第一篇：合規風險管理工作典型發言材料

合規風險管理工作匯報材料

海陽市農村信用社（2007年11月11日）

各位領導：

海陽市位于煙臺南端，海陽聯社現有職工437人，33個分支機構，各項存款達30億元，各項貸款21億元。今年以來，海陽聯社堅持“穩健經營、穩步發展”的經營理念和風險防范優先、注重經濟效益和持續協調發展的原則，按照省聯社有關合規風險管理文件精神和部署，狠抓各項措施的制定和落實，努力營造“安全就是效益、違規就是風險、規范就是形象”的良好內控文化氛圍，確保了全市農村信用社穩健經營、穩步發展。

一、開展合規風險管理工作主要做法：

（一）加強培訓教育，強化合規意識

為進一步增強全員的法制觀念和合規意識，創建良好合規文化，我社從學、看、賽等三方面入手，促進了合規文化教育的深入開展。一學。認真貫徹好辦事處周六學習日制度，深入開展全員“學法規、學制度”的合規文化學習活動，重點學習《山東省農村信用社法律法規知識讀本》、《山東省農村信用社員工違規違紀處罰辦法》等讀本，根據《刑法》、《商業銀行法》、《貸款通則》等法律法規,就信貸業務中涉及的商業受賄罪、挪用資金罪、違法發放貸款罪等有關規定、表現形式及法律責任進行了整理摘編和 解讀，并每月進行一次考試，將考試成績作為崗位競聘、職務晉升的重要依據，直接與效益工資掛鉤兌現，通過考試促進了員工對規章制度的學習和掌握。同時將制度學習與業務培訓相結合，舉辦了兩期會計人員業務知識培訓班、一期信貸規范化管理培訓班，全市546人次參加了培訓。并通過多元化的培訓方式，把理論、實踐與規章制度有機地整合在一起，激發了員工學習的主動性，并通過思考、討論和反饋等形式加深理解，使培訓達到了良好的效果。二看。聯社統一組織中層干部收看辦事處下發的《毒之害》等有關犯罪的電教片和典型案例影相資料，并由班子成員分片與基層員工一起觀看，現場與員工展開討論，使員工的守法意識得到升華。為了增強干部員工預防職務犯罪的實效性，9月份我社組織由班子成員、中層干部和客戶經理共計134人到煙臺監獄接收警示教育。在監獄現場參觀了服刑人員的生產車間和生活場所，親眼目睹了服刑人員失去人身自由、接受強制勞動改造的工作生活場景。并在監獄這一特殊場所舉辦了警示教育現場會，通過2名服刑人員的懺悔讓大家受到極大的震撼，深受教育。三賽。為縱深推進我社合規風險管理工作的開展，10月份我們舉辦了“我與合規文化建設”為主題的演講比賽，并邀請當地銀監部門負責人做嘉賓，全市30名員工發表了激情洋溢的演講。此次合規文化演講比賽是我社開展合規風險管理的一項重要內容，其目的是不斷培育崇尚學習制度、遵守制度的合規文化氛圍，從而掀起全員學習制度、遵守制度的新熱潮。通過各種成效顯著的工作 和活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的發展形勢，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，讓學習效果真正體現在員工自覺規范的行為中來。

（二）加強制度建設，為合規經營提供組織和制度保證 規章制度建設是合規風險管理工作的基礎和核心。為了更好地使各項業務經營活動能夠正常開展，今年以來，我社大力加強制度建設，使內控管理水平全面提升，經營管理水平明顯提高。一是注重制度建設，靠制度來杜絕風險。我們組織有關業務骨干，認真研究與金融業務方面相關的法律知識、金融監管規定，根據外部法律法規、監管理念的變化、業務流程變革以及內控管理的新要求，通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，遵循“業務發展，內控先行”原則，對我社的各項規章制度進行了全面梳理。針對目前還不建全、不完善的現有規章進行了補充完善。二是加強內部審計力度。今年我社結合案件查防強化年，進一步完善了內控稽核檢查制度，提高稽核檢查工作的效率，針對目前我社存在的薄弱環節和風險點，在加強制度的落實和創新上下功夫。對高風險業務，易發案件部位，強化稽核檢查的深度、廣度和頻率，重點檢查業務操作的合規性。對違規違紀人員進行了從快從嚴處理。

（三）加強內部問責制，強化制度執行力

我社通過抓好問責制的落實，與案件專項治理和正在深入開展的治理商業賄賂專項工作結合起來開展，落實以查促防等各項 措施，全面履行防范職能。一是明確崗位責任。把各信用社、部門負責人為第一責任人，每名員工為各自崗位的第一責任人。二是做好信訪舉報的查核工作。我社高度重視信訪舉報查核工作，對信訪反映的每一個問題、每一條線索都進行認真梳理、仔細分析、深入調查、如實反映，對查實的問題提出整改和處理意見，并跟蹤落實。通過印發文件、召開會議、發放問卷等方式，對轄內職工公布舉報程序，增強了內外監督效果。今年共收舉報違規信件12封，核實7封。三是完善監督渠道。為拓寬反映問題的收集渠道，聘請了3名黨性原則、工作責任心強的同志為黨風廉政兼職監察聯絡員，負責收集基層員工對聯社領導及機關黨風廉政建設和機關作風的意見及建議，同時，在內部網設立信訪舉報電子郵箱，廣泛聽取對領導干部的意見，接受群眾舉報，進一步加強對領導干部的監督管理。

二、今后工作中需要解決的問題

（一）合規風險管理意識淡薄

合規風險管理目前是一個較新的管理理念和管理方式，是具有長期性和全局性的工作。做好合規風險管理就必須使合規成為所有從業人員自覺的行為，并使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。但有部分人員對合規風險管理的重要性認識不足，合規風險管理意識薄弱。

（二）合規風險管理能力不強

一是合規風險管理能力不高，尤其是對合規風險的識別和評 估上未實現動態監測和量化管理，對合規風險管理的創新和發展后勁不足；二是在復雜多變的市場環境中，新的合規風險不斷產生，對合規風險管理的經驗積累尚且不足，導致應對和處理能力較弱；三是合規風險管理人才缺乏，合規風險管理隊伍能力不高，在一定程度上制約了合規風險管理的發展。

三、加強合規風險管理的建議

針對以上合規管理中存在的問題，結合本單位實際情況，應從以下幾方面入手加強和改進合規管理：

（一）加強合規文化建設，塑造深厚的合規文化

合規是農村信用社得以存在和發展的現實基礎，也是“穩健經營、穩步發展”的內在要求。要努力培養員工形成以誠實守信為基礎的職業操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規文化，將合規文化提升凝練成為企業文化的核心構成要素，把合規文化的理念融入到日常經營管理和決策中。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規知識，提高對合規風險管理重要性的認識和理解，以確保合規風險管理切實有效。

（二）建立合規風險管理組織體系，落實合規風險管理工作 如果沒有一個強有力的組織系統，合規風險管理是空談。合規風險管理部門應與各業務部門加強聯系，有效發現和管理合規風險。同時，應為各業務部門和員工提供有關合規風險管理的咨詢、指導和培訓，通過提供合規性提示、評價和報告等方式，警示督促業務部門管理合規風險。合規部門與其他業務部門相互配 合，在新產品、新業務的管理制度、操作流程等方面進行合規性審核，并給予合規性意見，以真正體現合規部門的價值。

謝謝大家！

第二篇：風險合規

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規”。

今年，2012年是我行的“風險合規年”，是我行大力推進合規文化建設，全面加強合規理念建設的一年，是營造良好穩健的軟環境的一年。眾所周知，合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規文化是金融戰場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的銀行合規文化是對銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，制造一種良好的軟環境。

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，合規既是一種行為規范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工嚴格按照本系統規章制度辦理好每一項業務。合規是一種在日常工作中慢慢養成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發現的違規問題比比皆是，我往往對發現的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規行為，嚴格按照合乎規定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執行業務制度，安全防范，抵制各種違規作業，堅持至始至終地按規章制度辦事，堅持合規從我做起。明確執行法規制度不僅僅是個人行為，更是一種企業行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發展的重要時期，合規文化是我們的護航艦，更是我們穩健發展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩健，踏實。“幸福是棵樹，合規是沃土“，合規文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規范，在當代社會中穩中有進地向前邁步，逐漸向正規的商業銀行轉型，實現自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當制度和規范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規范和制度牢牢的執行下去時，這個集體，會是一支戰無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規，從我做起；全程合規，從小做起。合規，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！

第三篇：風險合規

打造文化巨輪 揚起合規風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規矩，不能成方圓”。天地運行、社會發展，萬事萬物都離不開規矩。銀行，作為高風險行業的典型代表，對規矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》、《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

對于“合規”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規”、“合規有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規是員工專業素養和品行操守的試金石。遵守規章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規的重要性，不僅使自身的專業素養大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。”在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規做起。每辦理一筆業務，一定要嚴格遵照業務流程，檢查好每一個數字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規六十秒。二是要堅持學習。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規是郵儲銀行健康發展的定心丸。從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。可以說，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規是郵儲銀行企業文化建設的助推器。優秀的企業做產品，聰明的企業做品牌，偉大的企業做文化。良好的企業文化不但能創造財富，還能將企業的內涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規文化。當我們對合規經營的共同價值觀在日常經營活動中得到實際地運用和充分的體現，那么，一個活的合規文化便可說是已建立了起來。但是，合規文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業自身的激勵約束機制，監管機構的執法等，都能通過獎勵合規經營，嚴懲違規行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規的基礎上鞏固合規文化的建設。

合規文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業務規模的急速擴張、企業的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業合規文化的傳承。在重大戰略和人事決策面前，企業也需要考慮到合規文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規文化的延續性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！

第四篇：開發區支行合規風險管理工作實施方案

開發區支行合規風險管理工作實施方案

為了提高開發區農行全體員工的合規經營意識，提升合規風險管理水平，培育良好的內部控制合規文化，保障開發區農行各項經營活動持續協調發展，結合開發區農行合規風險管理工作實際，制定本實施方案。

一、加強合規風險管理，促進農行持續有效發展

合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則，可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。而推進合規風險管理、加強內部控制，是提高ⅩⅩ農行經營效益，保證ⅩⅩ農行持續健康發展的必由之路。

近年來，ⅩⅩ農行的合規風險管理工作有所進步，但與其他商業銀行相比，ⅩⅩ農行的內控水平相對較低，基礎管理比較薄弱，經營效益很不理想。合規文化尚未形成，特別是二級分行以下機構合規風險管理意識淡薄，重經營、輕管理思想嚴重，致使基層行的合規風險管理工作，發展的很不平衡。造成ⅩⅩ農行近年來案件數量、發案金額據高不下，違規問題層見迭出，如不及時扭轉，不僅對ⅩⅩ農行本身的生存和發展造成威脅，而且對當地市場經濟的發展和社會經濟的穩定也將產生不利影響。因此，ⅩⅩ農行將制定《中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ省分行內控合規管理工作三、五、十年發展規劃》，確定牽頭部門，建立合規風險管理機 1

制，明確合規風險管理責任、義務，整合各部門、各機構間的控制邊界，形成齊抓共管的局面，促進ⅩⅩ農行經營工作持續有效的發展。

二、設計合規風險管理體系架構，確定總體工作目標 推進ⅩⅩ農行合規風險管理工作的主要目標是，以科學發展觀為指導，以《商業銀行合規風險管理指引》為綱領，以農總行《風險合規管理工作3510中長期發展規劃》為藍圖，完善ⅩⅩ農行系統合規風險管理機制，整體設計出與股份制銀行運行機制相適應的內控合規管理體系架構，確保各級行的內部控制逐步嚴密，合規文化建設日趨成熟，員工從業行為規范準確，激勵考核機制相對科學，違規、違章問題逐步減少，違法案件得到遏制，大案要案得以杜絕，同業競爭能力持續增強，使全轄14個二級分行和51個一級支行的合規風險管理工作上一個新臺階，保障ⅩⅩ農行全年工作目標得以順利實現。

三、堅持三項原則，確保合規風險管理工作的整體推進

（一）堅持“自我提高，主動完善”原則。

推進ⅩⅩ農行各分支機構合規風險管理工作，旨在引導、督促各級經營行領導和員工，認識合規風險管理在業務操作和經營發展中的約束作用，自覺加強合規風險管理，提高抵御風險的自我免疫能力。ⅩⅩ農行各級管理部門和基層營業機構是全轄合規風險管理的主體，是提高合規風險管理有效性的關鍵所在。因此，在推進全轄合規風險管理工作中，就是要發揮各級領導和全體員 2

工的積極性和主動性，主要通過“自我提高，主動完善”實現合規風險管理目標。

（二）堅持“借鑒經驗，汲取教訓”原則。

加強合規風險信息的交流與反饋，對于提高全行員工的合規意識和風險意識具有重要作用。ⅩⅩ農行所轄14個二級分行和51個一級支行，在風險防范和內控管理上各有長短，內控合規部門要善于發現問題，即要總結和推廣好的經營行合規風險管理工作的經驗和成果，發揮合規風險管理成效顯著的基層經營行的“典型示范”作用，又要汲取個別行內控管理失之與軟弱而引發案件的沉痛教訓。

（三）堅持“因地制宜、分類指導”原則。

根據ⅩⅩ農行3510發展規劃，結合各經營行的合規風險管理工作的實際情況，有針對性的對不同行實施分類指導，注重推進合規風險管理工作的效率和效果。

四、合規風險管理工作的主要任務及措施

ⅩⅩ農行按照銀監會《商業銀行合規風險管理指引》的要求，結合ⅩⅩ農行3510發展規劃，制定目標明確，切實可行的合規風險中長期發展規劃。ⅩⅩ農行將結合自身在合規方面的現實情況，完善合規風險機制，加強合規風險宣傳、培訓，嚴肅處理違規，違法責任人，形成完善的合規風險管控機制。

---建立合規風險管理組織架構，健全合規風險管理體系。根據中國ⅩⅩ銀行股改工作部署，成立合規部，統一牽頭負 3

責全行的內控合規工作，按照“兩級機構，兩級派駐，雙線報告”的指導原則。

ⅩⅩ省分行合規風險管理組織架構采用“一級機構，兩級派駐”的形式。省分行設置內控合規部，二級分行由省分行派駐內控合規辦事處，縣級支行由二級分行派駐合規經理。二級分行內控合規辦事處負責人由省行任命，縣級支行合規經理由二級分行選任政治素質高，業務能力強，具有高度責任心的干部擔任。二級分行內控合規辦事處和支行合規經理分別由委派的一級分行和二級分行管理并向其派出機構負責。這種組織架構將于ⅩⅩ年一季度前組建完畢。

──實行“雙線報告”路徑。合規報告采用雙線報告路徑，即縣級支行合規經理向派駐行和二級分行報告，內控合規辦事處向派駐行和一級分行報告。

──保證內控合規部門獨立行使職權。內控合規部門和合規經理有權獲取被派駐行必要的信息，能夠獨立調查派駐行經營行為，并能要求相關部門和員工提供必要的合作。一旦發現異常情況或違規行為，內控合規部門或合規經理應當立即按照報告路線向上報告。

（二）加強隊伍建設，加大培訓力度，提高合規風險管理能力。

組建后的內控合規部門，要本著“提高素質，合規先行”的原則，在年內實施強化以合規風險管理為主題，以內控綜合評 4

價為主要內容的全員培訓工作，對不同層次，不同崗位的人員進行合規培訓，加強合規風險宣傳工作，增強員工的合規經營意識，培育“合規從自身做起”、“合規人人有責”、“主動合規”、“自覺遵章”的理念。

1、實施合規風險管理培訓計劃。堅持理論聯系實際、學以致用的原則，以工作的實際需要為出發點，與職位的特點緊密結合，有計劃有步驟的對在職的各級各類人員進行培訓，提高全員素質。重點培訓一批技術骨干、管理骨干，特別是對中高層管理人員，推行管理人員任前合規測試和任中合規考評制度，督促管理層持續跟進、更新合規知識，強化其合規經營理念。制定全面周密的培訓計劃和采用先進科學的培訓方法和手段。將員工合規培訓納入全行培訓規劃并制度化，有計劃、有目的地組織各種形式的合規培訓。

2、組織“合規與風險管理大討論”活動。一是動員全轄干部員工共同探討合規的業務流程、科學的風險管理體系，以識別合規風險。鼓勵員工將好的建議提交內控合規部門。二是結合案件警示教育活動，撰寫心得體會,征集內控防案論文。

3、抓好現有合規風險管理人員的考核獎懲和培訓提高工作。從兩個方面加強合規風險管理隊伍的建設：首先應注重建立合規風險管理隊伍的考核和培養機制，對合規管理人員的日常工作進行定期考評，考核其工作實績，通過規范化、科學化、制度化的考評，促進合規管理工作的專業化、規范化、職業化；其次 5

要結合自身實際，制定培養規劃，有計劃、有步驟地安排合規管理人員參加各種形式的崗前培訓和在崗培訓，不斷提高他們的合規管理能力和水平。再次，建立激勵和淘汰機制，合規風險管理工作面廣、彈性大、見效周期長，為鼓勵具有良好潛質的人員長期從事合規管理工作，要通過嚴格、規范的考核，對考核優秀者給予評先評優、晉升職務等獎勵及激勵；對考評不合格者，結合工作需要，有序地安排換崗交流或進修學習。只有通過各種方式不斷提高合規管理隊伍的工作能力和水平，合規風險管理工作才能取得明顯實效。

4、逐步充實合規風險管理人員力量。通過經營行內部調整和從分行組織人事部門接收的人員中選拔等多種途徑，盡快充實內控合規人員，為內控合規工作全面開展提供人員保障。在現行審計辦事處的審計職能上收后，原審計人員可整體劃入內控合規辦事處；對應ⅩⅩ農行內控合規部職能，將合規審查、授權管理和反洗錢等職能劃歸內控合規處，相關人員按照“人隨業務走”的原則劃歸內控合規部門。

（三）完善規章制度和業務流程，著力提高精細化管理水平。

ⅩⅩ農行內控合規部門將根據工作職責和工作要求開展對規章制度的分析梳理、查缺補漏，探尋各項業務流程、崗位職責中的合規風險點，明晰各崗位的職責邊界，明確業務流程中的承接流轉關系，熟悉前后手的業務內容及操作規程，確保業務經營 6

與風險控制能力同步提升。協助農總行制定《內部控制基本規定》和《合規風險管理手冊》，并報送監管機構備案。新組建的風險合規部門應密切關注和持續跟蹤法律法規的制定和修改，對照合規風險點，完善相應的合規操作程序和業務流程。

全面實施精細化管理，將精細化管理貫穿到全行每個管理細節、每個經營領域、每個業務環節，不間斷地優化各項運作流程、規章制度和支持系統，實現全行精細化管理水平的不斷提升。提高管理的專業化水平和精確度，努力實現高質量、高效益、低成本、低風險運營。

（四）加大合規風險管理績效考核力度，建立、健全合規問責和誠信舉報制度。

通過科學的合規風險管理績效考核制度設計，大力倡導誠信合規光榮，違章違紀恥辱的理念，進而體現省行對合規價值的重視和鼓勵。

首先，提高內控評價的考核權重。推進績效考核體系調整，合理設置業務指標與內控指標的比重，引導和激勵分支機構加大內控評價結果在績效考核中的權重。進一步考慮在高管人員績效工資中引入任期內風險管理基礎制度，根據需要從高管績效工資中部分截取，對內控風險狀況穩步提高的經營行，按比例逐年返還，對于發生案件或重大違規問題或內控風險較大的經營行，逐步扣除；對高管離任后，其原任職行在一定時期未發生重大違規 7

問題或案件，或者，風險狀況急劇惡化，全額兌現績效工資，以形成全員抓合規的長效機制。

其次，建立有效的合規問責制度。把合規問責作為從嚴治行的重要舉措，嚴格對違規行為的責任認定與追究，加大對違規行為的處罰力度。要借鑒先進銀行設立道德熱線或舉報機制的做法，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為。建立對舉報者有效的保護機制，對舉報屬實，糾錯及時，規避風險，挽回損失的人員要給予獎勵。

再次，加大對違規機構和責任人的行政處罰力度。監管部門在對有關違規責任人依法實施處罰時，特別是在追究各類案件相關責任時，要對發案或違規單位開展合規檢查，對因合規風險管理工作不到位而引發案件或風險的，在運用處罰自由裁量權時，應給予從重處罰。

（五）發揮后續跟蹤監督工作職能，做好合規風險管理的評價整改。

組建后的內控合規部，定期對經營行實施合規風險監測分析，進行內部控制綜合評價，對合規風險態勢進行評價，對內控執行情況進行評估，并對存在的問題加以后續跟蹤，督促整改。合規部門還要注重合規制度的更新、流程改造以及后續執行情況，對違規個案的整改情況等予以督促與跟進，并對監管意見的貫徹落實做出事后評價。并定期向監管部門報送風險評估（內部控制綜合評價）報告。

（六）深化對各級行合規風險管理狀況的調查研究，提高對全行重大風險管控力度。

ⅩⅩ農行的內控合規部門和駐二級分行合規辦事處要通過專項檢查、內部控制綜合評價及專題安排，對經營行合規風險管理開展階段性的調查研究，及時發現存在的問題和差距，提出進一步對深化合規風險管理的對策及措施，積極主動地應對內外經濟環境的不利變化，努力實現發展與風險控制的有機統一。充分利用審計工作成果，對重點區域、重點行業和重點客戶，制定有針對性風險控制預案。

（七）推動內控合規信息系統建設，建立與外部監管部門之間的合規信息交流平臺。

加強內控合規信息系統建設，推進內控合規管理信息化，提升合規資料和信息的管理水平，拓寬內控合規信息的來源渠道，為非現場檢查和評價提供數據支持。

---加強與外部監管機構、銀行業協會等外部機構的交流溝通，及時了解和掌握各種風險信息，準確把握違規案件，認真總結分析，及時對各經營行、各部門、各專業發送風險預警，實現與監管部門在合規風險管理中的良性互動。

──開發內控合規管理信息系統。搭建內控合規綜合管理平臺，向全體員工提供外部法律法規、內部規章制度、內部合規指南等咨詢服務，實現違規事件數據、內控合規評價信息和合規經理資料的集中管理，推行合規風險、授權執行情況和關聯交易的 9

科技系統監控。

──充分利用其他信息系統資源。保持內控合規信息交流與溝通，充分利用信貸管理系統（CMS）、反洗錢信息管理系統（AMLS）、會計監控系統（ARMS）、違法違紀案件管理信息系統、保衛信息系統、審計輔助系統等行內現有系統，實現信息、資料共享。特別要加強與審計局的聯系，充分利用計算機輔助審計系統，做好模塊研發與使用工作，為非現場檢查、非現場責任審計和非現場內控評價提供數據支持。

五、加強對合規風險管理工作的組織領導

成立“合規建設和風險管理”工作領導小組，組長由省分行黨委書記，行長黃曉平同志擔任，副組長由崔保森、李志偉、姚巖平、許忠前、項觀榮五位副行長擔任。領導小組下設辦公室，設在內控合規部，辦公室主任由內控合規處長董文海擔任，負責日常工作安排、協調、指導和組織檢查、報告等。

第五篇：風險合規試題

填空：

1、目前商業銀行面臨的主要風險類型有市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險。（答案：信用風險、操作風險、聲譽風險）

2、銀行柜面操作風險管理的重要環節有內控制度執行、賬戶管理、特殊業務、單位預留印鑒卡及客戶簽章管理、驗印系統、現金、憑證、重控管理、銀企對賬。

（答案：賬戶管理；現金、憑證、重控管理；銀企對賬）

3、客戶經理的主要工作有 聯系客戶、開發客戶、營銷產品。（答案：聯系客戶、開發客戶、營銷產品）

單選題

1、以下哪項不是大堂經理崗位的主要風險點（）（答案：B）A、客戶疏導不及時 B、未及時進行身份核查 C、服務糾紛處理不恰當 D、廉政風險

2、現金管理不規范不包括以下哪一項？（）（答案：A）A、非管庫人員進入現金區 B、空存空取

C、現金收款先記賬后清點 D、現金付款先付款后記賬

多選題

1、大堂經理的崗位職責有（）（答案：ABCD）A、分流、引導客戶 B、識別優質客戶、推介潛在優質客戶

C、為客戶提供簡單業務咨詢，宣傳我行各類產品，了解客戶需求 D、指導客戶使用自助機具和網上銀行等，培養客戶使用自助渠道的習慣

2、客戶經理崗位的主要風險包括（）（答案：ABD）A、操作風險 B、道德風險 C、市場風險 D、聲譽風險

3、在賬戶管理方面，銀行人員應該對存款人開戶資料的（）進行審查。

A、真實性 B、完整性 C、合規性 D、合法性

判斷題

1使用電子驗印系統對客戶印鑒進行驗印時可以使用他人操作號。（X）

2、憑證審核風險主要表現在對憑證要素審查不嚴，發生憑證要素不全、賬號戶名不符、大小寫不符、上下聯次不符等現象。（√）

3、客戶經理的操作風險是指客戶經理在辦理業務時因業務素質不高或執行制度不嚴而產生的風險。（√）