第一篇：合規管理是銀行防范風險實現依法合規經營的必然選擇

合規管理是銀行防范風險實現依法合規

經營的必然選擇

——開展“合規管理年”活動心得體會

謝勝君

今年以來，我部根據上級行關于“建立合規管理長效機制”的要求，在全行開展“合規管理年”活動。制訂“合規管理年”活動實施細則，組織員工學習規章制度文件。經過2個月時間學習和思考，本人對合規管理有了深刻認識，現淺談個人心得估會。

一、對什么叫合規和合規管理定義的解讀

銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標準。《商業銀行合規風險管理指引》對合法的含義明確為：指商業銀行的經營法動與法律、規則和準則相一致。我認為以上定義對農發行也同樣實用。

農發行總行《關于加強合規管理工作的通知》（農銀發[2009]233號）文件中的規定：合規管理是全面風險管理的重要內容，我行正處持續快速發展階段，加強合規管理迫在眉睫。合規管理就是要使我行各項經營活動與國家相關法律法規、監管規定、行業準則以及我行的制度辦法相一致，依法經營，提高管理水平。

二、合規管理在銀行的作用 我認為在銀行的業務營運中，合規管理有著規范員工行為，防止決策失誤、促進知行合一，接牢安全鏈條的作用。

1、合規管理可以規范員工任為。合規是規范的先導，規范是合規的深化。要規范員工的行為，必須從合規、合理、合法等一些基礎性的工作做起。客戶經理要遵循信貸管理規范，會計人員要遵循財務管理規范，辦公室人員要遵特政工管理規范。

2、合規管理可以防腐劑止決策失誤。領導行為能力的一個重要方面是決策，決策失誤所帶來的影響是長期間，損失是重大的。因此，只有領導的行為合規了，才能有效地防止決策失誤。

3、合規管理可以促進知行合一。知行合一是指用合規管理的理論指導行為規范，用合規行動來進一步豐富和深化合規理化。

4、合規管理可以接牢安全鏈條。銀行的安全鏈條最薄弱的環節是意愿不合規、決策不合規、操作不合規。合規管理能從思想上、決策上解決問題，把銀行業務運行中最薄弱的環節變得牢靠一些，使銀行業務經營的安全系數更大一些。

三、我行如何深入推進合規管理與案件防控工作

1、認真籌劃，扎實有效地開展“合規管理年”教育活動。一是全行上下應該以積極的態度，良好的精神狀況投入到教育活動中去。二是明確教育活動目標、步驟和內容。按部就班推進教育活動。防止走過場。三是明確重點，把教育活動重點放在認真查找問題和整改上，面對問題敢于暴露、敢于清除隱患。四是班子成員和中層骨干要帶頭開展教育活動，要從自身做起，使“合規創造價值、合規人人有責任，違規零容忍”理念興入人心。

2、加強合規管理，不斷提高規章制度的執行力。一是要提高員工對執行規章制度生要意義的認識，合規管理不僅僅是一種管理手段，更重要的是在維護制度的嚴肅性，進而讓員工轉變思想觀念，模范地執行制度。二是班子成員要嚴格要求，嚴格執紀，做到有章必遵，違章必糾。三是要不斷創新操作流程，對于因勢變化，已經過時的管理規定，要及進梳理和完善。四是要培養員工良好的工作習慣，倡導“合規操作，從我做起”，自覺養成一種良好的合規操作習慣。五是要改進工作方法，建立與員工交流平臺，把思想政治工作滲透到合規管理工作中去。通過與員工談心、交心，了解員工的思想動態，幫助解決學習、工作、生活中的困難。

3、深入排查案件，主動揭露違規操作和管理隱患。專項排查要同專題教育活動有機地結合起來，重點在以下幾個方面下功夫，即：一是信貸基本制度執行方面，要重點排查信貸日常管理和操作是否到位，是否對信貸資金使用做到及時預警、提前防范；三是在財務會計基本制度執行方面，要重點排查會計核算操作、會計內控監督和財務費用開支報帳制是否執行到位；三是在班子成員履職方面，重點排查有無履職不到位或失職現象，4、加強員工違規積分管理，規范員工行為，扎實推進依法合規經營。要組織員工認真學習，省分行制定下發《員工違規積分實施細則》，設立合規管理崗，推廣員工建規積分卡。對操作人員和管理人員在日常檢查和專項檢查中發現的違規行為進行積分并處罰。對在或隱瞞違規問題，造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。在檢查監督之基礎上，嚴格按照制度規定和上級要求，層層落實，扎實推進依法合規經營。

二〇一一年七月十四日

第二篇：依法合規經營自查報告

信用社依法合規經營自查報告

根據聯社工作安排及《關于**聯社等信用社依法合規經營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經營活動規范化，不斷提高合規經營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項業務開展了一次全面自查，現將有關情況報告如下：

一、組織領導

我社班子成員對此次依法合規經營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達了聯社文件精神，進一步要求全員加強合規意識，積極開展依法合規經營自查。為加強組織領導，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔任，負責安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協調檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔任，分別負責對信貸類業務、會計類業務的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實現收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務狀況良好。

止2011年底，我社共有一個營業室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時間緊、任務重，現將截止目前自查情況匯報如下：

我社嚴格按照文件要求，分別對授信業務、資產風險管理、會計業務、財務管理等十一個項目進行了認真檢查。通過檢查發現：

1、授信及資產風險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發現違規行為。但是仍存在不規范現象。

（1）征信系統查詢登記不全，有漏登現象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數。

（4）客戶經理撰寫的調查報告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個別借款合同和發放通知書日期不符。

（6）客戶經理未建貸款管理臺賬、抵質押貸款臺賬。

2、會計業務、出納業務、財務管理、資金計劃業務方面。能夠遵照金融法律法規及聯社相關制度執行，建立了內勤崗位職責及分工，但是在操作規范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規范，要素不全，個別存在漏登現象。

（2）由于我社營業室人員配備不足，且同時辦理兩個機構的業務，故存在一卡多號、一人多崗現象。

（3）我社雖然按照對賬管理辦法規定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。

（4）現金庫存能夠實行限額管理，因客戶下班前大額存現導致個別天數有超庫存現象，但是都已向聯社相關部門上報了情況說明。

（5）應解匯款科目有大額資金掛賬現象。

（6）賬戶管理不規范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現象。

3、儲蓄業務、銀行卡業務、中間業務、固定資產方面。

（1）銀行卡申請表上有信用社及經辦人員蓋章，但是未在發卡機構意見欄簽署意見。

（2）POS業務方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規意識、抓好業務業務學習，不斷提高合規經營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯社的要求還存在一定差距，主要體現在以下幾方面：一是學習不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學的方式，要求員工進行學習，沒有深入淺出的進行專題培訓和學習，所以造成部分員工認識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業務沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。

針對以上問題，我社決心在2012年經營管理中樹立合規化、精細化經營的理念。同時繼續推進依法合規經營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。

2012年 月 日

第三篇：依法合規經營自我剖析材料

依法合規經營自我剖析材料

按照縣聯社關于職工作風整頓活動的布署，通過認真學習和深刻領會，結合工作實際對照檢查，我對個人進行了認真剖析，深刻感受到自身在學習、工作、生活中還存在很多問題與不足，并按照干部整頓作風要求提出了整改目標與方案。

一、存在的問題和不足

1．理論知識學習不夠，學習不深。對馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”的重要思想系統化學習不夠，缺乏對科學體系和精神實質的把握。在學習內容上，對有關工作方面的政策、法律、法規學習比較浮淺，在學習的方式上，理論聯系實際、指導實踐不夠，不能真正做到在干中學，在學中干。

2.工作作風不夠扎實。雖然工作中取得了一定的成績，但是樹立為經濟發展服務意識不夠深刻，工作態度不夠端正，工作作風不夠深入、扎實。

3.缺乏開拓創新意識。在思維方式上，有時習慣于憑經驗考慮問題，想事情在工作立足實際，大膽探索的方式方法比較少。

4.工作標準不精益求精。處理問題有時還存在畏難情緒，瞻前顧后、患得患失。忽視了工作的積極性、主動性、創造性，降低了工作標準。

二、整改目標 1.增強高度的責任感和不斷的進取精神。我們的工作性質不同于其他行業，最重要的也是最簡單的就是要便捷、高效，這就需要我們做到腦勤、眼勤、手勤，腦勤就是要勤思考，多總結每一筆業務如何做到快捷方便；眼勤要求我們在處理完每一筆業務時都要及時檢查，看有無漏洞，是否符合程序，確保萬無一失做到心中有數；手勤要做到每一筆業務都必須做好帳務處理，整理歸檔，不可抱有今天算了吧，明天再說吧等等這種明日復明日的思想，摒棄得過且過，懶于動手，當一天和尚撞一天鐘的惡習。

2.增強宗旨觀念，全心全意為群眾服務。始終把群眾滿意不滿意作為工作的最高標準。首先要有一個認真的工作態度，是一個服務于大眾的金融單位，我們的一舉一動，一言一行都直接關系到我們的整體形象。俗話說得好“做得好不好是能力問題，做不做是態度問題”，這就要求我們必須端正工作態度，認真處理每一筆業務，嚴格使用行業服務語言，工作認真，態度和藹，不可拖拖拉拉，三心二意，真正使每一個客戶都有賓至如歸的溫馨感覺，這樣才能提高我們的形象，從而吸引更多的客戶。

3恪守規章制度，履行崗位職責.。堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業終了認真軋計現金收入、付出登記簿發生額，并與現金庫存核對一致，確保現金庫存簿與實際庫存現金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業務，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；做到及時勾對流水賬目和現金收付登記簿。嚴格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

4.加強學習，不斷提高業務能力和辦事效率。積極參加信用社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用；在業余時間，自學本科課程，參加遠程教育考試，為更好地適應各崗位的需要奠定良好的基礎。

三、整改措施

1.加強業務知識學習，提高自身素質。認真學習鉆研業務知識，熟練掌握本專業本崗位的基本技能、操作辦法和工作流程。認真參加上級安排的各類培訓活動，努力學習新業務新技術，不斷提高新知識結構，適應工作需要。

2.加強政治思想修養，不斷提高政策理論水平。認真學習國家金融方針政策和金融理論知識，了解金融業改革發展動態，明確工作方向。

3.切實轉變工作作風，努力做好本職工作。在平時的工作中嚴格遵守財務規章制度，嚴格執行現金管理和結算制度，做到日清月結，定期向會計核對現金與帳目，發現現金金額不符，做到及時匯報及時處理。

4.加強道德素質修養，樹立文明形象。牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；牢固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人

5．經常反思，保持良好的工作作風。按照“學有所思、思有所悟、悟有所行、行有所果”的思想和忠誠信合的事業，維護信合的紀律，堅持“三常”，即一是常學。在刻苦學習中夯實自己履行職責的理論水平的根基；二是常思。在創新中提高履行職責的能力水平，學而不思則惘，思而不學則殆。努力在理性思想中提高判斷問題、籌劃和落實工作的能力素質；三是常用。在穩定工作實踐中研究新情況、謀劃新思路、解決新問題、求得新成效。

第四篇：依法合規

閬中國壽認真學習“堅持依法合規，防范經營風險”的報告

為積極響應總，省，分公司號召，結合閬中公司實際情況，確保閬中國壽走健康，持續發展之道，閬中國壽于全體員工于2011年9月2日下午參加了“堅持依法合規，防范經營風險”的會議，本次會議由個險分管經理謝丹主持。

首先，謝丹宣讀了南充分公司下發的《“堅持依法合規，防范經營風險”專項自查自糾工作的實施方案》及關于本次方案的南充市分公司領導小組。

其次，公司經理趙紅光先生對本次市分公司自查自糾實施方案進行了詳細解讀，解讀內容共分為5個內容。一，確定實施方案的指導思想，以堅持科學發展為指導，認真貫徹落實總，省，分公司“堅持依法合規經營要求，緊密結合公司實際，全面、系統、徹底地的排查重大違規違紀問題，堵塞管理漏洞；加強制度建設，強化合規經營意識；夯實內控基礎，完善長效機制；全面提升公司依法合規和風險管控水平。二，確定任務目標，閬中國壽啟動專項檢查預案，進一步加大對“小金庫”、詐騙及非法集資、商業賄賂、侵占及挪用保費等問題的排查力度，全面理清系統內存在的上述四類違規問題及風險，采取有效措施，糾正違規行為，消除風險隱患，完善管控機制，確保公司健康可持續發展。三，成立領導小組，設立自查自糾辦公室，以趙紅光為組長。謝丹，呂龍為副組長，以公司個部門經理為輔。全面貫徹各級公司的要求。四，明確檢查內容，根據系統內暴露出的各類

案件，針對“小金庫”、詐騙及非法集資、商業賄賂、侵占及挪用保費等風險進行梳理細化，確定了16項主要風險。五，確定工作步驟，共四個階段：1，組織部署階段2，自查自糾階段3，上級公司抽查階段4，省公司督導抽查階段5，整改落實階段。五，違規處罰。最后，公司經理室對近短時間公司做出了總結，并要求公司各部門必須嚴格執行總，省，分公司要求，堅持依法合規，防患于未然。確保閬中國壽健康，持續健康的發展！

第五篇：合規經營促發展防范風險增效益

合規經營促發展防范風險增效益

——周惠敏

郵政儲蓄銀行的發展離不開合規經營，更與防范風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。提高銀行效益，降低金融風險，為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化，全市郵儲銀行提出今年要圍繞“強化基礎管理，力促風險防范轉型”這條主線，深入開展“基礎管理提升年”活動。下面，我就針對此次活動談幾點粗淺見解。

一、正視問題，構建金融合規管理體系

吉安縣郵政儲蓄銀行成立已經三年多了，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋放。二是不合規的現象較為嚴重。我行每月的稽查通報出現問題最多的莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，主要是工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的差錯。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。針對這些問題我們應

該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。如此，吉安縣的各項業務發展才會逐步走上規范化的軌道。

二、建章立制，構建金融合規制度體系

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于有關部門和各網點就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。

2、認真執行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

三、加強合規文化教育，提高經營管理水平

開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類風險，維護和提升我行形象。要強化我行員工政治、思想和職業道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使全體員工的綜合素質在原有基礎上再上一個臺階，通過合規文化教育活動，使全體員工增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。我們要通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在吉安縣支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發展有何建設性意見。其次要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。我們還要堅持思想教育。要緊緊抓緊思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。