第一篇：銀行從業資格考試_2011_公共基礎重點

銀行從業資格考試_2011_公共基礎重點.txt明騷易躲，暗賤難防。佛祖曰：你倆就是大傻B！當白天又一次把黑夜按翻在床上的時候，太陽就出生了 本文由ialwaysforget貢獻 doc文檔可能在WAP端瀏覽體驗不佳。建議您優先選擇TXT，或下載源文件到本機查看。

經濟環境

宏觀經濟運行

1.宏觀經濟發展四大目標及其衡量指標 宏觀經濟發展四大目標及其衡量指標

宏觀經濟 發展目標 衡量指標 指標釋義 GDP：本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格 經濟增長 國內生產總值 表示的產品和勞務總值。區分國內生產（常住居民生產）和國外 生產。指勞動力人口（年齡在 16 歲以上具有勞動能力的人的全體）中 充分就業 失業率 失業人數所占的百分比。我國公布的是城鎮登記失業率（根據在 當地就業服務機構進行求職登記的人數統計城鎮失業人數）。常用指標有消費者物價指數（使用最多）、生產者物價指數、國 物價穩定 通貨膨脹率 內生產總值物價平減指數（按當年不變價格計算的國內生產總值 與基年的比率）。包括經常項目（反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性 國際收支 的對外貿易指標）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的 情況，反映一國利用外資和償還本金的執行情況）。

國際收支平衡 2.經濟周期

經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現的經 濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。

經濟結構

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通 過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行 的經營特征。

1.產業結構 產業結構

第一產業是指農、林、牧、漁業;第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生 產和供應業，建筑業;第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其它行業。第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的 重要原因。2.消費投資結構 消費投資結構

從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消 費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產 投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人 購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這 在很大程度上決定了我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務結構是批發業務的結構。

經濟全球化

1.經濟全球化的定義 經濟全球化的定義

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過 國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益 加深的趨勢。2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響 經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發展服務的銀行的全球化，并 由此對銀行帶來巨大影響。存款業務 1.個人存款業務 個人存款業務 個人存款又叫儲蓄存款。辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18 字原則)自 2000 年 4 月 1 日起，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，實行實名制。(1)活期存款的主要規定 活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。客戶憑存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設 備隨時存取現金。活期存款通常 1 元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。①計息金額 存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結息日時將利息計入本 金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。②計息時間 從 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的 20 日為結息 日，次日付息。③計息方式 除年按 360、按月 30 天計息期外，也可按實際天數計算利息，即每年為 365 天(閏年為 366 天)，每月為當月公歷的實際天數。中國人民銀行將計結息方式選擇權下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之 間將會出現計息方式的差異，從而使儲戶的最終利息收入并不相同。人民幣存款計息的通用公式： 利息=本金×利率(年或月或日)×時間(年或月或日)人民幣存款利率的換算公式： 日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12 積數計息法：按實際天數每日累計帳戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。計算公式為：利息=累計計息積數×日利率 逐筆計息法：按預先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法 計算整存整取定期存款利息。

計息期為整年(月)的，計息公式為： 利息=本金×年(月)數×年(月)利率 計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為： 利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率 2011 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點：貸款業務 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點： 1.貸款業務概述 貸款業務概述 基本概念 貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限 還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。業務分類 按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸 款;按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。貸款基準利率 2004 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上 浮貸款利率。我國銀行信貸管理 我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權利)、統一授信管理(控制 融資總量及不同行業不同企業的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合。我國自 2002 年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。2.個人貸款業務 個人貸款業務 我國針對個人的貸款業務主要有個人住房貸款、個人消費貸款、個人信用卡透支、個人 經營貸款等。(1)個人住房貸款：個人貸款中最主要的組成部分。個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。

個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房 轉讓貸款(轉按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。(2)個人消費貸款 個人汽車貸款： 個人汽車貸款 助學貸款：國家助學貸款和一般商業性助學貸款 個人消費額度貸款 個人住房裝修貸款 個人耐用消費品貸款 個****利質押貸款(3)個人經營貸款(4)個人信用卡透支 3 公司貸款業務(1)流動資金貸款 流動資金貸款 流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口、滿足企業生產經營過 程中臨時性、季節性的資金需求，或企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。按照期限分類： 臨時流動資金貸款：3 個月以內 短期流動資金貸款：3 個月-1 年 中期流動資金貸款：1-3 年 按照貸款方式分類： 流動資金整貸整償貸款 流動資金整貸零償貸款 流動資金循環貸款

法人賬戶透支(2)固定資產貸款 固定資產貸款 又稱項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的資金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。項目貸款主要有：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款、商業網點貸款。(3)房地產貸款 房地產貸款 房地產開發貸款：住房開發貸款、商業用房開發貸款 土地儲備貸款 商業用房貸款：法人商業用房按揭貸款、商業用房抵押貸款、個人商業用房貸款 2011 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點：債券投資業務 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點：(1)債券投資的目標 債券投資的目標 商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高 資本充足率。(2)債券的投資對象 債券的投資對象 ①國債 我國國債不論期限長短，統稱為國庫券。國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種，有交 易所和銀行間債券交易市場兩個發行及流通渠道。②金融債券 政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性 銀行發行的債券;商業銀行債券，包括商業銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資 本債券等;其他金融債券，即企業集團財務公司及其他金融機構所發行的金融債券。③中央銀行票據 簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一 般在三年以內的中短期債券。中國人民銀行于 2003 年第二季度開始發行中央銀行票據。中 國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一 種重要的貨幣政策手段。央行票據具有無風險、流動性高等特點，從而是商業銀行債券投資 的重要對象。

④資產支持證券 資產支持證券是資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來資 金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。2005 年 12 月 15 日，國家開發銀行發行的開元信貸資產支持 證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國大陸。⑤企業債券和公司債券 企業債券由國家發展與改革委員會監督管理，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國 有獨資企業或國有控股企業。公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為公 司法人。公司債券在證券登記結算公司統一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信 用風險一般高于企業債券。、回撥機制： 指在同一次發行中采取兩種發行方式時，例如市值配售和上網定價發行、市值配售和法人投資者配售或上網定價發行和法人投資者配售，為了保證發行成功和公平對 待不同類型投資者，先人為設定不同發行方式下的發行數量，然后根據認購結果，按照預先 公布的規則在兩者之間適當調整發行數量。(3)債券投資的收益 債券投資的收益 ①名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是： 名義收益率=票面利息/面值×100% 名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產生的影響，衡量的僅是債券發行人每 年支付利息的貨幣金額，一般僅供計算債券應付利息時使用，而無法準確衡量債券投資的實 際收益。②即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是： 即期收益率=票面利息/購買價格×100% 即期收益率反映的是以現行價格購買債券時，通過按債券票面利率計算的利息收入而能 夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映 債券投資的收益。③持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算 公式是： 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100% 持有期收益率比較充分地反映了實際收益率。但是，由于出售價格只有在投資者實際出 售債券時才能確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。④到期收益率，是指收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的 比例，其計算公式是： 到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100% 與持有期收益率一樣，到期收益率也同時考慮到了利息收入和資本損益，而且，由于收 回金額就是票面金額，是確定不變的，因此，在事前進行決策時就能準確地確定，從而能夠 作為決策的參考。但到期收益率適用于持有到期的債券。示例 某種債券面值 100 元，10 年還本，年息 8 元，名義收益率為 8%，如該債券某日的市 價為 95 元，則當期收益率為 8/95，若某人在第一年年末以 95 元市價買進面值 100 元的 10 年期債券，持有到期，則 9 年間除每年獲得利息 8 元外，還每年獲得本金盈利 0.56 元，到 期收益率為(8+0.56)/95.2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：交易業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.外匯交易業務 外匯交易業務 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中 國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位 的外國貨幣。②買入價、賣出價和中間價 在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價。(1)即期外匯交易(2)遠期外匯交易 遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約 定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易。

2.金融衍生品交易業務 金融衍生品交易業務(1)金融衍生品 遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利 率遠期合約和遠期外匯合約。期貨，是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標 的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物(也稱基礎資產)的不同可分為商品期貨和金融期 貨。互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交 換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。期權，是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續期內或 到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒 有義務。期權分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的 價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價 格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。看跌期權指期權買方在規定的期限內享 有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。投資者一般 在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。(2)金融衍生品交易業務分類 2011 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點：金融環境 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點： 金融市場 1.金融市場的功能 金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。(1)貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能

(2)優化資源配置功能(3)風險分散與風險管理功能(4)經濟調節功能(5)定價功能 2.金融市場的種類

劃分標準 分類 釋義 以短期金融工具為媒介進行的期限在一年以內（含）的短期資金 貨幣市場 按金融工具期限 資本市場 融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間 債券回購市場和票據市場。以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金融通市 場，主要包括債券市場和股票市場。

按交易工具類型

債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場 是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場，也稱初級市場或一級市場。是對已上市金融工具等進行買賣轉讓的市場，也稱為二級市場。是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款 項、另一方交付金融工具）的市場。是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（1 個月以上、1 年之內）進行的市場。又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者 通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。

發行市場 按交易的階段 流通市場

現貨市場 按交割時間 期貨市場

場內交易市場 按交易場所 場外交易市場 3.我國的金融市場

市場類型 時間 1984 年 貨幣市場 1996 年 1 月 1997 年 6 月 資本市場 1990 年底 大事記 我國金融市場發展起自同業拆借市場。全國統一的同業拆借市場形成。依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，同業拆借市場與票據市 場一起構成我國的貨幣市場。上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。1997 年 6 月 1980 年

銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構成債券市場。恢復國內保險業務，目前已形成保險市場體系。

世紀 90 年代 我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易 其他市場 初 1994 年 4 月 2002 年 10 月 所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006 年 9 月在上海成立）。全國統一的銀行間外匯市場建立 上海黃金交易所成立 4.金融市場發展對商業銀行影響(1)金融市場發展對銀行的促進作用 首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的 業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的 重要基礎。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客 戶。(2)金融市場發展對商業銀行的挑戰 第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的 影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。第三，隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行 的資金來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造 成銀行優質客戶的流失。金融工具 1.金融工具的種類劃分及各類型代表 2.債券、股票、可轉換公司債券、證券投資基金的定義

劃分標準 按期限的長短 分類 短期金融工具 釋義 期限一般在 1 年以下（含 1 年）。（商業票據、短期國

庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議 等）長期金融工具 期限一般在 1 年以上。（股票、企業債券、長期國債）包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、人壽保險單等。代表是債券，是債務人向債權人出具的、在一定時期支 債權工具 付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。分為企業債（即 公司債）、國債（按償還期不同分為短、中、長期債券）和金融債（是籌措中長期貸款的資金來源）三大類。代表是股票，它是股份有限公司公開發行的、用以證明 投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑 證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，股權工具 按投資人所擁有的權 利 只能通過證券市場將股票轉讓和出售。按股票所代表的 股東權利劃分，股票可分為普通股和優先股；根據上市 地點及股票投資者的不同，股票可分為 A 股、B 股、H 股、N 股。可轉換公司債券-可在特定時間按特定條件轉換為普通股 股票的特殊企業債券。兼具債券和股票的特性。混合工具 證券投資基金：通過發行基金憑證將眾多投資者分散的 資金集中趕來，由專業的投資機構分散投資于股票、債 券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金持有者的 投資制度。用于投資和籌資的 工具 按金融工具的職能 用于支付、便于商品 流通的工具 用于保值、投機 直接融資工具 按融資方式 間接融資工具

股票、債券等

各種票據

期權、期貨等衍生金融工具

貨幣政策 貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利息等方針 和措施的總稱。商業銀行是貨幣政策的主要傳導媒介。貨幣政策的調整將直接影響商業銀行 的經營管理。我國的貨幣政策工具包括公開市場業務、存款準備金、再貸款和再貼現、利率政策、匯 率政策和窗口指導六大類。

我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。幣值穩定包括貨幣對內 幣值穩定(即國內物價穩定)和對外幣值穩定(即匯率穩定)兩個方面。

組成 分類 最終目標 釋義 經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡 基礎貨幣——金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金、金融機構 基礎貨幣 的庫存現金三部分。貨幣供應量——指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動 貨幣供應量 性不同將貨幣供應量分為三個層次： 貨幣 政策 目標 中介目標 M0=流通中現金； 流通中現金； 流通中現金 M1=M0+企業單位活期存款 農村存款 機關團體部隊存款 銀行卡項下的個人人 企業單位活期存款+農村存款 機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人 企業單位活期存款 農村存款+機關團體部隊存款 民幣活期儲蓄存款（狹義貨幣，是現實購買力）； 民幣活期儲蓄存款 M2=M1+城鄉居民儲蓄存款 企業單位定期存款 證券公司保證金存款 其他存款 城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款 證券公司保證金存款+其他存款 城鄉居民儲蓄存款 企業單位定期存款+證券公司保證金存款（廣義貨幣）；（M2—M1）稱為準貨幣，是潛在購買力。指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等 存款金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率。中國人民銀行從 2003 年 開始面向商業銀行發行中央銀行票據。指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫 存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金 法定存款準備金（商業銀行按 法定存款準備金 存款準備金 其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準備金 超額存款準備金（商業銀行存放在中 超額存款準備金 央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運 用的備用資金）。2004 年，我國實行差別存款準備金率制度，主要內容是商業銀 行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。貨幣 政策 工具 再貸款與再 貼現 再貼現：指金融機構為取得資金，將未到期貼現的商業匯票以貼現方式向中央銀行 轉讓票據的行為。再貼現政策包括兩方面內容，一是通過再貼現率的調整影響商業 銀行融入資金的成本，二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金 投向，促進資金的高效流動。（1986 年開展再貼現業務）市場利率、官方利率、公定利率（民間金融組織）利率政策 利率分類 名義利率、實際利率（扣除通脹因素）固定利率、浮動利率（一般調整期為半年）再貸款：中央銀行對金融機構發放的貸款，分為三類：一是為解決流動性不足的需 要而發放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發放的貸款；三是用于特定目的的 貸款（如對地方政府、支農等）。

操作目標

公開市場業 務

短期利率（1 年以下含 1 年）、長期利率 即期利率、遠期利率 調整中央銀行基準利率 調整金融機構的法定存貸款利率 利率政策 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍 制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整 基本匯率、套算匯率 固定匯率、浮動匯率 匯率分類 即期匯率、遠期匯率（遠期差價分升水、貼水、平價）官方匯率、市場匯率 匯率政策 選擇相應的匯率制度（最基礎、最核心部分）確定適當的匯率水平匯率政策 促進國際收支平衡 2005 年 7 月 21 日匯率改革：貨幣籃子 窗口指導 中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形 勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。

現金流量分析 1.現金及現金流量的概念 現金及現金流量的概念(1)現金及現金等價物的概念 會計核算中的現金指會計主體的庫存現金;現金流量中的現金包括現金和現金等價物兩 部分，即庫存現金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個月以內的證券投資。現金流量表中 的現金必須不受限制而可以自由使用。(2)現金流量的概念 現金流量包括現金流入量、現金流出量和現金凈流量。現金流量不討論現金及現金等價 物之間的變動(比如用多余現金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現金管理。2.現金流量的計算 現金流量的計算 現金凈流量=經營活動的現金凈流量+投資活動的現金凈流量+融資活動的現金凈流量(1)現金流量的具體內容

①經營活動的現金流量。銷貨現金收入、利息與股息的現金收入、增值稅銷項稅款和出 口退稅、其他業務現金收入能夠帶來現金流人;購貨現金支出、營業費用現金支出、支付利 息、繳納所得稅和其他業務現金支出會帶來現金的流出。②投資活動的現金流量。出售證券(不包括現金等價物)、出售固定資產、收回對外投資 本金能夠帶來現金流入;而購買有價證券、購置固定資產會帶來現金的流出。③融資活動的現金流量。取得短期與長期貸款、發行股票或債券能夠帶來現金流人;而 償還借款本金的現金、分配現金股利會帶來現金的流出。(2)現金流量的計算方法 收益和費用在損益表中全額反映，其中，收益中未收到的現金和費用中未支付的現金表 現在資產負債表中的有關科目(如應收賬款的增加和應付賬款的增加)。所以，計算現金流量 時，以損益表為基礎，根據資產負債表期初期末的變動數，進行調整。具體步驟如下： 首先，計算資產負債表各科目期初數和期末數的變動情況。其次，確定項目變動數是現 金流出還是現金流入，最后，計算現金流量。表 6-2 資產與負債變化對現金流量的影響

變動 項目 資產 負債 現金流出 現金流入 現金流人 現金流出 增加 減少

①經營活動的現金流量的計算。其一，直接法。直接法又稱為“自上而下”法。銷售所得現金。銷售所得現金=銷售收入一△應收賬款 購貨所付現金。購貨所付現金=銷售成本一△應付賬款+△存貨 管理費用現金支出。管理費用現金支出=管理費用一折舊一攤銷一△應付費用+△預付費用 其他業務現金收入、對外投資利息和股息現金收入。支付利息：應付未付利息=利息一△應付利息

繳納所得稅 營業現金收入=銷售所得現金一購貨所付現金+其他業務現金收入一管理費用現金支出 經營活動的現金凈流量=營業現金收入+投資收益現金收入+營業外現金收支凈額一財 務費用現金支出一繳納所得稅 其二，間接法，即以損益表中最末一項凈收益為出發點，加上沒有現金流出的費用和引 起現金流入的資產負債表項目的變動值，減去沒有現金流入的收入和引起現金流出的資產負 債表項目的變動值。即： 經營活動的現金凈流量=凈收益+折舊+△應付賬款+△應付費用+△應付稅金一△應收賬 款一△存貨一△預付費用 ②投資活動的現金流量的計算。這部分現金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期投資等賬戶的變化：增加引起現金流出，減少引起現金流人。即： 投資活動的現金流出(流人)=△固定資產+△投資+△無形資產(△>O，流出;△ ③融資活動的現金流量的計算。借款人融資活動的現金流量來源于一年內到期的長期負 債、短期負債和股東權益的變化。即： 融資活動的現金流出(流人)=△長期負債+△短期負債+△股東權益(△>O，流出;△<0，流 入)2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：借款業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 商業銀行的借款包括短期借款和長期借款 短期借款和長期借款兩種。短期借款和長期借款 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中 央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普 通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。1.同業拆借 同業拆借 我國的同業拆借，是指經批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國 統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的 資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。2.債券回購 債券回購

債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。3.向中央銀行借款 向中央銀行借款 商業銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。4.金融債券 金融債券 金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業銀行 所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。【例題 2：單選題】在定期存款中，(A)是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 【例題 3：單選題】整存整取的起存金額為(B)。A、5 元 B、50 元 C、100 元 D、5000 元 試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：監管機構 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.歷史沿革和監管對象 歷史沿革和監管對象(1)歷史沿革 中國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會(CBRC)。

時間 2003 年 4 月 事件 成立 2003 年 12 月 27 日

第 10 屆全國人民代表大會第 6 次會議通過了 《中華人民共和國銀行業監 督管理法》，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。第 10 屆全國人民代表大會第 24 次會議通過了《中華人民共和國銀行業 監督管理法》修正案，并自 2007 年 1 月日起施行。2006 年 10 月 31 日

(2)監管對象 第二條規定： 對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理，本法所稱銀行業金融機構 是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾 存款的金融機構及政策性銀行。對在境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公 司、金融租賃公司及經其他金融機構的監督管理也適用本法規定。銀行機構：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行 非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金 融機構 2.監管職責 監管職責(1)依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則;(2)依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止及業務范圍;(3)對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;(5)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構 監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況;(6)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規 范現場檢查行為;(7)對銀行業金融機構實行并表監督管理;(8)會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確 處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件;(9)負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公 布;(10)對銀行業自律組織的活動進行指導和監督;(11)開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動;(12)對已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機 構實行接管或促成機構重組;(13)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷;(14)對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;(15)對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締;(16)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;(17)承辦國務院交辦的其他事項。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：支付結算業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡 等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。1.匯票 匯票 匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收 款人或者持票人的票據。分為銀行匯票和商業匯票。2.本票 本票 銀行本票用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和 不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。3.支票 支票 可用于單位和個人的各種款項結算。分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。旅行支票是銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一 種固定面額票據。4.匯款 匯款 電匯、票匯、信匯三種方式。①電匯：特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

②票匯 ③信匯：信匯委托書。目前包括我國在內的許多國家基本不再使用信匯。5.信用證 信用證 主要特點： 信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。6.托收 托收 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或/ 和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業信用，托收 銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。背景知識 票據和結算憑證填寫的規定 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。票據的出票日期必須使用中文大寫。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：交易業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.外匯交易業務 外匯交易業務 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中 國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位 的外國貨幣。②買入價、賣出價和中間價 在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價。(1)即期外匯交易(2)遠期外匯交易 遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約 定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易。

2.金融衍生品交易業務 金融衍生品交易業務(1)金融衍生品 遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利 率遠期合約和遠期外匯合約。期貨，是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標 的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物(也稱基礎資產)的不同可分為商品期貨和金融期 貨。互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交 換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。期權，是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續期內或 到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒 有義務。期權分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的 價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價 格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。看跌期權指期權買方在規定的期限內享 有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。投資者一般 在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。(2)金融衍生品交易業務分類 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：銀行經營環境 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：

一、經濟環境(一)宏觀經濟運行 一 宏觀經濟運行 1.宏觀經濟發展目標及其衡量指標 宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定能夠和國際 收支平衡。(1)經濟增長與國內生產總值 經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。GDP，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國 國籍的居民。GDP 與 GNP GDP 和 GNP 都是衡量一國經濟總體規模的核心指標，但它們的統計原則有所不同。GDP 即國內生產總值，是指在一定時期一個國家的國土范圍內，本國和外國居民所生產的 最終商品和勞務的市場價值總和;GNP 即國民生產總值，指一個國家的國民在國內、國外所 生產的最終商品和勞務的市場價值總和。簡單地說，GDP 是“國土”或“生產”的概念，強調的 是制造地而不管是本國企業還是外國企業生產的，即“MadeinChina”;而 GNP 是“國民”或“收 入”概念，強調的是制造人，追求的是本國企業和本國人的制造，即“MadebyChina”。舉例來說，一個在日本工作的美國公民的收入要計入美國的 GNP 中，但不計入美國的 GDP 中，而計入日本的 GDP 中。(2)充分就業與失業率 充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分 比。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求 就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數。(3)物價穩定與通貨膨脹 衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費 者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價 格計算的國內生產總值的比率。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：信用風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響 金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。傳統觀點認為，信用風險是指因交易對手無力履行合同而造成經濟損失的風險。然而，由信用風險帶來的損失也可能發生在實際違約之前，當交易對手的履約能力即信用質量發生 變化時，也會存在潛在的損失。對大多數商業銀來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。信用風險既存在于傳統的 貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于衍生 產品交易中。信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響不同。信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式。(1)違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(2)結算風險是一種特殊的信用風險，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結算交易。赫斯塔銀行的破產促成了巴塞爾委員會的誕生。信用風險具有明顯的非系統性風險特征。與市場風險相反，信用風險的觀察數據少，且 不易獲取。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：市場風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 市場風險被定義為由于市場價格(包括金融資產價格和商品價格)波動而導致商業銀行 表內、表外頭寸遭受損失的風險。主要包括利率風險、股票風險、匯率風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。

市場風險具有數據優勢和易于計量的特點，并且可供選擇的金融產品種類豐富。由于市場風險來源于所屬的經濟體系，具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投 資完全消除。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：操作風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。根據巴塞爾委員會的規定，操作風險包括人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風 險，七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產品及 業務做法，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，交割及流程管理。操作風險具有普遍性，與市場風險主要存在于交易類業務和信用分險主要存在于授信業 務不同，操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面。操作風險具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，但是操作風險可能引發市場風險和 信用風險。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：流動性風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破 產的風險。流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的 合理貸款及其他融資需要。負債流動性風險是指商業銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內外因素的變化而 發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的風險。流動性風險形成的原因更加復雜和廣泛，是綜合性風險。產生原因：商業銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管 理缺陷同樣會導致流動性不足。流動性風險水平體現了商業銀行的整體經營狀況。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：國家風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政 治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。政治風險是指商業銀行受特定國家的政治原因限制，不能把在該國貸款等匯回本國而遭 受損失的風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面。社會風險是指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，從而使貸款商業 銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險。經濟風險是指境外商業銀行僅僅受特定國家直接或間接經濟因素的限制，而不能把在該 國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險。國家風險有兩個基本特征： 一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在 國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業還是個人，都可能遭受國家 風險所帶來的損失。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：聲譽風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 聲譽是商業銀行所有的利益持有者通過持續努力、長期信任建立起來的寶貴的無形資產。聲譽風險是指由于意外事件、商業銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面 結果，可能對商業銀行的這種無形資產造成損失的風險。幾乎所有的風險都可能影響銀行聲譽。管理聲譽風險的最好辦法就是：強化全面風險管理意識，改善公司治理，并預先做好應 對聲譽危機的準備;確保其他主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：法律風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而 支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。狹義的法律風險 廣義的法律風險包括外部合規風險和監管風險。法律風險的表現形式 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：戰略風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適 當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。這種風險來自四個方面： 一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;以及整個戰略實施過程的質量難以保證。在現實操作過程中，戰略風險管理可以被理解為具有雙重含義： 一是商業銀行發展戰略的風險管理;二是從戰略性的角度管理商業銀行的各類風險。戰略風險是多維的風險管理體系 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：監督管理措施規定 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.《銀行業監督管理法》的通過、施行時間 2.監管對象范圍 3.對違反審慎經營規則的強制性監管措施 4.對銀行業金融機構接管、重組、撤銷和依法宣告破產 5.審慎性監管談話 6.強制風險披露 7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金 國務院于 2003 年 3 月 19 日設立了銀監會。銀監會統一監督管理銀行、金融資產管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。2003 年 12 月 27 日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業 監督管理法》，該法共六章五十條，自 2004 年 2 月 1 日起施行。《銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構進行非現場監管、現場檢查、監督管理 談話及強制信息披露的權利。1 《銀行業監督管理法》的適用范圍 銀行業監督管理法》

銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村 信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國 境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。對在我國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及 國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機 構監督管理的規定。對經銀監會批準在境外設立的金融機構以及上述金融機構在境外的業務活動實施監督 管理。2 《銀行業監督管理法》的監督管理實施 銀行業監督管理法》(1)對違反審慎經營規則的強制性監管措施 銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機 構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負 責人批準，可以區別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務;(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產轉讓;(四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;(五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(六)停止批準增設分支機構。銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交 報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。(2)對銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施 對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。1)接管。銀行業金融機構的接管，是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已 經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過 2 年。

2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀 行業金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營而采取的法律措施。重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。3)撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直 接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損 失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;(限制出境)(二)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。(禁止轉移財產)(4)依法宣告破產。銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二 條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。(3)其他監督管理措施 其他監督管理措施 1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調查。2)審慎性監督管理談話。監管部門有權根據監管需要和銀行業金融機構經營狀況，隨時 向銀行業金融機構提出談話要求。要求對銀行的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。3)強制風險披露。《巴塞爾新資本協議》將市場約束與最低監管資本要求和資本充足率 監督檢查并列為資本監管的新三大支柱，世界很多國家和地區據此加強信息披露要求。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：監督管理措施規定 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.《銀行業監督管理法》的通過、施行時間 2.監管對象范圍 3.對違反審慎經營規則的強制性監管措施 4.對銀行業金融機構接管、重組、撤銷和依法宣告破產 5.審慎性監管談話 6.強制風險披露 7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金 國務院于 2003 年 3 月 19 日設立了銀監會。銀監會統一監督管理銀行、金融資產管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。2003 年 12 月 27 日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業 監督管理法》，該法共六章五十條，自 2004 年 2 月 1 日起施行。《銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構進行非現場監管、現場檢查、監督管理 談話及強制信息披露的權利。1 《銀行業監督管理法》的適用范圍 銀行業監督管理法》 銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村 信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國 境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。對在我國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及 國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機 構監督管理的規定。對經銀監會批準在境外設立的金融機構以及上述金融機構在境外的業務活動實施監督 管理。2 《銀行業監督管理法》的監督管理實施 銀行業監督管理法》(1)對違反審慎經營規則的強制性監管措施 銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機 構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負 責人批準，可以區別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務;(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產轉讓;(四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;(五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(六)停止批準增設分支機構。銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交 報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。(2)對銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施 對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。1)接管。銀行業金融機構的接管，是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已 經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過 2 年。2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀 行業金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營而采取的法律措施。重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。3)撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直 接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損 失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;(限制出境)(二)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。(禁止轉移財產)(4)依法宣告破產。銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二 條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。(3)其他監督管理措施 其他監督管理措施 1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調查。

2)審慎性監督管理談話。監管部門有權根據監管需要和銀行業金融機構經營狀況，隨時 向銀行業金融機構提出談話要求。要求對銀行的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。3)強制風險披露。《巴塞爾新資本協議》將市場約束與最低監管資本要求和資本充足率 監督檢查并列為資本監管的新三大支柱，世界很多國家和地區據此加強信息披露要求。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。

第二篇：銀行從業資格考試公共基礎重點知識（定稿）

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（1）

摘要：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外幣票據均可存入現匯賬戶；不能立即付款的外幣票據，需經銀行辦理托收后，方可存入現匯賬戶。

外匯儲蓄存款

《個人外匯管理辦法》規定“個人外匯帳戶按主體類別區分為境內個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”

不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

背景知識：現鈔賬戶和現匯賬戶

凡從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外幣票據均可存入現匯賬戶；不能立即付款的外幣票據，需經銀行辦理托收后，方可存入現匯賬戶。

凡從境外攜入或境內居民持有的可自由兌換的外幣現鈔，可存入現鈔帳戶。

單位活期存款

單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉帳、存取的存款類型。

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

①基本存款賬戶

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

②一般存款帳戶

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

③專用存款帳戶

專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

④臨時存款帳戶

臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（2）

摘要：經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長。GDP，它是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。這里的“居民”是指在國內居住一年以上的自然人和法人。國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數量與結構直接對國內總供需產生重大的影響。

宏觀經濟發展目標及其衡量指標

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定能夠和國際收支平衡。

（1）經濟增長與國內生產總值

經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長。

GDP，它是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。

在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準。

常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

（2）充分就業與失業率

充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比。

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。

城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數。

（3）物價穩定與通貨膨脹

衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹。

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。

國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

拉氏指數

帕氏指數（普遍應用）

通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，是物價持續、普遍、明顯地下降。

（4）國際收支平衡與國際收支

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。這里的“居民”是指在國內居住一年以上的自然人和法人。

國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數量與結構直接對國內總供需產生重大的影響。

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（3）

摘要：經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。

經濟周期

經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。

（一）經濟結構

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。

1．產業結構

第一產業是指農、林、牧、漁業；第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其它行業。

第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的重要原因。

2．消費與投資的比例

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務結構是批發業務的結構。

（二）經濟全球化

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（4）

摘要：期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場。金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。金融市場的經濟調節功能既表現在借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度，又表現在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，還表現在借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。

金融市場的種類

（1）按期限劃分

金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

①貨幣市場

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。因為其償還期短、流動性強、風險小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

②資本市場

是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

（2）按具體的交易工具類型劃分

金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

（3）按交易的階段劃分

按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。

①發行市場

②流通市場

（4）按交割時間劃分

按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

①現貨市場

現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。

②期貨市場

期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場。

（5）按交易場所劃分

金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場。

金融市場的功能

金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。

（1）貨幣資金融通功能

最主要、最基本的功能

（2）資源配置功能

（3）風險分散與風險管理功能

（4）經濟調節功能

金融市場的經濟調節功能既表現在借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度，又表現在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，還表現在借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。

（5）定價功能轉

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（5）

摘要：從市場類型看，由同業拆借市場、回購市場和票據市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立并形成一定規模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內市場相互補充，共同發展。首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

我國的金融市場

從市場類型看，由同業拆借市場、回購市場和票據市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立并形成一定規模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內市場相互補充，共同發展。

（1）貨幣市場

我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成。

（2）資本市場

1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

（3）其它市場

1994年4月，全國統一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

金融市場發展對銀行的影響

（1）金融市場發展對銀行的促進作用

首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。

再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。

最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶。

（2）金融市場發展對商業銀行的挑戰

第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。

第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。

第三，隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（6）

摘要：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

我國的金融市場

從市場類型看，由同業拆借市場、回購市場和票據市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立并形成一定規模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內市場相互補充，共同發展。

（1）貨幣市場

我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成。

（2）資本市場

1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

（3）其它市場

1994年4月，全國統一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

金融市場發展對銀行的影響

（1）金融市場發展對銀行的促進作用

首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。

再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。

最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶。

（2）金融市場發展對商業銀行的挑戰

第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。

第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。

第三，隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。

金融工具

1．基本概念

金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約

（1）按期限的長短劃分

按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。

（2）按融資方式劃分

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。

（3）按投資人所擁有的權力劃分

金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具

①債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面值、期限、利率等事項。根據發行人的不同，債券可分為企業債、國債和金融債三大類。

②股票

優先股和普通股

A股、B股、H股、N股

③可轉讓公司債券

④證券投資基金

（4）按金融工具的職能劃分

按金融工具的職能劃分，可分為三類：

第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；

第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據；

第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。

貨幣政策目標

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化。

（1）最終目標

經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。

這四大目標之間既有統一性，也有矛盾性，在一定的條件下要同時實現這四大目標是不可能的。我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。幣值穩定包括貨幣對內幣值穩定（即國內物價穩定）和對外幣值穩定（即匯率穩定）兩個方面。

（2）操作目標和中介目標

貨幣政策的時滯。

現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

基礎貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。我國基礎貨幣由三個部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。

貨幣供應量是指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：

M0=流通中現金

M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金+其它存款

M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量是指M2。

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（7）

摘要：存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，是中央銀行資產業務的重要組成部分。中國人民銀行發放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發放的貸款；三是用于特 定目的的貸款。

貨幣政策工具

（1）公開市場業務

公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入貨幣，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最總導致貨幣總量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。中國人民銀行從2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據，具有無風險、期限短、流動性高的特點。

（2）存款準備金

存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。

超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資金運用的備用資金。

存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其它情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。1984年，我國建立了存款準備金制度。2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金制度，其主要內容是商業銀行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。差別存款準備金率制度，會抑制資本充足率較低且資產質量較差的商業銀行的貸款擴張，從而提高商業銀行主要依靠自身力量健全公司治理結構的積極性。

（3）再貸款與再貼現

①再貸款

再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，是中央銀行資產業務的重要組成部分。中國人民銀行發放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發放的貸款；三是用于特定目的的貸款。

②再貼現

再貼現是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期貼現的商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓票據的行為。一是通過再貼現率的調整；二是規定再貼現票據的種類。作用機制：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。如果準備金不足，商業銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。我國于1986年正式開展對商業銀行貼現票據的再貼現。

（4）利率政策

①利率及其種類

利率是一定時期內利息收入同本金之間的比率。

市場利率、官方利率與公定利率

名義利率與實際利率

固定利率與浮動利率

短期利率與長期利率

即期利率與遠期利率。即期利率是指無息債券當前的到期收益率。遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，也就是未來的即期利率。

②我國的利率政策工具

目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；調整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

（5）匯率政策

①匯率及其種類

匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。

基本匯率和套算匯率

固定匯率和浮動匯率

即期匯率和遠期匯率：即期匯率，也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。遠期外匯的匯率與即期匯率相比是有差額的。這種差額叫遠期差價，有升水、貼水、平價三種情況，升水時表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相等。

官方匯率和市場匯率

②匯率政策

一是選擇相應的匯率制度，二是確定適當的匯率水平，三是促進國際收支平衡。選擇匯率制度是最基礎、最核心的部分。

2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。改革的內容是：人民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對外經濟發展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子。同時，根據國內外經濟金融形勢，以市場供應為基礎，參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數的變化，對人民幣匯率進行管理和調節，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

（6）窗口指導

窗口指導指中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（8）

摘要：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業務是銀行的傳統業務。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

存款業務概述

1．存款業務的定義

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業務是銀行的傳統業務。

2．存款業務的分類

按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。

按存款期限，可分為活期存款和定期存款。

按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款。

3．存款基準利率

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城鄉信用社除外）下浮存款利率。

活期存款

客戶憑存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備隨時存取現金。

活期存款通常1元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

①計息金額

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

②計息時間

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

③計息方式

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握。

銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（潤年為366天），每月為當月公歷的實際天數。

上述6種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

中國人民銀行將計結息方式選擇權下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現計息方式的差異，從而使儲戶的最終利息收入并不相同。

人民幣存款計息的通用公式：

利息=本金×實際天數×日利率

人民幣存款利率的換算公式：

日利率（‰0）=年利率（%）÷360，月利率（‰）=年利率（%）÷12

積數計息法：按實際天數每日累計帳戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。

計算公式為：利息=累計計息積數×日利率

其中，累計計息積數=每日余額合計數

定期存款

整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

①存款利率

定期存款利率視期限長短而定。

②到期支取的定期存款計息

案例：某客戶在2007年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？

③逾期支取的定期存款計息

超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

案例：某客戶2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.70%，到期日為2006年8月28日，支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%。

④提前支取的定期存款計息

支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（9）

摘要：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。銀行外匯牌價表中的這幾個價格（除中間價外）都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。

對公存款業務分類

按存款的支取方式不同，對公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款等。

（1）單位活期存款

單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉帳、存取的存款類型。

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

①基本存款賬戶

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

②一般存款帳戶

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

③專用存款帳戶

專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

④臨時存款帳戶

臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

（2）單位定期存款

（3）單位通知存款

可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

（4）單位協定存款

單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

外幣存款業務

1．基本概念

（1）外幣存款業務與人民幣存款業務的異同

外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點。

（2）外幣存款業務幣種

我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎（簡稱“瑞郎”）、新加坡元。

（3）現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價/中間價（基準價）

銀行外匯牌價表中的這幾個價格（除中間價外）都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。

中間價（基準價）：中國人民銀行公布的當日外匯牌價。

背景知識：匯買價、鈔買價、賣出價的區別

個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現匯買入價和現鈔買入價往往不同。鈔買價比匯買價要低。

背景知識：結匯、售匯與購匯

結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。

售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。

2．外匯儲蓄存款

《個人外匯管理辦法》規定“個人外匯帳戶按主體類別區分為境內個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”

不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

背景知識：現鈔賬戶和現匯賬戶

凡從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外幣票據均可存入現匯賬戶；不能立即付款的外幣票據，需經銀行辦理托收后，方可存入現匯賬戶。

凡從境外攜入或境內居民持有的可自由兌換的外幣現鈔，可存入現鈔帳戶。

3．單位外匯存款

（1）單位經常項目外匯賬戶

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

（2）單位資本項目外匯賬戶

包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（10）

摘要：個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。個人助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監護人或準備接受各類教育培訓的自然人發放的人民幣貸款業務。個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款。個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業投資人或合伙企業合伙人發放用于合法經營活動的個人經營性貸款。

個人貸款業務

個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。

我國針對個人的貸款業務主要有個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡透支、個人助學貸款等。

1．個人住房貸款

個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。

（1）貸款期限及貸款比例

個人住房貸款期限一般最長不超過30年。

（2）貸款利率

（3）還款方式

貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。

一是等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。

二是等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法。

2．個人汽車消費貸款

（1）貸款比例

貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。

（2）貸款期限

貸款期限（含展期）不得超過5年，二手車貸款不得超過3年。

3．信用卡透支

4．個人助學貸款

個人助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監護人或準備接受各類教育培訓的自然人發放的人民幣貸款業務。個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款。

5．其他個人貸款

個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業投資人或合伙企業合伙人發放用于合法經營活動的個人經營性貸款。

背景知識：質押、抵押、按揭

“抵押”是指債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。

“質押”就是動產的抵押，是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。

廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押；狹義的按揭是指房地產抵押貸款。

第三篇：銀行從業資格考試公共基礎

CCBP公共基礎習題

目

錄

第一篇

第1章 中國銀行業概況

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第2章 銀行經營環境

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第3章 銀行主要業務

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第4章 銀行管理

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第二篇 銀行業相關法律法規

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第三篇 銀行業從業人員職業操守

一、考試大綱

二、練習題 參考答案 模擬試題1 模擬試題2 MS User 第 1 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

第一篇 銀行知識與業務 第1章 中國銀行業概況

一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監管機構與自律組織

中國人民銀行

中國銀行業監督管理委員會 中國銀行業協會 1.1.2銀行業金融機構

政策性銀行 大型商業銀行 中小商業銀行 農村金融機構 外資銀行

非銀行金融機構

二、知識要點提示

MS User 第 2 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

中央銀行:中國人民銀行

監管機構:中國銀行業監督管理委員會 自律組織:中國銀行業協會

國家開發銀行 中國進出口銀行 中國農業發展銀行 中國工商銀行 中國農業銀行 中國銀行 中國建設銀行 交通銀行

中信銀行、深圳發展銀行、招商銀行 廣東發展銀行、興業銀行、中國光大銀行 華夏銀行、上海浦東發展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 政策性銀行

大型商業銀行

中小型銀行 ·股份制商業銀行

銀行

中國銀行業·城市商業銀行 農村金融機構 ·農村商業銀行 ·農村合作銀行 ·農村信用社 ·村鎮銀行

·農村資金互助社 中國郵政儲蓄銀行 外資銀行

·外商獨資銀行 ·中外合資銀行 ·外國銀行分行 ·外國銀行代表處

金融資產管理公司 信托公司 金融租賃公司 企業集團財務公司 汽車金融公司 貨幣經紀公司

MS User 中國華融資產管理公司 中國長城資產管理公司 中國東方資產管理公司 中國信達資產管理公司

非銀行企融機構

第 3 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

1.1中央銀行、監管機構與自律組織 1.1.1中央銀行

1.中國人民銀行行使中央銀行職能的時間、地位的法律確定 2.職能 3.職責

1.1.2監管機構

1.我國的銀行業監管機構 2.銀監會成立的時間

3.《銀行業監督管理法》的實施、修改時間 4.監管職責 5.監管理念

6.監管目標及具體監管目標 7.監管標準

8.監管措施及具體內容 1.1.3自律組織

1.我國的銀行業自律組織

2.中國銀行業協會成立的時間、性質及主管單位 3.會員和準會員的申請標準 4.協會宗旨 5.組織機構 1.2銀行業金融機構 1.2.1政策性銀行

1.三家政策性銀行的名稱、成立時間、主要任務

2.2007年全國金融工作會議中對于政策性銀行改革的決定 1.2.2大型商業銀行

1.五家大型商業銀行的名稱、成立時間、總部所在地、曾有的專業銀行特點、上市情況

1.2.3中小商業銀行

1.中小商業銀行的種類

2.12家股份制商業銀行的名稱 3.股份制商業銀行的作用

4.城市商業銀行發展歷程及發展趨勢 1.2.4農村金融機構

1.農村金融機構的種類及發展歷程 2.村鎮銀行和農村資金互助社的含義 1.2.5中國郵政儲蓄銀行 1.批準成立及掛牌時間 2.組建基礎及市場定位 1.2.6外資銀行

1.我國批準設立的第一家外資銀行代表處

2.《外資銀行管理條例》及《實施細則》生效時間 3.外資銀行的種類 4.外資銀行的業務范圍 1.2.7非銀行金融機構

MS User

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2013-3-31

CCBP公共基礎習題

1.非銀行金融機構的種類

2.四家金融資產管理公司成立時間、成立時的任務、改革動態 3.我國第一家信托投資公司及《信托公司管理辦法》

4.企業集團財務公司含義及《企業集團財務公司管理辦法》 5.金融租賃公司含義及《金融租賃公司管理辦法》 6.汽車金融公司含義及《汽車金融公司管理辦法》 7.貨幣經紀公司含義及《貨幣經紀公司試點管理辦法》

三、練習題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.國務院 D.中國銀行業協會 3.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的()。

A.現場檢查 B.監管談話 C.非現場監管 D.信息披露監管 4.中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.秘書處 5.我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是()。

A.國家開發銀行 B.中國農業發展銀行 C.中國進出口銀行 D.中國銀行 7.承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是

A.中國農業銀行 B.中國農業發展銀行 C.中國進出口銀行 D.國家開發銀行 8.國家開發銀行成立時的主要任務是 A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資 C.農業政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業務

9.關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國銀行，中國農業銀行 B.中國銀行，中國工商銀行 C.交通銀行，中國農業銀行 D.交通銀行，中國工商銀行 11.關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

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CCBP公共基礎習題

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12.近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。A.引進戰略投資者 B.聯合重組 C.跨區域經營 D.以上答案都對 13.下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A.農村商業銀行 B.農村資金互助社 C.農村信用社 D.農村合作銀行 14.()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構具有相同的業務經營范圍

16.以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司 17.汽車金融公司的監管機構是()。A.中國人民銀行 B.銀監會 C.中國證監會 D.中國銀行業協會 18.中國銀行業協會的會員單位包括 A.中國人民銀行 B.銀監會 C.工行、農行、中行、建行、交行 D.中央匯金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農村商業銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲蓄銀行 20.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A.經營租賃 B.轉租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A.境外金融機構 B.境內金融機構 C.境內外金融機構 D.境內外上市公司 22.第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業銀行 23.我國銀行業正式全面對外開放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監會的英文縮寫是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題

在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A.監管銀行業金融機構 B.監管黃金市場 C.監管工商信貸業務 D.監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場 2.銀監會的監管理念包括()。A.管風險 B.管法人 C.管內控 D.提高透明度 3.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。

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A,風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 4.中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A.法律工作委員會 B.農村合作金融工作委員會

C.銀行業從業人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業委員會 5.我國大型商業銀行不包括（）。

A.國家開發銀行 B.中國農業銀行 C.中國建設銀行 D.中國農業發展銀行 6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革

B.首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C.首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務

D.首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。

A.張家港市農村商業銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進出口銀行 8.下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發放貸款

D.可以購買金融債券

9.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C.外國銀行分行 D.外國銀行代表處

10.《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。A.接受境內公眾存款 B.提供購車貸款 C.發行金融債券 D.代理政策性銀行業務 11.以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C.截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12.屬于“一行三會”范疇的是（）。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.銀行業協會 D.社保理事會 13.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業銀行 B.中國農業銀行 C.農村合作銀行 D.中國農業發展銀行 14.銀行業監督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業金融機構不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業資產規模 C.促進銀行業的合法穩健運行 D.維護公眾對銀行業的信心

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）2.中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）

3.各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（）

4.截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

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5.外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。（）6.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。（）

7.2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（）8.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）

10.貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）參考答案(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 銀行經營壞境

一、考試大綱 1.2.1經濟環境

宏觀經濟運行 經濟結構 經濟全球化 1.2.2金融環境

金融市場 金融工具 貨幣政策

MS User 第 8 頁 9ABCD 10B 11AC 12AB2013-3-31

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二、知識要點提示

經濟增長與國內生產總位 充分就業與失業率

物價穩定一與通貨膨脹率 國際收支平衡與國際收支

宏觀經濟發展及其衡量指標

宏觀經濟運行

經濟環境經濟周期

經濟結構

產業結構

消費與投資比例

經濟全球化

金融市場的功能

銀行經營環境貨幣資金融通功能 資源配置功能

風險分散與風險管理功能 經濟調節功能 定價功能

按期限劃分

按具體的交易工具類型劃分 按交易的階段劃分 按交割時間劃分 按交易場所劃分 貨幣市場 資本市場 其他市場

促進作用 挑戰

金融市場的種類

金融市場 我國的金融市場

金融環境金融市場發展對商業銀行的影響 按期限長短劃分 按融資方式劃分

按投資人所擁有的權利劃分 按金融工具的職能劃分

最終目標

貨幣政策目標

操作和中介目標 公開市場業務 存款準備金 再貸款和再貼現

貨幣政策工具

利率政策 匯率政策 窗口指導 金融工具 貨幣政策

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2.1經濟環境

1.銀行發展的根本動力

2.經濟環境對銀行運行的意義 2.1.1宏觀經濟運行

1.宏觀經濟發展四大目標及其衡量指標 2.經濟增長、GDP的定義 3.GDP增長率的含義 4.常住居民的定義 5.失業率的定義

6.目前我國統計部門公布的失業率及其計算公式 7.城鎮登記失業人數的定義 8.物價穩定、通貨膨脹的定義

9.衡量通貨膨脹常用的指標及各自含義 10.通貨緊縮的定義及影響 11.國際收支平衡的定義

12.經常項目和資本項目的定義和范圍 13.經濟周期的定義及四個階段 2.1.2經濟結構

1.產業結構的分類及劃分標準 2.支出角度的GDP構成 2.1.3經濟全球化

1.經濟全球化的定義

2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響 2.2金融環境

2.2.1金融市場 1.定義

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市場的種類劃分及各類市場的含義 4.我國金融市場的發展 5.我國貨幣市場的構成

6.我國股票市場正式形成的標志 7.我國銀行間債券市場成立的時間 8.我國債券市場的構成

9.全國統一的銀行間外匯市場建立、上海黃金交易所成立的時間10.我國期貨市場的構成 11.我國保險業務的恢復時間

12.金融市場發展對商業銀行的促進作用及挑戰 2.2.2金融工具

1.金融工具的種類劃分及各類型代表

2.債券、股票、可轉換公司債券、證券投資基金的定義 2.2.3貨幣政策 1.定義

2.貨幣政策傳導機制 3.貨幣政策構成

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4.貨幣政策目標的分類 5.我國貨幣政策工具種類 6.貨幣政策的“三大法寶” 7.制定和實施貨幣政策的步驟

8.一般貨幣政策的最終目標及內部關系 9.我國貨幣政策最終目標及其含義

10.現階段我國貨幣政策的操作目標、中介目標 11.基礎貨幣定義及我國基礎貨幣構成

12.貨幣供應量定義、層次及各層次包含的范圍 13.公開市場業務定義及其對貨幣供應量的影響方向 14.存款準備金定義、分類及其對貨幣供應量的影響方向 15.我國建立存款準備金制度和實行的差別存款準備金率制度 16.再貸款和再貼現的定義 17.再貼現政策的類型

18.再貼現政策對貨幣供應量的影響方向

19.我國正式開展對商業銀行貼現票據的再貼現的時間 20.利率的種類及各類含義 21.我國利率政策工具的類型 22.匯率的種類及各種類的含義 23.升水、貼水、平價的含義

24.匯率政策的類型及其中最基礎、最核心的政策類型 25.2005年7月21日人民幣匯率形成機制改革 26.窗口指導的定義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.國民經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡 C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長 2.目前，我國統計部門公布的失業率為（）。A.城鎮登記失業率

B.農業戶口登記失業率

C.全部登記失業人數與全國人口的比例

D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比 3.勞動力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。

A.經濟增長 B.充分就業 C.國際收支平衡 D.物價穩定

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5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數 B.GDP C.生產者物價指數 D.消費者物價指數 6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 7.在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支 B.國外投資 C.勞務輸出 D.國外借款 8.目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.私人消費 D.政府消費

9.國民經濟可以分為（）產業，金融業屬于（）產業。A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通 B.風險分散與風險管理 C.資源配置

D.經濟調節 11.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債 B.企業債券 C.公司股票 D.銀行貸款

15.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量，基礎貨幣

B.基礎貨幣，高能貨幣

C.基礎貨幣，流通中現金

D.基礎貨幣，貨幣供應量 16.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場業務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現 18.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率 B.實際利率 C固定利率 D.長期利率 19.關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

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A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 20.中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買回證券 B.提高存款準備金率 C.提高再貼現率 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

21.經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）（）的增長。A.經濟產出

B.居民收入 C.經濟產出和居民收入 D.經濟收入 22.物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值 D.物價總水平

23.衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（）的商品價格的變化幅度。A出廠產品批發 B.與居民生活有關 C.與生產和消費有關 D.出口和進口 24.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

25.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率 C.公開市場業務和利率政策 D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.國際收支包括（）。

A.貿易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 2.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業資金周轉困難 B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減 D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大 3.金融市場具有的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能 B.經濟調節和優化資源配置功能 C.風險分散功能 D.定價功能 4.中央銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（）。A.貨幣市場 B.資本市場 C現貨市場 D.期貨市場 5.我國貨幣市場不包括（）。A.銀行間同業拆借市場 B.股票市場 C.銀行間債券回購市場 D.外匯市場 6.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產投資 7.我國基礎貨幣由（）構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B.企事業單位存人銀行的定期存款

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C.流通中現金

D.金融機構庫存現金 8.關于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

C.存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 9.再貼現政策主要包括（）兩方面的內容。

A.調整再貼現率 B.規定再貼現票據的種類 C.再貸款 D.調整法定存款準備金率

10.某企業在市場中通過利率招標的方式發行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率 B.實際利率 C.固定利率 D.長期利率 11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業從銀行貸款 B.個人從銀行貸款 C.政府發行債券 D.企業發行股票 12.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短 B.流動性強 C.收益率高 D.風險小

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。（）2.可轉換債券兼具債券和股票的特性。（）

3.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現這四大目標。（）

4.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。（）

5.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融人所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。（）

7.存款準備金率調整會影響商業銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業銀行的存款成本和貸款收益。（）

8.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案

（一）單選題

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多選題 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判斷題

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 頁 2013-3-31

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第3章 銀行主要業務

一、考試大綱 1.3.1存款業務

個人存款業務 對公存款業務 外幣存款業務 1.3.2貸款業務

個人貸款業務 公司貸款業務 1.3.3其他銀行業務

資金業務 票據業務 支付結算業務 銀行卡業務 代理業務 托管業務 擔保業務 承諾業務 咨詢顧問業務 理財業務 電子銀行業務

二、知識要點提示

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CCBP公共基礎習題

存款業務概述

存款業務個人存款業務

存款業務定義 存款業務分類 存款基準利率 基本概念 業務分類 基本概念 業務分類 基本概念 外匯儲蓄存款 單位外匯存款 基本概念 貸款業務分類 貸款基準利率 業務流程 個人住房貸款 個人汽車消費貸款 信用卡透支 個人助學貸款 其他個人貸款 對公存款業務

活期存款 定期存款

定活兩便儲蓄存款 個人通知存款 教育儲蓄存款

個人存款、對公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣存款

單位活期存款

單位定期存款 單位通知存款 單位協定存款 外幣存款業務

貸款業務概述

個人貸款、公司貸款 短期貸款、中長期貸款 信用貸款和擔保貸款

銀行主要業務貸款業務個人貸款業務

公司貸款業務

其他銀行業務資金業務

票據業務

支付結算業務 銀行卡業務

代理業務

托管業務

擔保業務

承諾業務

咨詢顧問業務 理財業務

電子銀行業務

流動資金貸款

短期貸款 流動資盆循環貸款

法人賬戶透支

項目貸款

中長期貸款 房地產開發貸款

信用證 銀團貸款 押匯

貿易融資

保理 福費廷

貸款計息及償還方式

短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品 承兌;貼現、轉貼現

匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收 信用卡;借記卡

代收代付;代理銀行業務;代理證券業務;代理保險業務;其他代理業務 基金托管;代保管 銀行保函;備用信用證

項目貸款承諾;開立信貸證明;客戶授信額度;票據發行便利

企業信息咨詢;資產管理顧問;財務顧問 公司理財;個人理財

網上銀行;電話銀行;手機銀行;自助終端

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2013-3-31 MS User CCBP公共基礎習題

3.1存款業務

3.1.1存款業務概述 1.存款的含義、特點 2.存款業務分類 3.存款基準利率 3.1.2個人存款業務

1.個人存款、儲蓄原則、利息稅、實名制 2.個人存款業務分類

3.活期存款概念、計息金額、計息時間、計息方式、計息公式 4.定期存款概念、種類、存款利率、計息規定

5.其他類儲蓄存款：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 3.1.3對公存款業務 l.對公存款概念 2.業務分類

3.單位活期存款概念、賬戶

4.單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款 3.1.4外幣存款業務 1.外幣存款業務幣種

2.現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價／中間價（基準價）3.外匯儲蓄存款：《個人外匯管理辦法》、個人外匯賬戶種類

4.單位外匯存款：單位經常項目外匯賬戶、單位資本項目外匯賬戶 3.2貸款業務

3.2.1貸款業務概述 1.貸款概念、特點 2.貸款業務分類 3.貸款基準利率

4.貸款業務流程：貸款申請、貸款調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理 3.2.2個人貸款業務 1.個人貸款概念 2.發放方式

3.個人貸款主要品種及有關業務規定：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、信用卡透支、助學貸款

4.其他貸款種類：個人住房最高額抵押貸款、個人經營性貸款 5.個人住房貸款還款方式及還款金額計算方法 3.2.3公司貸款業務 1.業務分類

2.短期貸款：流動資金貸款、流動資金循環貸款、法人賬戶透支 3.中長期貸款：項目貸款、房地產開發貸款、銀團貸款 4.貿易融資：信用證、押匯 5.貸款計息及償還方式

3.3其他銀行業務 3.3.1資金業務 1.概念、特點 2.業務種類

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2013-3-31

CCBP公共基礎習題

3.資金的投資收益

4.短期資金交易：央行票據、短期國債、短期融資券、回購／逆回購、同業拆借、貨幣市場基金

5.債券：概念、關鍵要素、國債、公司債 6.外匯：概念、即期外匯交易、遠期外匯交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權 3.3.2票據業務

1.票據業務概念、種類、用途 2.承兌業務

3.貼現、轉貼現業務 3.3.3支付結算業務 1.概念

2.常見結算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收 3.3.4銀行卡業務

1.概念、分類及功能

2.信用卡概念、分類、信用卡消費信貸特點、信用卡透支 3.借記卡概念、功能 3.3.5代理業務

1.代收代付業務：服務方式和項目

2.代理銀行業務：代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務 3.代理證券業務：代理證券資金清算業務概念及分類 4.代理保險業務：概念及種類

5.其他代理業務：委托貸款業務、代銷開放式基金業務、代理國債買賣業務 3.3.6托管業務

1.基金托管業務：概念、費用、分類

2.代保管業務：概念、出租保管箱業務、露封保管業務和密封保管業務 3.3.7擔保業務

1.銀行保函業務：概念、業務種類 2.備用信用證業務：概念、業務種類 3.3.8承諾業務 1.概念

2.業務種類：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利 3.3.9咨詢顧問業務 1.概念

2.業務種類：企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務、財務顧問業務 3.3.10理財業務 1.概念

2.公司理財業務：概念及主要業務種類 3.個人理財業務：概念及主要業務種類 3.3.11電子銀行業務

1.網上銀行：企業網上銀行、個人網上銀行 2.電話銀行／客戶服務中心 3.手機銀行 4.自助終端

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三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.存款是銀行最主要的（）。

A.投資業務 B.風險暴露 C.資金用途 D.資金來源

2.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個 3.存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款 B.外幣存款 C.對公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）區分的。

A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同 5.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿 B.存款保險制度 C.存款實名制 D.存款登記制度 6.以下說法不正確的有（）。A.我國個人存款實行實名制 B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國利息稅稅率為20% D.利息稅由儲戶個人自覺繳納 7.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。

A.10年以上個人定期存款 B.5年以上個人定期存款 C.個人活期存款 D.單位定期存款 8.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法 B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式 D.逐筆計息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關 D.相同期限，本金越高，則利率越低 12.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 13.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。

A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

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D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學生 B.在校小學六年級（含六年級）以上學生 C.在校小學四年級（含四年級）以上學生 D.未人小學的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現金繳存 B.借款相關的業務 C.轉賬結算 D.現金支取 18.銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元

19.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A.3個 B.2個 C.1個 D.多個

20.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位經常項目外匯賬戶 B.單位資本項目外匯賬戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.個人外匯賬戶 21.境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元 B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業務是（）。

A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的負債業務 C.銀行的中間業務 D.銀行最主要的資金運用

23.下面對貸款業務分類正確的是（）。A.商業貸款和個人貸款 B.短期貸款和銀團貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.集團貸款和個人貸款

24.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款 B.可疑類貸款 C.次級類貸款 D.關注類貸款 25.我國針對個人的信貸業務不包括（）。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.銀團貸款 D.個人助學貸款 26.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結算利息，到期一次還本 28.個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。

A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息

29.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年 B.自用車貨款比例不超過購車價格的80% MS User

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C.購買二手車貸款期限不得超過3年 D.二手車貸款比例不超過購車價格的50% 31.個人汽乍消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國家助學貸款 B.一般商業性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.商用車消費貸款 33中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多？（）A.流動資金貸款

B.房地產貸款 C.項目貸款 D.銀團貸款 34.下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內不支付利息，也不還本金 D.寬限期內只支付利息，不還本金

35.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.貿易融資

B.項目貸款

C.中長期貸款 D.銀團貸款 36.除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A.結算業務 B.代理業務 C.存款業務 D.資金業務 37.資金業務的最主要風險是（）。

A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險

38.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業務是指銀行買賣（）產品的活動。A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場 40.中央銀行票據的流動性次于（）。A普通股票 B.企業債券 C.金融債 D.現金 41.發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發改委 D.國務院 42.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。A.同業存放 B.同業存貸 C.同業拆借 D.同業回購

43.我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業短期融資券期限最長不超過（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個月

45.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據

B.國債

C.企業債 D.金融債 46.關于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標價法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

47.票據貼現屬于（）。

A.票據發行業務 B.票據一級市場業務 C.票據二級市場業務 D.票據延伸業務 48.商業銀行（）的主要收入來源是手續費收入。

A.貸款業務 B.存款業務 C.同業拆借業務 D.支付結算業務

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49.支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（）。A.現金支票 B.轉賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周 B.2個月 C.6個月 D.1年 52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.商業信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個人信用 53.信用卡和借記卡，統稱為（）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準貸記卡 54.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準貸記卡 D.信用卡

55.由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（）。A.貨款業務 B.貸款承諾業務 C.委托貸款業務 D.銀團貸款業務 56.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性 D.中長期擴張性

57.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A.擔保業務 B.代理業務 C.支付結算業務 D.承諾業務

58.（）是指商業銀行針對消費者（如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

A.企業信息咨詢業務 B.資產管理顧問業務 C.私人銀行業務 D.財務顧問業務 59.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.保管期限不同 60.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 61.銀行在進行客戶信用評級時應采取（）的評定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合 62.我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.上下限均放開 D.實行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加貸款。

A.項目貸款 B.流動資金循環貸款 C.銀團貸款 D.貿易融資貸款

64.（）是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。

A.進口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費廷 65.從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理 B.銀行保函 C.遠期票據貼現 D.質押貸款 66.短期融資券的發行對象為（）。A.場內市場機構投資者 B.銀行間債券市場機構投資者 C.場內市場個人投資者 D.國有大中型企業

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67.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國務院 B.中國人民銀行 C.中國銀行業監督管理委員會 D.中國銀行業協會 68.看漲期權買方的最大損失為（）。A.零 B.期權費 C.無窮大 D.以上都不對 69.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利，得到 B.權利，支付 C.義務，得到 D.義務，支付

70.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（）而取得資金的業務行為。A.金融同業

B.中央銀行

C.出票人 D.承競人

71.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

73.（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進口托收 74.商業銀行的代理業務不包括（）。

A.代發工資 B.代理財政性存款 C.代理財政投資 D.代銷開放式基金 75.關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。A.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務

B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 D.商業銀行不能托管全國社會保障基金

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.辦理儲蓄業務，應當（）。A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業銀行法》的有關規定 2.個人存款包括（）。

A.協定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲蓄存款 3.下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時支取 B.現實中通常l元起存 C只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。

A.個人存本取息定期存款 B.個人外幣活期存款 C.教育儲蓄存款 D.定活兩便儲蓄存款 6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 7.單位可以開立以哪些用途的專用存款賬戶？（）

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A.基本建設基金 B.住房基金 C.社會保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？〔）

A.設立臨時機構 B.日常轉賬結算 C.注冊驗資 D.異地臨時經營活動 9.下列關于確定銀行貸款利率的iR法止的是（）A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.統一使用中國人民銀行規定的基準利率

D.可在中國人民銀行規定的基準利率墓礎上向上浮動

10.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.審貸分離、分級審批 B.審貸結合、分級審批

C.審貸結合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有（）。

A.擔保的質量和法律效力 B.評估借款人的信用等級 C.借款人的歷史還款記錄 D.發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

12.銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（）。A.申請破產 B.以資抵債 C.資產置換 D.催討清收 13.下面關于個人助學貸款的規定，敘述正確的是（）。

A.可用于支付學雜費和生活費 B.可發放給經濟困難的普通本專科學生（含高職生）、研究生等 C.國家助學貸款期限最長不超過10年 D.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

14.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（）。

A.不得超過原貸款期限的一半 B.累計不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的四分之一 D.累計不得超過5年 15.商業銀行從事的資金業務包括（）。A.短期資金業務

B.債券業務

C.外匯業務

D.衍生品業務 16.投資收益包括（）。

A.現金分配 B.買入價格 C.資本利得 D.賣出價格 17.目前，中央銀行票據的期限通常為（）。A.七天

B.三個月 C.六個月 D.十二個月 18.與其他債券相比，國債其有（）等特點。A.風險低 B.流動性強 C.收益率較高 D.發行量較小

19.老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應付標價法 D.應收標價法 20.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。

A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據業務包括以商業匯票為媒介進行的（）業務。A.票據簽發 B.票據轉貼現 C.票據鑒證 D.票據保管

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23.下面有關托收業務的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

24.電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票

B.SWIFT C.加押電傳 D.快遞 25.銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。

A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

B.為出口商提供掃一包融資服務

C.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D.為信用證的使用各方提供相關咨詢業務 26.銀行可以進行的代理業務包括（）。

A.代理國債買賣 B.代理保險 C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶可以通過銀行營業網點購買（）。A.憑證式國債 B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債 D.開放式基金 28.基金托管業務包括（）。A.開放式基金托管 B.企業年金托管 C.全國社會保障基金托管 D.證券公司受托投資托管

29.備用信用證（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B.是保函業務替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D.是銀行對放款人的一種擔保行為

30.客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現額度 B.進（出）口保理額度 C.進（出）口押匯額度 D.貸款額度 31.銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據發行便利 32.公司理財業務主要包括（）。

A.零售銀行業務 B.現金管理服務 C.理財計劃 D.資產管理服務 33.商業銀行的企業信息咨詢業務主要包括（）。

A.驗證企業注冊資金 B.企業信用等級評估 C.項目評估 D.企業管理咨詢 34.資產管理顧問類業務提供的服務包括（）。A.企業信用等級評拈

B:結構性項目融資 C.投資組合建議 D.稅務服務 35.商業銀行為公司提供全而的現金管理服務，可以將（）等產品進行有機組合。A賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務 36:關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。A.電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務

B.手機銀行就是用手機撥打的電話銀行

C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務

D.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

37.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

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A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）

A.流動資金貸款 B.項目貸款 C.房地產開發貸款 D.法人賬戶透支 39.貿易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費廷

40保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易融資 B.商業資信調查 C.應收賬款管理 D.信用風險擔保 41.貨幣市場基金的主要投資產品有（）。

A.短期債券 B.債券回購 C.股票 D.央行票據 42.下列哪些票據一定是由銀行簽發的？（）

A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類保函？（）A.融資租賃保函 B.預付款保函 C.延期付款保函 D.經營租賃保函

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。（）

2.《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

3.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）4.個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。（）5.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶（）

6.一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取。（）7.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

8.外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）

9.貸款業務按期限可分為短期貸款（一年以內，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

11.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

12.國家助學貸款按照在校生總數20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（）13.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

14.銀行的資金業務主要分為債券業務和股票業務。（）

15.目前，短期國債是中國人民銀行調節市場貨幣供應量的主要券種。（）

16.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。（）17.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）18.目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（）

19.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

20.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）21.在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務（）

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22.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具（）

23.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）24.銀行客戶信用評級只能山權威的評級機構進行。（）

25.一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）

26.中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（）28.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人。（）

30.銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（）參考答案

（一）單選題

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多選題

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判斷題

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理

一、考試大綱

1.4.1銀行風險管理

銀行風險及其種類 銀行全面風險管理 1.4.2銀行資本管理

銀行資本的構成與作用

資本充足率與《巴塞爾新資本協議》 1.4.3銀行績效管理

銀行財務報表 銀行績效評價 1.4.4銀行金融創新

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CCBP公共基礎習題

二、知識要點提示

銀行風險的種類 銀行風險管理的 發展歷程 銀行全面風險管理

銀行風險管理組織

信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險 資產風險管理階段－>負債風險管理階段－> 資產負債風險管理階段－>全面風險管理階段 全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍 全程的風險管理過程、全新的風險管理方法 股東大會、董事會及專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門、其他風險控制部門 風險識別 風險計量 風險監測 風險控制

銀行資本及其構成 作用

巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協議》 《巴塞爾新資本協議》

我國銀行業的資本監管要求 銀行風險管理

銀行風險管理流程

銀行資本的構成與作用

銀行資本管理

銀行管理《巴塞爾新資本協議》 與資本充足率

MS User 銀行績效評價與 銀行經營目標

銀行績效管理

銀行財務報表

銀行績效評價的概念和目的 銀行經營的股東價值最大化目標 銀行經營的“三性”平衡

與財務報表相關的一些基本概念 銀行財務報表及其結構

反映銀行經營績效的主要財務指標 銀行金融創新的概念 銀行金融創新的內容

合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則 審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育

銀行金融創新 的概念和內容 銀行金融創新 的基本原則 銀行金融創新

客戶利益保護

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CCBP公共基礎習題

4.1銀行風險管理

4.1.1銀行風險的種類 1.銀行風險的定義 2.銀行風險的獨特性 3.銀行風險種類

4.信用風險定義、存在范圍、重要性 5.市場風險定義、分類

6.操作風險定義、分類、表現形式及其可轉化性 7.流動性風險定義、分類 8.國家風險定義、分類和特點 9.聲譽風險定義、重要性 10.法律風險定義

11.戰略風險定義及來源

4.1.2銀行風險管理的發展歷程

1.銀行風險管理的定義及其在銀行管理中的地位

2.銀行風險管理發展四個階段的名稱、時問、背景和特點 4.1.3銀行全面風險管理

1.銀行全面風險管理體系包括的部分及各部分含義 4.1.4銀行風險管理組織 1.銀行風險管理組織構成

2.股東大會、董事會、監事會、高級管理層和風險管理部門在銀行風險管理中的作用 3.高效的風險管理部門的兩個基本準則 4.風險管理部門和風險管理委員會的關系 5.其他風險控制部門 4.1.5銀行風險管理的流程

1.風險管理流程的四個步驟，以及風險管理部門和風險管理委員會的職責分工 2.風險識別的兩個環節 3.風險識別方法 4.風險計量的意義 5.風險監測的兩層含義 6.風險控制的定義和目標 4.2銀行資本管理

4.2.1銀行資本的構成與作用 1.三種銀行資本的定義

2.我國商業銀行的會計資本的界定 3.經濟資本的作用 4.三種銀行資本的關系 5.銀行資本的作用

4.2.2《巴塞爾新資本協議》與資本充足率

1.巴塞爾委員會的全稱、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協議》的全稱、通過年份和內容

3.《巴塞爾新資本協議》的全稱、通過年份及新增內容 4.資本充足率的計算公式 5.外部監管的要求

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CCBP公共基礎習題

6.市場約束要求銀行信息披露的范圍

7.《商業銀行法》中對銀行資本充足率的要求

8.《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面的改進 4.3銀行績效評價

4.3.1銀行績效評價與銀行經營目標 1.銀行績效評價的概念和目的

2.利潤最大化目標與股東價值最大化目標的關系 3.《商業銀行法》中對銀行“三性”的表述 4.“三性”目標的各自定義 5.效益性對銀行重要性的體現 6.“三性”之間的矛盾與協調 4.3.2銀行財務報表 1.會計的定義

2.會計要素、靜態要素、動態要素 3.會計結果

4.財務會計與管理會計

5.借貸記賬法的原則及登記方法 6.財務報表的定義及包含內容

7.資產負債表的時點性及資產、負債和所有者權益的關系 8.利潤表的動態性及收入、成本費用和利潤的關系 9.現金流量表的動態性

10.會計分期、權責發生制和收付實現制的含義 11.資產、負債和所有者權益的分類

12.資本利潤率（ROE）和資產利潤率（ROA）的定義 4.4銀行金融創新

4.4.1銀行金融創新的概念和內容

1.《商業銀行金融創新指引》中對銀行金融創新的定義 2.銀行金融創新的內容

3.“部門銀行”與“流程銀行” 4.扁平化

5.金融產品創新的地位

4.4.2銀行金融創新的基本原則

1.《商業銀行金融創新指引》中銀行金融創新的基本原則 4.4.3客戶利益保護

1.客戶利益保護的五個方面要求 2.“買者自負”的含義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款 B.資產和預期收益 C.聲譽 D.自有資本金 2.關于國家風險，說法正確的是（）。

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CCBP公共基礎習題

A.通常在債權人的控制范圍之內 B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失 D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

3.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

4.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層 B.董事會 C.監事會 D.股東大會 5.關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（）。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略為一面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會” 6.風險管理的最基本要求是（）

A.風險計量 B.風險監測 C.風險識別 D.風險控制 7.保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風險加權資產 8.關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（）A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業銀行的會計資本等于經濟資本

D.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失？（）A.經濟資本 B.監管資本 C.會計資本 D.核心資本 10.按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務 11.若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元 12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業銀行的“三性”目標不包括（）A.公益性目標 B.安全性目標 C.效益性目標 D.流動性目標 15.下列會計要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是（）。A.收入 B.負債 C.利潤 D.費用

16.銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的靜態報表是（）。A.利潤表 B.資產負債表 C.現金流量表 D.財務報表附注

17.（）是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和費用。A.權責發生制 B.配比原則 C.收付實現制 D.收付現金制 18.以下不屬于會計結果的是（）。A.資產負債表 B.利潤表 C.現金流量表 D.所有者權益

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CCBP公共基礎習題

19.下列有關現金流量表的說法正確的是（）。

A.現金流量表是反映企業某一時點狀況的靜態報表 B.現金流量表反映的是會計利潤

C.現金流量強調的是權利義務有沒有轉移

D.一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映 20.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.所有者權益 B.流動負債 C.流動資產 D.長期資產

21.銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。

A.凈利潤/總資產 B.總資產／股東權益

C.凈利潤／總收入 D.凈利潤／股東權益 22.《商業銀行法》中對商業銀行經營“三性”原則的表述順序是（）。A.流動性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動性 C.效益性、流動性、安全性 D.安全性、流動性、效益性

23.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構

B.利益相關者 C.高級管理層 D.風險管理部門 24.商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）

A.制度安排創新 B.機構設置創新 C.管理模式創新 D.金融產品創新 25.在我國商業銀行創新中，（）。

A.管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通過創新的方式培養、提升現有人才的素質

C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D.不必考慮金融產品的創新

26.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.合法合規 B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.商業銀行操作風險的表現包括（）。A.內部欺詐 B.業務中斷和系統失靈 C.外部欺詐 D.實物資產損壞 2.市場風險包括（）。

A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 3.在銀行風險管理中，風險識別的方法不包括（）A.風險對沖法 B.風險補償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關于會計資本、監管資本和經濟資本說法正確的有（）A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本

C.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準

D.監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

5、《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

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CCBP公共基礎習題

B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計量信用風險的內部評級法

6.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求 B.商業銀行的效益性目標 C.外部監管 D.市場約束 7.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力 8.有關現金流量表與利潤表說法正確的有（）。

A.利潤表反映企業一段時間內的經營活動和經營成果 B.現金流量表關注的是企業現金的流動狀況 C.利潤表為動態報表 D.現金流量表為靜態報表 9.下列財務報表關系正確的有（）。

A.資產-股東權益＝負債 B.成本費用-利潤＝收入 C.資產+負債＝股東權益 D.收入-利潤＝成本費用

10.我國商業銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優勢在于（）。

A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個人直接管理的人數少

D.內部信息傳遞快 11.財務報表中的負債（）。

A.是企業的潛在義務 B.是企業的現時義務 C.是由過去交易、事項形成的 D.按流動性可分為流動負債和長期負債等

12.我國施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在（）

A.規定了10%和70%的資產風險權重系數 B.在資本充足率監管框架中去掉了市場風險C.信用風險和市場風險權重使用標準法 D.重新定義了資本范圍

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。（）2.風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。（）

3.商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。（）4.根據《巴塞爾新資本協議》，商業銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。（）

5.會計是指按照會計規范確認、計量、記錄、報告財務信息，并用財務信息對融資、投資、經介活動進行規劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

6.資產負債表詳細反映公司在某一個時間段（例如2006年）資產、負債和所有者權益的狀況。（）

7.我國商業銀行創新主要包括戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產品六個方面。（）

8.商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。（）

9.銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。（）10.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。（）

11.銀行現金流量表反映的是銀行一定時期中經營活動、投資活動、籌資活動所產生的利潤。（）參考答案

（一）單選題

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CCBP公共基礎習題

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多選題

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判斷題

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 銀行業相關法律法規

一、考試大綱

2.1銀行業監管及反洗錢法律規定 2.1.1銀行業監督管理措施

2.1.2違反銀行業管理規定的懲處措施 2.1.3銀行業反洗錢法律規定 2.2銀行主要業務法律規定 2.2.1存款業務法律法規 2.2.2授信業務法律法規 2.2.3銀行業務禁止 2.3民事法律基本規定 2.3.1民事權利主體

2.3.2民事法律行為和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本規定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破產法律制度 2.4.3票據法律制度 2.4.4擔保法律制度

2.5銀行業犯罪及刑事責任 2.5.1破壞金融管理秩序罪 2.5.2危害貨幣管理罪

2.5.3破壞金融機構組織管理罪 2.5.4破壞銀行管理罪 2.5.5金融詐騙罪

2.5.6銀行業相關職務犯罪

二、知識要點提示

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CCBP公共基礎習題

中國人民銀行監督 管理措施相關規定

直接檢查監督權 建議檢查監督權

在特定情況下的全面檢查監督權 監管對象范圍 監督管理措施 刑事責任 行政處分 行政處罰

其他行政處理措施

洗錢概述

《中華人民共和國反洗錢法》 《金融機構反洗錢規定》

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 違反反洗錢法律規定的法律責任 銀行業監管及反洗錢法律規定銀監會監督管理措 施相關規定

違反銀行業監督管理規定的處罰措施

反洗錢法律制度

銀行業相關法律法規

（一）存款業務法律規定

銀行業主要業務法律規定存款及其辦理原則

存款業務的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度

對商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止 對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止 對同業拆借業務的禁止 對同一借款人貸款限制

對關系人發放擔保貸款的限制 對商業銀行投資業務的限制 對商業銀行結算業務的限制 授信業務法律規定

銀行業務禁止

銀行業務限制

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CCBP公共基礎習題

民事權利主體

民事權利主體的概念 自然人 法人

銀行業相關法律法規

（二）MS User 民事非法人組織

法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類

本規合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 違約責任 《公司法》概述 公司設立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機構 《破產法》概述

商公司終止制度

事破產法律制度 《破產法》的實休性規定法破產程序

律基《票據法》概述 破產財產的分配

本票據的功能 規定票據法律制度

票據行為 票據權利

票據喪失的補救措施

擔保概述 擔保法律制度 保證 抵押 質押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類 金融犯罪的構成

銀危害貨幣管理罪

行破壞金融管理秩序罪

破壞金融機構組織管理罪 業犯破壞銀行管理罪

罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪

信用卡詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責保險詐騙罪、有價證券詐騙罪

任 貪污罪

銀行業相關職務犯罪 行賄及受賄罪

簽訂、履行合同失職被騙罪

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CCBP公共基礎習題

第5章 銀行業監管及反洗錢法律規定 5.1中國人民銀行監督管理措施相關規定

1.《中國人民銀行法》的通過、實施及修訂時間、修訂重點 2.中國人民銀行直接檢查監督權的范圍 3.中國人民銀行的建議檢查監督權

4.中國人民銀行行使全面檢查監督權的特殊情況及措施 5.2銀監會監督管理措施相關規定

1.《銀行業監督管理法》的通過、施行時間 2.監管對象范圍

3.對違反審慎經營規則的強制性監管措施

4.對銀行業金融機構接管、重組、撤銷和依法宣告破產 5.審慎性監管談話 6.強制風險披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金 5.3違反銀行業監督管理規定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類 2.對銀監會從事監督管理工作人員的處理措施

3.對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的單位和個人的處理措施

4.對銀行業金融機構的處理措施 5.4反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個階段 2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時間 4.中國人民銀行的反洗錢職責

5.國務院金融監督管理機構的反洗錢職責 6.反洗錢義務的主要內容

7.《金融機構反洗錢規定》的通過、施行時間 8.中國反洗錢監測分析中心的職責

9.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關大額交易、可疑交易和免于報告交易的規定

10違反反洗錢法律規定的法律責任 第6章 銀行主要業務法律規定 6.1存款業務法律規定

1.存款的含義、辦理原則 2.存款業務的基本法律要求

3.查詢、凍結、扣劃單位存款的條件和程序 4.存款利率法律管制的主要內容 5.利率違法行為的表現形式 6.存單關系效力認定的兩個要件 7.一般存單糾紛案件的認定與處理 8.存款合同的概念、訂立、內容和形式 6.2授信業務法律規定 1.授信原則

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CCBP公共基礎習題

2.授信審核

3.借款人和貸款人各自的權利、義務、限制

4.貸款合同的概念、內容、抗辯、保全、擔保、糾紛解決 6.3銀行業務禁止

1.對關系人的界定及對向關系人發放信用貸款的禁止 2.存貸業務中不正當手段的禁止 3.同業拆借的禁止性規定 6.4銀行業務限制

1.對同一借款人的界定及對同一借款人貸款的限制 2.對關系人發放擔保貸款的限制 3.對投資業務的限制 4.對結算業務的限制

第7章 民事法律基本規定 7.1民事權利主體

1.民事權利主體的類別 2.自然人和公民的含義

3.法人的概念、成立要件和分類 4.非法人組織的概念 7.2民事法律行為和代理

1.民事法律行為的概念、應當具備的條件和特征 2.代理的概念、法律特征和種類 3.無權代理的概念、構成要件及后果 4.表見代理的概念、構成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同訂立應遵循的規定 3.要約、承諾

4.合同成立的時間與地點 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的關系 7.合同無效的情形 8.可撤銷合同的類型 9.合同履行的原則

10.合同履行中的抗辯權、代位權、撤銷權 11.違約責任的承擔形式 第8章 商事法律基本規定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通過、施行時間 2.公司的概念和分類 3.公司設立制度 4.公司資本制度

5.股東會（股東大會）、董事會、經理、監事會 6.公司終止制度 8.2破產法律制度

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CCBP公共基礎習題

1.《破產法》的通過、施行時間 2.破產的概念 3.破產原因

4.逾期申報債權的法律后果 5.債權人會議的職權 6.破產程序的概念與特征

7.重整、和解、破產清算的程序 8.破產財產分配順序 8.3票據法律制度

1.票據的概念和特征 2.票據的功能

3.出票、背書、承兌、保證的概念 4.票據權利的內容

5.票據權利的取得、行使、保全、消滅 6.票據喪失的補救措施 8.4擔保法律制度

1.擔保的概念和五種方式 2.擔保的種類

3.保證的概念和種類 4.保證期間 5.抵押的概念 6.抵押登記 7.抵押權的實現 8.動產質押的規定

9.權利質押中可以出質的權利及相關規定 第9章 銀行業犯罪及刑事責任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的種類

3.金融犯罪的構成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）9.2破壞金融管理秩序罪

1.《刑法》及其歷次修正案 2.偽造貨幣罪的定義、構成

3.出售、購買、運輸假幣罪的定義、構成

4.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的定義、構成5.持有、使用假幣罪的定義、構成 6.變造貨幣罪的定義、構成

7.擅自設立金融機構罪的定義、構成 8.非法吸收公眾存款罪的定義、構成 9.高利轉貸罪的定義、構成

10.違法發放貸款罪的定義、構成

11.吸收客戶資金不入賬罪的定義、構成 12.偽造、變造金融票證罪的定義、構成 13.非法出具金融票證罪的定義、構成

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14.違法票據承兌、付款、保證罪的定義、構成 15.洗錢罪的定義、構成 9.3金融詐騙罪

1.金融詐騙罪的概念及共性 2.集資詐騙罪的定義、構成 3.貸款詐騙罪的定義、構成 4.信用證詐騙罪的定義、構成 5.信用卡詐騙罪的定義、構成 6.票據詐騙罪的定義、構成 7.金融憑證詐騙罪的定義、構成 8.保險詐騙罪的定義、構成 9.有價證券詐騙罪的定義、構成 9.4銀行業相關職務犯罪 1.貪污罪的定義、構成 2.行賄罪的定義、構成

3.金融機構從業人員受賄罪的定義、構成 4.受賄罪的定義、構成

5.簽訂、履行合同失職被騙罪的定義、構成

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要 求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會 第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能 B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會 D.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

3.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（）的行政強制措施。A.停止其營業 B.限制其所有業務 C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產

5.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）

A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯半的行為人的法律制裁

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.只針對公民，不針對法人 7.暫扣或者吊銷執照屬于（）

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A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責任

8.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經（）批準。

A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人 B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構 負責人

C.地方政府

D.當地公安部門

9.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行 B.地方政府 C.紀檢部門 D.銀行業監督管理機構負責人

10.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方 B.客戶 C.該金融機構 D.該金融機構和第三方按比例

11.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.所有商業銀行 C.中國銀行業協會 D.中國反洗錢監測分析中心

12.《反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國反洗錢監測分析中心由（）設立。A.中國銀行業監督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局 14.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果 B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

15以下不屬于金融機構的反洗餞義務的是（）。

A.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀個部資料和記錄

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度 16.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國保險監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國人民銀行

17.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。A.只能是金融機構工作人員 B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構 D.可以是任何單位和個人 18.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私 C.其他不依法履行職責的行為 D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

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20.下列屬于大額交易的是（）。

A.一筆25萬元人民幣的現金匯款 B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

21.（）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》 B.《銀行業監督管理法》 C.《金融機構反洗錢規定》 D《金融機構大額.交易和可疑交易報告管理辦法》

22.監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東

B.董事、高級管理人員 C.普通工作人員 D.客戶

23.商業銀行應當依法保護存款人合法權益下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

A.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款 C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息 D.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

24.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）A.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復印資料原件 D.對資料原件照相

25.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具（）公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上 B.市級（含）以上 C.縣級（含）以上 D.鎮級（含）以上 26.商業銀行凍結單位存款的期限不超過（）A.1周B.2周C.1個月 D.6個月 27.關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是（）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息 B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息 C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

28.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機構收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機構協商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務不包括（）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權利不包括（）

A.要求借款人提供與借款有關的資料 B.自主決定貸款利率的區間 C.了解借款人的生產經營活動 D.根據借款人的條件，決定貸款金額

33.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。A.借款人 B.原擔保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔

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A.債權人 B.債務人 C.擔保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）A.以債務人的所有債務為限 B.以債務人能夠承擔的債務為限 C.以債權人的債權為限 D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

36.《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法正確的是（）。

A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為1年

C逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

D.如果凍結單位存款發生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結

38.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產 39.實踐中最常見的利率違規行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為 40.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是（）

A.商業銀行董事

B.商業銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結算業務的客戶 D.商業銀行信貸人員的近親屬

42.根據《商業銀行法》的規定商業銀行破產財產的分配順序是（）

A.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息

B.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

D.企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限 但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行 代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務 44.下列選項中，不屬于企業法人的是（）。

A.全民所有制企業

B.全民所有制企業的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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公司

45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔民事責任 B.王某承擔民事責任 C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某與王某均不承擔民事責任

46.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D.合同標的須確定和可能

47.根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效 C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效

48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為（）。

A.承諾 B.民事行為 C.票據 D.合同

49.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務 D.當事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記

51.關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立 B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 C.當事人必須就合同的主要條款協商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價 D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責任公司股東人數不符合《公司法》規定的（）。A.l個法人 B.1個自然人 C.30個自然人 D.30個自然人和30個法人

54.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業法人 B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元 C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司 D.都必須依法制定公司章程

55.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A.資產收益 B.選擇管理者 C.批準破產 D.參與重大決策

56.根據《公司法》的規定股份有限公司采取募集為式設立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B.在公司登記機關登記的實收股本總額 C.在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

57.根據《公司法》的規定，關于公司公積金的說法，錯誤的是（）。A.股份有限公司發行股票的溢價款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產經營 D.公積金可轉為公司資本 58.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）

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A.公司是企業法人，以其全部財產對公司債務承擔責任 B.公司營業執照簽發日期為公司成日期

C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元

59.現行的《破產法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法（試行）》同時廢止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業職權的是（）。A.債權人會議 B.破產公司股東會（股東大會）C.破產公司董事會 D.人民法院 61.《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起（）。A.三十日內 B.最短三十日，最長三個月 C.最短三個月，最長六個月 D.隨時申報 62.《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。A.免償部分債務 B.重整 C.和解 D.破產清算

63.A企業由于經營不善、無力償債被人民法院宣告破產、A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

64.〔）是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

A.中央銀行票據 B.商業匯票 C.本票 D.銀行匯票

65.根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人

66.根據《票據法》的規定，下列關于匯票背書的說法不正確的是（）。A.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

67.根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款 68.下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。A.匯票 B.本票 C.發票 D.支票 69.《擔保法》于（）年通過并實施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十 B.土地所有權可以抵押 C.債權消滅，抵押權繼續存在 D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

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71.以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業銀行在貸款業務中，（）。

A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發放貸款

D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款

73.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限 D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關規定的？（）

A.商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動 B.使用作廢的信用證

C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體 75.下列行為沒有違法的是（）。

A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購買假幣者 B.金融機構 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度 77.下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規 78擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度 B.國家對金融機構的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度 D.國家對貸款的管理制度

79.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.本機構他人的財物

B.其他機構他人的財物 C.公共財物

D.以上都對 80.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據詐騙罪 C.變造貨幣罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監管金融機構 B.維護幣值的穩定

C.對金融市場進行宏觀調控 D.貨幣政策的制定和執行 2.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為 B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為 D.執行有關人民幣管理規定的行為

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3.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產 4.刑事責任包括（）。

A.罰金 B管制 C.沒收財產 D.拘役 5.行政處分包括（）。

A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級 6.行政處罰的種類有（）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B.限制分配紅利和其他收入 C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 D.停止批準增設分支機構

8.下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權利

B.取消董事、高級管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業工作 D.經濟處罰

9.在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人

10.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表 B.進人銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監督管理談話 D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

11.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。A.財務會計報告 B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項 D.員工中所有的違法違規處理結果 12.下列關于反洗錢敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

13.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。A.購買高額保險，然后低價贖回 B.匿名存儲

C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。

A.金融機構同業拆借 B.交易一方為國家行政機關下屬的事業單位

C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存 D.外國政府貸款轉貸業務項下的交易 15.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有嚴格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規則 16.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構 B.偽造商業票據 C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產 D.通過證券和保險業洗錢

17.授信業務包括（）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿易融資 D.擔保 18.廣義的貸款法律關系包括（）。

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A.附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系 B.附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系 C.委托貸款合同法律關系 D.貸款合同法律關系 19.借款人的權利包括（）。

A.自主決定向第三人轉讓債務 B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營 D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對借款人的限制包括（）。

A.不得向貸款人的上級反映有關情況 B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款

21.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C.商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

22.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是（）。

A.中國銀行天津分行 B.中國工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

23.根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應的民事行為能力 C.意思表示真實 D.不違反法律或者社會公共利益

24.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 25.根據《民法通則》的規定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見代理的構成要件包括（）。A.代理人無代理權 B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于選項C中所述情形而與無權代理人成立民事行為 27.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。

A.民事行為能力 B.民事權利能力 C.獨立的財產 D.名稱、組織機構和場所

28.根據（合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限

29根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括（）。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議 B.決定公司內部管理機構的設置 C.執行股東會決議 D.制定公司的基本管理制度

30.根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式

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CCBP公共基礎習題

31.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規定的營業期限屆滿 B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

32.某商業銀行因為經營不善，無力清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對其進行破產清算申請。A.財政部 B.國資委 C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

33.某銀行的貸款客戶因為經營不善、無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算的申請，下列說法正確的是（）。

A.在破產申請受理后至破產程序終結前該企業取得的財產屬于債務人財產

B.對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷 C.銀行發放給該企業未到期的債務視為到期

D.自破產申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息

34根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產 D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動 35.票據喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。

A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權 D.依法可以轉讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

38.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的（）會受到處罰。A.個人 B.單位 C.單位的直接負責的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對象可以是（）。A.社會公眾

B.金融機構

C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

41.銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執行有關黃金管理規定的行為進行檢查監督無權對個人的該類行為進行檢查監督。（）

2.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易。（）5.按照我國反洗錢法律法規的有關規定，只要是大額交易，都應當報告。（）

6.銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監MS User

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會有權予以撤銷。（）

7.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會依法有權對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。（）

8.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項作出說明。（）9.金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）

10.金融機構不需要向中國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

11.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示“協助查詢存款通知書”。（）

12.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

13.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辯權是指債權人行使債權時，債權人根據法定事由，對抗債務人的權利。（）

15.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（）

17.《商業銀行法》規定，商業銀行的存款準備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）19.《合同法》規定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

20.《合同法》規定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。（）

21.《合同法》規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

22.根據《公司法》的規定，股份有限公司募集設立是指由發起人認購公司應發行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）23.根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）24.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。（）

26.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）27.《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）

29.某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

33.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

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第四篇：銀行從業資格考試公共基礎常識重點內容

6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80%;貸款人發放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%;車貸期限(含展期)不超過5 年。二手車貸不超3年。國家助學貸款期限最長10年。一般商業性助學貸款最長8年

7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年。

8、非金融企業短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天

9、本票提示付款期限為2個月。

10、央行票據期限通常為3個月、6個月和12月。

11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數20%的比例、每人每年6,000 元的標準。

項目貸款利率在基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制;對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。

12、《新資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數。

13、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監可以實行接管。接管期限最長不超過2 年。

14、大額交易標準：單或累計20萬等值1萬美元現金收支(包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付等);單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉賬;個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉;跨境交易一方為個人單或累等值1 萬美元。

15、商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

16、有限責任公司由50個以下股東出資設立;有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元。

17、債權申報期限自法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規定了9類交易如未發現交易可疑的，免于大額交易報告。

18、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過。

19、人民法院受理申請破產申請前1年內，涉及債務人無償轉讓的財產，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

20、銀行的資本充足率不能低于8%。

21、客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存5年。

22、流動性資產余額/流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額就不得高于流動性資產余額的4倍。

23、銀監會對已經或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業銀行接管，接管期限最長不超過2年。

24、汽車金融公司可以接受境內股東單位3個月以上期限的存款。

25、銀監會應自收到人行建議之日起30日內回復

26、《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監管和市場約束;貨幣政策的“三大法寶”： 公開市場業務、存款準備金政策、再貼現政策;銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。

27、持有期收益率=(賣出價—買入價+現金分配***股息、紅利)/買入價;資本充足率=(核心+附屬)/風險加權資產;資本利潤率(ROE)=凈利潤/股東權益;資產利潤率ROA=凈利潤/總資產;股權乘數EM總資產/股東權益;ROE=ROA*EM。

28、上海銀行間同業拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業拆放利率;人行PBC;銀監會CBRC;銀行業協會CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;農行ABC;建行CCB;證監會CSRC;保監會CIRC。

銀行從業資格考試《公共基礎》常識重點記憶(4)

1.銀監會依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則;對銀行業金融機構（非金融機構）實行并表監督管理;負責國有重點銀行業金融機構監事會日常管理

2.企業集團財務公司是完全屬于集團內部的金融機構，服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

3.城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。4.貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，僅限于境內外金融機構。

5.三類危機處置：已經或可能信用危機，接管或促成重組;違法經營或經管不善的撤銷;擅自設立機構或非法從事業務取締

6.監管標準中注意：對監管與被管實施嚴格明確問責制;高效、節約使用監管資源 7.監管措施中根據審慎監管要求的有：非現場監管與現場檢查 8.。中小商業銀行包括：股份制與城市商業銀行

9.。宏觀經濟發展的總體目標：經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡 10.統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

11.通貨膨脹率是衡量物價穩定的經濟指標。國內生產總值（GDP）是衡量經濟增長的指標，失業率是充分就業的衡量指標;國際收支是國際收支平衡的衡量指標。

12.衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

13.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

14.貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分 15.在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資。

16.國民經濟可以分為第一、第二和第三產業。金融業屬于第三產業。

17.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;經濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調節價格引導資源配置;風險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資分散投資于單一金融資產面臨的非系統風險

22.狹義貨幣供應量是M1。基礎貨幣包括由央行發行的現金通貨和吸收的金融機構的存款。M0 是流通中現金。M2 是廣義貨幣供應量。

23.貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業務、存款準備金和再貼現，《新資本協議》的三大支柱：最低資本要求，外部監管，市場約束;銀行三大主要風險：市場風險、信用風險、操作風險

24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率

25.固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。26.央行賣出證券運用公開市場業務帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果。提高存款準備金率、提高再貼現率和減少貸款發放的窗口指導都會減少貨幣供應量。

27.經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長。28.物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。國內生產總值是衡量經濟增長的指標。

29.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。

30.金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理、為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險、促進企業管理水平提高，為銀行創造和培養良好優質客戶，有助于金融穩定，為其發展奠定良好基礎。挑戰：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、會放大商業銀行風險事件、資本市場發展減少銀行資金來源與優質客戶流失。

第五篇：銀行從業資格考試-公共基礎章節重點-第十章

第10章

10.1 銀行業從業人員與客戶

10.1.1 熟知業務

銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：

一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

10.1.2 監管規避

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

此處的規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：

1．以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；

2．明知所經辦的業務是為了逃避監管規定的規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；

3．出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

10.1.3 崗位職責

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。

（一）不打聽與自身工作無關的信息；

（二）除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

（三）不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

10.1.4 信息保密

銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

例題：某商業銀行的副行長要求營業部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成一個電子文件，發給他的一個大學同學，該同學在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于（C）。

A．為同學幫忙，但做法有些不妥

B．最好請示一下行長，這樣程序就全了

C．有違《銀行業從業人員職業操守》中的信息保密

D．明顯屬于違法犯罪行為

利益沖突

10.1.5 利益沖突

銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與

客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

（一）在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。

10.1.6 內幕交易

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

銀行業從業人員在工作中接觸到的內幕信息主要包括以下兩種：

1．當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內幕信息。

2．在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內幕信息。

例題：某商業銀行托管部的小李每天都能看到某證券投資基金股市資金的投向組合，他總是把這些信息翻譯成一套數字諧音符號通過QQ發給股友參考，小李的做法（B）.A．比較隱蔽，難以發覺

B．違反了“內幕交易”

C．違反了勞動紀律

D．違反了“愛護機構財產”

10.1.7 了解客戶

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務

銀行業從業人員分在接洽業務過程中，應當衣著特體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

例題：銀行柜面工作人員王某在接待一名顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，他應該（C）。

A.按照規定向上級主管報告

B.拒絕辦理

C.耐心說明情況，取得理解和諒解

D.請保安將顧客帶走。

10.1.10公平對待

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。10.1.11 風險提示

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本

著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

10.1.12 信息披露

銀行業從業人員應當明確區分所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自但風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

例題 銀行柜面工作人員李某在對客戶解釋什么是避險產品時說：“避險產品就是沒有風險的產品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎？”李某的做法違反了（B）。

A.公平對待要求

B.信息披露要求

C.了解客戶要求

D.授信盡職要求

例題：

某上市商業銀行的財務部負責人正在北京大學參加EMBA課程學習，為提高本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經審計的經營數據對國內上市商業銀行的經營業績作一比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負責人的行為（B）。

A．符合EMBA管理規定

B．涉及不當披露

C．違反了“內幕交易”

D．違反了“商業秘密和知識產權保護”

授信盡職

10.1.13 授信盡職

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財物狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

10.1.14 協助執行

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

10.1.15 禮物收、送

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：

（一）不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違法商業習慣的禮物；

（二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

（三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

10.1.16 娛樂及便利

銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時應當遵循以下原則：

（一）屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例；

（二）不會讓接收人因此產生對交易的義務感；

（三）根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內；

（四）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽。

10.1.17 客戶投訴

銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

（一）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

（二）所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；

（三）所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

（四）在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

10.2 銀行業從業人員與同事

10.2.1 尊重同事

銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

10.2.2 團結合作

銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

10.2.3 互相監督

對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

10.3 銀行業從業人員所在機構

10.3.1 忠于職守

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

10.3.2 爭議處理

銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。10.3.3 離職交接

銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。兼職

10.3.4 兼職

銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。

在允許的范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

10.3.5 愛護機構財產

銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。

10.3.6 費用報銷

銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。10.3.7 電子設備使用

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到：

（一）按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件；

（二）不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件；

（三）不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。

10.3.8 媒體采訪

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

10.3.9 舉報違法行為

銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

10.4 銀行業從業人員與同業人員

10.4.1 互相尊重

銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

10.4.2 交流合作

銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多重途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

10.4.3 同業競爭

銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

10.4.4 商業保密與知識產權保護

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

10.5 銀行業從業人員與監管者

10.5.1 接受監管

銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。

10.5.2 配合現場檢查

銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

10.5.3 配合非現場監管

銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

10.5.4 禁止賄賂及不當便利

銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提

供任何不當利益、便利或優惠。