第一篇：風控經理個人總結

2013年個人工作總結

一年來，本人在公司領導的關心、關懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業務發展目標，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項目投資風險的同時，促進了公司業務持續、健康發展。現就主要工作匯報如下：

一、抓學習，不斷增強履職能力

為了盡快進入工作角色，本人在接受公司入職培訓的基礎上，一是抓緊對公司相關管理制度的學習，充分領會公司管理要求；二是通過與公司領導的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發展戰略、經營理念、風控思想，以及業務運作和風險管理模式；三是通過網絡等渠道廣泛學習借鑒同業風控管理的先進經驗和做法，不斷豐富和完善自身風控知識和實戰經驗儲備，為高效率、高質量履行崗位工作職責打下了堅實基礎。

與此同時，嚴格要求自己，帶頭執行公司各項管理規定，認真履行崗位工作職責，自覺服從領導工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。

二、抓部門協作，不斷提高風控效率

入職以來，本人按照公司業務操作及風控流程，充分發揮自身特長，積極配合業務部門開展項目論證及盡職風險調查。通過對客戶的實地調查和資料審查，全面、客觀、準確地揭示每筆業務潛在的主要風險點，在認真分析風險成因、預測風險結果以及風險可控性的基礎

上，主動與業務部門進行溝通交流，對雙方都認為符合公司風控標準的，及時擬定風控方案，按程序上報審批，對不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請。

另一方面，嚴把資金投放關。對進入發放程序的業務，根據不同業務操作特點和可能出現風險的環節，在預先明確操作流程的基礎上，要求風控人員全程參與，逐一把關。

良好的互動、有效的溝通，既增強了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時也增強了風控部門對風險控制的主動性、全面性、針對性和準確性。一年來，先后參與83個項目的風險評估，其中參加19個項目的盡職風險調查，通過審查46個，配合落實核準投資項目38個。

三、抓投資項目監測，不斷提高風險預警水平

堅持定期不定期地進行投資臺帳分析，對每筆投資的風險變化情況適時跟蹤監測，及時發現風險苗頭。對己出現或可能出現的風險警兆，在逐筆提出風險化解建議的基礎上，及時以書面形式向業務部門發出了風險提示并回執跟蹤，直至風險隱患消除；對己出現明顯風險的投資項目，主動配合相關部門開展風險分析，制定化解措施，全程參與風險處置工作，從而將“死”臺帳變成了“活”風控；另一方面切實做好對己辦業務和業務操作方式的后監督與后評價工作，通過對過去己辦業務檔案、操作流程、操作方式和風控措施的再審查、再評議，及時發現盡職調查、業務操作及風險管理、合同管理中存在的不 2

足，為進一步改善風控手段、完善風控制度，加強風控管理和強化操作人員培訓奠定了基礎。

四、抓內控制度建設，不斷完善風險管理機制

根據公司要求，在公司領導的指導和幫助下，與相關業務部門負責人充分溝通，在公司己有風險管理制度的基礎上，結合公司業務操作和經營管理的實際，擬定了《金融業務操作及風控規程》、《平臺公司（股東）用信業務操作及風控規程》、《平臺（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規范了各部門各崗位的工作職責和操作要求。同時，為方便業務人員對“規程”內容的全面理解和執行，還在相應“規程”的基礎上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規程操作一目了然。

一年來，本人雖做了一些工作，但距領導的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現在：一是風控精準度上還有待進一步提高；二是團隊行動的意識還有待進一步增強。

為此，我將一是繼續拜各位為師，全面加強風控理論和實戰經驗的學習，不斷提高風控工作水平和能力；二是加強與團隊成員的團結協作，強化與部門之間的溝通協調，積極配合業務部門嚴把風險關，不斷拓展業務領域，努力促進公司業務全面、快速、健康發展；三是認真總風控經驗教訓，切實做好風控組織管理體系和機制建設，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風控組織建設、隊伍建設為手段，以風險識別、分析、控制、處置為著力點”的全面風險管理體系； 四是強化公司風險管理制度及業務操作流程執行的監督，充分

發揮風控制度的避險、防險、化險功能；五是積極組織開展對操作人員的業務知識和風險管理技能培訓，全面提高一線人員的業務素質和風控能力。

第二篇：風控經理崗位職責

風險管理部

風控經理崗位職責

職位概要：

完善公司風險管理的目標、流程、建立擔保、評估、資產管理等業務的風險管理體系，推進公司內外部風險的全面防范于控制。

工作內容：

協助公司領導層完善公司全面風險管理目標； 完善公司風險管理制度，風險控制流程；

組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案； 建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務； 參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理； 對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗；

對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認后上報業務副總； 完成公司交辦的其他業務。技能技巧：

◆具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型； ◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力； ◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險； ◆具備較高的溝通技巧，善于跟企業與銀行打交道。態 度：

◆具有風險高于一切的思想；

◆工作細致、嚴謹、并具有戰略前扎性思維； ◆為人正直，不徇私情；

◆具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力； ◆優秀的協調、談判能力，突發事件處理能力； ◆具有高度的工作熱情和責任感。

風控管理制度

一、內部管理制度

1、負責對貸款項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查崗意見的準確性和合理性等；

2、根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施；

3、負責抵押物措施的設置；

4、對貸款項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方式等提出建議。

5、對貸款客戶每月利息督促催繳。

二、崗位職責

1、風險控制部的崗位職責

（1）負責完善公司貸款風險控制的指導原則，不斷檢查審批環節和審查內容，并提出完善建議；

（2）負責對貸款項目進行綜合風險評估，填寫《風險控制評估表》，明確風險防控措施；（3）根據公司信貸業務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即在業務初步受理階段，對抵押物措施提供法律建議；在業務調查階段，參與相關合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關程序和手續的復核；防止錯漏；在貸后階段，對客戶貸款的利息及時償還進行督促催收。

（4）協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；

（5）根據公司的安排，參與公司的資本運營，特別是收購、租賃、招標、投標等重大經濟活動，草擬相關合同文件，參與相關的談判，提出相關的風險控制意見；（6）配合公司的有關安排，在公司內普及相關知識，增強職員的風險意識；

三、風險控制部的業務流程

1、在信貸業務受理階段，回復信貸營銷部客戶經理咨詢的相關問題；在貸款調查階段，與信貸營銷部客戶經理一起對申請客戶進行實地調查，對客戶經理要求申請客戶提供的資料提出建議；在收到客戶經理提交的《信貸客戶調查報告》、申請客戶檔案后，結合實地調查進行風險綜合評估，寫出《風險調查報告》，對欠缺的資料通知信貸業務部客戶經理補齊；

2、風險評估的重點與分析（1）調查借款主體的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業執照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；

②稅務登記證是否經過審驗；

③股東（董事）會決議內容應包括：申請本公司借款的期限、金額、用途等；是否達到公司章程規定的有效簽字人數；股東（董事）的簽名是否真實有效； ④貸款卡是否年審合格；

⑤營業執照、機構代碼證是否已經年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內；身份證(護照)、結婚證與戶口簿上的有關要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保 申請人作核對；

⑦復印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經蓋公章或簽名按右手印。（3）對信貸業務的風險分析

①對借款申請人的信用進行風險分析，就是對借款申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察借款申請人的信用記錄，分析借款申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業（個人）的償債能力和籌資能力等。

②對借款申請人面臨的市場風險和所在行業的風險分析。③對借款項目的財務、法律風險分析。

④對擔保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現代償時，擔保措施是否能夠彌補本公司的損失；而且，擔保措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對擔保方案的風險分析。就是根據每一筆借款客戶的狀況來設置擔保方案，并對設置的擔保方案在實際操作過程中可能產生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監控方法和監控內容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔保方案風險的重要措施。（4）對擔保人的調查與分析 ①擔保能力的調查。調查擔保人的生產經營規模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發展前景，分析擔保人的財務狀況。應重點調查擔保人的資格、擔保能力、擔保人與申請人之間的關系，落實各項擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。

A、擔保人資格調查。擔保人必須符合相關法規的要求。主要分析擔保的保證人、抵（質）押人是否有合法擔保資格、擔保人的代償能力、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權；抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否經全體或法律規定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質押聲明書。若擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包經營企業，必須提供股東會（董事會）或發包人同意為借款人承擔擔保責任和提供擔保抵（質）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔保能力的調查。審查貸款卡及其他相關信息，調查其擔保能力是否符合相關規定。若抵（質）押物必須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據是否真實；分析抵（質）押物的變現能力，測算抵（質）押率，作為確定擔保額度的參考依據。

C、調查擔保人提供資料的真實性、合法性。主要調查擔保手續是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關登記部門驗證抵（質）物所有權證書的真實性。

②擔保人與申請人的關系調查。主要調查擔保人與申請人的關聯關系以及與申請人、擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯關系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質）押的財產，防止通過互保、循環擔保。

3、撰寫風險評估報告，召開項目評審會，對借款客戶進行審查。對同意或有條件同意借款的客戶，相關材料上報貸款審批委員會最后審批決定；

4、風險評估報告要求明確提出該筆借款客戶存在的風險點及相應的風險控制措施。

5、風險控制部在收到借款客戶最終審批批復后，如屬于同意借款的，按貸款審批委員會方案要求，協助通知客戶經理與申請客戶、擔保第三人簽訂借款客戶的有關合同，并完成相關抵質押手續。

崗位細則格式：

風險管理部崗位細則

一、崗位名稱：風險管理部經理

二、所屬部門：風險管理部

三、崗位目的：控制、防范風險

四、崗位要點：

1、審查借款申請人提交資料的真實性和從各種角度審視是否存在逾期或展期的風險。

2、根據公司及借款申請人的情況制定、起草有關文書。

3、簽訂合同和有關文書。

4、辦理抵質押手續。

5、到公證處辦理公證。

6、負責督促客戶經理每個月貸款客戶催息工作。

六、部門人員

風控部經理1名，風控專員按照業務經理的人數做到，2-3個業務經理配一個風控專員。

七、風險管理員基本要求 職位概要：

協助風險管理經理對公司業務進行風險控制，具體審核客戶申報資料，實地審驗客戶信息。工作內容：

審核客戶資料，對客戶資料的真實性進行鑒別； 審核客戶資料，對客戶申請的可行性判斷；

協助風險管理經理，對客戶進行實地驗審，并提出意見； 向公司管理層提出公司風險控制的意見和建議； 對業務和項目部門提出風險控制的意見和建議；

對公司客戶進行貸后跟蹤管理，定期向風險管理經理提出客戶風險調查報告； 對出險業務，及時上報風險管理經理并提出補救方案； 完成風險管理經理和公司交辦的其他任務。技能技巧：

◆具備相當的風險管理理論基礎；

◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力； ◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟悉企業投融資風險； 態 度：

◆具有風險高于一切的思想；

◆工作細致、嚴謹、為人正直。道德品質好；

◆具有較強的判斷和決定能力，人際溝通協調能力與執行能力； ◆優秀的協調談判能力，突發事件處理能力； ◆具有高度的工作熱情和責任感。

第三篇：風控總結

風控總結

伴隨著新年尾聲的悄悄臨近，從剛開始對業務技能的不自信，到現在可以獨自分析擔保業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回 顧這一年的工作，在領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業 務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務，在業務素質、優 質服務方面都有了一定的提高。現將這幾個月的經歷與體會總結如下

人無論從事什么職業，都需要不斷學習，在業務諸方面得到鮮活 的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。

面對風控專員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的 基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客 戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾次培訓的我來說，有很大難 度。在后續的交流中，同兩位部長請教心中的疑惑，在得到細心的答 復后，自己思考總結。

在實踐中學習，讓我對風控工作有了新的認識，也增加了自己的信心。同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不 夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理 論及業務知識的學習，不斷充實自己。業余時間，翻看金融書籍，參 考成功擔保案例。

通過實踐中的經驗積累、業余的自學，我漸漸地掌握了擔保業務 操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。

我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務。我深知客戶的的質量事關公司經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。

一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體 資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人 的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來 賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產負債情況的計算、產銷 量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細調查，沒有一絲一 毫的懈怠。在貸前調查時，我做到了“三個必須”，即貸款條件必須 符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實 簽字，保證了貸款發放的合規、合法。

一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開領導的大 力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高 自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與 全體同事一起，團結一致，為公司經營效益的提高，為完成將來一年 的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

第四篇：風控總結

總結及規劃（1000字左右）

一年來，本人在公司領導的關心、關懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業務發展目標，立足本職，突出三抓，在有效防范項目投資風險的同時，促進了公司業務持續、健康發展。現就主要工作匯報如下：

一、抓學習，不斷增強履職能力

為了盡快進入工作角色，本人在接受公司入職培訓的基礎上，一是抓緊對公司相關管理制度的學習，充分領會公司管理要求；二是通過與公司領導的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發展戰略、經營理念、風控思想，以及業務運作和風險管理模式；三是通過網絡等渠道廣泛學習借鑒同業風控管理的先進經驗和做法，不斷豐富和完善自身風控知識和實戰經驗儲備，為高效率、高質量履行崗位工作職責打下了堅實基礎。

與此同時，嚴格要求自己，帶頭執行公司各項管理規定，認真履行崗位工作職責，自覺服從領導工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。

二、抓部門協作，不斷提高風控效率

入職以來，本人按照公司業務操作及風控流程，充分發揮自身特長，積極配合業務部門開展項目論證及盡職風險調查。通過對客戶的實地調查和資料審查，全面、客觀、準確地揭示每筆業務潛在的主要風險點，在認真分析風險成因、預測風險結果以及風險可控性的基礎上，主動與業務部門進行溝通交流，對雙方都認為符合公司風控標準的，及時擬定風控方案，按程序上報審批，對不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請。

另一方面，嚴把資金投放關。對進入發放程序的業務，根據不同業務操作特點和可能出現風險的環節，在預先明確操作流程的基礎上，要求風控人員全程參與，逐一把關。

良好的互動、有效的溝通，既增強了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時也增強了風控部門對風險控制的主動性、全面性、針對性和準確性。一年來，先后參與35個項目的風險評估，其中參加28個項目的盡職風險調查，通過審查26個，配合落實核準投資項目28個,其中車貸7筆。

三、抓投資項目監測，不斷提高風險預警水平

堅持定期不定期地對每筆投資的風險變化情況適時跟蹤監測，及時發現風險苗頭。對己出現或可能出現的風險警兆；對己出現明顯風險的投資項目，主動配合相關部門開展風險分析，制定化解措施，全程參與風險處置工作；另一方面切實做好對己辦業務和業務操作方式的后監督與后評價工作，通過對過去己辦業務檔案、操作流程、操作方式和風控措施的再審查、再評議，及時發現盡職調查、業務操作及風險管理、合同管理中存在的不足，為進一步改善風控手段、完善風控制度，加強風控管理和強化操作人員培訓奠定了基礎。

一年來，本人雖做了一些工作，但距領導的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現在：一是風控精準度上還有待進一步提高；二是團隊行動的意識還有待進一步增強。

為此，我將全面加強風控理論和實戰經驗的學習，不斷提高風控工作水平和能力；二是加強與團隊成員的團結協作，強化與部門之間的溝通協調，積極配合業務部門嚴把風險關，不斷拓展業務領域，努力促進公司業務全面、快速、健康發展。

第五篇：風控部門總結

銀來財富風控部2015年工作總結

今年以來，風控部緊緊圍繞公司發展戰略和發展目標，牢固樹立“發展第一，風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，降低合同風險，減少債權錯誤率，在有效實施風險管理的同時，促進公司業務經營的持續、穩健發展。現就2015年本部所做的主要工作匯報如下：

一、抓源頭，嚴控風險關口

除不可控風險之外的任何風險，都因人而起，部門的每一個員工都是風險的源頭。對此，風控部堅持從源頭抓起，嚴把風險關口，降低合同審核風險。一是新員工參加入職培訓，了解并知悉日常工作中涉及的銀來財富旗下產品，如P2P產品、企來貸及帶頭投產品，以及后來新上線的易收益產品等；二是參加培訓部門日常培訓工作，深入了解新上線產品的結構、期限、利率及收益方式等；三是新員工入職后，由老員工親自帶教，爭取新員工入職后能夠盡快熟悉工作流程，熟知合同風險把控點。

二、抓過程，完善工作流程

計劃是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年以來，風控部在公司領導的幫助和指導下，從風控管理實際出發，堅持理論與實際相結合，逐步完善風控工作流程。一是根據各分部發送（登記于OA系統中）的后臺登記表，更新后臺臺賬；二是從合同管理部門移送合同之日起，進行合同審核，重點審核理財客戶是否具備相應的民事法律責任能力，客戶是否親自簽名并附有相應的有效身份證明、資格證明，合同標的上要求產品名稱、利率、金額、期限及回款方式等是否明確并填寫規范等；三是對審核通過的合同及時制作債權/收益權轉讓協議及收款確認書，并在敲章之前進行最終審核，保證債權/收益權協議的及時準確發放；

三、抓協作，加強部門溝通

有效的溝通，一方面增強部門之間的理解與配合，另一方面也提升了彼此的工作效率。風控部在各部門的協作下，圍繞公司業務發展，實現了有效地溝通合作。一是及時發現臺賬問題，統計錯誤率及容易出錯點，及時與各分部行政交流，解決臺賬中登記中的問題；二是統計合同中的錯誤率及易錯點，并及時與各分部溝通，提升各分部在合同初審中的效率；三是在產品活動期間，及時制作補充協議，并按照各個分部的要求，配合合同管理部門，及時分發給各個分部，做到活動期間，協議發放有條有紊。

四、抓創新，提升工作效率

一年以來，風控部在總結經驗的基礎上，抓住創新，有效提升工作效率。一是根據各產品合同制作“合同填寫樣本”，發送至各分部參考，有效減少填寫差錯，二是是根據產品要素，制作EXCEL合同后臺登記表模板，并發送各個分部，減少各分部后臺臺賬中“利率”及“到期本息金額”的錯誤發生率；三是在合同制作中，利用EXCEL模板，減少重復性工作的同時，提升工作質量。

2015年已然成為歷史，總結經驗教訓，風控部距領導要求仍存在較大差距，主要表現在：一是風險把控精度還有待進一步提高；二是部門協作的意識還有待進一步增強。

為此，風控部將在新的一年里，作出如下工作計劃：

一是全面加強部門員工風控理論知識學習，不斷提高風控部門整體工作水平和能力；二是加強與團隊成員之間的協作，強化部門之間的溝通協調，積極配合公司發展、業務部門需求，努力促進公司全面、健康、平穩發展；三是認真總結風控經驗教訓，切實做好風控制度建設和流程優化，提升工作效率的同時，提升工作質量；四是積極配合公司培訓部門，開展對員工產品知識及風控管理技能的培訓，全面提高風控一線人員的業務知識和風控技能。

部門：風控部門

時間：2015年12月