

監管理念：管風險、管法人、管內控、提高透明度

監管目標：保護存款人、消費者利益、增進市場信心、增進公眾對現代金融了解、減少 金融犯罪

監管措施：市場準入、非現場監管、現場檢查、監管談話、信息披露監管

自律性組織：中國銀行業協會（2009/8，132 家會員和 1 家觀察員單位-銀聯，最高權力 機構為會員大會，下設 10 個專業委員會）

銀行業金融機構

政策性銀行

?

國家開發銀行（1994/3，08/12/16 改制股份制銀行）?

中國進出口銀行（成立于 94/4）

?

中國農業發展銀行（成立于 94/11）

大型商業銀行

??中國工商銀行（83/9 成立，05/10/28 改制，06/10/27A+H 股上市）??中國農業銀行（1979 年初恢復，09/1/5 改制）

??中國銀行（1912 年成立，04/8/26 改制，06/6/1H 股上市，06/7/5A 股上市）??中國建設銀行（54/10/1 成立，04/9/17 改制，05 年 10/27 日 H 股上市）

??交通銀行（87/4/1 重新組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行，05/6/23H 股上市，07 年 5/15 日 A 股上市）

中小商業銀行（包括股份制商業銀行和城市商業銀行）1979 年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立

城商行發展新趨勢：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組

農村金融機構

?

農村信用社 ?

農村商業銀行 ?

農村合作銀行 ?

村鎮銀?行

農村資金互助社

2003 年，我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式掛牌成立

截至 2009 年末，全國共組建農村商業銀行 29 家，農村合作銀行 181 家，組建以 縣（市）、為單位的統一信用社法人機構 2055 家

農村資金互助社不得向非會員吸收存款，發放貸款，不得以該社資產為其他單位

個人提供擔保

中國郵政儲蓄銀行（06/12/31 成立）

外資銀行

截至 09 年 11 月末，46 個國家地區的 194 家銀行在華設立 229 家代 表處，13 個國家地區的銀行在華設立 32 家外商獨資銀行、2 家合資銀行、2 家外商獨 資財務公司；另有 25 個國家地區的 76 家外國銀行在華設立 97 家分行

非銀行金融機構

?

金融資產管理公司（四大資產管理公司：信達，華融、東方、長城，99 年成立）?

信托公司（受人之托，代人理財，1979 年中國第一家信托，中國國際信托公司成立）?

企業集團財務公司（屬于集團內部的金融機構，服務對象僅限于企業集團成員，不得對

外吸收存款）

?

金融租賃公司 ?

汽車金融公司 ?

貨幣經一行三會：人民銀行、銀監、證監、保監會

紀公司

第二章

銀行經營環境

1．經濟環境

銀行發展的根本動力是經濟發展中的投資需求和服務性需求。

宏觀經濟發展的總體指標：經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

衡量宏觀經濟發展的指標：（與上一一對應）

國內生產總值（GDP）：一國（或一個地區）所有常住居民自一定時期內（通常為一年）內生產活動的最終成果。（衡量經濟增長）

常住居民的概念

—— 居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住本國但未加 入本國國籍的居民

失業率：勞動人口中失業人數所占的百分比。勞動人口是指年齡在 16 歲以上具有勞動 能力的人的全體（衡量失業率）

我國統計部門的失業率為城鎮登記失業率。即城鎮登記失業人數占城鎮登記失業人數之 和的百分比。

衡量通貨膨脹(物價穩定)的三個指標

?

消費者物價指數（CPI Consumer Price Index）

一攬子商品和服務價格的變化幅度（拉氏指數）?

生產者物價指數（PPI Producer Price Index）

出廠產品批發價格的變化幅度

?

國內生產總值物價平減指數（GDP平減指數）

當年不變價格計算的 GDP 與基期不變價格計算的 GDP 的比率（派氏指數）

通貨緊縮：物價持續、普遍、明顯地下降

國際收支平衡：是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額赤字，也無巨 額盈余。

國際收支包括：

?

經常項目

—— 貿易收支、勞務收支、單方面轉移 ?

資本項目

—— 直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸（衡量國際收支是否平衡）

經濟周期：是指處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮的交替更 迭、循環往復的一種現象。

一般分為四階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇

經濟結構

經濟結構：是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括以下結構： ?

產業結構

—— 第一產業（農、林牧、漁）第二產業（采礦、制造、電力、燃氣、水生產及供應業）第三產業（第一、二產業以外的產業=_=!）

?

地區結構

?

產品結構 ?

所有制結構 ?

分配結構 ?

技術結構

消費投資結構

—— GDP 由消費、?投資和凈出口三大部分組成（Y=C+I+G+NX），在中國推動整個經濟增長的主要力量是投資

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響

經濟全球化：是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通 過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率。從而使各國經濟的相互依賴程度 日益加深的趨勢。

2． 金融環境

金融市場的功能：

?

貨幣資金融通功能（最主要、最基本的功能）?

優化資源配置功能

?

風險分散和風險管理功能 ?

經濟調節功能

?

定價功能

金融市場的種類

按期限劃分

?

貨幣市場（期限在一年之內德短期資金融通市場）?

資本市場（期限在一年以上，包括債券市場和股票市場）按具體交易工具類型劃分

?

債券市場

?

票據市場

?

外匯市場 ?

股票市場 ?

黃金市場 ?

保險市場

按交易階段劃分

?

發行市場（一級市場、初級市場）?

流通市場（二級市場）

按交割時間劃分

?

現貨市場 ?

期貨市場

按交易場所劃分 ?

場內交易市?場

場外交易市場（OTC Over The Counter）

我國的金融市場從市場類型來看，包括：

?

貨幣市場

——

同業拆借、債券回購、票據市場（84 年拆借市場成立，97/6 債券

資本市場回購業務開展）

?

——

債券、股票市場（90 年底上交、深交所成立；97/6 銀行間債券市

其他市場?場成立）

——

保險、外匯、黃金、期貨市場（94/4，銀行間外匯市場成立，02/10

上海黃金交易所成立）

金融市場對銀行的影響

金融市場發展對銀行的促進作用（4 點）

1． 直接促進銀行的業務發展和經營管理，為銀行富余資金的運用提供了有效的渠道 2． 貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，可通過

交易轉嫁風險

3． 為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準 4． 促進企業管理水平的提高

金融工具

金融工具的種類

按期限長短劃分

?

短期金融工具（一年以下含一年，如商業票據、短期國庫券、銀票、可轉讓大額存單、回購協議）

?

長期金融工具（一年以上，如股票、企業債券、長期國債）

按融資方式劃分

?

直接融資

—— 政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等 ?

間接融資

—— 銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保單等

按投資者的權利劃分

?

債權工具

—— 代表是債券（企業債、國債、金融債）?

股權工具

—— 代表是股票（普通股、優先股）?

混合工具

—— 代表是可轉債，混和基金

按金融職能劃分

?

投資、籌資工具（股票、債券）

?

用于支付、便于商品流通的金融工具（各種票據）?

用于保值、投機等目的的工具（期權、期貨等衍生金融工具）

貨幣政策

貨幣政策的工具

1． 公開市場（央行在金融市場賣出或買入有價證券，吞吐基礎貨幣，買入證券，增加貨幣

供應量，反之亦然）

2．存款準備金（分法定準備金和超額準備金，1984 年建立存款準備金制度，04 年實行差

別準備金制度）

3．再貼現（提高再貼現率會提高商業銀行的融資成本）（和再貸款）（1-3 是貨幣政策三大法寶）

4．利率政策

利率及其種類

?

市場利率、官方利率和公定利率 ?

名義利率與實際利率（扣除通脹后的利率）?

固定利率與浮動利率

?

短期利率與長期利率（一年為限）

?

即期利率（無息債券當前的到期收益率）與遠期利率（未來的即期利率）

5．匯率政策

按不同標準，匯率可分為不同種類

?

基本匯率（對美元的匯率）和套算匯率（用基本匯率套算出的本幣與其它外幣的匯率）?

固定匯率和浮動匯率

?

即期匯率和遠期匯率（升水表示遠期匯率比即期高，貼水反之）?

官方匯率和市場匯率

匯率政策

—— 包括選擇相應的匯率制度（基礎、核心）、確定適當的匯率水平、促進國際 收支平衡

6．窗口指導（央行找商業銀行 LD 談話，傳達濤哥的精神）

貨幣政策的目標

?

最終目標

—— 保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長 ?

操作目標和中介目標

—— 操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量 基礎貨幣又稱高能貨幣

M 0 =流通中現金

M 1 被稱為狹義貨幣，是現實購買力； M 2 被稱為廣義貨幣； M 2 和 M 1 之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般來說，貨幣供應量是指 M 2

第三章

銀行主要業務

1.負債業務

商業銀行的負債主要由存款(人民幣、外幣存款)和借款（短期、長期借款）構成 ?

人民幣存款

—— 個人、單位、同業存款

?

外幣存款

—— 個人、機構外匯存款

?

短期借款

—— 期限在一年以下的借款，包括同業拆借、證券回購協議和向央行的借款 ?

長期借款

—— 一年以上的借款，包括普通金融債券、次級金融債券、混合資本債

券、可轉債等

存款業務

2009 年末，全部金融機構本外幣存款各項余額為 61.2 萬億元人民幣。分幣種看，人民幣存 款余額為 59.8 萬億元，外幣存款余額為 2089 億美元；分來源看，居民人民幣存款余額為 26，5 萬億元，占 43.3%

個人存款業務

—— 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密 ?

活期存款（計息起點為元，每季度末月 20 日韋結息日，次日付息）?

定期存款（整存整取 50 元起存，零存整取 5 元起，整存零取 1000 元起，存本取息 5000

元起）

計息分積數計息和逐筆計息兩種，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式 積數計息法

—— 按實際天數每日累計帳戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息（多用于 計算活期利息）

逐筆計息法

—— 按預先確定的計息公式逐筆計算利息（多用于計算整存整取利息）存期內遇利息調整，仍按存單開戶掛牌公告的相應定期存款利率計息

單位存款業務

?

單位活期存款 ?

單位定期存款?

單位通知存款（一天、七天）

?

單位協定存款

?

保證金存款（按擔保對象不同，分銀票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠

期結售匯保證金四類）

公司賬戶類型

?

基本存款賬戶

—— 辦理日常轉賬結算和現金收付開立的銀行結算賬戶 ?

一般存款賬戶

—— 在基本戶開戶行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，可辦理

現金繳存，但不可取現

?

臨時存款賬戶

—— 可開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活

動、注冊驗資。有效期最長不超過兩年

人民幣同業存款

同業存款（同業存放）是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的 需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項

外幣存款業務

外幣存款業務的幣種主要有 9 種：美元、日元、港元、英鎊、澳元、加元、瑞士法郎和新加 坡元

外匯儲蓄存款

單位外匯存款

—— 單位經常項目外匯賬戶（一個機構只能開一個，采用美元核定）、單位 資本項目外匯賬戶（貸款專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B 股交易專戶）

借款業務

?

同業拆借

—— 期限短、金額大、風險低，手續簡便的特點

?

債券回購

—— 質押式回購、買斷式回購，債券回購利率一般低于拆借利率，因此債券

?（央行充當“最后貸款人”）

向央行借款回購的交易量遠大于同業拆借

?

金融債券

—— 發行條件：核心資本率不低于 4%，最近三年盈利，三年無重大違法，貸款損失計提充足

2．資產業務

貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構借款人提供的并按約定的利率和期限還本付 息的貨幣資金。

2009 年末，全部金融機構本外幣貸款余額為 42.6 萬億元人民幣，其中人民幣貸款余額為 40 萬億元，外匯貸款余額為 3795 億美元

2004 年 10 月 29 日，央行對貸款利率不再設上限 ?

按客戶類型分

—— 個人貸款和公司貸款 ?

按貸款期限分

—— 短期貸款和長期貸款 ?

按有無擔保分

—— 信用貸款和擔保貸款

我國銀行信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責 任制相結合

貸款五級分法：正常、關注、次級、可疑、損失，后三類成為不良貸款

個人貸款業務

1．個人住房貸款（個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合 貸款、個人住房最高額抵押貸款、直客式個人住房貸款、固定利率個人住房貸款、個人商用 房貸款）

2．個人消費貸款

?

個人汽車貸款

—— 貸款不得超過汽車價格的 80%，商用車 70%，商用貨車 60%，二

手車 50%，自用車貸款期限不超 5 年，商用車，二手車不超 3 年

?

助學貸款

?

個人消費額度貸款

—— 質押額度不超過質押權利憑證票面價值的 90%

?

個人住房裝修貸款 ?

個人耐用消費品貸?款

個人權利質押貸款

—— 以本人或其他然人的未到期本外幣定期存單、憑證式國債、電．個人經營貸款子記帳式國債、個人人壽保單等權利出質

4．個人信用卡透支

公司貸款業務

1．流動資金貸款

——臨時 3 個月、短期 3 個月至 1 年，中期 1-3 年流動資金貸款，按貸款 方式分為流動資金整貸整償、整貸零償、循環貸款和法人賬戶透支四種形式 2．固定資產貸款

—— 一般為中長期貸款，分基建貸款、技術改造貸款、科技開發貸款、商業網點貸款

3．并購貸款

4．房地產貸款

——

房地產開發貸款（分住房開發貸款、商業用房開發貸款兩大類）、土 地儲備貸款、法人商用房按揭貸款

5．銀團貸款

—— 獨立審批、自主決策、風險自擔，通常分牽頭行（承貸份額不少于 20%，分銷給其它銀團成員的份額不少于 50%）、代理行和參加行

6．貿易融資

—— 國內貿易融資和國際貿易融資（進口方銀行為進口商提供服務和出口方 銀行為出口商提供服務）

貿易融資工具有：

信用證（Letter of Credit）——

開證銀行依照客戶要求，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者（受益人）或其它指定人進行付款或承兌或授權他行進行該項付款 ?

按進出口分：進口、出口信用證

?

按開證行保證性質分：可撤銷和不可撤銷信用證 ?

按信用證下匯票是否附商業票據分：跟單、光票信用證

現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證

?

按權利可否轉讓分：可轉讓、不可轉讓信用證 ?

按付款期限分：即期和遠期信用證 ?

按可否循環使用分：循環、不可循環信用證 ?

按是否保兌分：保兌、無保兌信用證 其它種類：預支、背對背、對開、旅行信用證等 押匯

—— 分出口、進口押匯

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證下或出口托收下票據進 行融資的行為。

進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物所有權歸銀行所有的 協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。目前銀行主要辦理進 口信用證下的進口押匯業務

保理

——又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了 規避收賬風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法

按進出口雙方是否都要求銀行保理分為：單保理（只有出口銀行和出口商簽保理協議）和雙 保理，國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

福費庭（Forfeiting）—— 也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行對國際貿易延期付款方式 中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（或買斷）

特點：出口商賣斷票據，放棄票據一切權利；銀行買斷票據，放棄對出口商的追索權，并 承擔可能拒付的風險

7．票據貼現和轉貼現

票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現票據再以賣斷方式向另一金融機 構轉讓票據的行為

按出票人不同，票據貼現業務分：銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現

債券投資業務

2009 年全國債券發行量 8.6 萬億元，年末債券托管總量達 17.5 萬億元 債券投資的目標

主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高充足率

債券投資的對象

?

國債

—— 記帳式和儲蓄（憑證、電子式）國債 ?

地方政府債券

?

金融債券

—— 政策性金融債（三大政策性銀行發行的）和商業銀行債券 ?

央行票據

—— 期限一般在三年以內的中短期債券

?

資產支持證券

?

企業債券和公司債

—— 企業債：政府機構、國有獨資或控股企業的債券，公司債：上

市公司發行的，在中登公司托管并可申請上市交易的債券

債券投資的收益

在一定時期內，一定數量的債券投資收益與投資額的比率

名義收益率（票面收益率）=票面利息/面值*100% 即期收益率=票面利息/購買價格*100% 持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100% 到期收益率是投資購買債券的內部收益率（IRR）

PV = C C C 1 2 n + + + ??1 2(1 + y)(1 + y)(1 + y)n PV（Par Value）為債券當前市場價格

C 為第 i 期現金流 i y 為到期收益率

債券投資的風險

信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等

現金資產業務

我國商業銀行的現金資產業務主要包括三項： ?

庫存現金

?

存放央行款項

?

存放同業及其他金融機構款項

3．中間業務

交易業務

?

外匯交易業務

—— 即期、遠期外匯交易

?

金融衍生品交易業務

—— 遠期（利率遠期、遠期外匯合約）、期貨（Futures 按交易標

的物不同：商品、金融期貨，是標準化的遠期合約）、互換（Swap 利率互換和貨幣互換）、期權（Options 分看漲期權 Call Option 和看跌期權 Put Option）

清算業務

?

國內聯行清算（同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行）

跨系統（跨行）往來的資金清算必須通過人行辦理

?

國際清算

—— 分內部轉賬型和交換型兩種

支付結算業務

是指銀行為客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清 算提供的服務。銀行賺取手續費收入

傳統結算方式是指“三票一匯”——匯、本、支票和匯款

匯票

出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人 的票據。分銀行匯票和商業匯票（分商業承兌和銀行承兌匯票兩種）

本票

銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據，提示付款期限為 2 個月

支票

出票簽發的，委托出票人支票帳戶所在行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的 票據

?

現金支票 ?

轉賬支票?

普通支票

——

可轉賬或提現（但普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能

轉賬不能取現）

匯款

?

?

?

?

證

電匯 票匯 信匯 信用

信用證獨立于貿易合同之外，信用證處理的是單據，不是與單據有關的貨物

托收

委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收行與代收行對托收的款項能否收 到不承擔責任

分光票托收（僅附金融單據不附帶發票、運輸單據等）和跟單托收（與之相反）

4．銀行卡業務

信用卡

由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信 用支付工具

按是否向發卡行交存備用金分：貸記卡和準貸記卡

特點：

?

循環信用額度：20-56 天免息期，一般最高額度 5 萬 ?

無抵押無擔保貸款

?

有最低償還要求，最低一般為應還金額的 10% ?

短期、小額、無指定用途的信用

國際上主要的信用卡組織有：VISA、MasterCard、JCB、Dinners Club（大來卡）、American Express（美國運通）

借記卡

銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡 按功能不用分為：轉賬卡、專用卡、儲值卡

5．代理業務

?

代收代付業務

—— 代理公共事業費、代理行政事業性和財政性收費、代發工資、代扣

代理銀行業務住房按揭消費貸款。目前主要是委托收款、托收承付兩類

?

—— 代理政策性銀行業務（代理資金結算、代理現金支付、代理專項資

金管理、代理貸款項目管理）、代理央行業務（代理財政性存款、代理國庫、代理金銀 等）、代理商業銀行業務（代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務）

?

代理證券業務

—— 一級清算業務（各證券公司總部與證券登記結算公司的資金往?、代理保險業務

—— 代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保來）險

二級清算業務（證券公司與其下屬營業部之間的資金匯劃）

?

—— 委托貸款、代銷開放式基金、代理國債買賣

其他代理業務金業務、代理保險公司資金結算業務

6．托管業務

?

資產托管業務

—— 基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄堋⑵髽I年金托管、券商資 產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII（Qualified Foreign Institutional Investors 合格的境外機構投資者）資產托管、QDII（Qualified

Domestic Institutional Investors 合格境內機構投資者）資產托管 ?

代保管業務

—— 出租保險箱、露封保管業務、密封保管業務

7．擔保業務

?

銀行保函業務

銀行應申請人要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函 條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任

?

備用信用證業務

開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證 在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。是一種 擔保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第 二付款人。

備用信用證分：可撤銷和不可撤銷備用信用證

8．承諾業務

商業銀行承諾在未來某一日期按事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾 等。

貸款承諾

——

項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度（分貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀票額度、銀票貼現額度、進出口保理額度、進出口押匯額度等）和 票據發行便利四大類

9．理財業務

?

對公理財業務

—— 金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務、投

?

個人理財服務資理財服務

—— 理財顧問服務、綜合理財服務（私人銀行業務和理財計劃）

10．電子銀行業務

電子銀行渠道包括 ?

網上銀行 ?

電話銀行 ?

手機銀行 ?

自助終端

第四章

銀行管理

1． 公司治理

銀行公司治理，是指在所有權和控制權分離的情況下，銀行的投資者為了實現對銀行控 制并獲得良好的回報，針對銀行運作所設計的各種激勵約束機制及制度安排的總和。

銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層 獨立董事的人數不得少于 3 人。監事會中外部監事不得少于兩名

2． 資本管理

銀行通常在三個意義上使用“資本”概念，即財務會計、銀行監管、內部風險管理，所對應的概念分別是會計資本、監管資本和經濟資本。

?

會計資本

—— 銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益 ?

監管資本

——

銀行監管當局為了滿足監管要求，促進銀行審慎經營、維持金融

體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

?

經濟資本

——

銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有

的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損 失，是防止銀行倒閉的最后防線。

銀行資本的作用

?

滿足銀行正常經營對長期資金需要 ?

吸收損失

?

限制銀行業務過度擴張和承擔風險 ?

維持市場信心

?

為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

《巴塞爾新資本協議》（BaselⅡ）

?

第一支柱：最低資本要求

?

資本充足率=（資本

—

扣除項）/（風險加權資產+12.5 倍的市場風險資本+12.5

倍的操作風險資本）

?

第二支柱：外部監管 ?

第三支柱：市場約束

我國實施《巴塞爾新資本協議》的安排 ?

分類實施原則

?

大型商業銀行應自 2010 年年底開始實施《巴塞爾新資本協議》，若有特殊情況，不得遲于 2013 年年底實施。而其他銀行可以自 2011 年起自愿申請實施《巴塞爾新 資本協議》

?

分層推進原則 ?

分步達標原則

我國監管資本的構成

監管資本包括核心資本和附屬資本兩部分

核心資本

核心資本是商業銀行中最穩定、質量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來 吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，是銀行資本的核心，包括以下五個部分 ?

實收資本

?

資本公積 ?

盈余公積 ?

未分配利潤 ?

少數股權

附屬資本

附屬資本包括重估準備、一般準備、優先股、可轉債、混合資本債券和長期次級債務 留部分，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%，計入附屬資本的長期次級債 務不得超過核心資本的 50% 扣除項

我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目： 商譽

商業銀行對并并表金融機構的資本投資 商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

我國根據資本充足率，將商業銀行分為三類

?

資本充足的銀行，資本充足率不低于 8%，核心資本充足率不低于 4% ?

資本不足的商業銀行，資本充足率不足 8%或核心資本充足率不足 4% ?

資本嚴重不足的商業銀行，資本充足率不足 4%或核心資本充足率不足 2% 提高資本充足率的方法

?

分子對策

—— 增加核心資本（發行普通股、提高留存利潤）和附屬資本（發行可

分母對策轉債、混合資本債、長期次級債）

?

—— 提高資本充足率（貸款出售或證券化、收回貸款，用以購買高質量

?

—— 雙管齊下，分子、分母對策一起來

綜合措施的債券如國債、減少發放高風險貸款）

3． 風險管理

銀行的風險具有獨特的特點。這突出表現在：銀行的自有資本金在其全部資金來源中所 占比例很低，屬于高負債經營；銀行經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能；銀 行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應很大。

銀行風險的種類

信用風險

市場風險

——包括利率風險、匯率風險、股價風險、商品價格風險

操作風險

——人員、系統、流程和外部事件引發的四類風險 流動性風險

—— 資產流動性風險和負債流動性風險 國家風險

—— 政治風險、社會風險、經濟風險 聲譽風險

法律風險 合規風險 戰略風險

風險管理發展歷程

銀行風險管理經歷了資本風險管理（20 世紀 60 年代）、負債風險管理（70 年代）、資 產負債風險管理（80 年代后）和全面風險管理（COSO 全面風險管理的三個維度：第 一維度是企業的目標、第二維度是全面風險管理要素、第三維度是企業的各個層級）階段

風險管理流程

?

風險識別

—— 感知風險和分析風險 ?

風險計量

——

?

風險監測

——

一是監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素

的變化和發展趨勢，確保可以將風險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行 所有風險的定性，定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量和效 果

?

風險控制

—— 對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措

內部控制

施，進行有效管理和控制的過程

是由董事會、監事會、經理層和全體員工實施的，旨在實現控制目標的過程

內控原則

?

全面性原則 ?

重要性原則 ?

制衡性原則 ?

適應性原則 ?

成本效益原則

內控的構成要素

?

內部環境

—— 包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等

?

風險評估

?

控制活動

—— 包括不相容職務分離、授權審批、會計系統、財產保護、預算控制、?

信息與溝通

運營分析、績效考評控制等

?

內部監督

合規管理體系的基本要素

?

合規政策

?

合規管理部門的組織結構和資源

?

合規風險管理計劃 ?

合規風險識別和管理流程 ?

合規培訓與教育制度

金融創新

?

宏觀層面

—— 貨幣信用制度、體制改革與突破 ?

中觀層面

—— 銀行技術創新、產品創新、制度創新

?

微觀層面

——

金融工具創新（信用創造型創新、風險轉移型創新、股權創造型

創新）

金融創新的基本原則 ?

合法合規原則 ?

公平競爭原則 ?

知識產權保護原則 ?

成本可算原則 ?

風險可控原則 ?

信息充分披露原則

?

維護客戶利益原則

—— 審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育

?

四個認識原則

——

認識你的業務、認識你的風險、認識你的客戶、認識你的交

易對手

第五章

銀行業監管及洗錢法律規定

1995 年 3 月 18 日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國 中國人民銀行法》

建議檢查監督權，自收到建議之日起 30 日內回復 2003 年 3 月 19 日，銀監會成立

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督機構或其省一級派出機構應當 責令其限期改正，對發生風險的地銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產，接管期限最長不得超過 2 年

其他監管管理措施：對涉嫌違法的單位和人員進行調查、審慎性監督管理談話、強制風 險披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結違法資金

違法的法律責任

刑事責任

?

行政處罰

—— 警告、罰款、責令停產停業、暫扣或吊銷許可證或執照、行政拘留

?

行政處分等

—— 警告、記過、記大過、降級、撤職、開除

違法所得 50 萬以上，沒收違法所得，并處 1 倍以上 5 倍以下罰款；不足 50 萬的，處 50 萬至 200 萬罰款的情形：

?

擅自設立或非法從事銀行金融機構業務的 ?

未經批準設立分支機構的?

未經批準變更、終止的

?

違法規定從事未經批準或未備案的活動的 ?

違規提高或降低存貸款利率的罰 20 萬到 50 萬的：

?

未經資格審查任命董事、高級管理人員的 ?

拒絕、阻礙非現場監管的

?

提鉤虛假或隱瞞重要事實的報表、報告的 ?

未按規定進行信息披露的?

嚴重違法審慎經營原則的

罰 10 萬到 30 萬的

?

未按規定提供報表、報告等文件資料的，且逾期不改正的

?

銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員及其

他直接責任人給予警告、處 5 萬元到 50 萬元罰款

反洗錢概述

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在、通過各種手段使犯罪收益表面合法化的 行為。

洗錢三階段：處置、培植、融合階段

洗錢常見方式

?

借用金融機構 ?

藏身于保密天堂 ?

使用空殼公司 ?

利用現金密集行業 ?

偽造商業票據 ?

走私

?

利用犯罪所得直接購置不動產和動產 ?

通過證券和保險業洗錢

2007 年 1 月 1 日《中華人民共和國反洗錢法》實施

金融機構的反洗錢義務

?

健全反洗錢內控制度 ?

建立客戶身份識別制度

建立客戶身份資料和交易記錄保存制?度 ?

大額交易和可疑交易報告制度 ?

開展反洗錢培訓和宣傳

大額交易：單筆或當日累計人民幣交易 20 萬以上或外幣等值 1 萬美元以上的現金繳存、支取、結售匯、匯款、現金票據解付，單位賬戶間單筆或當日累計人民幣 200 萬以上 或外幣等值 20 萬美元以上的轉賬，個人賬戶間，以及個人與單位賬戶間單筆或當日累 計人民幣 50 萬元或外幣等值 1 萬美元以上的款項劃轉

免予報告的交易：

?

同一金融機構開立的同一客戶名下的定期續存、定活互轉 ?

自然人實盤外匯買賣交易中不同幣種互轉

?

交易一方為黨政機關、權力機關、行政、司法、軍事，人民政協、人民解放軍、武警部隊的

?

同業拆借、銀行間債券市場交易 ?

金融機構在黃金交易所的黃金交易 ?

金融機構內部資金調撥

?

國際金融組織和外國政府貸款轉貸

?

國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易 ?

金融機構發起的稅收、錯帳沖正、利息支付

違法反洗錢的處罰

紀律處分

?

未按規定建立反洗錢內控 ?

未按規定設立反洗錢專門機構 ?

未按規定對職工進行反洗錢培訓的 萬元到 50 萬元、對董事、高級管理人員、直接責任人處 1 萬到5 萬罰款： 未履行客戶身份識別義務

?

未保存客戶身份資料和交易記錄 ?

未報送大額、可疑交易報告的 與身份不明客戶進行交易或為其開匿名賬戶、?假名賬戶的 ?

違法保密規定、泄露有關信息的?

拒絕、阻礙反洗錢檢查的

?

拒絕提供調查材料或提供虛假材料的

以上情形若致使反洗錢結果發生的，處 50 萬到 500 萬罰款、對董事、高級管理人員、直接責任人處 5 萬到 50 萬罰款

第六章

銀行主要業務法律規定

1． 存款及其辦理原則

從存款人看： 存款是單位和個人開立賬戶存入貨幣的行為

從存款機構看：存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對其定期或不定期支付本 息義務的行為。

辦理原則：

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

存款業務的基本法律要求 ?

經營存款業務特許制 ?

以合法方式吸收存款 ?

依法保護存款人合法權益

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序 查詢單位存款

凍結單位存款

—— 凍結期限不超過 6 個月，續凍不超過 6 個月 扣劃單位存款

有權機關：

人民法院、檢察院、公安機關

存款利率的法律限制

?

利率違法的表現形式： ?

擅自提高或降低利率 ?

變相提高或降低利率

?

擅自或變相以高利率發行債券

處罰

：

違法所得 50 萬以上，沒收違法所得，1 倍以上 5 倍以下罰款；沒有違法所得 的或不足 50 萬的，處 50 萬到 200 百萬罰款

存單糾紛案件的認定和處理

存單關系效力認定的兩個要件 ?

形式要件

—— 存單的真實性 ?

實質要件

—— 存款關系的真實性

持有人憑真實憑證提起訴訟的，金融機構負舉證責任，若不能提供證明存款關系不真實 依據的，應當承擔兌付義務

持有人持有別于真實憑證，但無充分證據是偽造、變造的瑕疵憑證提起訴訟的，持有人 應對瑕疵憑證的取得提供合理陳述

若有充分證據表明存單、進賬單、對賬單、存款合同系偽造、變造的，上述憑證一律無 效

2． 授信業務

授信業務是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠 償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內業務。貸款業務是授信業務的主要業務

授信原則

?

合法性原則 ?

誠實信用原則 ?

統一授信原則 ?

統一授權原則

商業銀行貸款應遵守下列資產負債比例管理規定： ?

資本充足率不低于 8% ?

存貸款余額比不超過 75% ?

流動比率不低于 25%

?

對同一借款人的貸款余額與銀行資本余額比例不超過 10% 銀行應行使抵押權、質權而取得的不動產或股權應自取得之日起 2 年內予以處分

貸款合同的抗辯

貸款人享有的不安抗辯權是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據 表明借款人有下列情形之一的： 經營狀況嚴重惡化、轉移，抽逃資產、喪失信譽等，可終止交付約定款項，并要求借款人提供擔保

貸款合同的保全

?

代位權

—— 債務人怠于行使到期債權，對債權人造成損害的，債權人可向法院請

求以自己名義代位行使債務人的債權，其行使代位權的必要費用由債務人承擔 ?

撤銷權

—— 債務人放棄其到期債權、無償轉讓財產或以明顯不合理的低價轉讓財

產的對債權人造成損害的，債權人可向法院請求撤銷債務人的行為。撤銷范圍以債 權為限，自債權人知道或應當知道撤銷事由起 1 年內行使。自債務人的行為發生之 日起 5 年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

商業銀行禁止向關系人發放信用貸款的禁止

所謂關系人是指具有特殊身份而可能與銀行之間存在直接利害關系，并且可能因此影響 銀行經營或管理活動的人

商業銀行的競爭表現在以下方面： ?

利率方面

?

存款方面 ?

結算?

提供金融信息服務方面

方面

銀行在存貸業務中使用不正當競爭手段的，沒收違法所得，違法所得 50 萬以上的，1 倍以上 5 倍以下罰款，米有或不足 50 萬的，罰 50 萬到 200 萬

商業銀行在中國境內不得從事信托投資和證券經營，不得向非自用不動產投資或向非 銀行金融機構和企業投資

商業銀行在辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應按照規定期限兌現、收付 入賬，不得壓單、壓票或違反規定退票。

第七章

民商事法律基本規定 1． 民事權利主體

自然人

自然人是指基于人類自然規律而出生和存在的人（-_-!）。公民是憲法上的概念，自然人

是民法上的概念。

法人是具有民事權利和民事行為能力的人，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組 織。

法人的分類 ?

企業法人 ?

機關法人 ?

事業單位法人 ?

社會團體法人

非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。其他組織是指私營獨資企業、合伙組織、合伙型聯營企業、社會團體，法人的分支機構、人行，各專業銀行在各地設立的分支機構、保險公司的分支機構，鄉鎮、街道、村辦企 業

2． 民事行為和代理

代理

代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人（相對人）所為的法律行為。

代理的種類

?

法定代理

—— 法律規定直接產生 ?

委托代理

—— 委托授權而產生 ?

指定代理

—— 法院或指定機關指定而產生

無權代理及其后果

無權代理是指行為不具有代理權，構成要件包括

?

行為人既沒有代理權，也米有令人相信其有代理權的事實或理由 ?

行為人以本人名義與他人所為的民事行為

?

第三人必須善意無過失

?

行為人的行為不違法

?

行為人與第三人具有相應民事行為能力

沒有代理權，超越代理權或代理權終止后的行為，只有經過被代理人追認，被代理人 才承擔民事責任。相對人可以催告被代理人在 1 個月進行追認。

表見代理及其后果

是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主 觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

構成要件

?

代理人無代理權 ?

相對人主觀上善意

客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權 ?

?相對人基于這個客觀情形而與代理人成立民事行為

3． 擔保法律制度

擔保

?

人的擔保

—— 保證人的保證（他不還你來還）?

物的擔保

—— 抵押權、質押權、留置權 ?

定金的擔保

—— 支付定金

物權法

2007 年 3 月 6 日，十屆人大五次會議通過 主從合同的效力關系規則

擔保合同是主債務合同的從合同，主債務合同無效，擔保合同無效。

擔保物優先受償的法定例外規則

擔保物權人在債務人不履行到期債務或發生當事人約定的實現擔保物權的情形，依法享 有就擔保財產優先受償的權利

物保和人保并存的處理

同一債權人既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或物的擔保 人承擔責任（一般物保先執行）

擔保法和物權法不一致的，應該適用后者。

抵押

擔保債務的履行，債務人或第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人 不履行到期債務或發生當事人約定實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受 償。

土地所有權、耕地、宅基地、自留地、自留山、學校、幼兒園、醫院及其他所有權、使用權不明或有爭議的財產均不得抵押

抵押權已登記的，按登記順序清償，登記順序相同的，按債權比例清償；登記的優先 于未登記的受償；未登記的，按債權比例清償

質押

債務人或第三人將其動產或權利憑證移交給債權人占有或將法律允許質押的權利依法 進行登記，將其作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或 權利處分所得的價款優先受償。

以匯、本、支票、債券、存單、倉單、提單；基金份額，股權；注冊商標、專利權、著 作權等知識產權中財產權；應收賬款出質的，均應訂立書面合同。

保證

保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任 方式有一般保證和連帶責任保證。

保證合同約定的期間早于或等于主債務履行期間的，視為沒有約定，保證期間為主債 務履行期屆滿之日起 6 個月；保證合同約定保證人承擔責任直至主債務本息還清的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起 2 年。

保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

國家機關、學校、幼兒園、醫院不得作為保證人，企業法人分支機構未經法人書面授 權的、企業法人的職能部門等提供的保證均無效

留置

債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法 律規定留置財產，并有權就該動產優先受償

留置權只能發生在特定合同關系中，如保管、運輸、加工承攬合同；留置權具有不可 分性，即債務還清前，留置權人有權留置全部標的物；留置權實現時，留置權人必須 確定債務人履行債務的寬限期

留置權優先于抵押權、抵押權優先于質押權

4． 公司法概述

1994 年實施

?

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準： 無限、有限責任、股份有限和兩合公

司

?

以公司股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓：

封閉式和開放式公司 ?

以公司信用基礎為標準：人合公司、資合公司、人合兼資合公司 ?

以公司外部控制或附屬關系分：母公司、子公司 ?

以公司內部管轄關系分：

總公司、分公司 ?

以公司國籍分：

本國公司、外國公司

5． 票據概述

票據是指出票人依法簽發的，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價 證券

?

票據是完全有價證券 ?

票據是要式證券 ?

票據是無因證券 ?

票據是流通證券 ?

票據是文義證券 ?

票據是設權證券 ?

票據是債權證券

票據功能

?

匯兌作用 ?

支付結算作用 ?

融資作用 ?

替代貨幣作用 ?

信用作用

票據行為的種類 ?

出票

?

背書 ?

承兌 ?

保證

票據的權利：付款請求權和追索權

從票據權利的取得方式來看： 原始取得、繼受取得 從票據取得的主觀狀態來看：善意取得、惡意取得

票據權利取得的限制：欺詐，脅迫，偷盜取得票據權利的，一律無效；無償或不以相 當對價取得票據的，不得享有優于前手的權利

票據權利的消滅：持票人對出票人和承兌人的權利，自票據到期之日起 2 年，見票即 付的，匯、本、支票，自出票日起 2 年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起 6 個月，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起 6 個月；持票人對 前手的再追索權，自清償日或被提起訴訟之日起 3 個月

票據喪失的補救措施

?

掛失止付

?

公示催告（3 日內公告，利害人在 3 個月內申報權利）?

提起訴訟

6． 合同法律制度

要約可以撤回或取消

有下列情況的，要約不得撤銷

?

要約人確定了承諾期限或以其他形式表明要約不可撤銷的 ?

受要約人有理由認為要約不可撤銷且為履行合同做了準備的

要約失效：

?

拒絕要約的通知送達要約人 ?

要約人依法撤銷要約

?

承諾期限滿，受要約人未作承諾的 ?

受要約人對要約內容作出實質性變更的

當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立，采用數據電文訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立地點

無效合同

?

欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的 ?

惡意串通、損害國家、集體或第三人利益的

?

合法形式掩蓋非法目的的 ?

損害社會公共利益的

?

違反法律、行政法規的強制性規定的

無效合同自始無法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有 效。

合同無效或被撤消后，因該合同取得的財產，應予以返還

可撤銷的合同

?

重大誤解訂立的合同 ?

顯失公平的合同 ?

因欺詐訂立的合同 ?

因脅迫訂立和合同 ?

趁人之危的合同

效力未定的合同：合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

合同履行原則

?

實際履行原則 ?

全面履行原則 ?

協作履行原則 ?

誠實信用原則 ?

情勢變更原則

合同的違約責任的承擔形式 ?

違約金責任

?

賠償損失 ?

強制履行 ?

定金責任 ?

采取補救措施

第八章

金融犯罪及刑事責任

金融犯罪是指行為人違法國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利 遭受嚴重損失，根據《刑法》規定應受懲罰的行為。

金融犯罪的種類

?

按行為方式：詐騙型、偽造型、利用便利型、規避型金融犯罪

?

按侵犯客體：危害貨幣管理制度、危害金融機構管理制度、危害金融業務管理制度犯罪 ?

按實施主體：針對銀行的犯罪（外部犯罪）、銀行人員職務犯罪（內部犯罪）

?

犯罪客體：對象可以是人，也可以是各種金融工具 ?

犯罪客觀：違反金融管理法規、具有非法從事貨幣資金融通的活動 ?

犯罪主體：可以是自然人，也可以是單位

?

犯罪主觀：故意+具有非法占有目的 危害貨幣管理罪（2 條）

1．金融機構人員購買假幣，以假幣換貨幣罪

量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（萬）

輕 < 3（1,10）2．持有、使用假幣罪

輕 < 3（1,10）

中（3,10）（2,20）

重 > 10（5,50）

中（3,10）（2,20）

重 > 10（2,20）

破壞銀行管理罪（10 條）1．非法吸收公眾存款罪

量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（倍）量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）

輕 < 3（2,20）2．高利轉貸罪

輕 < 3 1-5 倍 3．違法發放貸款罪

輕 < 5（1,10）

4．吸收客戶資金不入賬罪

輕 < 5（2,20）輕 < 3（2,10）輕 < 3（1,10）輕 < 5

中（3,10）中（5,10）（5,50）

重 > 5（5,50）重 > 10（5,50）重（3,10）（2,20）重 > 5

重（3,10）（5,50）重（3,7）1-5 倍 重 > 5（2,20）

5．偽造、變造金融票證罪、偽造、變造國庫券或國家發行的有價證券

6．妨礙信用卡管理、偽造、變造股票或公司、企業債

7．非法出具金融票證罪 / 違法票據承兌、付款、保證罪

8．騙取貸款、票據承兌、金融票證罪 最高判 7 年，但貸款詐騙罪最高可判無期

9．背信運用受托財產罪

犯罪主體為特殊主體：銀行、證交所、期交所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司，個人 不構成本罪主體

10．洗錢罪

量刑 判刑（年）罰錢（洗錢數額%）

輕 < 5 5%-20% 金融詐騙罪 5 條

集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用卡詐騙罪

量刑 判刑（年）罰錢（萬）不同

犯罪主體不同 犯罪對象不同 刑罰處罰幅度不同

輕 < 5（2,20）職務侵占罪 非國有 非國有資產 最高判 5 年

中（5,10）（5,50）

重 >10（5,50）貪污罪 國家工作人員 國有資產 最高死刑

重（5,10）5%-20% 5000-2 萬（數額較大）10 萬以上（數額巨大）

挪用資金罪

類型 判刑 責任起點

超期未還型 3 年

營利活動型

非法活動型

（3,10）年

（1,3）萬以上超過 3 個月未還（1,3）萬以上，進行營利活動的（0.5,2）萬以上，進行非法活動的簽訂、履行合同失職被騙罪

本罪主體是特殊主體：國有公司、企業、事業單位直接負責的主管

年以下或（3,7）年

第九章

概述及銀行業從業基本準則

銀行業從業基本準則

?

誠實信用

?

守法合規 ?

專業勝任 ?

勤?

保護商業秘密與客戶隱勉盡職

私 ?

公平競爭

備注與說明

?

綠色字體部分（帶項目符號部分）表示有高概率出選擇題（單選，多選）?

紅色字體部分（劃線部分）多為重要定義和概念，表示有高概率出單選

和判斷題

?

第九章、第十章內容空洞，本人認為不太可能作為重點章節考察，故不

作整理

?

本人力求但不保證上述筆記內容的正確性和完整性。上述整理內容僅供

參考，并不能作為教材的替代，具體考試內容請參考銀行從業資格考試

——公共基礎教材

本筆記由メ小加爾★根據銀行從業資格——公共基礎課程辛勤整理 而成，版權所有，由于時間倉促，錯誤遺漏之處在所難免，請不吝指 正，謝謝。

メ小加爾★洋蔥頭工作室

2010 年 5 月榮譽

出品

第五篇：銀行從業《公共基礎》試題

2008年銀行從業《公共基礎》試題一

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 汽車金融公司的監管機構是（）。A．銀監會 B．中國證監會 C．中國人民銀行 D．中國銀行業協會 【正確答案】： A 第 2 題 根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（A．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B．無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無效

D．民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正確答案】： C 第 3 題 用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監管資本 C．經濟資本 D．會計資本 【正確答案】： C 第 4 題 以下不屬于按流動性不同將貨幣供應量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現金）。D．潛在購買力 【正確答案】： D 第 5 題 需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A．質量 B．數量 C．多少 D．次數

【正確答案】： B 第 6 題 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 【正確答案】： C 第 7 題 目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（）。A．政府消費 B．私人消費 C．消費 D．投資

【正確答案】： D 第 8 題 理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制訂理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。A．真實性 B．準確性 C．現實性 D．可行性 【正確答案】： C 第 9 題 在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行 【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農村商業銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行 【正確答案】： D 第 11 題 我國貨幣市場不包括（）A．銀行間同業拆借市場 B．債券市場

C．銀行間債券回購市場 D．票據市場 【正確答案】： B 【參考解析】： 我國貨幣市場主要包括銀行問同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。第 12 題 行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（）。A．票據詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據 D．變造金融票據罪 【正確答案】： C 第 13 題 金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A．交易的階段 B．交易場所 C．交割時間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題 承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A．國家開發銀行 B．中國農業發展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 【正確答案】： C 第 15 題 匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響 A．消費者 B．股民 C．貿易 D．外匯賣家 【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（A．債券）市場正式形成。B．股票 C．黃金 D．保險

【正確答案】： B 第 17 題 客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題 風險必須是大量標的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性 【正確答案】： B 第 19 題 我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現

【正確答案】： C 第 20 題 銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的靜態報表是（）。A．利潤表 B．資產負債表 C．現金流量表 D．財務報表附注 【正確答案】： B 第 21 題 在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍 【正確答案】： A 第 22 題 現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。A．貨幣供應量，基礎貨幣 B．基礎貨幣，高能貨幣 C．基礎貨幣，流通中貨幣 D．基礎貨幣，貨幣供應量 【正確答案】： D 第 23 題 取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（A．正式授權 B．書面授權 C．公證授權 D．口頭授權 【正確答案】： B 第 24 題 以下各項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。）。

A．經濟資本 B．監管資本 C．會計資本 D．核心資本 【正確答案】： A 第 25 題 下列對定期存款的描述錯誤的是（）。A．整存整取是最常見的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 【正確答案】： C 第 26 題 存款是銀行最主要的（）。A．投資業務 B．風險暴露 C．資金用途 D．資金來源 【正確答案】： D 第 27 題 在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 【正確答案】： C

2007年4月），截至第 28 題 銀行經營發展的根本動力是（）。A．投融資需求和服務性需求 B．居民與企業儲蓄 C．利息收入

D．貫徹國家經濟政策 【正確答案】： A 第 29 題 自l984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至（）。A．中國銀行 B．中國農業銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設銀行 【正確答案】： C 第 30 題 《銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構的權利不包括（）。A．現場管理 B．強制信息披露 C．非現場管理 D．監督管理談話 【正確答案】： A 第 31 題 銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個月 C．6個月 D．1年 【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場操作 B．公開市場操作 C．公開匯率操作 D．不公開匯率操作 【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和費用。A．權責發生制 B．配比原則 C．收付實現制 D．收付現金制 【正確答案】： A 第 34 題 除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A．結算業務 B．代理業務 C．存款業務 D．資金業務 【正確答案】： D 第 35 題 經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，以下不屬于經濟結構范疇的是（）。A．資金結構 B．分配結構 C．城鄉結構 D．消費結構 【正確答案】： A 第 36 題 銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明。這是銀監會監管措施中的（）。A．現場檢查 B．監管談話 C．非現場監管 D．信息披露監管 【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行（）。A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 【正確答案】： A 第 38 題 目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款 【正確答案】： B 第 39 題 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正確答案】： A 第 40 題 單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時存款賬戶 【正確答案】： B

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 中國銀行協會設有的專業委員會包括（）。

A．法律工作委員會 B．農村合作金融工作委員會 C．銀行業從業人員資格認證委員會 D．銀團貸款與交易專業委員會 E．紀律檢查委員會 【正確答案】： A,B,C,D 第 42 題 根據《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有（）。

A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產 E．暫停營業 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 按照《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

第 43 題 銀行業同事應當互相監督，對同事在T作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向（）報告。

A．所在機構 B．行業自律組織 C．監管部門 D．司法機關 E．其家人

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。第 44 題 以下屬于無效合同的有（）。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 【正確答案】： A,B,E 第 45 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）

A．設立臨時機構 B．日常轉賬結算 C．異地臨時經營活動 D．注冊驗資 E．以上全對

【正確答案】： A,C,D 【參考解析】： 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

第 46 題 定期存款和活期存款是按照（）區分的。

A．客戶類型不同 B．存款期限不同 C．存款幣種不同 D．賬戶種類不同 【正確答案】： B 第 47 題 下列屬于國際收支中經常項目的有（A．政府借款 B．直接投資 C．勞務收支 D．匯款 E．貿易收支

【正確答案】： C,D,E 第 48 題 下列屬于再貸款類別的有（）。

A．為解決流動性不足的需要而發放的貸款 B．為處置金融風險的需要而發放的貸款 C．用于短期流動的貸款 D．對地方政府的專項貸款 E．助學貸款

【正確答案】： A,B,C,D）。第 49 題 銀行經營管理的流動性風險包括（）。

A．存貨流動性風險 B．股市流動性風險 C．資產流動性風險 D．負債流動性風險 E．股權流動性風險 【正確答案】： C,D 第 50 題 一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A．消費者物價指數 B．生產者物價指數 C．國內生產總值

D．國內生產總值物價平減指數 E．居民生活消費指數 【正確答案】： A,B,D 第 51 題 銀仃的代理業務包括（）。

A．代保管業務 B．代理銀行業務 C．代理證券業務 D．代理保險業務 E．代收代付業務 【正確答案】： B,C,D,E 【參考解析】： 銀行的代理業務包括代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、其他代理業務。第 52 題近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A．農村商業銀行 B．中國農業銀行 C．農村合作銀行 D．中國農業發展銀行 E．城市商業銀行 【正確答案】： A,C 第 53 題 下列屬于短期資金交易業務的有（）。

A．中央銀行票據 B．短期國債． C．短期融資券 D．國債

E．貨幣市場基金 【正確答案】： A,B,C,E 第 54 題 銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

A．所在機構 B．銀行業自律組織 C．監管機構 D．社會公眾

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

第 55 題 貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有（）。A．利率

B．法定存款準備率 C．再貼現政策 D．海外市場業務 E．公開市場業務 【正確答案】： A,B,E 第 56 題 下面哪家大型商業銀行既在上海交易所上市，又在香港聯合交易所上市（A．工商銀行 B．農業銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 E．交通銀行

【正確答案】： A,C,E 第 57 題 對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用（）。

A．現金流量表能夠說明客戶現金流人和流出的原因 B．現金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C．現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D．現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響 E．現金流量表是衡量客戶償債能力的唯一標準 【正確答案】： A,B,D 第 58 題 金融犯罪的對象可以包括（）。

A．社會公眾 B．金融機構）。C．信用證 D．貨幣 E．票據

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 59 題 銀行資本的作用包括（）。

A．滿足銀行正常經營對長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力 D．限制銀行過度業務擴張和風險承擔 E．只有A和B 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：(1)滿足銀行正常經營對長期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行過度業務擴張和風險承擔。(4)維持市場信心。(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

第 60 題 核心資本包括（）。

A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤 E．少數股權

【正確答案】： A,B,C,D,E 【參考解析】： 核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融jl二具進行買賣轉讓的市場（）【正確答案】： √

第 62 題 電子銀行業務中的電子渠道主要有：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。（）【正確答案】： √

第 63 題 中國人民銀行公布的當天外匯牌價被稱為中間價（基準價）。（）【正確答案】： √

第 64 題 在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： √

第 65 題 一般來說，城市商業銀行都不是股份制商業銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題 中國農業銀行的主管單位是銀監會。（）【正確答案】： √

第 67 題 在國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個存款種類上，儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行。（）【正確答案】： √

第 68 題 銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題 一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。（）【正確答案】： ×

第 70 題 銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時，應當將收費標準提前告知客戶。（）【正確答案】： √

第 71 題 外匯結算賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題 回購協議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題 貨幣供應量是指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題 信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）【正確答案】： ×

第 76 題 銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險等。（）【正確答案】： √

第 77 題 城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題 在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務。（）【正確答案】： ×

第 79 題 中國銀行業協會的主管單位不是銀監會。（）【正確答案】： ×

第 80 題 信用卡按是否具有轉賬結算功能，可分為準貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為準貸記卡和貸記卡兩類。

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 下列不屬于商業銀行的經營原則的是（）

A．安全性 B．收益性 C．流動性 D．效益性 【正確答案】： B 【參考解析】： 1995年頒布實施、2003年底修正后的《中華人民共和國商業銀行法》第四條規定：“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則?！?第 2 題 以下不屬于貸款承諾業務范疇的是（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.銀行授信額度 D.票據發行便利 【正確答案】： C 第 3 題 信用卡和借記卡，統稱為（）。

A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準貸記卡 【正確答案】： B 第 4 題 按復利計算，年利率為3%，5年后的l000元的現值為（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正確答案】： B

。）第 5 題 金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節功能和定價功能 【正確答案】： A 【參考解析】： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

第 6 題 利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減去費用后的（）。

A．折余 B．差額 C．收入 D．總額

【正確答案】： B 第 7 題 中國人民銀行的監督管理措施不包括（）

A．直接檢查監督權 B．建議檢查監督權

C．特定情況下的全面檢查監督權 D．隨時檢查權 【正確答案】： D 【參考解析】： 中國人民銀行的監督管理措施只包括前面三項。

第 8 題 某客戶2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率為3.33%，到期日為2007年4月20日，支取日為2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期儲蓄存款利率為0.72%。則對該客戶的應付利息是（）

A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正確答案】： C 第 9 題 在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A．資產的高收益 B．保持資產的流動性 C．資產的低風險 D．貸款的產業方向 【正確答案】： B 第 10 題 某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為l 500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正確答案】： A 第 11 題 按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業保險金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 【正確答案】： B 第 12 題 若某銀行風險加權資產為l0 000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（）。

A．低于400億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．高于800億元 【正確答案】： A 第 13 題 國家開發銀行所承擔的任務是（）。

A．農業政策性貸款 B．國家重點建設項目融資 C．支持進出口貿易 D．支持國家開發項目融資 【正確答案】： B 第 14 題 下列關于持有到期收益率的公式，正確的是（）。

A．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現金分配）÷賣出價格×l00% B．持有到期收益率=（買人價格 －賣出價格+現金分配）÷買人價格×l00% C．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現金分配）÷買人價格×l00% D．持有到期收益率=（買入價格 －賣出價格+現金分配）÷賣出價格×l00% 【正確答案】： C 第 15 題 在存續期內不償還本金的融資工具是（）

A．普通股票 B．債券 C．國庫券 D．銀行存款

【正確答案】： A 第 16 題 中國銀行業協會的宗旨是（）。

A．嚴格與合理地監管銀行業金融機構 B．依法制定和執行貨幣政策

C．通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益 D．促進會員單位實現共同利益 【正確答案】： D 第 17 題 政策性銀行的經營目標主要是（）。

A．營業利潤最大化 B．追求自身的經營安全 C．實現政府的政策目標 D．保證經營資金的流動性 【正確答案】： C 第 18 題 貨幣經紀公司服務對象是（）。

A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司 【正確答案】： C 第 19 題 《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是（A．經濟增長 B．充分就業 C．匯率穩定

D．保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長）【正確答案】： D 第 20 題 所謂的換手率，就是基金每年的銷售額除以基金資產（）。A．差額 B．總額 C．全額 D．余額

【正確答案】： B 第 21 題 根據《民法通則》，代理的種類不包括（）。

A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正確答案】： D 第 22 題 全國統一的同業拆借市場形成是在（）

A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正確答案】： D 【參考解析】： 我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成，l997年6月，依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，它們與票據市場一起構成我國的貨幣市場，成為金融機構管理流動性和中央銀行公開市場操作的重要平臺。第 23 題 國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業政策性貸款 D．依法制定和執行貨幣政策 【正確答案】： A 第 24 題 票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A．短期 B．中央銀行 C．中期周轉性 D．中長期擴張性 【正確答案】： C 第 25 題 下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A．農村商業銀行 B．農村村鎮銀行 C．農村信用社 D．農村合作銀行 【正確答案】： B 第 26 題 《銀行業從業人員職業操守》經2007年2月9日中國銀行業協會（正式頒布實施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正確答案】： B）會員大會審議通過并

【參考解析】： 《銀行業從業人員職業操守》經2007年2月9日中國銀行業協會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

第 27 題 關于一般存款賬戶，下列正確的是（）。

A．可辦理現金繳存和現金支取

B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取 C．不可辦理現金繳存和現金支取

D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取 【正確答案】： B 第 28 題 中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A．會員大會 B．理事會

C．監事會 D．會長

【正確答案】： A 【參考解析】： 中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。第 29 題 托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責。

A．商業信用 B．銀行信用 C．政府信用 D．個人信用 【正確答案】： A 第 30 題 以下說法不正確的是（）。

A．我國利息稅稅率為20% B．我國個人存款實行實名制 C．利息稅由儲戶個人自覺繳納 D．我國存款利息所得須繳納利息稅 【正確答案】： C 第 31 題 關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 【正確答案】： A 第 32 題 如果客戶的（）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。

A．凈現金流量 B．凈資產 C．凈財產 D．負債

【正確答案】： A 第 33 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行——（）正式成立。

A．江蘇揚州市農村商業銀行 B．廣東潮州市農村商業銀行 C．家港市農村商業銀行 D．甘肅張掖市農村商業銀行 【正確答案】： C 第 34 題 銀監會的英文縮寫是（）

A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正確答案】： B 第 35 題 要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬元的自有資金。

A．12 B．6 C．18 D．10 【正確答案】： A 第 36 題 以下關于我國金融資產管理公司的說法不正確的是（）。

A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司 【正確答案】： C 第 37 題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A．合法合規 B．信息充分披露 C．維護客戶利益 D．風險可控 【正確答案】： B 第 38 題 目前我國銀行貸款利率（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理 C．可以結合自身經營自行制定 D．上限下限均放開 【正確答案】： B 第 39 題 下面哪家大型商業銀行還未在交易所上市（）。

A．工商銀行 B．農業銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 【正確答案】： B 第 40 題 下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（）。

A．GNP B．生產者物價指數 C．消費者物價指數 D．國內生產總值平減指數 【正確答案】： D

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理

C．統一使用中國人民銀行規定的基準利率 D．可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動 E．可由商業銀行自行制定 【正確答案】： B,D 第 42 題 共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》 D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》 【正確答案】： B,C,D 第 43 題 金融資產的投資收益包含（）。

A．資本利得 B．現金分配 C．買入價格 D．賣出價格 E．價格指數 【正確答案】： A,B 第 44 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行－－（A．江蘇揚州市農村商業銀行 B．廣東潮州市農村商業銀行 C．家港市農村商業銀行 D．甘肅張掖市農村商業銀行 【正確答案】： C）正式成立。第 45 題 以下屬于直接融資的是（）。

A．企業從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發行債券 D．企業發行股票 E．個人助學貸款 【正確答案】： C,D 第 46 題 對違反銀行業監督管理的規定，需要追究法律責任的形式包括（）。

A．刑事責任 B．民事責任 C．行政處分 D．行政處罰

E．其他行政處理措施 【正確答案】： A,C,D,E 【參考解析】： 對違反銀行業監督管理的規定，追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

第 47 題 下列屬于貸款業務審核內容的有（）。

A．擔保的質量和法律效力 B．借款人的信用等級 C．預測借款人的現金流量 D．關聯企業之間的互保情況

E．貸款項目的項目建議書和可行性研究報告 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 48 題 商業銀行的存款準備金包括（）。

A．商業銀行的庫存現金 B．法定存款準備金 C．超額存款準備金 D．流通中現金 E．個人住房公積金 【正確答案】： A,B,C 第 49 題 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以（）和（）業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提筷基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A．存款 B．貸款 C．中間 D．結算 E．零售

【正確答案】： C,E 第 50 題 屬于“一行三會”范疇的有（）。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業監督管理委員會 C．銀行業協會 D．社保理事會 E．保監會

【正確答案】： A,B,E 第 51 題 下列屬于經濟結構的有（）。

A．生產結構 B．體制結構 C．地區結構 D．消費結構 E．技術結構

【正確答案】： C,D,E 第 52 題 銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。

A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 B．為出口商提供打包融資服務

C．對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D．為信用證的使用各方提供相關咨詢業務

E．以商業匯票為媒介進行的票據發行、交易及其延伸業務 【正確答案】： A,B,C,D 第 53 題 辦理儲蓄業務，應當（）。

A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵守《商業銀行法》的有關規定 E．任何情況下不得泄露客戶信息 【正確答案】： A,B,C,D 第 54 題 下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A．客戶可以隨時支取 B．現實中通常l元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取

E．單位客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型 【正確答案】： A,B 第 55 題 銀行金融創新的基本內容包括（）。

A．金融產品創新 B．管理模式創新 C．機構設置創新 D．交易方式創新 E．制度安排創新 【正確答案】： A,B,C,E 第 56 題 銀行資產保全的措施包括（）。

A．資產重組 B．貸款重組 C．債券轉股權 D．破產申請 E．資產置換

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 57 題 常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（）。

A．旅游支出 B．衣物家具購置費 C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出 E．投資H股

【正確答案】： A,C,D 第 58 題 下列選項屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（）。

A．誠實信用、守法合規 B．信息保密、熟知業務 C．專業勝任、勤勉盡職

D．保護商業機密與客戶隱私、公平競爭 E．熟知業務、堅守崗位 【正確答案】： A,C,D 第 59 題 被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具有（A．公開市場業務 B．再貸款 C．再貼現 D．存款準備金 E．窗口指導

【正確答案】： A,C,D 第 60 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）。

A．設立臨時機構 B．異地臨時經營活動 C．異地業務往來 D．注冊驗資）。E．住房公積金用戶 【正確答案】： A,B,D

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準。（）【正確答案】： √

第 62 題 一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。（）

【正確答案】： √

第 63 題 項目貸款是指銀行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。（）

【正確答案】： √

第 64 題 第三產業是指除第一、二產業以外的其他行業，其中包括金融業（）【正確答案】： √

【參考解析】： 第三產業是指除第一、二產業以外的其他行業，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿金融業。

第 65 題 日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）【正確答案】： ×

第 66 題 銀行風險管理經歷了資產風險管理階段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段和全面風險管理階段。（）【正確答案】： √

第 67 題 銀行金融創新的基本原則包括合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。（）【正確答案】： √

第 68 題 我國銀行的擔保類業務分為銀行保函業務和備用信用證業務。（）【正確答案】： √ 第 69 題 深圳銀行間同業拆放利率（Shibor）是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。（）

【正確答案】： ×

【參考解析】： 上海銀行間同業拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

第 70 題 與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，但受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員也屬于銀行業從業人員的范疇。（）【正確答案】： √

第 71 題 一般情況下，對流動資金循環貸款業務和法人賬戶透支業務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）【正確答案】： √

第 72 題 “一行三會”是指中國人民銀行、證監會、銀監會、保監會。（）【正確答案】： √

第 73 題 短期國債的發行主體是中國人民銀行。（）【正確答案】： √

第 74 題 從事銀行信貸工作的從業人員如果對客戶提供的資料存有疑問時，基于信息保密原則，不應該繼續進行驗證和調查。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 作為一名從事信貸工作的從業人員，在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之，這是明顯違反職業操守的行為。第 75 題 二手車貸款期限（含展期）不得超過5年。（）【正確答案】： ×

第 76 題 貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業務、存款準備金和再貼現。（）【正確答案】： √

第 77 題 銀行業從業人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）【正確答案】： × 【參考解析】： 在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定；或使禮物接受方產生交易的義務感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

第 78 題 我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70％，最長貸款期限為5年。（）【正確答案】： ×

第 79 題 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。（）【正確答案】： ×

第 80 題 客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（）【正確答案】： √

一、單選題：以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

1.監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是（）。

A.現場檢查

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

正確答案：C

2.在經濟周期的危機階段，商業銀行的表現是（）

A.負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

B.信貸規模增加，利潤增加

C.銀行業整體經營狀況較好

D.銀行業整體利潤激增，企業對商業銀行的信貸需求顯著擴大

正確答案：A

3.在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）。

A.匯率

B.利率

C.GDP增長速度

D.消費者物價指數

正確答案：D

4.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（A.法律風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

正確答案：C

5.我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

正確答案：B）。6.某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的（）。

A.中間業務

B.負債業務

C.貸款業務

D.票據貼現業務

正確答案：A

7.中國銀行業協會是（）。

A.中國銀行業自律組織

B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員

C.營利性組織

D.對會員單位提供資金支持

正確答案：A

8.屬于國際收支中資本項目的是（）。

A.政府和銀行的借款

B.貿易收支

C.勞務收支

D.匯款、捐贈

正確答案：A

9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應量增加的是（A.提高法定存款準備率

B.提高再貼現率

C.降低再貼現率

。）D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

10.我國的基礎貨幣不包括（）。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現金

C.金融機構的庫存現金

D.國家稅收收入

正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A.原則上經常項目外匯帳戶限額統一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經常類項目帳戶

C.原則上只能開立一個外匯帳戶

D.原則上單位開立外匯帳戶不受管制

正確答案：B

12.銀行外匯牌價表中的現匯買入價是指（）的價格。

A.現鈔轉成現匯時

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個人到銀行換取外匯

D.銀行買入外匯

正確答案：D

13.某商業銀行2006年營業收入8千萬元，營業成本2千萬元，營業費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

正確答案：C

14.質押貸款的期限不得超過質押存單的到期日，若有多份存單質押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠者

B.以到期日最近者

C.以金額最大者

D.以上都不對

正確答案：B

15.銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產

B.已出現風險或即將出現風險的資產

C.核心資產

D.固定資產

正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.股票市場

C.中長期債券市場

D.中長期借貸市場

正確答案：A

17.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

正確答案：C

18.下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的有（）

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執行貨幣政策

C.監督管理黃金市場

D.審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

正確答案：D

19.存款準備金（）。

A.包括商業銀行的庫存現金和流通中的現金

B.包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金

C.不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D.是商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

正確答案：B

20.甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5%，甲企業得到的貼現額是（）。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 萬元 21.商業銀行不得向（）發放信用貸款。

A.聯系人

B.關系人

C.個人

D.自然人

正確答案：B

22.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

正確答案：C

23.商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A.買賣金融債券

B.發行金融債券

C.向非銀行金融機構投資

D.買賣政府債券

正確答案：C

24.《公司法》對公司為他人擔保作了如下規定（）。

A.應當按照公司章程的規定由董事長決定

B.應當按照公司章程的規定由總經理決定

C.應當按公司章程的規定由董事會或者股東會、股東大會決定

D.禁止為公司股東或者實際控制人提供擔保

正確答案：C

25.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

正確答案：A 26.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價額超過債權數額的部分歸（）所有。

A.抵押人

B.抵押權人

C.國庫

D.債務人

正確答案：A

27.紅星化工廠購買設備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫院出面擔保。按照法律規定，該醫院（）。

A.可以擔保

B.不能擔保

C.如有足夠清償能力即可

D.銀行接受即可

正確答案：B

28.行使不安抗辯權應當符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。

A.有確切證據證明借款人經營狀況嚴重惡化

B.有確切證據證明借款人喪失商業信譽

C.有確切證據證明借款人轉移財產以逃避債務

D.貸款人可以終止合同的履行

正確答案：D

29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（）。

A.表見代理行為

B.超越代理權的代理行為

C.代理權終止后的代理行為

D.沒有代理權的代理行為

正確答案：A

30.判斷洗錢行為的直觀標準是（）。

A.客戶身份

B.客戶表情

C.可疑大額交易

D.交易目的正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內設立的（）的監督管理，適用《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

A.資產管理公司

B.信托投資公司

C.財務公司

D.金融租賃公司

E.經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構

正確答案：ABCDE

2.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）

A.出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

C.銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

D.銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權

E.包買人買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

正確答案：BCE

3.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

正確答案：CDE

4.根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產減去負債后的余額）。C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

E.是維持金融體系穩定必須持有的資本

正確答案：ACD

5.商業銀行可以利用下面的哪些形式充實資本，提高資本充足率（）

A.發行普通股票

B.發行債券

C.發行次級債券

D.發行優先股票

E.收回貸款 正確答案：ACD 6.下列哪些組織機構具有風險監督管理職能（）。

A.監事會

B.監察室

C.財務控制部

D.內部審計部

E.法律合規部

正確答案：ACDE

7.我國2004年起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定核心資本包括（A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤）

E.少數股權

正確答案：ABCDE

8.關于同業拆借，敘述不正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆入資金只能用于發放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規定

E.屬于貨幣市場范疇

正確答案：ABD

9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.英國的英鎊采用的是間接標價法

正確答案：ADE

10.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有（）。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務收支

D.證券投資