第一篇：淺談入世后我國金融法律體系的發展與金融體制改革

金融法律體系是指在金融法的基本原則指導下，調整金融關系不同側面的金融法律、法規、規章等金融法律規范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實現金融法的任務，而形成的相互連結、和諧統一、層次分明的統一整體。金融法律體系內容相當龐雜，各國金融立法也因經濟發展階段的不同和管理重點各異，內容也不盡相同，體系也各有特點。適應社會主義市場經濟發展的要求，我國金融法律體系大致可以劃分為六個部分：金融主體法（組織法）、金融調控法、間接融資法、直接融資法、期貨期權與外匯法（特殊融資法）、金融中介業務法。

1999年11月15日，中美雙方簽署了《中美關于中國加入世貿組織的雙邊協議》，標志著我國入世邁出了關鍵的一步。隨著我國與美國、歐盟等國家與地區關于我國加入世界貿易組織的雙邊協議的達成，我國離世界貿易組織的大門越來越近。世界貿易組織的宗旨是通過成員方之間的談判，大幅度減少國際貿易的關稅壁壘和形形色色的非關稅壁壘，推動商品、技術、資金和服務在國際間的自由流動。為了實踐這個宗旨，烏拉圭回合的各項協議為世界貿易組織成員方制定了一系列基本原則，包括無歧視原則，關稅減讓原則，一般取消數量限制原則，透明度原則，公平交易原則，多邊解決爭端原則，對發展中國家的特別優惠原則等。并且要求成員方政府必須將對國際貿易的干預、限制和妨礙減少到合理和最低的程度，目的是在世界貿易組織內部建立一個能夠發揮市場機制的國際貿易秩序，建立公平，公開和以經濟效益為基礎的競爭秩序。毫無疑問，加入世界貿易組織將對我國的一些法律產生很大影響。

世界貿易組織是以互利互惠的多邊和諸邊貿易協定與協議為基礎，為建設消除貿易歧視、促進成員方貿易經濟發展的多邊貿易體制提供法律基礎和組織基礎。世貿協定為21世紀的國際經濟新秩序奠定了法律基礎。世界貿易組織作為當今世界規范國際經貿最大的多邊經濟組織，制定和實施的一整套多邊貿易規則涵蓋內容非常廣泛，幾乎涉及到當今世界經濟貿易的各個方面，這些規則是具有法律效力的規范。中國加入世貿組織，就必須遵循這些規則，必須承擔一系列義務。封閉和狹隘的保護主義不可能發展中國的產業，加入世貿是“以開放促進改革”，加大對國內行政壟斷和縱向一體化的沖擊。

我國著名經濟學家魏杰認為：wto（世貿組織）不僅僅是一個產業概念。wto是國際經濟組織，參加wto的各方成員就必須要遵守國際規則，享有應有的權利，履行承諾的義務。我國加入世紀貿易組織談判的首席代表龍永圖表示：根據協議，中國將按照國際規則辦事。遵循規則是每一個負責任的國家應盡義務。這是在加入世貿組織的過程中和入世后都很重要并且需高度注意的問題。wto的基本原則和宗旨是：通過實施市場開放、非歧視和公平貿易等原則，達到推動實現世界貿易自由化的目標。

wto經過多年的發展，在貿易政策審議、爭端解決、服務貿易自由化、知識產權保護等方面形成了一套比較完整的體系，眾多的規則涉及大量復雜的規律問題，專業性也很強。在經濟全球化的大趨勢下，如果中國不能有效參與國際經貿規則的制定，必將阻礙自身參與經濟全球化的進程。中國“入世”給我們帶來了無限的生機，用一句話來概括就是：機遇與挑戰并存。要想利用加入世貿組織帶來的機遇并迎接挑戰，就必須了解掌握wto的宗旨、原則、規則、程序和實際運作。

恩格斯說：“法發展的進程大部分只在于首先設法消除那些由于將經濟關系直接翻譯為法律原則而產生的矛盾，建立和諧的法體系，然后是經濟進一步發展的影響和強制力又經常摧毀這個體系，并使他陷入新的矛盾”。即法律體系建立后，并不是一成不變的，它所依存的經濟關系發生變化，就必然要求它自身要改變以適應變化了的經濟關系。

在經濟全球化的大背景下，中國加入世貿組織為期不遠。一旦加入世貿，我國將享有wto成員國的權利，同時應承擔wto成員國的義務。目前我國經濟生活中的某些法律法規和國際通行的規范有一定差距，尤其突出的表現在金融法領域，同時一國的金融制度關系到本國的金融安全等重大國家利益，所以必須進一步完善金融法律制度，保證國家在世界金融交往中的經濟安全，確保國民經濟長期穩定協調發展。

一、中國加入wto的緊迫性

中國怎樣變革自身的法律體系以適應wto規則？經濟全球化趨勢是一柄雙刃劍。如何努力改變由少數西方發達國家控制和支配的不合理的國際經濟舊秩序，建立公正、合理的國際經濟新秩序，盡量消除和努力避免經濟全球化過程中的負面影響，使世界各國都受惠于經濟全球化，等等，都包含著一系列亟待解決的重大理論問題和戰略問題。加入wto后，不僅我們的經濟戰線面臨新的挑戰，我們的政治、法律、思想文化同樣面臨著諸多嚴重挑戰。法學界應當全面介入，參與這些重大問題的解決。

中國如何實行法制改革，中國法律如何與wto規則對接，成為我們關注的焦點。在這個焦點中，金融作為現代經濟的核心，當然首當其沖。因此，中國金融法律體系如何適應世貿規則，適應金融自由化、國際化的形勢更是重中之重。

金融體系是一國經濟構造中最敏感、最復雜的的部分，在發達國家的市場經濟中，都有一個高度發達的金融體系，其中有執行貨幣政策，調控宏觀經濟的中央銀行，有功能齊全并作為金融體系主體的商業銀行，有形形色色各盡其能的非銀行金融機構，還有高度發達的國內和國際的貨幣市場和資本市場。面對入世，中國必須向發達國家學習，必須深化金融體制改革，建立和完善現代金融體系。

金融體系,是指通過規定從事金融活動的各當事人之間的協作及各自的職權和職責，從而確立各當事人在金融領域中的地位,進而進行管理和監督所形成的有機聯系的統一體系。

中國政府近兩年在建立和完善現代金融體系方面作出了多方面的努力，已經為加入世貿組織作了必要準備。從1998年1月1日起，正式取消對商業銀行貸款規模限制，實行資產負債管理和風險管理；1998年5月，中央成立金融工作委員會；11月，成立保險監督管理委員會，對保險業實行專門監督；1999年，中央銀行加大對信托業整頓力度，撤并一些經營管理不善、虧損嚴重的信托投資公司，促使其實現高效、規模化經營。

中國還積極參與國際金融事務，維護國家經濟金融安全，促進亞洲和世界金融穩定。先后為東南亞危機國家提供40多億美元援助，督促日美兩國政府共同干預日元匯率，承諾人民幣不貶值，積極穩妥地推進中國金融業對外開放步伐。中國國內金融市場體制的不斷完善和對外開放力度不斷加大，使得中國金融服務業與《服務貿易總協定》和《金融服務協議》的要求越來越近。

wto規范國際金融市場開放的的文件是《金融服務協議》。該協議規定協議各成員國在維護國內現有金融服務管理現狀的前提下承擔市場準入、國民待遇、透明度、最惠國待遇以及發展中國家特殊待遇等方面的義務。加入wto，意味著中國從此融入國際金融主流，意味著中國從此參與現代化國際金融體系的大循環，中國金融體系將發生諸多重大變化，其目標就是建立并逐步完善國際金融與國際金融主流協調一致的現代金融體系。

二、我國金融領域對加入wto的應對

1997年，在wto主持下，達成了關于金融服務貿易的協議，從而使得各國歷來保護性最強的服務貿易領域受到巨大沖擊。新的金融服務協議涉及全球95%的金融服務貿易領域，有102個成員作出開放金融服務市場的承諾。《金融服務貿易協議》也是金融自由化的轉折點，參加協定的70個簽字國包攬了全球95%的金融服務業。中國金融機構面臨巨大挑戰。

朱镕基總理在2000年3月5日的《政府工作報告》中指出，適應我國加入世貿組織步伐加快的趨勢，“抓緊和完善有關的法律法規。”中國即將加入世界貿易組織已使修改國家有關法律法規成為我國立法機關及法學界的一項重要工作內容。如2001年10月6日國務院總理朱镕基發布《國務院關于廢止2000年底以前發布的部分行政法規的決定》，提出：“為了適應改革開放和建立健全社會主義市場經濟體制及我國加入世界貿易組織新形勢的需要，國務院對截至2000年底現行行政法規共756件進行了全面的清理?！逼渲邪藝鴦赵簺Q定廢止的行政法規71件、國務院決定宣布失效的行政法規80件、1994年至2000年底公布的法律、行政法規中已明令廢止的行政法規70件，這是對我國行政法規的一次較大規模的動作。而且我國正在全面準備加入世貿組織，并對有關對外貿易和投資的法律法規進行系統修改，以使法律框架符合新的要求。

1998年底頒布《證券法》，標志著中國初步形成一個以《中國人民銀行法》等為代表的金融法律體系。但與西方發達國家的市場發育過程相比，中國金融法律體系尚不全面、不完善、不成熟，金融法律法規過于籠統，操作性不強。有些法律條文過于原則，抽象而缺乏可操作性，沒有與之配套的實施細則，金融執法部門遇到問題界定不清。比如中國對外國投資銀行準入和監管的法律制度、租賃、票據、證券、期貨等相關法律制度都存在這樣那樣的問題?？偟膩砜?，加入wto，中國金融立法任務更加艱巨、繁重。由于國際金融是一個急劇變化的市場，連傳統國家權力對之都無能為力，因而中國如何適應不斷變化的國際金融市場，不斷加強金融立法，建立和完善現代金融法律體系更是一項重大課題，是一個刻不容緩的重大任務。

三、我國金融體制的建立和完善

金融體制是指一國劃分金融管理機構和金融業務機構的法律地位、職責權限、業務范圍，協調彼此之間的活動及其相互關系而形成的制度系統，包括金融機構組織體系、金融市場體系、金融監管體系和金融制度體系四方面的的內容。

歷經數百年的發展演變，西方工業化國家基本上都已形成了在法治基礎上以國家金融主管部門為監管中心，以商業銀行和證券機構為主體，與信托、保險等其他金融機構并存，以貨幣、證券和保險等市場為樞紐的金融體制。

1993年底，我國確立了建立社會主義市場經濟體制的目標模式。相比之下，我國的金融體制仍存在不少弊端。主要表現為中國人民銀行還沒有成為真正的中央銀行，缺乏有效的間接調控手段，貨幣政策工具的運用還不夠靈活；商業銀行政企不分，缺乏市場經濟基礎上的自我約束和風險的約束機制；同時各商業銀行條塊管理，由總行垂直領導，加劇了部門分割，形成“大一統”變“小二統”的國家壟斷局面；金融市場缺乏有效監管，導致市場秩序混亂。因此，為適應市場經濟的需要，對我國的銀行金融體制必須進一步改革。

1994年全面開始的我國銀行金融體制的深入改革，目的是建立與社會主義市場經濟相適應的現代金融制度。1993年1月《中共中央關于建立社會主義市場經濟體制若干問題的決定》中包括了關于建立現代金融制度的決定和1993年12月25日《國務院關于金融體制改革的決定》，提出了加快金融體制改革的步伐，規定了金融體制改革的目標和方向，展示了我國現代金融制度的基本框架。我國金融體制改革的目標是：建立在國務院領導下，獨立執行貨幣政策的中央銀行宏觀調控體系；建立政策性金融與商業性金融，以國有商業銀行為主體，多種金融機構并存的金融組織體系；建立同意開放、有序競爭、嚴格管理的金融市場體系。

深化金融體制改革，從根本上來講就是如何建立健全上述三個體系，具體說來主要包括以下四個方面：

第一、建立強有力的中央銀行宏觀調控體系，把中國人民銀行辦成真正的中央銀行。

深化金融體制改革，首要的任務是把中國人民銀行辦成真正的中央銀行。中國人民銀行的主要職能是：制定和實施貨幣政策，保持貨幣的穩定；對金融機構實行嚴格監管，保證金融體系安全、有效地運行。因此，改革首先應加強中國人民銀行的獨立地位，擺脫各級政府的干預；其二，中國人民銀行應建立和完善公開市場業務、存款準備金、再貼現率、基準利率、匯率、貸款限額等調控手段，實現從直接調控為主向間接調控為主的過渡。同時，中國人民銀行要建立監管標準體系，加強對各金融機構的監管，維持金融秩序。

第二、實行政策性金融與商業性金融分離，建立政策性銀行，把商業銀行真正辦成商業運作主體，正確引導非銀行金融機構的的健康發展。

政策性金融與商業性金融分離是各國金融業發展的慣例，也是解決我國商業銀行身兼二任的的關鍵。1994年，我國已先后組建了國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行等三家政策性銀行，專門承擔政策性金融業務。政策性業務分離后，除人行以外的其他銀行需逐步改造成為國有商業銀行，實行資產負債比例管理和風險管理，按現代商業銀行經營機制運作。貫徹執行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的經營原則。同時要積極穩妥地發展合作銀行體系，主要包括城市合作銀行和農村合作銀行，其任務是為中小企業、農業和發展地區經濟服務。要明確規定各類非銀行金融機構的資本數額、管理人員素質標準及業務范圍，并嚴格審批，加強管理，正確引導非銀行金融機構的穩健發展。

第三、建立統一開放、有序競爭、嚴格管理的金融市場。

建立和完善金融市場，首先要完善貨幣市場，嚴格界定和規范進入市場的主體及其行為，切斷貨幣市場與資本市場的直接聯系，防止資金從貨幣市場直接流向證券市場、房地產市場，同時中央銀行應逐步開展公開市場業務，使貨幣市場成為中央銀行運用貨幣政策的工具，成為監控基礎貨幣和貨幣供應量的主要場所。其次，要進一步完善證券市場，加強對國債市場和股票市場的監督管理。最后，要加強外匯市場建設，形成統一的外匯市場。

第四、加強金融業的基礎建設，建立現代化的金融管理體系。

金融機構要按照國際通用的會計準則，加快會計、結算制度改革，建設現代化支付系統，實現結算工具票據化。加快人民銀行衛星通信網絡的建設，推廣計算機的運用和開發，加快金融電子化建設。要更新從業人員的知識結構，加速培養現代化金融人才，加強金融隊伍建設。

事實上，從1993年我國開始金融體制改革的過程中就借鑒了西方國家金融體制的相關模式，并發生了巨大變化，體現在：一，擴大銀行信貸領域，發揮了金融在國民經濟發展中資金融通主渠道的作用。二，建立了一個以中央銀行為領導，國家專業銀行為主體，多種金融機構并存和分工協作的金融體系。三，確立中央銀行體制，逐步建立了直接調控與間接調控相結合的金融宏觀調控體系，加強了金融對國民經濟的調控作用。四，改革單一的銀行信用，發展多種信用形式和信用工具，實現多功能的、多形式的資金融通。

具體說來，我國的銀行金融體制改革，取得了巨大成就，主要表現在以下方面：

1、初步形成了以中央銀行為領導，國有商業銀行為主體、國家政策性銀行和其他商業銀行及多種金融機構分工并存的金融體系。多元化的金融機構體系的形成，適應了市場經濟發展的客觀需要，在籌集融通資金、發展和活躍金融市場、促進國民經濟發展等方面發揮了積極作用。

2、中央銀行體制逐步完善，人民銀行改革取得實質性進展。

3、政策性銀行正式成立并開始運行。

4、向商業銀行的轉軌邁開步伐，并且一批新興的商業銀行陸續建立起來，形成了商業銀行體系。

5、我國外匯體制改革進展順利，1994年成功實現了匯率并軌和銀行結算外匯制度。

6、我國境外的中資銀行金融機構以及境內的合資、外資銀行金融機構有了重要發展，并且其業務也已進入規范。值得注意的是，至1998年12月20日止，中央銀行管理體制新框架基本形成、九家跨省區分行組建完成。這標志著中國人民銀行體制改革取得實質進展，新組建的中國人民銀行九家分行于1999年1月起正式運行，新機構按中央銀行新體制運作。

中國法學應當為解決時代提出的重大課題服務。中國法學應當也完全可以為加入wto的諸多法律問題找出答案。金融作為現代經濟的核心，中國法學更應為建立現代金融體系，為實現金融法治化，為有效實行金融監管、為金融的不斷創新、為防范和化解金融風險、為中國金融融入國際金融主流作出應有的貢獻。

參考書目：

1、朱大旗《金融法》中國人民大學出版社2000.32、盧炯星《宏觀經濟法》廈門大學出版社2000.93、馬洪《經濟法概論》上海財經大學出版社2000.124、錢弘道《中國金融法律體系如何適應wto規則》（重慶《現代法學》2000.6）

5、周忠?！秾χ袊尤胧蕾Q組織的法律思考》（鄭州《河南省政法管理干部學院學報》2000.3）

6、王曉曄《加入wto對經濟法產生影響》（北京《中國紡織報》2000.6.3）

第二篇：淺談入世后我國金融法律體系的發展與金融體制改革

淺談入世后我國金融法律體系的發展與金融體制改革

金融法律體系是指在金融法的基本原則指導下，調整金融關系不同側面的金融法律、法規、規章等金融法律規范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實現金融法的任務，而形成的相互連結、和諧統一、層次分明的統一整體。金融法律體系內容相當龐雜，各國金融立法也因經濟發展階段的不同和

管理重點各異，內容也不盡相同，體系也各有特點。適應社會主義市場經濟發展的要求，我國金融法律體系大致可以劃分為六個部分：金融主體法（組織法）、金融調控法、間接融資法、直接融資法、期貨期權與外匯法（特殊融資法）、金融中介業務法。

1999年11月15日，中美雙方簽署了《中美關于中國加入世貿組織的雙邊協議》，標志著我國入世邁出了關鍵的一步。隨著我國與美國、歐盟等國家與地區關于我國加入世界貿易組織的雙邊協議的達成，我國離世界貿易組織的大門越來越近。世界貿易組織的宗旨是通過成員方之間的談判，大幅度減少國際貿易的關稅壁壘和形形色色的非關稅壁壘，推動商品、技術、資金和服務在國際間的自由流動。為了實踐這個宗旨，烏拉圭回合的各項協議為世界貿易組織成員方制定了一系列基本原則，包括無歧視原則，關稅減讓原則，一般取消數量限制原則，透明度原則，公平交易原則，多邊解決爭端原則，對發展中國家的特別優惠原則等。并且要求成員方政府必須將對國際貿易的干預、限制和妨礙減少到合理和最低的程度，目的是在世界貿易組織內部建立一個能夠發揮市場機制的國際貿易秩序，建立公平，公開和以經濟效益為基礎的競爭秩序。毫無疑問，加入世界貿易組織將對我國的一些法律產生很大影響。

世界貿易組織是以互利互惠的多邊和諸邊貿易協定與協議為基礎，為建設消除貿易歧視、促進成員方貿易經濟發展的多邊貿易體制提供法律基礎和組織基礎。世貿協定為21世紀的國際經濟新秩序奠定了法律基礎。世界貿易組織作為當今世界規范國際經貿最大的多邊經濟組織，制定和實施的一整套多邊貿易規則涵蓋內容非常廣泛，幾乎涉及到當今世界經濟貿易的各個方面，這些規則是具有法律效力的規范。中國加入世貿組織，就必須遵循這些規則，必須承擔一系列義務。封閉和狹隘的保護主義不可能發展中國的產業，加入世貿是“以開放促進改革”，加大對國內行政壟斷和縱向一體化的沖擊。

我國著名經濟學家魏杰認為：wto（世貿組織）不僅僅是一個產業概念。wto是國際經濟組織，參加wto的各方成員就必須要遵守國際規則，享有應有的權利，履行承諾的義務。我國加入世紀貿易組織談判的首席代表龍永圖表示：根據協議，中國將按照國際規則辦事。遵循規則是每一個負責任的國家應盡義務。這是在加入世貿組織的過程中和入世后都很重要并且需高度注意的問題。wto的基本原則和宗旨是：通過實施市場開放、非歧視和公平貿易等原則，達到推動實現世界貿易自由化的目標。

wto經過多年的發展，在貿易政策審議、爭端解決、服務貿易自由化、知識產權保護等方面形成了一套比較完整的體系，眾多的規則涉及大量復雜的規律問題，專業性也很強。在經濟全球化的大趨勢下，如果中國不能有效參與國際經貿規則的制定，必將阻礙自身參與經濟全球化的進程。中國“入世”給我們帶來了無限的生機，用一句話來概括就是：機遇與挑戰并存。要想利用加入世貿組織帶來的機遇并迎接挑戰，就必須了解掌握wto的宗旨、原則、規則、程序和實際運作。

恩格斯說：“法發展的進程大部分只在于首先設法消除那些由于將經濟關系直接翻譯為法律原則而產生的矛盾，建立和諧的法體系，然后是經濟進一步發展的影響和強制力又經常摧毀這個體系，并使他陷入新的矛盾”。即法律體系建立后，并不是一成不變的，它所依存的經濟關系發生變化，就必然要求它自身要改變以適應變化了的經濟關系。

在經濟全球化的大背景下，中國加入世貿組織為期不遠。一旦加入世貿，我國將享有wto成員國的權利，同時應承擔wto成員國的義務。目前我國經濟生活中的某些法律法規和國際通行的規范有一定差距，尤其突出的表現在金融法領域，同時一國的金融制度關系到本國的金融安全等重大國家利益，所以必須進一步完善金融法律制度，保證國家在世界金融交往中的經濟安全，確保國民經濟長期穩定協調發展。

一、中國加入wto的緊迫性

中國怎樣變革自身的法律體系以適應wto規則？經濟全球化趨勢是一柄雙刃劍。如何努力改變由少數西方發達國家控制和支配的不合理的國際經濟舊秩序，建立公正、合理的國際經濟新秩序，盡量消除和努力避免經濟全球化過程中的負面影響，使世界各國都受惠于經濟全球化，等等，都包含著一系列亟待解決的重大理論問題和戰略問題。加入wto后，不僅我們的經濟戰線面臨新的挑戰，我們的政治、法律、思想文化同樣面臨著諸多嚴重挑戰。法學界應當全面介入，參與這些重大問題的解決。

中

第三篇：金融體制改革

金融體制改革

【關鍵詞】

服務實體經濟配置金融資源創新與資源協調發展溫州老板跑路潮借貸危機民間資本陽光化促進中小企業發展金融業壟斷中小企業融資難

【背景鏈接】

2012年1月，中共中央政治局常委、國務院總理溫家寶在全國金融工作會議上強調，做好新時期的金融工作，要堅持五個原則：堅持金融服務實體經濟的本質要求；堅持市場配置金融資源的改革導向；堅持創新與監管相協調的發展理念；堅持把防范化解風險作為金融工作生命線；堅持自主漸進安全共贏的開放方針。

2011年4月份以來，有關溫州中小企業資金斷裂，眾多企業主紛紛“跑路”的傳聞不絕于耳，甚至有私營企業主因不堪重負跳樓。種種跡象證實，上述事件與當地民間借貸有關。

2011年11月，溫州市政府高調拋出以“民間資本?陽光化?”為主要對象的地方金融改革“1+8”行動方案?！?”是指溫州市政府新近起草并已在上報過程中的《溫州國家金融綜合改革試驗區總體方案》，“8”是指在前述《總體方案》的框架下，配套8個地方性專項具體子方案。溫州市早在2002年就已成為全國唯一的金融綜合改革試驗區，但因種種原因，改革并未深入實施。此番，溫州因一系列民間借貸引發的危機，再次重提試驗區建設。

【標準表述】

[權威論述]

加強金融服務和財稅扶持，主要加大對符合國家產業和環保政策、能夠吸納就業的科技、服務和加工業等實體經濟的支持力度，引導和幫助小型微型企業穩健經營、增強盈利能力和發展后勁?！獪丶覍?/p>

做好新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，確保資金投向實體經濟，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象?！獪丶覍?/p>

對區域性的小型金融機構監管的責任要交給地方政府，要建立起地方性的金融監管機構，在業務上可以歸銀監會指導，但責任在地方政府?！獪丶覍?/p>

中小企業嚴重的融資困境和民間金融的高利貸化趨勢呼喚金融體制改革?！紕僮?/p>

[意義]

金融業是現代市場經濟的核心，具有牽一發動全身的全局效應，是振興經濟全局的催化劑，若處理不慎也會成為撼動全局的火藥桶。因此，國內外經濟形勢越是錯綜復雜，經濟社會發展壓力越是加大，就越需重視金融體制改革的獨特關鍵作用。深化金融體

制改革，將強烈激發我國的經濟潛能，大幅開拓我國經濟發展空間,創造我國經濟社會發展新局面。

中小企業是我國國民經濟的一支重要力量，占全國企業總數的90%以上，貢獻GDP全國總量的60以上，上交國家稅收占全國稅收50%以上，創造就業崗位占全國的75%以上。溫州是全國中小企業最為活躍的地區之一，溫州全市現有40多萬家中小企業。但是中小企業的成立、發展很少得到銀行方面的資金支持，只能依靠民間借貸。從這一意義上說，民間借貸對國民經濟發展也是作出了重要貢獻的。但是在現行的金融體制下，中小企業很難從銀行獲得貸款，而民間借貸還處于“地下”或者說“灰色”狀態，缺少法律保障和政策引導，借貸程序、手續不規范，隨意性大，潛伏著很大風險。由此可見無論是中小企業融資難面臨發展和生存困難，還是民間借貸風險的發生，追究其根源，與目前的金融體制不完善有很大關系。

我國傳統的金融體制是在我國實行計劃經濟的條件上建立的，它適應高度集中的計劃經濟體制。其特點是高度壟斷，主要為國有企業服務。當年全中國只有四大銀行，即中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行和中國農業銀行。隨著我國的改革開放，由計劃經濟轉變為市場經濟，傳統的金融體制也開始邁開改革的步伐。但是，由于種種因素的限制，金融體制的改革及金融業的發展，存在的主要問題是：高度壟斷沒有完全打破，中小企業金融機構較少，貨幣市場、資本市場發展緩慢。這些體制性缺陷，造成中小企業融資困難，影響稀缺資金的配置效率，不僅傷害我國經濟健康運行，而且威脅到長期穩定發展，所以，推進金融體制改革已刻不容緩。

[措施]

推進金融體制的改革下，不僅應關注現有金融體制要素的現狀、問題和發展方向，而且更要關注新生的金融要素的生長和發展。建立市場配置資金為主，以政府配置資金為補充，政府主導下充分發揮市場作用的金融體系，以適應市場經濟和經濟全球化發展的需要。

第一，要深化金融組織體系改革。改造國有商業銀行和國家控股的股份制商業銀行，實現銀行產權主體的多元化，完善金融法人治理結構，建立有效的約束機制和激勵機制；發展非國有商業銀行，大力支持中小企業金融機構，加快發展社區銀行、村鎮銀行；引導民間資本進入金融領域，規范和完善民間信用；要注意防范金融發展中的無序競爭與過度競爭行為的發生。

第二，推進金融市場改革。重點發展以同業拆借、票據承兌貼現為主的貨幣市場；規范證券市場秩序，引導資本市場健康發展；建立健全統一的外匯市場；加快利率市場化改革進程，逐步建立以中央銀行利率為基礎、以貨幣市場利率為中介、金融機構存貸款由市場供求決定的市場利率體系及其他形成機制。

第三，促進金融業務和金融工具創新。鼓勵金融機構在保持常規金融業務品種外，大力開拓中間業務、表外業務，推行電話銀行、信用借記卡、代理理財等業務；繼續發展封閉式基金，積極推行開放式基金；發行零息債券；適時推出以銀行同業拆借利率為基礎的浮動利率存款、浮動利率貸款等新型銀行業務品種；拓展商業保險品種，發展投資類保險和組合保險；探索資產證券化試點等等。

第四，深化保險業改革，擴大保險覆蓋面，提高保險服務水平和規范風險能力。第五，健全金融監管機制。建立和健全銀行業、保險業和證券業分業經營、分業監管的體制和制度規范，形成從市場準入、業務合規、風險控制到市場退出的全方位監管體系。如建立金融風險識別、預警和控制體系，防范和化解系統性金融風險；規范金融機構市場推出機制，建立相應的存款保險、投資者保護和保險保障制度。提高金融監管水平，加強風險監管和資本充足率約束，建立健全銀行、證券、保險監管機構間以及同宏觀調控部門的協調制。

第四篇：探析我國金融體制改革若干問題

探析我國金融體制改革若干問題

摘要:中國金融系統由過去的單一銀行制轉變為一個以中央銀行為領導,國家銀行為主體,多種金融機構并存的金融體系。中國金融改革的過程就是一個金融不斷創新的過程。目前,我國金融創新已進入深化金融改革和適應入世后金融對外開放的新階段,但這并不等于說必須在金融領域內全方位地與國際金融接軌,事實上,在金融領域的許多方面,我國還不具備金融創新的條件,因此,應當結合我國金融國情,循序漸進地在一些方面積極推進金融創新的進程。

關鍵詞:金融體制 發展 難點 對策 思路引言改革開放20余年來,中國的經濟體制有了較大轉變。在走向市場的這段期間,其所取得的成就是有目共睹的。然而,與此相對,我國金融體制的創新變革則顯得有些滯后。自從1979年我國打破了“大一統”的金融管理模式之后,相繼推行一系列的漸進式改革措施,但是,改革的著眼點,更多地放在了外延的擴展上。如增設一些新的機構網點,引進一些新的金融工具(住房抵押貸款、CDR、QFII等新聞論文發表/xinwenlunwenfabiao/),開辟一些新的金融市場(股票市場、回購協議市場、銀行間同業拆借市場等)等,即遵循了機構創新、工具創新和市場創新,而對現有制度框架和金融秩序可能造成潛在威脅的深層次問題,采取的往往是迂回方案或者基本不予涉及。也就是說存在著明顯的“三重三輕”傾向,即重增量,輕存量;重體制外,輕體制內;重金融組織與金融工具,輕金融制度。顯然,這就與金融創新的系統化變革思想有些相違背。參照熊彼特的技術創新思想,我們不妨將金融創新分解為機構創新、工具創新、市場創新以及制度創新。那么,這四者應該說是一完美組合。金融要創新,就必然融合了機構創新、工具創新、市場創新以及制度的創新。制度創新,其一個極為重要的目的,我們知道是為了獲取最大的、現有制度所不能實現的潛在利潤,它有著將外部收益內部化的能力。具體到我們下面所要討論的金融制度的創新,它之所以受到重視,同樣在于其將閑置的金融資源加以重新配置并投入使用的能力?？梢韵胂?如果沒有承載市場的有效的金融制度,又何以創辦適應市場運行的金融機構?機構不存在了,那么能滿足市場需求的金融工具又怎么會誕生呢?當然,作為金融創新的核心內容改革開放20余年來,中國的經濟體制有了較大轉變。在走向市場的這段期間,其所取得的成就是有目共睹的。然而,與此相對,我國金融體制的創新變革則顯得有些滯后。

金融管理體制存在的問題從整個金融體制的改革來看,它可分為中央銀行的宏觀調控體系、金融的組織體系、金融市場體系、現代化的管理體系四部分。

中央銀行的宏觀調控體系。改革中央銀行的宏觀調控體系有這樣幾個難點,即如何建立中央銀行的組織體系,中央銀行對基礎貨幣的管理,用什么方法來控制住基礎貨幣。

中央銀行的組織體系。由于過去我們長期以來回避了這個問題,1993年以來大家對目前這種中央銀行的組織體系提出了很多非議。因為組織體系的設立體現看其功能,一定的功能也要通過定的組織體系來實現,這兩者是相輔相成的。同時,中國人民銀行有專項貸款權。這點遭到大家的猛烈批評。國外有人據此認為中國沒有真正的中央銀行。中國的中央銀行從上到下有一個專項貸款指標。這個專項貸款有一部分是國務院點名的,由專業銀行去具體辦理。

正是由于中央銀行的利潤留成、教育論文發表/jylwfabiao/中央銀行具體辦業務、中央銀行層層普設機構層層有資金使用權這些問題的存在,所以大家對中央銀行普設機構提出了尖銳的批評,而且現在不論從國際上,還是國內經濟界、理論界、中央各部委對中央銀行提出的意見都是希望中央銀行要按經濟區劃設立,取消縣級支行。我們現在人民銀行分行既有一定的規模調節權,又有一定的資金調節權,反而總行的資金調節權不是很重要,也不是很集中的。所以,1993年中央把省分行的資金權收回了,只留下農副產品收購權及資金。調劑規模權也收上來了,只能給到各專業銀行,從而在資金上解決了這個問題。

第五篇：略論我國金融體制改革的趨向

略論中國金融監管體制改革的趨向

當前，我國現行的分業監管體制面臨著混業經營和外資金融機構涌入的挑戰，同時也存在著缺乏有效的監管協調機制、監管范圍過于狹窄、方式較為單

一、監管成本較高、金融機構內部控制制度和行業自律制度不健全等問題。因此，改革金融監管體制，防范金融風險，提高監管效率，勢在必行。

鑒于金融機構開展混業經營是一種不可逆轉的趨勢，金融監管體制改革的大方向也應該是混業協同監管模式。根據我國的具體國情和金融發展階段，當前可選擇的路徑就是：在現有監管體制框架基礎上，做好分業監管工作，不斷提高監管的專業化水平，完善金融監管協調合作機制，同時對相關法律法規進行修改，逐步將金融監管體制從分業監管轉向混業監管、從機構性監管轉向功能性監管，然后再建立統一的監管體制框架。具體是：

（一）混業監管模式的框架設計。

混業監管機構的設置更優于分業監管機構，并且還繼承了分業監管機構模式的優勢，這更適應于我國金融混業經營的趨勢，具體體現在：專業化分工，綜合性監管。基于上述原則，構建混業監管框架。這種架構的特點：精簡機構，避免重復監管；適應性廣泛；有利于各監管機構的融合協調；國務院提供的監管信息是全面系統的。

（二）混業監管模式的進程探索。

1.監管制度改革?！?在分業經營格局下，繼續用好現有的法律和政策。○2根據混業經營的實際進程，廢除一些不適用的法律制度，制定頒布符合混業經營取向的法律、法規，逐步形成與混業經營推進程度相適應的較為完善的監管法律體系，預留政策調整空間?！?在前兩步基礎上，根據需要適時對原先的法律框架作徹底改革，建立起完整、科學的金融法律框架和監管制度體系。

2.監管機構改革。根據混業經營的實際進程，與監管法律制度變革緊密配合，應逐步對現有監管機構進行變革。

1過渡期的雙層金融監管體系的建立。即將金融監管局的綜合性監管和“三架馬車”○的專業性監管結合起來。建立國務院直屬的國家金融監管局，有其獨立的組織體系與行政設置，而銀監會、證監會、保監會依舊按照分業監管的原則實施專業化監管。國家金融監管局有權對上述分業監管機構的職責和爭議予以界定和仲裁。通過上述組織設計，可有效解決我國在改革過程中混業和分業經營行為并存而引發的監管難題。

2混業監管體制的建立。當金融控股公司已經成為我國金融機構主要的組織形式時，○

將銀監會、證監會、保監會三大監管機構納為國家金融監管局的內部分支部門，由此，國家金融監管局將成為我國惟一的金融監管機構。國家金融監管局負責對金融控股集團公司進行監控，其下設置的各個行業監管部門負責對金融控股集團公司旗下各分業經營公司的監控。這樣，金融監管機構的設置成本和協調成本都大大降低，提高了對金融業的監管效率。混業監管是符合國情的一種探索。中國必須健全金融監管體制，實現分業監管到混業監管的漸進演變，才能充分利用金融自由化帶來的促進經濟增長的利益。