第一篇：陜西省2016年年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》：公開市場業(yè)務(wù)試題

陜西省2016年年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》：公開市場業(yè)務(wù)試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人__進(jìn)行調(diào)查。A．過去3年的經(jīng)營效益情況 B．當(dāng)前經(jīng)營情況

C．過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況 D．擔(dān)保是否符合規(guī)定

2、國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)中不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產(chǎn)業(yè) C．交通運(yùn)輸業(yè) D．金融業(yè)

3、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補(bǔ)償。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．通脹風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

4、商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

5、公安機(jī)關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時(shí)，__。A．可以將資料原件借走，以便核查 B．對銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密 C．銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款 D．銀行對被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息

6、現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金等價(jià)物是指__。A．庫存現(xiàn)金 B．活期存款

C．其他貨幣性資金 D．短期證券投資

7、下列關(guān)于情感營銷策略的說法中，錯誤的是__。

A．情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念 B．不局限于滿足客戶的一次性需要

C．用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢 D．缺點(diǎn)是不能夠獲得客戶的長期信賴

8、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，__。A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn) C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

9、下列關(guān)于基金可分配的說法不正確的是__。A．基金可分配收益也稱基金凈收益 B．基金分配只能分配基金單位

C．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和分配基金單位兩種形式

D．基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額

10、金融犯罪侵犯的客體是__。A．金融流通秩序 B．金融管理法規(guī) C．金融工具

D．金融管理秩序

11、以下是抵押貸款證券化的步驟，其順序正確的是__。

①建立一個(gè)獨(dú)立的SPV來發(fā)行證券，SPV與原始權(quán)益人實(shí)行“破產(chǎn)隔離”

②SPV負(fù)責(zé)向債務(wù)人收取每期現(xiàn)金流并將其轉(zhuǎn)入購買抵押貸款證券的投資者賬戶

③SPV將出售抵押貸款證券的收益按合約轉(zhuǎn)入原債權(quán)人的賬戶

④SPV購買抵押貸款證券化的資產(chǎn)組合(貸款池)⑤采用各種信用增級方法提高發(fā)行證券的信用等級

⑥評級機(jī)構(gòu)為資產(chǎn)池的資產(chǎn)提供信用評級

⑦SPV向投資者出售抵押貸款證券 A．①⑤④⑥⑦②③ B．①⑤⑥⑦③②④ C．①④⑥⑤⑦③② D．①④⑦②③⑤⑥

12、當(dāng)所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

13、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的__。A．技術(shù)水平B．銷售業(yè)績 C．償債能力 D．信息披露

14、商用房貸款的還款方式比較常用的不包括__ A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．一次還本付息法 D．等額變更還款法

15、短期貸款也稱為__ A．活期貸款 B．信用貸款

C．存放同業(yè)存款 D．流動資金貸款

16、一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是__。A．一觸即付期權(quán) B．二觸即付期權(quán) C．雙向不觸發(fā)期權(quán) D．單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)

17、下列不屬于稅收規(guī)劃的是__。A．節(jié)稅規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．避稅規(guī)劃 D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

18、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是_________。A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

19、如果公司實(shí)際增長率低于可持續(xù)增長率，銀行是否會受理貸款申請__ A．會 B．不會 C．不確定 D．以上皆錯

20、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是（）A．經(jīng)常賬戶 B．資金賬戶 C．平衡賬戶

D．“錯誤與遺漏”賬戶

21、Altman的Z計(jì)分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標(biāo)是__。A．流動資產(chǎn)/流動負(fù)債 B．流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C．(流動資產(chǎn)-流動負(fù)債)/總資產(chǎn) D．流動負(fù)債/總資產(chǎn)

22、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括__。A．改善公司治理結(jié)構(gòu) B．推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C．確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識別和排序 D．利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

23、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是__。A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B．意思表示真實(shí)

C．不違反法律或者社會公共利益 D．年齡必須達(dá)到18歲以上

24、基金申購是以申購日的__為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。A．基金面值 B．基金份額凈制 C．基金市價(jià)

D．基金轉(zhuǎn)換比例

25、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的__決定的。A．原值 B．使用費(fèi) C．市場價(jià)值 D．核定價(jià)值

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說法正確的有（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或者采取其他合法經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的實(shí)施成本主要存在于風(fēng)險(xiǎn)分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出

D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對于共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)無能為力 E．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移在實(shí)際業(yè)務(wù)應(yīng)用中包括出口信貸保險(xiǎn)，期權(quán)合約，擔(dān)保和備用信用證，第三方信用擔(dān)保等實(shí)際操作

2、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是__。

A．利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù) B．擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問

C．將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事 D．每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

3、對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有__的積極意義。A．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求 B．極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望，起到了融資的作用 C．對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D．對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E．對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

4、一級文件(押品)不包括__。

A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 B．保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書 C．上市公司股票、政府和公司債券

D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

5、財(cái)務(wù)預(yù)測的審查包括__。A．成本、利潤的審查 B．銷售收入審查 C．稅金的審查 D．項(xiàng)目總投資的審查

E．無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

6、某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A．拘役 B．有期徒刑 C．撤職 D．罰金

7、下列違規(guī)行為中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理的是__。A．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 C．商業(yè)銀行未保存客戶指令的相關(guān)證明文件的

D．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

8、可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表 D．成本明細(xì)表

9、我國針對個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有__。A．個(gè)人助學(xué)貸款 B．住房貸款

C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．信用卡透支 E．汽車消費(fèi)貸款

10、下列選項(xiàng)是商業(yè)銀行單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析管理層風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)考察企業(yè)管理者的內(nèi)容是__。A．人品 B．誠信度 C．授信動機(jī) D．經(jīng)營能力 E．道德水準(zhǔn)

11、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A．建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn) C．建議客戶購買國債以減少利息稅

D．建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

12、經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項(xiàng)包括__。A．保證金繳存比例 B．單筆貸款最高限額 C．購房者名單 D．貸款總額度 E．雙方的權(quán)利和義務(wù)

13、下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的__ A．銀行匯票 B．銀行承兌匯票 C．銀行本票 D．支票

E．商業(yè)承兌匯票

14、下列關(guān)于反洗錢的說法中，不正確的是__。

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù) B．各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D．任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

15、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。A．土地所有權(quán) B．正在建造的房屋

C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D．學(xué)校教學(xué)樓

E．荒地承包經(jīng)營權(quán)

16、我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A．20% B．30% C．40% D．45%

17、在辦理有擔(dān)保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．擔(dān)保方式 D．還款方式 E．劃款方式

18、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括__。A．保險(xiǎn)公司 B．商業(yè)銀行 C．證券公司 D．期貨交易所 E．期貨經(jīng)紀(jì)公司

19、按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可以劃分為__。A．記名股和無記名股 B．面額股和無面額股 C．流通股和非流通股 D．普通股和優(yōu)先股

20、以下影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部指標(biāo)/信號有（）。A．市場上出現(xiàn)關(guān)于該商業(yè)銀行的負(fù)面消息 B．外部評級下降

C．所發(fā)行的股票價(jià)格下跌 D．資產(chǎn)質(zhì)量下降 E．資產(chǎn)過于集中

21、商業(yè)銀行以__為經(jīng)營原則。

A．自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束 B．存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密 C．安全性、流動性、效益性

D．統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理

22、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法，正確的是__。A．不能使用外部人員撰寫的報(bào)告

B．除高級管理層外，報(bào)告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級管理層 C．內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

D．業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級管理層匯報(bào)，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管理部門

23、某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法__。

A．屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪 B．屬于挪用資金罪

C．屬于正常經(jīng)營活動虧損

D．違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

24、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（）。

A．某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn) B．美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)

C．由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D．央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

E．結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

25、商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得__。A．向非自用不動產(chǎn)投資

B．從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù) C．從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 E．向非自用動產(chǎn)投資

第二篇：銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》試題

2008年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》試題一

一、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。第 1 題 汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A．銀監(jiān)會 B．中國證監(jiān)會 C．中國人民銀行 D．中國銀行業(yè)協(xié)會 【正確答案】： A 第 2 題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（A．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B．無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無效

D．民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正確答案】： C 第 3 題 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監(jiān)管資本 C．經(jīng)濟(jì)資本 D．會計(jì)資本 【正確答案】： C 第 4 題 以下不屬于按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現(xiàn)金）。D．潛在購買力 【正確答案】： D 第 5 題 需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A．質(zhì)量 B．?dāng)?shù)量 C．多少 D．次數(shù)

【正確答案】： B 第 6 題 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 【正確答案】： C 第 7 題 目前，在中國推動經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）。A．政府消費(fèi) B．私人消費(fèi) C．消費(fèi) D．投資

【正確答案】： D 第 8 題 理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）。A．真實(shí)性 B．準(zhǔn)確性 C．現(xiàn)實(shí)性 D．可行性 【正確答案】： C 第 9 題 在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行 【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行 【正確答案】： D 第 11 題 我國貨幣市場不包括（）A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．債券市場

C．銀行間債券回購市場 D．票據(jù)市場 【正確答案】： B 【參考解析】： 我國貨幣市場主要包括銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。第 12 題 行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．票據(jù)詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據(jù) D．變造金融票據(jù)罪 【正確答案】： C 第 13 題 金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A．交易的階段 B．交易場所 C．交割時(shí)間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題 承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A．國家開發(fā)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進(jìn)出口銀行 D．中國銀行 【正確答案】： C 第 15 題 匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對（）的影響 A．消費(fèi)者 B．股民 C．貿(mào)易 D．外匯賣家 【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（A．債券）市場正式形成。B．股票 C．黃金 D．保險(xiǎn)

【正確答案】： B 第 17 題 客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩(wěn)定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性 【正確答案】： B 第 19 題 我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn)

【正確答案】： C 第 20 題 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。A．利潤表 B．資產(chǎn)負(fù)債表 C．現(xiàn)金流量表 D．財(cái)務(wù)報(bào)表附注 【正確答案】： B 第 21 題 在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 【正確答案】： A 第 22 題 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）。A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣，流通中貨幣 D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量 【正確答案】： D 第 23 題 取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（A．正式授權(quán) B．書面授權(quán) C．公證授權(quán) D．口頭授權(quán) 【正確答案】： B 第 24 題 以下各項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（）。）。

A．經(jīng)濟(jì)資本 B．監(jiān)管資本 C．會計(jì)資本 D．核心資本 【正確答案】： A 第 25 題 下列對定期存款的描述錯誤的是（）。A．整存整取是最常見的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 【正確答案】： C 第 26 題 存款是銀行最主要的（）。A．投資業(yè)務(wù) B．風(fēng)險(xiǎn)暴露 C．資金用途 D．資金來源 【正確答案】： D 第 27 題 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 【正確答案】： C

2007年4月），截至第 28 題 銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。A．投融資需求和服務(wù)性需求 B．居民與企業(yè)儲蓄 C．利息收入

D．貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策 【正確答案】： A 第 29 題 自l984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（）。A．中國銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行 【正確答案】： C 第 30 題 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的權(quán)利不包括（）。A．現(xiàn)場管理 B．強(qiáng)制信息披露 C．非現(xiàn)場管理 D．監(jiān)督管理談話 【正確答案】： A 第 31 題 銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個(gè)月 C．6個(gè)月 D．1年 【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場操作 B．公開市場操作 C．公開匯率操作 D．不公開匯率操作 【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實(shí)現(xiàn)制 D．收付現(xiàn)金制 【正確答案】： A 第 34 題 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．結(jié)算業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．資金業(yè)務(wù) 【正確答案】： D 第 35 題 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，以下不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)范疇的是（）。A．資金結(jié)構(gòu) B．分配結(jié)構(gòu) C．城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) D．消費(fèi)結(jié)構(gòu) 【正確答案】： A 第 36 題 銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。A．現(xiàn)場檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管 【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行（）。A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 【正確答案】： A 第 38 題 目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲蓄存款 D．個(gè)人通知存款 【正確答案】： B 第 39 題 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正確答案】： A 第 40 題 單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶 【正確答案】： B

二、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。第 41 題 中國銀行協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括（）。

A．法律工作委員會 B．農(nóng)村合作金融工作委員會 C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會 D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會 E．紀(jì)律檢查委員會 【正確答案】： A,B,C,D 第 42 題 根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（）。

A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產(chǎn) E．暫停營業(yè) 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

第 43 題 銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事在T作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向（）報(bào)告。

A．所在機(jī)構(gòu) B．行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管部門 D．司法機(jī)關(guān) E．其家人

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。第 44 題 以下屬于無效合同的有（）。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時(shí)顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 【正確答案】： A,B,E 第 45 題 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括（）

A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．異地臨時(shí)經(jīng)營活動 D．注冊驗(yàn)資 E．以上全對

【正確答案】： A,C,D 【參考解析】： 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

第 46 題 定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A．客戶類型不同 B．存款期限不同 C．存款幣種不同 D．賬戶種類不同 【正確答案】： B 第 47 題 下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（A．政府借款 B．直接投資 C．勞務(wù)收支 D．匯款 E．貿(mào)易收支

【正確答案】： C,D,E 第 48 題 下列屬于再貸款類別的有（）。

A．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款 B．為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款 C．用于短期流動的貸款 D．對地方政府的專項(xiàng)貸款 E．助學(xué)貸款

【正確答案】： A,B,C,D）。第 49 題 銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A．存貨流動性風(fēng)險(xiǎn) B．股市流動性風(fēng)險(xiǎn) C．資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn) D．負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn) E．股權(quán)流動性風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】： C,D 第 50 題 一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．國內(nèi)生產(chǎn)總值

D．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) E．居民生活消費(fèi)指數(shù) 【正確答案】： A,B,D 第 51 題 銀仃的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A．代保管業(yè)務(wù) B．代理銀行業(yè)務(wù) C．代理證券業(yè)務(wù) D．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) E．代收代付業(yè)務(wù) 【正確答案】： B,C,D,E 【參考解析】： 銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。第 52 題近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 E．城市商業(yè)銀行 【正確答案】： A,C 第 53 題 下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的有（）。

A．中央銀行票據(jù) B．短期國債． C．短期融資券 D．國債

E．貨幣市場基金 【正確答案】： A,B,C,E 第 54 題 銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．社會公眾

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

第 55 題 貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有（）。A．利率

B．法定存款準(zhǔn)備率 C．再貼現(xiàn)政策 D．海外市場業(yè)務(wù) E．公開市場業(yè)務(wù) 【正確答案】： A,B,E 第 56 題 下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市（A．工商銀行 B．農(nóng)業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設(shè)銀行 E．交通銀行

【正確答案】： A,C,E 第 57 題 對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用（）。

A．現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流人和流出的原因 B．現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C．現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D．現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響 E．現(xiàn)金流量表是衡量客戶償債能力的唯一標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】： A,B,D 第 58 題 金融犯罪的對象可以包括（）。

A．社會公眾 B．金融機(jī)構(gòu)）。C．信用證 D．貨幣 E．票據(jù)

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 59 題 銀行資本的作用包括（）。

A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力 D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) E．只有A和B 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。(4)維持市場信心。(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。

第 60 題 核心資本包括（）。

A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤 E．少數(shù)股權(quán)

【正確答案】： A,B,C,D,E 【參考解析】： 核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融jl二具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場（）【正確答案】： √

第 62 題 電子銀行業(yè)務(wù)中的電子渠道主要有：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。（）【正確答案】： √

第 63 題 中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)被稱為中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）。（）【正確答案】： √

第 64 題 在外匯儲蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： √

第 65 題 一般來說，城市商業(yè)銀行都不是股份制商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題 中國農(nóng)業(yè)銀行的主管單位是銀監(jiān)會。（）【正確答案】： √

第 67 題 在國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個(gè)存款種類上，儲戶在存款時(shí)可以通過利息差異來選擇銀行。（）【正確答案】： √

第 68 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題 一般來說，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。（）【正確答案】： ×

第 70 題 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提前告知客戶。（）【正確答案】： √

第 71 題 外匯結(jié)算賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題 回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題 貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題 信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）【正確答案】： ×

第 76 題 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。（）【正確答案】： √

第 77 題 城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題 在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。（）【正確答案】： ×

第 79 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位不是銀監(jiān)會。（）【正確答案】： ×

第 80 題 信用卡按是否具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，可分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。

一、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。第 1 題 下列不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營原則的是（）

A．安全性 B．收益性 C．流動性 D．效益性 【正確答案】： B 【參考解析】： 1995年頒布實(shí)施、2003年底修正后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。” 第 2 題 以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.銀行授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 【正確答案】： C 第 3 題 信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。

A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準(zhǔn)貸記卡 【正確答案】： B 第 4 題 按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的l000元的現(xiàn)值為（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正確答案】： B

。）第 5 題 金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能 【正確答案】： A 【參考解析】： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

第 6 題 利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減去費(fèi)用后的（）。

A．折余 B．差額 C．收入 D．總額

【正確答案】： B 第 7 題 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）

A．直接檢查監(jiān)督權(quán) B．建議檢查監(jiān)督權(quán)

C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) D．隨時(shí)檢查權(quán) 【正確答案】： D 【參考解析】： 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施只包括前面三項(xiàng)。

第 8 題 某客戶2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率為3.33%，到期日為2007年4月20日，支取日為2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期儲蓄存款利率為0.72%。則對該客戶的應(yīng)付利息是（）

A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正確答案】： C 第 9 題 在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動性 C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向 【正確答案】： B 第 10 題 某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為l 500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正確答案】： A 第 11 題 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 【正確答案】： B 第 12 題 若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為l0 000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。

A．低于400億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．高于800億元 【正確答案】： A 第 13 題 國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是（）。

A．農(nóng)業(yè)政策性貸款 B．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 C．支持進(jìn)出口貿(mào)易 D．支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資 【正確答案】： B 第 14 題 下列關(guān)于持有到期收益率的公式，正確的是（）。

A．持有到期收益率=（賣出價(jià)格 －買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷賣出價(jià)格×l00% B．持有到期收益率=（買人價(jià)格 －賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷買人價(jià)格×l00% C．持有到期收益率=（賣出價(jià)格 －買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷買人價(jià)格×l00% D．持有到期收益率=（買入價(jià)格 －賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷賣出價(jià)格×l00% 【正確答案】： C 第 15 題 在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）

A．普通股票 B．債券 C．國庫券 D．銀行存款

【正確答案】： A 第 16 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 【正確答案】： D 第 17 題 政策性銀行的經(jīng)營目標(biāo)主要是（）。

A．營業(yè)利潤最大化 B．追求自身的經(jīng)營安全 C．實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo) D．保證經(jīng)營資金的流動性 【正確答案】： C 第 18 題 貨幣經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)對象是（）。

A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司 【正確答案】： C 第 19 題 《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（A．經(jīng)濟(jì)增長 B．充分就業(yè) C．匯率穩(wěn)定

D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長）【正確答案】： D 第 20 題 所謂的換手率，就是基金每年的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。A．差額 B．總額 C．全額 D．余額

【正確答案】： B 第 21 題 根據(jù)《民法通則》，代理的種類不包括（）。

A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正確答案】： D 第 22 題 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成是在（）

A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正確答案】： D 【參考解析】： 我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成，l997年6月，依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，它們與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場，成為金融機(jī)構(gòu)管理流動性和中央銀行公開市場操作的重要平臺。第 23 題 國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款 D．依法制定和執(zhí)行貨幣政策 【正確答案】： A 第 24 題 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A．短期 B．中央銀行 C．中期周轉(zhuǎn)性 D．中長期擴(kuò)張性 【正確答案】： C 第 25 題 下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行 C．農(nóng)村信用社 D．農(nóng)村合作銀行 【正確答案】： B 第 26 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會（正式頒布實(shí)施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正確答案】： B）會員大會審議通過并

【參考解析】： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過并正式頒布實(shí)施。

第 27 題 關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是（）。

A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取 【正確答案】： B 第 28 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A．會員大會 B．理事會

C．監(jiān)事會 D．會長

【正確答案】： A 【參考解析】： 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。第 29 題 托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)。

A．商業(yè)信用 B．銀行信用 C．政府信用 D．個(gè)人信用 【正確答案】： A 第 30 題 以下說法不正確的是（）。

A．我國利息稅稅率為20% B．我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 C．利息稅由儲戶個(gè)人自覺繳納 D．我國存款利息所得須繳納利息稅 【正確答案】： C 第 31 題 關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 【正確答案】： A 第 32 題 如果客戶的（）為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。

A．凈現(xiàn)金流量 B．凈資產(chǎn) C．凈財(cái)產(chǎn) D．負(fù)債

【正確答案】： A 第 33 題 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——（）正式成立。

A．江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 【正確答案】： C 第 34 題 銀監(jiān)會的英文縮寫是（）

A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正確答案】： B 第 35 題 要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬元的自有資金。

A．12 B．6 C．18 D．10 【正確答案】： A 第 36 題 以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法不正確的是（）。

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 【正確答案】： C 第 37 題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A．合法合規(guī) B．信息充分披露 C．維護(hù)客戶利益 D．風(fēng)險(xiǎn)可控 【正確答案】： B 第 38 題 目前我國銀行貸款利率（）。

A．下限放開，實(shí)行上限管理 B．上限放開，實(shí)行下限管理 C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定 D．上限下限均放開 【正確答案】： B 第 39 題 下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市（）。

A．工商銀行 B．農(nóng)業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設(shè)銀行 【正確答案】： B 第 40 題 下列指標(biāo)中不能用來衡量通貨膨脹的是（）。

A．GNP B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D．國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù) 【正確答案】： D

二、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。第 41 題 下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。

A．下限放開，實(shí)行上限管理 B．上限放開，實(shí)行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動 E．可由商業(yè)銀行自行制定 【正確答案】： B,D 第 42 題 共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》 D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》 【正確答案】： B,C,D 第 43 題 金融資產(chǎn)的投資收益包含（）。

A．資本利得 B．現(xiàn)金分配 C．買入價(jià)格 D．賣出價(jià)格 E．價(jià)格指數(shù) 【正確答案】： A,B 第 44 題 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行－－（A．江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 【正確答案】： C）正式成立。第 45 題 以下屬于直接融資的是（）。

A．企業(yè)從銀行貸款 B．個(gè)人從銀行貸款 C．政府發(fā)行債券 D．企業(yè)發(fā)行股票 E．個(gè)人助學(xué)貸款 【正確答案】： C,D 第 46 題 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括（）。

A．刑事責(zé)任 B．民事責(zé)任 C．行政處分 D．行政處罰

E．其他行政處理措施 【正確答案】： A,C,D,E 【參考解析】： 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

第 47 題 下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有（）。

A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．借款人的信用等級 C．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 D．關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E．貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 48 題 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括（）。

A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額存款準(zhǔn)備金 D．流通中現(xiàn)金 E．個(gè)人住房公積金 【正確答案】： A,B,C 第 49 題 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）和（）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提筷基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A．存款 B．貸款 C．中間 D．結(jié)算 E．零售

【正確答案】： C,E 第 50 題 屬于“一行三會”范疇的有（）。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．銀行業(yè)協(xié)會 D．社保理事會 E．保監(jiān)會

【正確答案】： A,B,E 第 51 題 下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的有（）。

A．生產(chǎn)結(jié)構(gòu) B．體制結(jié)構(gòu) C．地區(qū)結(jié)構(gòu) D．消費(fèi)結(jié)構(gòu) E．技術(shù)結(jié)構(gòu)

【正確答案】： C,D,E 第 52 題 銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任 B．為出口商提供打包融資服務(wù)

C．對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D．為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

E．以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù) 【正確答案】： A,B,C,D 第 53 題 辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。

A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 E．任何情況下不得泄露客戶信息 【正確答案】： A,B,C,D 第 54 題 下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A．客戶可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取

E．單位客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型 【正確答案】： A,B 第 55 題 銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括（）。

A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新 B．管理模式創(chuàng)新 C．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 D．交易方式創(chuàng)新 E．制度安排創(chuàng)新 【正確答案】： A,B,C,E 第 56 題 銀行資產(chǎn)保全的措施包括（）。

A．資產(chǎn)重組 B．貸款重組 C．債券轉(zhuǎn)股權(quán) D．破產(chǎn)申請 E．資產(chǎn)置換

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 57 題 常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（）。

A．旅游支出 B．衣物家具購置費(fèi) C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出 E．投資H股

【正確答案】： A,C,D 第 58 題 下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A．誠實(shí)信用、守法合規(guī) B．信息保密、熟知業(yè)務(wù) C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競爭 E．熟知業(yè)務(wù)、堅(jiān)守崗位 【正確答案】： A,C,D 第 59 題 被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具有（A．公開市場業(yè)務(wù) B．再貸款 C．再貼現(xiàn) D．存款準(zhǔn)備金 E．窗口指導(dǎo)

【正確答案】： A,C,D 第 60 題 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括（）。

A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．異地臨時(shí)經(jīng)營活動 C．異地業(yè)務(wù)往來 D．注冊驗(yàn)資）。E．住房公積金用戶 【正確答案】： A,B,D

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。（）【正確答案】： √

第 62 題 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。（）

【正確答案】： √

第 63 題 項(xiàng)目貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。（）

【正確答案】： √

第 64 題 第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，其中包括金融業(yè)（）【正確答案】： √

【參考解析】： 第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿金融業(yè)。

第 65 題 日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）【正確答案】： ×

第 66 題 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。（）【正確答案】： √

第 67 題 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識”原則。（）【正確答案】： √

第 68 題 我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。（）【正確答案】： √ 第 69 題 深圳銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。（）

【正確答案】： ×

【參考解析】： 上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

第 70 題 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，但受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。（）【正確答案】： √

第 71 題 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力以及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。（）【正確答案】： √

第 72 題 “一行三會”是指中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會。（）【正確答案】： √

第 73 題 短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行。（）【正確答案】： √

第 74 題 從事銀行信貸工作的從業(yè)人員如果對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，基于信息保密原則，不應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，在對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之，這是明顯違反職業(yè)操守的行為。第 75 題 二手車貸款期限（含展期）不得超過5年。（）【正確答案】： ×

第 76 題 貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)。（）【正確答案】： √

第 77 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）【正確答案】： × 【參考解析】： 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

第 78 題 我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為70％，最長貸款期限為5年。（）【正確答案】： ×

第 79 題 《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（）【正確答案】： ×

第 80 題 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（）【正確答案】： √

一、單選題：以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

1.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

正確答案：C

2.在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）

A.負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

B.信貸規(guī)模增加，利潤增加

C.銀行業(yè)整體經(jīng)營狀況較好

D.銀行業(yè)整體利潤激增，企業(yè)對商業(yè)銀行的信貸需求顯著擴(kuò)大

正確答案：A

3.在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（）。

A.匯率

B.利率

C.GDP增長速度

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

正確答案：D

4.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

5.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

正確答案：B）。6.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

正確答案：A

7.中國銀行業(yè)協(xié)會是（）。

A.中國銀行業(yè)自律組織

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員

C.營利性組織

D.對會員單位提供資金支持

正確答案：A

8.屬于國際收支中資本項(xiàng)目的是（）。

A.政府和銀行的借款

B.貿(mào)易收支

C.勞務(wù)收支

D.匯款、捐贈

正確答案：A

9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應(yīng)量增加的是（A.提高法定存款準(zhǔn)備率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

。）D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

10.我國的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.國家稅收收入

正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

B.原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常類項(xiàng)目帳戶

C.原則上只能開立一個(gè)外匯帳戶

D.原則上單位開立外匯帳戶不受管制

正確答案：B

12.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)是指（）的價(jià)格。

A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯

D.銀行買入外匯

正確答案：D

13.某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8千萬元，營業(yè)成本2千萬元，營業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

正確答案：C

14.質(zhì)押貸款的期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，若有多份存單質(zhì)押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠(yuǎn)者

B.以到期日最近者

C.以金額最大者

D.以上都不對

正確答案：B

15.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產(chǎn)

B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.中長期債券市場

D.中長期借貸市場

正確答案：A

17.在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

正確答案：C

18.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有（）

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

正確答案：D

19.存款準(zhǔn)備金（）。

A.包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和流通中的現(xiàn)金

B.包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金

C.不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D.是商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款

正確答案：B

20.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 萬元 21.商業(yè)銀行不得向（）發(fā)放信用貸款。

A.聯(lián)系人

B.關(guān)系人

C.個(gè)人

D.自然人

正確答案：B

22.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時(shí)無效

B.自履行時(shí)無效

C.自訂立時(shí)無效

D.自被確認(rèn)無效時(shí)無效

正確答案：C

23.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.買賣金融債券

B.發(fā)行金融債券

C.向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

D.買賣政府債券

正確答案：C

24.《公司法》對公司為他人擔(dān)保作了如下規(guī)定（）。

A.應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由董事長決定

B.應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由總經(jīng)理決定

C.應(yīng)當(dāng)按公司章程的規(guī)定由董事會或者股東會、股東大會決定

D.禁止為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保

正確答案：C

25.應(yīng)合同當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

正確答案：A 26.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)額超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.抵押人

B.抵押權(quán)人

C.國庫

D.債務(wù)人

正確答案：A

27.紅星化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.如有足夠清償能力即可

D.銀行接受即可

正確答案：B

28.行使不安抗辯權(quán)應(yīng)當(dāng)符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。

A.有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

C.有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

D.貸款人可以終止合同的履行

正確答案：D

29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是（）。

A.表見代理行為

B.超越代理權(quán)的代理行為

C.代理權(quán)終止后的代理行為

D.沒有代理權(quán)的代理行為

正確答案：A

30.判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.客戶身份

B.客戶表情

C.可疑大額交易

D.交易目的正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

A.資產(chǎn)管理公司

B.信托投資公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.金融租賃公司

E.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)

正確答案：ABCDE

2.福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）

A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

E.包買人買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

正確答案：BCE

3.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

正確答案：CDE

4.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額）。C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

E.是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

正確答案：ACD

5.商業(yè)銀行可以利用下面的哪些形式充實(shí)資本，提高資本充足率（）

A.發(fā)行普通股票

B.發(fā)行債券

C.發(fā)行次級債券

D.發(fā)行優(yōu)先股票

E.收回貸款 正確答案：ACD 6.下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能（）。

A.監(jiān)事會

B.監(jiān)察室

C.財(cái)務(wù)控制部

D.內(nèi)部審計(jì)部

E.法律合規(guī)部

正確答案：ACDE

7.我國2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤）

E.少數(shù)股權(quán)

正確答案：ABCDE

8.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.屬于貨幣市場范疇

正確答案：ABD

9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.英國的英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法

正確答案：ADE

10.國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，如下項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的有（）。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務(wù)收支

D.證券投資

第三篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題

銀行從業(yè)資格考試“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證” 簡稱CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該考試認(rèn)證制度，由四個(gè)基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。接下來小編為你帶來銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題，希望對你有幫助。

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行

2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)

A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.監(jiān)督管理黃金市場D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測E.從事有關(guān)的國際金融活動

3.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是:(ABDE)A.管風(fēng)險(xiǎn)B.提高透明度C.管機(jī)構(gòu)D.管法人E管內(nèi)控

4.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)(錯)銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：

1、審慎有效監(jiān)管，保護(hù)存款人和消費(fèi)者利益;

2、增進(jìn)市場信心;

3、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息批露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融了解;

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準(zhǔn)入的有:(ABD)

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 C.法人準(zhǔn)入 D.高級管理人員準(zhǔn)入 E.技術(shù)準(zhǔn)入

6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有:(ABCEF)

A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司F.資產(chǎn)管理公司G、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社(不包括村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社);準(zhǔn)單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會員大會(錯)

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

8、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：(ABEF)

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

A、中國進(jìn)出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司

9、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：(B)

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

10、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)(對)

11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

答案：C

解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

12.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A.基金公司直銷

B.保險(xiǎn)公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

13.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、()五個(gè)階段。

A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

答案：C

解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

14.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?(D)

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

16.CBA的中文名稱是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

答案：A

解釋：CBA即China Banking Association。

17.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解釋：屬于市場準(zhǔn)入里面的關(guān)于高級管理人員的要求。

18.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

解釋：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

19.下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做股東匯率

答案：D

解釋：D描述的是市場匯率

20.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)

第四篇：陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：公開市場業(yè)務(wù)試題

陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：公

開市場業(yè)務(wù)試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、個(gè)人征信系統(tǒng)主要收錄個(gè)人的__。A．信貸信息 B．基本身份信息 C．個(gè)人學(xué)歷信息

D．民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息

2、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金__ A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對沖基金 C．成長型基金 D．收入型基金

3、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。

A．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平B．項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平D．項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

4、個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為__。

A．借款人還款能力的降低和還款意愿的變化 B．借款人還款能力的降低和借款人的信用欺詐 C．借款人的信用欺詐和惡意逃債行為 D．惡意逃債行為和還款意愿的變化

5、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法中，正確的是__。

A．被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍

B．凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長為1年 C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

D．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

7、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

8、下列利率中，是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具的是__。A．法定利率

B．行業(yè)公公定利率 C．市場利率 D．浮動利率

9、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長型基金 D．穩(wěn)健型基金

10、下列關(guān)于代理的說法。不正確的是__。A．代理人的一切行為后果都由被代理人承擔(dān)

B．依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理 C．被代理人對代理人的合法代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任 D．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

11、當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)__。A．銷毀

B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國務(wù)院有關(guān)部門

12、我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是__。A．企業(yè) B．居民 C．政府

D．國外金融機(jī)構(gòu)

13、__是商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容。A．制度安排創(chuàng)新 B．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C．管理模式創(chuàng)新 D．金融產(chǎn)品創(chuàng)新

14、對開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是__。A．負(fù)債情況 B．收入與支出 C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D．存款數(shù)額

15、按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動，貸款利率可分為__。A．固定貸款利率和浮動貸款利率 B．法定利率和公定利率 C．基準(zhǔn)利率和市場利率

D．短期貸款利率和中長期貸款利率

16、可持續(xù)增長率是公司在沒有增加__的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率。A．內(nèi)部融資 B．股票發(fā)行 C．財(cái)務(wù)杠桿 D．銀行貸款

17、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過__小時(shí)。A．24 B．48 C．72 D．96

18、借款人生產(chǎn)經(jīng)營的一個(gè)循環(huán)過程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過__個(gè)月。A．1 B．3 C．6 D．12

19、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

20、下列質(zhì)押品中，不能用其市場價(jià)格作為公允價(jià)值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

21、下列不屬于無形資產(chǎn)的是__。A．土地使用權(quán) B．專利權(quán) C．商譽(yù)

D．遞延資產(chǎn)

22、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營業(yè)日

C．市場風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測期至少為半年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

23、存款是銀行對存款人的__。A．資產(chǎn) B．負(fù)債 C．信用 D．管理

24、個(gè)人住房貸款的對象應(yīng)是__。A．具有完全民事行為能力的自然人 B．所有個(gè)人 C．具有法人資格的企業(yè) D．所有企業(yè)

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，錯誤的是__。A．在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大

B．為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限 C．在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差 D．貸款期限越長，安全性越高

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、對于理財(cái)顧問服務(wù)，下列理解不正確的是__。

A．在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

C．理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析

D．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

2、貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括__。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D．對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

E．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

3、貸款五級分類制度中的不良貸款是指。A：損失類 B：可疑類 C：關(guān)注類 D：次級類

E：貸款項(xiàng)目市場前景

4、商業(yè)銀行的流動性基本要素包括__。A．時(shí)間 B．成本 C．資金數(shù)量 D．員工素質(zhì) E．客戶規(guī)模

5、金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。在保險(xiǎn)安排中，對處于家庭衰退期的客戶建議是__。A．提高壽險(xiǎn)保額

B．以子女教育年金儲備，高等教育費(fèi)為主 C．以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲備退休金為主 D．投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期

6、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括__。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

7、下列屬于我國貨幣政策工具的有__。A．窗口指導(dǎo) B．匯率政策 C．再貼現(xiàn)

D．公開市場業(yè)務(wù) E．存款準(zhǔn)備金

8、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是。A：基本信貸分析 B：還款能力分析 C：還款可能性分析 D：確定分類結(jié)果 E：著作權(quán)

9、保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是__。A．確定保險(xiǎn)標(biāo)的 B．選定保險(xiǎn)產(chǎn)品 C．確定保險(xiǎn)金額 D．明確保險(xiǎn)期限 E．接受保險(xiǎn)方案

10、商業(yè)銀行的授信原則包括是__。A．合法性原則 B．誠實(shí)信用原則 C．統(tǒng)一授信原則 D．統(tǒng)一授權(quán)原則 E．統(tǒng)籌兼顧原則

11、下列關(guān)于債券的分類，正確的是__。

A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國家債券、公司債券和國際債券等

B．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

C．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

D．按債券性質(zhì)可分為債用債券、動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

12、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A．破產(chǎn) B．被解散

C．營業(yè)執(zhí)照注銷 D．被撤銷

13、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是__。

A．境內(nèi)托管人可利用本行開立的結(jié)算賬戶與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié)算業(yè)務(wù) B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C．境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券托管業(yè)務(wù)

D．境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

14、下列關(guān)于貸款的簽約和發(fā)放的說法正確的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定相關(guān)審核無誤后才可以開戶放款

B．相關(guān)保險(xiǎn)、公證手續(xù)未辦理完畢的，在貸款發(fā)放時(shí)要繼續(xù)完善 C．同筆貸款的合同填寫人和合同復(fù)核人不得為同一人 D．要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發(fā)放貸款 E．貸款發(fā)放條件落實(shí)后，就可以將貸款發(fā)放到相關(guān)帳戶

15、銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾

16、除常規(guī)送審材料外，對外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料有__。A．承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國概況 B．開展對外承包工程資格證明文件 C．項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告

D．對外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書

E．國內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件

17、對于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營銷渠道屬于__。A．網(wǎng)上銀行營銷 B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷 C．合作單位營銷 D．上門拜訪營銷

18、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

19、零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是__。A．市場收益率 B．零收益率 C．負(fù)收益率

D．無風(fēng)險(xiǎn)收益率

20、下面哪一項(xiàng)屬于借款人挪用貸款的情況? A：用流動資金貸款支付貨款 B：外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資 C：用流動資金貸款購買輔助材料 D：用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備 E：著作權(quán)

21、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)不包括__。A．資本金收益率 B．資本充足率 C．凈利息收入率 D．資產(chǎn)收益率

22、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有__。A．中國銀行上海分行

B．中國工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國)有限公司

D．中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司 E．中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所

23、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為_________。A．理財(cái)中心、大戶室

B．理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜 C．理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D．理財(cái)中心、理財(cái)工作室

24、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

25、下列關(guān)于金融市場風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有__。

A．市場風(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)

B．可被分散化消除的風(fēng)險(xiǎn)被稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)

C．特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源是獨(dú)立的，它只影響市場上的某一個(gè)或某幾個(gè)投資對象 D．保險(xiǎn)原則指的是通過充分分散化來化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理 E．伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類的增加，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低

第五篇：2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》預(yù)測試題

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》預(yù)測試題

一、單選題（單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分））

1、自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（）。

A.中國銀行 B.中國建設(shè)銀行 C.中國工商銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： c2、2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.管理中央公共財(cái)政支出 C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D.維護(hù)金融穩(wěn)定 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中 國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn) 定。”B 選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。

3、中國人民銀行上海總部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C.經(jīng)理國庫

D.組織實(shí)施中央銀行公開市場操作 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

4、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C.北京銀行

D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會員單位包括：各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C 選項(xiàng)都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員，D 選項(xiàng)屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。

5、1979 年，我國第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。

A.河北保定市 B.河南駐馬店市 C.江蘇鹽城市 D.江西上饒市 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

6、由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.證券公司 B.基金管理公司 C.期貨經(jīng)紀(jì)公司 D.信托公司 標(biāo)準(zhǔn)答案： d7、1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： a8、2005 年 11 月 28 日，（）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行 B.徽商銀行 C.江蘇銀行 D.晉商銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司。

9、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A.高漲 B.衰退 C.蕭條 D.復(fù)蘇 標(biāo)準(zhǔn)答案： a

10、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)（）需求的程度。

A.固定資產(chǎn)投資 B.私人投資 C.個(gè)人消費(fèi) D.政府消費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

11、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.交通運(yùn)輸業(yè) D.金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a

12、金融市場具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

13、按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時(shí)間 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

14、以下不屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

15、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

16、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D.M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

17、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

18、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（）

A.再貸款利率 B.存款準(zhǔn)備金利率 C.超額存款準(zhǔn)備金利率 D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

19、單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D.注冊驗(yàn)資 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。

20、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

11、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.交通運(yùn)輸業(yè) D.金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a

12、金融市場具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

13、按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時(shí)間 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

14、以下不屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

15、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

16、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D.M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

17、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

18、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（）

A.再貸款利率 B.存款準(zhǔn)備金利率 C.超額存款準(zhǔn)備金利率 D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

19、單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D.注冊驗(yàn)資 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。

20、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

31、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動的一方參與其中 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

32、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（）。A.證監(jiān)會 B.保監(jiān)會 C.銀監(jiān)會 D.中國人民銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： a

33、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（）以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣 B.釋放銀行部分流動新、回籠基礎(chǔ)貨幣 C.吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣 D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

34、下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的是（）。

A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購 B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具 C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金 D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

35、下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B.發(fā)行對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者 C.證券公司短期融資券的期限最長不超過 91 天 D.收益率比央行票據(jù)和短期國債低 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

36、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

37、下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司 B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司 C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定 D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

38、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可 C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金 D.金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

39、下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說法，錯誤的是（）。A.遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的 B.遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn) C.遠(yuǎn)期外匯交易可用來進(jìn)行套期保值或投機(jī) D.遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 40、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.客戶的資信情況 B.客戶的家庭情況 C.交易背景情況 D.擔(dān)保情況 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

41、下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是（）。A.貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)

B.持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息 C.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 D.對于金融機(jī)構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

42、下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險(xiǎn)公司代銷 C.銀行及證券公司代銷 D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

43、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.債務(wù)發(fā)行便利 C.開立信貸證明 D.客戶授信額度 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。

44、（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度 B.開立信貸證明 C.項(xiàng)目貸款承諾 D.備用信用證 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

45、在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.國家風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

46、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)（例如道德風(fēng)險(xiǎn)等）。

47、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制 B.風(fēng)險(xiǎn)識別 C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 解

析：解析：一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)，而 各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

48、銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。A.會計(jì)資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

49、以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的？（）。A.巴塞爾銀行委員會成立 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過 C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

D.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》（簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯誤。巴塞爾委員 會于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯誤。50、下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（）。A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%;計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超 過核心資本的 50% B.市場風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100% D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 解

析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。

51、下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則 B.流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C.一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D.效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

52、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn) C.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失 D.國家風(fēng)險(xiǎn)有由債權(quán)人所在國家的行為引起 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

53、由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價(jià)值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.流動性風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

54、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）原則。A.合法合規(guī) B.成本可算 C.維護(hù)客戶利益 D.客戶資產(chǎn)隔離 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn) 可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)認(rèn)識原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。

55、公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

A.凈資產(chǎn) B.全部債權(quán)

C.股東的全部個(gè)人資產(chǎn) D.全部資產(chǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

56、以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。A.總公司和分公司 B.母公司和子公司

C.封閉式公司和開放式公司 D.無限公司和有限責(zé)任公司 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析： 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部 管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項(xiàng)錯誤。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故 C 選項(xiàng)錯誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項(xiàng)錯誤。

57、公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱 B.公司注冊資本 C.法人資格 D.貸款資格 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

58、公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期 B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.公司向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期 D.公司公司正式對外營業(yè)的日期 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

59、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 60、下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（）A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí) B.股東會或股東大會決議解散 C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 61、依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會議的職權(quán)不包括（）。A.核查債權(quán) B.宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)

C.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案 D.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 62、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.承兌適用于匯票和本票 B.背書只能在匯票上進(jìn)行 C.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為 D.保證適用于支票 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 解

析：解析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付” 是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨(dú)有，故 A 選項(xiàng) 錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故 B 選項(xiàng)錯誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項(xiàng)錯誤。

63、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 64、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是（）。A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立 C.可轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì) D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 65、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項(xiàng)不是法人成立的要件（）。A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) B.有自己的專利技術(shù) C.有自己的名稱和場所 D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 66、下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.非法人組織不能進(jìn)行民事活動

B.非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動 C.非法人組織不具有法人資格

D.非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 67、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。A.委托代理 B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 68、當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為（）。

A.抗辯權(quán) B.撤銷權(quán) C.追索權(quán) D.代位權(quán) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 69、以下哪一個(gè)機(jī)構(gòu)不具有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會

C.銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)

D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 70、公安機(jī)關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時(shí)，（）A.可以將資料原件借走，以便核查 B.對銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密 C.銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款 D.銀行對被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 71、下列行為合法的是（）。

A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用

B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿 C.個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支

D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 72、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A.不因同事健康狀況差而歧視同事

B.不向他人透露同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為 C.不剽竊同事的工作成果

D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 73、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品

C.銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 74、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（）。A.了解客戶資金調(diào)撥的用途 B.為客戶開立匿名賬戶 C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 75、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職 B.禮貌服務(wù) C.品行正直 D.協(xié)助執(zhí)行 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 76、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶 B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息 C.在公安機(jī)關(guān)查詢單位存款時(shí)讓其借走原件 D.向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 77、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。

A.對產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示 B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面 D.對客戶提出的問題，本著誠實(shí)信用的原則解答 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 78、監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施 C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 79、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn) B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C.市場風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 80、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。

A.監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi) B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具 C.為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用 D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 81、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增減額 D.限制貸款增加額 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 82、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。A.國民失業(yè)率 B.公民失業(yè)率 C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鄉(xiāng)失業(yè)率 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 83、鋸行業(yè)協(xié)會所確定的利率有（）

A.市場利率 B.官方利率 C.公定利率 D.實(shí)際利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 84、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C.市場風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 85、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款 D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 86、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 87、勞動力人口是指（）。A.年齡在18周歲以上的人的全體 B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 88、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價(jià)穩(wěn)定 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 89、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) B.GDP C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 90、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

二、多選題（多選題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。）

91、為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（）。

A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新 B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力

C.對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 92、外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即（）。

A.外商獨(dú)資銀行 B.外資銀行分行 C.外資銀行代表處 D.中外合資銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，d 93、經(jīng)濟(jì)全球化是指（）的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。

A.商品 B.服務(wù) C.生產(chǎn)要素 D.信息 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 94、以下說法屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，c 95、按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（）。A.商業(yè)票據(jù) B.期權(quán) C.股票 D.企業(yè)債券 標(biāo)準(zhǔn)答案： c，d 96、以下屬于財(cái)政政策工具的有（）。A.公開市場業(yè)務(wù) B.稅收 C.政府債券 D.政府支出

標(biāo)準(zhǔn)答案： b，c，d 97、貸款是銀行的（）。A.資產(chǎn) B.負(fù)債

C.最主要的資金來源 D.最主要的資金運(yùn)用 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，d 98、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。A.借款金額 B.借款用途 C.償還能力 D.還款方式 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 99、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 100、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（）。

A.化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) C.化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) D.最大限度地減少損失 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，d 101、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略 D.盈利能力

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 102、組織銀團(tuán)貸款的目的包括（）。A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn) B.各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點(diǎn)，可增進(jìn)各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)集體談判擬定的條款，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障 D.貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團(tuán)貸款提升知名度 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 103、貿(mào)易融資貸款的形式包括（）。A.信用證 B.押匯 C.保付代理 D.福費(fèi)廷

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 104、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（）。

A.向第三者（受益人）進(jìn)行付款，或承兌 B.向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌 D.授權(quán)另一家銀行議付 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 105、福費(fèi)廷是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù) B.銀行買斷票據(jù) C.進(jìn)口商買斷票據(jù) D.銀行賣斷票據(jù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b 106、貨幣市場基金的主要投資對象包括（）。A.銀行存款 B.股票

C.短期債券和債券回購 D.央行票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，c，d 107、下列關(guān)于商業(yè)銀行次級債券的說法，正確的是（）。A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后 B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本 D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計(jì)入銀行核心資本 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c 解

析：解析：商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債 之后，先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本的債券。可按銀監(jiān)會《關(guān)于將次級債券計(jì)入附屬資本的 通知》的有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本。

108、下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的是（）。

A.是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)

B.可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金

C.可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費(fèi)用 D.使用便捷類似于現(xiàn)金 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 109、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）。

A.理財(cái)顧問業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.理財(cái)計(jì)劃 D.現(xiàn)金管理服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c 解

析：解析：現(xiàn)金管理服務(wù)屬于公司理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，其 中綜合理財(cái)業(yè)務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。

110、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo) C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，d 解

析：解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足 率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì) 量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法。

111、關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)”理解正確的有（）。A.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對自己的投資決策負(fù)責(zé)

C.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解

D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 112、公司設(shè)立的法律特征包括（）。A.設(shè)立的主體是發(fā)起人

B.設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序

C.設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力

D.設(shè)立公司的內(nèi)容會因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 113、票據(jù)的功能包括（）。A.匯兌作用 B.支付與結(jié)算作用 C.融資作用 D.替代貨幣作用

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 114、出票包括（）和（）兩種行為。A.保證 B.做成 C.承兌 D.交付 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，d 115、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列可以免于報(bào)告的交易有（）。

A.商業(yè)銀行利息支付

B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 116、銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括（）。A.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話 D.申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 117、借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的（）。A.法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織 C.個(gè)體工商戶 D.自然人

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 118、在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款 C.可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人 D.可以拒絕借款合同以外的附加條件 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，d 119、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.資信證明 B.信用證 C.保函 D.票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 120、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。A.遵守工作場所安全保障制度 B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c 121、銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（）。A.交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息 B.參加同業(yè)聯(lián)席會議 C.交換客戶存款和交易信息 D.參加學(xué)術(shù)研討會 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，d 122、金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為 D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 123、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（）。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸荩徍藖砗姆ǘㄒ?C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi) D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c 124、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非 數(shù)據(jù)信息。

A.報(bào)送方式 B.報(bào)送內(nèi)容 C.報(bào)送頻率 D.保密級別 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 125、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭

C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶 D.夸大產(chǎn)品的收益性 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，d 126、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí) B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系 C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，d，e 127、銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù) B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 E.以上都對

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，c，e 128、銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A.在受雇期間 B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 E.積極配合執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查活動，提供相應(yīng)資料 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，e 129、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代￡乏藉職責(zé) B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額交易和可疑交易 E.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，d 130、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動 E.代理人超越代理權(quán)，對第三人的利益造成損害 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，d，e

三、判斷題（判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。）

131、我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤

132、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。

對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤

解

析：解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

133、銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確

134、我國貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤

135、我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低;反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。

對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤

136、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確

137、建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。

對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確

138、項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤

139、銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤

140、現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 141、與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。

對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤

解

析：解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜 合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

142、商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確

143、中國金融期貨交易所目前正在準(zhǔn)備推出的“滬深 300 指數(shù)期貨”是股票期貨。對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤

144、個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤

145、銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是操作風(fēng)險(xiǎn)。對 錯

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤