第一篇：2012年銀行從業公共基礎試題匯總(帶解釋)

銀行從業《公共基礎》試題，單選題

1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A．廣西賀州

B．河北邢臺

C．江蘇常州

D．河南駐馬店

答案：D

解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2．國際市場通常采用()對債券風險進行評估。

A．債券信用評級法

B．債券風險評級法

C．內部評級法

D．外部評級法

答案：A

解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。

3．金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括()。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

答案：B

解釋：金融市場發展對商業銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理；為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準；貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。

4．商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。

A．授信業務

B．受信業務

C．表外業務

D．中間業務

答案：A

解釋：個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。

5．中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責包括()。

A．制定和執行貨幣政策

B．發行人民幣，管理人民幣流通

C．經理國庫

D．組織實施中央銀行公開市場操作

答案：D

解釋：制定和執行貨幣政策；發行人民幣，管理人民幣流通；經理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。

6．1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收

購、管理和處置四家國有商業銀行和()的部分不良資產?

A．國家開發銀行

B．中國進出口銀行

C．中國農業發展銀行

D．中國人民銀行

答案：A

解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的

１ 部分不良資產。

7．以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

D．M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

答案：B

解釋：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

8．()是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．單位協定存款

答案：C

解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

9．銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A．參加行

B．牽頭行

C．副牽頭行

D．代理行

答案：B

解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。

10．下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D

解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。

11．下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。

A．同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C．同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

D．同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

答案：C

解釋：同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。

12．下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A．基金公司直銷

B．保險公司代銷

C．銀行及證券公司代銷

D．專業銷售經紀公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

13．監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、()五個階段。

A．檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B．檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

２

C．檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D．檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

解釋：規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

14．我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。

A．100％

B．50％

C．20％

D．10％

答案：B

15．調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()

A．再貸款利率

B．存款準備金利率

C．超額存款準備金利率

D．金融機構的法定存貸款利率

答案：D 轉自學易網

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從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3 月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行對銀行業金融機構的監管交銀監會，銀監會成立于2003年4月

94年，先后成立了國家開發、中國進出口、中國農業發展銀行政策性銀行;1995 年3 月18 日通過《人行法》；2003 年12 月27 日《人行法修正案》

交行87年組建，是第一家全國性股份制商業銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份

01年第一家農村股份制商業銀行：張家港；03 年第一家農村合作銀行：寧波鄞州；農村資金互助社和村鎮銀行是07年新批準設立。06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發揮網絡優勢，完善金融服務。零售與中間為主，提供基礎金融服務 渤海銀行05年；上海銀行95年

06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區設分支;：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕；07.01.24江蘇銀行邁上臺階

06年12月11日，入世貿過渡期結束《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經營人民幣業務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業務，取消對在華經營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業。

07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務，公開透明招標制

98年城市合作銀行更名為城市商業銀行。

06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市

交行87年組建，是第一家全國性股份制商業銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。

截至07年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律、自律、從業資格認證、農村合作金融、銀團貸款與交易專業委員會。

06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年

我國金融市場的發展是從84年同業拆借市場開始的。同業拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機構（城鄉信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理.從2005 年9 月21 日起，對活期按季結息

《反洗錢法》2006年10月31 日審議通過，2007 年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6

３ 日通過，2007年3月1日施行

2003年12月27日《關于修改〈商業銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。2006 年8 月27 日通過《破產法》，2007 年6 月1 日起施行 《擔保法》于1995年通過并實施

《物權法》于2007年3月通過，自2007年10 月1 日起施行。《銀行業從業人員職業操守》于2007 年2月9日通過生效。

1997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。承辦柜臺交易的商業銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸，《銀行業監督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行 現行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

從2005 年9 月21 日起，我國對活期存款實行按季度結息

1979 年，日本輸出入銀行在北京設立代表處；新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。

2004年我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。現行的《票據法》于2004 年8月28日通過修正并開始施行 境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶。

銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。

資本監管方面改進之一：規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數

勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個外匯采用間接標價法

境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶。

個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80％；貸款人發放自用款、商用、二手車貸80%、70%、50%；車貸期限（含展期）不超過5 年。二手車貸不超3年。國家助學貸款期限最長10年。一般商業性助學貸款最長8年

貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年

非金融企業短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天 本票提示付款期限為2個月

央行票據期限通常為3個月、6個月和12月

普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數20%的比例、每人每年6,000 元的標準

項目貸款利率在基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制；對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。

《新資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數

商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監可以實行接管。接管期限最長不超過2 年。

大額交易標準：單或累計20萬等值1萬美元現金收支（包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付等）;單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉賬;個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉；跨境交易一方為個人單或累等值1 萬美元 商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％

有限責任公司由50個以下股東出資設立；有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元，債權申報期限自法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規定了9類交易如未發現交易可疑的，免于大額交易報告。

股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過。

人民法院受理申請破產申請前1年內，涉及債務人無償轉讓的財產，管理人有權請求人民法院予以撤銷 銀行的資本充足率不能低于8% 客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存5年 流動性資產余額/流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額就不得高于流動性資產余額的4

４ 倍。

銀監會對已經或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業銀行接管，接管期限最長不超過2年。汽車金融公司可以接受境內股東單位3個月以上期限的存款 銀監會應自收到人行建議之日起30日內回復 《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監管和市場約束；貨幣政策的“三大法寶”： 公開市場業務、存款準備金政策、再貼現政策；銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。持有期收益率=（賣出價—買入價+現金分配***股息、紅利）/買入價；資本充足率=（核心+附屬）/風險加權資產；資本利潤率（ROE）=凈利潤／股東權益；資產利潤率ROA=凈利潤/總資產;股權乘數EM總資產／股東權益;ROE=ROA*EM 上海銀行間同業拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業拆放利率;人行PBC；銀監會CBRC;銀行業協會CBA;工行ICBC;中行BOC；交行BOCOM;農行ABC;建行CCB；證監會CSRC；保監會CIRC 3.銀監會根據審慎監管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風險性和合規性分析、檢查、評價和處理是 “現場檢查”定義。四種監管：“非現場監管”---收集數據資料基礎上的分析評價；“現場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價；“監管談話”---與銀行業金融機構的董事、高管進行談話；“信息披露監管”---要求機構按照規定披露信息。4.“會員大會”是銀協會的最高權力機構；“理事會”是會員大會的執行機構；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責；“秘書處”為日常辦事機構。

9.工行:工商信貸和個人儲蓄；農行:農村金融；中行:經營并管理外匯；建行：基礎設施建設等長期信用。11.股份制商業銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業務需求；打破壟斷局面，促進競爭機制形成、競爭水平提高；經營管理 “試驗田”，推動銀行業改革和發展。12.城市商行趨勢：引進戰略投資者、聯合重組、跨區經營。

15.外商獨資、中外合資銀行：經營部分或全部外匯和人民幣業務，經批準經營結匯、售匯（全面的外匯和人民幣業務）。外國銀行分行：經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務（不是全面的人民幣業務）。外國銀行代表處不是營業性機構。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資

16.四家金融資產管理公司（信達、長城、東方、華融）業務向是商業化經營，17.汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融。

18。銀監會會員單位中注意有：中央國債登記結算有限責任公司 20.金融租賃公司：經營融資租賃為主的非銀行金融機構。21.貨幣經紀公司僅限向境內外金融機構提供經紀服務。

23.《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經營人民幣業務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業務，取消對在華經營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業。24.人行職能：制定、執行貨幣政策，防范、化解金融風險，維護金融穩定

1.銀監會監管：全國銀行業金融機構及其業務活動，中國人民銀行監管：黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場------為央行保留職權

2.銀監會監管理念：管風險（以風險為核心監管內容）、管法人（堅持法人監管，重視金融機構總體風險把握、防范與化解）、管內控（促進內控機制形成與效率提高）、提高透明度。

3.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

4.截至07年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律、自律、從業資格認證、農村合作金融、銀團貸款與交易專業委員會。

5.第一家信托公司：中國國際信托投資公司 7.人行職責有：經理國庫（而不是代理國庫）；維護支付、清算系統正常運行；指導、部署金融業反洗錢，負責反洗資金監測;負責金融業（而非只指銀行業）統計、調查、分析和預測；作為央行從事國際金融 8.農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務 9.外資銀行指：獨資銀行；中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。

10.經銀監會批準，汽車金融公司可以從事部分或全部：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓、出售車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資相關的代理；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

11.城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，５ 12.“一行三會”是指人行、銀監會、證監會和保監會。

13.農村商業銀行、農村合作銀行：在合并農村信用社的基礎上組建的

14.銀行業監管目標：促進合法、穩健運行，維護公眾信心、保護公平競爭，提高競爭力。四個具體目標：審慎有效監管，保護利益、增進市場信心；增進金融了解；努力減少金融犯罪 2.銀行業協會宗旨：促進會員單位實現共同利益

3.各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員，而非會員單位。5.第一家批準設立境內代表處的外資銀行：日本輸出入銀行

6.本次考試認為：金融資產管理、信托投資、財務、金融租賃公司及銀監會批準的其他金融機構都是銀行業金融機構

7.銀監會依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則；對銀行業金融機構（非金融機構）實行并表監督管理；負責國有重點銀行業金融機構監事會日常管理

8.企業集團財務公司是完全屬于集團內部的金融機構，服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

9.城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。

10.貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，僅限于境內外金融機構。

11．三類危機處置：已經或可能信用危機，接管或促成重組；違法經營或經管不善的撤銷；擅自設立機構或非法從事業務取締

12監管標準中注意：對監管與被管實施嚴格明確問責制；高效、節約使用監管資源 13監管措施中根據審慎監管要求的有：非現場監管與現場檢查 14.中小商業銀行包括：股份制與城市商業銀行

1.宏觀經濟發展的總體目標:經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡 2.統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

4.通貨膨脹率是衡量物價穩定的經濟指標。國內生產總值（GDP）是衡量經濟增長的指標，失業率是充分就業的衡量指標；國際收支是國際收支平衡的衡量指標。

5.衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

6.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

7.貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分 8.在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資。

9.國民經濟可以分為第一、第二和第三產業。金融業屬于第三產業。

10.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業；經濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調節價格引導資源配置；風險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資分散投資于單一金融資產面臨的非系統風險

11.按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后是否立即交割劃分為現貨市場和期貨市場；按交易階段分：發行與流通市場；按交易場所分：場內與場外交易市場 13.債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。14.銀行貸款是間接融資工具。國債、企業債券和公司股票都是直接融資工具。

15.我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。高能貨幣=基礎貨幣；流通中現金即是Ｍ0，而一般所說的貨幣供應量是Ｍ2。

16.狹義貨幣供應量是Ｍ1。基礎貨幣包括由央行發行的現金通貨和吸收的金融機構的存款。Ｍ0 是流通中現金。Ｍ2 是廣義貨幣供應量。

17.貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業務、存款準備金和再貼現，《新資本協議》的三大支柱：最低資本要求，外部監管，市場約束;銀行三大主要風險：市場風險、信用風險、操作風險

18.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率

19.固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。

20.央行賣出證券運用公開市場業務帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果。提高存款準備金率、提高再貼現率和減少貸款發放的窗口指導都會減少貨幣供應量。21.經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長。

６ 22.物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。國內生產總值是衡量經濟增長的指標。

23.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。

24.金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理、為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險、促進企業管理水平提高，為銀行創造和培養良好優質客戶，有助于金融穩定，為其發展奠定良好基礎。挑戰：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、會放大商業銀行風險事件、資本市場發展減少銀行資金來源與優質客戶流失

1.國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目包括：貿易收支、勞務收支（運輸、旅游）和單方面轉移（匯款、捐贈），資本項目反映一國利用外資和償還本金執行情況，包括：直接投資、政府與銀行借款及企業信貸

4.金融工具期限在一年以下（包含一年）的屬貨幣市場，資本市場交易的金融工具期限在一年以上，當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場是現貨市場，期貨市場中金融工具交割是在成交后某一約定時間進行的

5.貨幣市場包括：銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場；資本市場包括：股票市場、債券市場。外匯市場、期貨市場、保險市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。

6.Ｍ0 是流通中現金，即銀行體系以外流通的現金。居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量Ｍ2 中。居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等。

7.基礎貨幣構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現金和金融機構庫存現金。8.存款準備金不僅包括商業銀行的庫存現金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，9.再貼現政策：調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。再貸款也是一項貨幣政策工具。調整法定存款準備金率是存款準備金工具。

11.直接融資工具：政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。企業和個人從銀行貸款都是間接融資方式。間接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保單

12.貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資，償還期短、流動性強、風險小、收益率較低，2.可轉債是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。兼具債券和股票的特性。4.貨幣政策目標：“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”

5.資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現流動性短缺時及時融入所需資金

6.人民幣匯率形成機制改革后，人民幣匯率不再盯住單一美元，而是選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此人民幣匯率不是與美元無關。7.存款準備金率的調整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其可運用的資金。利率調整會影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行的存款成本和貸款收益。

1.存款是銀行最主要的資金來源。是銀行對存款人的負債而非投資業務，銀行最主要的風險暴露和資金用途是貸款

4.外幣存款按賬戶種類分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶；按存款客戶類型分：外匯儲蓄與單位外匯存款；按存期分：活期與定期存款 16.定活兩便不約定存期，不屬于定期。

17.一般賬戶可以辦理轉帳結算及借款相關的業務。一般戶可辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

18.我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個外匯采用間接標價法

20.單位資本項目外匯賬戶包括：貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。個人外匯帳戶按主體類別分為境內與境外帳戶，按帳戶性質分：外匯結算、資本項目及外匯儲蓄帳戶；外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存儲不能轉帳；結算帳戶用于轉帳匯款資金清算支付；不再區分現鈔與現匯帳戶，對非經營性收付統一通過外匯儲蓄帳戶管理 21.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

23.貸款按期限分為短期、中長期貸款。按客戶類型分為個人貸款和公司貸款，24.關注類：盡管目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分；可疑類：借款人無法足額償還本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失；次級類：還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，25.個人貸款包括：住房、汽車消費、信用卡透支、助學貸款；公司貸款包括短期貸款（分為流動資金貸款、７ 流資循環貸款、法人帳戶透支）、中長期貸款（項目貸款、房地產開發貸款、銀團貸款）及貿易融資貸款（信用證、押匯、保理、福費延）

34.有些項目，銀行會給一定的寬限期，貸款初期只需還息，不用還本。項目貸款屬中長期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，也可按期結息到期一次還本，實踐中多按季結息分期還本。

35.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。

36.資金業務是除貸款外最重要的資金運用渠道。結算業務和代理業務屬于中間業務，一般不占銀行資金，37.資金業務的最主要風險是市場風險，也面臨信用風險與操作風險

39.短期資金交易業務指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動。債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業務

40.央行票據屬于貨幣市場產品，流動性僅次于現金。普通股票、金融債和企業債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小

41.短期國債是由中央政府發行的，通常是由財政部發行。

42.同業拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸。同業回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。

45.國債風險低、流動性高、收益率相對較低，是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。中央銀行票據屬短期資金交易品種，國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，因此企業債和金融債的風險一般高于國債，46.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格,直接標價法是以一定單位的外幣為標準來計算應付出多少單位的本幣。間接標價法是以一定單位的本幣為標準，來計算應收若干單位的外幣，直接標價法下，匯率升高表示購買一定單位外幣需要付出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值；間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。

47.票據業務是指以商業匯票為媒介進行的票據發行、交易及其延伸業務。票據發行業務包括簽發、承兌等票據一級市場業務，票據交易業務包括貼現、轉貼現和再貼現等票據二級市場業務，票據延伸業務包括票據咨詢、鑒證、保管

48.支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。49.旅行支票可兌換現金，50.本票是銀行簽發的，承諾見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票和商業承兌匯票都是商業匯票，出票人一般是企業，支票由出票人簽發，出票人一般是單位或個人，52.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

53.銀行卡根據清償方式分為信用卡和借記卡。按是否向發卡銀行交存備用金，分為貸記卡和準貸記卡，按發行對象分為單位卡和個人卡，55.銀團貸款屬于貸款業務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業務是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業務。

56.票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，票據發行便利是承諾業務的一種，不是中央銀行票據，57.承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務。

58.財務顧問業務是指商業銀行針對消費者（如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。企業信息咨詢業務主要是提供資金運用及相關的資料信息；資產管理顧問業務主要是提供資產管理服務。私人銀行業務屬于個人理財業務。

59.露封和密封保管業務的區別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。61.客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合。63.銀團貸款又稱為辛迪加貸款。

64.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。保理(也叫保付代理、托收保付)是貿易中以托收、賒帳方式結算貸款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現

66.短期融資券發行對象為銀行間債券市場機構投資者。銀行間債券市場區別于交易所債券市場，屬于場外市場，投資者包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等機構，67.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得人行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。人行的職責之一是監管銀行間債券市場。銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，因此銀行業金融機構申請該項行政許可前必須首先獲得銀監會的同意。

８ 68.看漲期權買方的最大損失為期權費。

69.期權賣方賣出期權，承擔承兌義務，應得到期權費。

70.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。將票據轉讓給央行則是再貼現。

71.國際貿易支付結算及有貿易融資功能的支付結算方式有匯款、信用證及托收。

72.電匯交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，73.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品；跟單進口托收一般用于購買舊船貿易。跟單托收、出口托收、進口托收都應用于貿易結算

74.代理業務包括：代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他（指委托貸款與代銷開放式基金）代理業務。代發工資屬于代收代付業務，代理財政性存款屬于代理銀行業務，代銷開放式基金屬于其他代理業務，75.基金托管業務需要銀行具有托管資格，有關資金清算、資產估值、會計核算等業務由托管銀行辦理，商業銀行可以托管全國社會保障基金、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者（QFII）證券投資托管、企業年金托管等；基金托管業務包括證券投資基金托管、開放式基金和其他基金托管業務。3.個人可以在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現金，7可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

8.臨時存款賬戶：設臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

10.信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

11.在貸款業務流程中需要審核的內容: 擔保的質量和法律效力、評估借款人的信用等級、借款人的歷史還款記錄、發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

12.銀行資產保全一般包括催討清收、依法收貸、資產重組、貸款重組、債券轉股權、以資抵債、委托經營、抵債返租、申請破產、呆賬核銷、資產置換、出售和變賣等

13.助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款。國家助學貸款可以用于支付學雜費和生活費，可發放給經濟困難的全日制普通本、專科學生（含高職生），研究生及攻讀第二學士學位的在校學生，15.資金業務按業務種類分：短期資金業務、債券業務、外匯業務和衍生品業務

16.投資收益包括：資本利得及現金分配。資本利得是買入、賣出價差，現金分配指利息與紅利

20.利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換換利息，不換本金，用于對沖利率風險。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，需要交換本金，用于對沖匯率風險。

21.根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期和遠期外匯交易。23.托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，24.電匯業務采用加押電傳或SWIFT（環球銀行間金融電訊網絡）。25.銀行信用證業務中提供的服務：為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任、.為出口商提供打包融資服務、.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務、.為信用證的使用各方提供相關咨詢業務

26.代理國債買賣、代理保險和委托貸款都屬于銀行的代理業務。銀行保函屬于銀行的擔保業務

29備用信用證是保函業務的替代品。備用信用證分為可撤銷和不可撤銷兩種。備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，實質是銀行對借款人的擔保

30.客戶授信額度按授信形式分為貸款、開證、開立保函、開立銀行承兌匯票、貼現、進出口保理、進出口押匯額度等業務品種分項額度。

31.承諾業務包括貸款承諾，貸款承諾業務分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利

32.零售銀行業務與公司銀行業務相對應，針對個人客戶。理財計劃是個人理財業務的一種，同時也是公司理財業務的一種，在公司理財業務中，商業銀行可以通過向特定目標客戶群銷售理財計劃，為金融消費者提供更豐富的投資工具，公司理財業務種類：現金管理服務與投資理財服務；個人理財業務按管理運作方式分為：理財顧問與綜合理財服務（分為私人銀行銀行業務與理財計劃），個人理財工具：銀行、證券、９ 證券投資基金、金融衍生品、保險、信托與其他

33.銀行企業信息咨詢業務包括項目評估、企業信用等級評估、驗證企業注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。

34.資產管理顧問類業務包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。結構性項目融資屬于財務顧問業務（包括大型建設項目與企業并購顧問業務+ 35.現金管理業務將客戶收、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。

36.手機銀行從服務渠道、接入條件、服務方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電

話銀行。電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務。功能：各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等。手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。電子銀行渠道主要包括：網上銀行、電話銀行/客戶服務中心、手機銀行、自助終端。

37.外幣存款和人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期和定期存款，按客戶類型分為個人和單位存款等，38.短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支等。

39.貿易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費廷等業務，構成銀行的資產。貸款承諾屬于銀行的承諾業務，構成銀行的或有資產。

40.保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。41.貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據。42.銀行匯票、銀行本票是由銀行簽發的

43.非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函，經營租賃保函。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函，7.外匯儲蓄賬戶只能存取，不能轉賬。外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付。

14.資金業務按照業務種類分為短期、債券、外匯和衍生品業務。商業銀行不能從事股票業務。可以代理證券資金清算業務。

15.央行票據是人行發行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的短期債券。短期國債是由中央政府（通常是財政部）發行 的。

16.央行定向票據為向特定銀行發售的央行票據，該銀行必須認購。

17.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。

20.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

21.在公司理財業務中，銀行利用的是技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。

24.銀行客戶信用評級可由銀行獨立進行，內部掌握，也可由較權威的評估機構進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內部信用等級評定。

25.流動資金循環貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的流動資金貸款。一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。27.銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。

28.匯票分為銀行匯票和商業匯票，商業匯票又分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。

30.根據市場的不同，銀團貸款可分為國內和國際銀團貸款。

1.銀行風險是指經營過程中，各種不確定因素影響，而使資產和預期收益蒙受損失的可能性。

2.國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，3.銀行通常將聲譽風險看作對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

4.銀行風險管理中，銀行高級管理層負責：執行險管理政策，制定管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。董事會是銀行的最高風險管理/決策機構。監事會應當全面了解銀行的風險管理狀況等，股東大會確定銀行整體風險的控制原則，１０ 5.減低風險管理部門的操作風險是通過使其不具有風險管理策略執行權或只具有非常有限的風險管理策略執行權來實現的，而不是賦予其否決權。風險管理委員會的職能是根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策，在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談

6.有效識別風險是風險管理的最基本要求。

7.《新資本協議》仍將資本充足率作為保證穩健經營、安全運行的核心指標。

8.會計資本、監管資本和經濟資本是銀行資本在財務會計、銀行監管和內部風險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、需要保有的最低資本量，因此，經濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量

9.經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。10.核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。附屬資本包括：重估儲務、一般儲備、優先股、可轉換債券、長期次級債務

19.現金流量表是動態報表，反映的是現金流動狀況，而不是會計利潤，強調的是現金有沒有收付，而不是權利義務的轉移。

20.存放中央銀行款項屬于流動資產。

21.銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率（ROE）

23.市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等

24.金融產品創新是銀行金融創新中的最經常、最普遍、最重要內容。

25.金融創新中，產品創新最能為客戶直接觀察和感覺到，在機構設置方面，主要實現“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，26.根據創新中“信息充分披露原則”，為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。

1.商業銀行操作風險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。2.市場風險包括利率風險、匯率風險、股價風險和商品價格風險

3.風險識別的方法：風險專家調查列舉法，資產財務狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹分析法。風險對沖和風險補償屬于風險控制的措施。

4.監管資本是監管當局為滿足監管要求、促進審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。經濟資本:衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱為風險資本。已漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準。會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。

5.《新資本協議》新增：（1）在信用風險和市場風險的基礎上，新增對操作風險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；引入了計量信用風險的內部評級法）。2）在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”（即新增了外部監管和市場約束）。《巴塞爾資本協議》的內容已經包括：將資本充足率作為保證穩健經營、安全運行的核心指標、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

7.《新資本協議》要銀行披露：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

10.扁平化組織的優勢：行政管理層次少，冗余人員少，經營管理幅度（每一個人直接管理的下屬人數多少）較大，內部信息傳遞快

12.我國在資本監管方面改進：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場風險納入資本充足率監管框架；規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數；信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，可使用內部模型法計算市場風險資本；詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度

1.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理

2.現代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任

5.會計是企業的價值管理活動，是指按照會計規范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經營活動進行規劃、組織、實施和控制的管理活動

7.金融創新的內容包括:戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產品六個方面。

１１ 9.金融創新最終體現為為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規避。

11.現金流量表反映的一定時期經營、投資和籌資產生的現金流量，及現金和現金等價物的凈變動額，而不是利潤。

2.《人行法修正案》修訂重點是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構”。開始行使反洗錢的職能不是此次修訂的重點。為了實施貨幣政策和維護金融穩定，人行保留部分監管職責，即直接檢查監督權原本就有，并非開始行使

3.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監可以實行接管。4.撤銷是指“終止法人資格”。

5.行政處分是指行政機關對公務員和行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業監督管理規定的行為追究法律責任的形式

6.刑事責任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一

7.行政處罰：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、執照、行政拘留及其他。刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產.行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

8.經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派

出機構負責人批準，有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯人的賬戶 9.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可申請司法機關凍結

10.金融機構通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由金融機構承擔責任。

11.人行設立反洗錢監測分析中心，職責：接收并分析大額和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額和可疑交易報告信息；向人行報告分析結果；要求金融機構及時補正大額和可疑交易報告；經人行批準，與境外有關機構交換信息、資料；其他

14.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章是人行的反洗錢職責。32.貸款利率實行上限放開、下限管理

33.貸款人享有先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：（1）經營狀況嚴重惡化；（2）轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；（3）喪失商業信譽；（4）有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。借款人在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。

35.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。

36.2003年12月27日《關于修改〈商業銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。

38.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還本息或者就該擔保物優先受償的權利。銀行無權扣押保證人財產。41.關系人包括：

（一）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織

42.破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：（1）所欠工資保險費用（2）欠繳的社保和所欠稅款；（3）普通破產債權。商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工 資和勞動保險費用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

44.分公司不具有法人資格。以公司的外部控制或附屬關系為標準，公司分為母公司和子公司，子公司具有法人資格。以公司的內部管轄關系為標準，公司分為總公司和分公司。46.合同生效的要件之一是“當事人必須具有相應的民事行為能力”

47.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力；被撤銷的民事行為，從行為開始起無效、.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據此，顯示公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效

48.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。51.承諾生效時合同成立；當事人訂立合同，應當按照法定程序即采取要約承諾方式 52.《公司法》規定，股票發行價格不得低于票面金額，《公司法》對資本制度規定：允許公司資本的分批

１２ 繳納、非貨幣出資不得高估作價、公司資本不得任意變更 53.有限責任公司由50個以下股東出資設立。

54.只要符合條件有限責任公司可變更為股份有限公司，股份有限公司可變更為有限責任公司，有限和股份注冊資本最低人民幣3萬元和500萬元，55.清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現財產不足清償債務的，應當依法向法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產是人民法院的職責，股東權利：享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，56.股份采取募集設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。

57.股份公司以超過面值的發行價格發行股份所得的溢價款以及國務院財政部門規定列入資本公積金的其他收入，應當列為公司資本公積金；公積金用于彌補虧損、擴大生產經營或者轉增資本。資本公積金不得用于彌補公司的虧損

58.公司為股東或實際控制人提供擔保，必須經股東會或股東大會決議。營業執照簽發日期，即為公司成立日期，59.2006 年8 月27 日通過《破產法》，2007 年6 月1 日起施行。60.債權人會議的職權范圍，包括“決定繼續或者停止債務人的營業”。

61.債權申報期限自法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月。

62.債務人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出：重整、和解或破產清算申請。

63.對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產優先受償。債權人行使優先受償權利未能完全受償的債權作為普通債權。

64.匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款 人或持票人的票據。

65.匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并有支付匯票金額的可靠資金來源。66.以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手

67.承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付收款人的行為，持票人按規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款 68.《票據法》票據包括匯票、本票、支票 69.《擔保法》于1995年通過并實施。

70.抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅

71.質押合同自質物移交與質權人占有時生效。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立。

72.貸款利率上限放開，實行下限管理，允許金融機構上浮貸款利率

76.偽造貨幣罪侵犯的客體是貨幣管理制度，既包括對本幣的管理制度，也包括在本國流通的外幣的管理制度。

77.金融犯罪是一種圖利犯罪，主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的;客觀方面表現為違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為 78.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入管理制度。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

79.貪污罪是指機關工作人員職務便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財物的行為。80.受賄罪的主觀方面為故意。票據詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關規定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。

2.《人行法》規定，對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監督，這些行為包括執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理規定的行為。

3.《銀監督法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

4.刑事責任包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。7.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施：.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、.限制分配紅利和其他收入、.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利、.停止批準增設分支機構：限制資產轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。

8.對違反關銀行業監督管理規定的銀行業金融機構的工作人員，可以區別不同情形，采取紀律處分、警告、１３ 罰款、取消任職資格、禁止從事銀行業工作等，9國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易時，調查人員不得少于2人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構出具的調查通知書否則有權拒絕調查。11銀監管理機構應當責令，如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以 及其他重大事項等信息。

13.借用金融機構洗錢的技巧：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回。

14.《大額和可疑報告管理辦法》規定了9類交易如未發現交易可疑的，免于大額交易報告。其中：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊（不含其下屬的各類企事業單位）的，如未發現交易可以的，免于大額交易報告，據此國家行政機關的下屬事業單位不在免于報告之列

15.被稱為保密天堂的國家和地區一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法，二是有寬松的金融規則，三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司

16.洗錢方式：借用金融機構、保密天堂、空殼公司、現金密集行業、偽造商業票據、走私、利用犯罪所得購置不動產和動產、通過證券和保險業洗錢。

17.授信業務包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保 18.廣義的貸款法律關系除包括貸款合同法律關系外，尚包括委托貸款合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系。《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

19.借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營，這是對借款人的限制

21.銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票，22.分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業執照的分支機構屬于非法人組織 23.民事法律行為具備的條件：（1）行為人具有相應的民事行為能力；（2）意思表示真實；（3）不違反法律法規強行性規定或者損害社會公共利益。

26.表見代理的構成要件為：代理人無代理權；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

27.訂立合同的當事人應具有完全民事行為能力和民事權利能力。沒有對獨立的財產或名稱、組織機構和場所的要求。

28.可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法。包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。

29.“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責任公司股東會行使的職權，董事會的職責：決定公司內部管理機構的設置、.執行股東會決議、.制定公司的基本管理制度

30.股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過。

31.公司解散的情形：章程規定的營業期限屆滿或者章程規定的其他解散事由出現；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；

公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。除合并、分立免于清算外，均必須清算，清理債權債務

32.“企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規定清理債務。企業法人有前款規定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依法進行重整。”銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合規定的情形，經金融監督管理機構向法院提出對其重整或者破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。

33.破產申請受理時屬于債務人的全部財產，以及破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產，為債務人財產，人民法院受理申請破產申請前1年內，涉及債務人無償轉讓的財產，管理人有權請求人民法院予以撤銷，未到期的債權，在破產申請受理時視為到期；附利息的債權自破產申請受理時起停止計息。34.匯票到期日前持票人行使追索權情形：匯票被拒絕承兌的；承兌人或付款人死亡、逃匿的；承兌人或付款人被依法宣告破產的或者因違法被責令終止業務活動的。35.票據喪失的補救措施：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

36.債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利，土地所有權不得抵押、質押。

１４ 37.破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監管、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為。

38.擅自設立金融機構罪的主體，為未取得金融業務經營資格的自然人和單位。單位犯罪的，處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員處罰 39.金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等；就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、金融票證、有價證券、信用證、信用卡等。

40.非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法。主體不合法指不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法

指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款

41.作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單 2.重組失敗的，銀監機構可以決定終止重組，而由法院宣告破產

3.行政處罰是行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一

14.抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據法定事由，對抗債權人行使請求權的權利

15.合同的書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現所載內容的形式。

16.貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：（1）經營狀況嚴重惡化；（2）轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；（3）喪失商業信譽；（4）有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

20.承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立（即承諾生效）是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區別的，不能等同。

22.股份有限公司的設立，可以采取發起設立或者募集設立的方式。其中，募集設立，是指由發起人認購公司應發行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或者向特定對象募集而設立公司。23.公司法定代表人由董事長、執行董事或者經理擔任，并依法登記。

24.以內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以外部控制或附屬關系為標準，可分為母公司和子公司。（第206 頁）

25.票據權利是指持票人因合法擁有票據而向票據債務人請求支付票據金額的權利。票據權利包括付款請求權和追索權。

27.保證是擔保的一種方式，即由第三人作為保證人，當債務人不履行債務時，按照約定由保證人履行債務。

28.假幣能夠出售說明其外觀上足以使一般人認為是貨幣。只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪

31.偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件

32.違反金融管理法規，是金融犯罪突出的客觀特征。違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。1.職業操守的宗旨：規范職業行為，提高整體素質和職業道德水準，建立健康的企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進健康發展

3.“守法合規”是指遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。“專業勝任”是指具備崗位所需的專業知識、資格與能力。“勤勉盡職”是指勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位指責，維護所在機構商業信譽。“誠實信用”是指以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用

7.“公平競爭”要求尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的

8.“熟知業務”要求熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

11.“風險提示”原則要求向客戶充分提示產品的風險，12.“信息披露”原則要求對所在機構代理銷售的產品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產品的最終責任承擔者，介紹產品時不應用專業性很強的語言描述產品，使客戶無法準確判斷產品的特性，利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的

15.“團結合作”要求樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，１５ 仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作，根據保護商業秘密的要求，離職后不能將研究成果帶到新機構，否則可能泄露原所在機構的商業秘密，16.“互相監督”要求對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。不應當幫助同事隱瞞違法行為，或者采取“事不關己、高高掛起”的態度,對違規行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，17.“爭議處理”原則要求對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

20.應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪或，或擅自代表所在機構對外發布信息

1.應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

2.故意混淆預期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則。口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。

3.違反了“監管規避”原則:以明示或暗示方式向客戶提供規避法律法規規定的建議出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便 4.“信息保密”原則要求受雇期間及離職后均遵守該原則，6.“互相監督”原則要求，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

9.“同業競爭”原則規定，銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業務中不得在已經開展銀行卡聯網的地區安裝具有排他性的POS 機，在業務宣傳中不得對同業人員或同業人員所在機構進行歪曲、詆毀

10.“接受監管”原則規定，應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實。信息披露監管是銀監會的監管措施之一，因此銀行業從業人員應當按照規定披露有關信息，無論是正面信息還是負面信息。

11.“禁止賄賂及不當便利”原則規定，不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

12.對違反職業操守的所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。1.“崗位職責”原則規定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章等交與其他人員。2.“利益沖突”原則要求從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或者接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。

3.“內幕交易”原則規定，銀行業從業人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。從業人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。

4.“了解客戶”原則規定，客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

5.“禮物收、送原則”規定，在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍。故在允許范圍內收、送禮物是允許的例如節日賀卡等。

6.“娛樂及便利”原則規定，邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產生對交易的義務感。

11.“配合非現場監管”原則規定，應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

12.“禁止賄賂及不當便利”原則規定，銀行業從業人員不得無償將所在機構交通工具交由監管人員使用。` 3.銀監會的監管理念是：“管風險、管法人、管內控、提高透明度”

4.我國由銀監會監管的的非銀行金融機構：金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司。

5.促進會員單位實現共同利益是中國銀行業協會的宗旨之一。

10.通貨膨脹率是衡量物價穩定的宏觀經濟指標;經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。消費投資比例反映的是經濟結構。GDP 是衡量經濟增長的宏觀經濟指標。

13.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，而非決定商品價格的功能

14.通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。，一級市場是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。國債屬于直接融資工具

16.當央提高法定存款準備金率時------要上繳的法定存款準備金增加------可用的超額準備金減少-----商業銀行的可用資金減少-----貸款或投資下降------存款的數量收縮----貨幣供應量減少。

18.匯率政策包括：選擇相應的匯率制度；確定適當的匯率水平；促進國際收支平衡。其中，選擇相應的匯

１６ 率制度是最基礎、最核心的部分。24.個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”

25.次級、可疑和損失三類稱為“不良貸款”

29.信貸管理實行集中授權管理（自上而下分配放貸權力）、統一授信管理（控制融資總量及不同行業不同企業的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解風險

31.信用卡透支業務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。

33.并非銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務，銀行最主要的資金來源是存款，最主要的資金運用是貸款

36.銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。

37.貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。利率互換是交易雙方在一定時期內交換以相同的本金數量為基數的不同利率的利息，如固定利率和浮動利率互換。

39.電匯交款迅速、安全可靠，多用于急需用款和大額匯款

40.信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人（即收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，41.個人理財業務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業務，42.借記卡不具備透支功能，分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡

44.商業銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成的。46.風險管理流程包括識別、計量、監測和控制

47.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。

50.資本利潤率ROE=凈利潤/股東權益，資產利潤率ROA=凈利潤/總資產。由“資產=負債+股東權益”可知，總資產大于或等于股東權益，所以資本利潤率ROE 一般大于資產利潤率ROA。

53.銀行業監督管理規定的銀行業金融機構可能受到的懲處包括:

（一）取消直接負責的董事、高級管理人員任職資格

（二）禁止直接負責的董事、高級管理人員從事銀行業工作

（三）追究刑事責任

57.商業銀行經批準可以買賣金融債券。境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外，59.商業銀行收費項目和標準由銀監會、人行分別會同國務院價格主管部門制定。60.個體工商戶不具有法人資格。

63.破產財產的分配順序: 應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權 64.保證分為一般保證和連帶保證。擔保的形式: 保證、抵押、質押 65.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

67.作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。

69.從業人員的從業準則：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。

71.職業操守的“監管規避”要求，不得向客戶 明示或暗示規避金融、外匯監管規定

72.職業操守的“信息保密”原則，不得違反法律法規透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料

73.職業操守的“協助執行”指依法協助有關執法機關的執法活動，而非為客戶提供協助執行服務，75.制定操守的宗旨：規范職業行為，提高整體素質和職業道德水平，建立健康企業文化和信用文化，維護良好信譽，促進健康發展”。

77.職業操守中“崗位職責”的要求，除非經內部職責調整或經過適當批準，從業人員不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

78.堅持公平合理的原則，存在利益沖突的時候，應當披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優惠服務，但沒有必要因此而推掉業務。可以申請回避，由其他人員辦理。79.禮物收、送應當在規定范圍內。

銀監會的監管措施:市場準入、現場檢查、非現場監管、監管談話、信息披露監管。

4.國內生產總值是指在一國領土范圍內，本國和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

5.貨幣市場包括:銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

１７ 10.單位資本項目外匯賬戶包括:貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。

13.個人信貸業務包括:個人房貸、個人汽車消費、信用卡透支、助學貸款。

14.銀行短期資金業務的交易對象：中央銀行票據、短期國債、短期融資券、回購/逆回購、同業拆借、貨幣市場基金等。

15.金融債是指我國政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券，公司債是指依照《公司法》設立的有限公司和股份公司發

行的債券；企業債特指我國境內具有法人資格的非上市企業發行的債券；公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

17.代保管業務的主要產品是出租保險箱業務、包括露封保管業務和密封保管業務。18.銀行卡功能：消費信用、轉賬結算、存取現金

21.財務報表主要有資產負債表、利潤表、現金流量表和財務報表附表及附注等 22.人行可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督；當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，人行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。

23.銀行業金融機構出現未經批準設立分支機構、未經批準變更、終止；違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動由銀監會責令改正

24.。反洗錢法律法規沒有要求銀行業金融機構必須與國際反洗錢機構建立日常溝通制度，故B 選項錯誤。人行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監督管理。

25.貸款時應當與借款人訂立書面合同，對貸款保證人進行審查，對借款人的借款用途進行嚴格審查。商業銀行貸款業務不需要審核與借款、還款無關的信息。

26貸款人的義務：公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件、.審議借款人的借款申請，并在不超過1個月的時間內答復是否提供短期貸款、.對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外

28.企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規定清理債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請；債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。債務人申請和解，債權人不會申請和解

29.偽造貨幣罪要求假貨幣外觀上足以使一般人認為是貨幣，因此，若制造出來的物品完全不可能被誤認為是貨幣的，不構成偽造貨幣罪。并不要求完成全部印制工序，只要實施了偽造行為，即便在偽造過程中被發現、無法計算面額的，可以不用認定犯罪數額，而根據犯罪情節決定刑罰，4.村鎮銀行可代理金融機構的業務。

6.存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。

10.貸款業務最主要風險是信用風險，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。

16.流動性風險包括資產流動與負債流動性風險。

17.銀行董事會通常指派專門委員會（通常為最高風險管理委員會）負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。

23.經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

25.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當：（1）內容具體確定；（2）表明經受要約人承諾，要約人受該意思表示約束。

26.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按職工的平均工資計算。28.在經濟往來中，違規，給予工作人員以較大數額的財物，或者違反規定給予工作人員以各種名義的回扣、手續費的，都屬于行賄行為。

29.從業人員應遵守職業操守，接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

34.從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

35.配非現場監管應當按要求的報送方式、內容、頻率和保密級別報送數據和信息。

14.投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房支出屬于房地產投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費之中。

17.金融市場按交易工具類型分：債券市場、股票市場、外匯市場、票據市場、黃金市場、保險市場 18.按職能劃分，股票----投資和籌資。票據---支付便于商品流通；衍生金融工具----保值與投機 76個人貸款每月還款金額：還款方式中的等額本息大于等額本金

１８ 33.牽頭行，即受委托，策劃組織、安排分銷。代理行，負責協調及還款支付管理，通常牽頭行擔任。參加行，即接受邀請參加，按協商份額提供。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

34.保理又稱為保付代理，是集貿易融資、商業資信調查、應收賬管理及信用風險擔保一體的綜合性金融服務。可以分為單保理和雙保理。單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議，35.短期融資券發行和交易的市場是銀行間債券市場，屬于場外市場。

37.直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值，即本幣進一步貶值 39.銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理。

42.履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證 43.電子銀行渠道包括：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。

44.商業銀行可以代理國債買賣、代理保險業務、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。

46.聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。

47.國家風險分為政治、經濟、社會風險；不包括市場風險。

48.60年代以前，重于資產風險管理； 60年代以后，轉向負債風險管理；70年代，資產負債風險管理產生；80年代，進入全面風險管理階段

49.巴塞爾委員會的宗旨在于加強監管國際合作，共同防范和控制風險，保證國際銀行業安全和發展。55.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交。58.除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何強令放貸或者提供擔保。59.禁止利用拆入資金發放固定資產貸款、用于投資。

61.十八周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。十六到十八周歲的，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。小于十周歲的未成年人是無民事行為能力人。

64.分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。子公司有法人資格，依法獨立承擔民事責任。72.基金管理公司不屬于銀行業金融機構，不必遵守從業人員職業操守。

75.監管規避是指為逃避禁止性、義務性及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。

5.投資咨詢公司不是銀行業金融機構，不在銀監會的監管范圍之內，而受證監會監管。

7.幣值穩定包括對內（即物價穩定）和對外穩定（即匯率穩定）衡量匯率穩定的指標一般是人民幣對美元匯率。

12.銀團貸款可以分散風險，規避不必要的風險，但不能完全避免風險。可以強化貸款質量，提高對銀行的保障，也可提升銀行的知名度。

13.債券發行與買賣包括價格、票面價值、到期期限、票面利率、收益率、發行人、付息方式

14.信用證業務中，開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據承擔首要的付款責任，15.每月一般不超過5萬元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度；貸記卡持卡人在非現金交易時進行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇；準貸記卡透支期限最長為60 天；透支日利率萬分之五（相當于年利率18%），透支按月計收單利。

17.對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于所有業務中，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權、股權、承諾和擔保以及交易的結算等，是銀行面臨的最主要風險。

19.全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。

20.金融創新的基本準則:合法合規、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個“認識”

22.銀行業金融機構違反監管規定的時侯，采取限制分配紅利和其他收入、責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員給予紀律處分、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。24.商業銀行同業拆借業務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。

26.附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。附生效期限的合同，自期限屆至時生效，自期限屆滿時失效

27.公司章程對公司、董事、股東、監事具有約束力。

28.根據金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規避型

30.勤勉盡職要求勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

１９ 31.“了解客戶”是為了更好地為客戶服務，并控制風險。通過了解客戶的聯系方式、子女年齡、風險承受能力及其是否有購房需求，以便根據客戶需求為其提供合適的產品。35.“忠于職守”原則要求保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。5.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息的跨國流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。

6.一年以上信用活動叫長期信用，相應的利率稱為長期利率；遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，是未來的即期利率。即期利率是指無息債券當前的到期收益率。可見，長期利率與遠期利率是不同的概念。

7.央行減少貨幣供應量：發行央行票據、提高存款準備金、提高再貼現率 10.三個月期（自動轉存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。14.銀行既可以進行短期融資券的承銷，又可以進行投資。

15.金融工具的風險都與市場資金供需狀況相關，公司債也不例外，同時還與本身的經營狀況直接相關。16.典型的貨幣互換結構包括：本金初換；息分期付，按照交換的本金數量和初始交易日的匯率計算；本金在到期日按照相同的匯率再交換

20.風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。22.監管談話的銀行業監督管理機構包括銀監會派出機構。

23.反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。”

24.商業銀行在境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

26.合同對產品質量要求不明確的，按照國標、行標，沒有標準的，按通常標準或者符合合同目的特定標準履行。

30.“專業勝任”準則要求具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

第一節 負債業務 P48

商業銀行的負債主要由存款和借款構成。

存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。

人民幣存款：又分為個人存款、單位存款和同業存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構外匯存款。

借款：包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

一.存款業務

我國商業銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業存款。

【例題】存款是銀行最主要的(D)。

A、投資業務

B、風險暴露

C、資金用途

D、資金來源

1.個人存款業務

個人存款又叫儲蓄存款辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18字原則)

自2000年4月1日起，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，實行實名制

(1)活期存款的主要規定

活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。

活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息一律不計復利

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次息。

除年按360、按月30天計息期外，也可按實際天數計算利息，即每年為365天(閏年為366天)，每月為當月公歷的實際天數。

人民幣存款計息的通用公式：

利息=本金×利率(年或月或日)×時間(年或月或日)

(2)定期存款的主要規定p52

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

２０

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。

到期支取的：定期存款按約定期限和約定利率計付利息。

逾期支取的：定期存款計息：超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

提前支取的：定期存款計息 支取部分按活期存款利率計付利息，存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

(3)其他種類的儲蓄存款

除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款(詳見p54 此略)轉載于:考試大_銀行從業資格考試

2.單位存款業務

單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款等。

(1)單位活期存款

單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

其中：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

臨時存款賬戶有效期最長不得超過二年。

(2)單位定期存款

單位定期存款是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

(3)單位通知存款

客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。

(4)單位協定存款

單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

(5)保證金存款

可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。轉載于:考試大_銀行從業資格考試

責編:chenying 3.人民幣同業存款

同業存款，也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放予商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。

4.外幣存款業務

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述

２１ 貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

(1)外匯儲蓄存款

中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規定：

“個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

“不再區分現鈔和現匯”賬戶

(2)單位外匯存款

又分：

①單位經常項目外匯賬戶

②單位資本項目外匯賬戶 轉載于:考試大_銀行從業資格考試

二、借款業務

P59

商業銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等形式。

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

1.同業拆借

我國的同業拆借，是指經批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

2.債券回購

債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

3.向中央銀行借款

商業銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。

4.金融債券

金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。

【例題1：單選題】存款是銀行最主要的(D)。

A、投資業務

B、風險暴露

C、資金用途

D、資金來源

【例題2：單選題】在定期存款中，(A)是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【例題3：單選題】整存整取的起存金額為(B)。

A、5元

B、50元

C、100元

D、5000元

試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息

【例題4：單選題】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處是(C)。

A、利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金

【例題5：多選題】單位活期存款賬戶包括(ABCD)。

２２

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、通知存款賬戶

試題解析：單位通知存款屬于單位存款業務的一個獨立的種類，不能納入單位活期存款賬戶核算

【例題6：多選題】商業銀行發行金融債券應具備以下條件(ABCDEFG)

A、具有良好的公司治理機制;

B、核心資本充足率不低于4%;

C、最近三年連續盈利;

D、貸款損失準備計提充足;

E、風險監管指標符合監管機構的有關規定;

F、最近三年沒有重大違法、違規行為;

G、中國人民銀行要求的其他條件。

注意：根據商業銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。轉載于:考試大_銀行從業資格考試

第二節 資產業務

本節的重點內容是：我國銀行信貸管理的授權管理與發放辦法;個人貸款、公司貸款種類及其主要規定。

一、貸款業務

P60

1.貸款業務概述

貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款，是銀行最主要的資金運用。

貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款：按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款：按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。

我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統一授信管理(控制融資總量及不同行業、不同企業的融資額度)、審貸分離、分級審批與貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類(見表3—5)，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

【例題1：單選題】根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指(C)。

A、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B、關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D、正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

【單選題】目前，我國銀行信貸管理一般實行(ABCDE)相結合 A、集中授權管理

B、統一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責任制

【例題3：多選題】按貸款期限，可將貸款業務分為：(BC)

A、個人貸款

B、短期貸款

C、中長期貸款

D、信用貸款

【例題4：判斷題】貸款業務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理。A(對)B(錯)

答案B

試題解析：貸款強調三查，即貸前調查、貸中審查、貸后檢查)

【例題5：多選題】貸款申請書應包含的內容有：(ABCDE)

A、借款用途

B、借款金額

C、償還期限

２３

D、還款方式

E、償還能力

【例6：多選題】下列屬于貸款業務審核的內容有：(ABCDE)

A、擔保的質量和法律效力

B、借款人的信用等級

C、預測借款人的現金流量

D、關聯企業之間的互保情況

E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告 轉載于:考試大_銀行從業資格考試 責編:chenying 2.個人貸款業務

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。

(1)個人住房貸款

(2)個人消費貸款

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。

其中：個人汽車貸款 所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;

所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%;

所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

在貸款期限方面，如所購車輛為自用車，貸款期限不超過5年：所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年。

助學貸款：包括國家助學貸款和一般商業性助學貸款兩大類

個人消費額度貸款：借款人提供銀行認可的質押.抵押、第三方保證或具有～定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度

個人權利質押貸款：是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。

(3)個人經營貸款

個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。

(4)個人信用卡透支(有關信用卡的詳細介紹參見本書“銀行卡”有關介紹)。轉載于:考試大_銀行從業資格考試

3.公司貸款業務

公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、房地產貸款、銀團貸款、國際貿易融資、國內貿易融資、票據貼現等。

(1)流動資金貸款

流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。

流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款(3個月(含)以內)、短期流動資金貸款(3個月至1年)和中期流動資金貸款(期限l年至3年)。

流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款、流動資金整貸零償貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支四種形式。

(2)固定資產貸款

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。

固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：①基本建設貸款設②技術改造貸款③科技開發貸款④商業網點貸款

２４

(3)房地產貸款

主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、商業用房貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款是指前三類貸款。

(4)銀團貸款

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議。按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

參與銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員。銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。

(5)貿易融資

商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。

國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資

國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務(見表3—6p68)。(請學員各自注意閱讀兩類服務對象中的“融資服務種類內容”)

以下為幾種主要的貿易融資工具：

①信用證

②押匯

按進出口方的融資用途來分，押匯可分為進口押匯和出口押匯。

③保理

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理的優勢主要在于融資功能。

國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。

④福費廷

福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)，如圖3—3所示。

福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;二是銀行(包買入)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業務

【例7：判斷題】從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。A(對)B(錯)

答案：B

試題解析：因雖屬于遠期票據貼現，但與一般的票據業務又不相同。

(6)票據貼現

作為商業銀行向持票人融通資金的一種方式，票據貼現是一種票據轉讓行為，通過貼現，票據持有人賣出票據，提前拿到了現金，而銀行則買入了一項資產(即票據)，相當于發放了一筆貸款，獲得了利息收入。轉載于:考試大_銀行從業資格考試

責編:chenying

二、債券投資業務 P71

1.債券投資的目標

商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。

【例題8：多選題】商業銀行債券投資的目標(ABCD)

A、平衡流動性

B、盈利性

C、降低資產組合的風險

D、提高資本充足率因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多：而相對于現金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具。

2.債券的投資對象

商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業債券和公司債券等。

其中：資產支持證券是指資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。商業銀行是其主要投資者。

3.債券投資的收益(這里設計一些公式，因時間關系不再闡述，大家可以閱讀教材p74)

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債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內，一定數量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。

名義收益率：又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率

即期收益率：是債券票面利率與購買價格之間的比率

即期收益率反映的是以現行價格購買債券時，通過按債券票面利率計算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益

持有期收益率：是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率

持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)/購買價格Xl00%

持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。但是，具有很強的主觀性。

到期收益率：是指收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的比例，其計算公(略)：

4.債券投資的風險

商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等(我們在風險部分將專門講述)。轉載于:考試大_銀行從業資格考試

三、現金資產業務 P75

我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。

庫存現金是指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。

存放中央銀行款項，是指商業銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。商業銀行在中央銀行存款由兩部分構成：一是法定存款準備金，二是超額準備金。

存放同業及其他金融機構款項，是指商業銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業之間開展代理業務和結算收付。存放同業的存款屬于活期存款性質。

【例題1：單選題】根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指(C)。

A、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B、關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D、正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

【例題2：單選題】目前，我國銀行信貸管理一般實行(ABCDE)相結合 A、集中授權管理

B、統一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責任制

【例題3：多選題】按貸款期限，可將貸款業務分為：(BC)

A、個人貸款

B、短期貸款

C、中長期貸款

D、信用貸款

【例題4：判斷題】貸款業務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理。A(對)B(錯)

答案B

試題解析：貸款強調三查，即貸前調查、貸中審查、貸后檢查)

【例題5：多選題】貸款申請書應包含的內容有：(ABCDE)

A、借款用途

B、借款金額

C、償還期限

D、還款方式

E、償還能力

【例6：多選題】下列屬于貸款業務審核的內容有：(ABCDE)

A、擔保的質量和法律效力

B、借款人的信用等級

C、預測借款人的現金流量

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D、關聯企業之間的互保情況

E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告 轉載于:考試大_銀行從業資格考試

責編:chenying 第三節 中間業務

中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。

中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：

(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金.(2)不承擔或不直接承擔市場風險.(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。

(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益.(5)種類多、范圍廣，所占的比重日益上升.一、交易業務

作為中間業務的交易業務，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業務和金融衍生品交易業務。

1.外匯交易業務

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。

(1)即期外匯交易

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

(2)遠期外匯交易

遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，麗是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。轉載于:考試大_銀行從業資格考試

2.金融衍生品交易業務

金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

①遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

②期貨，是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物的不同可分為商品期貨和金融 期貨。標的物是某種商品的。如銅或原油，屬于商品期貨：標的物是某種金融產品或金融指標的.如外匯、債券、利率、股票指數，屬于金融期貨。

③互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。

利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。

貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

(貨幣互換交易的本金交換形式是：在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交 換。貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。)

④期權，是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續期內或到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。

(為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。)

期權分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

(投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。看跌期權指期權買方在規定的期限內享有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。投資者一般在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。)

期權按行使權利的時限可分為兩類：即歐式期權和美式期權。轉載于:考試大_銀行從業資格考試

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二、清算業務 P80

銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。

三、支付結算業務

支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

傳統的結算方式是指“三票一匯”:

信用證

托收：托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。

例題：按照《票據法》規定，票據上未記載票據付款地時，下列說法正確的是(ACD)。

A、匯票上未記載付款地的，付款人的營業場所、住所或者經營居住地為付款地

B、本票上未記載付款地的，出票人的營業場所為付款地

C、支票上未記載付款地的，付款人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地

D、支票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地

E、支票上未記載付款地的，出票人的經營居住地為付款地 轉載于:考試大_銀行從業資格考試

2010年銀行從業資格考試公共基礎沖刺精講(3)來源：考試大

2010/3/30 【考試大：中國教育考試第一門戶】 視頻課程

模擬考場 字號:T T

四、銀行卡業務

銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、存取儲蓄、循環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證(詳見教材P87)。

銀行卡可分為信用卡、借記卡，或人民幣卡、外幣卡、多幣卡等多種類型，主要講信用卡和借記卡：

1.信用卡

信用卡是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具。

信用卡消費信貸具有的特點：

①循環信用額度。我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。

②具有無抵押無擔保貸款性質。

③一般有最低還款額要求。

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④通常是短期、小額、無指定用途的信用。

⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

2.借記卡

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡，不具備透支功能。

轉賬卡(含儲蓄卡)、借記卡分為 專用卡、儲值卡。轉載于:考試大_銀行從業資格考試

五、代理業務

1.代收代付業務

主要是委托收款和托收承付兩類。

2.代理銀行業務

(1)代理政策性銀行業務

(2)代理中央銀行業務

(3)代理商業銀行業務

3.代理證券業務

代理證券資金清算業務是指商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。

4.代理保險業務包括：

1).代理人壽保險業務、2).代理財產保險業務、3).代理收取保費及支付保險金業務

4).代理保險公司資金結算業務。

5.其他代理業務

(1)委托貸款業務

(2)代銷開放式基

(3)代理國債買賣

六、托管業務

證券投資基金托管

委托資產托管

1.資產托管業務

社保基金托管

企業年金基金托管

信托資產托管

QFⅡ(合格境外機構投資者)投資托管等

2.代保管業務(設置保險箱庫)轉載于:考試大_銀行從業資格考試

七、擔保業務

1.銀行保函業務：

分為融資類保函和非融資類保函兩大類。

2.備用信用證業務：

可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類。

八、承諾業務

貸款承諾業務可以分為：

1.項目貸款承諾

2.開立信貸證明

3.客戶授信額度

4.票據發行便利

九、理財業務

理財業務涉及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務，近年來，已成為商業銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。

個人理財業務可分為：理財顧問服務和綜合理財服務。

十、電子銀行業務

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電子銀行渠道主要包括：

網上銀行(利用計算機和互聯網)

電話銀行(利用電話等聲訊設備和電信網絡)

手機銀行(利用移動電話和移動通信網絡)

自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。轉載于:考試大_銀行從業資格考試

第三章小結;

負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和中間業務的重要基礎.商業銀行負債主要由存款和借款構成.存款包括人民幣存款和外幣存款兩類，而借款包括短期借款和長期借款兩大類。存款是商業銀行最主要的資金來源，存款業務也是銀行的傳統業務。本章對銀行負債業務的介紹主要針對存款業務。

資產是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制。預期會給銀行帶采經濟利益的資源。商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。貸款是商業銀行最主要的資產，也是其最主要資金運用。本章對銀行資產業務的介紹主要針對貸款業務。

中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、托管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務和電子銀行業務等。小編推薦：

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第二篇：銀行從業《公共基礎》試題

2008年銀行從業《公共基礎》試題一

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 汽車金融公司的監管機構是（）。A．銀監會 B．中國證監會 C．中國人民銀行 D．中國銀行業協會 【正確答案】： A 第 2 題 根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（A．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B．無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無效

D．民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正確答案】： C 第 3 題 用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監管資本 C．經濟資本 D．會計資本 【正確答案】： C 第 4 題 以下不屬于按流動性不同將貨幣供應量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現金）。D．潛在購買力 【正確答案】： D 第 5 題 需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A．質量 B．數量 C．多少 D．次數

【正確答案】： B 第 6 題 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 【正確答案】： C 第 7 題 目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（）。A．政府消費 B．私人消費 C．消費 D．投資

【正確答案】： D 第 8 題 理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制訂理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。A．真實性 B．準確性 C．現實性 D．可行性 【正確答案】： C 第 9 題 在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行 【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農村商業銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行 【正確答案】： D 第 11 題 我國貨幣市場不包括（）A．銀行間同業拆借市場 B．債券市場

C．銀行間債券回購市場 D．票據市場 【正確答案】： B 【參考解析】： 我國貨幣市場主要包括銀行問同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。第 12 題 行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（）。A．票據詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據 D．變造金融票據罪 【正確答案】： C 第 13 題 金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A．交易的階段 B．交易場所 C．交割時間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題 承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A．國家開發銀行 B．中國農業發展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 【正確答案】： C 第 15 題 匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響 A．消費者 B．股民 C．貿易 D．外匯賣家 【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（A．債券）市場正式形成。B．股票 C．黃金 D．保險

【正確答案】： B 第 17 題 客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題 風險必須是大量標的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性 【正確答案】： B 第 19 題 我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現

【正確答案】： C 第 20 題 銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的靜態報表是（）。A．利潤表 B．資產負債表 C．現金流量表 D．財務報表附注 【正確答案】： B 第 21 題 在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍 【正確答案】： A 第 22 題 現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。A．貨幣供應量，基礎貨幣 B．基礎貨幣，高能貨幣 C．基礎貨幣，流通中貨幣 D．基礎貨幣，貨幣供應量 【正確答案】： D 第 23 題 取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（A．正式授權 B．書面授權 C．公證授權 D．口頭授權 【正確答案】： B 第 24 題 以下各項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。）。

A．經濟資本 B．監管資本 C．會計資本 D．核心資本 【正確答案】： A 第 25 題 下列對定期存款的描述錯誤的是（）。A．整存整取是最常見的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 【正確答案】： C 第 26 題 存款是銀行最主要的（）。A．投資業務 B．風險暴露 C．資金用途 D．資金來源 【正確答案】： D 第 27 題 在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 【正確答案】： C

2007年4月），截至第 28 題 銀行經營發展的根本動力是（）。A．投融資需求和服務性需求 B．居民與企業儲蓄 C．利息收入

D．貫徹國家經濟政策 【正確答案】： A 第 29 題 自l984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至（）。A．中國銀行 B．中國農業銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設銀行 【正確答案】： C 第 30 題 《銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構的權利不包括（）。A．現場管理 B．強制信息披露 C．非現場管理 D．監督管理談話 【正確答案】： A 第 31 題 銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個月 C．6個月 D．1年 【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場操作 B．公開市場操作 C．公開匯率操作 D．不公開匯率操作 【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和費用。A．權責發生制 B．配比原則 C．收付實現制 D．收付現金制 【正確答案】： A 第 34 題 除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A．結算業務 B．代理業務 C．存款業務 D．資金業務 【正確答案】： D 第 35 題 經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，以下不屬于經濟結構范疇的是（）。A．資金結構 B．分配結構 C．城鄉結構 D．消費結構 【正確答案】： A 第 36 題 銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明。這是銀監會監管措施中的（）。A．現場檢查 B．監管談話 C．非現場監管 D．信息披露監管 【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行（）。A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 【正確答案】： A 第 38 題 目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款 【正確答案】： B 第 39 題 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正確答案】： A 第 40 題 單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時存款賬戶 【正確答案】： B

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 中國銀行協會設有的專業委員會包括（）。

A．法律工作委員會 B．農村合作金融工作委員會 C．銀行業從業人員資格認證委員會 D．銀團貸款與交易專業委員會 E．紀律檢查委員會 【正確答案】： A,B,C,D 第 42 題 根據《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有（）。

A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產 E．暫停營業 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 按照《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

第 43 題 銀行業同事應當互相監督，對同事在T作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向（）報告。

A．所在機構 B．行業自律組織 C．監管部門 D．司法機關 E．其家人

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。第 44 題 以下屬于無效合同的有（）。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 【正確答案】： A,B,E 第 45 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）

A．設立臨時機構 B．日常轉賬結算 C．異地臨時經營活動 D．注冊驗資 E．以上全對

【正確答案】： A,C,D 【參考解析】： 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

第 46 題 定期存款和活期存款是按照（）區分的。

A．客戶類型不同 B．存款期限不同 C．存款幣種不同 D．賬戶種類不同 【正確答案】： B 第 47 題 下列屬于國際收支中經常項目的有（A．政府借款 B．直接投資 C．勞務收支 D．匯款 E．貿易收支

【正確答案】： C,D,E 第 48 題 下列屬于再貸款類別的有（）。

A．為解決流動性不足的需要而發放的貸款 B．為處置金融風險的需要而發放的貸款 C．用于短期流動的貸款 D．對地方政府的專項貸款 E．助學貸款

【正確答案】： A,B,C,D）。第 49 題 銀行經營管理的流動性風險包括（）。

A．存貨流動性風險 B．股市流動性風險 C．資產流動性風險 D．負債流動性風險 E．股權流動性風險 【正確答案】： C,D 第 50 題 一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A．消費者物價指數 B．生產者物價指數 C．國內生產總值

D．國內生產總值物價平減指數 E．居民生活消費指數 【正確答案】： A,B,D 第 51 題 銀仃的代理業務包括（）。

A．代保管業務 B．代理銀行業務 C．代理證券業務 D．代理保險業務 E．代收代付業務 【正確答案】： B,C,D,E 【參考解析】： 銀行的代理業務包括代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、其他代理業務。第 52 題近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A．農村商業銀行 B．中國農業銀行 C．農村合作銀行 D．中國農業發展銀行 E．城市商業銀行 【正確答案】： A,C 第 53 題 下列屬于短期資金交易業務的有（）。

A．中央銀行票據 B．短期國債． C．短期融資券 D．國債

E．貨幣市場基金 【正確答案】： A,B,C,E 第 54 題 銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

A．所在機構 B．銀行業自律組織 C．監管機構 D．社會公眾

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

第 55 題 貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有（）。A．利率

B．法定存款準備率 C．再貼現政策 D．海外市場業務 E．公開市場業務 【正確答案】： A,B,E 第 56 題 下面哪家大型商業銀行既在上海交易所上市，又在香港聯合交易所上市（A．工商銀行 B．農業銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 E．交通銀行

【正確答案】： A,C,E 第 57 題 對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用（）。

A．現金流量表能夠說明客戶現金流人和流出的原因 B．現金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C．現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D．現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響 E．現金流量表是衡量客戶償債能力的唯一標準 【正確答案】： A,B,D 第 58 題 金融犯罪的對象可以包括（）。

A．社會公眾 B．金融機構）。C．信用證 D．貨幣 E．票據

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 59 題 銀行資本的作用包括（）。

A．滿足銀行正常經營對長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力 D．限制銀行過度業務擴張和風險承擔 E．只有A和B 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：(1)滿足銀行正常經營對長期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行過度業務擴張和風險承擔。(4)維持市場信心。(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

第 60 題 核心資本包括（）。

A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤 E．少數股權

【正確答案】： A,B,C,D,E 【參考解析】： 核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融jl二具進行買賣轉讓的市場（）【正確答案】： √

第 62 題 電子銀行業務中的電子渠道主要有：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。（）【正確答案】： √

第 63 題 中國人民銀行公布的當天外匯牌價被稱為中間價（基準價）。（）【正確答案】： √

第 64 題 在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： √

第 65 題 一般來說，城市商業銀行都不是股份制商業銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題 中國農業銀行的主管單位是銀監會。（）【正確答案】： √

第 67 題 在國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個存款種類上，儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行。（）【正確答案】： √

第 68 題 銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題 一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。（）【正確答案】： ×

第 70 題 銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時，應當將收費標準提前告知客戶。（）【正確答案】： √

第 71 題 外匯結算賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題 回購協議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題 貨幣供應量是指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題 信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）【正確答案】： ×

第 76 題 銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險等。（）【正確答案】： √

第 77 題 城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題 在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務。（）【正確答案】： ×

第 79 題 中國銀行業協會的主管單位不是銀監會。（）【正確答案】： ×

第 80 題 信用卡按是否具有轉賬結算功能，可分為準貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為準貸記卡和貸記卡兩類。

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 下列不屬于商業銀行的經營原則的是（）

A．安全性 B．收益性 C．流動性 D．效益性 【正確答案】： B 【參考解析】： 1995年頒布實施、2003年底修正后的《中華人民共和國商業銀行法》第四條規定：“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則。” 第 2 題 以下不屬于貸款承諾業務范疇的是（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.銀行授信額度 D.票據發行便利 【正確答案】： C 第 3 題 信用卡和借記卡，統稱為（）。

A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準貸記卡 【正確答案】： B 第 4 題 按復利計算，年利率為3%，5年后的l000元的現值為（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正確答案】： B

。）第 5 題 金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節功能和定價功能 【正確答案】： A 【參考解析】： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

第 6 題 利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減去費用后的（）。

A．折余 B．差額 C．收入 D．總額

【正確答案】： B 第 7 題 中國人民銀行的監督管理措施不包括（）

A．直接檢查監督權 B．建議檢查監督權

C．特定情況下的全面檢查監督權 D．隨時檢查權 【正確答案】： D 【參考解析】： 中國人民銀行的監督管理措施只包括前面三項。

第 8 題 某客戶2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率為3.33%，到期日為2007年4月20日，支取日為2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期儲蓄存款利率為0.72%。則對該客戶的應付利息是（）

A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正確答案】： C 第 9 題 在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A．資產的高收益 B．保持資產的流動性 C．資產的低風險 D．貸款的產業方向 【正確答案】： B 第 10 題 某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為l 500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正確答案】： A 第 11 題 按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業保險金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 【正確答案】： B 第 12 題 若某銀行風險加權資產為l0 000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（）。

A．低于400億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．高于800億元 【正確答案】： A 第 13 題 國家開發銀行所承擔的任務是（）。

A．農業政策性貸款 B．國家重點建設項目融資 C．支持進出口貿易 D．支持國家開發項目融資 【正確答案】： B 第 14 題 下列關于持有到期收益率的公式，正確的是（）。

A．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現金分配）÷賣出價格×l00% B．持有到期收益率=（買人價格 －賣出價格+現金分配）÷買人價格×l00% C．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現金分配）÷買人價格×l00% D．持有到期收益率=（買入價格 －賣出價格+現金分配）÷賣出價格×l00% 【正確答案】： C 第 15 題 在存續期內不償還本金的融資工具是（）

A．普通股票 B．債券 C．國庫券 D．銀行存款

【正確答案】： A 第 16 題 中國銀行業協會的宗旨是（）。

A．嚴格與合理地監管銀行業金融機構 B．依法制定和執行貨幣政策

C．通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益 D．促進會員單位實現共同利益 【正確答案】： D 第 17 題 政策性銀行的經營目標主要是（）。

A．營業利潤最大化 B．追求自身的經營安全 C．實現政府的政策目標 D．保證經營資金的流動性 【正確答案】： C 第 18 題 貨幣經紀公司服務對象是（）。

A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司 【正確答案】： C 第 19 題 《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是（A．經濟增長 B．充分就業 C．匯率穩定

D．保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長）【正確答案】： D 第 20 題 所謂的換手率，就是基金每年的銷售額除以基金資產（）。A．差額 B．總額 C．全額 D．余額

【正確答案】： B 第 21 題 根據《民法通則》，代理的種類不包括（）。

A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正確答案】： D 第 22 題 全國統一的同業拆借市場形成是在（）

A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正確答案】： D 【參考解析】： 我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成，l997年6月，依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，它們與票據市場一起構成我國的貨幣市場，成為金融機構管理流動性和中央銀行公開市場操作的重要平臺。第 23 題 國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業政策性貸款 D．依法制定和執行貨幣政策 【正確答案】： A 第 24 題 票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A．短期 B．中央銀行 C．中期周轉性 D．中長期擴張性 【正確答案】： C 第 25 題 下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A．農村商業銀行 B．農村村鎮銀行 C．農村信用社 D．農村合作銀行 【正確答案】： B 第 26 題 《銀行業從業人員職業操守》經2007年2月9日中國銀行業協會（正式頒布實施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正確答案】： B）會員大會審議通過并

【參考解析】： 《銀行業從業人員職業操守》經2007年2月9日中國銀行業協會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

第 27 題 關于一般存款賬戶，下列正確的是（）。

A．可辦理現金繳存和現金支取

B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取 C．不可辦理現金繳存和現金支取

D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取 【正確答案】： B 第 28 題 中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A．會員大會 B．理事會

C．監事會 D．會長

【正確答案】： A 【參考解析】： 中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。第 29 題 托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責。

A．商業信用 B．銀行信用 C．政府信用 D．個人信用 【正確答案】： A 第 30 題 以下說法不正確的是（）。

A．我國利息稅稅率為20% B．我國個人存款實行實名制 C．利息稅由儲戶個人自覺繳納 D．我國存款利息所得須繳納利息稅 【正確答案】： C 第 31 題 關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 【正確答案】： A 第 32 題 如果客戶的（）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。

A．凈現金流量 B．凈資產 C．凈財產 D．負債

【正確答案】： A 第 33 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行——（）正式成立。

A．江蘇揚州市農村商業銀行 B．廣東潮州市農村商業銀行 C．家港市農村商業銀行 D．甘肅張掖市農村商業銀行 【正確答案】： C 第 34 題 銀監會的英文縮寫是（）

A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正確答案】： B 第 35 題 要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬元的自有資金。

A．12 B．6 C．18 D．10 【正確答案】： A 第 36 題 以下關于我國金融資產管理公司的說法不正確的是（）。

A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司 【正確答案】： C 第 37 題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A．合法合規 B．信息充分披露 C．維護客戶利益 D．風險可控 【正確答案】： B 第 38 題 目前我國銀行貸款利率（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理 C．可以結合自身經營自行制定 D．上限下限均放開 【正確答案】： B 第 39 題 下面哪家大型商業銀行還未在交易所上市（）。

A．工商銀行 B．農業銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 【正確答案】： B 第 40 題 下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（）。

A．GNP B．生產者物價指數 C．消費者物價指數 D．國內生產總值平減指數 【正確答案】： D

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理

C．統一使用中國人民銀行規定的基準利率 D．可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動 E．可由商業銀行自行制定 【正確答案】： B,D 第 42 題 共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》 D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》 【正確答案】： B,C,D 第 43 題 金融資產的投資收益包含（）。

A．資本利得 B．現金分配 C．買入價格 D．賣出價格 E．價格指數 【正確答案】： A,B 第 44 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行－－（A．江蘇揚州市農村商業銀行 B．廣東潮州市農村商業銀行 C．家港市農村商業銀行 D．甘肅張掖市農村商業銀行 【正確答案】： C）正式成立。第 45 題 以下屬于直接融資的是（）。

A．企業從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發行債券 D．企業發行股票 E．個人助學貸款 【正確答案】： C,D 第 46 題 對違反銀行業監督管理的規定，需要追究法律責任的形式包括（）。

A．刑事責任 B．民事責任 C．行政處分 D．行政處罰

E．其他行政處理措施 【正確答案】： A,C,D,E 【參考解析】： 對違反銀行業監督管理的規定，追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

第 47 題 下列屬于貸款業務審核內容的有（）。

A．擔保的質量和法律效力 B．借款人的信用等級 C．預測借款人的現金流量 D．關聯企業之間的互保情況

E．貸款項目的項目建議書和可行性研究報告 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 48 題 商業銀行的存款準備金包括（）。

A．商業銀行的庫存現金 B．法定存款準備金 C．超額存款準備金 D．流通中現金 E．個人住房公積金 【正確答案】： A,B,C 第 49 題 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以（）和（）業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提筷基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A．存款 B．貸款 C．中間 D．結算 E．零售

【正確答案】： C,E 第 50 題 屬于“一行三會”范疇的有（）。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業監督管理委員會 C．銀行業協會 D．社保理事會 E．保監會

【正確答案】： A,B,E 第 51 題 下列屬于經濟結構的有（）。

A．生產結構 B．體制結構 C．地區結構 D．消費結構 E．技術結構

【正確答案】： C,D,E 第 52 題 銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。

A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 B．為出口商提供打包融資服務

C．對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D．為信用證的使用各方提供相關咨詢業務

E．以商業匯票為媒介進行的票據發行、交易及其延伸業務 【正確答案】： A,B,C,D 第 53 題 辦理儲蓄業務，應當（）。

A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵守《商業銀行法》的有關規定 E．任何情況下不得泄露客戶信息 【正確答案】： A,B,C,D 第 54 題 下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A．客戶可以隨時支取 B．現實中通常l元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取

E．單位客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型 【正確答案】： A,B 第 55 題 銀行金融創新的基本內容包括（）。

A．金融產品創新 B．管理模式創新 C．機構設置創新 D．交易方式創新 E．制度安排創新 【正確答案】： A,B,C,E 第 56 題 銀行資產保全的措施包括（）。

A．資產重組 B．貸款重組 C．債券轉股權 D．破產申請 E．資產置換

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 57 題 常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（）。

A．旅游支出 B．衣物家具購置費 C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出 E．投資H股

【正確答案】： A,C,D 第 58 題 下列選項屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（）。

A．誠實信用、守法合規 B．信息保密、熟知業務 C．專業勝任、勤勉盡職

D．保護商業機密與客戶隱私、公平競爭 E．熟知業務、堅守崗位 【正確答案】： A,C,D 第 59 題 被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具有（A．公開市場業務 B．再貸款 C．再貼現 D．存款準備金 E．窗口指導

【正確答案】： A,C,D 第 60 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）。

A．設立臨時機構 B．異地臨時經營活動 C．異地業務往來 D．注冊驗資）。E．住房公積金用戶 【正確答案】： A,B,D

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準。（）【正確答案】： √

第 62 題 一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。（）

【正確答案】： √

第 63 題 項目貸款是指銀行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。（）

【正確答案】： √

第 64 題 第三產業是指除第一、二產業以外的其他行業，其中包括金融業（）【正確答案】： √

【參考解析】： 第三產業是指除第一、二產業以外的其他行業，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿金融業。

第 65 題 日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）【正確答案】： ×

第 66 題 銀行風險管理經歷了資產風險管理階段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段和全面風險管理階段。（）【正確答案】： √

第 67 題 銀行金融創新的基本原則包括合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。（）【正確答案】： √

第 68 題 我國銀行的擔保類業務分為銀行保函業務和備用信用證業務。（）【正確答案】： √ 第 69 題 深圳銀行間同業拆放利率（Shibor）是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。（）

【正確答案】： ×

【參考解析】： 上海銀行間同業拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

第 70 題 與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，但受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員也屬于銀行業從業人員的范疇。（）【正確答案】： √

第 71 題 一般情況下，對流動資金循環貸款業務和法人賬戶透支業務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）【正確答案】： √

第 72 題 “一行三會”是指中國人民銀行、證監會、銀監會、保監會。（）【正確答案】： √

第 73 題 短期國債的發行主體是中國人民銀行。（）【正確答案】： √

第 74 題 從事銀行信貸工作的從業人員如果對客戶提供的資料存有疑問時，基于信息保密原則，不應該繼續進行驗證和調查。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 作為一名從事信貸工作的從業人員，在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之，這是明顯違反職業操守的行為。第 75 題 二手車貸款期限（含展期）不得超過5年。（）【正確答案】： ×

第 76 題 貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業務、存款準備金和再貼現。（）【正確答案】： √

第 77 題 銀行業從業人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）【正確答案】： × 【參考解析】： 在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定；或使禮物接受方產生交易的義務感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

第 78 題 我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70％，最長貸款期限為5年。（）【正確答案】： ×

第 79 題 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。（）【正確答案】： ×

第 80 題 客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（）【正確答案】： √

一、單選題：以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

1.監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是（）。

A.現場檢查

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

正確答案：C

2.在經濟周期的危機階段，商業銀行的表現是（）

A.負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

B.信貸規模增加，利潤增加

C.銀行業整體經營狀況較好

D.銀行業整體利潤激增，企業對商業銀行的信貸需求顯著擴大

正確答案：A

3.在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）。

A.匯率

B.利率

C.GDP增長速度

D.消費者物價指數

正確答案：D

4.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（A.法律風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

正確答案：C

5.我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

正確答案：B）。6.某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的（）。

A.中間業務

B.負債業務

C.貸款業務

D.票據貼現業務

正確答案：A

7.中國銀行業協會是（）。

A.中國銀行業自律組織

B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員

C.營利性組織

D.對會員單位提供資金支持

正確答案：A

8.屬于國際收支中資本項目的是（）。

A.政府和銀行的借款

B.貿易收支

C.勞務收支

D.匯款、捐贈

正確答案：A

9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應量增加的是（A.提高法定存款準備率

B.提高再貼現率

C.降低再貼現率

。）D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

10.我國的基礎貨幣不包括（）。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現金

C.金融機構的庫存現金

D.國家稅收收入

正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A.原則上經常項目外匯帳戶限額統一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經常類項目帳戶

C.原則上只能開立一個外匯帳戶

D.原則上單位開立外匯帳戶不受管制

正確答案：B

12.銀行外匯牌價表中的現匯買入價是指（）的價格。

A.現鈔轉成現匯時

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個人到銀行換取外匯

D.銀行買入外匯

正確答案：D

13.某商業銀行2006年營業收入8千萬元，營業成本2千萬元，營業費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

正確答案：C

14.質押貸款的期限不得超過質押存單的到期日，若有多份存單質押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠者

B.以到期日最近者

C.以金額最大者

D.以上都不對

正確答案：B

15.銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產

B.已出現風險或即將出現風險的資產

C.核心資產

D.固定資產

正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.股票市場

C.中長期債券市場

D.中長期借貸市場

正確答案：A

17.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

正確答案：C

18.下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的有（）

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執行貨幣政策

C.監督管理黃金市場

D.審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

正確答案：D

19.存款準備金（）。

A.包括商業銀行的庫存現金和流通中的現金

B.包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金

C.不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D.是商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

正確答案：B

20.甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5%，甲企業得到的貼現額是（）。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 萬元 21.商業銀行不得向（）發放信用貸款。

A.聯系人

B.關系人

C.個人

D.自然人

正確答案：B

22.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

正確答案：C

23.商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A.買賣金融債券

B.發行金融債券

C.向非銀行金融機構投資

D.買賣政府債券

正確答案：C

24.《公司法》對公司為他人擔保作了如下規定（）。

A.應當按照公司章程的規定由董事長決定

B.應當按照公司章程的規定由總經理決定

C.應當按公司章程的規定由董事會或者股東會、股東大會決定

D.禁止為公司股東或者實際控制人提供擔保

正確答案：C

25.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

正確答案：A 26.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價額超過債權數額的部分歸（）所有。

A.抵押人

B.抵押權人

C.國庫

D.債務人

正確答案：A

27.紅星化工廠購買設備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫院出面擔保。按照法律規定，該醫院（）。

A.可以擔保

B.不能擔保

C.如有足夠清償能力即可

D.銀行接受即可

正確答案：B

28.行使不安抗辯權應當符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。

A.有確切證據證明借款人經營狀況嚴重惡化

B.有確切證據證明借款人喪失商業信譽

C.有確切證據證明借款人轉移財產以逃避債務

D.貸款人可以終止合同的履行

正確答案：D

29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（）。

A.表見代理行為

B.超越代理權的代理行為

C.代理權終止后的代理行為

D.沒有代理權的代理行為

正確答案：A

30.判斷洗錢行為的直觀標準是（）。

A.客戶身份

B.客戶表情

C.可疑大額交易

D.交易目的正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內設立的（）的監督管理，適用《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

A.資產管理公司

B.信托投資公司

C.財務公司

D.金融租賃公司

E.經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構

正確答案：ABCDE

2.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）

A.出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

C.銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

D.銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權

E.包買人買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

正確答案：BCE

3.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

正確答案：CDE

4.根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產減去負債后的余額）。C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

E.是維持金融體系穩定必須持有的資本

正確答案：ACD

5.商業銀行可以利用下面的哪些形式充實資本，提高資本充足率（）

A.發行普通股票

B.發行債券

C.發行次級債券

D.發行優先股票

E.收回貸款 正確答案：ACD 6.下列哪些組織機構具有風險監督管理職能（）。

A.監事會

B.監察室

C.財務控制部

D.內部審計部

E.法律合規部

正確答案：ACDE

7.我國2004年起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定核心資本包括（A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤）

E.少數股權

正確答案：ABCDE

8.關于同業拆借，敘述不正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆入資金只能用于發放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規定

E.屬于貨幣市場范疇

正確答案：ABD

9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.英國的英鎊采用的是間接標價法

正確答案：ADE

10.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有（）。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務收支

D.證券投資

第三篇：銀行從業資格考試公共基礎試題

銀行從業資格考試“中國銀行業從業人員資格認證” 簡稱CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。該考試認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續教育。接下來小編為你帶來銀行從業資格考試公共基礎試題，希望對你有幫助。

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設銀行

2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍:(ABCDE)

A.發布與履行其職責相關的命令和規章B.發行人民幣,管理人民幣流通C.監督管理黃金市場D.負責金融業的統計、調查、分析和預測E.從事有關的國際金融活動

3.下列屬于銀監會的監管理念的是:(ABDE)A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E管內控

4.銀監會的監管目標是監管者追求的基本目標(錯)銀監會的監管目標是監管者追求的最終效果或最終狀態：

1、審慎有效監管，保護存款人和消費者利益;

2、增進市場信心;

3、通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現代金融了解;

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準入的有:(ABD)

A.機構準入 B.業務準入 C.法人準入 D.高級管理人員準入 E.技術準入

6.下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有:(ABCEF)

A.政策性銀行B.商業銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.農村資金互助社E.中央國債登記結算有限責任公司F.資產管理公司G、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯合社(不包括村鎮銀行與農村資金互助社);準單位包括各省銀行業協會

7.中國銀行業協會的執行機構是會員大會(錯)

中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，會員大會的執行機構是理事會，對會員大會負責

8、下列屬于銀行金融機構的是：(ABEF)

非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

A、中國進出口銀行B、村鎮銀行C、資產管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農村信用聯合社H、金融租賃公司

9、國家開發銀行所承擔的任務是：(B)

A、農業政策性貸款B、國家重點建設項目融資C、支持進出口貿易D、支持國家開發項目融資

10、中國農業發展銀行可以辦理保險代理等中間業務(對)

11.下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

答案：C

解釋：同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。

12.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業銷售經紀公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

13.監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、()五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

解釋：規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

14.我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?(D)

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

16.CBA的中文名稱是()。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行協會

C.中國銀行業公會

D.注冊銀行分析師

答案：A

解釋：CBA即China Banking Association。

17.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()。

A.市場準入

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

答案：A

解釋：屬于市場準入里面的關于高級管理人員的要求。

18.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

答案：A

解釋：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

19.下列關于匯率的敘述，不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率

答案：D

解釋：D描述的是市場匯率

20.()是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

答案：C

解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標

第四篇：2012銀行從業公共基礎知識試題(帶解釋)

2012年銀行從業資格考試公共基礎強化突破試題：第一章

第1章 中國銀行業概況

(一)單選題

1、()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

2、()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會

C、國務院

D、中國銀行業協會

2、答案B.《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。

3、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的()。A、現場檢查

B、監管談話

C、非現場監管

D、信息披露監管

3、答案A.題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。

4、中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A、會員大會

B、理事會

C、常務理事會

D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于()年。A、199

4B、199

5C、1996

D、1998

6、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是()。A、國家開發銀行

B、中國農業發展銀行

C、中國進出口銀行

D、中國銀行

7、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是()A、中國農業銀行

B、中國農業發展銀行

C、中國進出口銀行

D、國家開發銀行

8、國家開發銀行成立時的主要任務是()A、國家重點建設項目融資

B、支持進出口貿易融資 C、農業政策性貸款

D、工商信貸和儲蓄業務

9、關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A、中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B、中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C、中國農業銀行專門經營農村金融業務

D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國銀行，中國農業銀行

B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農業銀行

D、交通銀行，中國工商銀行

11、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是()。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。A、引進戰略投資者 B、聯合重組 C、跨區域經營 D、以上答案都對

13、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A、農村商業銀行

B、農村資金互助社

C、農村信用社

D、農村合作銀行

14、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A、2006年12月31日

B、1997年7月1日

C、1986年12月31日

D、1979年1月1日

15、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A、外商獨資銀行

B、外國銀行分行

C、外國銀行代表處

D、以上機構具有相同的業務經營范圍

16、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

17、汽車金融公司的監管機構是()。A、中國人民銀行

B、銀監會

C、中國證監會

D、中國銀行業協會

18、中國銀行業協會的會員單位包括()A、中國人民銀行

B、銀監會

C、工行、農行、中行、建行、交行

D、中央匯金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行

B、張家港市農村商業銀行

C、上海銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A、經營租賃

B、轉租賃

C、租賃

D、融資租賃

21、貨幣經紀公司的服務對象是()。A、境外金融機構

B、境內金融機構

C、境內外金融機構

D、境內外上市公司

22、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。A、北京銀行

B、南京銀行 C、上海銀行

D、威海市商業銀行

23、我國銀行業正式全面對外開放是在()A、2008年8月8日

B、2006年12月11日

C、2000年1月1日

D、1994年1月1日

24、銀監會的英文縮寫是()。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A、監管銀行業金融機構 B、監管黃金市場 C、監管工商信貸業務

D、監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監會的監管理念包括()。A、管風險 B、管法人 C、管內控

D、提高透明度

3、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。A,風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A、法律工作委員會

B、農村合作金融工作委員會

C、銀行業從業人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業委員會

5、我國大型商業銀行不包括()。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國建設銀行

D、中國農業發展銀行 6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D、首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農村商業銀行 B、工商銀行 C、交通銀行

D、中國進出口銀行

8、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發放貸款 D、可以購買金融債券

9、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括()。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事()業務。A、接受境內公眾存款

B、提供購車貸款

C、發行金融債券

D、代理政策性銀行業務

11、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是()。A、是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B、聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是()。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、銀行業協會 D、社保理事會

13、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A、農村商業銀行 B、中國農業銀行 C、農村合作銀行

D、中國農業發展銀行

14、銀行業監督管理的目標包括()。A、保證銀行業金融機構不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業資產規模 C、促進銀行業的合法穩健運行 D、維護公眾對銀行業的信心(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。()

2、中國銀行業協會的主管單位是銀監會。()

3、各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。()

6、我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。()7、2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。()

8、企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

9、城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。()

10、貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。()參考答案及答案詳解(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

2、答案B.《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。

3、答案A.題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。

4、答案D.“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。(第9~10頁)

5、答案A.1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務;B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務;D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。

B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。

9、答案B “四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務;中國農業銀行專門經營農村金融業務;中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。

12、答案D A、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。

13、答案B A選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。

D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A 根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部 外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民幣業務)。B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客 戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機 構。

16、答案C C選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的 政策性經營。

17、答案B 汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。

18、答案C 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融 機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。目前會員單位包括大型商業銀行(即工行、農行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。

19、答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農村商業銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

21、答案C 按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

23、答案B 2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。

24、答案B 銀監會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。(二)多選題

1、答案BD 銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。(第5頁)監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。(第3頁)

2、答案ABCD 銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。(第6~7頁)

3、答案ABCD 信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(第8頁)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

5、答案AD 大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行(第12頁)。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。(第10頁)

6、答案C 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。

7、答案ABC A選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。

9、答案ABCD 根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B 《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業務;辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉讓和出售汽車貸款應收款業務;向金融機構借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關的代理業務;以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

11、答案AC 城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。

12、答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。

13、答案AC 農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。

中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。

14、答案CD 《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”(三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國銀行業協會的主管單位是銀監會。

3、答案F 各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。

4、答案T 中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國建設銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。

8、答案T 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

9、答案F 城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。

10、答案T 在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

第五篇：2012年銀行從業公共基礎模擬試題

2012年銀行從業公共基礎模擬試題

本文：www.tmdps.cn 整理

一、單選題

1、境內機構原則上可以開立（C）經常項目外匯賬戶。A．3個

B．2個

C．1個

D．多個

2、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（B）。A．等額本金還款法

B．利隨本清

C．等額本息還款法

D．按月結算利息，到期一次還本

3、B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（B）。A．單位經常項目外匯賬戶

B．單位資本項目外匯賬戶

C．外匯儲蓄賬戶

D．個人外匯賬戶

4、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（D）。A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關注類貸款

5、小李買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（C）。A．1000 B．10000 C．833.33 D．2000

6、個人汽車消費貸款中，自用車、商業車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（D）。A．50％，70％，80％

B．50％，80％，70％

C．80％，50％，70％

D．80％，70％，50％

7、下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（C）。A．可以商定一定的寬限期

B．可采用等額本金還款法

C．寬限期內不支付利息，也不還本金 D．寬限期內只支付利息，不還本金

8、除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（D）。A．結算業務

B．代理業務

C．存款業務

D．資金業務

9、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（B）。A．10％

B．20％

C．9.1％

10、資金業務的最主要風險是（B）。A．信用風險

B．市場風險

C．操作風險

D．流動性風險

11、中央銀行票據的流動性次于（D）。A．普通股票

B．企業債券

C．金融債

D．現金

12、非金融企業短期融資債券期限最長不超過（C）。A．91天

B．半年

C．365天

D．一個月

2012年銀行從業資格認證公共基礎考試試題

二、試題類型及分值：單選題90題，每題0.5分;多項選擇題40題，每題1分 答錯、少選、多選均不給分;判斷題15題，每小題1分，答對得1分，答錯不得分也不扣分，試卷總分100分

三、考試注意事項：考生務必在開考前30分鐘進入指定考場，進行現場照相。考生進入考場必須攜帶準考證打印件和身份證

1、資金業務最主要的風險是：()

A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險 D、法律風險

2、資金業務按業務種類不同可分為：()

A、短期資金業務 B、中長期資金業務 C、債券業務 D、外匯業務 E、衍生品業務 F、股票業務

3、遠期交易既是外匯業務的內容，也是衍生品業務的內容 A(對)B(錯)

4、下列屬于短期資金交易業務的是：()

A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券 D、國債

E、貨幣市場基金 F、期權 G、信用衍生品 H、回購/逆回購

5、資金的投資收益通常包括：()A、資本利得 B、紅利

C、利息

D、未分配利潤

6、關于持有到期收益率的公式，下列正確的是：()

A、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/賣出價格*100%

B、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/買入價格*100%

C、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/買入價格*100%

D、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/賣出價格*100%

7、下列各資產中，流動性最強的是：()A、股票 B、債券 C、現金 D、期權

8、基礎貨幣的構成要素包括：()

A、流通中現金 B、存款銀行在央行的存款

C、存款銀行持有的貨幣

D、國債

9、央行票據的期限通常為3個月、6個月、9個月 A(對)B(錯)

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據具有：()

A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強制性 D、隨意性

11、短期國債的發行主體是中國人民銀行 A(對)B(錯)

12、下列屬于短期融資券的發行對象的有：()A、證券公司 B、基金公司 C、保險公司 D、財務公司

13、下列收益率最高的是：()A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券 D、回購協議

14、回購協議的期限通常為隔夜或幾天 A(對)B(錯)

15、下列關于同業拆借，說法錯誤的是：

A、同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率

C、上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率

D、同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行

16、貨幣市場基金的主要投資對象是：()A、銀行存款 B、短期債券 C、債券回購 D、央行票據

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD

1、公司貸款包括：()A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿易融資 D、房地產貸款

2、流動資金循環貸款實行()原則 A、總量控制 B、分次發放 C、逐筆歸還 D、良性循環

3、申請辦理法人賬戶透支業務的借款人須在經辦行有一定的結算業務量。()A(對)B(錯)

4、一般情況下，對流動資金循環貸款業務和法人賬戶透支業務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。()A(對)B(錯)

5、下列屬于項目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產 B、重建固定資產 C、購置固定資產

D、改造固定資產

6、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過()

A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團貸款的目的的是：()

A、分散貸款風險 B、增進各家銀行對借款人的了解

C、提高對銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現在我國銀行基本上開立的信用證業務種類有：()

A、不可撤銷的信用證

B、可撤銷的信用證

C、光票信用證

D、跟單信用證

E、可轉讓信用證

F、不可轉讓信用證

10、中國第一家在美國辦理保理業務的公司是：()

A、中國保理國際公司

B、中國外貿資產管理公司

C、中國絲綢公司

D、中國對外貿易公司

11、從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。()A(對)B(錯)

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B

1、個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。()A(對)B(錯)

2、我國針對的個人貸款業務主要有：()

A、個人助學貸款 B、住房貸款 C、房地產開發貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費貸款 F、項目貸款

3、個人住房貸款與房價款的比例最高為：()A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行()

A、上限放開，下限管理 B、上限放開，上限管理C、下限放開，上限管理 D、下限放開，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：()A、利隨本清

B、等額本金還款

C、等額本息還款

D、按季還款

6、《汽車貸款管理規定》規定，發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()

A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年

A(對)B(錯)

8、下列屬于個人助學貸款的貸款對象為：()

A、研究生 B、接受各類教育培訓的自然人 C、接受非義務教育的學生的法定監護人

D、攻讀第二學士學位的在校學生

9、國家助學貸款的借款學生，畢業后，在6年內必須還清。()A(對)B(錯)

10、個人助業貸款的貸款對象為：()

A、合伙企業合伙人 B、中外合資企業投資人 C、個人獨資企業投資人 D、個體工商戶

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD

1、按貸款期限，可將貸款業務分為：()A、個人貸款 B、短期貸款 C、中長期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國銀行信貸管理一般實行()相結合

A、集中授權管理 B、統一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責任制

3、貸款業務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理。()A(對)B(錯)

4、貸款申請書應包含的內容有：()

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限 D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業務的審核內容的有：()

A、擔保的質量和法律效力 B、借款人的信用等級 C、預測借款人的現金流量

D、關聯企業之間的互保情況 E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

6、貸款調查中的信用評級發生在客戶信用評級之前。()A(對)B(錯)

7、我國銀行的貸款評價多采用()評定。

A、內部信用等級 B、外部信用等級

C、定量分析法

D、定性分析法

8、一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。()A(對)B(錯)

9、貸款審查批準后，銀行和借款人依照()有關法律規定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》 B、《中華人民共和國銀行法》 C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業銀行管理規定》

10、貸后管理是從貸款發放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。()A(對)B(錯)

11、被稱為“不良貸款”的有：()

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產保全的有：()

A、依法收貸 B、申請破產 C、呆賬核銷 D、資產置換 E、以資抵債 F、資產重組 G、出售和變賣

1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG

1、對公存款的存款人有：()A、企業 B、機關 C、團體 D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：()

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()

A、居民委員會 B、外國駐華機構 C、機關 D、企業法人 E、非法人企業 F、武警部隊

G、民辦企業 H、異地常設機構

4、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。()A(對)B(錯)

5、關于一般存款賬戶，下列正確的是：()

A、可辦理現金繳存和現金支取 B、可辦理現金繳存，但不可現金支取

C、不可辦理現金繳存和現金支取 D、不可辦理現金繳存，但可現金支取

6、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()

A(對)B(錯)

7、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：()

A、設立臨時機構 B、異地臨時經營活動 C、異地業務往來 D、注冊驗資

8、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同正確的是：()

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業務的性質不同

9、我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有8種。()A(對)B(錯)

10、在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。()

A(對)B(錯)

11、境內機構原則上只能開立()經常項目外匯賬戶。

A、一個 B、二個 C、三個 D、多個

12、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有：()

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發行外幣股票專戶

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD

1、存款是銀行對存款人的：()A、資產

B、負債

C、信用

D、管理

2、按客戶類型，存款業務可分為：()

A、個人存款

B、對公存款

C、人民幣存款

D、外幣存款

E、活期存款

F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機構()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

4、個人存款又叫()A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲蓄存款

5、從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：()

A、學生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口本

7、個人存款分為：()

A、活期存款 B整存整取 C、存本取息 D、個人通知存款 E教育儲蓄存款 F、定活兩便儲蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。()A(對)B(錯)

9、存款的記息起點為()A、厘 B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利

A(對)B(錯)

11、下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計息 B、6月20日，積數計息 C、9月21日，積數計息

D、12月20日，逐筆計息

12、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：()

A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。

A(對)B(錯)

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：()

A、利息都會受到損失

B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲蓄存款 B、個人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

17、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。A(對)B(錯)

18、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：()

A、一天 B、三天 C、五天 D、七天

19、教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B

1、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：()

A、公開市場業務

B、存款準備金 C、窗口指導

D、再貼現

2、中央銀行票據的特點有：()

A、無風險、期限短、流動性低 B、無風險、期限長、流動性低

C、無風險、期限短、流動性高

D、無風險、期限長、流動性高

3、商業銀行的存款準備金包括：()

A、商業銀行的庫存現金

B、法定存款準備金

C、超額存款準備金

D、流通中現金

4、商業銀行的超額存款準備金主要用于：()

A、支付清算

B、頭寸調撥

C、資產運用

D、作為備用資金

5、存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。

A(對)B(錯)

6、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動性不足的需要而發放的貸款 B、為處置金融風險的需要而發放的貸款

C、用于短期流動的貸款 D、對地方政府的專項貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有：()

A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C、會使市場利率相應上升 D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

8、銀行業協會所確定的利率有：()A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實際利率

9、我們通常所說的利率是指：()A、市場利率 B、名義利率 C、實際利率

D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調整中央基準利率 B、調整市場利率

C、調整金融機構的法定存貸款利率

D、制定金融機構存貸款利率的浮動范圍 E、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

F、制定相關政策對利率體制進行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。

A(對)B(錯)

12、確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。A(對)B(錯)

13、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增減額

D、限制貸款增加額

1.A 2.C 3.ABC 4.ABCD 5.A 6.ABCD 7.ABCE 8.C 9.B 10.ACDE

11.A 12.B 13.B

1、貨幣政策是中央銀行為實現()目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。

A、貨幣供應量穩定 B、宏觀經濟

C、特定經濟

D、經濟發展

2、貨幣政策目標包括：()A、操作目標 B、中介目標

C、最終目標

D、階段目標

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：()

A、存款準備金 B、再貸 C、再貼現 D、公開市場業務 E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：()

A、公開市場業務 B、再貸款C、再貼現 D、存款準備金 E、窗口指導 F、利率政策G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發展的總目標是相同的 A(對)B(錯)

6、對內幣值穩定指的是：()A、人民幣幣值穩定

B、外幣幣值穩定 C、國內物價穩定

D、匯率穩定

7、現階段我國貨幣政策的中介目標是：()

A、基礎貨幣

B、存款準備金

C、貨幣供應量

D、充分就業

8、我國基礎貨幣由()構成A、存款準備金 B、流通中現金 C、金融機構的庫存現金 D、外匯資金

9、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。

A(對)B(錯)

10、一般所說的貨幣供應量是指：()A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C 1生產資料包括企業生產活動中的勞動工具和勞動對象，因此生產資料市場屬于生產要素市場。×。2房地產市場是指房地產品買賣的市場。×。3只要所有權能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導致的市場失靈。√。4充分就業是指經濟中完全不存在失業。×。5中央銀行調節貨幣供應量最經常使用的工具是公開市場業務。√。6統計報表法是一種全面統計調查法。√。7典型調查是一種非全面調查，它是對調查對象總體中的那些在總體標志總量中占有絕大比重的少數單位所進行的調查。×。8勞動生產率指數是一種質量指標指數。√。9資產負債率和權益負債率都是長期償債能力指標。√。10市場表現指標是反映股東的投資收益和市場對公司評價的指標。√。1生產資料市場具有以下哪些特點：A派生性 B專門性 C穩定性 D集中性 選ABCD。

2宏觀經濟政宏觀經濟政策目標包括：A物價穩定 B經濟增長 C充分就業 D國際收支平衡 選ABCD。

3市場運行機制主要包括： A價格機制 B工資機制 C利率機制 D競爭機制 E風險機制 選ABCDE。

一、單選題

1、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（C）。A．儲蓄存款 B．外幣存款 C．對公存款 D．定期存款

2、目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（C）。A．10年以上個人定期存款 B．5年以上個人定期存款 C．個人活期存款 D．單位定期存款

3、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（D）付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

4、存款是銀行最主要的（D）。A．投資業務 B．風險暴露 C．資金用途 D．資金來源

5、劉先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72％，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（A）。A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元

6、目前，各家銀行多采用（D）計算整存整取定期存款利息。A．積數計息法

B．按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率 C．由儲戶自己選擇的計息方式 D．逐筆計息法

7、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（C）計付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

8、定期存款在存款內如果遇到利率調整，則（D）。A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B．調整前的利息按照存單開戶日掛單公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

9、小李在2007年1月8日存入一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98％，活期存款年利率0.72％。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（D）（征收20％利息稅后）A．6.20元 B．5.30元 C．4.12元 D．4.96元

10、以下哪種不屬于定期存款類型？（B）A．整存整取 B．定活兩便 C．存本取息 D．零存整取

11、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（D）A．現金繳存 B．借款相關的業務 C．轉帳結算 D．現金支取

12、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（C）。A．美元 B．瑞士法郎 C．法國法郎 D．歐元

二、多選題（）

13、個人存款包括（BCD）。A．協定存款 B．定期存款 C．活期存款 D．教育儲蓄存款

14、以下要征收存款利息所得稅的是（ABD）。A．個人存本取息定期存款 B．個人外幣活期存款 C．教育儲蓄存款

D．定活兩便儲蓄存款

15、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（ABCD）A．基本建設基金 B．住房基金 C．社會保障基金 D．單位銀行卡備用金

16、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（A）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A．審貸分離、分級審批 B．審貸結合、分級審批 C．審貸結合、集中審批 D．審貸分離、集中審批

17、銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ABCD）。A．申請破產 B．以資抵債 C．資產置換 D．催討清收

18、目前，中央銀行票據的期限通常為（BCD）。A．七天 B．三個月 C．六個月 D．十二個月

19、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（AB）。

A．不得超過原貸款期限的一半 B．累計不得超過3年

C．不得超過原貸款期限的四分之一 D．累計不得超過5年

20、趙先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（AB）。A．銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B．選用積數計息法計算的利息比逐筆計算法計算的利息高一些 C．選用積數計息法計算的利息比逐筆計算法計算的利息低一些 D．選用積數計息法計算的利息比逐筆計算法計算的利息一樣多

21、商業銀行從事的資金業務包括（ABCD）。A．短期資金業務 B．債券業務 C．外匯業務 D．衍生品業務

22、老徐準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（AC）。A．直接標價法 B．間接標價法 C．應付標價法 D．應收標價法

三、判斷題

23、個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。B A.對 B.錯

24、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。B A.對 B.錯

25、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存款，不能進行轉賬。A A.對 B.錯

26、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。A A.對 B.錯

27、銀行的資金業務主要分為債券業務和股票業務。B A.對 B.錯

28、中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據銀行必須認購。A.對 B.錯

標準答案：正確