第一篇：論我國銀行業的合規風險管理

淺談合規風險

“合規”一詞實為泊來品，是由英文“compliance”翻譯而來，“compliance”的原意為“遵守、服從”，合規風險英文原為“compliance risk”。至于中文“合規”的肇始，尚有待于進一步的考證。權威的漢語詞典中還尚未收錄“合規”的相關條目，“合規”的提法只不過是眾口相傳而已，或者像我剛才那樣字面理解。盡管我國商業銀行在經營管理中經常提及“合規”一詞，但并沒有形成一個統一的認識，對它的理解往往是模糊和不嚴謹的，很多解釋僅僅停留在表面。例如，有人將合規理解為銀行及其分支機構的經營管理行為必須符合銀行總行制定的規章制度；有人將合規簡單地理解為合乎規定，而規定應包括哪些內容，應該限定到哪個層級，就不得而知了；還有些人將合規風險視為操作風險的一種，將合規風險管理職能與內審、稽核職能混同在一起。

我則認為，合規是個很廣義的范疇，不同企業不同規章制度，合規的標準就不甚相同。銀行的‘合規風險’是指，銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。”由此可見，我們所謂的“合規”，是指金融保險企業及其員工遵守法律、監管規定、行業自律準則，以及企業自己制定的內部規范的總稱。

合規風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險（信用風險、市場風險、操作風險）是有所不同的。其主要的不同之處是，合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險或損失，外部環境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。

但合規風險與信用、市場、操作風險之間又是有著緊密聯系的。其聯系之處在于：合規風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規風險更趨復雜多變，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進關系。

在我國，隨著我國加入WTO，履行合約金融對外開放以來，我們建設銀行日益感受到來自同行中的壓力，學習在壓力中成長壯大并且走出國門。但競爭才剛剛開始，要真正從深層次提高自身素質從而提高競爭力，必須認真面對和做好有我們建設銀行自身特色的合規風險管理。基于我行有自身的獨特環境和條件，我們不能直接對國內外同行已然有的概念生搬硬套，我們要在自身已有的經驗上，結合我們建設銀行自己的自身條件，勇于開拓，總結出有我們建設銀行特色的合規風險管理制度，為我行謀求發展壯大走出國門走向世界的核心競爭力。另外，與其他同行相比,尤其是與國際銀行相比，我行長久以來對合規、操作以及聲譽等風險的重視程度不夠,風險管理的有效性明顯 不足,導致部分分行相繼發生了一些違規操作和違規經營問題及案件,根源在于我行內部合規風險管理機制的不完善。為此,我們建設銀行亟需借鑒同行尤其是國際銀行業合規風險管理機制的建設經驗,從完善公司治理、培育良好合規文化、搭建合規風險管理框架、理順合規部門組織架構和配套機制等方面,構建有效的合規風險管理機制。這是有效解決合規風險與操作風險問題及案件的一項重要治本之策。

2006年10月25日，為加強商業銀行合規風險管理，維護商業銀行安全穩健運行，中國銀監會發布《商業銀行合規風險管理指引》（以下簡稱《指引》）。《指引》共五章三十一條，分為總則、董事會、監事會和高級管理層的合規管理職責、合規管理部門職責、合規風險監管和附則等五個部分。在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行的合規風險管理適用本指引，其他銀行業金融機構參照執行。

上海銀監局課題組在《中資銀行合規風險管理機制建設研究》中闡明, 合規風險管理體制是指, “ 銀行主動識別合規風險, 主動避免違規事件的發生, 主動采取各項糾正措施以及適當的懲戒措施,持續修訂相關制度流程和詳盡描述具體做法的肉位手冊以有效管理合規風險, 確保銀行德健運行的一個周而復始的循環過程。”根據《合規與銀行合規職能》的規定, 合規法律、規則和準則有

多種淵源, 包括立法機構和監管機構發布的基本法律、規則和準則市場慣例行業協會制定的行業規則適用于銀行職員的內部行為準則以及誠信和道德行為準則等。銀行合規風險管理原則及管理機制。

從上述可以看出，我國金融業已經逐步認識并重視對合規風險管理以及對金融機構內部合規風險管理體系的建設，國內各大銀行機構甚至保險行業都紛紛借此契機從上而下設立合規風險管理體制，雖然大部分當然也包括我們建設銀行，都是以“黨風建設”的慣例紛紛僅先從表面抓起，但是在抓表面的過程中，在“深入貫徹實行”的過程中，各大銀行機構都紛紛的發現了自身在合規風險管理體系上的原有和現有的漏洞，并確切的從內部抓起，從每一個可能的層面去深入探索合規風險體制的建設，也相繼的取得了一些成績。單就合規風險管理部門的設置上，就已開始起步揚鞭，中國銀行于2002年設立了總行法律與合規部，履行法律與合規兩大職能，并且面向全球招聘首席合規官；中國工商銀行在于2004 年進行財務重組時，將合規和內控職能合在一起，單獨設立了內控合規部；中國農業銀行的合規管理由法律事務部門歸口管理，其他職能部門配合；交通銀行將法律事務部改組為法律與合規部，內設單獨的合規處，負責合規職能；上海浦東發展銀行、上海銀行、上海農村商業銀行等法人銀行, 以及民生銀行、深發展等幾乎所有的境內商業銀行, 都已設立了獨立的合規職能部門, 初步構建起了合規風險管理的架構。而我們中國建設銀行于2005 年在調整、整合各總行內設機構的基礎上新增設了合規守法委員會并單獨設立了合規部，合規部負有獨立事務職責并與法律事務和其他內控部門分開。雖然我國已經在合規風險管理方面揚鞭直追，但限于復雜 的經營法規條件和資源等其他方面的條件限制，我國商業銀行在有效管理合規風險方面仍顯得較為薄弱。

銀監會有關負責人表示，《商業銀行合規風險管理指引》是銀行業風險監管的一項核心制度，《指引》的頒布將有助于引導銀行業金融機構加強公司治理、培育合規文化、完善流程管理，提高銀行業合規風險管理的有效性，更好地應對銀行業對外開放的挑戰，促進監管者與被監管者的和諧，維護銀行業金融機構安全穩健運行。

對于我們建設銀行來說，合規管理就是是我行一項核心的風險管理活動，合規是我行所有員工的共同責任，并應從我行高層做起；從銀監會的《指引》中我們可以理出對我行進行合規風險管理的指引路線，包括建立合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度等三項基本制度；同時也對我行董事會、監事會、高級管理層的合規管理職責有嚴格的規范；按照《指引》的精神，我們建設銀行需要從嚴要求合規管理部門在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，規定了合規管理部門的九項基本職責，包括向高管層提供合規建議，制定并執行風險為本的合規管理計劃，審核評價各項政策、程序和操作指南的合規性，開展員工合規培訓和教育，識別和評估新產品和新業務的開發以及新業務方式的拓展等產生的合規風險，開展合規風險的監測和測試，保持與監管機構的日常聯系等；我行還需要根據業務條線和分支機構的經營范圍和業務規模設立相應的合規管理部門，明確合規風險報告線路；在對合規部門的獨立性上，要求我建設銀行的合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價，并要求內部審計部門負責商業銀行各項經營活動的合規性審計；至于我行的合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度的報備要求、合規風險管理計劃和合規風險評估報告的報送要求、重大違規事件的報告要求，以及監管部門對我行合規風險管理進行非現場監管和現場檢查的重點，都應該貫徹銀監會發布上述指引所表述的精神，以完善我建設銀行的合規系統，增強我行的又一核心競爭力。

合規管理對于我們建設銀行還是一個創新領域，方興未艾，我們需要借鑒巴塞爾銀行監管委員會《合規與銀行合規職能》, 以及國際國內先進銀行合規建設實踐, 循序漸進地推進合規風險管理工作。我們要建立主動合規的激勵機制。強調“ 合規人人有責” 合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關, 加強全員合規培訓。確立“ 合規創造價值”、“ 全員主動合規”的合規理念, 在全行積極倡導合規文化和合規理念。我們還要切實落實巴塞爾合規原則“ 合規應從高層做起” , 建立明確的合規責任體系。合規要從高層做起, 董事會要履行好監督責任,董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任, 業務部門對合規風險負直接責任, 每位員工對其業務活動的合規性負責, 合規部門作為專門協助我行高管層實施合規風險管理的職能部門承擔合規管理責任。在建行內部，我們要制定統一的合規政策, 提高合規管理透明度合規建設是系統工程, 需要適時根據外部環境、法律法規、銀行改革等多種因素, 持續改進合規政策, 包括合規文化童事會和高管層的合規責任。合規部門的職責識別和管理合規風險的主要程序、報告線路等合規政策應提交董事會審議并批準, 成為我行依法合規經營的綱領性文件。在設置合規部門上，我行應根據自身經營特點,組建一個與自身風險管理戰略和組織結構相一致的合規部門，我行內部應當健全合規管理部門的組織結構, 配備充分和適當的資源，建議在總行及分行設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門, 在支行及以下機構可設立合規崗位。至于合規部門報告線路，必須建立清晰的,可操作的，高效的報告路線，以完善合規管理工具和技術, 建立有效的合規風險管理體系。合規管理部門應當協助高級管理層有效管理合規風險, 制定并執行風險為本的合規管理計劃, 實施合規風險識別和管理流程。根據業務管理垂直化和組織機構扁平化的趨勢, 科學設定合規風險報告線路。并根據我行業務和實力,引進國內外銀行合規管理中的吸收新客戶操作程序、受關注者名單、解決方案、可疑交易監控、利益沖突紀錄、授權控制等管理工具。并應用實用信息分析技術完善全行動態信息數據庫, 建立專門的風險監測和預普系統。

合規風險管理已在我國的金融業引起了很大的重視，我們建設銀行業也已策馬揚鞭，從內而外，從上而下，從大到小，都在重視合規風險的管理，其作用也日益明顯，在我行對合規風險管理結合自我實踐逐步完善其體制的同時，合規風險管理的作用也比日益明顯，為我行發展和完善，為提高我行自我素質，也為我行提高核心競爭力提供必要的條件。展望未來，我們建設銀行必然有朝氣蓬勃的明天。

AWINDXENO整理

第二篇：論我國商業銀行合規風險管理

中國郵政儲蓄銀行2010年 “業務行為規范年”征文

論我國商業銀行合規風險管理

作者：劉穎

所屬行別和部門：白市驛新街支行

報送單位：九龍坡區支行

2010-7-23 論我國商業銀行合規風險管理

摘要：本文就我國商業銀行合規風險管理展開論述。首先，闡述了合規風險管理的概念。接著，進一步分析了我國商業銀行合規風險管理存在的主要問題，并針對合規風險管理意識普遍比較淡薄；合規風險管理框架仍存在一定缺陷；合規風險管理法規制度缺乏可操作性等一系列問題提出了“如何加強我國商業銀行合規管理機制建設”的可行性建議，即：

（一）以完善公司治理和內部控制為切入點，強化合規風險管理，提高合規風險管理意識；

（二）以建立健全合規管理架構為核心，提升合規風險管理水平；三）梳理合規風險點，推進合規部門工作計劃，密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展。

論我國商業銀行合規風險管理

面對銀行業金融機構違法違規事件頻發的緊迫形勢，作為風險管理體系核心之一的合規風險管理，日益受到我國監管部門和商業銀行的高度重視。隨著現代銀行監管的發展，如何借鑒國際先進銀行的合規風險管理及監管經驗做法，加強我國銀行業市場化改革中的合規建設與監管，建立合規風險管理的長效機制，成為亟待研究和實踐的課題。

一、合規風險管理的相關概念

合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。

二、我國商業銀行合規風險管理存在的主要問題

（一）合規風險管理意識普遍比較淡薄

由于認識上的誤區和理念上的偏差，商業銀行合規風險管理意識普遍比較淡薄：一是重業務拓展，輕合規管理。金融企業各級機構往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有些營業機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了銀行合規經營風險。二是重事后管理，輕事前防范。商業銀行往往偏重于對已發生或已存在的風險采取事后 的管理處罰措施，試圖以嚴厲的處罰遏制風險的出現，而對事前的防范和事中的控制措施卻關注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國銀行業在合規風險管理上存在著一個根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作人員的管理，忽視對高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發合規風險的可能。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權，由其而引發的合規風險，其危害性要遠遠大于基層操作人員。

（二）合規風險管理框架仍存在一定缺陷

健全的合規管理框架是實現全面的合規風險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業在合規風險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全形成。我國大多數商業銀行還沒有成立專門的合規風險管理部門來對合規風險進行統籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風險管理架構。二是合規風險管理職責分散。目前商業銀行合規性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業務部門進行自律監管，這種自立門戶、各自為政的合規管理模式，使得合規風險管理不能有效地獨立于經營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統一組織協調，使得合規風險管理有的部門重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現管理真空。

（三）合規風險管理法規制度缺乏可操作性

目前，我國商業銀行的合規風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業監管的需要。銀行內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定有粗略化、大致化、模糊化現象，缺乏可操作性。同時合規風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。

三、如何加強我國商業銀行合規管理機制建設

（一）以完善公司治理和內部控制為切入點，強化合規風險管理，提高合規風險管理意識

第一、明確合規是銀行公司治理的重要戰略目標。要切實落實巴塞爾合規原則“合規應從高層做起”。董事會要履行好“看管責任”，審批銀行的合規政策，評估合規風險管理效能，監督銀行合規風險管理工作。高管層應負責制定、傳達和及時修訂合規政策，識別和評估合規風險，組建一個有效的合規管理部門，向董事會或下設委員會報告重大違規事件。

第二，制定統一的合規政策，提高合規管理透明度。合規建設是系統工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據外部環境、法律法規、銀行改革等多種因素，持續改進合規政策，包括：合規文化；董事會和高管層的合規責任；合規部門的職責；識別和管理合規風險的主要程序、報告線路等。合規政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規經營的綱領性文件。第三、培育良好的合規文化，建立主動合規的激勵機制。合規文化重塑是評價合規管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規文化體系，通過加強全員合規培訓，在銀行內部樹立誠信和正直的道德觀念，強化“合規人人有責”、“主動合規”、“開放及誠實面對監管部門”等合規文化。對于主動報告合規風險問題或隱患的，銀行可視情況減輕違規處罰。

（二）以建立健全合規管理架構為核心，提升合規風險管理水平第一，建立合規責任體系。要明確合規部門是專門協助銀行高管層實施合規風險管理的職能部門。董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，每位員工對其業務活動的合規性負責，合規部門承擔合規管理責任。對于合規風險及違規問題，要落實“五問”制度，包括經辦人職責、領導人職責、前任職責、檢查人員職責、用人職責等。

第二，建立部門協作機制。業務部門應支持合規部門實施合規風險監測與評估，合規部門應促進業務部門防控合規風險。業務部門應主動地進行動態合規自我評估；合規部門或合規人員應主動地識別、評估和監測合規風險，加強合規風險提示。合規部門與其他風險管理部門應分別側重于某一風險領域。應建立合規部門與其他部門在合規管理中的溝通與合作機制。

第三，設置合理的合規部門。商業銀行應根據自身經營特點，組建一個與自身風險管理戰略和組織結構相一致的合規部門。考慮目前商業銀行的授權制度、專業人才等現狀，建議在總行及分行設立獨立 或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規崗位。還應配備足夠的、素質較高的合規人員，開發合規管理信息系統，制定科學、合理的合規部門績效考核辦法等。

（三）梳理合規風險點，推進合規部門工作計劃，密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展。

對照合規風險點，包括：已爆發的合規風險案件；內外審中發現的合規風險隱患；監管當局的合規風險提示等，完善相應的合規操作程序及盡職標準，開發合規風險培訓項目，逐步建立合規風險的評估、監測機制。

第三篇：論我國商業銀行的合規風險管理

論我國商業銀行的合規風險管理

摘要:本文探討了合規風險的內涵，分析了當前我國商業銀行合規風險管理存在的問題，并提出了完善商業銀行合規風險管理機制的對策。

關鍵詞:合規風險；風險管理

Comment On Our Country Commercial Bank Small Side Door Gauge Risk Administration

JIANG Han-di

(Chinese Jinggang Mountains cadre academy , Jiangxi Jinggang Mountains, 343600)Abstract:The connotation the main body of a book has been discussed agreeing well with gauge risk, has analysed current our country commercial bank agreeing well with gauge risk administration have problem , has suggested that the perfect commercial bank agrees well with the machine-made countermeasure of gauge risk administration and.Key words: Agree well with gauge risk;Risk administration

根據巴塞爾銀行監管委員會在2005 年發布的《合規與銀行合規職能》中的定義，合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。巴塞爾銀行監管委員會認為“合規應被視為銀行內部的一項核心風險管理活動”。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國銀行業已基本實現對外開放。與此同時，對內(民間資本)的開放卻仍然未能取得突破。在對外開放大于對內開放的情況下，商業銀行主要仍然是由政府資本主導，國有企業的性質占據絕對的壟斷地位。委托代理關系仍然如同亂麻一樣沒有理順，機會主義和道德風險盛行。近年來，國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，銀行業正面臨著巨大的合規性挑戰。如2001年10月12日中行在一次自查中，發現了高達4.83億美元的賬目虧空。最終核實巨資被廣東開平分行前后三任行長―――許超凡、余振東、許國俊盜用。該案涉及金額之巨大，是1949年以來所未有。2002年中國銀行紐約分行違規放貸導致被美國金融管制局罰款2000萬美元。2004年初曝光的中行哈爾濱河松街支行案件：該支行行長高山利用賬外經營并通過地下錢莊而把超過10億元的資金席卷出境。往往，機構規模及國際化程度與其實施合規風險管理的難度呈正比，“正如巴塞爾委員會會計工作組主席Arnold Schilder所說，發展和實施合規風險管理的挑戰不亞于實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰。”這種情況下，合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外我國商業銀行面臨的重要風險。完善銀行業合規風險管理已是我國商業銀行當前一項刻不容緩的重要任務。為加強商業銀行合規風險管理，維護商業銀行安全穩健運行，中國銀行業監督管理委員會于2006年10月25日發布了《商業銀行合規風險管理指引》(以下簡稱《指引》)。《指引》是銀行業風險監管的一項核心制度，《指引》的頒布將有助于引導銀行業金融機構加強公司治理、培育合規文化、完善流程管理，提高銀行業合規風險管理的有效性，更好地應對銀行業對外開放的挑戰，促進監管者與被監管者的和諧，維護銀行業金融機構安全穩健運行。然而，從《指引》頒布實施兩年來的情況看，我國商業銀行合規風險的管理仍然存在諸多問題。

一、商業銀行合規風險管理存在的主要問題

2005年，根據《上海銀行業金融機構合規風險管理機制建設的指導意見》要求，浦東發展銀行等幾乎所有的在滬商業銀行分行，都相繼設立了獨立的合規職能部門, 并配備了專職合規經理, 初步構建起了合規風險管理的架構。實際上，工行、建行、中行三大股改的國有銀行此前都在總行設立了合規管理部門。農行則為備戰股改于2006年6月29日將總行法律事務部更名為“法律與合規部”，增加全行合規管理職能。

盡管從機構設置看，我國商業銀行已經具備了合規風險管理的要求，然而，由于我國商業銀行長期以來沒有將合規風險管理作為銀行經營活動中一項重要的風險源來看待，因此，合規風險管理工作一直未能得到足夠的重視，與巴塞爾銀行監管委員會制定的管理原則和國際先進同業的管理實踐相比，仍存在較大的差距。存在的問題主要體現在：

1.對合規風險管理的重要性認識不足

在現實工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規，為什么要合規，怎樣才能合規，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法。如果對合規風險管理內涵和重要性的認識不足，必然會導致合規風險管理工作形式化，為商業銀行的運行和發展埋下風險隱患。近年來我國發生的銀行業大案要案無不顯示了銀行業部分職員甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。比如在2007年發生的河北邯鄲市農業銀行金庫5100萬元被盜案件就是合規風險管理意識薄弱，導致規定形同虛設的結果。

2.各項制度缺乏統一管理和有效整合

經過多年業務發展和監管環境的變化，各商業銀行內部規章制度日趨龐大和繁雜。在工作實踐中我們不難發現，因疏于統一管理，部分制度未能及時進行更新和修訂；部分制度過于原則而缺乏操作性，分支機構被迫各自制定實施細則，造成制度的混亂；部分制度散見于一個又一的文件和通知，未能體系化，學習和使用相當不便；涉及跨部門的制度制訂存在互相推逶情況。上述制度建設和管理中存在的種種問題，在一定程度上影響到制度的有效性和執行力。

3.合規風險管理能力不強

我國商業銀行對合規風險管理的重要性剛有所認識,雖然目前基本上都設立了合規管理部門，但大部分合規人員是由原來的法律部、審計部、內控部等轉過來的，沒有接受過專門的合規風險管理培訓，管理經驗與管理人員都很欠缺，而經驗積累和人才培養都需要時間，因此在綜合化經營之后的一段時間內，商業銀行的合規管理能力還不會太強。

二、多方位完善商業銀行合規風險管理機制的途徑

針對我國商業銀行在合規風險管理中存在的不足，為提高其風險管理的能力，推進其穩健經營，并與國際銀行監管原則接軌，中國銀監會頒布的《指引》對商業銀行建立合規風險管理機制提出了指導意見和實施要求。如何借鑒監管機構制定的框架原則及國際先進同業的管理經驗，切實落實《指引》的要求值得認真思考。中國銀監會主席劉明康在2006年提出當前中國銀行業合規風險管理需要重點做好的四項工作：一是銀行業從業人員要培養很好的職業操守。二是銀行要建立誠信舉報機制。三是銀行要建立正向激勵機制。四是要為合規管理提供適當的資源。作者認為，從經濟學角度看，依靠銀行從業人員的自律無助于解決任何問題，銀行業的正向激勵已經足夠，重要的是有效約束不足，尤其是外部約束和來自出資人的約束(出資人是全體國民，對國有企業基本沒有任何實質性的約束，這和國有企業一樣屬于當前倫理和管理上的悖論)。從這個角度看，可從下列幾個方面完善商業銀行的合規風險管理機制：

1.銀監會應加強對商業銀行合規風險管理工作的監督和巡查工作

商業銀行有沒有真正建立起有效的合規風險管理機制，銀監會的重視、支持和推動必不可少。銀監會應通過完善銀行業相關管理規則和公司治理要求，設置專門的合規管理委員會加強對銀行合規風險管理的監督和巡查工作，如：審議批準商業銀行的合規政策并監督其實施，定期抽查各商業銀行合規風險管理情況。

2.商業銀行應重視合規制度建設

一是建立、健全缺失的合規核心制度。商業銀行普遍需填補的重要制度空白包括：員工行為準則、誠信舉報、信息保密及披露等。通過建立、健全以上合規核心制度，讓員工能清晰掌握明文規定的行為規范標準，使合規管理能滲透到銀行經營管理的每一個工作細節。

二是梳理、完善現有的業務規章制度。合規管理部門可作為牽頭部門，協同各業務管理部門，對本行的各項業務規章制度進行系統地梳理、分類，并及時依據外部監管法規和業務發展的更新、變化加以補充、完善，確保所制定的每一個業務管理辦法都符合現行的法律、法規和監管條例。

三是加強合規制度的執行。制度如果不能很好的執行等于是白白的制定。中國銀行業之所以有如此多的惡性案件發生就在于缺乏執行力。制度是非常完善的，只是很多制度在實際工作中沒得到真正的落實。

3.注重合規風險的識別、評估和控制

合規管理部門對合規風險的監控側重的是在業務辦理的事前和事中對合規風險的持續監控。因此，要實現對合規風險的有效管理，合規部門應確保以下幾項工作措施的落實：首先，針對主要法律、規則和監管政策的規定和要求，建立合規風險矩陣，其中包括重大的法規和監管規定、對銀行經營活動的影響、風險程度的識別及相應的業務控管環節，使之成為全行識別、評估和控制合規風險的統一方式和標準。其次，在全行建立風險和控制自我評估制度，要求各業務部門根據合規風險矩陣中已識別的與其業務相關的合規風險，因其風險高低程度而異，定期對相應業務環節的控管成效進行自我評估。再次，通過適當的合規性監控和測試手段對上述業務部門控管的有效性進行獨立評價。最后，針對發現的合規風險和控管薄弱環節，建立整改追蹤制度，協助相關業務部門采取彌補措施和提出糾正意見，確保合規風險的整改工作在預定時間內完成。

4.建立起部門協作的合規風險管理體系

商業銀行要做到有效管理合規風險，三道防線的設立缺一不可：一是業務部門，承擔全面和首要的合規責任；二是內部控制部門，如合規管理部門、風險管理部門、財務會計部門、運營及科技部門和人力資源部門；三是稽核部門對內部控制制度以及風險和控制自我評估制度的有效性進行獨立的定期評估。因此，合規管理部門在管理合規風險時，應與業務部門、其他內部控制部門及稽核部門保持緊密的工作關系。

此外，合規與監管的關系是相輔相成的，監管當局也應盡快推出有關綜合經營的法律法規，使商業銀行有法可依；監管部門也要明確監管程序和監管重點，并對出臺的法律法規做出解釋。可以看出，合規管理是一個長期不斷完善的過程，商業銀行需要轉變觀念，變被動合規為主動合規，將與監管部門的關系由博弈互對變為合作協調將是一個雙贏的結果。

參考文獻:

[1] 陳鋒:德國、新加坡商業銀行合規管理對我國銀行業合規

管理的啟示[J]金融縱橫，2005，(01).[2] 牛筱穎曹艷華:綜合化經營模式下商業銀行的合規風險管

理[J].金融論壇，2006，(11).[3] 中國工商銀行江蘇省分行課題組，國有控股商業銀行合規文

化建設研究[J].金融論壇，2007，(06).

第四篇：銀行業風險合規心得體會

雙零活動心得

“零違規，防差錯，從我做起”這項活動開展已有兩個月了，在這段時間里，我行的每位員工，都在以自己的行動來參與這次活動。通過活動給我最深刻的體會就是：細心防差錯，粗心鑄大過。

銀行工作是風險性很高的一項工作，如果不按規章制度辦事，當風險發生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中，一定要按照相關規章制度去辦。以往總是認為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現金全部放入保險柜等，這種現象現在已經全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業務，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發生。比如在開戶和掛失時，一定要認真審核客戶的有效證件的真實性，不要用復印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的減少詐騙案件的發生；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業務過程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會有風險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時都有可能鑄成大過。

同時，我們還需要積極學習，不能抱著安于現狀、不思進取的想法，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的發展。學習的積累相當的重要，加強學習，及時掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實現零差錯。學習能提高思想素質，只有從思想上提高了，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學習不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學習、相互交流經驗也很重要。

總之，“零差錯，零違規”是一項長期而又艱巨的任務，我們一定會做到始終堅持，并且堅信“習慣成自然”的道理。相信自己，一定成功。

第五篇：銀行業風險合規心得體會

學習風險合規心得

“零違規，防差錯，從我做起”這項活動開展已有兩個月了，在這段時間里，我行的每位員工，都在以自己的行動來參與這次活動。通過活動給我最深刻的體會就是：細心防差錯，粗心鑄大過。

銀行工作是風險性很高的一項工作，如果不按規章制度辦事，當風險發生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中，一定要按照相關規章制度去辦。以往總是認為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現金全部放入保險柜等，這種現象現在已經全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業務，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發生。比如在開戶和掛失時，一定要認真審核客戶的有效證件的真實性，不要用復印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的減少詐騙案件的發生；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業務過程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會有風險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時都有可能鑄成大過。

同時，我們還需要積極學習，不能抱著安于現狀、不思進取的想法，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的發展。學習的積累相當的重要，加強學習，及時掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實現零差錯。學習能提高思想素質，只有從思想上提高了，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學習不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學習、相互交流經驗也很重要。

總之，“零差錯，零違規”是一項長期而又艱巨的任務，我們一定會做到始終堅持，并且堅信“習慣成自然”的道理。相信自己，一定成功。

巴馬新建路支行

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