第一篇：簡要說明小學器樂欣賞課教學現(xiàn)狀及存在的問題。

簡要說明小學器樂欣賞課教學現(xiàn)狀及存在的問題。答：

一、教師的問題

1.教師專業(yè)技能的缺失

音樂教材中收錄的器樂作品大都是世界器樂作品中的精華，它不僅要求音樂教師具有扎實的音樂基礎知識功底和器樂演奏技巧，還需要教師具備與相關藝術學科的知識。

2.教師自主建構能力的缺失

作為一名音樂教師，除了具備較高的專業(yè)水平外，還需要提高自主建構能力。

3.課堂教學模式創(chuàng)新能力不足

音樂教師由于自身專業(yè)水平的制約，使得它們在實際的教學過程中，遇到器樂教材內容時出現(xiàn)“避重就輕”及回避教學等現(xiàn)象。

二、學生的問題 1.音樂欣賞興趣單一

學生喜歡音樂卻討厭音樂課、偏愛流行音樂也是非常的常見的現(xiàn)象，這一現(xiàn)象的嚴重性需要音樂教育工作者深刻反思。

2.器樂欣賞觀念淡化

要從思想上、態(tài)度上加以引導，增強學習器樂音樂的觀念，才能進一步加強學生的認知能力，豐富他們的知識儲備，養(yǎng)成學習器樂音樂的良好習慣，從而提高學生的綜合素質水平。

第二篇：簡要說明小學器樂欣賞課教學現(xiàn)狀及存在的問題

簡要說明小學器樂欣賞課教學現(xiàn)狀及存在的問題

答：

一、我國小學音樂欣賞課現(xiàn)狀

長期以來，在小學音樂欣賞課中以老師的講、學生聽為主，師生互動的機會則很少，學生的注意力很難集中，（一）音樂欣賞課形成了一種標準模式：介紹作者及生平、介紹作品的背景、介紹作品的結構、完整的欣賞全曲。教師過多的將自己對音樂的理解和主觀映像灌輸給學生，但不作有意義的引導和拓展，忽視學生主動參的過程。另外，教學過程中缺乏有趣、高效的教學方法，按照傳統(tǒng)的欣賞教學的程序上課，一節(jié)課下來感覺枯燥，課堂氣氛呆板。導致學生對音樂的感知還是一無所知，沒達到上欣賞課的目的。

（二）學生對音樂課的重視不夠，學生在課堂上不認真聆聽音樂，有的交頭接耳，有的昏昏欲睡，有的做其它學科的作業(yè)，有的偷偷聽流行音樂，根本談不上靜下心來感受、欣賞與理解音樂。出現(xiàn)了學生喜歡聽音樂，但不愿認真上音樂欣賞課的現(xiàn)象。

二、我國小學音樂欣賞課存在問題

（一）小學階段的學生正處于童年期，是兒童長身體、學知識的重要時期

這個時期的學生在音樂學習中能夠逐漸形成自己見解，對喜歡的、有趣的音樂學習內容可以保持強烈的好奇心和探索欲望。加之有些學生存在功利思想，對音樂學習重視不夠，在欣賞不熟悉的音樂作品時，會覺得迷茫，對音樂產(chǎn)生厭倦。

（二）在傳統(tǒng)教育的模式下，教師的角色表現(xiàn)為是理性的塑造者，還沒有真正由傳統(tǒng)的知識壟斷者轉變?yōu)閷W生學習的促進者。在音樂教學當中，教師強調傳授書本知識、重視技能訓練，表現(xiàn)為教師講，學生聽，教師教唱，學生跟唱。在這種傳統(tǒng)的口傳心授式、講解式、模仿式的教學方式影響下，音樂課堂缺失了音樂所特有的聆聽、體驗、表現(xiàn)與創(chuàng)造的特質。被動接受的學習方式使得使學生喪失了學習的主體性，制約著學生音樂審美能力、自主學習能力的鍛煉和培養(yǎng)。

第三篇：小學美術欣賞課存在的問題和應對策略

小學美術欣賞課存在的問題和應對策略

南溪區(qū)麗雅前進小學

顏春容

摘要：美術欣賞課是小學美術課程中一種重要的課堂類型，是提高學生美術素質的重要途徑，美術欣賞對于培養(yǎng)學生的審美意識、欣賞能力和藝術修養(yǎng)有著極其重要的作用。本文主要通過對學生的美術欣賞存在的問題和應對的策略進行簡單論述。尋找怎樣進行美術欣賞教學的途徑。

關鍵詞：美術 欣賞 問題 策略

一、欣賞和欣賞評述的定義

【1】欣賞，即享受美好的事物，領略其中的趣味，對美術課的欣賞評述是指通過觀察、分析、解釋、評價，讓學生獲得美的享受?！坝幸磺€讀者，就有一千個哈姆雷特?！睂ν粚徝缹ο?，不同的學生，不同的心境，不同的經(jīng)歷、學識和情感個性，就會有不同的審美意味和不同的理解?！?】《美術課程標準（實驗稿）》中把美術學習活動分為“造型·表現(xiàn)”、“設計·應用”、“欣賞·評述”、“綜合·探索”四大學習領域。美術欣賞課是“欣賞·評述”這一領域的主要體現(xiàn)形式，教師要把握好課程標準，扮演好自己的角色，注意引導和鼓勵。培養(yǎng)學生勇于探索，不怕挫折，富于創(chuàng)造性的能力。

二、實際教學中存在的問題

（一）重繪畫、輕欣賞

很多教師在教學時缺乏對欣賞課的正確認識，認為欣賞就是看看，不重要，從而忽略了對學生進行欣賞的教學研究。認為欣賞課就是教會學生繪畫，對作品進行展評，讓學生互相看看就行了。

（二）、教學目標偏離

傳統(tǒng)的美術教學只是純粹的技能型教學，教學目標是培養(yǎng)學生掌握美術專業(yè)技能型教育。著重培養(yǎng)學生以后考試技能，并不強調美育的重要性?，F(xiàn)在，美術教學強調技能及素質的綜合培養(yǎng)，特別是欣賞教學著重于提高學生對美的發(fā)現(xiàn)能力、感受能力以及創(chuàng)造能力，但是美術老師不能及時更新教學觀念。將美術欣賞課視為技能課，狠抓美術基本技能教學和訓練，完全忽視了學生審美能力的培養(yǎng)。

（三）在欣賞教學中，知識代替了體驗

教師往往會在美術欣賞課中添加一些課外內容，以激發(fā)學生的興趣，拓寬學生的視野。然而，在實際的操作中，經(jīng)常會出現(xiàn)任意撥高的現(xiàn)象，教師單純根據(jù)自己的愛好和欣賞水平來選材，一味追求“純藝術”，這些脫離了學生已知水平的作品只會讓他們感到迷惑、枯燥、乏味，無法積極參與教學，最終消極怠學，致使美術欣賞教學嚴重失效。例如在二年級的美術欣賞教學中，將董希文的油畫《開國大典》納入拓寬教材，這對于二年級的學生來說無異于天書，教師再有口才，學生聽的也是云里霧里、不知所云。

（四）、缺乏欣賞語言

“工欲善其事，必先利其器”很多教師在美術課的欣賞過程中感到自己的“力不從心”，有時想表達的意思沒有辦法把它清楚的表達出來，導致學生的“一知半解”。

（五）、教學方法單一，扼殺學生興趣

很多美術欣賞課就是教師一課本一學生三者的直線型教學模式，教師看課本、講課本，學生看課本，聽老師講，教學就是圍繞課本進行的枯燥文字游戲。教師主體的個人背景不同，審美的觀點亦存在差異，教學欣賞如果只是教師一個人的欣賞講解，那么欣賞美的過程就會變成師生消磨時間的過程，學生不能活躍于課堂，教師也無法更好的施展才華，彼此之間缺乏積極互動，課堂一片死氣沉沉。學生對美術欣賞課就會缺乏興趣。

三、美術欣賞存在問題的應對策略

（一）營造特定的人文環(huán)境

因為任何美術作品都不是孤立存在的，都有其特定的歷史文化背景，所以在進行美術欣賞教學時，不能單純地只講技法，而要將作品回歸到原有的歷史環(huán)境中，回歸到特定的文化情境中，讓學生真正體會到作者通過作品所要表達的情感含義。

（二）、讓學生走進自然、貼近生活

偉大的教育家蘇霍姆林斯基曾經(jīng)說過：“沒有一條富有詩意的、情感的和審美的清泉，就不可能有學生全面的智力發(fā)展。”可見，藝術來源于生活的說法并不為過，生活中的美術現(xiàn)象俯手可拾。我們可以給學生創(chuàng)造出更廣闊的欣賞空間，走出書本，走出離我們太遙遠的那些藝術家前輩們的情感世界，來到我們耳熟能詳?shù)男@、小區(qū)、大自然中，去寄托我們自己的情感，去發(fā)現(xiàn)我們自己的世界。

我們可以帶學生到校園中走走。讓他們重新審視園建筑的布局和特色，或是每個人找一個自己感興趣的校園一隅進行全方位觀察，學生會以一個小藝術家的角度在對他們原來就比較熟悉的審美對象會產(chǎn)生新的興趣，取得一些意想不到的收獲和發(fā)現(xiàn)。如果有條件，我們還可以帶學生參觀當?shù)氐拿佬g館、博物館、宗教寺廟、園林、民居；或者來到野外，那皚皚的白雪、盛夏的驕陽、雨后的蝸牛、秋風中的紅葉……絢麗多彩的大自然會牽動著兒童的心，也為他們提供著尋找美得給養(yǎng)。

（三）、教會學生觀察

我認為在教學中教會學生具有一雙會“看”的眼睛比單純的技法傳授更為重要。然而在實踐中，美術欣賞者的欣賞自主權卻常常被我們無意識的包辦了，欣賞課成了講評課，學生只是被動的被我們灌輸著藝術家創(chuàng)作時的情感宣泄，技法的優(yōu)劣。我們最不應該忽略的那就是他們對美的獨特理解，他們眼中的世界。所以要打破這種包辦，打破教科書對課堂的壟斷，讓他們用自己的情感、自己的藝術靈感去贏得一雙會“看”的眼睛，我們只是他們去“贏得”的路上的一位微不足道的攙扶者。

（四）、學會多種感官協(xié)調運用

教育心理學中曾有過這樣的統(tǒng)記：人們從聽覺獲得的知識能夠記憶的約15%，從視覺獲得的知識能夠記憶的約25%.同時使用這兩種傳遞知識的工具.就能記憶65%。因而把美術欣賞弄成從嗅覺、聽覺、觸覺等方面一起去建立體驗的過程。

記得書中提到西班牙畫家米羅在學校學習時不大“循規(guī)蹈矩”。有一次老師讓他以“杯子、蘋果”為題完成一幅靜物寫生的作業(yè)，喜歡求異的米羅卻完全沒有按照老師的要求去做，把畫畫成了“綺麗的黃昏”。于是，米羅被罰整整一周蒙著眼睛去上課，上課的內容是用手觸摸實物，再憑自己的記憶作畫……有意思的是，老師的這一“針對性”的教學方法卻改變了米羅，不但沒有泯滅他對藝術的感悟卻大大激發(fā)了他對形體感受能力和表達能力。在后來的日子里，米羅逐漸悟出了繪畫的真諦，成為一代畫壇巨匠?？梢娙魏胃泄賹λ囆g的感悟都不是獨立的。

美術欣賞，寓審美教育于潛移默化之中，可以使學生能形象地接觸到豐富多彩的社會生活和廣闊無垠的世界，讓他們身在課堂，就能打破時間、空間、地域的界限。馳騁中外，跨越古今，在藝術長廊中漫步，在想象的空間中飛翔。

參考文獻：

【1】、《欣賞藝術》是西南師范大學出版社2005年9月1日出版。

【2】、《日出版

美術課程標準》人民美術出版社2011年05月03

第四篇：小學器樂教學諸方面問題探討

小學器樂教學諸方面問題探討

美國著名的音樂教育心理學家詹姆士?莫塞爾曾說過：“器樂教學可以說是通往更好體驗音樂的橋梁?！倍澜缟虾芏鄧叶挤浅Ｖ匾曋行W的在器樂方面的教育，把器樂教育當做是培養(yǎng)青少年音樂素養(yǎng)一種非常好的手段。器樂教學已然成為小學音樂教育中不可缺少的重要組成部分。這一改變，也結束了中國近代以來“音樂課就是唱歌課”的歷史。

一、器樂教學的意義、性質、任務的提出

器樂教學作為一種廣泛的音樂學習領域，它為我們的音樂教學活動提供了獨特的教育價值和教育效果。器樂教學在音樂教育體系中不但是學生學習音樂和表現(xiàn)音樂的重要方式，而且是開發(fā)學生智力的重要途徑。

學校音樂教育的核心是音樂審美教育，根據(jù)小學音樂教育的任務，音樂教育中的器樂教學同樣是通過器樂，讓學生掌握基本技能，重在培養(yǎng)學生的能力，陶冶情操，豐富學生的課余生活，提高學生的素質。教師在教學過程中必須注重趣味性，在各種豐富多彩的實踐活動中貫穿審美教育，從而達到熏陶思想品德、凈化心靈、陶冶性情。如果忽略這些，一味追求技巧的操作、訓練甚至只是以學生的器樂演奏水平高低來作為評價音樂課堂教學的標準，肯定不能達到教學目的。

二、器樂教學內容、教材、教法的選擇與應用

器樂教學內容一般包括選擇樂器和傳授樂器演奏的正確姿勢和演奏方法兩個方面。以我國的國情，適合我國中小學教學的常用樂器主要有兒童打擊樂、簡易的民族器樂等等。對于所選樂器應該特別注意器樂的音準和音色，鼓勵同學們自己制作建議打擊樂器。教師所教授的樂器，應該參考音樂教育的特點、大綱中器樂教學內容的要求、以及學校場所、師資、經(jīng)濟條件等實際情況選擇教學樂器。讓學生學習正確的演奏姿勢和演奏方法，從小培養(yǎng)規(guī)范的演奏和愛護器樂的良好習慣，培養(yǎng)各種演奏能力，增強其器樂的表現(xiàn)能力。

器樂講解示范法。這是器樂教學新授課中常用的基本教法之一，是教師結合樂曲，簡介樂器的特點和基本演奏的方法。主要通過教師本人規(guī)范而科學地示范演奏，從而獲得較理想的效果。既能形象示范，又能面授機宜；既能講清演奏要領，又能及時糾正學生錯誤；既方便、靈巧、有趣，又能立竿見影獲得器樂教學實效。

器樂綜合訓練法。這是在以器樂為主的綜合課中常選用的基本教法之一，能將各種器樂教學手段與不同的訓練方法有機結合起來綜合運用，培養(yǎng)與提高學生獨奏與合奏能力。能集中優(yōu)勢，用時短，收效快，便于學生綜合音樂素質的提高。

器樂合奏指導法。此法又稱器樂合奏綜合教學法，通常是指教師在個別輔導學生的基礎上，將不同的樂器集中進行合奏練習的常用的教學方法之一。主要培養(yǎng)學生對多聲部音樂作品的聽辨能力與合奏能力，以及集體主義的協(xié)作精神。

器樂趣味游戲法。此法亦系常用的器樂教學方法之

一、能融知識性、思想性、趣味性于一體。以寓教于樂的方式，通過玩玩唱唱，吹吹打打，使學生獲益于趣味游戲之中。

三、依據(jù)學生心理特征，培養(yǎng)學習器樂的興趣和習慣

少年學習音樂、認識事物的傾向和需求的原動力是興趣，少年兒童學習音樂的興趣一般是從“有趣”至“樂趣”最后為“志趣”三個層次。“有趣”是少年兒童對學習音樂直接產(chǎn)生興趣的“幼芽”，表現(xiàn)在一旦學生看到某種樂器獨特外形和奇妙音響時就產(chǎn)生強烈的好奇心，想過過癮，這種好奇心理是有限度的，不穩(wěn)定又容易自我轉移或消失?！皹啡ぁ笔巧倌陜和瘜W習音樂興趣發(fā)展、形成的中層次，他們在“樂趣”的心理因素的影響下，開始對事物的本質內容產(chǎn)生求知欲望?！皹啡ぁ钡男睦砼囵B(yǎng)并非是借助一招一式就可以形成的，教師要掌握學生這一心理因素并采取相應的心理對策。在器樂教學中，教師可以從以下幾個方面培養(yǎng)學生的學習習慣。

1.認真聽的習慣。聽教師介紹樂器，聽教師范奏，聽所學樂器演奏的樂曲，聽講授器樂演奏方法。

2.認真看的習慣?？唇處熝葑?，嚴格跟著模仿，嚴格按要求演奏。

3.積極投入的習慣。音樂實踐必須全身心投入，融自我于器樂演奏的音樂表現(xiàn)之中。

4.自我復習的習慣。讓學生自己反復練習，熟能生巧，鞏固提高。

5.嚴格遵守課堂紀律的習慣。一切服從教師指揮，保持課堂動、靜結合的合理狀態(tài)。

器樂教學對中小學教育從應試型教育向素質型教育的轉軌起到積極作用，但由于它是新大綱增設的新內容，在貫徹實施中有許多問題須進行深入研究，本文僅是拋磚引玉，期待廣大音樂教育工作者在教學實踐中對此不斷予以總結和提高。

第五篇：我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機關根據(jù)法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經(jīng)濟體制下，金融機構依法經(jīng)營、監(jiān)管當局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。金融監(jiān)管的目的是防范金融風險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。

我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問題

1、嚴格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管模式限制了商業(yè)銀行的發(fā)展空間，在分業(yè)監(jiān)管的實施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調機制也使金融監(jiān)管不能適應現(xiàn)代金融發(fā)展的需要。

目前，我國在實施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的基礎上，建立了銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實施監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在前幾年對加強金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”，防范金融風險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監(jiān)管效率，提高了監(jiān)管成本。我國的存款類機構(銀行、信用社)、證券機構和保險機構在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業(yè)務也由外匯管理局監(jiān)管，在業(yè)務上有一定交叉，由于各監(jiān)管機構之間的協(xié)作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業(yè)務得不到有效監(jiān)管，出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。或有的金融創(chuàng)新得不到監(jiān)管當局的認可，阻礙了金融業(yè)的發(fā)展；其二，限制了我國銀行業(yè)的發(fā)展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發(fā)展趨勢，分業(yè)經(jīng)營使我國銀行不能開展綜合業(yè)務，今后很難與國外銀行平等競爭，制約了國內銀行的發(fā)展步伐；其三，不符合國際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢。目前，許多國家為適應金融一體化趨勢，紛紛對過去的多元化監(jiān)管體制進行改革，建立了單一的監(jiān)管機構，如英國、澳大利亞、日本和韓國等。事實表明，這種做法提高了監(jiān)管效率，降低了監(jiān)管成本。在我國，已允許證券公司和基金管理公司進入同業(yè)拆借市場進行拆借、債券回購，以股票質押從商業(yè)銀行取得貸款；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，允許保險資金通過證券投資基金進入股市等?？梢灶A見，加入WTO后，我國金融業(yè)將進一步融合，分業(yè)經(jīng)營的局面不會持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎，成為制約我國金融業(yè)發(fā)展的障礙。

2、金融監(jiān)管內容重點不突出，監(jiān)管內容不全面。金融監(jiān)管內容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。

一是對商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風險性監(jiān)管。二是對商業(yè)銀行的監(jiān)管內

容過窄，仍局限于存貸款、結算、信用卡等業(yè)務，已不能涵蓋全部金融業(yè)務；對金融創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務未及時納入監(jiān)管視線。三是金融監(jiān)管范圍縮小，一些準金融機構和準金融業(yè)務未納入監(jiān)管范圍，如將彩票市場、社會集資等監(jiān)管業(yè)務逐步移交給其他部門監(jiān)管；社會保障體系中涉及的準金融業(yè)，如社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、農村養(yǎng)老保險等，分散于不同的部門經(jīng)營和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。在部門和地方利益驅使下，這些業(yè)務開展的狀況十分混亂，有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險金的現(xiàn)象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風險。

3、金融監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。金融監(jiān)管的組織體系不健全。

首先，在市場準入、業(yè)務范圍、日常業(yè)務監(jiān)管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，雖然近兩年開始試行非現(xiàn)場監(jiān)管，但其方式還不完善，監(jiān)管的有效性很低。其次，監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，與被監(jiān)管機構未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，無法實現(xiàn)實時監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。第三，對金融機構退出市場的監(jiān)管經(jīng)驗不足，尤其對有問題的金融機構退出市場的處理缺乏成熟經(jīng)驗，許多法律和制度建設滯后。第四，利用社會力量對金融機構進行監(jiān)管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構實行金融監(jiān)管缺乏相應的制度和法規(guī)。第五，金融監(jiān)管的成本較高，導致金融監(jiān)管的有效性下降。

4、金融監(jiān)管人力資源嚴重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質不全面，高素質人才缺乏。

尤其是基層人行，隊伍結構上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學歷者多，高學歷者少；了解傳統(tǒng)金融業(yè)務的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務的人少；從事具體業(yè)務操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計算機知識的人少。

基層央行的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問題

金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責，對防范和化解金融風險，穩(wěn)定金融秩序，促進地方經(jīng)濟發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

1、金融監(jiān)管理念尚有一定的缺失性。當前，人民銀行在實現(xiàn)由合規(guī)性監(jiān)管向風險性監(jiān)管轉變上成效明顯，風險監(jiān)管已成為工作重點。但是目前仍存在一些問題：①監(jiān)管目標理念

較為單一。②市場約束理念不足。經(jīng)濟金融市場化、一體化日漸深入的情況下，市場約束有助于加強資本管制的效果，促進商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。為此，新的巴塞爾協(xié)議框架把市場紀律和約束力確立為資本監(jiān)管的第三大支柱。而在實際工作中，基層人民銀行金融監(jiān)管對市場約束理念的引入尚付闕如，社會中介機構如會計師事務所等參與對商業(yè)銀行的審計、檢查也乏善可陳，從而使得監(jiān)管的實際效果打了折扣。③系統(tǒng)、持續(xù)的監(jiān)管理念有待加強。

2、金融監(jiān)管責任制的制度安排留有缺陷，需要改進。基層人民銀行普遍推行了金融監(jiān)管責任制，有利于規(guī)范監(jiān)管行為，提高金融監(jiān)管的工作質量和效率。但從實踐來看，監(jiān)管責任制度創(chuàng)新的實際效果與設計預期具有一定的反差，其缺陷主要表現(xiàn)為：①監(jiān)管責任制有些規(guī)定不明確具體，實際操作有一定困難。②監(jiān)管責任制中的激勵約束機制不相兼容。③監(jiān)管責任制的相關配套制度滯后，影響其可操作性。

3、金融監(jiān)管的機構設置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應性。當前，人民銀行縣支行內設機構改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調統(tǒng)股已合并為金融機構監(jiān)管股，由于中心支行原對應的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續(xù)履行原有職能，使得某些支行員工產(chǎn)生了錯誤認識，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總體的少部分，與內設機構合并后監(jiān)管任務加重的實際狀況不相適應。

4、金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設滯后，制約監(jiān)管效率的提高。依照系統(tǒng)論的觀點，任一系統(tǒng)都不是獨立和封閉的，其內部子系統(tǒng)之間是相互聯(lián)系、影響的，且與其他相對獨立的系統(tǒng)構成一個更大的系統(tǒng)。建立區(qū)域性金融安全區(qū)，決定于區(qū)域內的各項因素，也與鄰近區(qū)域的經(jīng)濟金融運行質量、風險程度等相關。故而，建立起基層央行與各商業(yè)銀行和中小金融機構分支機構間、基層央行分支機構間、基層央行與證監(jiān)會和保監(jiān)會分支機構間的信息溝通體系，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)手監(jiān)管，有利于構建牢固的金融風險“防火墻”。

5、金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質有待改進和提高。當前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質、能力要求很大程度上限于領導的評價和看法，監(jiān)管人員的選配、調動主要取決于各級領導的意見，具有一定的局限性，難以全面、準確地考察選配人員的業(yè)務監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來實現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。

加入世貿組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠的。我們要抓住這一歷史性機遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開拓，學習借鑒國際先進的監(jiān)管經(jīng)驗，結合我國實際，迅速提高

央行金融監(jiān)管水平。

1、加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監(jiān)管原則、國際金融組織規(guī)定等知識的學習和研究。要改變目前對國際金融發(fā)展和監(jiān)管動態(tài)的研究集中在人民銀行總行的現(xiàn)狀，人行各大區(qū)分行要加強這方面的研究，增加對國際金融形勢的了解；各基層人行要有計劃、有組織、有步驟地學習研究國際上關于銀行業(yè)監(jiān)管的有關規(guī)定，特別是要根據(jù)我國金融工作的實際需要，學習、研究、借鑒國際清算銀行關于銀行業(yè)監(jiān)管的有關規(guī)定；對巴塞爾委員會制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等國際通用的監(jiān)管準則，要認真學習和研究，并結合我國實際制定出具體的、操作性強的監(jiān)管細則，指導我國的銀行監(jiān)管工作。

2、修改完善現(xiàn)有法律框架?，F(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資金融機構管理條例》的部分條款已不適應加入WTO后我國銀行業(yè)的發(fā)展和對銀行業(yè)監(jiān)管的需要。要根據(jù)金融市場開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資銀行的設立和經(jīng)營情況、國際金融監(jiān)管趨勢的變化，進一步修改、完善現(xiàn)有法律框架。

3、改進和完善多元化的金融監(jiān)管體制。應加強人民銀行與證監(jiān)會、保監(jiān)會在金融監(jiān)管方面的協(xié)調工作，合理劃分各監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍和職責；同時，在保持分業(yè)的基礎上加強各監(jiān)管機關的溝通，避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復監(jiān)管。針對金融業(yè)必將實行混業(yè)經(jīng)營的趨勢，未雨綢繆，為金融監(jiān)管實現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準備。

4、合理確定監(jiān)管內容，改進監(jiān)管方式，鼓勵金融創(chuàng)新。首先，要轉變監(jiān)管理念，將謹慎的風險監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標，對金融機構法人以風險監(jiān)管為主，實行并表監(jiān)管，對其分支機構以合規(guī)監(jiān)管為主。其次，要實現(xiàn)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的轉變，一方面建立健全完善的非現(xiàn)場監(jiān)管網(wǎng)絡，加強對金融機構法人的風險監(jiān)管，及時有效地防范和化解金融風險；另一方面，減少金融管制，正確區(qū)分金融創(chuàng)新和金融違規(guī)，保持金融機構的競爭活力。第三，擴大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務和準金融業(yè)務納入監(jiān)管范圍，加強央行對全社會金融風險的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準金融業(yè)務可能導致的金融風險。第四，要盡快實現(xiàn)金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化，加強金融監(jiān)管的電子化建設，充分發(fā)揮計算機輔助管理，尤其是實時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的作用。第五，要充分發(fā)揮外部審計師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應的法規(guī)和程序，促進非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管和外部審計的有機結合。

5、加強中央銀行監(jiān)管隊伍建設，切實提高監(jiān)管水平。

6、加強金融監(jiān)管的國際合作與交流。在外資銀行的監(jiān)管方面，要加強與在華外資銀行的母國中央銀行或監(jiān)管當局的聯(lián)系，嚴格審查外資銀行的經(jīng)營水平，經(jīng)營業(yè)績和風險狀況；

嚴格審查其擬任分支機構高級管理人員的任職資格，防止國外金融風險在我國的擴散。同時要加強與國際性金融監(jiān)管組織的合作，及時掌握國際上先進的監(jiān)管準則、方式和手段，在人才培訓、信息溝通、工作交流等方面提供國際合作，促進我國金融監(jiān)管制度與國際通行做法接軌，大力提高監(jiān)管水平。

同樣根據(jù)基層人民銀行金融監(jiān)管中存在問題的分析，可以提出以下對策思路以供探討：

（一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強監(jiān)管中的“效益、市場、系統(tǒng)、持續(xù)”意識。正確的監(jiān)管理念是指導金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應經(jīng)濟金融環(huán)境的變遷而作出適應性的調整。

由此，我們認為，在堅持原有合理的監(jiān)管理念基礎上，應結合新的形勢需要，適當引入和增強新的監(jiān)管理念內涵。①適當引入監(jiān)管中的“效益”理念。對一些經(jīng)濟金融運行質量較差、金融風險積累突出的地方，人民銀行應強化金融監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為，穩(wěn)定金融秩序，及時防范和化解金融風險。對一些化解顯性金融風險已有明顯成績、經(jīng)濟金融運行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風險性監(jiān)管職責的同時，監(jiān)管重點宜有所傾斜，適度突出對金融機構經(jīng)營效益的指引，帶動商業(yè)銀行金融業(yè)務的創(chuàng)新，較好地實現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀剛性和銀行微觀經(jīng)營靈活度的協(xié)調統(tǒng)一。②樹立“市場約束”的監(jiān)管理念。有效的市場約束，是商業(yè)銀行實行審慎經(jīng)營的驅動力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎以抵御風險，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國際金融界的日益關注和重視。市場約束要求較高的信息披露水平，對于市場化程度較低的我國銀行業(yè)而言，宜采取漸進式的逐步推進方式。同時，人民銀行實施金融監(jiān)管時，可以充分發(fā)揮市場力量的制約作用，引入一些社會中介機構如會計師事務所、資產(chǎn)評估公司等，對銀行等金融機構檢查、監(jiān)督、資信評級等，以提升金融監(jiān)管的效能。③增強“系統(tǒng)、持續(xù)”的監(jiān)管理念。人民銀行在監(jiān)管時應統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的銜接和良性互動，發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風險預警機制和現(xiàn)場監(jiān)管的查誤糾錯機制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質量。

（二）改進和完善金融監(jiān)管責任制的制度安排。①完善監(jiān)管責任制體系，增強責任制的可操作性。從實際工作中看，實現(xiàn)“授權定責、權責平衡”是確保監(jiān)管責任制落實到位的關鍵因素。按照監(jiān)管權限來劃定責任，誰失誤由誰承擔相應的責任。同時，劃分責任應明確、細致、具體，各級、各類監(jiān)管責任人對哪些金融風險承擔責任及責任的種類，應具體細化，使其具有較強的可操作性。②改進責任制中的激勵約束機制，充分調動監(jiān)管人員的積極性。實行監(jiān)管責任制后，監(jiān)管者責任重大，從事監(jiān)管工作具有風險性，應當建立績效掛鉤式的激勵機制。同時，可施行監(jiān)管過錯責任追究制、消極作為追究制等，實現(xiàn)激勵與約束的有機兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來。③加快責任制的相關配套制度建設。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責任；建立以內審、監(jiān)察部門為主實行的監(jiān)督制衡機制，以預防、糾正和處罰執(zhí)法失當?shù)刃袨?。為減少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學設定的指標考核為主、結合抽查核實、個人述職的方式，區(qū)別各級不同責任人而分類考核，并輔之以平時累積的監(jiān)管過程情況材料、表格等進行綜合性的監(jiān)管考評。

（三）優(yōu)化監(jiān)管機構內部的人員配置，增強金融監(jiān)管力量。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務劃分為現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管和日常監(jiān)管三個部分，以此來配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。與此同時，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強化人民銀行的監(jiān)管職能。

（四）加快金融監(jiān)管信息溝通體系和電子化建設的步伐，切實提高金融監(jiān)管效率。人民銀行分支機構之間應當建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時就區(qū)域內的金融動態(tài)、風險狀況、違法違規(guī)行為等互通有無、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風險對本區(qū)域的可能影響，防范金融風險的蔓延；人行分支機構應在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強與證監(jiān)會、保監(jiān)會分支機構的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。

結合轄區(qū)和監(jiān)管自身實際，盡早開發(fā)實用、有效的監(jiān)管業(yè)務軟件，提高工作效率，為轄內金融監(jiān)管工作的順利開展提供科技支持；盡快實現(xiàn)人民銀行與商業(yè)銀行的計算機聯(lián)網(wǎng)，強化實時信息聯(lián)系與數(shù)據(jù)集成，適時建立起商業(yè)銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成較為完整的監(jiān)控網(wǎng)絡，促進監(jiān)管效能的提升。

（五）加強金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊伍的整體素質。實施金融監(jiān)管人員的資格管理，應當朝標準化、規(guī)范化的方向邁進，以最大限度地減少人為的主觀性。為此，要制定金融監(jiān)管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競爭上崗的監(jiān)管人員選任機制，把好監(jiān)管人員的“入口關”。在此基礎上，人民銀行應把加強監(jiān)管隊伍建設、提高監(jiān)管人員素質放在工作的突出位置，采取多種方式培訓員工，注意好前瞻性、應時性和基礎性培訓的結合，鼓勵員工深造，吸收學歷高、能力強的優(yōu)秀人才，使得監(jiān)管人員素質有較大的提高，以適應加入WTO后金融監(jiān)管工作提出的新要求。