第一篇：如何看待大學生網貸問題

摘 要：隨著網絡借貸的快速發展，一些p2p網絡借貸平臺不斷向高校拓展業務，受不良網貸平臺誘導而過度消費的大學生成了各家網貸平臺爭搶的客戶。申請便利、手續簡單、放款迅速的網絡貸款，在給大學生帶來便利的同時，卻也有可能讓他們陷入難以自拔的“高利貸”的陷阱。如何理性地看待大學生網貸問題，不僅關系著大學生和其家庭的未來，更關系著社會的穩定和發展。

關鍵詞：網貸；高校；大學生

中圖分類號：g647 文獻標志碼：a 文章編號：1673-291x（2016）18-0067-02

隨著網絡借貸快速發展，一些p2p網絡借貸平臺打著“零首付”“零利息”“最快3分鐘到賬”等幌子，借助“網絡+代理”模式，不斷向高校拓展業務，受不良網貸平臺誘導而過度消費的大學生成了各家網貸平臺爭搶的客戶。申請便利、手續簡單、放款迅速的網絡貸款，在給大學生帶來便利的同時，卻也有可能讓他們陷入難以自拔的“高利貸”的陷阱。如何理性地看待大學生網貸問題，不僅關系著大學生及其家庭的未來，更關系著社會的穩定和發展。

一、目前我國網貸業發展狀況

（一）我國目前互聯網金融立法和監管嚴重缺失

在我國的工商登記中，沒有網貸業務。網貸業務之前是“三無狀態”，沒有監管部門、沒有規則、沒有門檻，監管上處于真空狀態。

2015年底，銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。該《辦法》界定了網絡借貸的概念，明確了監管方為國務院銀行業監督管理機構，同時，遵循“誰審批、誰監管”的原則，由地方金融辦負責風險防范與處置。該《辦法》做出了18個月過渡期的安排，在過渡期內先是通過網貸機構規范自身行為、行業自查自糾、清理整頓等凈化市場，所以現階段對網貸的監管還未落地。

我國金融監管體系存在一定的問題。我們國家是分業監管，但混業經營，就導致很多深層次的問題得不到解決。央行管第三方支付，銀監會是管網絡借貸平臺的。但是，一般這些p2p平臺都需要第三方支付完成，分業監管就導致步調不一致，從而出現很多問題。

雖然在工商經營范圍內，不允許互聯網經營金融業務及金融貸款，但網貸公司的官方網站上，都明確寫明可辦理金融業務，可辦貸款。

注冊公司較為簡單，只需辦好工商登記和向工信部門備案，就可以從事網貸業務了。因為工商登記的經營范圍內并無網貸的業務，因此，網貸公司與學生簽下的是服務管理合同，并非買賣合同或者借貸合同。

（二）貸款制度混亂不堪，亂象叢生，沒有規范統一的標準

網貸公司的利潤來自服務費和逾期費，這些費用都由網貸公司自行定標準，較隨意，一般服務費是貸款總額的5%，有的平臺甚至收10%。而一旦逾期，學生要額外償還貸款總額的10%，甚至更多。

平臺間相互不溝通。這從側面反映了信用體系的不完善，容易導致一些學生重復借款，最終債臺高筑，超出償還能力。

貸款程序過于簡單，貸款門檻過低。很多網貸平臺為了搶占市場提高營業額，紛紛降低貸款門檻，推出簡單的貸款程序，多數分期平臺只需提供身份證和學生證即可辦理貸款。這樣雖然能確保學生的身份的真實，但是卻無法按上文的標準篩選學生，很難確定學生是不是有能力承擔這樣的貸款。雖然平臺可以通過上門催收等方式追回貸款，學生本身也怕逾期還款對自己未來前途及個人信譽名聲造成影響，最后求助父母也能還清貸款，這也是目前為止學生貸款壞賬率還比較低的原因。但是，這樣對學生和他的家庭卻是一種傷害，讓有些貧困家庭承擔原本無力承擔的壓力，也縱容了學生進行非理性消費。

二、理性看待大學生網貸問題

大學生網貸作為一個新興的市場，缺乏政府有效監管與行業自律，在其野蠻的生長過程中，有許多不完善的地方或者不可避免地出現了許多問題，外界不應太過于苛求，而是應該理性、客觀務實地去看待其中的利與弊。

（一）大學生網貸的積極作用

首先，有利于大學生更好地完成學業或者自主創業。目前，高校大學生申請銀行信用卡較難、申請周期較長、步驟相對復雜而且額度一般在500～3 000元。因此，出現了一些專門針對大學生貸款的p2p平臺出現，學生們可以向這些平臺申請獲得資金。而申請門檻相對信用卡而言簡單很多，只需要提供身份證和學籍證明即可。在用途上，資金的使用方向完全沒有受到限制。除了主推消費貸款之外，p2p平臺當前也正在把大學生創業、助學貸款納入推廣計劃，這將有助于那些經濟困難的學生在不增加父母家庭負擔的情況下完成學業，也可以幫助沒有經濟基礎的學生進行貸款進行自主創業。

其次，有利于培養大學生獨立自主的經濟意識。可以使大學生不再完全依靠父母來消費，因為自有還款壓力，更能鞭策大學生去省錢理財還貸，對提升大學生的責任意識，信用意識與金錢意識都有好處。

（二）大學生網貸的消極作用

首先，使大學生盲目攀比的心理日益膨脹。大學生因為出身地區、家庭背景等的不同，經濟條件難免會高低不等，其消費水平自然也會不同。處于世界觀和人生觀尚未完全健全穩定的大學生，很容易形成盲目的攀比心理。大學生生活消費主要依靠父母供應又很難辦理信用卡時，他們的消費一定程度上會受到限制，一旦有些網貸公司利于“零首付”“零利息”“最快3分鐘到賬”等幌子向他們進攻，他們很容易被吸引而貸款。從而更助長了他們的攀比和享受心理。據有關調查統計顯示，在校大學生網貸消費的物品主要是手機、電腦等科技產品，除了數碼產品，游玩、衣物、餐飲等同樣是大學生網絡分期貸款的主要消費內容之一。

其次，過度的超前消費影響大學生的學業和前途。網上貸款分期消費門檻低，為大學生提供了一個超前消費、奢侈消費的平臺，但不少人消費欠理性，甚至負債累累，影響學業。另外，一旦出現逾期不還的情況，將會影響大學生在銀行的個人征信，同時也面臨被起訴的風險。

大學生目前還屬于沒有收入來源的群體。有平臺愿意提供貸款是好事，但并不鼓勵學生們過度消費，畢竟當前其還沒有收入來源。大學生在合理控制消費的基礎上，應該好好利用平臺，培養自己的理財觀念。

總的來說，大學生網貸在中國還是一個新興事物，我們應該理性地去看待所存在和出現的問題。一方面需要政府加強金融監管，網貸行業保持自律，社會共同監督；另一方面需要引導學生樹立正確的消費觀，避免非理性消費。

第二篇：大學生網貸

湘潭伢子張曉峰（化名）是長沙某高校大二的一名學生。半年前，他通過網絡游戲認識了網友陳某。在多次聊天中，陳某不斷暗示張曉峰很窮，挖苦其過得不好等，刺激張曉峰想發財的欲望。

陳某告訴張曉峰，有一個發財的機會擺在面前：向網絡貸款平臺貸款，貸來的錢交給他運營周轉，周轉所得不僅可以沖掉利息還可以賺錢。陳某還說，這些事情都不需要張曉峰操心，他會辦好所有的手續，只需要張曉峰拿著身份證錄制一個“點頭”的視頻就可以了。

聽了陳某誘人的賺錢之道后，張曉峰并沒有意識到這些貸款需要自己去還。不費力氣就可以賺到錢？看似是個不錯的生財之道，張曉峰聽從了陳某的建議，3月20日在陳某的操作下貸了一筆500元的款項。隨后，張曉峰又先后在螞蟻借唄、花無缺、名校貸、人人分期、花兒朵朵、借貸寶、分期樂等12個不同的平臺貸款，最多的1萬元，少的幾百元不等。

隨著互聯網的發展，網絡借貸已悄然成為民間金融借貸的新型模式，除了網購在高校的風靡，打著“扶持創業”、“助學扶貧”等旗號的小額網絡貸款也在校園悄然滋生，學生們只需要填寫一些基本資料，拍幾張照片，就可以拿到不等數額的貸款，而這些網貸平臺，多是打著“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子來吸引大學生貸款，其實這樣看似優惠多多的小額貸款平臺，處處是陷阱！

近期社會上發生的網貸事件，都給互聯網貸款敲醒了警鐘，特別是校園網貸的對象是沒有經濟收入的大學生。

陷阱一：低息背后，實有高額服務費

有相當一部分網絡貸款公司，在貸款到帳后，要收取“指標費用”，其實就是服務費，比如貸款10000 元，可能就會收取百分之十的服務費，貸款人拿到的錢其實只有9000。

陷阱二：分期還的少，其實是高利貸有一部分校園網貸的代理，在向同學介紹網貸的時候，一味的強調可以分期，沒什么壓力，某高校學生就透露，有代理向他介紹網絡貸款，貸5000元，分12個月還清，每個月僅需償還551，五百多聽起來很劃算，可仔細算下來，12個月的話，該學生總共需要支付6612元，折合貸款年利率為26%，而事實上，年利率超過24%就已經屬于高利貸了！

陷阱三：扣押“擔保費”，本息還清才放款不需要任何征信記錄就可以放款，聽起來貸款平臺有點像冤大頭，可事實并非如此，他們會在合同上告訴學生，鑒于對對方信用記錄不了解，所以，需要扣押一部分借款，作為“擔保費”等還清所有本息之后，扣押的錢會一分不少的返還給你。然而，一旦出現逾期，這部分錢平臺就不需要再付。可將來卻仍需要為這部分錢支付巨額逾期利息，哪怕不逾期，平臺實際上也在無形中提高了貸款利息。

陷阱四：逾期后果很嚴重，容易引發“連環貸”網絡貸款平臺，不需要抵押，不需要征信記錄等等，就敢放款給學生，難道不怕學生逾期不還錢？有個做網絡貸款的校園代理私下透露，其實不怕他們逾期，就怕他們不逾期，一旦逾期之后，那就是按天算利息了，利滾利，越滾越大，那網絡平臺就發財了，因為留的有學生家長和老師的電話，可以先威脅他們要告訴老師，還不行那就直接打電話給家長，家長一般為了不讓小孩背上不良信用記錄，都會還的。再不濟，不還可以走司法程序么？反正有合同，我們怕什么？而且有一部分學生不敢讓家長知道，就“拆東補西”，很容易引發“連環貸”，就像上文提到的那位買蘋果手機的學生，本金僅僅3萬元，最終滾到了70多萬。

網絡借貸[3] 包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。在個體網絡借貸平臺上發生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網絡小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網絡貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網絡借貸業務由銀監會負責監管。[3]

第三篇：大學生網貸問題研究及對策

大學生網貸問題研究及對策

摘要：隨著網絡經濟的快速發展，大學生群體對網絡的認知以及消費觀念正在慢慢發生改變，因此，很多大學生選擇網貸，然而大學生是一群沒有償還能力的群體，進而引發了一系列社會問題。筆者就對當前社會大學生網貸問題進行深入的研究和探討，并且提出了網貸的防范對策，僅供參考。

關鍵詞：大學生群體；網貸問題；網貸的現狀；防范對策

前言：在當前我國高校學生管理工作當中最新出現的問題便是大學生網貸問題，大學生曾經對網貸比較陌生，但是在互聯網+計劃實施之后，網絡應用越來越廣泛，出現了很多網絡支付的平臺，這種情況刺激了學生的消費，為了可以滿足學生消費的欲望，開始出現了網絡借貸。當前我國網絡借貸比較方便，滿足了學生的需要，然而網絡貸款存在著很多風險，引發了一系列的社會問題。如今，網貸問題所帶來的惡劣影響正在慢慢擴大，是當前亟待解決的問題。

一、大學生網貸的現狀

（一）網貸人數與日俱增

就目前情況來看，大學生群體對很多商品表現出很強的需求，有非常大的獲得感，而且消費觀念主要偏向享受。還有一點新成長起來的大學生對提前消費非常認同，這一點是網貸人數增多的主要原因，除此之外，大學生的虛榮心很高，攀比心理嚴重，所以有很多大學生選擇網貸進行購物，來滿足自己脆弱的虛榮心。

（二）網貸之后對還貸沒有規劃 通過不斷的分析發現，大學生網貸資金主要有三個方面。具體內容如下：

首先，貸款用于創業。通過網絡借貸的方法，把借來的資金用于創業，這是大學生貸款的一個用途，然而只有很少一部分學生貸款用來創業。

其次，貸款用于社會型消費。這種情況占據的比例很大，根據調查發現當前大學生的生活費大致是1000元到1500元之間，只能滿足學生的生活[1]。所以，大學生通過貸款平臺借貸，把借來的錢用于吃飯和旅游。

最后，貸款用于物品消費。很多大學生進行網貸是為了滿足自己對奢侈品的消費。但是大學生網貸之后，卻沒有很好的還貸規劃，金錢可以提前透支的情況，使大學生花錢成癮，久而久之，大學生就會負債累累，無法償還[2]。

（三）對網貸的危險認識不準確

大學生是沒有社會經驗的成年人，不知道社會的殘酷法則，而且大學生思想很單純，對金融風險的認識不正確。很多大學生在借貸前對利息的情況不了解，只是進行盲目的貸款。有一部分大學生知道按照規定還款沒有利息，但是不知道如果超過規定的日期還款的利息是多少。

二、大學生網貸的問題

（一）沖動消費

網絡借貸的申請簡單，而且非常便利。在當前有很多大學生想要購買超過經濟水平的物品，都可以通過網絡借貸的手段滿足。很多大學生看到喜歡但是不需要的商品，也會購買。這種情況，就會出現消費超支。

（二）對大學生健康成長造成了威脅

在當前網貸當中，按照規定的時間內還完貸款則沒有利息，一旦超過時間沒有還上，利息就會水漲船高。因為大學生對還貸沒有規劃，所以，大學生很容易出現債臺高筑的情形，一旦出現這種情況，大學生不敢向家里人坦白，而且也不能夠向學校訴說，使大學生的心理壓力變大。甚至還有一些不法的網貸平臺，會把大學生的個人信息以及視頻信息進行公開。面對這一種情況，大學生很容易在沖動的時候做出不理智的事情。非常不利于大學生的身心發展。

（三）對社會穩定造成很大的影響

大學生是社會主義建設的中堅力量，是國家的希望和未來的棟梁。社會可持續發展和大學生息息相關。大學生一旦網貸，當金額過大，大學生沒有辦法償還，就會引發一系列的問題。很多大學生因為網貸沒有辦法償還，被借貸人員告上法庭，使大學生的學位受到很嚴重的影響，對大學生的未來發展非常不利，同時，網貸不還的情況還會使借貸金額受到損失。更有甚者，一部分借貸大學生因為沒有辦法償還貸款而走上了犯罪的道路。種種跡象表明，網貸對社會穩定造成了很大的影響。不利于社會主義的建設以及可持續發展。

三、大學生網貸問題的解決對策

（一）加強宣傳，引導學生正確消費 在高校當中，大學生網貸情況比較嚴重，為了能夠杜絕不良網貸情況，高校可以播放宣傳積極消費觀的視頻。要在大學校園當中貼一些抵制不良網貸的宣傳標語[3]。對學生進行理性消費的教育。這樣就能夠對不良網貸起到防范作用。而且，學校相關安保人員一定要對校園當中貼不良廣告的行為進行制止。并且抓到貼小廣告的人員，要進行相應的罰款，這樣做可以有效的避免網貸字眼給大學生帶來的視覺沖擊。

（二）密切關注大學生的消費行為

大學教導員要利用微信和QQ以及微博和大學生緊密聯系，要通過網絡媒介發布有關于網貸危害的相關知識，讓學生能夠正確解讀網貸。與此同時，也要多宣傳正確的價值觀，讓學生可以形成良好的消費習慣。

（三）加強大學生的法律安全教育

網貸問題是很重要的問題，為了大學生身心全面發展，高校應該加強對大學生消費的教育，讓學生制定合理的消費規劃，消除學生的攀比心理。這樣學生才能夠擁有健康積極的心態，才能夠有效的避免網貸帶來的危害。

結語：從網絡借貸本身的角度來看，網絡借貸對社會的發展有非常大的意義，給對社會的融資提供了一條嶄新的道路。然而，互聯網時代網絡借貸卻對大學生有很大的沖擊。大學生是沒有償還能力的群體，但當前大學生的消費觀念不正確，而且對網絡借貸的風險認識不正確，所以，大學生網貸度社會的發展非常不利，為了可以最大程度降低網貸給大學生造成的危害，高校一定要做好大學生的教育工作，這樣才能夠從本質上解決網貸的危害。對社會的發展有非常大的意義。參考文獻：

[1]季振華, 鄭依晴.大學生P2P網絡借貸風險研究及其管理對策[J].現代經濟信息, 2016(3).[2]聶利娜, 劉玉蓮.大學生網絡借貸問題及對策探討[J].科教導刊:電子版, 2016(28):14-14.[3]劉艷瓊.大學生P2P網絡借貸行為存在的問題及對策研究——基于典型案例分析[J].綠色科技, 2017(5):191-193.[4]孫振淋.大學生“校園網貸”發展問題及對策研究——以中國藥科大學學生為例[J].現代商貿工業, 2016, 37(30):115-116.

第四篇：大學生網貸現象隱憂

大學生網貸現象隱憂

動動手指萬元貸款到賬

2016年2月12日，還在歡歡喜喜過春節的海口經濟學院的馬文博（化名）同學卻陷入了被催債的危機，面臨每天不斷攀升的高額貸款滯納金和“再不還款就告訴你父母”的威脅，他不得不四處借錢還貸。

在讀大學生怎么會有貸款呢？原來，馬文博2015年年初在網上貸款買了兩部iphone 6 Plus手機，送給女朋友一部，自己一部。

馬文博坦言，高檔手機算是奢侈品，看到新款手機發布心就癢癢，但又沒錢購買，向父母要錢也不合適，后來看到室友網上分期貸款買了一部手機，自己也采取了這樣的方式購買。他認為，分期還款雖然有些壓力，但他可以通過做兼職還貸。

iphone 6 Plus當時在一家官網上的售價為6088元，馬文博通過網上貸款購買了兩部，選擇分成12期付款，每個月為1期，每月10日向貸款網站還款1208元，年利率為19%。在校期間，他還能通過兼職賺錢如期還貸，可是寒假回家后，他就沒有了收入來源，不能順利還款了。

像馬文博一樣“花明天的錢，圓今天的夢”的大學生如今不在少數。筆者走訪海南各大高校了解到，如今網絡借貸風靡校園，不少同學網絡貸款購買數碼產品，更有甚者，靠網貸來裝“高富帥”“白富美”，名牌手表、包包、護膚品都通過網貸分期購買。

網上貸款程序簡單，憑學生證、身份證、聯絡人的手機號等就可以迅速在網貸平臺上得到幾千甚至上萬元的貸款。“只要動動手指，零首付，萬元貸款，一分鐘到賬！”大學校園公共微信平臺、QQ群中類似于“花明天的錢，圓今天的夢”的貸款購物廣告非常醒目。

筆者發現，如今經營分期購物和“打白條”業務的網站在全國也是遍地開花。在搜索引擎中輸入“分期”二字，就會發現“趣分期”“分期樂”“貝多分”“期待樂”……多種分期貸款購物平臺充斥網頁。在全國高校學生廣泛使用分期貸款購物平臺的大背景下，海南各大高校的網絡借貸和分期貸款購物平臺線下代理業務也發展得如火如荼。

分期購物市場瞅準優質高校

優質高校的學生很少因幾千元錢貸款而跑路，違約壞賬率較低，成為各大代理商爭相搶奪的主要的優質目標消費者。

“校園分期貸款購物產品實際上就是大學生的虛擬信用卡。”海南大學金融系主任黃成明告訴筆者，2009年以前，也有不少銀行開拓高校信貸業務，結果高違約率、高壞賬率，致使2009年銀監會正式下發通知，明確要求不得向未滿18周歲的學生發放信用卡。對已滿18周歲但無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，且額度較低，這都大大提升了學生信用卡的門檻，信用卡開始逐步退出大學生金融借貸市場。

而銀行信用卡的退位，給大學生分期貸款業務提供了生長的土壤。伴隨著互聯網長大的“95后”一代進入了大學校園，他們的消費欲望和理念早已不同，提前消費也變成了一種很正常的事情。

“大學生分期購物平臺具有一個‘高大上’的商業模式，一端和電商對接，另一端和投資理財人對接。”黃成明告訴記者，“趣分期、分期樂這類公司本身并不是電商，主要是幫助電商企業銷售產品。大學生在分期付款購物平臺購買產品，這些平臺與P2P平臺鏈接，將學生借款需求包裝成為投資者購買的理財產品。大學生在這些平臺上發出借款購買標的，投資者選擇借款人將錢借給對方，借款標的被投滿之后，大學生用這筆錢去消費，再按月償還本息給出借人。”

“而貸款業務也不是每個高校的學生想借都可以借的。”一名吳姓老師向筆者透露：為了提高風控能力，分期代理商也有他們的選擇標準。目前，海南省內的一些優質高校和私立高職院校是各大代理商爭相搶奪的主要優質目標消費者，其中海南大學和海口經濟學院成為最大的目標市場，占據海南省分期貸款市場的一半以上。

學生消費父母成隱性擔保人

分期貸款消費讓不少大學生消費者樂此不疲。而一旦大學生不能如期還款，除了會遭遇不斷地電話催款，還會導致高額的違約賠償，最后的結果大多是將債務轉嫁到家長那里。

除了分期貸款購物，多數網貸平臺還開展了“白條”業務，學生只要注冊就可以申請到最高5000元的借款額度，根據借款期限收取不同數額的手續費，學生一旦違約逾期未還款，將面臨按照未還金額每天1%的額度被收取違約金。

“按照每天1%的滯納金繳納額度計算，那么一年后還款總額將達到借款額度的3倍以上。”中國民生銀行三亞分行零售銀行部總經理張守玉告訴筆者，相較于傳統銀行貸款每天萬分之五的滯納金繳納額度來說，網貸滯納金繳納標準是相當高的。

他認為，對網貸平臺的有效監管或需要通過公安、工商以及金融監管等部門的聯合執法來實現。他希望，能將大學生分期貸款購物產品通過信貸產品的形式切入學生的金融服務領域，并持續向他們提供更多的金融服務。隨著用戶的經濟條件越來越好，為其提供的服務也越來越全面。從而，引導大學生消費者理性選擇分期貸款購物產品。

從中收取利息是網貸平臺主要的盈利模式，比起信用卡分期付款7%以下的年利率來說，網貸平臺“分期購”的年息通常高達20%以上，有高利貸的嫌疑。

“分期貸款購物平臺利率偏高，加重了學生的經濟負擔。父母為還不起債務的孩子承擔最后欠款的例子不在少數，可以說父母是隱性的借貸人，這也給那些機構增加了一層保護。” 廣東深天成（文昌）律師事務所律師鐘敏說。

也有專家認為：大學生有旺盛的消費欲，但是沒有穩定的經濟來源，讓沒有穩定經濟來源的人去做透支型消費不利于引導大學生正確的消費觀念。

網貸消費諸多問題亟待解決

筆者從海南省銀監局了解到，目前，國家已經將P2P監管劃入銀監會的監管范疇，但對于如何監管，時下并沒有出臺明確的細則和指導性意見。國家監管層面對校園金融消費的態度不明確，對于金融消費平臺的運營資質和類似虛擬信用卡的消費是否合規等內容并無具體規定，造成大學生分期貸款消費市場缺乏門檻，信息披露不透明等問題。

鐘敏律師提醒廣大“分期購”消費者：目前，提供校園互聯網金融服務的服務商很大一部分是綜合實力較小的企業，很多公司提供的服務與其承諾的服務不一致，有的提供假冒偽劣產品及服務，有的服務商甚至存在攜款潛逃的可能，學生在享受服務的同時，有可能付出高額的代價以及承受陷入信用危機的壓力。

互聯網金融的發展，滿足了學生群體的消費需求，但是很多外界詐騙分子利用學生的社會經驗少，盜用學生的身份證和學生證等個人信息進行違規貸款，非法獲利，嚴重擾亂互聯網金融秩序的同時，也對學生本人的利益和信用造成嚴重的損害。大學生必須具備一定的防騙手段來進行自我保護。切勿使用個人信息替他人進行貸款，無論是承諾提供好處的陌生人，還是關系好的同學。

其次，花錢要量力而行。在分期付款前，要考慮清楚能否按時還款保證信用，要時刻牢記信用不好會影響自己的一生。大學時代的不良信用記錄也會導致日后信用消費受阻，甚至進入信用黑名單。

此外，大學生在使用分期貸款消費服務時應注意保護個人信息安全。用戶個人信息一般是由于信息經手人太多而泄露，當前不少大學生分期貸款消費平臺存在線下審核、線下簽約等線下信息流轉確認環節，大學生個人信息安全不能得到有效保證。

第五篇：如何看待問題

如何看待問題

——黨的群眾路線教育實踐活動系列談之六

所謂問題，就是我們工作和建設上的弱項和短板。無論哪個單位或者哪項工作，都會有這樣那樣的問題，解決問題的程度決定著領導干部水平的高低。從一定意義上講，領導干部抓落實、做工作的過程，就是不斷認識、分析、研究和解決問題的過程。對待問題的態度和解決問題的能力，是一個領導干部思想作風、能力素質的本質反映。

一、強化問題意識，就要善于發現問題

工作中的問題是客觀存在的，也是多種多樣的，只有認識中把握問題，才能解決問題。只有在全面、具體、真切掌握相關情況的基礎上，開動腦筋，認真思考，才能發現認識上的盲點、工作上的缺點、前進中的難點，從而找到攻堅克難，解決問題的招數。一要關注細節。許多問題的產生和暴露都是有癥候的，特別是一些案件事故的發生，事前都有苗頭和端倪可察。如果我們對此麻痹大意，工作就跟不上，就會使小問題變大，最后釀成大禍。因此，要注意從細枝末節抓起，做到見之于未萌，防之于未發。二要認清本質。人們對問題的認識是從現象到本質、從不甚深刻的本質到更為深刻的本質的深化過程。因此，看問題不能僅僅停留在現象上，更不能被假象所迷惑，而應當把敏感性的東西理性化，客觀、準確、全面地認識問題。三要預見發展。問題的產生都有一個過程。在判斷分析問題時，要注意用聯系和發展的眼光看問題，從它的過去和現在，預測它的將來。古人云：“有道 之士，貴以近知遠，以今知古，以所見知所不見。”認知、發現問題也一樣，要以點上的問題為線索，在面上搞好調查研究，通過分析解剖一個點或多個點，了解哪些問題是帶有共性的，哪些問題是屬于個性的，哪些問題是有必然性的，哪些問題是有偶然性的，從而，增強工作的預見性和主動性。

二、強化問題意識，就要大膽揭露問題。

每一個單位都會發生這樣或那樣的問題，沒有問題的單位是不存在的。敢不敢揭露本單位的問題，是考驗領導干部責任心強不強、工作作風實不實、工作態度端不端正的重要尺度。一要擺脫看待問題的名利思想。有的同志認為“丑事家家有，不露是高手”，喜歡把大問題說成小問題，把小問題說成沒問題，主要是怕揭露自己的問題，在領導那里“丟分”，在群眾那里“丟臉”，在別的單位面前“丟人”。其實質是名利思想是問題滋長和繁殖的溫床，誰遮掩自己的問題，不但問題得不到有效解決，反而越捂越多，越積越重，使自己最終陷入困境，積重難返，自食苦果。因此，對本單位存在的問題，揭開比捂著好，自己揭比領導揭好。只有處處以黨的事業為重，以群眾利益為重，才能真正做到實事求是反映問題，老老實實對待問題。二要樹立正視問題的正確態度。當發現工作中的問題時，要及時主動地向上級匯報，有一說一，有二說二，不避諱，不遮掩，以便上級掌握真實情況，幫助總結教訓，解決問題。要有“家丑”不怕外揚的氣魄，敢于給自己的問題曝光，敢于拿自己的短處跟人家的長處比，敢于聽別人說長道短。樂于學習人家的經驗和長處，補自己的不足。三要具有直 面問題的寬廣胸懷。俗話說，要想了解自己的問題，最好問問別人。基層人員處在工作的第一線，對平時工作存在的問題和領導同志工作指導上的問題看得清，知得細。因此，領導干部要有寬廣的胸懷，對主動揭露問題的單位，領導干部一定要多鼓勵、少批評，多幫助、少埋怨，切實形成人人都敢揭短亮丑的良好風氣。

三、強化問題意識，就要深入研究問題

調查研究，是一個深入實踐的過程，也是一個不斷加深對客觀實際的了解，用新的認識豐富已有的認識并作出合乎實際的正確決策的過程，注重調查研究，是領導干部研究新情況、解決新問題的一個重要渠道。一要結合實際。人社工作千頭萬緒，面臨的情況錯綜復雜，各種矛盾相互交織，只有撲下身子，深入實際，深入群眾，調查研究，才能真正查找到問題的癥結，認清事物發展的客觀規律。要克服脫離實際的單純按上級指示辦、盲目學著別人搞、簡單照著過去干的工作方法，把心思放在解決實際問題上。要從大量的感性素材中提煉帶規律性的東西，找到切合實際解決新問題的新辦法。二要善于思考。要自覺運用馬克思主義的辯證思維方法，提高對問題萌芽的感知度，掌握問題產生的基本途徑，增強思考問題的系統性、預見性、創造性，既要時時從大處著眼，著重關注那些關乎全局的問題，又要處處留心小事，盯住最顯而易見的部分。要在實踐中學習和掌握創造性的思維方式和工作方法，學會多角度觀察和評價事物，實現思維的發散加工和收斂加工的有機結合，防止思想僵化，不斷推動和深化問題研究。三要相信群眾。基層群眾是人社工作改革和建設的實踐者、推動者，研究解決基層建設中的新情況、新問題，必須集中群眾的智慧，發揮群眾的首創精神。領導干部要本著對基層長遠建設高度負責的態度，自覺改進工作作風，進一步密切與廣大群眾的聯系，堅定地相信基層、依靠基層、關心基層，認真傾聽基層的呼聲，科學總結基層群眾的創造，運用廣大基層干部群眾喜聞樂見、容易接受的各種形式動員和組織大家，有效解決涉及基層群眾切身利益的熱點、焦點和難點問題。

四、強化問題意識，就要全力解決問題

鄧小平指出：“我們開會，作報告，作決議，以及做任何工作，都為的是解決問題。”領導干部帶領班子成員搞建設，謀發展，固然要做好發現問題、研究問題的上篇文章，更關鍵的是要做好下篇文章，一項一項落實各項措施，實打實地地解決問題。一要端正工作指導思想。為官一任，造福一方。要時刻把對上級負責與對下負責統一起來，把個人出政績與推動單位建設發展統一起來，把解決問題真正作為工作的著力點和落腳點。要把解決問題貫穿到工作的每一環節中，把工夫下在解決問題的每一項措施的落實上。要把解決難點、重點問題看作是對自己能力和素質的考驗，勇于擔重任、破難題、克難關，在解決問題的實踐中鍛煉和提高自己，展示自己的才華。越是難度大的問題，越要下工夫去解決。越是群眾反映最多、困難最大的問題，越要敢于碰硬，敢于觸及問題的，主動靠上去解決。二要帶頭解決突出問題。首先，要加強黨性鍛煉，帶頭解決好信念不堅定的問題。要自覺運用馬克思主義的立場、觀點和方法，分析、判斷現實中出現的各種復雜問題，不斷增強明辨是非和處理復雜問題的能力。要牢固樹立科 學的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀，在政治上、思想上、行動上始終與黨中央保持高度一致。其次，要牢記黨的宗旨，帶頭解決好在位不盡責的問題。想問題、抓工作、做決策、辦事情，要多考慮基層需要不需要，多考慮基層滿意不滿意，堅持從廣大基層人員的根本利益出發，科學決策、民主政策，堅持從本單位的財力、物力著眼，量力而行，量力而出；堅持具體問題具體抓，重點問題深入抓反復抓，通過完善的制度，形成抓落實的良好習慣，真正把科學決策落到實處。第三，要強化自律意識，帶頭解決為政不清廉的問題。要嚴守廉政準則，力戒攀比心理，堅持淡泊明志、寧靜致遠，謹防因權欲、錢欲、色欲的膨脹跌入欲海深淵；要力戒僥幸心理，謹遵“手莫伸，伸手必備捉”的警訓；要力戒放任心理，時時處處嚴格要求自己，始終保持共產黨人的道德情操和政治本色。三要發揚改革創新精神。鄧小平曾經說過：沒有一點闖的精神，沒有一點“冒”的精神，就走不出一條好路，走不出一條新路，就干不出新的事業。解決基層建設中方方面面的問題和矛盾，在自己職權范圍內的，就要大膽地試，積極地改，不能只是等上面下指示、給辦法。要善于把上級的方針政策和指示精神與本部門、本單位的實際相結合，在具體情況的調查分析中發現和提煉解決問題的新辦法，在實踐經驗的反思總結中拓展解決問題的新途徑，形成符合自身特點的新思路