第一篇：我國金融創新應遵循三大策略

我國金融創新應遵循三大策略

安徽財經大學金融學院 汪宗俊

內容摘要：金融創新是金融發展的一個基本趨勢,根據我國金融行業的現實狀況，金融創新應該掌握好三個方面的策略.金融創新是金融發展的一個基本趨勢。自20世紀80年代金融創新形成全球浪潮以來，影響深遠，對世界金融和經濟發展起到了巨大的推動作用。十幾年來，金融創新問題在我國也受到了前所未有的重視。事實上，我國的金融改革正是一個金融不斷創新的過程。但金融創新又有風險。美國次貸危機正是金融創新過度和監管不當的產物。確立正確的金融創新策略，對保證我國金融創新的良性發展是十分重要的。

根據我國金融行業的現實狀況，金融創新應該掌握好以下三個方面的策略：

一、以吸納性創新為主。由于西方發達國家的金融創新代表了現代市場經濟中金融發展的較高成就和主流走向，它們的現實發生機制和作用影響對我國有明顯的示范效應，尤其在我國金融與國際接軌并逐步走向世界的進程中，應該吸納西方金融創新的優秀成果。同時，我國現階段金融發展水平較低，客觀上不具備進行大規模原發性創新的基礎和條件，原發性創新的能力不足。但在金融發展過程中，吸納國外創新成果的空間很大，通過多方面吸納和應用各國的優秀創新成果，可以在短期內以較低的創新成本增加供給，滿足國內需求，提高我國金融發展的速度。所以，在一定的時期內，有選擇地吸納國外現有的創新成果，是更為經濟可行的辦法。

二、注重規范和國際通用性。金融活動是市場經濟活動的一個重要方面，有其自身的準則，特別是我國加入世界貿易組織后，進一步提高了金融業的開放和國際化程度。這些都要求我國金融創新要符合國際通用性，合乎國際慣例。但另一方面我國與西方發達國家社會經濟制度不同，金融與經濟發展水平有差異，創新的背景與技術條件也有差別，這就意味著我國的金融創新不能脫離現實國情要求而完全模仿發達國家。這與國際通用性之間有時可能會產生一些沖突。在對二者矛盾的處理上，在短期內可以考慮國情的特殊性，但從長期看，應以國際通用性為基準，尤其是業務創新、產品創新、市場創新必須符合國際規范。

三、注重金融創新的安全性。金融發展需要創新推動，但創新要能真正成為金融發展的動力，在很大程度上取決于創新活動的規范性與安全性。當代金融創新的正、負作用都不斷提升，而正、負作用的發生主要取決于創新活動的規范性和安全性。由于宏觀效應和微觀效應、社會利益和個體利益之間存在著一定的不一致性，從事創新活動的微觀經濟主體總是從個體利益出發，追逐微觀效應和創新收益，他們在利益驅動和激烈競爭中可能會出現違反秩序、逃避約束或冒險性行為，他們所處的層面可能會影響其視野和行動的理性化程度。因此，在堅持金融創新的規范性和安全性方面，僅僅依靠微觀主體的自覺是不夠的，必須從宏觀上予以明確指導和有效監管。更為重要的是我國現階段市場金融體制和運行機制尚不健全，還沒有形成規范良好的金融秩序、可靠的社會信用環境；市場發育不成熟，穩定性和均衡能力較為薄弱，對不良行為的排斥力和約束力不強；金融機構內在約束機制還不高。在這種背景下，若無強有力的外部監管和嚴密的防范措施，可能會加重金融創新的負面影響。所以，在推進金融創新的過程中，必須加強引導，使之保持正確的方向，同時強化監管，將創新活動納入法制和規范的框架之內，從而最大限度地控制金融風險，使創新推動的金融發展兼得效率與安全。

第二篇：淺談我國的金融創新

淺談我國的金融創新

當前，隨著世界金融市場的自由化、國際化和一體化進程的加快，以及新技術革命特別是現代計算機和信息技術在銀行領域的廣泛應用，金融創新日新月異，已成為推動全球金融業發展的一支主要力量。我國加入世貿組織后，在華外資銀行業務范圍的擴大、經營性機構的擴張、服務對象的拓展，同時由于外資銀行具備雄厚的資金實力、靈活的經營機制、先進的管理水平，勢必對我國的銀行業帶來巨大沖擊：加劇業務競爭、加大經營風險、爭奪優秀人才、沖擊現行管理制度等等。因此，可以說，目前我國銀行業的發展遇到了來自國內經濟市場化和融入國際運行體系的雙重壓力。現有的金融體制已不能適應形勢發展的需要，迫切需要在觀念、組織、調控機制、服務和業務等方面加快金融創新的步伐，迎接入世的挑戰。認真研究金融創新，明確金融創新在我國金融發展中的地位和作用，這對我國進一步的金融改革具有最直接的借鑒意義。

一、金融創新的含義

金融創新目前還沒有普遍接受的定義。一般認為，金融創新可以從兩方面進行理解。廣義的金融創新是歷史的范疇，它泛指金融體系和金融市場出現的一系列新事物，它伴隨金融業發展的全過程。狹義的金融創新是指從60年代初開始尤其在70年代西方國家放松金融管制以來，金融領域內的各種要素重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。本文對金融創新的論述側重于狹義的金融創新。

二、我國金融創新的特點

在舊的計劃經濟體制下，銀行等金融機構是政府的一部分，只起著政府出納的作用，嚴重束縛了金融業的發展，更談不上金融創新。改革開放以后，我國金融體制開始了一系列重大而深刻的變革，我國的金融業獲得了突飛猛進的發展，金融創新也十分活躍。金融體制的創新總體上可以歸納為四個階段。第一個階段為1979—1983年，恢復和成立了四大國有專業銀行和非銀行金融機構；第二個階段始于1984年，創新主要內容是建立中央銀行制度，形成管理與運作相分離的二級銀行體系；第三個階段始于1987年，繼重新組建交通銀行后，又陸續新建了一些商業銀行；第四個階段始于1990年，中國先后成立了深滬兩個證券交易所，決定四大專業銀行向商業銀行轉變，1994年又成立了三家政策性銀行。迄今為止，我國已經建立了包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行和非銀行金融機構在內的金融機構體系，初步建立了涵蓋資本市場和貨幣市場的金融市場體系。在金融體制創新的同時，金融工具的創新也十分活躍，各種新型的金融工具不斷涌現，從銀行的負債工具看，先后出現了保值儲蓄存款、住房儲蓄存款、委托存款、信托存款等新品種；從資產業務看，出現了抵押貸款、質押貸款、按揭貸款等；從中間業務看，最具代表性的是銀行卡業務，如牡丹卡、長城卡、龍卡、金穗卡、太平洋卡等己成系列。并且我國也曾引進了一些衍生工具，如外匯期貨、股票價格指數期貨、認股權證、國債期貨、外匯遠期和貨幣互換等，但大部分因法規不完善，過度投機而被迫停止交易，另一些未形成規模。

我國的金融創新主要有以下三個主要特點：

1、政府主導型的金融創新。西方國家的金融創新是在發達的市場經濟條件下進行的，創新主體動機明確，就是適應市場需要繞開管制追求利潤的內在驅動力，因此西方國家的金融創新是市場主導型。而中國是在市場不完善的基礎上進行創新活動。我國金融結構不健全、市場不完善、金融機構剛剛建立、內部機構不成熟、金融工具簡單、競爭并不激烈，所以追求利潤和規避管制的欲望較小，單靠市場自發地進行大規模深層次金融創新是不現實的。因此為了加快經濟發展，推動金融業穩步前進，中國只能進行政府主導型的創新。

2、金融創新的范圍廣但獨創少，并且技術含量低。我國自1979年開始進行金融改革以來，金融創新的范圍涉及到金融業的各個領域，對金融業發展造成空前的影響。由于我國的金融改革是在一個很低的基礎上進行的，必須引進西方國家已有的先進的事物，因此我國的金融創新范圍雖廣，但大部分是通過“拿來”的方式進行的，單就金融工具的創新而言，我國自改革開放以來，創新工具達70多種，但85％為拿來的工具。我國現有的金融創新大多放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建設上，如金融機構的增設、金融業務的擴展等，而金融創新的主體素質不高、內容比較膚淺、手段比較落后。

3、衍生工具的創新大多歸于失敗。西方國家衍生工具的創新占金融創新的相當比重，對金融業的發展經營造成巨大的影響。而我國自改革開放以來，引進的各種衍生工具因種種原因大部中途天折，究其原因主要有：(1)市場規范化建設嚴重不足，缺少必要的法律法規。我國衍

生工具交易時，大多缺少必要的法律法規去規范，交易制度、交易程序不規范，一旦出現大量的違規事件，難以應付。(2)衍生市場投機性過高，從市場主體角度看，適當的投機者和套期保值者是市場運行的必需。但投機要有一定的限度，過高則會破壞衍生市場的發展。

三、金融創新在我國金融業發展中的作用和意義

金融創新自20世紀60年代初興起以來，得到迅猛的發展，實踐已經證明它的積極意義。金融創新在我國雖起步不久，但已顯示了其蓬勃的生命力，當前我國的金融業正面臨深層次改革的關鍵時期，發展和推動金融創新具有特別重要的意義，從我國金融業的發展現狀看，金融創新勢在必行。

首先，金融創新是突破計劃金融體制、建立全新的社會主義市場金融體制的有力手段。目前我國金融體制仍然是一種計劃金融體制，實行的是大一統的計劃控制。中央政府對各類金融機構實行嚴格管制，并控制民間金融機構的發展。這種體制看似有利于監控風險，實際上缺陷很多。要解決這些問題，如果還是依靠小改小革是不行的，必須通過制度

創新來解決，從而真正建立起與社會主義市場經濟相適應的金融體制。

其次，金融創新是加快國有商業銀行改革、防范化解金融風險的有效措施。我國自提出專業銀行實行企業化經營、分離政策性金融業務、向商業銀行轉軌以來，四大國有銀行商業化進程可謂步履艱難。目前最突出的問題主要是不良資產的化解。如何解決好目前銀行業普遍存在的這一問題，把國有銀行建成真正的商業銀行，建立起現代金融制度和健康的銀行體系，有效防范和化解金融風險，從而提高金融體系的活力和

競爭，已成為當前我國金融改革創新的一項重要任務。

第三，金融創新是迎接WTO挑戰、實現金融業務國際化的迫切需要。加入世界貿易組織將使中國經濟全面融入國際經濟體系，充分享受當代國際分工的的比較利益。但是，我們也要看到，長期處于高度政策壁壘下的中國銀行業，尤其是國有商業銀行不可避免地將面臨著外資銀行的全面沖擊。因此，我們必須審慎對待，唯一的出路就是加速改革調整創新，以市場機制為基礎，加快構建高效有序的金融市場運作體制和監管機制，提高中國金融的競爭力和抗風險能力。

第四，金融創新是正確處理防范金融風險和支持經濟發展關系、促進地方經濟加快發展的必然要求。從地方經濟發展看，銀行是其最重要的資金供給渠道，如果資金投入不足，經濟就難以發展，銀行最終也會失去發展的基礎，再從銀行看，如果不能通過開拓貸款業務，為不斷增長的存款資金找到有利的出路，也就不可能實現自身的發展。

四、關于我國金融創新的幾點建議

(一)繼續加強政府引導。如前所述，我國的金融市場不完善，金融機構建立不久，內部經營機制不成熟、金融工具簡單、競爭并不激烈，追求利潤和規避管制的內部創新需求并不強烈，單靠市場引導自發地進行大規模、深層次金融創新是不現實的。這就必須加強政府引導，用貨幣政策及宏觀調控措施，形成金融機構進行金融創新的外部壓力。

（二）以體制創新為主線，發展和引進適合我國國情的金融工具。金融體制的創新包括金融市場體制的創新、金融機構體制的創新以及金融監管體制的創新幾個方面。加強金融體制的創新，對于完善金融市場，健全金融機構的內部經營機制，形成適合我國國情的監管體制具有重要的作用。我國早已確立發展完善社會主義市場經濟的目標，金融創新也最終要回到以金融機構為創新主體，以市場為導向的金融創新模式，而培育完善的金融市場、金融機構、金融監管體制是這一模式的前提。體制創新的同時，開發和引進適合我國國情的金融工具，能夠活躍金融交易，增加金融機構的收益。

（三）衍生工具的引進和開發，要以市場規范化為前提。金融創新的主流是積極的，但任何事物都難免有其負面影響，金融創新也不例外。世界上因管理不善，而進行未授權的衍生工具交易導致虧損倒閉的事件時有發生，如著名的“巴林銀行倒閉案”和“大和銀行虧損案”等。我國前幾年引進的衍生工具也因市場規范化建設嚴重不足，投機猖撅而大多歸于失敗。因此在我國引進必要的衍生工具時，必須加強監管，同時配套必要的法律法規。

（四）注重數量的擴張的同時，更要提高質量。我國現有的金融創新重點放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建設上，如金融機構的增設、金融業務的擴展等，而金融創新的主體素質不高、創新的內容比較膚淺，手段比較落后。因此在注重創新數量的同時，加強創新的質量，注意引進和開發先進的金融技術，提高創新的科技含量。

作者：呂青波

工作單位：北京市西城區財政局

地址：北京市西城區真武廟六里三棟804號100045

第三篇：金融論文選題時應遵循哪些原則

金融論文選題時應遵循哪些原則

正確的選題是金融論文寫作的關鍵一步，金融論文的成敗與否，在很大程度上取決于題目的選擇。因此我們必須慎重對待題目的選擇。那么我們在選題時應遵循哪些原則呢？

1、學術價值和社會急需原則。要選擇學術價值的課題。學術價值是金融理論研究和金融論文的生命。金融領域中有學術價值的新發現、新創造、新成果、新經驗，是每個經濟金融工作者努力追求的目標。學術價值體現在揭示規律、探求真理、促進金融事業發展上。因此，凡是有學術價值的課題，都應在選擇之列。尤其是要選擇當前金融領域急需解決的重大課題。在大量的金融問題中，有些是關系到金融事業發展的重大問題；有些是某一方面發展的關鍵；有些雖是一般性問題，但與社會生活和金融科學發展密切相關，迫切需要解決。

2、量力而行原則。選擇課題要充分考慮主觀條件與客觀條件，從實際出發，實事實是，量力而行。主觀條件主要是指個人的興趣與愛好、知識水平和科研能力等。選題統籌考慮，切不可好高騖遠，強行為之。選題不宜過大，否則會面面俱到，不著邊際，什么問題都談到，什么問題也說不清楚，難以將論題說深說透。選題過窄也不合適，選題過于小，發揮創造的余地很小，要取得突破性成果十分困難。要根據自己的科研能力選擇大小適中、難易適中的題目。

選題需要閱讀有關的文獻資料，需要了解研究內容的歷史和現狀。應當注意選擇那些能夠獲得豐富資料的課題，這將有利于金融科研工作的開展和高質量論文的寫作。

第四篇：淺談作文創新應遵循的幾個原則

淺談作文創新應遵循的幾個原則

南宋文學家陸游曾經說過：“文章最忌百家衣”。因為作文不僅是思維的成果，更是創新性思維的展示。作文思維創新，能使文章思想獨到、新穎深刻，給讀者耳目一新之感。但怎樣讓學生作文擺脫傳統陳規而推陳出新呢？我認為作文創新應遵循的以下幾個原則。

一、緊扣內容擬妙題。

文章最忌人云亦云。以話題作文為例，話題作文一般都要求學生自擬標題，而且往往所給話題具有很大的寬泛性、抽象性。考生可以根據個人閱歷、平時積累和對生活的感悟，運用恰當的修辭格，擬定一個新穎而別致的題目。許多學生辨不清話題作文與命題作文的差異，自擬的題目有相當多的是照搬“考題”，這樣，可以說從一開始作文就走向平庸。那么，該怎樣擬好話題作文的題目呢？一個重要的原則是擬題角度要小，題目要新。如一道關于“考題”的話題作文可擬題為：《1+1=？》《ABC，愛你又恨你》《從零分起步》《直面人生新考題》《考題，別再與學生為敵》《題海無涯 苦作舟》《一道耐人尋味的考題》《未破解開的考題》，等等。總之，要寫出有新意的作文，想象一定要豐富，思維一定要活躍，擬題一定要新穎。

二、獨辟蹊徑立新意

教學中常有這樣的情況，學生看到一個作文題，往往囿于習慣性思維方式，正像心理學家由貝弗里奇所說：“在思考同一問題時，我們的思想往往重復同樣的途徑，這是因為各個觀念已經合成為一個固定的思維鎖鏈。習慣性思維程序的造成就好像條件反射一樣，這樣往往不能使人擺脫無益的思想途徑。”這種消極的思維模式嚴重束縛了人的獨創性，以致不能看到事物的另一面，人云亦云，寫出的的文章缺少個性，缺少新意。這時教師要引導學生圍繞文題多角度、多側面地思考，深入挖掘題目的含義，從而使學生獨辟蹊徑，寫出有新意，寫出有創見性的文章。

比如，以“說冰”為話題，讓學生寫一篇借題發揮、托物寓意的文章。一般學生可能就冰說冰，說冰清玉潔，說冰涼冰冷。此時，我們就可以指導學生多向思考，拓展思路：從“冰，水為之，而寒于水”，引發出學生勝過教師的觀點；從冰由水結成后體積增大，引伸出人在不同環境中可能被塑為不同形象的道理；根據冰與水本為一家，可是結成冰后卻高高在上的情況，諷刺那些蛻化變質的人等等。

三、巧取角度選新材

愛因斯坦說過：“想象力比知識更重要。因為知識是有限的，而想象概括著世界上的一切，推動著進步，并且是知識進化的源泉。嚴格地說，想象力是科學研究中的實在因素。”科學是一種創造性的活動，需要新穎的材料作基礎。那么，生活就是我們作文材料取之不盡的源泉，我們可以從生活中搜集、整理材料，進而發揮想象能力，憑借其中豐富的人文意蘊成為哺育學生感知能力的溫床，充分而準確地占有源于生活的材料。比如：《一個落榜生的日記》表達的是“誠信”的主題，這篇作文寫了五天的日記：7月7日這一天，“我”因為誠信，并未把背好的文章抄到卷子上去，而是努力寫出自己的作文。8月25日這一天，記“我”落榜，無力復讀，去給一個服裝店的老板打工。因為誠信不愿在價格上欺騙顧客而被解雇。9月25日，“我”一心一意學美容。11月25日“我”擁有了自己的美容院，并且誠實守信地開展經營活動。這篇作文的材料就是來源于生活，且高于生活，在中學生的生活中具有一定的新穎性。

四、別具匠心表達新

美的事物應當是內容和形式的完美的統一。一篇作文僅僅有美好的內容而缺少形式的美觀，仍然不能稱作美文。在歷年高考中，都會出現許多體裁新穎的作文。比如，有寫寓言故事的，有寫話劇的，有寫書信體的，有寫會議記錄的，有寫日記體的，有寫文言小說的，有寫新聞的，甚至別出心裁寫就診報告、尋物啟事、數理化公式、說明書的，等等。形式的創新確實能給人耳目一新的感覺。在千萬篇作文中，如果有一篇體裁新穎的作文，會讓閱卷老師眼前一亮，心情一爽。

文似看山不喜平。作文想吸引人，想出新，還要打破傳統的材料組織套式，在結構安排上也要力求新巧，語言更要力求新活，首屆全國新概念作文大賽中上海考生宋靜英寫的《苦惱》（見《新概念作文大賽獲獎作品》B卷P262~264，）組材方式和語言表達別出心裁，令人過目不忘。此作主體部分列舉“我一周的部分?習題?”，采用數學上的“已知”“求”“解”“訂正”等格式書寫，還有“批閱者”——爸爸、媽媽的“批語”，“我”的回答。該文開頭巧引辛棄疾的“少年不識愁滋味，愛上層樓。愛上層樓，為賦新詞強說愁”。結尾以自擬小詩“少年更知愁滋味，少年更盼愁滋味；少年不厭愁滋味，少年不畏愁滋味，人生的苦惱并不苦”來收篇，一唱三嘆，首尾呼應。這就啟發我們，在面對話題作文時，膽子不妨大一些，思路不妨寬一些，巧妙借鑒，靈活運用多種表達方式，展現自己鮮明的個性。

五、文采飛揚語言新

如果說好的題材是作品的搏動的心臟的話，那么，優美的語言該是美麗的面龐了。作文時要依托語言的載體，展示自己的寫作才華，語言是否有亮點，是否有出彩之處，直接影響作文的優劣。語言創新可以從詞語生動、句式靈活、善用修辭、意蘊深厚方面下功夫。

詞語生動首先建立在準確的基礎上。法國作家福樓拜說：“我們不論要描寫些什么事物，要把它表現出來，只有唯一的名詞；要賦予它運動，只有唯一的動詞。要賦予它性質，只有唯一的形容詞；人們應苦心探索，非要找出這個唯一的名詞、動詞、形容詞不可！僅僅找到這些名詞、動詞、形容詞的相似詞，千萬不要以為滿足，更不可因為搜索困難隨便用一個詞來搪塞了事。”詞語的靈活搭配更需要打破常規，大膽想像，敢于創新，這樣就可以把靜態的事物寫活，把動態的事物寫得更加逼真，把平常的事寫得形象動人。如“我是常常去讀山的，遠遠的讀其蒼茫，近近的讀其清幽；精讀其豪放，細讀其沉淀。讀青、讀綠、讀和諧、讀靜謐。”這一“讀”字就是應超常搭配的需要產生的。

句式靈活常常表現為長句與短句、整句與散句、語序的選擇等多種形式的靈活安排。如“宮廷的猜忌、冷漠、傾軋、空虛像陰影死死揪住她的心，讓她顫抖；異域的寂寞、無助、排擠、思鄉卻又像寒流時時侵襲她的心，讓她驚駭。和親的隊伍浩浩蕩蕩，待嫁的少女舉目無親，戍邊的將士浴血奮戰，無辜的父兄沙場喋血。”這個片斷準確表現了昭君面對心靈選擇時的矛盾心理，前面兩個句子是長句，成功地渲染了昭君進退兩難矛盾猶豫的壓抑感，后面的幾個句子是短句，準確地描繪了戰爭造成的一幅幅慘狀，營造了促使昭君痛下決心的催人力量。整散句是字數相近，結構相似，內容互相補充、互相映襯的句子。“失金者小失，失友者大失，失信者全失。”“沒有誠信的滋潤，心靈也將干涸，靈魂都會枯萎，生命也將失去意義啊！”整散結合在表達上會產生明顯的效果。整中有散，散句就使語氣有舒緩之處，也使文章顯得搖曳多姿、舒卷自如；散中有整，整句就成了文眼，起到突出、強調作用。

修辭可使文章語言有色彩，能讓讀者產生種種感受，甚至調動想像和聯想，在心中喚起某種影像。比喻可以化抽象為形象，化深奧為淺顯，化平淡為生動。應用比喻關鍵是要準確、新穎，能反映事物的特點，喻體要新。如“妻子如鐘表。漂亮時髦的妻子像手表，隨身攜帶，一刻不離，大家都看得見。老實的妻子像掛鐘，只在家里盡她的義務，但不能跟丈夫到外面去。潑辣的妻子像鬧鐘，只能在家里，她發脾氣時，即使是更深夜靜，也會放聲大鬧。健康的妻子像老牌的手表，久用不壞。文弱的妻子像冒牌鐘表，一碰就壞，屢修屢壞，派不上用場。”這段比喻新奇而合理，廣博而貼切。善用排比可以擴大表達的容量，形成磅礴的氣勢。比如：“人生之舟，不堪重負，有棄有取，有失有得。失去了美貌，有健康陪伴；失去了健康，有才學追隨；失去了才學，有機敏相跟。但失去了誠信呢？失去了，你所擁有的一切：金錢、榮譽、才學、機敏……就不過是水中月，鏡中花，如過眼云煙，終會隨風而逝。”好的作文還善于引用名人名言、格言警句，借此展示自己的積累，擴大文章的容量，增強文章的辭采。如：“選擇永恒，需要?威武不能屈?的大丈夫精神，需要?金戈鐵馬去?的慷慨志向；選擇永恒，需要?吾將上下而求索?的探尋，需?要留清白在人間?高潔。”

文句有意蘊主要表現為句子含有豐厚的內蘊，追求警策性、哲理性與形象性的有機結合，使句子增加厚重感，讓人讀后產生思想的享受，以及聯想的收獲。要寫出文句的意蘊，需要常常對事理進行深入的思考，需要常常優化自己的語言習慣。只要有心追求，就會發現，很多時候，寫一些這樣的句子并不難。如關于生活、思想、學習等，我們完全可以寫出類似高考作文中這樣一些哲語佳句：“一次心靈的選擇是一次生命質量的提高”，“在人生的關節和轉彎的地方，要學會轉身”；“一生都追趕春天的人，他的生命一定是一朵永開不敗的花朵”，“我們的生活是一本書，在每一頁晴朗的日子上，都閃耀著太陽鮮紅的印章”。

“創新是一個民族不竭的動力”。作文中的創新會直接成為文章的亮點。曾經參加過中考作文閱卷工作的中考輔導老師指出，由于閱卷老師的閱卷工作量很大，閱卷老師的閱卷速度非常快，因而需要考生能夠寫出新穎的內容，只有具有新穎性內容的作文，才能吸引閱卷老師的眼球，令閱卷老師給出高分。據中考輔導老師分析，靚麗的標題、新穎的選材、優美的語言、獨到的立意與構思等，這些都是吸引閱卷老師眼球的重要內容。但是由于吸引程度不同，所得到的分數也有所差別。中考輔導老師根據經驗感覺，通常靚麗的標題，能吸引閱卷老師眼球5秒，新穎的開頭則能吸引閱卷老師10秒，優美的語言則能吸引閱卷老師眼球20秒，而新穎獨到的立意、構思則能吸引閱卷老師1分鐘以上的注意力。中考輔導老師認為，無論哪一方面的新穎性，都能夠憑借這一“亮點”奪得高分。

第五篇：我國商業銀行金融創新研究

我國商業銀行金融創新研究

金融1223班 王丹霓 A08120837

摘要：2001年11月10日中國加入WTO世界貿易組織，意味著中國迎來了新的發展機遇和全新的挑戰。在中國特色社會主義市場經濟的條件下，需要進行多層次、寬領域的創新。商業銀行的金融創新也面臨著前所未有的挑戰。本文針對這一現狀對商業銀行的金融創新所存在的問題，制約因素以及創新的思路策略等進行著重分析。

關鍵詞：商業銀行；金融創新； 制約因素；思路策略

金融創新是指那些由金融家主導的，在金融業內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。廣義的金融創新包括產品、營銷、組織管理以及制度等

【1】方面的創新。金融創新是我國商業銀行發展的根本動力。

一、我國金融創新存在的問題

1.金融創新的立法滯后及制度缺失。

自我國確立建立社會主義市場經濟體制以來，銀行業經歷了由行政管理體制向市場化發展過渡的過程，不可否認，一些相關法律和制度在銀行業市場化的初級階段，對規范市場發展和防范金融風險，的確發揮了它們重要作用，但隨著市場經濟的發展和市場環境的變化，這些法律和制度的不足也逐漸顯示出來，如有些地方監管過度，而有些地方缺乏規范。因此，我國急需加強金融創新方面的立法，金融創新中立法的滯后和政策的缺位，給銀行的金融創新帶來了很多困難。

2.金融創新的監管不完善。

目前，我國國有商業銀行在金融創新的許多方面還不規范，自我約束性不強，經常出現違規行為，我國金融法規仍不健全，金融創新的監管手段仍很落后，還沒有交金融創新活動納入正常軌道。

3.利率的市場化進程加快。

我國利率市場化的目標是：建立由市場供求決定金融機構存，貨物款利率水平的利率形成機帽，中央銀行通過運用貨幣政策工具調控和引導市場利率，使市場機制在金融資源配置中發揮主導作用。所以，隨著利率市場化的逐漸推進，銀行業必須進行相應的創新，強化資產負債比例管理和風險管理，以達到安全性，流動性和盈利性的目的。

4.金融創新信息技術支撐不夠。

金融市場機構的經營管理越來越依賴于技術的進步。比如，建立現代化的計算機通信網絡，實現網絡互聯，資源共享，建立健全金融系統計算機安全體系，提高防范計算機犯罪的能力，確保金融資金和信息的安全。然而，我國的信息處理能力相對較差，信息分享程度相對較低，只有盡快趕超發達國家金融業的信息水平，才能真正提高我國商業銀行的金融創新能力。

5.市場的逐漸放開。

隨著新措施的出臺，我國資本項目將進一步開放。資本項目的放開，將使國際資本對我國的影響日益增強，中國的金融市場與國外的金融市場聯動性增強，國內，國外的金融機構將站在同一起跑線上展開競爭。基于風險規避和風險投資的需求，中國的金融機構尤其是銀行業，有必要考慮如何使用創新的金融工具來回避匯率，市場風險，并且盡可能地利用國際市場的資源，籌集低成本資金，提升創造利潤的能力。

6.金融人才短缺，技術水平落后。

進行金融創新，要依托高科技手段，在金融信息化的基礎上進行創新。而我國的銀行業目前只基本完成了金融電子化建設金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，技術創新

【2】 成為我國金融創新的薄弱環節。

二、我國商業銀行金融創新思路策略

1.創新金融服務意識

金融創新的前提是商業銀行從業人員金融服務意識的創新。銀行員工的服務態度代表著銀行的服務質量，保證文明熱情的服務態度，對不同的顧客制定不同的服務方式，取得相應的信任；樹立客戶作為核心的服務理念，隨時了解經濟環境化變化時顧客的金融需求，改變由需求推動的被動型服務方式為主動的服務方式；樹立與客戶共創成功理念，探索潛在價值內容，幫助客戶制定理財計劃，解決資金問題等來尋求銀行的有效利潤，達到銀行與客戶共創成功的目標；樹立服務先行的觀念，拓展服務內容，及時調整金融服務渠道，拓寬金融服務范圍；樹立金融創新理念，拓寬金融服務空間。

2.金融創新要著眼于需求,要加強產品的營銷力度

金融創新是銀行業獲取經營效益的重點,是增強銀行實力,提高核心競爭力的重要措施。每種金融產品的創新,都要與客戶需求密切的聯系，要尋求經營利潤最大化。各個銀行，無論做那種金融創新，都需要將市場及客戶的需求放在[2]孟銳 《我國商業銀行金融創新存在的問題分析及解決對策》.商業經濟 2009年第23期

[3]徐世杰,蔣波.商業銀行創新管理:國際經驗、比較與借鑒[J].國際金融,2012,01:43-45.[4]蔣波.基于市場需求的商業銀行創新機制研究[J].武漢金融,2011,04:68-70.[5]趙健.商業銀行創新產品發展狀況探究[J].當代經濟，2011,13:124-125.[6]應海芬,林鍵.商業銀行貿易融資風險管理[J].企業研究,2011,10.[7]陳小憲.強化風險監管促進銀行創新[J].銀行家,2010,01:54-58.[8]曾震.我國商業銀行金融創新策略[J].東方企業文化,2011,03:114.[9]陳婷婷.我國商業銀行金融創新存在的問題及對策[J].中國新技術新產品,2011,21:201