第一篇：法務風控部(法律工作)2017年工作總結 -（最終版）

法務風控部2017年工作總結報告

2017年，法務風控部在總法律顧問、分管領導的指導下，在法務風控部全體人員的共同努力下，在其他部門的密切配合下，以法律為準繩，以風險防控為抓手，嚴格履行合同審批手續，圓滿完成了公司下達的各項工作任務。現將2017年法務風控部工作簡要總結如下：

一、2017年主要工作：

（一）強化組織領導，依法治企水平不斷提升 認真組建部門，提高團隊效率。法務風控部作為新成立的部門，雖然人員編制少，但各項工作都能有條不紊的開展。成立之初，召開了法務工作專題會議，專題研究布署2017年法務風控工作。并結合公司目前法務工作現狀，起草了法務風控部部門職責、員工崗位職責和內部考核辦法，制定了部門年度工作計劃，明確了工作目標，指明了方向。同時，為了更好地適應法務工作需要，法務部全體人員繼續認真學習研究了《合同法》、《知識產權保護法》和鹽改方案、通知等一系列法律法規，為進一步做好法務工作打下了堅實的基礎。

公司先后成立了“七五”普法工作領導小組、風險防控領導小組和法治建設領導小組，辦公室均設在法務風控部，我們始終堅持圍繞中心、服務大局、學用結合，把法治建設 工作融入改革發展各項工作中。依法治企、依法經營管理能力不斷增強，全員法治意識明顯增強，厲行法治的積極性和主動性明顯提高，法治氛圍更加濃厚。

（二）完善制度建設，夯實管理基礎

為進一步完善公司管理職能，促使各項工作有章可循，形成“靠制度管理，靠制度辦事”的良好氛圍，2017年，法務風控部緊跟公司生產經營目標，結合公司組織機構的調整，制定并出臺了相輔相成的管理制度。

根據《中國鹽業總公司合同管理辦法》的規定，結合公司《合同管理制度（試行）》中出現的問題，重新修訂完善出臺了《合同管理制度》。協助信息化辦公室以《合同管理制度》為基礎，對OA系統合同審批流進行調整。今年，公司從去年單一對合同標的、金額、稅票等方面的審核延伸到對合同條款的合法、合規性及風險防范等條款的審查。截至目前，累計審核并修改各類合同和技術協議等近600份，部分合同由法務風控部直接起草后交業務部門修訂，重大合同與外聘律師溝通修改定稿后簽訂，經濟合同實現100%法律審核，有效地堵塞了合同簽訂時存在的漏洞，為公司減少了不必要的損失。

為加強證照管理，規范使用程序，確保證照的安全性和有效性，起草并出臺了《證照管理辦法》。并根據會議要求，起草了《應收賬款追責管理辦法》。

參與制定《分公司管理辦法》和《直銷處管理辦法》，進一步規范了分公司和直銷處的組織行為，確保其規范、有序、健康發展。

這些制度的擬定，在一定程度上填補了我公司制度建設的空白，進一步規范了管理流程，使公司的管理向規范化、標準化邁進，樹立了“外講信用、依法經營，內講制度，依法管理”的良好形象。

（三）加強風險防控，降低經營風險

根據總公司要求，認真組織各部門、單位開展了風險評估，制定了風險應對策略，整理匯總形成了公司《2017年度風險評估報告》并上報了總公司，實現了對風險的有效控制。組織各部門、單位開展了2017年度重大風險防控檢查，并對檢查結果進行了通報，針對檢查發現的問題進行了整改。印發了《關于加強春節期間職工安全防范工作的通知》，明確指出春節期間注意事項，并對廣大員工進行了溫馨提示，增強了節日期間員工安全意識，有效防范和遏制了安全事故的發生。

加強法律糾紛案件管理。今年，法務風控部與公司外聘法律顧問協調配合，順利解決了與山東、河南、貴州等地縣鹽業公司的扣鹽糾紛。在清收不良欠款方面，通過法律訴訟，追討寧夏銀川制鈉廠和銀川精鷹精細化工有限公司不良欠款90余萬元，目前此案已進入執行階段。切實維護了公司的合法權益，避免了不必要的損失。

（四）組織專題培訓，強化法律意識 組織《合同法》專題培訓講座，邀請了公司外聘法律顧問、陜西富能律師事務所薛潤旺律師向公司領導、中層副職以上管理人員和全體行政人員就《合同法》相關知識結合真實案例進行了深入淺出、生動活潑的講解。同時，薛律師就干部員工提出的法律問題進行了現場解答。通過兩個多小時的講解，增強了與會干部員工重合同、守信用的法律意識，提高了全員尊法、學法、守法、用法的自覺性。法律知識講座結束后，我們組織參會員工集中進行了一次答題，未參會員工則利用業余時間統籌安排，對照競賽試題，邊學習，邊答題，邊討論，形成了濃厚的法律知識學習氣氛。此次競賽活動除請假及部門外出員工外，累計參與人數700余人，參與率達93%，為“七五”普法規劃的順利實施和實現中鹽榆林公司新的追趕超越營造了良好的法治氛圍。

二、工作中存在的不足

盡管我們在法務風控工作中取得了一定成績，但也存在一定不足。一是公司各部門、各單位對法治工作的認識還比較粗淺，法治工作的價值作用發揮還很不到位。二是對法制宣傳教育工作重要性認識不足。法制宣傳教育工作主要依賴于上級機關的安排部署，不能有計劃、有目的的主動開展工作。三是法務隊伍建設力度較為薄弱。目前公司設有總法律顧問一名，法務風控部部長一名，業務主管一名，隊伍相對薄弱。

三、2018年工作思路和重點

2018年，法務風控部要堅持在思路創新、方法創新、內容創新下功夫、見實效。把防控風險、服務發展、破解難題、補齊短板作為重要著力點，全力做好各項工作，進一步轉變工作作風，求真務實，推進企業法治工作再上新臺階。

（一）堅持問題導向，充分認識加強企業法治建設的重要性和必要性

一是要樹立法治思維，二是要提高法治能力。有了法治思維，就能夠更好地依法用權;有了法治能力，就能夠更好地依法領導。要把學習法治作為必修課程，把遵守法紀作為基本底線，把應用法治作為領導方法，把依法合規經營作為企業理念、經營指南和行為準則，全面提升法治思維和法治方式解決問題、推進工作的能力。要牢固樹立主動的知法意識、嚴格的守法意識、自覺的自律意識、清醒的風險意識和強烈的維權意識，并落實到實際工作中，將企業行為始終規范在法律框架內，確保各項經營活動不踩線、不越界。

（二）著力增強依法治理能力

充分發揮制度建設在公司治理中的統領作用，完善公司各項規章制度，明確議事規則和決策機制。一是突出制度在規范各治理主體權責關系中的基礎性作用。高度重視部門規章制度的修訂完善工作，依法依照章程對各部門規范行權。二是建立健全各項規章制度、管理機制和工作體系。完善細 化各項配套辦法，堅持用制度管人、管事、管權，努力做到制度的全方位、全流程覆蓋，以制度來保障企業運行的有序化、規范化、科學化。制度的生命力在于執行，我們要強化規章制度的執行力，通過加強宣貫培訓、納入業務流程、明確崗位職責、加強考核考評等多種方式，確保各項制度得到剛性落實和執行。三要健全依法決策機制。認真落實“三重一大”等決策制度，細化各層級決策范圍、事項和權限，強化決策程序的剛性約束，完善重大決策合法性審查機制，在討論、決定企業經營管理重大事項之前，要聽取法務人員的法律意見，真正做到“決策不違法、違法不決策”，確保各項重大決策于法有據、風險可控、穩妥可行。

（三）不斷提升法律管理能力水平。

提升法律管理能力水平是企業法治建設的關鍵抓手。一要完善法律風險防范機制。法律風險客觀存在,不能回避,但可以預判,也可以預研,更可以預防。防范法律風險,是企業法治工作的核心和要義,是法治工作的價值所在。法律風險防范要堅持以事前防范和事中法律控制為主、事后法律補救為輔“三管齊下”的原則，對企業重大事項的決策，除了加強在經濟、技術等方面的論證之外，必須進行法律風險的分析和評估，加強對法律風險事先識別和預警，實現風險防控關口前移，構建起系統完備、科學規范、運行有效的覆蓋企業生產經營全過程的法律風險防控體系。二要全面落實法律審核制度。加快促進法律管理與經營管理的深度融合，將法 律審核嵌入管理流程，使法律審核成為經營管理的必經環節，在確保規章制度、經濟合同、重要決策法律審核率100%的同時，通過開展后評估等方式，不斷提高審核質量。三是加快和提升合規管理能力。建立由總法律顧問主導，法律部門牽頭，相關部門共同參與，齊抓共管的合規管理工作體系，研究制定統一有效、全面覆蓋、內容明確的合規制度準則，加強合規教育培訓，努力形成全員合規的良性機制。

第二篇：風控部工作總結

風控部工作總結

> 2011年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處臵等一系列工作?，F將一年來的主要工作總結如下：

一、主要工作內容

(一)引入專業人才，加強風控制度建設 1、2011年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。

2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。

3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日?；c具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

(二)揭示擬投資項目風險

1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

2、督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。

3、對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。

4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

(三)關注已投資項目情況

1、收集、匯總2010年已投資項目的資料，對每一家企業2010年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《2010年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。

(四)加強法務事項管理

1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。

2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

(五)協助各部門的工作

1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。

2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。

總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

(一)風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序?；仡櫼酝墓ぷ?，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

(二)未及時督促業務部門開展保后檢查。

今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

(三)風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務?，F有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

(四)制度雖有，執行欠佳。

今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因有兩方面：

1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎;

2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

風險控制部

二〇一〇年十二月八日

第三篇：2011風控部工作總結

2011風險控制部工作總結

2011年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處臵等一系列工作?，F將一年來的主要工作總結如下：

一、切實做好申保項目保前實質性調查，監督業務人員盡職盡責。

根據公司業務流程要求，風險控制部對項目調查小組調查的合規性進行檢查和監督。一年來與擔保業務部進行項目實質性考察100余戶，確保各項調查工作符合公司規定。調查中配合業務人員對每家企業的生產經營、財務狀況、合同訂單、投資新建等方面進行調查，并對業務人員是否履行盡職調查義務實施監督。做到發現問題及時提醒及時處理。

二、嚴格把控風險，完成法律文件的審核與簽署工作。法律文件的審核與簽署工作是風險控制部的一項重要工作，一方面是公司正式與銀行簽訂《保證合同》之前，對公司于貸款企業、反擔保企業、反擔保自然人、銀行等四方簽署法律文件內容完整性、合規性審核工作。在工作中，我們協同擔保部業務人員發現了幾起申保企業偽造簽字樣本的案例，并進行了糾正和整改。另一方面是根據我們與銀行簽訂《合作協議》、《保證合同》。今年完成工行、建行合作協議的續簽工作，興業銀行為我公司綜合授信2億元人民幣，招商銀行、農行、交行正在審核溝通過程中。

三、積極組織項目論證會。

根據《擔保業務管理辦法》和《項目論證會議工作細則》的規定風險控制部我們積極組織項目論證委員會。包括項目資料的完整性審核、項目評審報告的合規審核、會議申請、會議組織、發布會議紀要等。一年來，風險控制部總共組織召開了項目論證會議58次，審核新增續保項目122個。其中會議通過新增項目28戶，續保項目50戶。

四、加強風險防范，制定系列措施和制度。

今年下半年以來，面對國家貨幣政策緊縮，信貸資金緊張，企業的融資環境不斷惡化，擔保公司面臨的擔保代償風險持續發酵。開展融資性擔保業務蘊含的風險不斷加大，如何加強風險防范，謹慎開展擔保業務是我們公司面臨的重要問題。部門先后發布了《風控部人員考察項目十條注意事項》、《關于加強風險防范、謹慎開展融資性擔保業務的通知》等。要求樹立全員風險防范意識，每個人、每個崗位都是風險控制點，牢記蟻穴潰壩的教訓。著重落實反擔保措施，加大追償線索的搜集，反擔保措施要避虛務實。

五、統計在保項目，做好項目到期前提醒。

風險控制部認真做好項目統計工作，并根據在保項目統計表及時的做好臨近到期項目提醒工作。每月月底前做好下一個月到期的項目統計，形成《到期項目統計表》并送達擔保業務部部門經理手中。為業務部及時做好續保工作做好相關服務。

六、不良項目的代償、追償、訴訟工作。

認真做好山東**項目的追償工作，做好與法院、律師事務所的溝通工作，及時通報有關情況。

山東***項目風險發生后，風控部堅持信息公開，及時通報，群策群力的原則，及時通報事態進展，不斷更新周邊信息變化，使得領導決策更加有力。

七、新業務品種的拓展及新系統的開發。

今年下半年以來，根據公司領導的部署，我們部門與其他部門合作開發業務新品種和新系統的工作。新業務方面主要有以下兩點：

1、加入省再擔保集團。截止到現在對再擔保現有業務品種的了解、前期準備材料、到我公司考察座談已全部結束，等待對方上會通過加入該體系。

2、訴訟保全業務。目前已經完成和省高院的接觸，有關負責人對我公司訴訟保全擔保業務的開展表示認可，并提出由我公司作為發起人制定擔保公司業務規則，年內配合完成國內訴訟保全業務的進展調研。

3、區域集合票據業務的開展。風控部及時了解到該項業務的試點政策，及時通報公司并走在了同行的前列。

信用擔保綜合業務系統的開發。我部與其他部門配合完成設備及軟件的購買、設備的安裝、系統的調試、操作培訓等。

總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

（一）風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序?；仡櫼酝墓ぷ鳎覀儾块T的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

（二）未及時督促業務部門開展保后檢查。

今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

（三）風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

（四）制度雖有，執行欠佳。

今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因有兩方面：

1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎；

2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

二○一二年工作初步打算

2012年，風險控制部做好日常做的基礎上打算重點抓好以下幾項工作：一是進一步提高風控人員業務理論水平和職業判斷能力。加強學習，提高自己，不應該忽視學習的重要性，每周一組織部門會議，集體學習風控準則，項目報告，經濟走勢等關系到業務水平，風險因素的內容，平日要多關注一些大事、時事。二是積極發揮工作主動性，努力拓展新業務品種。在今年新業務拓展工作的基礎上，爭取在新業務品種上做出成績。三是加強風險把控能力。做好保前、保中保后檢查，并根據項目保后調查結果進行風險分級調整，根據分級結果采取不同的保后管理方式。及時發現潛在風險的，及時與公司領導溝通匯報，短時間內正確的應對措施。四是做好不良項目的追償、訴訟工作。五是理論聯系實際，切實把公司制度和風控部門制度切實貫徹到實際工作中去。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

風險控制部 二〇一〇年十二月八日

第四篇：風控部年終工作總結

風控部工作總結

2013年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況匯總如下：

一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度。

風控部在公司《業務實施細則》及《風控部工作細則》的基礎上，陸續完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業務流程體系及附件，使公司在業務流程、風險管理、事中監管等方面做到有章可依、有據可查。

二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責。

根據公司的業務流程要求，風控部需配合業務人員對擔?？蛻舻纳a經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進行項目實地考察 次，出具擔保意向書 份。

三、積極組織項目評審會。

2013年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到 億。

四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。

風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函 份，放款通知書 份。

五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。

根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶 家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。

在業務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權質押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創新，設定出（動產浮動抵押、資金監管協議、股權過戶協議）等法律文件，使新的操作模式正規化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業務合同及反擔保檔案資料，進行統一編號管理，定期通報反擔保手續未完善及檔案資料不全在保客戶后續進展情況，督促項目經理盡快辦理缺失手續及完善檔案資料。全年共完善資料 戶，移交檔案 戶。

總結過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領導要求以及業務發展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現在以下幾個方面：

一、風控業務工作流于形式，甚至淪為業務部門的附屬部門。由于業務和風控人員都較緊張，在業務集中時，工作中出現兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導致風控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是最后的風險屏障，并認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的基石。我們每個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。

回顧以往的工作，因我們部門與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業務評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現意見偏差，也未及時向領導匯報，造成后續工作推進不力的現象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續作項目反擔保措施變動情況向領導匯報，造成了業務風險度的增加。

二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執行，而且還需不斷完善。

風控部根據公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設。深入分析后，原因一方面在于業務人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設臵與業務實踐脫節，需要在以后的業務開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式，將業務流程，風險意識，責任理念灌輸到每位業務人員的心里。

三、未及時督促業務部門開展保后檢查事中監管。

今年以來，隨著在保業務的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規保后管理事中監管未按期進行，業務部也因過于重視新戶的保前調查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監管的全部重心轉移到風控部，造成了風控部不督促，工作不推進的局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。

2013年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發現問題，解決問題有效地防范業務風險才是今后工作的重點。2014年在做好日常工作的基礎上進行細化，從以下幾點入手，做到有效地防范業務風險。

一、具體工作中，從規避業務風險從內部和外部兩個點下功夫。

（一）內部風險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現風險的三個可能：偏聽偏信，行政干預、獨斷專行。防范出現決策風險就是建立和堅持三個機制“監管機制、民主決策機制、責任追究機制。

操作出現風險的三個可能：粗心大意、業務不熟、無序辦事。防范出現操作風險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業務操作規程，堅持按程序辦事，實行責任追究制。

道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業文化建設、踐行雙向互動理論（實現公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發展需要的良性互動）、實行責任追究制。

（二）外部風險從企業財務因素、非財務因素和反擔保因素下功夫。

防范財務因素的關鍵從查清和還原企業真實情況，從經營中的“三個三”入手，三總：總資產、總負債、總收入；三金：主要指經營成本而非資本金，現金（經營活動中產生現金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。

非財務因素比財務因素更多，更為復雜，更無法捉摸，更容易誘發風險，風控和業務人員要花費更多的時間去分析，應該放在“一違”違約成本；“三品”產品、人品、技術品；“三場”現場、市場、官場（政策的態度和政策）；“四問”（生產人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業務風險降至最低，才能做到調查盡職盡責。

反擔保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進行權衡?？尚攀谴_定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現，能真正觸動債務人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權，借款企業控制人擁有資產或可控資產遠遠大于擔保債權。

二、學習提高上，從提升自身業務理論水平和職業判斷能力上下功夫。加強學習，提高自己，與業務部加強部門間多溝通和交流，參加業務部門的業務流程培訓及實際案例分析，重點要學習風控準側、項目報告、經濟走勢等關系到業務水平、風控因素的內容。并要及時收集整理有關金融信貸政策，因家行業趨勢等相關資料，與公司其他部門共同學習，分享提高。

三、業務創新上，積極發揮工作主動性，和業務部門一起努力拓展新的業務品種、創新新的反擔保措施操作模式，加強和外部律師的溝通和交往，提升風控人員的業務能力。

四、制度執行上，加強對項目風險的把控能力，做好項目保前、保中和保后監管，嚴格按照公司制度、流程等規定認真履行工作職責，及時發現潛在風險，及時與業務部門溝通并向公司領導匯報，力爭在短時間內采取應對措施。

總之，2014年風控部將按照公司的安排，盡最大努力完成公司各項決策的實施工作，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高風險防范能力，為公司持續、快速、健康發展貢獻一份力量。

第五篇：風控法務職責

風控法務職責：

一、根據《商務部辦公廳關于加強和改善外商投資融資租賃公司審批與管理工作的通知》規定進行公司業務合規風險防范。

二、法律盡職調查。

1、具體對融資租賃客戶的產權登記證、發票開具、付款憑證等等資信材料是否按照合同約定進行審核；

2、對客戶公司重大訴訟及法律糾紛的調查，包括：房產糾紛、土地糾紛及人事糾紛等一系列的法律問題進行調查評估；

3、交易涉及的法律問題，包括：股權結構，行業監管規定，交易涉及的其他監管規則等進行預判和合規審查；

三、完善租賃合同及相關文本合同的條款約定，確保合同內容完善合規，將相關法律要件落實到實處，充分保護租賃公司的整體利益。針對不同客戶群體分別草擬和修改合同具體條款，配合業務做好風險防范及處理。

四、公司內部勞動糾紛及管理規章制度的協商草擬工作。

五、公司對外涉訴案件糾紛的處理。

六、提供法律咨詢，按照公司需要，對業務人員進行相關法律問題進行培訓。