第一篇：風控部崗位職責~經理~主管~專員~崗位職責

風險控制部職責說明

1、風控部對總經理負責，在總經理領導下開展風控工作

2、負責根據公司業務發展情況合理安排對客戶資料審核的時間。

3、負責通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。

4、負責前往客戶所提供居住地調查，必須詳細了解客戶所在市、縣、鄉（居委會）、村、(街道)、門牌號等真實情況，并據此繪制出客戶居住地的線路圖。

5、負責了解客戶所住房屋的性質為自有、租憑、合租、合住等。

6、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產結構、家庭財產等情況。

7、負責了解客戶的家庭收入、經濟來源等情況。

8、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。

9、負責做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。

10、負責根據對客戶的調查和家訪情況，由風控部經辦人和風控部經理書面出具評審意見，并上報總經理，作為總經理的決策依據。風控部對評審報告負全部責任。

11、負責辦理公司領導交付的其他任務。

風控部經理崗位職責

1、負責制定公司項目風險控制的指導原則，不斷檢查審批環節和審查內容，并提出完善建議；

2、負責對擔保項目進行綜合風險評估，填寫《風險控制評估報

告》，明確風險防控措施；

3、根據公司擔保業務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即在擔保業務初步受理階段，對反擔保措施提供法律建議；在擔保業務調查階段，參與相關合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關程序和手續的復核；防止錯漏；在保后階段，對擔保客戶貸款的利息及時償還進行催促。

4、協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；

5、根據公司的安排，參與公司的資本運營，特別是收購、租賃、招標、投標等重大經濟活動，草擬相關合同文件，參與相關的談判，提出相關的風險控制意見；

6、配合公司的有關安排，在公司內普及相關知識，增強職員的風險意識；

7、關注相關市場政策調整和變化，制定應對調整和變化的相關辦法；

8、負責辦理公司領導交付的其他任務。

風控部主管崗位職責

1、根據風險管理控制體系要求，建立和完善風險管理組織。

2、組織參與擔保項目資料的審核，根據項目情況提出風險防范建議。

3、負責帶領團隊完成公司業務操作流程的優化工作，指導和宏觀經濟周期分析，為業務部門做操作參與。

4、負責通過評審項目的條件與反擔保措施的落實監控。

5、指導協助客戶經理控制項目風險。

6、人員培訓；

7、負責辦理風控部經理及公司領導交付的其他任務。

風控部專員

1、貸款風險審核，出具明確審批意見；

2、對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示；

3、優化內部審核流程；

4、不良業務的處理；

5、風險業務的創新及制定相關管理章程；

6、負責辦理風控部主管及公司領導交付的其他任務。

第二篇：風控專員崗位職責

風控專員崗位職責

主要負責風控工作，具體風控專員崗位職責：

1.負責對客戶資信調查工作，收集資料(包括身份證，戶口本，房產證，銀行按揭文件，結婚證，單身證明等資料。)，撰寫可行性報告，出具明確的初審意見。

2.負責解答客戶的疑問，做好融資業務的咨詢服務。3.負責對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示。

4.負責填寫和簽訂各種合同文本及相關法律文書，帶領客戶辦理房產他項及公證，保證客戶資料的完整及真實性。

5.負責協調客戶關系，定期對客戶進行回訪，維系優質貸款客戶。6.負責風險業務的創新及制定相關管理章程，優化內部審核流程。7.負責借款到期前客戶的通知和配合資產保全人員做好追資清收工作。

8.輔助開拓市場客戶，發展投資客戶，具體包括幫助客戶充值，電話或上門指導客戶完成充值，尋找優質的借款客戶，維護客戶關系。完成領導交給的各種任務。

風控部：邱賀

第三篇：風控專員崗位職責

供應公司風控專員崗位職責：

1.負責對客戶基礎資料，比價資料的真實性進行審查、對資料的合法、合規性、有效性及可行性進行評價，充分揭示項目風險，設計實施方案及風險控制措施，撰寫可行性報告，出具明確的初審意見。

2.負責定期出具風險評估常規報告，針對即時風險問題，評估風險狀態與風險程度，審核確定相關合同及法律文書，分析風險來源和影響，提供解決方案。對項目的可行性進行初步判斷并向部門領導提供參考意見

3.負責對業務操作定期檢查或專項檢查，對供應業務物資貿易業務中可能出現的風險點進行風險提示。并針對存在的問題提出處理意見，提交評審會。

4.協助法務部門進行法律訴訟、處置或有訴訟資產,對出險業務提出補救方案。

5.負責協調客戶關系，定期對客戶進行回訪，維系優質客戶。處理客戶的反饋意見，了解受評對象的信用變化，必要時進行跟蹤評級。

6.負責風險業務的創新及制定相關管理章程，優化內部審核流程。7.負責到期前債權債務的通知和配合資產保全人員做好追資清收工作。

8.及時完成上級領導及公司交辦的其他任務。

第四篇：風控經理崗位職責

風險管理部

風控經理崗位職責

職位概要：

完善公司風險管理的目標、流程、建立擔保、評估、資產管理等業務的風險管理體系，推進公司內外部風險的全面防范于控制。

工作內容：

協助公司領導層完善公司全面風險管理目標； 完善公司風險管理制度，風險控制流程；

組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案； 建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務； 參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理； 對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗；

對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認后上報業務副總； 完成公司交辦的其他業務。技能技巧：

◆具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型； ◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力； ◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險； ◆具備較高的溝通技巧，善于跟企業與銀行打交道。態 度：

◆具有風險高于一切的思想；

◆工作細致、嚴謹、并具有戰略前扎性思維； ◆為人正直，不徇私情；

◆具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力； ◆優秀的協調、談判能力，突發事件處理能力； ◆具有高度的工作熱情和責任感。

風控管理制度

一、內部管理制度

1、負責對貸款項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查崗意見的準確性和合理性等；

2、根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施；

3、負責抵押物措施的設置；

4、對貸款項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方式等提出建議。

5、對貸款客戶每月利息督促催繳。

二、崗位職責

1、風險控制部的崗位職責

（1）負責完善公司貸款風險控制的指導原則，不斷檢查審批環節和審查內容，并提出完善建議；

（2）負責對貸款項目進行綜合風險評估，填寫《風險控制評估表》，明確風險防控措施；（3）根據公司信貸業務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即在業務初步受理階段，對抵押物措施提供法律建議；在業務調查階段，參與相關合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關程序和手續的復核；防止錯漏；在貸后階段，對客戶貸款的利息及時償還進行督促催收。

（4）協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；

（5）根據公司的安排，參與公司的資本運營，特別是收購、租賃、招標、投標等重大經濟活動，草擬相關合同文件，參與相關的談判，提出相關的風險控制意見；（6）配合公司的有關安排，在公司內普及相關知識，增強職員的風險意識；

三、風險控制部的業務流程

1、在信貸業務受理階段，回復信貸營銷部客戶經理咨詢的相關問題；在貸款調查階段，與信貸營銷部客戶經理一起對申請客戶進行實地調查，對客戶經理要求申請客戶提供的資料提出建議；在收到客戶經理提交的《信貸客戶調查報告》、申請客戶檔案后，結合實地調查進行風險綜合評估，寫出《風險調查報告》，對欠缺的資料通知信貸業務部客戶經理補齊；

2、風險評估的重點與分析（1）調查借款主體的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業執照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；

②稅務登記證是否經過審驗；

③股東（董事）會決議內容應包括：申請本公司借款的期限、金額、用途等；是否達到公司章程規定的有效簽字人數；股東（董事）的簽名是否真實有效； ④貸款卡是否年審合格；

⑤營業執照、機構代碼證是否已經年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內；身份證(護照)、結婚證與戶口簿上的有關要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保 申請人作核對；

⑦復印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經蓋公章或簽名按右手印。（3）對信貸業務的風險分析

①對借款申請人的信用進行風險分析，就是對借款申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察借款申請人的信用記錄，分析借款申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業（個人）的償債能力和籌資能力等。

②對借款申請人面臨的市場風險和所在行業的風險分析。③對借款項目的財務、法律風險分析。

④對擔保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現代償時，擔保措施是否能夠彌補本公司的損失；而且，擔保措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對擔保方案的風險分析。就是根據每一筆借款客戶的狀況來設置擔保方案，并對設置的擔保方案在實際操作過程中可能產生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監控方法和監控內容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔保方案風險的重要措施。（4）對擔保人的調查與分析 ①擔保能力的調查。調查擔保人的生產經營規模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發展前景，分析擔保人的財務狀況。應重點調查擔保人的資格、擔保能力、擔保人與申請人之間的關系，落實各項擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。

A、擔保人資格調查。擔保人必須符合相關法規的要求。主要分析擔保的保證人、抵（質）押人是否有合法擔保資格、擔保人的代償能力、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權；抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否經全體或法律規定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質押聲明書。若擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包經營企業，必須提供股東會（董事會）或發包人同意為借款人承擔擔保責任和提供擔保抵（質）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔保能力的調查。審查貸款卡及其他相關信息，調查其擔保能力是否符合相關規定。若抵（質）押物必須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據是否真實；分析抵（質）押物的變現能力，測算抵（質）押率，作為確定擔保額度的參考依據。

C、調查擔保人提供資料的真實性、合法性。主要調查擔保手續是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關登記部門驗證抵（質）物所有權證書的真實性。

②擔保人與申請人的關系調查。主要調查擔保人與申請人的關聯關系以及與申請人、擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯關系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質）押的財產，防止通過互保、循環擔保。

3、撰寫風險評估報告，召開項目評審會，對借款客戶進行審查。對同意或有條件同意借款的客戶，相關材料上報貸款審批委員會最后審批決定；

4、風險評估報告要求明確提出該筆借款客戶存在的風險點及相應的風險控制措施。

5、風險控制部在收到借款客戶最終審批批復后，如屬于同意借款的，按貸款審批委員會方案要求，協助通知客戶經理與申請客戶、擔保第三人簽訂借款客戶的有關合同，并完成相關抵質押手續。

崗位細則格式：

風險管理部崗位細則

一、崗位名稱：風險管理部經理

二、所屬部門：風險管理部

三、崗位目的：控制、防范風險

四、崗位要點：

1、審查借款申請人提交資料的真實性和從各種角度審視是否存在逾期或展期的風險。

2、根據公司及借款申請人的情況制定、起草有關文書。

3、簽訂合同和有關文書。

4、辦理抵質押手續。

5、到公證處辦理公證。

6、負責督促客戶經理每個月貸款客戶催息工作。

六、部門人員

風控部經理1名，風控專員按照業務經理的人數做到，2-3個業務經理配一個風控專員。

七、風險管理員基本要求 職位概要：

協助風險管理經理對公司業務進行風險控制，具體審核客戶申報資料，實地審驗客戶信息。工作內容：

審核客戶資料，對客戶資料的真實性進行鑒別； 審核客戶資料，對客戶申請的可行性判斷；

協助風險管理經理，對客戶進行實地驗審，并提出意見； 向公司管理層提出公司風險控制的意見和建議； 對業務和項目部門提出風險控制的意見和建議；

對公司客戶進行貸后跟蹤管理，定期向風險管理經理提出客戶風險調查報告； 對出險業務，及時上報風險管理經理并提出補救方案； 完成風險管理經理和公司交辦的其他任務。技能技巧：

◆具備相當的風險管理理論基礎；

◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力； ◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟悉企業投融資風險； 態 度：

◆具有風險高于一切的思想；

◆工作細致、嚴謹、為人正直。道德品質好；

◆具有較強的判斷和決定能力，人際溝通協調能力與執行能力； ◆優秀的協調談判能力，突發事件處理能力； ◆具有高度的工作熱情和責任感。

第五篇：風控部崗位職責

崗位職責: 1.負責公司風控體系建設，制定相應政策、流程和程序。

2.根據項目資料進行項目立項前的風險咨詢及評估，出具書面風險評估意見，并進行項目事中風險監控、檢測及事后的風險評估。

3.對公司的決策和主要業務活動進行合規審核；組織協調和督導各部門的運行符合法律法規及監管部門政策的要求；對日常的合規風險進行識別，檢查和報告。

4.監督各業務部門對風控制度及流程的執行情況，完成風險自我評估報告等監管機構要求的各項工作，及時向公司領導上報已識別的風險。5.負責部門團隊建設和人員日常管理。6.公司領導交辦的其他任務。

任職資格:

1、法學、金融學、經濟學碩士以上學歷,優秀院校MBA,EMBA優先

2、具有扎實的理論基礎，較強的風控管理能力，優秀的協調溝通能力

3、具備一定的風險評估能力，熟悉企業的運營流程，具有風險控制的實操經驗

4、有三年以上銀行、信托、基金風控崗位，或金融行業風控經驗

5、具備較強的信息采集和分析判斷能力，對項目風險分析有豐富的經驗

6、具有優秀的分析、解決問題能力、思路清晰、考慮問題細致；有較強的工作責任心和事業心、團隊精神

7、有信托、投行、投資基金、金融律師等相關工作經驗優先